1 21.10..04 WWK-Innovationsoffensive 2005 Im Zuge des Alterseinkünftegesetzes.

121.10..04

WWK-Innovationsoffensive 2005

Im Zuge des

Alterseinkünftegesetzes

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Menü21.10.04

Alterseinkünftegesetz

Hintergründe Ausgangspunkt ist eine Entscheidung des Bundesverfassungs-

gerichtes im März 2002

Gefordert wird darin die steuerliche Gleichstellung von Beamtenpensionen und der Einkünfte aus der gesetzlichen Rentenversicherung nach § 19 EStG

Der Gesetzgeber wurde aufgefordert, bis Januar 2005 eine verfassungskonforme Regelung zu treffen

Eine Notwendigkeit zum Ablösen des Steuerprivileges der kapitalbildenden Lebensversicherungen hätte sich hieraus nicht ergeben.

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Alterseinkünftegesetz

Entwicklung des Gesetzes

Um das Urteil des Verfassungsgerichtes umzusetzen wurde

unter Leitung des Darmstädter Professors Bert Rürup die so

genannte „Rürup Kommission“ eingesetzt.

Die Rürup Kommission hat das so genannte „Schichtenmodell“

zur Altersvorsorge entwickelt

Das Gesetz war zustimmungspflichtig im Bundesrat

Es wurde nach Modifikationen durch den Vermittlungsausschuss

am 11. Juni 2004 durch den Bundesrat verabschiedet und tritt ab

Januar 2005 in Kraft.

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Schichtenmodell

Gegenstand der ersten Schicht

Gesetzliche Rentenversicherung

Neue Basisrente („Rürup Rente“)

Daneben: berufsständische Versorgungswerke

Gegenstand der zweiten Schicht

Durchführungswege der bAV

Riester Rente

Gegenstand der dritten Schicht

Restliche private Altersvorsorge

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Schichtenmodell

Private Vorsorge

GesetzlicheRentenversicherung

Basisrente„Rürup-Rente“

Riester-Rente betrieblicheAltersvorsorge

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2

3

Ab

neh

men

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Reg

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eru

ng

sgra

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H

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Lösungen der WWK

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2

3

WWK BasisRente

invest classic

WWKRenten1. FRV2. KRV

WWKLeben1. FLV2. KLV

WWKRisiko

WWKFondsDepot

Fonds-universum

für IhreKunden

WWKKombi-Produkt

PremiumRisk+ Fonds-sparplan

WWKDirekt-

versicherung

WWKDirekt-zusage

WWKPensions-

fonds

WWKUnter-

stützungs-kasse

ARAPensions-

kasse

WWKFörderInvestRente

Ab

neh

men

der

Reg

uli

eru

ng

sgra

d

WW

K&more

- K

unde

nbin

dung

spro

gram

m

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G-B

erat

ungs

soft

war

e A

VA

NT

I

1. Unfall invest2. BU Complete invest3. PremiumRisk invest

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1. Schicht

Nachteile:

Keine Beleihung möglich

Nicht vererblich

Nicht veräußerbar

Nicht übertragbar

Nicht kapitalisierbar

Vorteile:

60% der Beiträge sind zu Beginn

von der Steuer absetzbar.

Dieser Satz steigert sich jährlich

um 2% bis 2025.

Zum 1. Mal Beiträge zur privaten

fondsgebundenen Versicherung

von der Steuer absetzbar

Nicht von Hartz IV angreifbar

Geringe Stornoanfälligkeit durch

Wegfall vieler Geschäftsfälle (vgl.

Nachteile)

E

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1. Schicht

Besteuerung Basisrente

50

60

70

80

90

10020

0520

0720

0920

1120

1320

1520

1720

1920

2120

2320

2520

2720

2920

3120

3320

3520

3720

39

Besteuerung Leibrente

Sonderausgabenabzug

Wer 2005 eine Basisrente abschließt, kann zunächst 60 % seinerAusgaben absetzenWer 2005 eine Basisrente bezieht muss 50 % der Rente versteuern

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1. Schicht

Mögliche Zielgruppen für den Vertrieb Selbständige, die bisher keine Möglichkeit hatten entsprechende

Sonderausgaben im Rahmen Ihrer Steuererklärung geltend zu machen

Bezieher hoher Einkommen, die Ihre Steuerlast entsprechend minimieren wollen

Wenn Dritteinkommensquellen im Alter entfallen

…

Fazit: Die Analyse der Versorgungssituation wird durch das AEG und die Basisrente komplexer!

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AVANTI Beratung 2005

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Highlights Highlights Gesamte Altersvorsorgeberatung in einem Paket

Umsetzung Alterseinkünftegesetz AEG / 3-Schichten-Modell

Zielgruppenorientierte Beratungsunterstützung für Privatkunden, Arbeitgeber und Arbeitnehmer

Verkaufsorientierte, situativ einsetzbare Rechen-tools

Berücksichtigung von individuellen Kunden-interessen und -bedürfnissen

Automatisierte Produktanbindung an AVANTI-Angebot

Umfangreiche, grafisch unterstützte Dokumentation im Vorgriff auf die EU-Vermittlerrichtlinie

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vertriebliche vertriebliche Unterstützung Unterstützung

„Werkzeugkasten“ für unterschiedliche

Beratungssituationen und Verkaufsansätze

Prozessunterstützung als „roter Faden“ im

Verkaufsgespräch – „Vorsorgecheck Beratung

Vorschlag Produkthinterlegung Druck“

Oder mit differenziertem Tooleinsatz

Vergleichs-, Ersparnis- und Umschichtungs-

rechner für Privatkunden, AN und AG

Produkt- und Renditevergleich nach Kunden-

wünschen und -zielen

Umfangreiche Beratungsdokumentation in

Erwartung der EU-Vermittlerrichtlinie

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Lösungen der WWK

1

2

3

WWK BasisRente

invest classic



WWKRisiko

WWKFondsDepot

Fonds-universum

für IhreKunden

WWKKombi-Produkt


WWKDirekt-

versicherung

WWKDirekt-zusage

WWKPensions-

fonds

WWKUnter-

stützungs-kasse

ARAPensions-

kasse


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VA

NT

I


H

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2. Schicht

WWK Förder-InvestRente

Dauerzulagenantrag

Option auf 30%ige

Teilkapitalisierung

Sonst weitgehend

unverändert

B

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2. Schicht

Direktversicherung

Gesetzlich:

Für Neuzusagen ab 01.01.05 Wegfall der

Pauschalversteuerung nach § 40b EStG

Steuerfreiheit der Beiträge nach § 3 Nr. 63 EStG

Bis zu 4% der BBG als Anlage möglich

Zusätzlich 1.800 EUR jährlich steuerfreie Anlage möglich

(sozialabgabenpflichtig)

Nachgelagerte Besteuerung (ab sofort)

Nur Rententarife möglich

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2. Schicht

Fast 50% des Geschäftsvolumens

seit Einführung im Herbst 2003

Direktversicherung

WWK:

Gewinnt noch zusätzlich durch die erhöhten steuerfreien

Beiträge an Attraktivität

Top Rentenprodukte der WWK werden an die neuen

Rahmenbedingungen angepasst

Ein Antrag mit allen Zusatzerklärungen (AG-/AN-finanziert)

Anlagevielfalt Klassisch Fondsgebunden

• Individuell• Gemanagt• Garantiefondskonzept

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Pensionsfonds

Zukunft des Durchführungsweges Pensionsfonds in der

Übernahme bestehender Versorgungswerke

War 2003 politisch der meistgeforderte Durchführungsweg

Große Fondsorientierung

WWK Pensionsfonds AG exzellent getestet und am Markt gut

positioniert

In einer Studie von psychonomics durch Sie mit dem bAV-

Award als bester Anbieter im Bereich Pensionsfonds gewählt

2. Schicht

18

Menü21.10.04

2. Schicht

Unterstützungskasse

Neugegründete

WWK Unterstützungskasse e.V.

Top Gebührenordnung

Top Unternehmen für dieRückdeckung

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Menü21.10.04

2. Schicht

Äußerst attraktive Gebührenordnung:

Keine Aufnahmegebühr

Keinen Vereinsbeitrag

Keine Gebühren für Rentner und

ausgeschiedene Anwärter

20

Menü21.10.04

Einmalige Aufnahmegebühr je Trägerunternehmen 0 EUR

Jährlicher Vereinsbeitrag je Trägerunternehmen 0 EUR

Jährliche Gebühren für StandardleistungenJe Versorgungsanwärter

Je ausgeschiedener Anwärter

Je Rentenbezieher

5 EUR

0 EUR

0 EUR

Einmalige Bearbeitungsgebühr je Leistungsfall 40 EUR

2. Schicht

21

Menü21.10.04

2. Schicht

125,

00 €

150,

00 €

300,

00 €

720,

00 €

925,

00 €

975,

00 €

1.05

0,00

€

1.40

0,00

€

1.47

5,00

€

1.62

2,33

€

3.00

0,00

€

0 €

500 €

1.000 €

1.500 €

2.000 €

2.500 €

3.000 €

WWKAllia

nzSRA

PAX (Nürnber... AXA

Gothaer

VUV Victoria

Gerling

SECUNDA

VMF (LV 1871)

Alte Leipziger

Verwaltungsgebühren für eine Unterstützungskassen-Versorgung. Annahmen: 25 Jahre Ansparphase und 5 Jahre Rentenphase

Stand: 12/2003

Vergleich der Verwaltungsgebühren am Markt

22

Menü21.10.04

2. Schicht

Zusätzliche Möglichkeit durch beinahe unbegrenzt steuerfreie

Beitragshöhen

Senkung der Lohnnebenkosten durch Sozialabgaben-

freiheit der Beiträge (bei Entgeltumwandlung bis 2008)

Bedarfsgerechte, maßgeschneiderte Leistungspläne

Berufsunfähigkeitsabsicherung optional möglich

Bilanzneutraler Durchführungsweg

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Menü21.10.04

2. Schicht

Alternativ Kapitalauszahlung statt Rente

Insolvenzsicherer Durchführungsweg(Verpfändung der Rückdeckungsversicherung, PSV-Schutz)

Offen für alle Finanzierungsformen(Arbeitgeber-, Arbeitnehmer- oder Mischfinanzierung)

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2. Schicht

Professionelle Durchführung der bAV

für alle Durchführungswege

Fachliche Vertriebsunterstützung durch

bAV-Beauftragte vor Ort

Fachliche telefonische Betreuung durch das

bAV-Kompetenz-Center (089) 51 14-34 56

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2. Schicht

Rückdeckung über die WWK Lebensversicherung a. G.

Umfassendes Leistungsspektrum

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2. Schicht

Verkaufsunterlagen Kundenprospekt

Marketing Aktuell

Fachinformation

Produktpräsentations-CD

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Betriebliche Altersversorgung derWWK

Direktversicherung DirektzusagePensionsfondsUnterstützungs-

kasseARA

Pensionskasse

2. Schicht

NEU

H

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Lösungen der WWK

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2

3

WWK BasisRente

invest classic



WWKRisiko

WWKFondsDepot

Fonds-universum

für IhreKunden

WWKKombi-Produkt


WWKDirekt-

versicherung

WWKDirekt-zusage

WWKPensions-

fonds

WWKUnter-

stützungs-kasse

ARAPensions-

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I


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3. Schicht

Niedrigerer Ertragsanteil bei Rentenzahlung

Halbeinkünfteverfahren

Beliebige Vertragslaufzeit (auch Ablauf vor 60)

Insgesamt weniger Einschränkungen (beleihbar,

veräußerbar, vererbbar, kapitalisierbar)

Flexibilität während der Ansparphase

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3. Schicht

Fondsgebundene Rentenversicherung

Konventionelle Rentenversicherung

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Lösungen der WWK

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2

3

WWK BasisRente

invest classic



WWKRisiko

WWKFondsDepot

Fonds-universum

für IhreKunden

WWKKombi-Produkt


WWKDirekt-

versicherung

WWKDirekt-zusage

WWKPensions-

fonds

WWKUnter-

stützungs-kasse

ARAPensions-

kasse


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NT

I


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3. Schicht

Verringerung der Steuerlast durch TeilauszahlungenBeispiel: Single, 35 Jahre, Fondspolice, 6 % Fondsentwicklung,

fünf Teilauszahlungen nach 60

0

200

400

600

800

1000

1200

20.000 30.000 40.000 50.000

Reihe1

H

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Lösungen der WWK

1

2

3

WWK BasisRente

invest classic



WWKRisiko

WWKFondsDepot

Fonds-universum

für IhreKunden

WWKKombi-Produkt


WWKDirekt-

versicherung

WWKDirekt-zusage

WWKPensions-

fonds

WWKUnter-

stützungs-kasse

ARAPensions-

kasse


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I


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3. Schicht

Unfallversicherung invest

BU Complete invest

PremiumRisk invest

E

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Menü21.10.04

3. Schicht

Die neue WWK Unfall Invest

Kombination einer Unfallversicherung mit einer fondsgebundenen

Kapitalanlage nach dem Modell der fondsgebundenen

Lebensversicherung

Anlehnung an die Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr,

Option auf Rückgewähr der eingezahlten Beiträge

Volle Zillmerung analog Leben!!

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Menü21.10.04

3. Schicht

Warum eine Fondsgebundene Unfallversicherung Attraktives Produkt

WWK erneut in Pionierrolle nach 1971 früh in einem attraktiven Markt

Produktphilosophie: Hohe Performance zu finanzierbaren Beiträgen

1x Beitrag

=

2x Leistung

umfassender Versicherungsschutz

Vermögensaufbau

+

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Menü21.10.04

3. Schicht

Basis-Leistungen Unfall

WWKUnfallversicherung

InvestStandard 500


InvestStandard 1000


InvestPremium

Mehrleistung 500 Mehrleistung 1000 Progression 400

bis 13.LJ bis 63.LJ bis 13.LJ bis 63. LJ bis 13. LJ bis 63.LJ

Mindestlaufzeit 12 Jahre 12 Jahre 12 Jahre

Invaliditätsleistungzwingend erforderlich

ab 50% ab 50% ab 1%

Todesfall-Leistungfakultativ

x x x

UKT und Genesungsgeldfakultativ

x

AUT bei ambulanter Operationfalls UKT und GEG eingeschlossen

x

Rooming infalls UKT und GEG eingeschlossen

x

Wird im Premium Paket UKT eingeschlossen, muss auch Genesungsgeld eingeschlossen werden.

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3. Schicht

Zusatz-Leistungen Unfall


InvestStandard 500


InvestStandard 1000

WWKUnfallversicherung Invest

Premium

Mehrleistung 500 Mehrleistung 1000 Progression 400

bis 13.LJ bis 63.LJ bis 13.LJ bis 63. LJ bis 13. LJ bis 63.LJ

Kapitalwahlrecht nach 65. LJ x x x

Bergungskosten bis 5.000 EUR x x x

kosmetische Operationen inkl. Frontzähne

10% InvSum 10% InvSum 10% InvSum

Vergiftungen durch Insektenstiche, Lebensmittel, Gase und Dämpfe

x x x

Infektionen durch Zeckenbiss x x x

Impfschäden x x x

Bewusstseinsstörungen (Schlaganfall, Herzinfarkt, Trunkenheit, Medikamente)

x x x

Gesundheitsschädigungen durch Strahlen

x x x

Bandscheibenschäden durch Unfall x x x

Tauchtypische Gesundheitsschäden x x x

Sofortleistung mit Übergangsleistungen 5% InvSum 5% InvSum 5% InvSum

Nothilfe bei Erreichen einer Pflegestufe x x x

Beitragsbefreiung bei Tod des VN (Kinderversicherung)

x x x

Neugeborene im 1. Lebensjahr 50%

InvSum

50% InvSum

50% InvSum

39

Menü21.10.04

3. Schicht

Auch hier Fondsmix in allen Facetten Umsetzung im neuen Kernsystem

Drei empfohlene Strategien

DWS Vermb. I10%

WWK Select Top Ten60%

WWK Select Balance20%

Templeton Growth Fund10%

40

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3. SchichtKapitalanlage WWK Unfallversicherung Invest

individuelle Fondsanlage 5 aus ~ 40 Fonds

Anlagestrategien 3 Anlagestrategien

Switch unbegrenzt, gebührenfrei

Shift unbegrenzt, gebührenfrei, (12 x pro Jahr)

Ausgabeaufschläge keine

Ablaufmanagement ja

Teilauszahlungen (Policendarlehen) eine oder mehrere, Teilauszahlungen möglich

Tilgung rückständiger Beiträge aus dem Fondsvermögen

möglich

Zahlung zukünftiger Beiträge aus dem Fondsvermögen

möglich

Beitragsfreistellung mit und ohne Unfallschutz, Todesfallschutz bleibt erhalten

Aussetzen der Beitragszahlung 12 Monate, Todesfallschutz bleibt erhalten

Überschussbeteiligung Fondsanteile, dem Vertrag gutgeschrieben

Fondserträge erhöhen Fondsvermögen

Leistungen bei Tod der VPZeitwertes der Fondsanteile, mindestens bisher gezahlte

Beiträge

Leistung bei Ablauf Auszahlung oder Übertragung des Fondsvermögens

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Menü21.10.04

3. Schicht

Leistungsbeispiel Frau, 29 Jahre, Invaliditätsgrundsumme 75.000 EUR,

Invaliditätshöchstsumme 300.000 EUR, Todesfallleistung 5.000 EUR, Genesungsgeld 20 EUR

8.631 8.544

12.921

6.000

7.000

8.000

9.000

10.000

11.000

12.000

13.000

1 2 3

Beitrag 6 % Fonds

9 % Fonds

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3. Schicht

WWK Unfallversicherung invest

In 2005

H

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3. Schicht

BU Complete invest

Herr Hoffmann, 25 Jahre, Laufzeit 35 Jahre, Beitrag 56,97 EUR

monatlich, 1.000 EUR monatliche Rente, Tarif BS12M

Zusätzlicher Vorteil:

50% höhere Provision

H

44

Menü21.10.04

3. Schicht

Thomas Braun, 30 Jahre alt, Nichtraucher, möchte eine WWK

Premium Risk invest abschließen. Die Versicherungssumme beträgt

100.000 EUR (Tarif H13M). Die Versicherungsdauer beträgt 15

Jahre für einen Jahresbeitrag (Brutto) von 214,00 EUR.

Premium Risk invest

45

Menü21.10.04

3. Schicht

Jutta König, 25 Jahre alt, Nichtraucherin, möchte eine WWK Premium

Risk invest abschließen. Die Versicherungssumme beträgt 100.000

EUR (Tarif H13F). Die Versicherungsdauer beträgt 35 Jahre für einen

Monatsbeitrag (Brutto) von 20,29 EUR.

Premium Risk invest

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Menü21.10.04

Quelle: VVW Karlsruhe „Lebensversicherung und Steuer“

3. Schicht

Neues Alterseinkünftegesetz:

Nach § 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG zählen Erträge aus

Risikolebensversicherungen nicht zu den Einkünften

aus Kapitalvermögen und sind somit steuerfrei!

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Menü21.10.04

Lösungen der WWK

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2

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WWK BasisRente

invest classic



WWKRisiko

WWKFondsDepot

Fonds-universum

für IhreKunden

WWKKombi-Produkt


WWKDirekt-

versicherung

WWKDirekt-zusage

WWKPensions-

fonds

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stützungs-kasse

ARAPensions-

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3. SchichtUmfrage der BCA AG unter denangegliederten Partnerunternehmen:

80% schätzen die Attraktivität von Lebensversicherungen schlecht bis sehr schlecht ein

50% befürchten Provisionseinbußen aus Lebensversicherungen zwischen 25% und 50%

37% sehen die verstärkte Vermittlung von Investmentfonds als Rettungsanker

49

Menü21.10.04

3. Schicht

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Menü21.10.04

3. Schicht

Nutzen für Kunden durch

Ein Depoteröffnungsantrag für alle Fonds

Ein Depotauszug für alle Fonds

Ein Freistellungsauftrag

Eine Steuerbescheinigung

Reporting aus einer Hand

Ein Depotführungsentgelt

Online-Depoteinsicht

Online-Transaktionen

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Menü21.10.04

3. Schicht

Nutzen für Vermittler durch

Eine Informationsplattform für alle relevanten Daten rund um die

handelbaren Fonds und die Kundendepots

Effizienzsteigerung und Zeitgewinn durch Erleichterung der

Administration

Verbesserte Beratungsqualität

Erhöhter Servicelevel

Mehr Transparenz für Kunden und Vermittler

Vereinfachtes Bestands-Controlling

Archivierung des WPHG-Fragebogens

Menü

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Menü21.10.04

Lösungen der WWK

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WWK BasisRente

invest classic



WWKRisiko

WWKFondsDepot

Fonds-universum

für IhreKunden

WWKKombi-Produkt


WWKDirekt-

versicherung

WWKDirekt-zusage

WWKPensions-

fonds

WWKUnter-

stützungs-kasse

ARAPensions-

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3. Schicht

Alternative zur Fondspolice:

PremiumRisk in Verbindung mit einem WWK Select Fonds

Beitragstabelle in Papierform

Einheitlich gelabeltes Produkt

Komplette Verkaufsmappe mit Kombiantrag

Kapitalzuwachsanzeiger

Verkauf ohne Laptop oder PC

Trennung von Versicherungs- und Sparprozess,wie immer von Verbraucherschutzorganisationen gefordert

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Lösungen der WWK

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3

WWK BasisRente

invest classic



WWKRisiko

WWKFondsDepot

Fonds-universum

für IhreKunden

WWKKombi-Produkt


WWKDirekt-

versicherung

WWKDirekt-zusage

WWKPensions-

fonds

WWKUnter-

stützungs-kasse

ARAPensions-

kasse


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Versicherungsverein a. G.

Zusatznutzen für unsere Mitglieder

(Membership Value)

Kundengewinnung/-bindung

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Menü21.10.04

WWK&more

„Mitglied werden lohnt sich“

Attraktive Leistungen von ausgewählten Kooperationspartnern

Abgrenzung zu Wettbewerbern:

Kein Punktesammeln, keine Stempel, keine Aufkleber, keine Extra-Karten

Rabatte von Beginn an in voller Höhe

zu Beginn zwei spezielle Grundbedürfnisse unserer Kunden Reisen (FTI)

Automobil

Kommunikationsmedium wird ausschließlich das Internet

WWK&more

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Menü21.10.04

WWK&more

58

Menü21.10.04

WWK&more

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Menü21.10.04

„Alterseinkünftegesetz mit der WWK…“

„… alles wird gut“

1 21.10..04 WWK-Innovationsoffensive 2005 Im Zuge des Alterseinkünftegesetzes.

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Transcript of 1 21.10..04 WWK-Innovationsoffensive 2005 Im Zuge des Alterseinkünftegesetzes.