Absicherung und Geldanlage in Zeiten von

Covid-19 (Corona-Virus) Finanzratgeber

Wie du jetzt zu den Gewinnern zählst und finanzielle Sicherheit erreichst

E - B O O K

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Finanztipps Covid-19

Fledermaus oder Schlange, wer ist schuld am Corona-Virus?

Bereits im Dezember 2019 haben sich

die ersten Patienten auf einem Markt

in Wuhan infiziert. Auf diesem Markt

werden Wildtiere, Reptilien und Or-

gane von weiteren Tieren verkauft. Es

wird vermutet, dass das Virus von einer

Fledermaus auf den ersten Menschen

übertragen wurde.

Und seit diesem Tag hat sich die Welt

verändert.

Wir befinden uns weltweit in einem

Zustand der Angst, Unsicherheit und

Einschränkung. Wir haben die Kontrolle

verloren über unseren Alltag, unseren

Beruf und unsere Zukunft.

Vermutlich stellst du dir aktuell auch

die Frage, wie es weitergehen kann und

wird.

Fakt ist, dass wir unsere Entscheidungs-

macht in großen Teilen verloren haben

und umdenken müssen.

Es gibt jetzt zwei Möglichkeiten. Ent-

weder an der aktuellen Situation

verzweifeln und fremdbestimmt leben

bis zu dem Tag, an der sich wieder ein

„Normalzustand“ einstellt. Oder aktiv

werden, anfangen nach neuen Chancen

zu suchen und unsere Situation neu zu

analysieren.

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Finanztipps Covid-19

Es gibt einen entscheidenden Vorteil in

der Corona-Krise.

Wir haben wieder mehr Zeit.

Zeit für die Familie,

Zeit für Uns und

Zeit für Neues.

Wie bereits im chinesischen Wort für

Krise zu erkennen, steckt darin stets eine

Gefahr und eine Chance. Was davon

siehst du?

Wir alle müssen jetzt handeln und

das möglichst Beste aus der Situation

machen.

Das Beste, was ein Arzt tun kann, ist

Menschen helfen.

Das Beste, was ein Forscher tun kann, ist

einen Impfstoff zu entwickeln.

Das Beste, was ein Finanzcoach tun

kann, ist in unsicheren Zeiten finanzielle

Sicherheit zu gewährleisten.

Und das ist der Grund für dieses Buch.

Im Folgenden wirst du Informationen

und Tipps bekommen, die dir helfen

sollen, das Level deiner finanziellen

Sicherheit zu kennen.

Dabei werden diese Bereiche in der

aktuellen Situation untersucht:

- Absicherung

- Vermögensaufbau

- Investment

- Immobilien

Du wirst nach jedem Kapitel einen

Fragenkatalog bekommen, mit welchem

du deine persönliche Situation bewerten

kannst. Wenn du alle diese Fragen mit

„Ja“ beantworten kannst, bist du gut

aufgestellt. Wenn nicht, solltest du deine

Situation verbessern.

Auch dazu wirst du auf den nächsten

Seiten einige Tipps bekommen.

Ich wünsche dir persönlich alles Gute

und viel Erfolg in dieser Zeit der Ver-

änderung.

Wie geht es weiter?

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Finanztipps Covid-19

Absicherung

Im Bereich der Versicherungen geht es

natürlich immer darum zu prüfen was

leistet meine Versicherung. Das Thema

Corona ist für uns alle und natürlich

auch für die Versicherungen Neuland.

Somit ist auch völlig unklar in welchem

Leistungsspektrum wir uns hier bewe-

gen.

Ein greifbares Beispiel ist die dynami-

sche Sachinhaltsversicherung (Hausrat

Versicherung für Unternehmen). Hier ist

in manchen Verträgen eine sogenannte

Infektionsschutzklausel versichert, diese

bietet in der Regel Schutz für Krank-

heiten die im Infektionsschutzgesetzt

geregelt sind. Da der Coronavirus ein

neue Geschichte ist, ist diese natürlich

auch nicht im Infektionsschutzgesetz

ausgeführt.

Daher sind die Versicherer aktuell von

jeglicher Leistung frei.

Hier ist es elementar für Unternehmer

am Ball zu bleiben, denn sollte Corona

in dieses Gesetz aufgenommen werden,

kann ein Leistungsanspruch entstehen.

An diesem Beispiel sieht man, dass

keiner auf eine solche Pandemie vor-

bereitet war.

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Finanztipps Covid-19

Genau das gleiche sollte man in allen

anderen Versicherungsbereichen prüfen.

Hier gilt in aller erster Linie zu klären,

was ist wenn ich durch das Coronavirus

schwerwiegende gesundheitliche Folgen

erleide. Wie uns in der Zwischenzeit

bekannt ist kann eine Infektionen mit

dem Coronavirus sogar zum Tod führen.

Daher beginnen wir mit der Lebensver-

sicherung.

Die Risikolebensversicherung

Wir behandeln hier nur die Leistungs-

komponente für den Todesfall, solltest

du eine kapitalbildende Variante haben

gehen wir an dieser Stelle nur darauf ein

wie die Absicherung ausgestaltet sein

sollte.

Es gibt verschiedene Varianten der To-

desfallabsicherung.

Bei der Variante mit gleichbleibendem

Todesfallschutz ist die Versicherungsleis-

tung konstant. Eine weitere Variante hat

eine gleichmäßig sinkende Todesfallsum-

me. Diese Variante ist dann recht beliebt

wenn parallel das private Vermögen

steigt und du von günstigeren Beiträgen

profitieren willst.

Darüber hinaus gibt es Spezialvarian-

ten: eine ist die dem Restschuldverlauf

deiner Immobilienfinanzierung ange-

passte Risikolebensversicherung. Welche

Variante für deine Situation die richtige

ist können wir hier nicht abschließend

klären, wir wollen dich bei der Feststel-

lung des Leistungsniveaus unterstützen.

Corona-Checkliste für die Lebensver-

sicherung:

• Ich kenne alle Ausschlüsse meiner

Lebensversicherung?

• Meine Angehörigen sind in aus-

reichender Höhe versichert für den

Fall meines Ablebens?

• Ich weiß wer die Todesfallleistung

erhält?

• Meine Angehörigen zahlen keine

Steuern auf die Versicherungsleis-

tung?

• Ich habe mein Haus finanziert. Die

Todesfallsumme deckt die Rest-

schuld für den Fall meines Todes?

• Mein Versicherer übertrifft die An-

forderungen aus Solvency II?

Versicherungsarten

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Finanztipps Covid-19

Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Im ersten Kapitel haben wir die gene-

rellen Leistungen aus dem staatlichen

Sozialsystem erklärt.

Was ist wenn du z.B. durch die Folgen

des Coronavirus berufsunfähig wirst?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung

sollte möglichst in jungen Jahren abge-

schlossen werden. Es gibt sogar schon

Möglichkeiten Kindern den Einstieg in

eine solche Versicherung durch eine

Option zu sichern. Denn neben dem

Alter und dem Beruf sind Vorerkrankun-

gen entscheidend ob dich die Versi-

cherung überhaupt annimmt, evtl. eine

Leistungseinschränkung vereinbart oder

einen Risikozuschlag verlangt.

Auch hier gibt es wesentliche Leistungs-

merkmale, aber auch unterschiedliche

Ausschlüsse der jeweiligen Versicherern

oder sogar bei verschiedenen Tarifen

anders ausgeprägt.

Durch Verbraucherschützer und Rating-

agenturen ist das Leistungsniveau bei

den Versicherern die letzten Jahre immer

weiter gestiegen. Dennoch ist einer der

wichtigsten Punkte, die es zu prüfen gilt

die sogenannte abstrakte Verweisungs-

klausel. Du solltest unbedingt darauf

achten, dass diese in deinem Vertrag

nicht vereinbart ist.

Corona-Checkliste für die Berufsunfähig-

keitsversicherung:

• Hab ich überhaupt eine Berufsunfä-

higkeitsversicherung?

• Ich kenne die Leistungen der ge-

setzlichen Rentenversicherung?

• Habe ich nicht nur eine Beitrags-

befreiung in meiner Lebensver-

sicherung versichert, sondern eine

Berufsunfähigkeitsrente vereinbart?

• Ich habe weitere Leistungsansprü-

che an z.B. berufsständige Versor-

gungswerke?

• Ich habe keine Leistungseinschrän-

kungen in meiner Berufsunfähig-

keitsversicherung?

• Mein Vertrag beinhaltet keine abs-

trakte Verweisungsklausel?

• Die gesamte tatsächliche Absiche-

rung reicht aus um meine monat-

lichen fix Kosten inkl. evtl. Steuern

und Kranken-/Pflegeversicherungs-

beiträge zu decken?

• Der Prognosezeitraum ist max. 6

Monate?

• Der Versicherer leistet rückwirkend?

• Es wird nur meine letzte Berufs-

tätigkeit bei der Leistungsprüfung

berücksichtigt?

• Ich bekomme eine garantierte Ren-

tensteigerung im Leistungsbezug?

Versicherungsarten

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Finanztipps Covid-19

Die Krankenversicherung

Die Leistungen der gesetzlichen Kran-

kenversicherer sind im Sozialgesetzbuch

zum größten Teil geregelt. So dass eine

Behandlung, die durch die Folgen eines

Infekts mit dem Coronavirus a