BMV/MBMV Bürgschaftsbank Mecklenburg Vorpommern Mittelständische Beteiligungsgesellschaft „Wir...

BMV/MBMV

Bürgschaftsbank Mecklenburg VorpommernMittelständische Beteiligungsgesellschaft

„Wir fördern den Mittelstand“

BMV/MBMV

Fördermöglichkeiten für den Mittelstand

durch Ausfallbürgschaften und Beteiligungen

in Mecklenburg-Vorpommern

Vortrag

„Unternehmerstammtisch der Hochschule Wismar“

Wismar

06.05.2004Johann Lankenau

BMV/MBMV

Agenda

- Finanzierung im Mittelstand (KMU)

- Beispiele aus der Finanzierungspraxis

- Fördermöglichkeiten der BMV / MBMV

BMV/MBMV

Umfeld für Unternehmensfinanzierungen

- Schwache Innenfinanzierung

- Schwierige Fremdfinanzierung

- Konjunkturelle Situation

- Rentabilitätssorgen

- Spezifische Branchenprobleme

- Strukturschwäche in Mecklenburg-Vorpommern

BMV/MBMV

Finanzierungenim Fokus von Unternehmen und Banken

Damoklesschwert über der Mittelstandsfinanzierung?

- Rating

- Basel II Politik

Medien

BMV/MBMV

Wandelder Märkte von Unternehmen und Banken

- Informationstechnologien

Auswirkungen auf Verhalten Kapital- und Kreditgeber

- EU-Erweiterung

- Internationalisierung

BMV/MBMV

Gläubigerverhaltenunterliegt einer drastischen Veränderung

- Renditeorientierung

- weiter wachsende Ausfälle

- Kundenvernetzung / Technologie

- Wettbewerb (auch international)

- Ertragsschwäche

BMV/MBMV

Strukturender Unternehmensfinanzierungen bewirken

hohe Anfälligkeit

- geringe Eigenkapitalbasis

- starke Fremdkapitalorientierung

- Belastungen aus EKH-Krediten

Innenfinanzierung!

BMV/MBMV

Finanzierung über Haftkapital

Finanzierung über

Ausfallbürgschaft

Unternehmenssicherung aus einer Hand

durch typisch stille Einlagen bei Unternehmen der

gewerblichen Wirtschaft in Mecklenburg-Vorpommern

gegenüber Kreditinstituten,Leasinggesellschaften,

Bausparkassen undVersicherungsunternehmen

BMVBürgschaftsbank M-V GmbH

MBMVMittelständische Beteiligungs-

gesellschaft M-V mbH

BMV/MBMV

gegründet: 03. Dezember 1990

Gesellschafter: KreditinstituteUnternehmen der VersicherungswirtschaftHandwerkskammernIndustrie- und Handelskammern

Stammkapital: EUR 8,1 Mio.

BMV Bürgschaftsbank Mecklenburg-Vorpommern GmbH

BMV/MBMV

Zielsetzung B M V

Keine Finanzierung darf an fehlenden Sicherheiten scheitern!

• Ersatz für fehlende oder nicht ausreichende Sicherheiten

• Betriebsgerechte Gründungs- bzw. Unternehmensfinanzierung Ausreichende mittel- oder langfristige Investitionsfinanzierung Ausreichender Rahmen für die Betriebsmittelfinanzierung

• Finanzielle Abdeckung in der Anlaufphase, Hilfe bei Auf- tragsfinanzierungen, Vermeidung teurer Überziehungen

• Ausreichender Avalkreditrahmen für Anzahlungs-, Erfüllungs- oder Gewährleistungsbürgschaften

BMV/MBMV

gegründet: 23. März 1993

Gesellschafter: KreditinstituteUnternehmen der VersicherungswirtschaftHandwerkskammernIndustrie- und Handelskammern

Stammkapital: EUR 5,113 Mio.

MBMV Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Mecklenburg-Vorpommern mbH

BMV/MBMV

Zielsetzungen MBMV

Kein Erfolg versprechendes Vorhaben sollte aufgrundfehlenden Eigenkapitals nicht zur Umsetzung gelangen!

• Ersatz für fehlendes oder nicht ausreichend vorhandenes Eigenkapital

• bonitätsstärkende Unternehmensfinanzierung

• Vermeidung früher Überschuldungen durch Finanzierung von Einmalkosten (Gründung, Kooperation, F&E, Markteinführung)

• optimale Gesamtfinanzierung der Unternehmen durch vertrauensvolle Partnerschaft zu den Banken

BMV/MBMV

Voraussetzungen für Engagement BMV/MBMV

• betriebswirtschaftlich sinnvolles Vorhaben

• realistische Zukunftschancen

• unternehmerische Qualifikation/ überzeugendes Management

• angemessene, echte Eigenbeteiligung an den Finanzierungskosten

BMV/MBMV

Wann kann die BMV/MBMV nicht helfen?

• bei Umschuldungen Ablösung bereits eingeräumter Darlehen/Kredite durch die Hausbank, keine Nachfinanzierung (Ausnahme: Betriebsgerechte Finanzierung)

• bei Betriebsmittelbedarf keine Beteiligung

• bei Verlustfinanzierung Betriebliche Rentabilität muss gegeben sein

• bei bilanzieller Überschuldung Beseitigung durch Testat WP / Stb.

• bei Sanierungen Sanierung muss abgeschlossen sein

• bei Sanktionen durch die EU-Leitlinien für staatliche Beihilfen u. a. sektorale Ausschüsse/Unternehmen in Schwierigkeiten

BMV/MBMV

Unsere Beteiligung kann helfen bei:

• baulichen Investitionen

• Investitionen in den Maschinenpark

• Innovationen

• Rationalisierungen

• Ablösungen im Zusammenhang mit Gesellschafterveränderungen • Management-Buy-Out, Management-Buy-In

• Kooperationen

BMV/MBMV

Die stille Beteiligungsform der MBMV

ist mittelstandsfreundlich, denn

- sie erwirbt keine Gesellschaftsanteile

- erhält damit keine Stimmrechte

- und ist von der Mitwirkung bei der Geschäftsführung ausgeschlossen

Fazit: Der Unternehmer bleibt „Herr im eigenen Haus“.

BMV/MBMV

Partnerschaftliche Verpflichtungen bei Beteiligungen

• Veränderung des Kreises der Gesellschafter oder Teilhaber

• Änderungen in der Geschäftsführung

• wesentliche Änderungen des Geschäftszweiges

• wesentliche Beteiligung an anderen Unternehmen

• Abschluss von Verträgen, die über den üblichen Geschäftsbetrieb hinausgehen

Wir erwarten bei folgenden unternehmerischen Maßnahmen die Einholung unserer Zustimmung:

BMV/MBMV

Die Konditionen Beteiligungskapital für mittelständische Unternehmen

Festentgelt: 8 – 9 % p. a. *)Gewinnabhängiges Entgelt: 2 % p. a.

Innovationsbeteiligungsprogramme

Bearbeitungsgebühr: 0,5 % des vorgesehenen Beteiligungsbetrages bei Antrag- Stellung und bei positiver Entscheidung weitere 0,5 % + 1 % Gebühr bei Auszahlung für den Sonderhaftungsfonds

Festentgelt: 9,25 –10,25 % p. a. für Markteinführungsvorhaben *) 9,5 – 10,5 % p. a. für FuE-Vorhaben *)

Gewinnabhängiges Entgelt: ab dem 3. Jahr 1,25 % p. a. für Markteinführungsvorhaben ab dem 5. Jahr 1,25 % p. a. für FuE-Vorhaben

Sowie einmalig

Beteiligung KooperationsvorhabenFestentgelt: 8,5 – 9,5 % p. a. *)Gewinnabhängiges Entgelt: 2 % p. a.

*) bonitäts- und risikoabhängig

BMV/MBMV

Der Weg zur Ausfallbürgschaft der BMV:

Antragstellung über Hausbank

Bürgschaft ohne Bank (BoB) bis ca. 125 T € direkt bei BMV

Die Konditionen

Bearbeitungsgebühr: 1,5 % (einmalig) aus der genehmigten / beantragten Bürgschaft

Bürgschaftsprovision: 1 % (p.a.) lfd. Bürgschaftsprovision aus dem valutierenden Bürgschaftsbetrag

BMV/MBMV

Finanzierungsbeispiel 1: Vorhaben: Finanzierung einer Ersatzinvestition

Investitionsplan (TEUR) Finanzierungsplan (TEUR)

13 Betriebsausstattung/ 50 Beteiligung Geschäftseinrichtung 48 Eigenmittel-Kapitalerhöhung

37 Fuhrpark 50 48 Betriebsmittel

98 Gesamtvorhaben 98 Gesamtfinanzierung

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Finanzierungsbeispiel 2:

Vorhaben: Finanzierung einer Erweiterungsinvestition im Medienbereich in spezielle Technik

Investitionsplan (TEUR) Finanzierungsplan (TEUR) 80 Kamera- und Schnitttechnik 80 Beteiligung 80 20 Kredit - Eigenobligo - 20 Betriebsmittel 100 Gesamtvorhaben 100 Gesamtfinanzierung

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Vorhaben: Finanzierung einer nachträglichen Grundstücksinvestition für ein Unternehmen, welches 3 Autohäuser betreibt

Investitionsplan (TEUR) Finanzierungsplan (TEUR) 150 Grundstücksinvestitionen 100 Beteiligung 25 Kredit - Eigenobligo Hausbank - 25 Eigenmittel 150 Gesamtvorhaben 150 Gesamtfinanzierung

BMV/MBMV


Vorhaben: Finanzierung eines Kooperationsvorhabens

Investitionsplan (TEUR) Finanzierungsplan (TEUR) 14 Betriebsausstattung 125 Beteiligung 131 Personalkosten/ 75 Hausbank Qualitätsmanagement (Kapital für Arbeit) 108 Anlaufkosten 53 Eigenmittel Produktionserweiterung 253 Gesamtvorhaben 253 Gesamtfinanzierung

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Vorhaben: Finanzierung eines Firmenkaufs im Handwerksbereich


250 Grund und Boden 150 Beteiligung 100 Betriebsausstattung/ 265 Kredite - Eigenobligo Hausbank -

Geschäftseinrichtung 35 Eigenmittel 25 Warenlager

375 75 Betriebsmittel/Aval

450 Gesamtvorhaben 450 Gesamtfinanzierung

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Finanzierungsbeispiel 6: Vorhaben: Finanzierung einer Warenlageraufstockung


250 Warenlager 250 Beteiligung 200 Avale 200 Avalkreditlinie -

Versicherungen - 450 Gesamtvorhaben 450 Gesamtfinanzierung

BMV/MBMV

Finanzierungsbeispiel 7: Vorhaben: Finanzierung eines Markteinführungsvorhabens im Co-

Investment mit einer anderen Beteiligungsgesellschaft Investitionsplan (TEUR) Finanzierungsplan (TEUR)

60 Betriebsausstattung/ 250 Beteiligung Geschäftseinrichtung 250 Beteiligung Genius-VC

80 sonst. Anlagevermögen 120 Entwicklungskosten 190 Kosten des lfd.

Geschäftsbetriebes

50 Warenlager 500 Gesamtvorhaben 500 Gesamtfinanzierung

BMV/MBMV


Vorhaben: Finanzierung einer Warenlageraufstockung bei einem Anlagenbauer


250 Warenlager 250 Beteiligung 500 Avale 500 Avalkreditlinie -

Versicherungen - 750 Gesamtvorhaben 750 Gesamtfinanzierung

BMV/MBMV


Vorhaben: Mitfinanzierung des Aufbaus einer neuen Betriebsstätte

Investitionsplan (TEUR) Finanzierungsplan (TEUR) 52 Grund und Boden 160 Beteiligung 892 bauliche Investitionen 379 Kredit - Eigenobligo Hausbank - 64 Außenanlagen 480 EKH Darlehen 185 Betriebsausstattung/ 274 Zuschüsse/Zulagen Geschäftseinrichtung 1.193 100 Betriebsmittel 1.293 Gesamtvorhaben 1.293 Gesamtfinanzierung

BMV/MBMV

Vorhaben : Stärkung der Eigenkapitalbasis zur Mitfinanzierung der Existenzfestigungsinvestitionen inkl. Mietkauf


130 Kauf Grundstück 420 Beteiligung 699 Bauliche Investitionen 280 Maschinenfinanzierung 354 Brennofen 760 Kredite Hausbank –verbürgt - 712 Betriebs-/Geschäftsausstattung 860 Zuschüsse/Zulagen 275 Warenlager/Beschichtungspulver 150 Eigenmittel

2.170 300

Betriebsmittel

2.470 Gesamtvorhaben 2.470 Gesamtfinanzierung

Finanzierungsbeispiel: 10

BMV/MBMV

BMV/MBMV eine starke Kombination Finanzierung über Haftkapital Typisch stille Beteiligung, max. EUR 1 Mio Erhöhung der Eigenkapitalquote im Unternehmen Sicherung der Beteiligung über Ausfallgarantie der Bürgschaftsbank Schonung der Liquidität Schaffung von Betriebsvermögen und damit freie Sicherheiten

Finanzierung über Ausfallbürgschaft

Besicherung der Kredite der Hausbank zu 80 Prozent, max. EUR 1,25 Mio. Kreditvolumen Reduzierung des Risikos für die Hausbank Langfristige Sicherung der Betriebsmittel- und Avalversorgung durch Verbürgung bis zu 15 Jahren Betriebsvermögen aus Beteiligungsfinan- zierung kann zur Absicherung herangezogen werden

BMV/MBMV

Bürgschaft Stille Beteiligung

BMV MBMV

Besseres Ratingergebnis

Wettbewerbsvorteilhinsichtlich des Preises

Einfluss von Bürgschaft und stiller Beteiligung im Ratingprozess der Banken auf das Unternehmen

BMV/MBMV

Fazit

- Die stillen Beteiligungen erhöhen die Bonität des Unternehmens, so dass durch sie im Einzelfall erst eine Kreditwürdigkeit erreicht wird.

- Mit Hilfe der Bürgschaften und der Beteiligungen kann die Liquidität der Unternehmen gestärkt werden.

- Gesellschafterauszahlungen und Unternehmensnachfolge- regelungen mit einer Eigenkapitalfinanzierung der MBMV erhöht die vorhandene Bonität des Unternehmens.

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BMV/MBMV WiMi / LFI Berater Unternehmen

VertrauensvolleBeratung

NachhaltigeFinanzierung

Gestärktes Unternehmen

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