Erfolgreich selbstständig werden und bleiben

- Die optimale Finanzierung

Andreas Brünjes Sparkasse KölnBonn

Jürgen Daamen

KfW Bankengruppe

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Erfolgreich selbstständig werden und bleiben - Die optimale Finanzierung

Agenda

● Ihr Businessplan

● Ihre Kapitalbedarfsrechnung

● Ihr Finanzierungsplan

● Der Weg zu Ihrem KfW-Kredit

● Finanzierungsbeispiel ERP-Gründerkredit – StartGeld

● Beratungszuschuss

● Tipps für das Bankgespräch

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● Fachberatung, Finanzierung und Begleitung von Existenzgründungen und Unternehmensnachfolgen

● Betreuung von ca. 500 jungen Unternehmen

● Betreuungszeitraum 3-4 Jahre � Erfolgsquote: über 90 %

● Spezialteam der Sparkasse KölnBonn für die Beratung zu allen gewerblichen öffentlichen Förderprogrammen

● Organisation und Durchführung von zahlreichen Veranstaltungen zu den Themen Öffentliche Fördermittel, Existenzgründung, Businessplan und Franchise

● Mitglied in zahlreichen Netzwerken

● Besuchen Sie mein XING-Profil

Andreas BrünjesLeiter GründerCenterKöln und Bonn

Aachener Straße 746-75050933 Köln

Thomas-Mann-Str. 6153111 Bonn

s SparkasseKölnBonn

Telefon 0221 226-92442Telefax 0221 226-492442andreas.bruenjes@sparkasse-koelnbonn.dewww.sparkasse-koelnbonn.de/gruendung

Sparkasse KölnBonn – Wir machen Karrieren

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Sie machen sich selbstständigGründungsarten

Neugründung

Unternehmens-übernahme

Unternehmens-beteiligung

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Ihr Businessplan (Gründung / Übernahme / Erweiterung)

Angaben zu

● Geschäftsidee

● Rechtsform

● Unternehmerperson

● Branche und Markt

● Standort

● Produkten und Dienstleistungen

● Marketing und Vertrieb

● Planzahlen

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Ihre Kapitalbedarfsrechnung

Investitionskosten● Grunderwerb inkl. Baunebenkosten● Erwerb von Gebäuden ● bauliche Investition● Maschinen/Einrichtung● Kraftfahrzeuge● Waren-/Materiallager● Erwerb von Patenten und

Rechten● Übernahmepreis● Kaufpreis Beteiligung● Markterschließungsaufwendungen

Betriebsmittelbedarf● Miete● Strom● Wasser● Heizung● Personalkosten● Beiträge● Versicherungen● Steuer● Kfz-Kosten● Reparaturen● Werbung● Waren/Material● Private Lebensführung

Gründungskosten● Kosten der Gewerbeanmeldung /

Handelsregistereintragung● Beratungs- / Rechtsanwalts-/ Notarkosten

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Sieben entscheidende Insolvenzursachen

15,4

20,9

29,9

30,1

48

61

68,6

Äußere Einflüsse

Überschätzung derBetriebsleistung

Familienprobleme

Planungsmängel

Qualifikationsmängel

Informationsdefizite

Finanzierungsmängel

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Die optimale Finanzierung?

Die Kunst einer optimalen Finanzierung besteht darin,

ein Paket zu schnüren, das exakt auf Sie und Ihre

Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Welchen Anteil dann öffentliche Zuschüsse, staatliche Darlehen, klassische Kredite sowie moderne Finanzierungsinstrumente wie Mezzanine und Schuldscheindarlehen haben, hängt von der konkreten Situation des Unternehmens ab – und vom Know-how der Bank, die es berät.

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Ihr Finanzierungsplan

Eigenkapital Fremdkapital Beteiligungskapital

● Eigene Barmittel

● eingebrachte Investitionsgüter

● bedingt: - Verkäuferdarlehen- Mezzanine- öffentliche

Förderkredite

● Familiendarlehen

● Sparkassen-/ Bankdarlehen

● öffentliche Förderkredite

● Lieferantenkredite

● Venture Capital

● Business-Angel

Die Wahl des richtigen Partners und der „richtige“ Mix ist entscheidend

+ +

Der ermittelte Kapitalbedarf wird gedeckt aus

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Ihr Finanzierungsplan: Fremdkapital

FamiliendarlehenSparkassen-/Bankdarlehen

Öffentliche Förderkredite

● “Geben Sie acht auf das Beziehungsgeflecht“

● Schließen Sie einen schriftlichen Vertrag

● Seien Sie ehrlich zu sich selbst

● Bonität und Besicherung entscheidet über den Zins (gilt auch für öffentl. Fördermittel)

● Verwendungszweck entscheidet über Kreditart, Laufzeit und Zinsart (fest/variabel)

● sehr flexibel gestalt- und einsetzbar

Nicht der Preis alleine entscheidet

● Das Ziel entscheidet über das richtige Produkt

● zinsgünstig

● liquiditätsfördernd durch tilgungsfreie Anlaufjahre

● geringere Besicherung

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"Der Ziellose erleidet sein Schicksal,

der Zielbewusste gestaltet es." Immanuel Kant

Ihr Finanzierungsplan

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Aktiv-Produkte von Banken / Sparkassen Was soll finanziert werden?

Betriebsmittel

Investitionen

Bürgschaften gg.über Dritten

Eigenkapitalverstärkung

� Kontokorrentkredit� öffentliche Fördermittel� Factoring

� Investitionskredit� öffentliche Fördermittel� Baukredit� Leasing

� Aval

� öffentliche Fördermittel� Mezzanine

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Öffentliche Fördermittel: Welche Ziele verfolgen Sie?

Zinsoptimierung/ReduzierungFinanzierungskosten

Sicherheitenverstärkung

Eigenkapitalstärkung

Umweltschutz

Beratungsunterstützung

� zinsgünstige Darlehen

� Darlehen mit Haftungsfreistellung� Bürgschaften (Bürgschaftsbank NRW;

Land NRW)� Konsortialfinanzierung

� Nachrangdarlehen

� Zinsgünstige Darlehen� Beratungsunterstützung

� Zuschüsse

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Fünf Jahre nach Gründung sind noch erfolgreich am Markt ...

90 %50%

Mit öffentlichen Förderkrediten geförderte Unternehmen

Nicht geförderte Unternehmen

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Der Weg zu Ihrem KfW -Förderkredit

KfWHausbankUnternehmerIn

AntragAntrag

Vertrag Zusage

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Auch kleine Gründungen sind eine große Herausforderung!

Typische Merkmale für „kleine“ Gründungen:

● geringer Investitions- und Finanzierungsbedarf

● geringe oder keine Sicherheiten vorhanden

● häufig keine Eigenmittel vorhanden

● vergleichsweise hohe Bearbeitungs-/Risikokosten für die Banken

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Unser Darlehen speziell für GründerERP-Gründerkredit - StartGeld

Laufzeitbis zu 10 Jahre

bis zu 100.000 EURFremdfinanzierung

erleichterteBesicherung

zweite Antragstellung möglich

Finanzierungsanteilbis zu 100 %

Förderung bis 3 Jahrenach Gründung

anfänglicher Nebenerwerb möglich

bis zu 30.000 EURBetriebsmittelanteil

80% Haftungsfreistellung für die Hausbank inklusive!

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Stärken Sie Ihre SicherheitenHaftungsfreistellung

KfW-Förderkredite mit

Haftungsfreistellung

20% RisikoHausbank

80% *) RisikoKfW100%

RisikoHausbank

KfW-Förderkrediteohne

Haftungsfreistellung

*) bei ERP-Gründerkredit - StartGeld

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Ein Beispiel aus der PraxisGründung eines Buchgeschäftes

Investitionsplan

Ladeneinrichtung o.ä.WarenlagerBetriebsmittelMietkaution

Summe

EUR

40.00012.00015.000

3.000

70.000

Finanzierungsplan

Eigenkapital ERP-Gründerkredit StartGeldMietaval

Summe

EUR

5.00062.000

3.000

70.000

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Profitieren Sie von ProfisGründercoaching Deutschland

Hierbei unterstützen Sie die Beraterinnen und Berat er:

● bei allen wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen

● Konzept und Businessplan optimieren

● Finanzierungs- und Genehmigungsgespräche vorbereiten

● Markt- und Vertriebsstudie anfertigen

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Nutzen Sie unseren BeratungskostenzuschussGründercoaching Deutschland

bis zu 12 MonateCoachingzeitraum

bis zu 6.000 EURGesamthonorar

bis zu 800 EURTageshonorar

Coaching- undBeratungsmaßnahmen

50%Zuschuss

bis 5 Jahre nach Gründung

Antragstellung über KfW-Regionalpartner z. B. Wirtschaftsförderung der Stadt Bonn, IHK Bonn/Rhein-Sieg, HWK Köln-Bonn

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Nutzen Sie unseren BeratungskostenzuschussGründercoaching Deutschland

90% Zuschuss bis zu 3.600 EUR

Leistungsempfänger nach SGB II oder III

im ersten Jahr der Selbstständigkeit

speziell für Gründungen aus der Arbeitslosigkeit

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Tipps für Ihr Bankgespräch

● Hausbank � auswählen

● Gesprächstermin � rechtzeitig vereinbaren

● Auftreten � kompetent und selbstbewusst

● Finanzierungsangebote � einholen und vergleichen

● öffentliche Fördermittel � ansprechen, einbinden und

Fristen beachten

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Sprechen Sie uns an!

Infocenter der KfW● Montag bis Freitag von 8.00 – 17.30 Uhr● 0800 539 9001*● infocenter@kfw.de● beratungsfoerderung@kfw.de

www.kfw.dewww.gruender-coaching-deutschland.de

GründerCenter der Sparkasse KölnBonn● Thomas-Mann-Straße 61● 53111 Bonn● 0228 606 94449● gruendung@sparkasse-koelnbonn.de

www.sparkasse-koelnbonn.de/gruendung

* kostenfreie Servicerufnummer

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Backup

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Ihr Finanzierungsplan: Lieferantenkredit günstig oder teuer?

Beispielrechnung zum Lieferantenkredit

Skonti lohnen (fast) immer, auch wenn man Sie über einen KK finanzieren muss

Rechnung über 10.000 Euro -- 3% Skonto zahlbar innerhalb von 4 Tagen oder Zahlung innerhalb von 30 Tagen „netto“

Vergleich Skonto – KK-Inanspruchnahme

� Kosten nicht erfolgter Skontoziehung: 300 Euro für 26 Tage

� Gegenrechnung volle Finanzierung über eine KK-Inanspruchnahme:

26 Tage = 3 % Kosten

360 Tage = ca. 42 % Kosten