Teil I: Teure Fehler bei der

Baufinanzierung vermeiden und

mehrere tausend Euro sparen!

In dieser Präsentation lernen Sie, wie man…

• die häufigsten Fehler vermeidet

• seine Finanzierung planungssicher macht

• Optionen erkennt

• staatliche Fördertöpfe ausschöpft

• die richtigen Angebote findet

• einen Darlehensvertrag ohne böse Überraschungen unterschreibt

• sich an Faustregeln orientiert

Damit Sie Ihr

Geld nicht

„mit der Schippe aus dem Fenster“

werfen…

Fehler #1: nicht auf die

Erfahrungen anderer zugreifen Eine Baufinanzierung bleibt für die meisten Verbraucher eine

einmalige Sache. Eine Lebensaufgabe für die Sie keine

Erfahrungswerte haben.

Allerdings können Sie auf den reichen Erfahrungsschatz von Familienmitgliedern, Freunden und Bekannten, die bereits ein Eigenheim

finanziert haben, zugreifen…

Fragen Sie einfach: • Was würdet ihr beim „zweiten

Mal“ besser machen? • Wer hat euch gut beraten? • Wer hat versucht, euch „über den

Tisch zu ziehen“? • Was habt ihr nicht verstanden?

Fehler #2: zu kurze Zinsbindung Zwangsweise führt eine längere Zinsbindung zu einem höheren Zinssatz.

Im jetzigen Zinstief keine lange Zinsbindung

zu vereinbaren, ist ein fataler Fehler ! !

Allerdings sichern Sie sich die jetzt

niedrigen Bauzinsen für einen langen

Zeitraum.

• Sie müssen sich erst später um

eine Anschlussfinanzierung

kümmern.

• Am Ende der Laufzeit haben

Sie eine geringere

Kreditsumme, die refinanziert

werden muss (=weniger

Zinskosten).

• Wer ganz sicher sein möchte, wählt

ein Volltilgerdarlehen.

Fehler #3: zu geringe Tilgung Viele Angebote locken mit

einer kleinen Monatsrate.

„Das Eigenheim für unter 1000 Euro im Monat finanziert!“

–

Welcher Mieter träumt nicht davon?

Dahinter verbirgt sich eine zu geringe Tilgung!

Die meisten Rechner zur Hausfinanzierung

kalkulieren mit einer Tilgung von ein bis zwei

Prozent – zu wenig! Eine geringe

Tilgungsrate

verlängert Ihre

Kreditlaufzeit unnötig

und macht damit das

Darlehen teuer.

Seriös ist das nicht, denn…

Quelle: Stiftung Warentest 04/2013 Bereits ein Prozent mehr und Sie sind

15 Jahre eher schuldenfrei!

FAUSTREGELN FÜR ZINS UND TILGUNG

• Die Tilgung muss so gewählt sein, dass Sie

spätestens mit dem Renteneintrittsalter schuldenfrei sind.

• Tilgung und Zinsen sollten

insgesamt sechs Prozent im Jahr betragen.

Schließlich soll das Eigenheim zur Altersvorsorge dienen und nicht eine zusätzliche Belastung

darstellen.

Das heißt, wenn Sie zwei Prozent Zinsen zahlen, sollten Sie vier

Prozent tilgen! ! Klick-Tipp ! Wie finde ich den richtigen Tilgungssatz?

Fehler #4: staatliche Förderung nicht berücksichtigt

• Zinsgünstige Angebote der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW-Wohneigentumsprogramm Nummer 124) geprüft?

• Zuschüsse der Bundesländer und Kommunen geprüft?

• Ist Ihr Objekt für eine Denkmalförderung qualifiziert?

• BAFA-Förderung?

• Wohn-Riester? ! Klick-Tipp ! BAFA und www.baufoerderer.de

Fehler #5: zu wenig Eigenkapital

Der oft beworbene, nahezu

„gehypte“ Hauskauf

ohne Eigenkapital ist

nur für einen sehr kleinen

Personenkreis sinnvoll.

Und ein noch kleiner

Personenkreis erfüllt dann

auch die Bonitätskriterien

der Banken!

auf dem nächsten Slide

erfahren Sie mehr >>

Unter 20 Prozent Eigenkapital

wird es teuer!

0

0,2

0,4

0,6

0,8

60 70 80 90 100

Zin

sau

fsch

lag

Kreditanteil in Prozent des Kaufpreises

Durchschnittliche Zinsaufschläge nach Beleihungswert

• Kreditgeber suchen sich sehr genau aus, wem sie eine Vollfinanzierung

gewähren. Nur bei sehr sicherem Einkommen gibt es das Wohneigentum ohne Eigenkapital!

• Mehr noch: Ohne Eigenkapital wird die Eigenheimfinanzierung richtig teuer! Ab 90 Prozent Beleihung beträgt der Aufschlag bereits

0,40 Prozent, ab 100 sogar 0,70 Prozent!

Quelle: Stiftung Warentest 06/2014

2,5

3,5

4,5

5,5

6,5

7,5

120 000 140 000 160 000 180 000 200 000

Ko

ste

n f

ür

die

letz

ten

20

00

0

Euro

in P

roze

nt

Kreditsumme in Euro

Zinsen für die letzten 20 000 € (Kaufpreis 200 000 €)

Quelle: Stiftung Warentest 06/2014

• Diese Grafik zeigt den durchschnittlichen Effektivzins

für die letzten 20 000 Euro einer Hausfinanzierung

über 200 000 Euro.

• Kosten für 160 000 bis 180 000 Euro: Im Schnitt 5,27

Prozent Zinsen – mehr als bei manchem

Dispositionskredit verlangt wird.

Fehler #7: Schwellen für Zinsaufschläge ignoriert

• Die letzten beiden Folien haben gezeigt: Ab bestimmten Schwellen werden Zinsaufschläge verlangt.

• Vielleicht fehlen Ihnen nur wenige Tausend Euro mehr an Eigenkapital, um in eine günstigere Zinsklasse zu fallen – erkundigen Sie sich deshalb bei Ihrem Berater, wo die Rabattschwellen liegen!

• Gibt es Zinsrabatte für Volltilger?

• Mögliche Ersparnis: über 10 000 Euro!

Fehler #8: Nebenkosten falsch kalkuliert

• Die Nebenkosten sind bei der

Eigenheimfinanzierung ein

erheblicher Kostenfaktor.

• Informieren Sie sich deshalb vorab,

welche Nebenkosten auf Sie

zukommen.

• Nebenkosten am besten immer

mit eigenem Geld bezahlen!

! Klick-Tipp ! Checkliste Baunebenkosten

Fehler #9: zu wenig Angebote eingeholt

• Vertrauen Sie nicht nur auf das

Angebot einer Bank!

• Stiftung Warentest rät

mindestens sieben Angebote einzuholen! Zum Beispiel: zwei Bausparkassen,

Ihre Hausbank, zwei

Regionalbanken und zwei Kreditvermittler.

! Klick-Tipp ! Jetzt zusätzliches Angebot anfordern!

Fehler #10: Darlehensvertrag nicht prüfen lassen

• Viele Verträge sind für Laien kaum

verständlich.

• Deshalb: Für 150 € kann man seinen

Darlehensvertrag vorab von einer

Verbraucherzentrale prüfen lassen.

Noch ein paar Sätze zum Schluss…

• Überstürzen Sie nichts! – Fällen Sie keine Entscheidung unter Druck!

Schließlich legen Sie sich für mindestens ein

Jahrzehnt fest.

– Spielen Sie verschiedene Szenarien durch.

• Kreditoptionen machen die

Baufinanzierung flexibel. – Allerdings kosten sie einen Aufpreis. Überlegen Sie

sich deshalb gut, was Sie benötigen und was nicht.

VIEL ERFOLG BEI DER EIGENHEIMFINANZIERUNG!

Klick für weitere Informationen!