Berliner Schriften zur Versicherungswirtschaft...ECB 2010 - Allgemeine Bedingungen für die...
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Bachelor-Thesis
Christian Labitzke
Industrieversicherung – Untersuchung des Status Quo in Forschung und Fachliteratur 2016
Berliner Schriften zur Versicherungswirtschaft Herausgegeben vom Institut für Versicherungswirtschaft an der Hochschule für Wirtschaft und Recht Berlin Editor: Prof. Dr. Thomas Köhne
8
Institut für
Versicherungswirtschaft
Zitiervorschlag: Labitzke, Christian: Industrieversicherung – Untersuchung des Status Quo in Forschung und Fachliteratur, in: Berliner Schriften zur Versicherungswirtschaft, herausgegeben vom Institut für Versicherungswirtschaft an der Hochschule für Wirtschaft und Recht Berlin, Nr. 8, Berlin, 2016. ISSN: 2190-782X
Herausgeber: Institut für Versicherungswirtschaft an der Hochschule für Wirtschaft und Recht Berlin Campus Lichtenberg, Haus 5 Alt-Friedrichsfelde 60 10315 Berlin www.ivw-berlin.de Editor: Prof. Dr. Thomas Köhne email: [email protected] Tel.: 030 30877-2318
II
Inhaltsverzeichnis
Abkürzungsverzeichnis ........................................................................................................... III
Abbildungsverzeichnis .............................................................................................................. V
Tabellenverzeichnis ................................................................................................................ VI
1 Einleitung ............................................................................................................................ 1
2 Forschungsmethodik ........................................................................................................... 3
2.1 Klassifizierung der Untersuchung ............................................................................... 3
2.2 Kriterien der Literaturauswahl .................................................................................... 7
3 Status Quo in der Literatur der Industrieversicherungszweige ........................................... 8
3.1 Allgemeine Industrieversicherung .............................................................................. 8
3.1.1 Grundlagen der allgemeinen Industrieversicherung ........................................ 8
3.1.2 Ergebnisse der Untersuchung ........................................................................ 10
3.2 Industrielle Sachversicherung ................................................................................... 14
3.2.1 Grundlagen der industriellen Sachversicherung ............................................ 14
3.2.2 Ergebnisse der Untersuchung ........................................................................ 15
3.3 Technische Versicherungen ...................................................................................... 19
3.3.1 Grundlagen der Technischen Versicherungen ............................................... 19
3.3.2 Ergebnisse der Untersuchung ........................................................................ 21
3.4 Industrie-Haftpflichtversicherung ............................................................................. 25
3.4.1 Grundlagen der industriellen Haftpflichtversicherung .................................. 25
3.4.2 Ergebnisse der Untersuchung ........................................................................ 27
3.5 Financial Lines .......................................................................................................... 28
3.5.1 Grundlagen der Financial Lines .................................................................... 28
3.5.2 Ergebnisse der Untersuchung ........................................................................ 30
3.6 Luftfahrtversicherung (Aviation) .............................................................................. 32
3.6.1 Grundlagen der Luftfahrtversicherung (Aviation) ........................................ 32
3.6.2 Ergebnisse der Untersuchung ........................................................................ 32
3.7 Transportversicherung (Marine) ............................................................................... 35
3.7.1 Grundlagen der Transportversicherung (Marine) .......................................... 35
3.7.2 Ergebnisse der Untersuchung ........................................................................ 36
3.8 Kreditversicherung .................................................................................................... 37
3.8.1 Grundlagen der Kreditversicherung .............................................................. 37
3.8.2 Ergebnisse der Untersuchung ........................................................................ 38
4 Fazit ................................................................................................................................... 42
Literaturverzeichnis ................................................................................................................ 44
Internetverzeichnis .................................................................................................................. 67
Anhang .................................................................................................................................... 68
III
Abkürzungsverzeichnis
ABE 2011 - Allgemeine Bedingungen für die Elektronikversicherung 2011,
idF 01.01.2011
ABMG 2011 - Allgemeine Bedingungen für die Maschinen- und Kaskoversi-
cherung von fahrbaren oder transportablen Geräten 2011, idF
01.01.2011
ABN 2011 - Allgemeine Bedingungen für die Bauleistungsversicherung
durch Auftraggeber 2011, idF 01.01.2011
ABU 2011 - Allgemeine Bedingungen für die Bauleistungsversicherung von
Unternehmerleistungen 2011, idF 01.01.2011
ADS - Allgemeine Deutsche Seeversicherungsbedingungen
AFB - Allgemeine Bedingungen für die Feuerversicherung
AFB 2010 - Allgemeine Bedingungen für die Feuerversicherung 2010,
idF 01.04.2014
AG - Aktiengesellschaft
AHB - Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtver-
sicherung, idF 02.2014
AktG - Aktiengesetz, idF 06.09.1965, BGBl I 1142, FNA 4121-1
AMB 2011 - Allgemeine Bedingungen für die Maschinenversicherung von
stationären Maschinen 2011, idF 01.01.2011
AMBUB 2011 - Allgemeine Bedingungen für die Maschinen-
Betriebsunterbrechungsversicherung 2011, idF 01.01.2011
AmoB 2011 - Allgemeine Bedingungen für die Montageversicherung 2011,
idF 01.01.2011
ART - Alternativer Risiko-Transfer
AVB - Allgemeine Versicherungsbedingungen
AVB BHV - Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Betriebs- und
Berufshaftpflichtversicherung, idF 02.2016
BB Kfz-RR - Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen für die
Rückrufkosten-Haftpflichtversicherung für Kfz-Teile-
Zulieferer, idF. 02.2016
BBodSchG - Bundes-Bodenschutzgesetz
BB RR - Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen für die
Rückrufkosten-Haftpflichtversicherung für Hersteller- und
Handelsbetriebe, idF 02.2016
BGB - Bürgerliches Gesetzbuch
BGBl Bundesgesetzblatt
BNatSchG - Bundesnaturschutzgesetz
BU - Betriebsunterbrechung
D&O - Directors & Officers
DCGK - Deutscher Corporate Governance Kodex
DTV - Deutscher Transport-Versicherungsverband
DVfVW - Deutscher Verein für Versicherungswissenschaft e.V.
DVS - Deutscher Versicherungs-Schutzverband e.V.
ECAC - European Civil Aviation Conference
ECB 2010 - Allgemeine Bedingungen für die Versicherung zusätzlicher
Gefahren zur Feuerversicherung 2010, idF 01.04.2014
EGV - Vertrag zur Gründung der Europäischen Gemeinschaft
IV
EMF - Elektromagnetische Felder
e.V. eingetragener Verein
FBU - Feuer-Betriebsunterbrechung
FBUB - Allgemeine Feuer-Betriebsunterbrechungs-Versicherungs-
Bedingungen
FBUB 2010 - Allgemeine Feuer-Betriebsunterbrechungs-Versicherungs-
Bedingungen 2010, idF 01.04.2014
FNA Fundstellennachweis
GDV - Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.
IT - Informationstechnologie
idF in der Fassung vom
IVP - Internationales Versicherungsprogramm
Kfz Kraftfahrzeug
LKB 2008 - Luftfahrt-Kaskoversicherungs-Bedingungen 2008, idF 01.2016
MGar 2014 - Allgemeine Bedingungen für die Garantieversicherung 2014,
idF 01.01.2014
P&I - Protection and Indemnity
Plc. - public limited company
PRL 2001 - Prämienrichtlinien für die Industrie-Feuer- und Feuer-
Betriebsunterbrechungs-Versicherung 2001, idF 08.2001
ProdH - Produkthaftpflicht
USchadG - Umweltschadensgesetz
VN - Versicherungsnehmer
VVG - Versicherungsvertragsgesetz
WHG - Wasserhaushaltsgesetz
V
Abbildungsverzeichnis
Abb. 1: Versicherungszweige der Industrieversicherung 9
Abb. 2: Produkte der Technischen Versicherungen 19
Abb. 3: Produkte der Industrie-Haftpflichtversicherung 25
Abb. 4: Produkte der Luftfahrtversicherung 32
Abb. 5: Produkte der Transportversicherung 35
Abb. 6: Produkte der Kreditversicherung 37
VI
Tabellenverzeichnis
Tab. 1: Taxonomie von Literature Reviews nach Cooper 3
Tab. 2: Darstellung der wichtigsten Fachzeitschriften mit Bezug zur
Industrieversicherung 12
Tab. 3: Literatur zur industriellen Sachversicherung 17
Tab. 4: Literatur zu den Technischen Versicherungen 23
Tab. 5: Literatur zur Luftfahrtversicherung 33
Tab. 6: Literatur zur Kreditversicherung 39
Anhang
Tab. 7: Beiträge in der Schaden-/Unfallversicherung nach Zweigen 68
Tab. 8: Literatur zur allgemeinen Industrieversicherung 69
Tab. 9: Lehrbücher mit Inhalten zur Industrieversicherung 72
Tab. 10: Artikel in wissenschaftlichen Journals mit Bezug zur Industrieversicherung 73
Tab. 11: Literatur zur Industrie-Haftpflichtversicherung 75
Tab. 12: Literatur zu Financial Lines 79
Tab. 13: Literatur zur Transportversicherung 83
1
1 Einleitung
Die wirtschaftlichen Aktivitäten, mit denen ein Versicherungsunternehmen seine Unterneh-
mensziele verfolgt, kommen in den verschiedenen Geschäftsfeldern des Unternehmens zum
Ausdruck. Die Geschäftsfelder lassen sich anhand der folgenden Merkmale voneinander ab-
grenzen: Produkte, Produktsortiment (Versicherungszweige), Kundengruppen und Regionen
der Geschäftstätigkeit.1
Bei einer Segmentierung der Geschäftsfelder nach Kundengruppen, unter Berücksichtigung
deren wirtschaftlicher und rechtlicher Stellung, treten vier Typen von Versicherungsnehmern
hervor: Unternehmen, freie Berufe, private Haushalte und öffentliche Haushalte.2 Abgeleitet
von dieser Typologie lassen sich in der Versicherungspraxis als überwiegende Geschäftsfel-
der das Privatkundengeschäft und das Industrie- und Firmenkundengeschäft unterscheiden.3
Ein Vergleich der Beitragsvolumina 2014 in der Schaden-/Unfallversicherung in Deutschland
zeigt, dass die Industrieversicherung im Vergleich zum Privatkundengeschäft rein umsatzmä-
ßig relativ unbedeutend ist.4
Angesichts der Tatsache, dass die privaten Haushalte sowohl nach der Anzahl der Nachfrager
von Versicherungsschutz als auch gemessen am Beitragsvolumen die größte Kundengruppe
darstellen, ist davon auszugehen, dass diese Kundengruppe in der Forschung und Fachliteratur
auch die größte Aufmerksamkeit erhält. Vor diesem Hintergrund stellt sich die Frage, in wel-
chem Umfang das Themengebiet Industrieversicherung von der Versicherungswissenschaft
bislang erforscht wurde.
Ausgehend von der Forschungshypothese, dass das Industriegeschäft in der Versicherungs-
wissenschaft bislang weitgehend unbeachtet geblieben ist, lautet die Zielsetzung dieser Arbeit
den Status Quo in Forschung und Fachliteratur zu untersuchen.
Durch die Identifikation der existierenden Literatur auf dem Gebiet der Industrieversicherung
kann eine Übersicht des relevanten Schrifttums erzeugt werden. So wird eine Basis für zu-
künftige wissenschaftliche Arbeiten geschaffen. Darüber hinaus ist davon auszugehen, dass
durch technischen Fortschritt, Gesetzgebung und Rechtsprechung sowie Änderungen in den
Versicherungsbedingungen einige Publikationen nicht mehr zeitgemäß sind, welche durch die
Ergebnisse dieser Arbeit als solche gekennzeichnet werden können. Zudem bietet die Zu-
1 Vgl. Farny (2011), S. 359 f. 2 Vgl. ebenda, S. 423 f. 3 Auf die Kundengruppen „Freie Berufe“ und „Öffentliche Haushalte“ soll in dieser Arbeit nicht weiter einge-
gangen werden. 4 Vgl. GDV (Hrsg.) (2015), S. 58. Der GDV nimmt in seiner Statistik keine Trennung zwischen den Kunden-
gruppen vor. Eine genaue Aufschlüsselung der Beiträge nach Versicherungszweigen erfolgt in Tabelle 7 im
Anhang.
2
sammenfassung des vorhandenen Forschungsstandes die Möglichkeit, Themenkomplexe zu
identifizieren, die bislang noch unerforscht sind bzw. auf denen weitere Forschung nötig ist.
Zu Beginn der vorliegenden Arbeit wird zunächst die angewandte Forschungsmethodik dar-
gestellt. Die Vorgehensweise der Untersuchung ist an die, für Literaturarbeiten im angelsäch-
sischen Forschungsraum übliche Form des Literature Reviews bzw. Literature Review Papers
angelehnt. Neben der Vorstellung des Literature Review-Konzeptes und der Einordnung die-
ser Arbeit in das Konzept werden in den nächsten beiden Kapiteln die Kriterien erläutert, nach
denen die untersuchte Literatur ausgewählt wurde. Nach der Erläuterung der angewandten
Methodik beginnt mit Kapitel 3 der Kern der Arbeit, die Literaturanalyse. In Kapitel 3.1 wer-
den nach einer Definition des Begriffes Industrieversicherung die bearbeitete allgemeine und
versicherungszweigübergreifende Literatur sowie die Erkenntnisse aus deren Untersuchung
präsentiert. Anschließend erfolgt in den weiteren Unterkapiteln 3.2 bis 3.8 die Ergebnisdar-
stellung der Literaturanalyse, gegliedert nach den Versicherungszweigen der Industrieversi-
cherung. Diese Kapitel gleichen sich stets in ihrem Aufbau; nach einer Erläuterung der
Grundlagen eines Zweiges erfolgt die Darstellung der bearbeiteten Literatur und der Erkennt-
nisse, die durch die Analyse gewonnen werden konnten. Die vorliegende Untersuchung
schließt in Kapitel 4 mit einem Fazit, in dem die wichtigsten Erkenntnisse aus dieser Arbeit
präsentiert werden.
3
2 Forschungsmethodik
2.1 Klassifizierung der Untersuchung
Die Vorgehensweise der vorliegenden Untersuchung orientiert sich am sogenannten Litera-
ture Review aus dem angelsächsischen Forschungsraum. Wie aus der Bezeichnung bereits
hervorgeht, ist das primäre Ziel eines Literature Review die Auswertung von Literatur auf
einem bestimmten Forschungsgebiet. Es ist der Teil einer Forschungsarbeit, in dem Theorien
und frühere Forschungsergebnisse abgebildet werden, der zur Identifikation und Darstellung
eines Forschungsproblems dient, und der aufzeigt, auf welchen Gebieten weitere Untersu-
chungen nötig sind. Somit stellt der Literature Review die Basis innerhalb einer Forschungs-
arbeit (z.B. Dissertation, Thesis) dar. Eine Veröffentlichung als eigenständige Schrift (Litera-
ture Review Paper) ist ebenfalls möglich. Diese kann beispielsweise den Status Quo auf ei-
nem Forschungsgebiet abbilden und damit Forschungskollegen neue Impulse geben.5
Um nun die Merkmale der vorliegenden Arbeit darzustellen und diese in das Schema der Lite-
rature Reviews einzuordnen, soll auf die Taxonomie von Literature Reviews von Harris M.
Cooper zurückgegriffen werden (Tab. 1). Cooper unterscheidet sechs Eigenschaften, die den
Literature Review auszeichnen. Diese Eigenschaften kommen je nach Art des Reviews durch
unterschiedliche Merkmalsklassen zum Ausdruck.
Tab. 1: Taxonomie von Literature Reviews nach Cooper
Eigenschaft Merkmalsklasse
Fokus Forschungs-
ergebnisse
Forschungs-
methoden Theorien
Praktische
Anwendungen
Ziele Integration Kritisieren Identifikation
zentraler Probleme
Perspektive Neutrale Darstellung Einnahme einer Position
Abdeckung Vollständig Vollständig
selektiv Repräsentativ Zentral
Organisation Historisch Konzeptionell Methodisch
Zielgruppe Wissenschaft
(spezialisiert)
Wissenschaft
(allgemein) Praxis/Politik Öffentlichkeit
Quelle: In Anlehnung an: Cooper (1988), S. 109.
Die Eigenschaft Fokus betrifft das Material, das von zentralem Interesse im Rahmen der Un-
tersuchung ist. Dieses unterscheidet Cooper in vier Kategorien, welche im Prinzip selbsterklä-
5 Vgl. Ridley (2012), S. 2 f.
4
rend sind. In der Regel handelt es sich hierbei nicht um sich ausschließende Interessenfelder.
Im Gegenteil, die meisten Reviews verwenden mehrere Fokusse, die mit unterschiedlicher
Gewichtung in die Untersuchung einfließen.6
In der vorliegenden Arbeit ist grundsätzlich jede Form von Literatur, die sich mit dem Thema
„Industrieversicherung“ beschäftigt, von Relevanz. Somit konnten alle vier Merkmalsklassen
in die Untersuchung einfließen. Der Schwerpunkt der identifizierten Literatur liegt auf den
Merkmalsklassen praktische Anwendung und Forschungsergebnisse. Dies könnte damit zu
erklären sein, dass die Forschungsmethodik bei naturwissenschaftlichen Versuchen vermut-
lich von höherer Bedeutung ist. Auch zeigte sich, dass es innerhalb des Forschungsfeldes nur
wenige in der Versicherungswissenschaft diskutierte Theorien gibt, sodass auch dieses
Merkmal in der Untersuchung kaum Beachtung fand.
Als zweite Eigenschaft nennt Cooper das Ziel des Reviews. Die üblicherweise verfolgte Ab-
sicht eines Reviews ist die Integration bzw. Synthese existierender Literatur zu einem be-
stimmten Themengebiet. Cooper führt zu diesem Ziel drei verschiedene Ausprägungen auf:
Verallgemeinerung, Konfliktauflösung und Bau von sprachlichen Brücken. Ein Review in der
Ausprägung Verallgemeinerung fasst die Ergebnisse aus einer Vielzahl von Literaturquellen
zusammen und trifft auf dieser Basis allgemeingültige Aussagen über ein bestimmtes For-
schungsgebiet. Bei der Konfliktauflösung werden widersprüchliche Thesen in der Literatur
durch die Erstellung eines neuen Konzeptes aufgelöst, welches die Inkonsistenz begründet.
Unterschiedliche Definitionen und sprachliche Besonderheiten innerhalb von Theorien oder
Forschungsfeldern können überwunden werden, wenn der Review das dritte Teilziel verfolgt
und einen gemeinsamen sprachlichen Rahmen schafft. Anders als bei der Integration kann ein
Review auch eine kritische Auseinandersetzung mit der existierenden Literatur verfolgen. Die
Intention dieser Form eines Reviews ist aufzuzeigen, dass bisherige Schlüsse, die aus der Li-
teratur gezogen wurden, ungerechtfertigt sind. Hierzu legt der Autor in der Regel ein Kriteri-
um fest, anhand dessen die betrachteten Quellen bewertet werden. Ein Vergleich der Quellen
untereinander ist hingegen eher unüblich. Das dritte Ziel, das der Autor mit seinem Review
verfolgen kann, ist die Identifikation zentraler Probleme oder Herausforderungen innerhalb
eines Forschungsfeldes. Diese Probleme können Forschungsfragen sein, die vergangene Ar-
beiten beherrscht haben oder zukünftige Untersuchungen dominieren werden. Außerdem ist
es möglich methodische Probleme zu identifizieren, die den Fortschritt auf einem bestimmten
Themengebiet bislang behindert haben. Ähnlich wie bei der Fokussierung verfolgen Reviews
6 Vgl. Cooper (1988), S. 108.
5
regelmäßig mehrere Ziele. Oft wird die Kombination aus Integration und Kritik oder Integra-
tion und Identifikation von zentralen Problemen angewandt.7
Die vorliegende Untersuchung strebte eine Kombination der Ziele Integration und Identifika-
tion an. Durch die Integration in der verallgemeinernden Ausprägung wurde zunächst der Sta-
tus Quo in der Industrieversicherungs-Literatur erfasst. Auf diesen Erkenntnissen aufbauend
konnten Themenfelder identifiziert werden, in welchen noch Forschungsbedarf herrscht.
Eine dritte Eigenschaft ist die Perspektive des Reviews, aus der der Autor die Literatur bear-
beitet. Bei der neutralen Darstellung versucht der Autor alle relevanten Argumente und Er-
gebnisse möglichst gleichberechtigt und im Sinne der tatsächlichen Autoren, d.h. zumindest
eingangs ohne eigene Interpretationen, darzustellen. Demgegenüber besteht für den Autor die
Möglichkeit durch Einnahme einer Position eine aktivere Rolle im Auswahlprozess einzu-
nehmen. Die Literaturauswahl erfolgt zielgerichtet um eine bestimmte Ansicht des Autors zu
unterstreichen. Quellen, die dieser Ansicht widersprechen, bleiben unberücksichtigt.8
In der vorliegenden Arbeit wurde der Ansatz verfolgt, eine möglichst neutrale Darstellung
abzubilden. Wie jedoch auch Cooper feststellte, ist es relativ unwahrscheinlich, dass ein Autor
eine vollständig neutrale Position einnehmen kann.9 Um diesem Anspruch trotzdem so gut
wie möglich gerecht zu werden, wurde zunächst jede Quelle, die den in Kapitel 2.2 definier-
ten Kriterien zur Literaturauswahl entsprach, in die Untersuchung aufgenommen. Bei der
Darstellung der Ergebnisse erfolgt jedoch auch eine kritische Bewertung hinsichtlich der Qua-
lität ausgewählter Quellen.
Die nächste Eigenschaft ist der Grad der Abdeckung der existierenden Literatur. Cooper un-
terscheidet zwischen vier Stufen der Abdeckung. Auf dem ersten Level, der vollständigen
Abdeckung, versucht der Autor die gesamte bzw. fast die gesamte Literatur zu berücksichti-
gen und auf dieser umfassenden Informationsbasis Rückschlüsse und Entscheidungen zu tref-
fen. Alle Quellen, die ergebnisrelevant sind, werden beschrieben, wenn auch nicht allzu de-
tailliert. Auf der zweiten Stufe, der vollständig selektiven Abdeckung, trifft der Autor eben-
falls auf der gesamten Literatur basierende Rückschlüsse, aber nur eine Auswahl der Quellen
wird tatsächlich in der Arbeit beschrieben. Anders verhält es sich, wenn der Autor als Strate-
gie die repräsentative Abdeckung wählt. Statt der gesamten Literatur werden nur Beispiele
aus der Literatur vorgestellt, welche aufgrund bestimmter vom Autor festgelegter Charakteris-
tika eine größere Anzahl von Arbeiten eines Themengebietes repräsentieren. Darüber hinaus
besteht die Möglichkeit sich nur auf die zentrale Literatur eines Themengebietes zu konzent-
7 Vgl. Cooper (1988), S. 108 f. 8 Vgl. ebenda, S. 110. 9 Vgl. ebenda.
6
rieren. Ein solcher Review beinhaltet nicht unbedingt repräsentative Arbeiten, sondern eher
solche, die für ein bestimmtes Forschungsfeld richtungsweisend waren (z.B. als Standardwer-
ke oder durch die Einführung neuer Methoden).10
Ausgehend von der Zielsetzung dieser Arbeit wurde großer Wert auf die Vollständigkeit der
zugrundeliegenden Literatur gelegt. Zugleich kann allerdings nicht garantiert werden, dass
tatsächlich alle Publikationen zum Themengebiet Industrieversicherung erfasst wurden. In
den folgenden Kapiteln wird die erfasste Literatur tabellarisch unter Angabe des Verfassers,
Titels und einer inhaltlichen Kurzbeschreibung abgebildet. Da es aus praktischen Gründen
nicht möglich ist, alle Veröffentlichungen, die im Rahmen dieser Arbeit berücksichtigt wur-
den, zu beschreiben, erschien die vollständig selektive Abdeckung als sinnvollste Strategie.
Für die Literaturrecherche wurde die Bibliothek des Deutschen Vereins für Versicherungs-
wissenschaft e.V. in Berlin verwendet. Diese verfügt mit über 30.000 Büchern und Zeitschrif-
ten über einen der größten Bestände an Versicherungsfachliteratur in Deutschland.11 Eine
Alternative wäre die Fachbibliothek Versicherungswissenschaft der Universität zu Köln ge-
wesen, auf deren Nutzung, trotz der Sammlung von fast 70.000 Büchern, aus ökonomischen
Gründen verzichtet wurde.12 Die Qualität der Forschungsergebnisse wurde durch diese Ent-
scheidung jedoch nicht negativ beeinflusst; das Berliner Literaturangebot erschien für den
Untersuchungszweck ausreichend und erfüllte den gewünschten Vollständigkeitsanspruch.
Durch die Eigenschaft Organisation lassen sich Reviews anhand der Art, in der die untersuch-
te Literatur vorgestellt wird, charakterisieren. Bei der historischen Anordnung wird die Litera-
tur in chronologischer Reihenfolge vorgestellt. Nach dem konzeptionellen Ansatz wird Litera-
tur, der die gleiche Idee zugrunde liegt, zusammen dargestellt. Erfolgt die Organisation nach
dem methodischen Ansatz,
werden Arbeiten, die ähnliche Forschungsmethoden verwenden, zusammen betrachtet. Auch
diese Eigenschaft lässt Kombinationen der Merkmale zu.13
Dieser Arbeit liegt eine Kombination des historischen und des konzeptionellen Ansatzes zu-
grunde. In der tabellarischen Darstellung der Literatur erfolgt zunächst eine konzeptionelle
Organisation, d.h. es wird die Literatur eines Versicherungszweiges beispielsweise nach den
typischen Versicherungsprodukten gegliedert. Innerhalb dieser Gliederung werden die Schrif-
ten nach ihrem Veröffentlichungsjahr angeordnet. Durch diesen Ansatz erfolgt einerseits eine
Betrachtung verwandter Themen und zugleich können durch die chronologische Betrachtung
Entwicklungen in der Forschung besser nachvollzogen werden. 10 Vgl. Cooper (1988), S. 110 f. 11 Vgl. DVfVW (Hrsg.) (2016), Abschnitt „Unser Angebot“ im Hauptframe (siehe Internetverzeichnis). 12 Vgl. Odendahl-Gröne/Depping (2016), S. 2. 13 Vgl. Cooper (1988), S. 111 f.
7
Die letzte Eigenschaft in der Taxonomie von Cooper ist die beabsichtigte Zielgruppe des Re-
views. Diese Einstufung ist im Prinzip selbsterklärend. Die Unterschiede zwischen den Ziel-
gruppen kommen vor allem in der Wahl des Schreibstils zum Ausdruck. Während eine Arbeit,
die an Wissenschaftler mit Fachkenntnissen auf dem jeweiligen Forschungsgebiet gerichtet
ist, sich vor allem durch Fachbegriffe und Details auszeichnet, ist eine Untersuchung, die sich
an die allgemeine Öffentlichkeit richtet, wesentlich weniger komplex gehalten. Stattdessen
wird mehr Wert auf die Darstellung der Forschungsergebnisse und deren Auswirkungen ge-
legt.14
Wie in der Einleitung bereits angedeutet wurde, richtet sich die Arbeit in erster Linie an die
Versicherungswissenschaft. Durch die Darstellung des Status Quo werden Arbeitsgrundlagen
für zukünftige Arbeiten geschaffen und Forschungsfelder identifiziert, die noch tiefer unter-
sucht werden müssen. Zugleich sollen auch Versicherungspraktiker aus den Erkenntnissen
dieser Arbeit profitieren können, wenn sie auf der Suche nach Literatur sind, um sich in ihrem
oder einem benachbarten Versicherungszweig weiterzubilden.
2.2 Kriterien der Literaturauswahl
Um die Wiederholbarkeit der Untersuchung unter gleichen Bedingungen, und somit die
Transparenz der Ergebnisse, sicherstellen zu können, war es erforderlich klare Kriterien zur
Auswahl der untersuchten Literatur festzulegen. Zunächst wurde eine zeitliche Eingrenzung
vorgenommen, durch welche ein gewisser Grad an Gegenwartsbezogenheit in der untersuch-
ten Literatur gewährleistet werden sollte. Demgegenüber stand der Anspruch einen möglichst
umfassenden Überblick über die Industrieversicherungsliteratur bieten zu können. Als Kom-
promiss aus diesem Zielkonflikt wurde entschieden, Bücher ab dem Publikationsjahr 1980 in
der aktuellsten Auflage in die Auswahl aufzunehmen. Beiträge in Fachzeitschriften wurden
hingegen erst ab dem Jahr 2000 berücksichtigt. Diese Unterscheidung ist in der Tatsache be-
gründet, dass wesentlich mehr Zeitschriftenartikel als Monographien veröffentlicht werden,
wodurch die Quantität an Artikeln den möglichen abbildbaren Rahmen überschreiten würde.
Darüber hinaus stellen die Beiträge in Zeitschriften in der Regel eine Momentaufnahme der
jeweiligen Zeit dar. Hierdurch bieten sie eine wesentlich höhere Aktualität als dies bei Bü-
chern der Fall sein könnte. Andererseits sind gewisse Thematiken nach kurzer Zeit bereits
veraltet und dann nicht von weiterer Relevanz.
Neben der zeitlichen Eingrenzung war auch eine sachliche Eingrenzung erforderlich. Für die
Literaturauswahl wurden alle Schriften, die Themen der Industrieversicherung aufgreifen und
von einem Verlag veröffentlicht wurden, berücksichtigt. Somit umfasst die Literaturauswahl
14 Vgl. Cooper (1988), S. 112.
8
ein breites Spektrum von veröffentlichten Dissertationen bis hin zu praxisorientierten Ratge-
bern für Unternehmer. Keine Berücksichtigung fanden hingegen Bachelor-, Master- und Dip-
lomarbeiten. Ebenfalls nicht in die Auswahl aufgenommen wurden Schriften, die sich nicht
deutlich dem Themengebiet der Industrieversicherung zuordnen ließen. Diese Einschränkung
soll an einem Beispiel verdeutlicht werden: eine Monographie über die Rückversicherung von
Erstversicherungsunternehmen betrifft inhaltlich zwar auch Industrieversicherer, richtet sich
aber grundsätzlich an die gesamte Versicherungswirtschaft und lässt sich somit nicht der In-
dustrieversicherungsliteratur zuordnen. Aus diesem Grund wurden neben der Rückversiche-
rung beispielsweise keine allgemeinen betriebswirtschaftlichen Themen im Versicherungsun-
ternehmen (z.B. Controlling) und Solvency II berücksichtigt. Auch Publikationen von Indust-
rieversicherern und -maklern sind aufgrund der möglichen einseitigen Betrachtung und gege-
benenfalls fehlenden wissenschaftlichen Anforderungen (Quellenangaben etc.) eher kritisch
anzusehen und fanden deshalb grundsätzlich keine Berücksichtigung.
Als drittes Kriterium an die Literaturauswahl wurde die Verfügbarkeit der Quellen definiert.
Herangezogen wurden nur frei verfügbare Schriften, d.h. Materialien von Vortragsreihen wie
dem Euroforum und unternehmensinterne Publikationen waren nicht Gegenstand dieser Un-
tersuchung.
3 Status Quo in der Literatur der Industrieversicherungszweige
3.1 Allgemeine Industrieversicherung
3.1.1 Grundlagen der allgemeinen Industrieversicherung
Zu Beginn dieser Arbeit wurde bereits dargestellt, dass die Industrieversicherung ein Ge-
schäftsfeld von Versicherungen ist, in dem eine bestimmte Kundengruppe, die Unternehmen,
bedient wird. Die Gruppe der Unternehmen lässt sich wiederum in Gewerbekunden und In-
dustriekunden unterscheiden. Letztere sind die Nachfrager von Industrieversicherungsproduk-
ten. Die Bezeichnung Industriekunde umfasst jedoch nicht nur Industriebetriebe, sondern
auch große Handels- und Dienstleistungsunternehmen, da deren Risiken die gleichen Merk-
male aufweisen. Die Abgrenzung zwischen Gewerbekunden und Industriekunden erweist sich
als schwierig. Die Industrieversicherer wenden in der Praxis individuell festgelegte Kriterien
(z.B. Unternehmensgröße, grenzüberschreitende Tätigkeit des Kunden) zur Abgrenzung ihrer
Geschäftsfelder an. Eine allgemeingültige Definition des Industrieversicherungsnehmers kann
9
somit nicht erfolgen. Grundsätzlich kann jedoch festgehalten werden, dass große und interna-
tional tätige Unternehmen Industrieversicherungsschutz einkaufen.15
Die Risiken auf dem Industrieversicherungsmarkt zeichnen sich vor allem durch hohe Scha-
denpotentiale und niedrige Schadeneintrittsfrequenzen aus. Um den Industriekunden bestmög-
lichen Schutz gegen diese Risiken zu bieten, sind die Versicherungslösungen meist individu-
ell auf deren Bedürfnisse zugeschnitten. Dieser Spezialisierungsgrad erfordert ein hohes fach-
liches Know-how von allen beteiligten Parteien. Auf Seiten der Industrieversicherer werden
daher Ingenieure, Juristen und Wirtschaftswissenschaftler beschäftigt. Da die Versicherungs-
nehmer ihre individuelle Risikosituation häufig nicht exakt einschätzen können, beauftragen
sie Industrieversicherungsmakler um dieses Informationsdefizit auszugleichen.16
Innerhalb der internationalen Industrieversicherung lassen sich mehrere Versicherungszweige
unterscheiden (Abb. 1). Die Kreditversicherung nimmt in dieser Darstellung eine Sonderrolle
ein. Bis zum 30.06.1990 durften Kreditversicherungen wegen des Spartentrennungsprinzips
nicht von Kompositversicherungsunternehmen betrieben werden.17 Die Kreditversicherung
wird somit nicht zu den klassischen Industrieversicherungszweigen gezählt. Da die Nachfra-
ger von Kreditversicherungen jedoch Industriekunden sind, darf dieser Zweig in der vorlie-
genden Untersuchung nicht fehlen.
Neben dem Kerngeschäft, der Gewährung von Versicherungsschutz, bieten Industrieversiche-
rer ihren Kunden weitere Dienstleistungen. Hervorzuheben ist hier vor allem die Beratung im
Umgang mit Risiken, das sogenannte Risk Engineering.18
Abb. 1: Versicherungszweige der Industrieversicherung
Quelle: Eigene Darstellung
15 Vgl. Brühwiler (1994), S. 9 f. 16 Vgl. ebenda, S. 8; Focht (2009), S. 32 f. sowie Stockmeier (1997), S. 20 f. 17 Vgl. Farny (2011), S. 243. 18 Vgl. Brühwiler (1994), S. 154.
Industrieversicherung
Industrielle
Sachversicherung
Technische
Versicherungen
Industrie-Haftpflicht-
versicherung
Financial Lines
Luftfahrtversicherung
(Aviation)
Transportversicherung
(Marine)
Eigenschadenversicherungen Drittschadenversicherungen Spezialversicherungen
Kredit-
versicherung
10
3.1.2 Ergebnisse der Untersuchung
Im Rahmen der Untersuchung wurden 24 Bücher betrachtet, die sich mit allgemeinen Themen
der Industrieversicherung befassen. Die Darstellung der untersuchten Schriften (Tab. 8 im
Anhang) erfolgt getrennt nach Grundlagenwerken und Abhandlungen spezieller Fragestellun-
gen. Die als Grundlagenwerke definierte Literatur bietet einen generellen Überblick über die
Industrieversicherung.
Von diesen Grundlagenwerken ist Brühwiler (1994) hervorzuheben. Seine Monographie stellt
auch über 20 Jahre nach der Veröffentlichung immer noch das Standardwerk der Industriever-
sicherung dar. Die meisten der im Rahmen dieser Arbeit untersuchten Schriften führen es im
Literaturverzeichniss auf. Brühwilers Internationale Industrieversicherung basiert auf einer
umfangreichen Befragung von Experten aus der Versicherungspraxis, was ein möglicher
Grund für die Bedeutung des Werkes sein könnte. Allerdings muss kritisch angemerkt wer-
den, dass angesichts des technischen Fortschritts in der Industrie und der Veränderungen auf
dem Industrieversicherungsmarkt manche seiner Erkenntnisse nicht mehr dem Status Quo
entsprechen und einer Aktualisierung bedürfen. An dieser Stelle sei auf Bogner (2009) ver-
wiesen. Er bietet mit seiner Dissertation einen ähnlichen Gesamtüberblick wie Brühwiler,
berücksichtigt aufgrund des späteren Erscheinungszeitpunkts jedoch auch jüngere Entwick-
lungen. Im Gegensatz zum betriebswirtschaftlich geprägten Werk von Brühwiler, untersucht
Bogner die Industrieversicherung aus einer juristischen Perspektive.
Einer genaueren Erläuterung bedürfen die beiden Publikationen von Mikosch (1991, 2005).
Bei dem 2005 veröffentlichten Buch handelt es sich um die zweite Auflage seiner Darstellung
der Industrieversicherung. Grundsätzlich wurden für die Untersuchung nur die aktuellsten
verfügbaren Auflagen berücksichtigt; in diesem Fall war allerdings eine Ausnahme nötig.
Mikosch bietet mit der 1991 veröffentlichten Auflage eine sehr praxisorientierte Darstellung
der Industrieversicherung. Die 2005 erschienene, vollständig erneuerte und erweiterte Auflage
berücksichtigt zwar die Marktentwicklungen seit der Erstveröffentlichung, fällt ansonsten
jedoch eher negativ durch einen sehr lockeren, nicht objektiven Schreibstil auf. Somit erfüllt
die zweite Auflage nicht die gesetzten wissenschaftlichen Anforderungen und wird nur unter
Vollständigkeitsgesichtspunkten aufgeführt. Versicherungspraktiker werden sich hieran ver-
mutlich nicht stören, als Basis für eine wissenschaftliche Arbeit ist Mikosch (2005) jedoch
ungeeignet.
Bei der Betrachtung der Literatur zu speziellen Fragestellungen in der Industrieversicherung
(Tab. 8 im Anhang) fällt zunächst die Vielseitigkeit der erforschten Themen auf. So wurden
im Rahmen von wissenschaftlichen Arbeiten Konzepte für betriebswirtschaftliche und strate-
11
gische Entscheidungen im Industrieversicherungsunternehmen entwickelt (Gerling (1986),
Stockmeier (1997)), der Wettbewerb auf dem Versicherungsmarkt analysiert (Thürnagel
(1997), Focht (2009)) und das Dienstleistungsgeschäft der Industrieversicherer genauer be-
trachtet (Willmes (2004), Faden (2011)). Viele dieser speziellen Fragestellungen wurden in
Dissertationen erforscht.
Im Zuge der Untersuchung wurde die Literatur zum Risikomanagement des Versicherungs-
nehmers gesondert von den übrigen speziellen Themen analysiert. Dabei stellte sich heraus,
dass das Risikomanagement des Industriekunden, geprägt vor allem durch die Themen Capti-
ve-Versicherung und Alternativer Risikotransfer, Ende der 1990er-Jahre seinen Höhepunkt in
der Forschung hatte. Auch hier lieferten Dissertationen (z.B. Reinhard (1999), Peter (2001))
wichtige Erkenntnisse. Seitdem scheinen alle offenen Problemfelder in der Forschung gelöst
zu sein, denn es folgten keine weiteren Publikationen.
Neben den zuvor dargestellten Schriften wurden auch Lehrbücher mit Industrieversicherungs-
bezug im Rahmen dieser Arbeit untersucht. Eine Darstellung der betrachteten Lehrbücher
findet sich in Tabelle 9 im Anhang. Die wichtigste Erkenntnis aus deren Untersuchung ist,
dass sich fast ausschließlich amerikanische Lehrbücher mit der Industrieversicherungsthema-
tik befassen. Eine mögliche Erklärung hierfür könnte sein, dass in diesen Lehrbüchern keine
strenge Trennung zwischen Gewerbe- und Industrierisiken vorgenommen wird, wie es in
Deutschland der Fall ist. Deutsche Versicherungslehrbücher, beispielsweise Lange (2014),
befassen sich in der Regel eher mit Gewerberisiken. Reine Industrieversicherungslehrbücher
konnten im Rahmen der Recherche für diese Arbeit nicht identifiziert werden. Für die For-
schungsarbeit sind die Versicherungslehrbücher nur bedingt zu nutzen. Sie eignen sich um
einen allgemeinen Überblick über das Industrieversicherungsgeschäft und die einzelnen Ver-
sicherungszweige zu erhalten. Für intensive Recherchen und als Ausgangsbasis für weitere
Forschung sollte jedoch auf die in den folgenden Kapiteln vorgestellte Fachliteratur zurück-
gegriffen werden.
In der Forschung kommt Fachzeitschriften aufgrund ihrer Aktualität eine hohe Bedeutung zu.
An dieser Stelle soll die Untersuchung der Fachzeitschriften mit Bezug zur Industrieversiche-
rung erfolgen. Auf eine Betrachtung einzelner Artikel sowie deren Zuordnung zu den Versi-
cherungszweigen wird verzichtet. Angesichts der Masse an Beiträgen würde dies den Rahmen
der vorliegenden Arbeit überschreiten. Abweichend hiervon erfolgt eine detaillierte Darstel-
lung der Artikel mit Industrieversicherungsbezug, die in den wissenschaftlichen Journals The
Geneva Papers on Risk and Insurance, Journal of Risk and Insurance und Risk Management
and Insurance Review veröffentlicht wurden. Darüber hinaus ist die identifizierte Zahl der
12
Aufsätze mit Bezug zur Industrieversicherung recht überschaubar. Aus diesen beiden Grün-
den sollen die Beiträge dem Leser nicht vorenthalten werden.
Insgesamt konnten elf wissenschaftliche Journals und Fachzeitschriften identifiziert werden,
in denen Aufsätze zu Industrieversicherungsthemen erscheinen (Tab. 2). Darüber hinaus gibt
es auch „versicherungsfremde“ Zeitschriften, deren Inhalt für die Versicherungswirtschaft
von Relevanz ist und in denen regelmäßig Beiträge mit Industrieversicherungsbezug zu finden
sind. Diese sind beispielsweise die Corporate Compliance Zeitschrift (CCZ) für die D&O-
Versicherung, die Zeitschrift für Luft- und Weltraumrecht für die Luftfahrtversicherung und
Erneuerbare Energien – Das Magazin für die Technischen Versicherungen.
Der wissenschaftliche Anspruch variiert zwischen den untersuchten Fachzeitschriften teilwei-
se deutlich. Wie bereits angedeutet ist dieser in wissenschaftlichen Journals am höchsten aus-
geprägt. Demgegenüber stehen Zeitschriften wie die Versicherungswirtschaft oder die Zeit-
schrift für Versicherungswesen, die zwar auch wissenschaftlich fundierte Aufsätze veröffent-
lichen, zu einem Großteil jedoch aus journalistischen Artikeln bestehen.
Tab. 2: Darstellung der wichtigsten Fachzeitschriften mit Bezug zur Industrieversicherung
Titel Beschreibung
Die VersicherungsPraxis Fachzeitschrift der versicherungsnehmenden Wirtschaft
Journal of Risk and Insurance Wissenschaftliches Journal mit Aufsätzen zu Risk Management
und Versicherung
PHi Haftplicht international
Aufsätze zu nationalen und internationalen Entwicklungen in den
Bereichen Haftpflicht, insbesondere Produkt- und Umwelthaft-
pflicht, D&O und Berufshaftpflicht
Recht und Schaden (r+s) Fachzeitschrift mit versicherungsrechtlichem Schwerpunkt
Risk Management and Insurance Review Wissenschaftliches Journal mit Aufsätzen zu Risk Management
und Versicherung
Sigma Publikationsreihe der Swiss Re zu ausgewählten Themenstellun-
gen der Versicherungswirtschaft
The Geneva Papers on Risk and Insurance Wissenschaftliches Journal mit Aufsätzen zu Risk Management
und Versicherung
Versicherungsrecht (VersR) Fachzeitschrift mit versicherungsrechtlichem Schwerpunkt
Versicherungswirtschaft (VW) Zeitschrift mit Fachaufsätzen, Berichten und Analysen zu sämtli-
chen Themen der Versicherungswirtschaft
Zeitschrift für die gesamte Versiche-
rungswissenschaft (ZVersWiss)
Wissenschaftliches Journal mit Aufsätzen zu allen Themengebie-
ten der Versicherungswissenschaften
Zeitschrift für Versicherungswesen Zeitschrift mit Fachaufsätzen, Berichten und Analysen zu sämtli-
chen Themen der Versicherungswirtschaft
Quelle: Eigene Darstellung
13
Der Grund hierfür liegt in den Zielgruppen der Publikationen. Während die Journals eine Le-
serschaft aus der Versicherungswissenschaft adressieren, richten sich letztgenannte Zeitschrif-
ten in erster Linie an Versicherungspraktiker. Bei den Zeitschriften PHi und Sigma handelt es
sich um Publikationen der Rückversicherer Gen Re und Swiss Re. Da die Beiträge in beiden
Publikationen den definierten Auswahlkriterien (unabhängige Darstellungen, Quellenangaben
etc.) entsprechen, wurden sie in die Auflistung aufgenommen.
Ebenfalls sehr unterschiedlich ist der Anteil der Beiträge mit Industrieversicherungsbezug in
den jeweiligen Fachzeitschriften. Die VersicherungsPraxis, welche vom DVS, dem Interes-
senverband der versicherungsnehmenden Wirtschaft herausgegeben wird, veröffentlicht aus-
schließlich Beiträge, die die Industrieversicherung betreffen. Ähnliches gilt für die PHi, einer
Fachzeitschrift für die Versicherungszweige Haftpflichtversicherung und Financial Lines. In
den anderen dargestellten Zeitschriften werden regelmäßig Aufsätze mit Industrieversiche-
rungsbezug veröffentlicht. Sie richten sich jedoch grundsätzlich an die gesamte Versiche-
rungswirtschaft.
Die Untersuchung der Aufsätze in den drei Journals erfolgte bis in das Jahr 2000. Die als re-
levant für die Industrieversicherung identifizierten und somit genauer untersuchten Beiträge
sind in Tabelle 10 im Anhang dargestellt, getrennt nach dem jeweiligen Fundort. Die betrach-
teten Aufsätze im Journal of Risk and Insurance hatten vor allem ein tiefergehendes Ver-
ständnis des Marktverhaltens der Versicherungsnehmer zum Ziel. So untersuchten viele Bei-
träge die Einflussfaktoren auf die Kaufentscheidung bzw. die Versicherungsnachfrage von
Unternehmen (z.B. Hoyt/Khang (2000), Zou u.a. (2003), Seog (2006)). Auch bestimmte Ver-
sicherungszweige werden in dieser Publikation intensiv analysiert, wie die Aufsätze aus
Vol. 82., No. 4 (2015) zur D&O-Versicherung zeigen.
Die Aufsätze im Risk Management and Insurance Review untersuchen sowohl Inhalte aus der
allgemeinen Industrieversicherung (z.B. Cummins u.a. (2006)) als auch aus den einzelnen
Versicherungszweigen (z.B. Manikowski (2005)).
Im Gegensatz zu den beiden vorgenannten Journals behandelten die vier untersuchten Beiträ-
gen aus den Geneva Papers on Risk and Insurance ausschließlich Haftpflichtthemen. Da es
sich bei dem Journal jedoch um keine juristische Fachzeitschrift handelt, scheint dies eher der
Eingrenzung des Publikationszeitraumes geschuldet zu sein.
Grundsätzlich ist die Berücksichtigung von Industrieversicherungsthemen mit 25 Aufsätzen in
einem Zeitraum von 16 Jahren als gering anzusehen, was die eingangs aufgestellte Hypothese
bezüglich der Forschungsstandes bekräftigt.
14
3.2 Industrielle Sachversicherung
3.2.1 Grundlagen der industriellen Sachversicherung
Die industrielle Sachversicherung versichert in erster Linie das Risiko aus Schäden an der
Sachsubstanz (Gebäude) eines Unternehmens. Innerhalb des Versicherungszweiges werden
drei verschiedene Produkte angeboten: Feuer-Versicherung, Extended Coverage-
Versicherung und Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung. In der Feuer-Versicherung
sind gem. der GDV-Musterbedingungen (AFB 2010) Schäden an Gebäuden und beweglichen
Sachen versichert, wenn diese auf einer der unter § 1 benannten Gefahren beruhen. Es handelt
sich somit um eine Named-Perils-Deckung. Die benannten Gefahren sind Brand, Blitzschlag,
Explosion und Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeuges. Sie werden auch als FLEXA-
Gefahren bezeichnet.19 Die Extended-Coverage-Versicherung bietet als erweiterte Gefahren-
deckung Versicherungsschutz für Gefahren, die nicht von der Feuer-Versicherung umfasst
sind. In den GDV-Musterbedingungen (ECB 2010) sind unter anderem aufgeführt: innere
Unruhen (§ 2), Sturm (§ 6), Einbruchdiebstahl (§ 7) und Erdbeben (§ 9).
Der Sachschaden an einem betriebsnotwendigen Gebäude führt in einem Unternehmen in der
Regel zu einer Betriebsunterbrechung, aus deren Folge Mehrkosten und niedrigere Einnah-
men resultieren. Dieser Vermögensschaden kann durch eine Feuer-Betriebsunterbrechungs-
versicherung ausgeglichen werden.20 Als Gegenstand der Versicherung sind in § 1 der GDV-
Musterbedingungen (FBUB 2010) fortlaufende Kosten und der entgangene Betriebsgewinn
des versicherten Betriebs festgelegt. Eine Besonderheit der Feuer-Betriebsunterbrechungs-
Versicherung ist die in § 1 Ziff. 3 der FBUB 2010 definierte Haftzeit. Diese legt den Zeitraum
des Unterbrechungsschadens fest, für welchen der Versicherer Entschädigung leisten muss.
Grundsätzlich beträgt diese 12 Monate. Die Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung
knüpft in den GDV-Musterbedingungen an die Feuer-Versicherung an und deckt ebenfalls die
benannten FLEXA-Gefahren (§ 2).
Neben dem Named-Perils-Versicherungskonzept, bei dem ausschließlich die benannten Ge-
fahren versichert sind, hat sich in den vergangenen 20 Jahren die aus anderen Versicherungs-
zweigen bekannte All-Risk-Deckung am Sachversicherungsmarkt etabliert. Bei diesem De-
ckungskonzept sind grundsätzlich alle Gefahren versichert, die nicht explizit in den Aus-
schlüssen definiert sind.21
Eine weitere Besonderheit dieses Versicherungszweiges ist, dass der GDV mit den Prämien-
richtlinien (PRL 2001) seinen Mitgliedern ein Kalkulationsmodell für die Versicherungsprä- 19 Die Abkürzung FLEXA leitet sich aus den englischen Übersetzungen dieser Gefahren ab (Fire, Lightning,
Explosion, Aircraft). 20 Vgl. Stockmeier (1997), S. 24. 21 Vgl. Brühwiler (1994), S. 156; Auras (2015), S. 3 f.
15
mien zur Verfügung stellt. Unklar ist jedoch, in welchem Umfang dieses in der Praxis noch
verwendet wird. Zudem wurden die Prämienrichtlinien seit mehr als 10 Jahren nicht mehr
aktualisiert. Es ist insofern fraglich, ob die kalkulierten Prämien vor dem Hintergrund der
veränderten Risikosituation in den Unternehmen (z.B. verstärkter Einsatz von Informations-
technologie) noch risikoadäquat sind.
3.2.2 Ergebnisse der Untersuchung
Aufgrund der engen Verknüpfung der drei Versicherungsprodukte erscheint es nicht sinnvoll
eine getrennte Betrachtung der Literatur zur industriellen Sachversicherung vorzunehmen.
Zudem wird in der Literatur häufig eine gemeinsame Betrachtung dieser Produkte vorge-
nommen (z.B. Feldmann/Hess (1989)). Insgesamt wurden 18 Bücher zur industriellen Sach-
versicherung identifiziert, die den Kriterien der Literaturauswahl entsprechen (Tab. 3).
Die Betrachtung der Literatur zur industriellen Sachversicherung zeigt, dass es insbesondere
in der jüngeren Vergangenheit nur wenige Veröffentlichungen in diesem Versicherungszweig
gegeben hat. Eine mögliche Erklärung hierfür könnte sein, dass dieses Themengebiet bereits
umfassend erforscht ist. Am Grundkonzept der Sachversicherung hat sich schließlich in den
vergangenen 30 Jahren wenig verändert. Erstaunlich ist, dass die geänderten Rahmenbedin-
gungen, wie die Zunahme von Schäden durch Naturkatastrophen, welche in den letzten Jahren
festzustellen war, in den Veröffentlichungen nur wenig Beachtung gefunden hat. Hervorzuhe-
ben ist hier der Beitrag von Prisching (2013), der sich mit Naturrisiken genauer befasst und
verschiedene Möglichkeiten der Risikoabsicherung untersucht. Allerdings wird an den von
ihm genannten Maßnahmen (Kapitalmarktlösungen, Katastrophen-Pools) auch deutlich, dass
es sich bei der Versicherung von Naturkatastrophenschäden in erster Linie um eine Rückver-
sicherungsthematik handelt. Wie in Kapitel 2.2 dargelegt, wurde Rückversicherungsliteratur
im Rahmen dieser Untersuchung jedoch nicht weiter berücksichtigt.
Ein weiteres aktuelles Thema in der Industrieversicherung sind Schäden aus Betriebsunter-
brechungen in globalen Lieferketten. Dieses Risiko, welches zu den sogenannten Emerging
Risks, also neu aufkommenden Risiken, zählt, ist bislang noch in keinem Buch behandelt
worden.22 Zugleich verdeutlicht diese Tatsache die Aktualität von Publikationen in Fachzeit-
schriften. So erschien vor einigen Monaten eine Ausgabe der VersicherungsPraxis mit dem
Schwerpunkt Sachversicherung, in der auch auf dieses Risiko eingegangen wurde, und auch
22 Vgl. Tacke (2015), S. 10.
16
in der Versicherungswirtschaft fanden sich in letzter Zeit einige Artikel zu diesem Thema.23
Die inhaltliche Betrachtung der untersuchten Literatur verdeutlicht, dass es in den vergange-
nen Jahren mehrere Themen gab, mit denen sich die Forschung intensiv beschäftigte. Hier ist
vor allem die geeignete Kalkulation des Versicherungswertes bzw. der Schadenhöhe in der
Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung (Brachmann (1990), Vollgraf (1990) und Harth
(1993)) zu nennen. In ihren Untersuchungen setzen die Autoren unterschiedliche Schwer-
punkte. So liegt Brachmanns Fokus auf kostenrechnerischen Aspekten (Verrechnungsmetho-
dik, Deckungsbeitragsrechnung, Plankostenrechnung), Harth analysiert hingegen die korrekte
Berücksichtigung von Sondereinflüssen (Zinsauswirkungen, Veränderungen der Vorratsbe-
stände) in der Kalkulation.
Von besonderer Bedeutung für die industrielle Sachversicherung sind die Veröffentlichungen
von Feldmann/Hess (1989) und Boldt (1995). Bei beiden Werken handelt es sich um Kom-
mentare zu den Versicherungsbedingungen der Sachversicherung. In der Literatur zur indust-
riellen Sachversicherung nehmen beide Kommentare die Rolle von Standardwerken ein. Sie
werden in den meisten anderen Veröffentlichungen zitiert und als Ausgangsbasis der For-
schung verwendet. Zwar sollten die Inhalte heute kritisch betrachtet werden, da die untersuch-
ten Bedingungswerke seit Veröffentlichung der Kommentare mehrfach erneuert wurden.24
Andererseits sind die Grundlagen der drei Produkte dieses Versicherungszweiges unverändert
geblieben.
Für ihren hohen Praxisbezug hervorzuheben sind die Publikationen der früheren Kölnischen
Rückversicherungs-Gesellschaft AG (heute Gen Re). Bei diesen Schriften handelt es sich um
Vortragsreihen zu verschiedenen Sachversicherungsthemen mit Rednern aus der Versiche-
rungspraxis (Versicherer- und Kundenseite). Da es sich um abgedruckte Vorträge handelt,
fehlen allerdings häufig Quellenbelege, wodurch der wissenschaftliche Anspruch leidet. So-
mit sind diese Schriften eher zur Aneignung von Grundkenntnissen geeignet, als das sie als
Basis für weitere Forschung genutzt werden können.
23 Siehe Die VersicherungsPraxis, Ausgabe 07/2015 sowie in der Versicherungswirtschaft etwa die Beiträge von
Gorr (2016), der die negativen Auswirkungen solcher Schäden auf das Feuergeschäft der Versicherer betrach-
tet oder Auras (2014), der in seinem Beitrag vor dem erhöhten Kumulrisiko warnt und die Entwicklung ver-
besserter Kumulmodelle fordert. 24 Die aktuellen GDV Musterbedingungen für die industrielle Sachversicherung sind die AFB 2010, FBUB 2010
und ECB 2010, jeweils in der Fassung von 2014.
17
Tab. 3: Literatur zur industriellen Sachversicherung B
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Quelle: Eigene Darstellung (Dissertationen kursiv gedruckt)
19
Abschließend kann festgehalten werden, dass die Erkenntnisse aus einem Großteil der unter-
suchten Sachversicherungsliteratur nicht mehr aktuell sind. Es besteht in diesem Versiche-
rungszweig hoher Forschungsbedarf. Dennoch haben sich die Grundlagen dieses Versiche-
rungszweiges nicht verändert, sodass die Schriften für einen ersten Einblick in die Thematik
hinzugezogen werden können.
3.3 Technische Versicherungen
3.3.1 Grundlagen der Technischen Versicherungen
Unter dem Versicherungszweig Technische Versicherungen werden verschiedene Versiche-
rungsprodukte gebündelt, deren Gegenstand die Versicherung von Sach- oder Vermögens-
schäden im Zusammenhang mit den technischen Anlagen eines Unternehmens ist.25 Diese
Versicherungsprodukte lassen sich wiederum in drei Kategorien gliedern (Abb. 2).
Abb. 2: Produkte der Technischen Versicherungen
Quelle: Eigene Darstellung 26
25 Vgl. Stockmeier (1997), S. 25; Meyer-Rassow/Schildmann (1990), S. 11. 26 Vgl. Meyer-Rassow/Schildmann (1990), S. 11.
Technische Versicherungen
Sachversicherung von
im Bau befindlichen Maschinen,
Anlagen oder entstehenden
Bauleistungen
Sachversicherung von in
Betrieb befindlichen Maschinen
oder technischen Anlagen
Vermögensversicherungen
Montageversicherung
Bauleistungsversicherung
Maschinenversicherung
Garantie-Versicherung
Elektronikversicherung
Maschinen-Betriebsunterbrechung-
Versicherung
Elektronik-Betriebsunterbrechung-
Versicherung
Montage-Betriebsunterbrechung-
Versicherung
Versicherung gegen Schaden
durch Betriebsunterbrechung
infolge des Ausfalls der
öffentlichen Energieversorgung
Versicherung von Mehrkosten
infolge des Ausfalls von Maschinen
oder technischen Anlagen
Versicherung von Mehrkosten
infolge des Ausfalls von
elektronischen Systemen
20
Die beiden Versicherungsprodukte der ersten Kategorie leisten bei Sachschäden an sich im
Bau befindlichen Objekten. Bei beiden Versicherungen handelt es sich um All-Risk-
Deckungen, d.h. versichert sind sämtliche Gefahren, die nicht explizit vom Versicherungs-
schutz ausgeschlossen sind.27 Montage- und Bauleistungsversicherung unterscheiden sich in
erster Linie durch die versicherten Sachen. In der Montageversicherung sind die versicherten
Sachen gem. § 1 der GDV-Musterbedingungen (AmoB 2011) das Montageobjekt (z.B. Kon-
struktionen, Maschinen und maschinelle Einrichtungen sowie zugehörige Reserveteile), die
Montageausrüstung und fremde Sachen.
Die Bauleistungsversicherung lässt sich in Abhängigkeit vom Versicherungsnehmer in zwei
weitere Produkte unterscheiden: Entweder tritt der Auftraggeber des Gebäudeneubaus als
Versicherungsnehmer auf oder der Bauunternehmer, der die Arbeiten ausführt.28 Diese Tren-
nung hat Auswirkung auf den Versicherungsschutz. So werden in der Bauleistungsversiche-
rung von Unternehmerleistungen als versicherte Sachen Baustoffe, Bauteile und Bauleistun-
gen für die Errichtung des versicherten Bauvorhabens genannt (vgl. § 1 ABU 2011 des GDV).
Die Bauleistungsversicherung durch Auftraggeber, die für Gebäudeneubauten in schlüsselfer-
tiger Ausführung gedacht ist, bietet weitergehenden Versicherungsschutz und umfasst alle im
Vertrag benannten Bauvorhaben und somit auch den Innenausbau (vgl. § 1 ABN 2011 des
GDV).29
Die Versicherungsprodukte der zweiten Kategorie leisten bei Sachschäden an sich im Betrieb
befindlichen Objekten und unterscheiden sich durch die versicherte Sache. Auch diese Versi-
cherungsprodukte sind All-Risk-Versicherungen. Im Rahmen der Maschinenversicherung
existieren zwei verschiedene Deckungskonzepte: Die Versicherung von stationären Maschi-
nen und die Versicherung von beweglichen Maschinen. Die beiden Produkte unterscheiden
sich vor allem bei den nicht versicherten Gefahren. So sind in der stationären Maschinenver-
sicherung die FLEXA-Gefahren ausgeschlossen (vgl. § 2 Ziff. 3 AMB 2011 des GDV) um
Konflikte mit der Feuerversicherung zu vermeiden. In der Versicherung beweglicher Maschi-
nen wird die Deckung dieser Gefahren betont (vgl. § 2 Ziff. 1 ABMG 2011 des GDV). Die
Garantieversicherung bietet dem Hersteller einer Maschine oder technischen Anlage die Mög-
lichkeit seine liefervertraglich übernommene Garantie zu versichern.30 Versichert sind Folge-
schäden an der versicherten Sache (hergestellte Maschine), die auf Konstruktions-, Material-
oder Ausführungsfehler zurückzuführen sind, welche der Versicherungsnehmer aufgrund sei-
nes Liefervertrages zu vertreten hat (vgl. § 2 Ziff. 1 MGar 2014 des GDV). Die Elektronik- 27 Vgl. Meyer-Rassow/Schildmann (1990), S. 77. 28 Vgl. ebenda, S. 89. 29 Vgl. ebenda, S. 90. 30 Vgl. ebenda, S. 84.
21
versicherung leistet gem. §§ 1 und 2 ABE 2011 des GDV Entschädigung bei der Beschädi-
gung oder Zerstörung (Sachschaden) und dem Abhandenkommen von elektrotechnischen und
elektronischen Anlagen und Geräten (versicherte Sachen). Sie ersetzt somit Schäden an Sa-
chen, die zu klein sind, um von der Maschinenversicherung umfasst zu werden.
Die Versicherungsprodukte der dritten Kategorie ersetzen den durch einen Sachschaden ver-
ursachten Ertragsausfall. Wie schon in der Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung um-
fasst die Entschädigungsleistung die fortlaufenden Kosten und den entgangenen Gewinn.
Darüber hinaus können auch entstandene Mehrkosten (z.B. durch Verderb von Ware) versi-
chert werden.31 Von der Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung unterscheiden sich die
technischen Betriebsunterbrechungsversicherungen in erster Linie durch die versicherten Ge-
fahren (All-Risk-Deckung) und die versicherten Sachen (Unterbrechung der technischen Ein-
satzmöglichkeiten einzeln definierter Sachen, z.B. Maschinen, statt des gesamten Betriebes)
(vgl. §§ 1 Ziff. 1 und 3 AMBUB 2011 des GDV).
3.3.2 Ergebnisse der Untersuchung
Die Darstellung der untersuchten Literatur erfolgt analog der Sub-Versicherungszweige der
Technischen Versicherungen (Tab. 4). Im Rahmen der Untersuchung wurden 14 Bücher be-
rücksichtigt. Angesichts der Vielzahl an Versicherungsprodukten, die unter dem Begriff
Technische Versicherungen gebündelt werden, handelt es sich hierbei um eine geringe Zahl.
Neben der sehr überschaubaren Menge an Publikationen fällt außerdem auf, dass die unter-
suchten Veröffentlichungen überwiegend aus den 1990er-Jahren stammen. Es muss daher
angenommen werden, dass viele Erkenntnisse aus diesen Schriften inzwischen veraltet sind
und diese höchstens noch zum Erlernen der Grundlagen angewendet werden können. Bei der
Betrachtung der Literatur zeigt sich zudem, dass Dissertationen für die Forschung auf dem
Gebiet der Technischen Versicherungen kaum eine Rolle spielen.32
Die vorhandene Literatur besteht zu einem großen Teil aus Kommentierungen der Versiche-
rungsbedingungen. Bei den dort betrachteten Versicherungsbedingungen handelt es sich
überwiegend um inzwischen veraltete Fassungen aus den 1980er-Jahren. Untersuchungen
spezieller Versicherungssachverhalte finden sich in der Literatur abgesehen von Thürmanns
Dissertation (1988) keine. Von den drei Grundlagenwerken über die Technische Versicherung
ist Meyer-Rassow/Schildmann (1990) hervorzuheben. Im Vergleich zu den anderen beiden
betrachteten Publikationen bieten die Autoren die umfassendste Darstellung des Versiche-
rungszweiges.
31 Vgl. Meyer-Rassow/Schildmann (1990), S. 71 f. 32 Die Dissertationen stammen von Thürmann (1988), Hinnekeuser (1992) und Meyer-Reim (1992).
22
Eine weitere Erkenntnis aus der Literaturanalyse ist, dass aktuelle Entwicklungen wie bei-
spielsweise das Thema Erneuerbare Energien in der Literatur bislang kaum berücksichtigt
wurden. Die einzige Untersuchung auf diesem Gebiet stammt von Schulenburg u.a. (2004)
und ist damit auch schon über zehn Jahre alt. Es ist davon auszugehen, dass diese Thematik in
Aufsätzen in den bekannten Fachzeitschriften genauer erforscht wird. Unklar ist jedoch, in
welchem Umfang dies bislang erfolgte, da eine solche Analyse nicht Gegenstand der vorlie-
genden Arbeit war.
Das Ziel zukünftiger Untersuchungen sollte auf jeden Fall die Identifikation der Ursachen
sein, warum die Technischen Versicherungen in der Forschung in den vergangenen Jahren so
vernachlässigt wurden. Außerdem herrscht Forschungsbedarf hinsichtlich der Kommentie-
rungen zu den aktuellen Versicherungsbedingungen sowie zu aktuellen technischen Entwick-
lungen wie Kraftanlagen für erneuerbare Energien.
23
Tab. 4: Literatur zu den Technischen Versicherungen B
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25
3.4 Industrie-Haftpflichtversicherung
3.4.1 Grundlagen der industriellen Haftpflichtversicherung
Bei den bisher betrachteten Versicherungszweigen war stets der Versicherungsnehmer der
Geschädigte, der Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erhielt. In der Haftpflichtversiche-
rung liegt nun eine andere Situation vor. Versicherungsschutz besteht gem. § 1 der Allgemei-
nen Haftpflichtbedingungen (AHB) für den Fall, dass der Versicherungsnehmer wegen eines
Schadenereignisses, das einen Sach-, Personen- oder sich daraus ergebenden Vermögensscha-
den zur Folge hat, von einem Dritten auf Schadenersatz in Anspruch genommen wird. Wie
Abbildung 3 zu entnehmen ist, existieren auch in diesem Versicherungszweig mehrere Pro-
dukte, die unterschiedliche Risiken abdecken. Neben den dargestellten Produkten gibt es noch
weitere Haftpflichtversicherungen zur Abdeckung spezieller Risiken wie der Planungshaftung
im Bauwesen oder der Haftung im Pharmabereich.33 Diese werden nur der Vollständigkeit
halber genannt und sollen im Folgenden nicht weiter vorgestellt werden.
Abb. 3: Produkte der Industrie-Haftpflichtversicherung
Quelle: Eigene Darstellung basierend auf GDV-Musterbedingungen
Die Betriebshaftpflichtversicherung bietet Unternehmen Schutz gegen Haftpflichtrisiken aus
der allgemeinen Betriebstätigkeit. Umweltschäden sind vom Versicherungsschutz ausge-
schlossen, da für diese Risiken separate Produkte entwickelt wurden. Für Schäden nach Ab-
schluss der erbrachten Leistung oder dem Inverkehrbringen der hergestellten Erzeugnisse,
bietet die Betriebshaftpflichtversicherung ebenfalls keinen Versicherungsschutz (vgl. Ziff.
A1-7.26 AVB BHV des GDV). Diese Risiken können über die Produkthaftpflichtversiche-
rung versichert werden (vgl. Ziff. A3-1.1 AVB BHV des GDV). Ein weiterer Unterschied zur
Betriebshaftpflichtversicherung ist, dass in diesem Modell auch reine Vermögensschäden
versichert werden können (sog. erweiterte Produkthaftpflichtversicherung). Durch die Ent-
scheidung zum Einschluss der Bausteine A3-7.1 bis A3-7.5 AVB BHV der GDV-
Musterbedingungen sind Vermögensschäden, die nicht Folge eines Personen- oder Sachscha-
dens sind, beispielweise Aus- und Einbaukosten mangelhafter Erzeugnisse, mitversichert. 33 Siehe für genauere Informationen etwa Littbarski (1986) oder Ehling (2011).
Industrie-Haftpflichtversicherung
Rückrufrisiken Umweltrisiken Betriebliche Risiken
Betriebshaftpflichtversicherung
Produkthaftpflichtversicherung
Umwelthaftpflicht-
versicherung
Umweltschaden-
versicherung
Produkt-Rückruf-
versicherung
Kfz-Rückruf-
versicherung
26
Ein Thema von besonderer Brisanz ist die Haftung für Umweltschäden. In Deutschland exis-
tiert eine Vielzahl von Gesetzen zum Umweltschutz mit unterschiedlichem Regelungsge-
halt.34 Die letzte umfassende Änderung des deutschen Umweltrechtes erfolgte 2007 mit der
Umsetzung der EU-Umwelthaftungs-Richtlinie.35 Aus dieser Rechtsänderung entwickelten
sich zwei Versicherungsprodukte: die Umwelthaftpflichtversicherung und die Umweltscha-
denversicherung. Die Umwelthaftpflichtversicherung bietet wie die Betriebshaftpflichtversi-
cherung Deckung gegen zivilrechtliche Schadenersatzansprüche Dritter aufgrund der gesetzli-
chen Haftpflicht des Versicherungsnehmers. Voraussetzung für die Anwendung dieser Versi-
cherung ist allerdings, dass der Sach-, Personen- oder Vermögensfolgeschaden durch Um-
welteinwirkung entstanden ist (vgl. Ziff. A2-1.1 AVB BHV des GDV). Ein Schaden durch
Umwelteinwirkung wird gem. Ziff. A2 der Bedingungen durch die dort definierten Erschei-
nungen (z.B. Stoffe, Strahlen etc.) verursacht, die sich über Boden, Wasser oder Luft ausge-
breitet haben. In der Umweltschadenversicherung ist die öffentlich-rechtliche Inanspruch-
nahme auf Schadenersatz zur Sanierung von Umweltschäden versichert (vgl. Ziff. A2-2.1
AVB BHV des GDV). Als Umweltschaden wird in Ziff. A2 der Musterbedingungen eine
Schädigung von geschützten Arten und natürlichen Lebensräumen, des Bodens und von Ge-
wässern im Sinne des Umweltschadensgesetzes definiert. Somit unterscheiden sich die beiden
Umweltversicherungen in erster Linie durch den Anspruchsteller und die Anspruchsgrundla-
ge.
Die dritte Risikoart, Rückrufrisiken, knüpft an das erweiterte Produkthaftpflicht-Modell an.
Da in diesem Modell jedoch Rückrufkosten ausgeschlossen sind (vgl. Ziff. A3-7.7.3 AVB
BHV des GDV), existieren am Markt zwei verschiedenen Rückrufversicherungskonzepte. Die
Kfz-Rückrufversicherung ist speziell auf die Risiken der Automobilzulieferer zugeschnitten
und ersetzt gem. Ziff. 3 BB Kfz-RR des GDV die Rückrufkosten Dritter (in der Regel Auto-
mobilhersteller). Die Produkt-Rückrufversicherung deckt die Rückrufrisiken von Hersteller-
und Handelsbetrieben und ersetzt die Rückrufkosten des Versicherungsnehmers (vgl. Ziff. 3
BB RR des GDV). Ein weiterer Unterschied liegt in der Versicherungsfalldefinition. Als Ver-
sicherungsfall definiert ist jeweils der Rückruf, der in der Kfz-Rückrufversicherung durch den
Kfz-Hersteller oder die zuständige Behörde erfolgt (vgl. Ziff. 2 BB Kfz-RR des GDV), in der
Produkt-Rückrufversicherung hingegen durch den Versicherungsnehmer, die zuständige Be-
hörde oder sonstige Dritte (vgl. Ziff. 2 BB RR des GDV).
34 Vgl. Hellberg u.a. (2008), S. 1. 35 Vgl. ebenda, S. 32.
27
3.4.2 Ergebnisse der Untersuchung
Im Rahmen der Literaturanalyse wurden 41 Bücher identifiziert, die sich mit Themen aus der
Industrie-Haftpflichtversicherung befassen. Damit stellt die Haftpflichtversicherung innerhalb
der Industrieversicherung den Bereich dar, in dem die meiste Forschung betrieben wird. Auf-
fällig, insbesondere auch im Vergleich zu den anderen Industrieversicherungszweigen, ist
auch die hohe Zahl an Dissertationen (22). Die Erkenntnisse aus diesen akademischen Arbei-
ten, welche sich überwiegend mit juristischen Fragestellungen befassen, leisten einen wichti-
gen Beitrag zur Forschung.
Die Darstellung der untersuchten Literatur (Tab. 11 im Anhang) ist gegliedert nach allgemei-
ner Literatur, Literatur zu speziellen Sachverhalten, welche den gesamten Versicherungs-
zweig betreffen, und nach Publikationen zu den Haftpflichtversicherungsprodukten.
Die allgemeinen Beiträge (z.B. Hugel (2008)) liefern in der Regel einen Gesamtüberblick
über den Versicherungszweig und bieten unter Umständen zusätzlich eine Analyse der Versi-
cherungsbedingungen.
Von den speziellen Sachverhalten sind zunächst Emerging Risks zu nennen. Ende der 1990er-
Jahre beherrschte die Frage der Versicherbarkeit von Gentechnologie und elektromagneti-
schen Feldern (EMF) die Diskussionen in der Forschung. Allerdings zeigt die Untersuchung
von Teschabai-Oglu (2012), dass diese Themen auch heute noch Relevanz besitzen.
Ebenfalls zu den speziellen Sachverhalten werden im Sinne dieser Untersuchung haftungsthe-
oretische Definitionen und Themenstellungen gezählt. Eine Erkenntnis aus der Literaturanaly-
se ist, dass es sich bei den Beiträgen zu diesen Themen fast ausschließlich um juristische Dis-
sertationen handelt.36
Bei der Betrachtung der produktspezifischen Literatur fällt auf, dass die Produkthaftpflicht-
versicherung mit nur vier Büchern relativ unerforscht scheint. Dieser Eindruck täuscht aller-
dings. Ein Großteil der haftungstheoretischen Schriften befasst sich mit konkreten Sachver-
halten aus der Produkthaftpflichtversicherung (z.B. Nickel (1986) oder Schmidt (1996)).
Gemessen an der Zahl der Publikationen scheint die Umwelthaftung das wichtigste bzw. am
meisten erforschte Gebiet innerhalb der Industrie-Haftpflichtversicherung zu sein. Diese Tat-
sache ist jedoch einem Sondereffekt geschuldet. Da die Betriebshaftpflichtversicherung seit
über 100 Jahren auf dem Markt angeboten wird, ist dieses Produkt bereits umfassend er-
forscht. Viele dieser Untersuchungen wurden vor 1980 veröffentlicht und flossen somit nicht
in die Literaturanalyse ein. Bei den Versicherungen von Umweltrisiken handelt es sich jedoch
um relativ junge Produkte. Mit dem Inkrafttreten des Umwelthaftungsgesetzes in Deutschland
36 Die einzige Ausnahme in dieser Kategorie bildet Fenyves (1988).
28
1991 wurde das Umwelthaftungsrisiko aus der Betriebshaftpflichtversicherung in ein eigen-
ständiges Produkt ausgegliedert.37 Dies machte eine umfassende wissenschaftliche Auseinan-
dersetzung mit der Thematik erforderlich. Die zu Beginn des Kapitels angedeutete Reform der
Umwelthaftung 2007 und die Schaffung eines weiteren Umweltversicherungsproduktes, der
Umweltschadenversicherung, erforderten weitere Forschung auf diesem Gebiet. Zugleich
bedeutet die Umweltrechtsänderung, dass die Erkenntnisse, der vor 2007 publizierten Unter-
suchungen, meist veraltet sind. Sofern zukünftige wissenschaftliche Arbeiten ihren Schwer-
punkt nicht auf der Rechtsentwicklung haben, sollte daher ausschließlich auf die seit 2007
veröffentlichte Literatur zurückgegriffen werden. Inzwischen scheinen die Umweltversiche-
rungen umfassend erforscht zu sein. Seit 2009 wurden keine Bücher zu dieser Thematik ver-
öffentlicht.
Bei der Betrachtung der Literatur zu den weiteren Haftpflichtprodukten zeigte sich, dass die
Rückrufversicherungen bislang kaum Gegenstand von Untersuchungen (Tamme (1996) und
Pannenbecker (1998)) waren. Angesichts der Zunahme von Pressemitteilungen über Kfz-
Rückrufe in der jüngeren Vergangenheit überrascht diese Tatsache etwas. Die Rückrufversi-
cherung könnte somit ein Anknüpfungspunkt für zukünftige Forschung sein.
Hervorgehoben werden soll zum Abschluss die Monographie von Ehling (2011). Mit seiner
Dissertation liefert der Autor die erste und bislang einzige umfassende Untersuchung über die
Versicherung von Pharmarisiken. Auf diesem Gebiet sollte ebenfalls weitere Forschung be-
trieben werden.
3.5 Financial Lines
3.5.1 Grundlagen der Financial Lines
Der Versicherungszweig Financial Lines ist eine Sammlung verschiedener Versicherungs-
produkte, die dem Versicherungsnehmer Vermögensschäden ersetzen. Das bekannteste dieser
Produkte ist sicherlich die Directors & Officers-Versicherung. Dieses Produkt bietet Mana-
gern, Aufsichtsräten und Geschäftsführern Versicherungsschutz für den Fall, dass sie für eine
Pflichtverletzung während Ausübung ihrer Tätigkeit von Dritten persönlich auf Schadenersatz
in Anspruch genommen werden. Es handelt sich somit um eine Art Berufshaftpflichtversiche-
rung für Führungskräfte.38 Die D&O-Versicherung ist eine Versicherung für fremde Rech-
nung. Das Unternehmen, bei dem der zu versichernde Manager angestellt ist, kauft als Versi-
cherungsnehmer den Versicherungsschutz ein und benennt den Manager in der Police als ver-
37 Vgl. Hofmann (1995), S. 2 f. 38 Vgl. Olbrich (2007), S. 2.
29
sicherte Person.39 Die Rechtsgrundlage für die Haftung von Vorständen ist § 93 II AktG. Im
Zuge einer Änderung dieses Paragraphen wurde 2009 ein Pflicht-Selbstbehalt in der D&O-
Versicherung eingeführt.40 Dieser Selbstbehalt beträgt mindestens 10% des Schadens, be-
grenzt auf das Eineinhalbfache der festen jährlichen Vergütung des Vorstandes (§ 93 II Satz 3
AktG). Als Folge dieser Rechtsänderung wurde die D&O-Selbstbehaltsversicherung entwi-
ckelt, mit der das Vorstandsmitglied, nun selbst Versicherungsnehmer, die Kosten für den
Selbstbehalt auf den Versicherer transferiert.41
Eng mit der D&O-Versicherung verknüpft ist die Straf-Rechtschutzversicherung. Durch diese
kann das Prozesskostenrisiko, beispielsweise infolge der strafrechtlichen Verfolgung des Ma-
nagements, minimiert werden. Zivilrechtliche Verfahren sind vom Versicherungsschutz je-
doch nicht umfasst.42
Ein weiteres Financial Lines-Produkt ist die erst seit wenigen Jahren am Markt erhältliche
Cyber-Versicherung. Da sie sich derzeit noch in einem Entwicklungsprozess befindet, ist es
schwierig allgemeingültige Aussagen zu treffen. Grundsätzlich kann festgehalten werden,
dass die Cyber-Versicherung Schutz gegen Risiken mit IT-Bezug bietet. Die derzeit am Markt
erhältlichen Konzepte sind in der Regel Modullösungen, die Elemente der Eigen- und Dritt-
schadenversicherungen kombinieren und so beispielsweise Betriebsunterbrechungen, Reputa-
tionsschäden und Schadenersatzforderungen von geschädigten Kunden umfassen.43 Weitere
Produkte des Versicherungszweiges Financial Lines sind die Versicherung gegen Schadener-
satzansprüche aus Arbeitsverhältnissen (EPLI) und die Versicherung von Börsenprospekten
für die Emission von Wertpapieren (POSI).44 Beide Produkte werden nur der Vollständigkeit
halber genannt und im Folgenden nicht weiter erläutert.
39 Vgl. ebenda, S. 53 f. 40 Vgl. Mesch (2014), S. 1. 41 Vgl. ebenda, S. 127. 42 Vgl. Mikosch (2005), S. 151 f. 43 Vgl. Choudhry (2014), S. 1 f.; Flagmeier (2015), S. 39 f. 44 EPLI steht für Employment Practise Liabiliy Insurance, POSI für Public Offering of Securities Insurance;
vgl. Mikosch (2005), S. 89 f.; Olbrich (2007), S. 216.
30
3.5.2 Ergebnisse der Untersuchung
Der Versicherungszweig Financial Lines ist mit 33 Büchern ein ähnlich stark erforschtes
Themengebiet wie die Haftpflichtversicherung. Auch in diesem Zweig machen Dissertationen
einen großen Anteil der wissenschaftlichen Veröffentlichungen aus (18). Die ausführliche
Darstellung der untersuchten Bücher erfolgt in Tabelle 12 im Anhang. Dort sind die unter-
suchten Schriften nach den drei betrachteten Produkten (D&O-Versicherung, D&O-
Selbstbehaltsversicherung, Cyber-Versicherung) gegliedert. Die D&O-Literatur wurde zudem
nach verschiedenen Themenstellungen (Grundlagen, internationaler Bezug, spezielle Frage-
stellungen) unterteilt.
Ein erstes Ergebnis der Untersuchung lässt sich bereits an dieser Stelle feststellen. Die weite-
ren Financial Lines-Produkte, wie EPLI oder POSI, haben in der Forschung noch keine Be-
achtung gefunden. Dies könnte durch den „Nischencharakter“ der Produkte begründet sein.
Auf jeden Fall sollten sich zukünftige Untersuchungen auch mit diesen Themen befassen.
Eine weitere Erkenntnis ist, dass das Produkt Straf-Rechtschutzversicherung, welches thema-
tisch eng mit der D&O-Versicherung verknüpft ist, in der Literatur häufig gemeinsam mit der
D&O-Versicherung bearbeitet wird (z.B. Schilling (2013).
Die Betrachtung der untersuchten Literatur verdeutlicht außerdem, dass es sich bei Financial
Lines um einen sehr jungen Versicherungszweig handelt. Abgesehen von wenigen Grundla-
genforschungsarbeiten, zum Zeitpunkt des Marktauftritts erster D&O-Versicherungs-konzepte
in Deutschland (z.B.Wollny 1993), wurden alle analysierten Schriften nach dem Jahr 2000
veröffentlicht.
Bei den Grundlagenschriften zur D&O-Versicherung zeigt sich, dass es neben wissenschaftli-
chen Untersuchungen der Managerhaftung und des Versicherungskonzeptes (z.B. Ihlas
(2009)) viele sehr praxisorientierte D&O-Ratgeber gibt (z.B. Laschet/Held (2015)). Letztere
lassen häufig Quellenangaben und einen formellen Schreibstil vermissen.
Die untersuchte Literatur zur D&O-Versicherung mit internationalem Bezug wurde in der
Regel zu Beginn der 1990er-Jahre veröffentlicht, als das Konzept der D&O-Versicherung in
Deutschland noch weitgehend unbekannt war. Diese Schriften (z.B. Scheifele (1993), Wollny
(1993)) liefern Darstellungen des amerikanischen D&O-Versicherungskonzeptes und ziehen
dann Vergleiche zum deutschen Recht. Es gibt jedoch auch neuere Publikationen zur interna-
tionalen D&O-Versicherung. Hier sollen Gruber u.a. (2012) hervorgehoben werden, die die
Möglichkeiten eines internationalen D&O-Versicherungsprogrammes untersuchen.
Bei der Betrachtung der speziellen Fragestellungen der D&O-Versicherung zeigt sich, dass
diese ausschließlich Gegenstand von juristischen Dissertationen waren. Hieran wird die Be-
31
deutung von Managerhaftung und deren Versicherung innerhalb der Rechtswissenschaften
deutlich.
Die Literatur zur Versicherung des Pflichtselbstbehalts in der D&O-Versicherung ist recht
überschaubar. Drei Dissertationen untersuchten den Pflicht-Selbstbehalt und dessen Versiche-
rung unter verschiedenen Schwerpunkten. Darüber hinaus wurde die Thematik auch von den
Grundlagenwerken aufgegriffen (z.B. Ihlas (2009)). Außerdem ist zu berücksichtigen, dass
die Einführung des Pflicht-Selbstbehalts die Erkenntnisse vieler vor 2009 publizierter Bücher
veralten ließ. Andererseits bleiben gewisse Grundlagen (z.B. Gegenstand der Versicherung)
auch weiterhin gültig.
Die Betrachtung der Literatur zur Cyberversicherung verdeutlicht, dass es sich hierbei um ein
sehr neues Produkt handelt. Bislang gibt es nur sehr wenige Bücher zu diesem Thema. Dafür
häufen sich die Artikel in Fachzeitschriften.45 Es ist somit davon auszugehen, dass in den
nächsten Jahren weitere Bücher über die Cyberversicherung publiziert werden.
Als Fazit zur Betrachtung der Literatur über die Financial Lines bleibt festzuhalten, dass sich
die Schriften fast ausschließlich mit der D&O-Versicherung befassen. Da es sich bei der Ma-
nagerhaftung um ein juristisches Themengebiet handelt, sollten bei einer kritischen Untersu-
chung immer auch die Entwicklungen in der Gesetzgebung und Rechtsprechung berücksich-
tigt werden. Insbesondere die Einführung des beschriebenen Pflicht-Selbstbehalts beeinträch-
tigt die Erkenntnisse vieler vor 2009 publizierter Bücher.
45 Siehe hierzu etwa Die VersicherungsPraxis 06/2015 mit dem Schwerpunktthema Cyber-Risiken.
32
3.6 Luftfahrtversicherung (Aviation)
3.6.1 Grundlagen der Luftfahrtversicherung (Aviation)
Die Luftfahrtversicherung ist ein Versicherungszweig für Spezialrisiken. Die Betrachtung der
wichtigsten Versicherungsprodukte (Abb. 4) zeigt, dass die zugrundeliegenden Deckungskon-
zepte bereits aus den konventionellen Versicherungszweigen bekannt sind. Da der Luftfahrt-
Bezug die Risikosituation erheblich verändert, sind Luftfahrtrisiken in den konventionellen
Versicherungszweigen, wie der Haftpflichtversicherung, regelmäßig ausgeschlossen (vgl. A1-
7.15 AVB BHV des GDV). Aus diesem Grund ist die Versicherung solcher Risiken über Spe-
zialprodukte nötig. Auf eine weitergehende Erläuterung der Luftfahrtversicherungsprodukte
wird verzichtet, da der Gegenstand der Versicherung jeweils aus der Produktbezeichnung
ersichtlich ist. Neben den in Abbildung 4 genannten Versicherungen bietet die Luftfahrtversi-
cherung noch weitere Deckungskonzepte etwa für Flughafenbetreiber oder die Raumfahrtin-
dustrie.46 Auf diese Produkte wird jedoch ebenfalls nicht weiter eingegangen.
Abb. 4: Produkte der Luftfahrtversicherung
Quelle: Eigene Darstellung 47
3.6.2 Ergebnisse der Untersuchung
Bereits beim ersten Blick auf die untersuchte Literatur zum Thema Luftfahrtversicherung
(Tab. 5) fällt auf, dass die Anzahl der Schriften sehr überschaubar ist. Lediglich zehn Bücher
wurden im Rahmen dieser Untersuchung betrachtet. Eine mögliche Erklärung für dieses Er-
gebnis könnte in den Kriterien an die Literaturauswahl liegen. So ist denkbar, dass viele
Schriften zur Luftfahrtversicherung vor 1980 verfasst wurden und diese mangels Änderungen
in der Gesetzgebung und der Bedingungswerke immer noch Gültigkeit besitzen könnten. An-
gesichts des technischen Fortschritts in der Luftfahrtindustrie scheint dieser Erklärungsver-
such jedoch eher unwahrscheinlich zu sein.
46 Vgl. Margo u.a. (2014), S. XIX f. 47 Vgl. ebenda, S. XVII-XX.
Luftfahrtversicherung
Luftfahrt-
Haftpflichtversicherung
Luftfahrt-
Kaskoversicherung
Luftfahrt-
Unfallversicherung
Luftfahrt-
Produkthaftpflicht-
versicherung
33
Tab. 5: Literatur zur Luftfahrtversicherung B
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Quelle: Eigene Darstellung (Dissertationen kursiv gedruckt)
48 Der „agreed value“ ist der vereinbarte Betrag, der in der Luftfahrzeugkaskoversicherung im Totalschadenfall
ausgezahlt wird.
34
Eine weitere Erklärung könnte das Nischendasein des Versicherungszweiges sein. Da es sich
bei dem Luftfahrtversicherungsmarkt innerhalb der Industrieversicherung um ein kleines
Segment mit wenigen Anbietern und Nachfragern handelt, ist davon auszugehen, dass die
Marktakteure bereits über das nötige Fachwissen verfügen und somit keinen Bedarf für weite-
re Forschung sehen. Gleichzeitig könnten Versicherungswissenschaftler diese Nische auf dem
generell wenig erforschten Industrieversicherungsmarkt als zweitrangig erachten und ihren
Fokus auf andere Bereiche mit dringenderem Forschungsbedarf richten. Zukünftige Untersu-
chungen sollten auf jeden Fall an dieser Stelle anknüpfen und die Ursachen analysieren, wa-
rum die Luftfahrtversicherung bislang so viel weniger Beachtung in der Forschung gefunden
hat, als es bei den zuvor betrachteten Versicherungszweigen der Fall war.
Eine inhaltliche Betrachtung der untersuchten Schriften zeigt, dass die vorhandene Literatur
eine ausgeglichene Mischung aus Grundlagenwerken (z.B. Margo u.a. (2014), Nyampong
(2015)), Darstellungen von Deckungskonzepten (z.B. Stade (1999), Möhrle (2003)) und Spe-
zialthemen (z.B. Gabathuler (2015)) abbildet.
Besonders hervorzuheben ist die Darstellung der Luftfahrtversicherung von Margo u.a.
(2014). Diese bietet einen umfassenden Einblick in nahezu alle theoretischen und praktischen
Aspekte der Luftfahrtversicherung. Darüber hinaus kann davon ausgegangen werden, dass
sich die vor zwei Jahren veröffentlichte 4. Auflage auf dem aktuellen Stand der Forschung
befindet.
Der Beitrag von Urbach/Giemulla (2007), zum Zeitpunkt der Veröffentlichung Mitarbeiter
der Gerling Allgemeine Versicherungs-AG, bietet einen besonders praxisorientierten Über-
blick über die Versicherungsprodukte. Allerdings verzichten die Autoren auf Quellenangaben,
wodurch der wissenschaftliche Anspruch nicht erfüllt wird.
Eine weitere Erkenntnis aus der Literaturuntersuchung ist, dass Dissertationen einen wichti-
gen Beitrag zur Forschung auf dem Gebiet der Luftfahrtversicherung liefern. Die Hälfte der
untersuchten Schriften wurde in diesem Rahmen erstellt. Die Forschungsarbeiten liefern so-
wohl grundlegende Erkenntnisse zu den Deckungskonzepten als auch Antworten auf spezielle
Fragestellungen.49
Als Fazit kann festgehalten werden, dass auf dem Gebiet der Luftfahrtversicherung noch gro-
ßer Forschungsbedarf besteht. Insbesondere die Darstellungen der Versicherungskonzepte
sind fast 20 Jahre alt und bedürfen dringend einer Überprüfung auf Gültigkeit sowie einer
damit verbundenen Aktualisierung.
49 Die Dissertationen sind im Einzelnen: Schubert (1997), Kadletz (1998), Stade (1999), Möhrle (2003),
Gabathuler (2015).
35
3.7 Transportversicherung (Marine)
3.7.1 Grundlagen der Transportversicherung (Marine)
Die Transportversicherung beinhaltet als zweiter Versicherungszweig für Spezialrisiken, ähn-
lich wie die Luftfahrtversicherung, Versicherungsprodukte aus dem Sach- und Haftpflichtver-
sicherungsbereich (Abb. 5).
Abb. 5: Produkte der Transportversicherung
Quelle: Eigene Darstellung 50
Über die Kaskoversicherung lässt sich das Transportmittel versichern. Die versicherten
Transportmittel sind vor allem Schiffe (Seekaskoversicherung), da Landfahrzeuge in der Re-
gel über andere Versicherungszweige versichert sind.51 Allerdings ist auch die Versicherung
von Lokomotiven über die Transportversicherung möglich, wenn diese dem allgemeinen Ver-
kehr dienen.52
Über die Güterversicherung lassen sich grundsätzlich alle Arten von transportierten Gütern
versichern. Es handelt sich bei diesem Produkt, wie auch bei den anderen Transportversiche-
rungsprodukten, um eine All-Risk-Deckung.53
Die Verkehrshaftungsversicherung schützt den Transporteur vor Haftpflichtrisiken infolge der
Beschädigung oder des Verlustes der transportierten Güter. Ähnlich wie Luftfahrtrisiken sind
auch Wasserfahrzeuge und Eisenbahnen in der allgemeinen Haftpflichtversicherung ausge-
schlossen (vgl. Ziff. A1-7.16 und A1-7.17 AVB BHV des GDV), wodurch der Abschluss
dieses separaten Produktes nötig ist.54
Eine Besonderheit der Transportversicherung sind die sogenannten Protection & Indemnity-
Clubs. Hierbei handelt es sich um Gegenseitigkeitsvereine der Reeder. Die P&I-Clubs versi-
chern mit ihrem P&I-Deckungskonzept Haftungen in Ergänzung zur Schiffskaskoversiche-
50 Vgl. Enge/Schwampe (2012), S. 15. 51 So werden Kraftfahrzeuge über die Kfz-Versicherung, selbstfahrende Arbeitsmaschinen (Bagger, Kräne) über
die Maschinenversicherung und Luftfahrzeuge über Luftfahrt-Kaskoversicherung versichert. 52 Vgl. Enge/Schwampe (2012), S. 15. 53 Vgl. ebenda. 54 Vgl. ebenda.
Transportversicherung
Kaskoversicherung
(Hull & Machinery Insurance)
Güterversicherung
(Cargo Insurance)
Verkehrshaftungsversicherung
(Carrier’s Liability Insurance)
36
rung. Das P&I-Deckungskonzept unterscheidet sich in Umfang und Preisgestaltungen von den
am Versicherungsmarkt erhältlichen Lösungen.55
3.7.2 Ergebnisse der Untersuchung
Im Rahmen der vorliegenden Untersuchung wurden 28 Bücher über die Transportversiche-
rung analysiert. Die Darstellung der untersuchten Schriften erfolgt gegliedert nach allgemei-
ner Literatur, speziellen Sachverhalten und einzelnen Versicherungsprodukten der Transport-
versicherung (Tab. 13 im Anhang).
Die Publikationen der ersten Kategorie bieten eine allgemeine Darstellung verschiedener As-
pekte der Transportversicherung. Hier ist besonders Enge/Schwampe (2012) hervorzuheben.
Die mittlerweile 4. Auflage dieses Grundlagenwerkes bietet einen umfassenden Überblick
über den gesamten Versicherungszweig und wird daher von vielen anderen wissenschaftli-
chen Arbeiten als Ausgangsbasis für die Forschung genutzt.
Die speziellen Sachverhalte innerhalb der Transportversicherung werden analog der zuvor
betrachteten Versicherungszweige überwiegend im Rahmen von Dissertationen erforscht.
Unter zeitlichen Gesichtspunkten spiegeln die betrachteten Werke den gesamten Untersu-
chungszeitraum wieder. Auch gibt es keine Auffälligkeit bezüglich der analysierten Sachver-
halte in diesen Publikationen (z.B. vermehrte Beiträge zu einem Thema).
Die Darstellung der Versicherungskonzepte einzelner Produkte ist ebenfalls durch die For-
schungsarbeit der Dissertationen geprägt. Ohne diesen wichtigen Beitrag gäbe es nahezu kei-
ne Analyse der einzelnen Deckungskonzepte in der Transportversicherung. Die meisten dieser
wissenschaftlichen Arbeiten stammen aus den 1980er-Jahren. Insbesondere die Erläuterungen
der Versicherungsbedingungen sind somit kritisch zu sehen, da die Forschungsergebnisse
durch Aktualisierungen der Bedingungen veraltet sind. Vermutlich können diese Schriften,
ähnlich wie in den anderen Versicherungszweigen, nur zur Aneignung eines Grundverständ-
nisses verwendet werden. Vor diesem Hintergrund sind somit die Publikationen von
Schwampe (2009) und Dunt (2015) positiv zu bewerten, welche aktuelle Kommentierung der
Seekaskoklauseln bzw. der Warentransportklauseln (Institute Cargo Clauses) beinhalten.
Eine weitere Erkenntnis aus der Literaturuntersuchung ist der im Vergleich zu den anderen
Versicherungszweigen überdurchschnittlich hohe Anteil an englischsprachigen Publikationen.
Dieser ist vermutlich in der Tatsache begründet, dass die Transportversicherung ein besonders
globaler Versicherungszweig ist.
55 Vgl. Enge/Schwampe (2012), S. 326 f.
37
3.8 Kreditversicherung
3.8.1 Grundlagen der Kreditversicherung
Der Begriff Kreditversicherung ist sowohl Oberbegriff für einen gesamten Versicherungs-
zweig als auch die Bezeichnung für eine Produktart innerhalb dieses Zweiges. Die Kreditver-
sicherung im engeren Sinne, auch Delkredereversicherung genannt, bietet Unternehmen die
Möglichkeit den Ausfall von Forderungen durch die Insolvenz ihrer Kunden zu versichern.56
Auf dem Kreditversicherungsmarkt sind mehrere Produktvarianten der Delkredereversiche-
rung erhältlich. Neben der Delkredereversicherung lassen sich mit der Kautionsversicherung
und der Vertrauensschadenversicherung zwei weitere Produkte der Kreditversicherung im
weiteren Sinne zuordnen (Abb. 6).
Abb. 6: Produkte der Kreditversicherung
Quelle: Feidicker (1992), S. 7.
Die Ausprägungen der Delkredereversicherung unterscheiden sich vor allem hinsichtlich der
Kunden des Versicherungsnehmers und der Dauer der Zahlungsvereinbarung, die der Versi-
cherungsnehmer mit den Kunden vereinbart.57 In der Konsumentenkreditversicherung sind
Raten- und Dispositionskredite, die Kreditinstitute Privatpersonen und Gewerbetreibenden
gewähren, Gegenstand der Versicherung.58 Die Investitionsgüterkreditversicherung bietet
Schutz gegen Forderungsausfälle aus dem Verkauf von Investitionsgütern mit mittelfristiger
Zahlungsvereinbarung oder im Rahmen von Leasingverträgen.59 Die Warenkreditversiche-
rung, das Kerngeschäft innerhalb des Versicherungszweiges, ersetzt den Ausfall kurzfristiger
Forderungen (bis zu sechs Monate) aus Warenlieferungen und Dienstleistungen im Inland.60
Die Ausfuhrkreditversicherung versichert kurz- und mittelfristige Forderungen gegenüber
ausländischen Kunden aus Lieferungen und Dienstleistungen.61
56 Vgl. Feidicker (1992), S. 6 f.; Bogner (2009), S. 131 f. 57 Vgl. Meyer (1997), S. 13 f. 58 Vgl. Feidicker (1992), S. 11. 59 Vgl. Meyer (1997), S. 13; Feidicker (1992), S. 11 f. 60 Vgl. Feidicker (1992), S. 13. 61 Vgl. Meyer (1997), S. 14.
Kautionsversicherung Delkredereversicherung Vertrauensschadenversicherung
Kreditversicherung
Konsumentenkredit-
versicherung Investitionsgüter-
kreditversicherung
Warenkredit-
versicherung
Ausfuhrkredit-
versicherung
38
Im Rahmen der Kautionsversicherung übernimmt der Versicherer eine Bürgschaft oder Ga-
rantie, dass der Versicherungsnehmer (Schuldner) seine Verpflichtungen gegenüber einem
Dritten (Gläubiger) erfüllt. Dieses Produkt hat damit die gleiche Funktion wie der Avalkredit
einer Bank.62
Die Vertrauensschadenversicherung ersetzt Vermögensschäden durch vorsätzlich unerlaubte
Handlung der im Versicherungsvertrag bezeichneten Vertrauenspersonen. Es existieren zwei
Versicherungsmodelle: die Personengarantieversicherung und die Personenkautionsversiche-
rung. Bei der Personengarantieversicherung handelt es sich um eine Eigenschadenversiche-
rung, d.h. der Vertrauende (z.B. Arbeitgeber) ist Versicherungsnehmer. Die Personenkauti-
onsversicherung ist eine Fremdversicherung, die als Versicherung für fremde Rechnung aus-
gestaltet ist. Der Versicherungsnehmer ist zugleich die Vertrauensperson, die die unerlaubte
Handlung vornimmt. Der Vertrauende (ein Vertragspartner des Versicherungsnehmers) wird
in der Police als versicherte Person aufgeführt.63 Eine besondere Form der Vertrauensscha-
denversicherung ist die Computer-Missbrauch-Versicherung zur Absicherung gegen Cyber-
kriminalität durch die Mitarbeiter.64
3.8.2 Ergebnisse der Untersuchung
Im Rahmen der Untersuchung der Literatur über die Kreditversicherung wurden 18 Bücher
identifiziert, die die festgelegten Auswahlkriterien erfüllten. Die Darstellung der untersuchten
Schriften erfolgt gegliedert nach allgemeiner Literatur und spezifischen Schriften zu den drei
Kreditversicherungsausprägungen (Tab. 6).
62 Vgl. Kossen (1996), S. 19; Bogner (2009), S. 133. 63 Vgl. Koch (2006), S. 1-3. 64 Vgl. Heidinger (1986), S. 32 f.
39
Tab. 6: Literatur zur Kreditversicherung B
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41
Bei der rein quantitativen Betrachtung fällt auf, dass die Kautionsversicherung in den vergan-
genen 30 Jahren die geringste Aufmerksamkeit der Forschung erhalten hat. In den anderen
Bereichen ist die Zahl der Veröffentlichungen auf einem annähernd gleichen Niveau. Wie
schon in den zuvor betrachteten Versicherungszweigen, nehmen auch in der Kreditversiche-
rung Dissertationen eine wichtige Rolle für die Entwicklung des Forschungsstandes ein. Die
acht betrachteten akademischen Arbeiten verteilen sich gleichmäßig auf die verschiedenen
Kreditversicherungsarten.
Die Publikationen, die der Kategorie der allgemeinen Literatur zugeteilt sind, bieten entweder
eine Gesamtdarstellung der Kreditversicherung im weiteren Sinne oder behandeln Themen,
die sich nicht klar einer der drei Ausprägungen zuordnen lassen. Zu solchen Themen zählt
etwa die Dissertation von Feidicker (1992). In seinem Forschungsbeitrag entwickelt der Autor
ein Modell zur frühzeitigen Identifikation von Unternehmensinsolvenzen. Damit leistete er
einen wichtigen Beitrag für eine effizientere Schadenprävention.
Die inhaltliche Untersuchung der Literatur zu den einzelnen Versicherungsprodukten zeigt,
dass es sich bei den Schriften überwiegend um Darstellungen der Deckungskonzepte und Un-
tersuchungen der Versicherungsbedingungen handelt. Auf den geringen Forschungsstand in
der Kautionsversicherung wurde bereits eingegangen. Eine mögliche Erklärung könnte sein,
dass die Kautionsversicherung überwiegend in Schriften aus den anderen Kreditversiche-
rungsausprägungen betrachtet wurde. Somit wäre das Produkt grundsätzlich erforscht, jedoch
nicht in einer selbstständigen Publikation dargestellt. Mit dieser Frage sollte sich die zukünf-
tige Forschung auf jeden Fall beschäftigen.
In der Vertrauensschadenversicherung existieren mit den Beiträgen von Seitz (2011) und
Weitzel (2014) zwei umfassende Werke zu den Deckungskonzepten. Auch die betrachteten
Versicherungsbedingungen sind auf einem aktuellen Stand.
Bei der Betrachtung der Literatur zur Delkredereversicherung zeigt sich, dass die meisten
Schriften in den 1990er-Jahren publiziert wurden. Daher sollten Erkenntnisse aus diesen Ar-
beiten mit Hilfe der aktuellen Bedingungswerke aktualisiert werden.
42
4 Fazit
Ausgehend von der Forschungshypothese, dass das Industriegeschäft in der Versicherungs-
wissenschaft bislang weitgehend unbeachtet geblieben ist, lautete die Zielsetzung dieser Ar-
beit den Status Quo in Forschung und Fachliteratur auf dem Themengebiet der Industrieversi-
cherung zu untersuchen. Zu diesem Zweck wurde eine umfassende Literaturanalyse im Stile
eines angelsächsischen Literature Reviews durchgeführt. Nach einer Einleitung, in der das
Forschungsproblem geschildert und die Zielsetzung der Arbeit erläutert wurde, folgte in Kapi-
tel 2 die Darstellung der Forschungsmethodik.
Mittels der Taxonomie von Literature Reviews nach Cooper wurde die Untersuchung entspre-
chend klassifiziert. Dabei wurde definiert, dass der Untersuchungsfokus auf Industrieversiche-
rungsliteratur zu Forschungsergebnissen und der Anwendung in der Praxis liegen sollte. Als
Untersuchungsziele im Sinne der Taxonomie wurden die Integration zur Erfassung des Status
Quo und die Identifikation von offenen Themenfeldern für weitere Forschungen festgelegt.
Die Untersuchung sollte unter Einnahme einer neutralen Position eine möglichst vollständige
Abbildung der existierenden Literatur, konzeptionell organisiert nach Versicherungszweigen,
liefern. Als Zielgruppe dieser Untersuchung wurde primär die Versicherungswissenschaft
definiert.
Darüber hinaus war die Definition von Kriterien zur Literaturauswahl erforderlich. Neben
einer zeitlichen und sachlichen Eingrenzung war auch die Verfügbarkeit der Quellen von Be-
deutung. Alle im Rahmen dieser Untersuchung betrachteten Bücher wurden ab dem Jahr 1980
veröffentlicht, Beiträge in Fachzeitschriften erst ab dem Jahr 2000. Durch die sachliche Ein-
grenzung ausgeschlossen wurden neben Bachelor-, Master- und Diplomarbeiten auch allge-
meingültige Versicherungsschriften, die sich nicht deutlich dem Industrieversicherungsseg-
ment zurechnen ließen. Hiervon betroffen waren etwa Rückversicherungsthemen oder Sol-
vency II. Zudem gelangten ausschließlich frei verfügbare Schriften in die Auswahl.
In Kapitel 3 folgte dann die Ausarbeitung des Status Quo in der Industrieversicherungslitera-
tur. Auf die Betrachtung von Publikationen mit allgemeinem Industrieversicherungsbezug
folgte die Untersuchung der Literatur zu den einzelnen Industrieversicherungszweigen. Um
bei dem Leser das nötige Grundverständnis für die jeweiligen Versicherungsprodukte zu er-
zeugen, begann jedes Unterkapitel mit einer Einführung, in der Grundlagen des Versiche-
rungszweiges erläutert wurden. Im Anschluss daran erfolgte die Darstellung der Untersu-
chungsergebnisse.
Insgesamt wurden im Rahmen dieser Untersuchung 186 Bücher, elf wissenschaftliche Jour-
nals und Fachzeitschriften sowie 25 Artikel aus diesen Journals analysiert. Dabei stellte sich
43
heraus, dass ein großer Anteil der Literatur auf Dissertationen entfällt. Häufig lieferten genau
diese Arbeiten Erkenntnisse aus Themengebieten, die bis dahin von der Versicherungswissen-
schaft unerforscht geblieben waren.
Die Untersuchung zeigte aber auch, dass der Stand der Forschung innerhalb der einzelnen
Industrieversicherungszweige sehr unterschiedlich ausgeprägt ist. Während die juristisch ge-
prägten Versicherungszweige, Haftpflicht und Financial Lines, im Beobachtungszeitraum
hohe Aufmerksamkeit innerhalb des Forschungsfeldes Industrieversicherung erhalten haben,
blieben die anderen Versicherungszweige weitestgehend unbeachtet. Hinsichtlich der ein-
gangs aufgestellten Hypothese zeigt dies, dass die Industrieversicherung als Forschungsfeld
innerhalb der Versicherungswissenschaft zumindest nicht gänzlich ignoriert wurde.
Andererseits ergab die Untersuchung der Artikel aus den wissenschaftlichen Journals, dass
innerhalb von 16 Jahren nur 25 Aufsätze mit Industrieversicherungsbezug veröffentlicht wur-
den. Somit liegt der Schluss nahe, dass die Privatversicherungszweige deutlich stärker er-
forscht werden. Um die Forschungshypothese eindeutig widerlegen zu können, wäre es erfor-
derlich den genauen Forschungsstand zum Privatkundengeschäft innerhalb der Versiche-
rungswissenschaft zu kennen. Hierzu liegen jedoch keine Kenntnisse vor.
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68
Anhang
Tab. 7: Beiträge65 in der Schaden-/Unfallversicherung nach Zweigen
Privatversicherungszweige in Mio. EUR
Private Sachversicherung 9.334
Allgemeine Haftpflichtversicherung66 3.721
Kraftfahrtversicherung67 24.380
Private Unfallversicherung 6.471
Rechtsschutzversicherung 3.486
Schutzbriefversicherung 185
insgesamt 47.577
Industrie-/Gewerbeversicherungszweige
Nicht-Private Sachversicherung 7.958
Transport- und Luftfahrtversicherung 1.765
Kredit-, Kautions-, Vertrauensschadenversicherung 1.561
Allgemeine Haftpflichtversicherung (50%) 3.721
insgesamt 15.005
Schaden-/Unfallversicherung insgesamt 62.581
Quelle: In Anlehnung an: GDV (Hrsg.) (2015), S. 58.
65 Gebuchte Brutto-Beiträge inländisches Direktgeschäft, ohne Versicherungsteuer, Feuersparten einschl. Feuer-
schutzsteuer. 66 Der GDV nimmt in seiner Statistik im Haftpflichtbereich keine Unterscheidung zwischen privaten Haushalten
und Unternehmen vor. Um die allgemeine Haftpflichtversicherung im Industrie- und Gewerbebereich nicht
völlig unberücksichtigt zu lassen, wird die Annahme einer 50/50-Verteilung des Beitragsvolumens in Höhe
von 7.442 Mio. EUR getroffen. 67 Das Kfz-Flottengeschäft der Unternehmen fließt wegen der fehlenden Trennung der Kundengruppen in der
Statistik in das Privatversicherungsgeschäft ein. Der Versuch einer möglichen Aufgliederung der Kfz-Beiträge
für private und gewerbliche Nachfrager würde an dieser Stelle zu weit führen.
69
Tab. 8: Literatur zur Allgemeinen Industrieversicherung B
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Tab. 10: Artikel in wissenschaftlichen Journals mit Bezug zur Industrieversicherung B
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Tab. 13: Literatur zur Transportversicherung B
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Quelle: Eigene Darstellung (Dissertationen kursiv gedruckt)