BranchenThemen Banken Gesamtübersicht 2013

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Banken

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Gesamtübersicht 2013

Ausgangslage der Branche Anfang 2013

• Die deutschen Banken befinden sich im Umbruch.

• Wichtigste Themen sind nicht mehr die Renditen, sondern Kostensenkung, Risikominimierung und Schrumpfung auf gesunde Größen.

• Auch die Deutsche Bank hat ein Kostensenkungsprogramm verkündet.

• Besonders belastend für die Unternehmen sind die extrem niedrigen Zinsen.

Die Branchensituation „Banken“ Anfang 2013

Themen Banken 01-2013

• Frankreich und Deutschland haben sich gemeinsam für die Aufteilung großer Kreditinstitute ausgesprochen.

• Die deutschen Banken haben nicht damit gerechnet, dass die Politik hier ernst machen würde und wurden auf dem falschen Fuß erwischt.

• Bei der Einführung des Trennbankensystems würde der Eigenhandelsbereich aus der Gesamtbank ausgegliedert.

• Durch die Aufspaltung soll die Gefahr gemindert werden, dass der Staat noch einmal marode Banken mit viel Geld retten muss.

Trennbankensystem - Bankenverband gibt Widerstand auf


• Die noch vor wenigen Tagen von Experten erwarteten hohen Rückzahlungen der Banken an die EZB sind deutlich niedriger ausgefallen.

• Statt 137 Milliarden Euro haben 356 der von der EZB vor einem Jahr mit billiger Liquidität versorgten Institute nur 61,1 Milliarden Euro zurückgezahlt.

• Die nach wie vor prekäre Lage europäischer Problemländer wie etlicher Kreditinstitute macht derzeit wieder einmal klar, dass die Krise noch lange nicht ausgestanden ist.

Verfrühte Euphorie - Banken lassen sich mit der Rückzahlung von EZB -Geldern Zeit


• Die deutschen Sparkassen haben 2012 vor Steuern 4,4 Milliarden Euro verdient.

• Damit haben die Institute mit dem roten S den Gewinn des Branchenprimus´ Deutsche Bank um das Dreifache übertroffen.

• Besonders gut lief im vergangenen Jahr das Kreditgeschäft, während bei den Kundeneinlagen und im Wertpapiergeschäft nur wenig Bewegung zu verzeichnen war.

Sparkassen - dreimal höhere Gewinne als beim Branchenprimus Deutsche Bank


• Die Genossenschaftsbanken profitieren weiter vom Ansehensverlust der privaten Geschäftsbanken.

• Steigende Kundenzahlen und die stabile Konjunktur in Deutschland haben im vergangenen Geschäftsjahr zu einem sehr guten Ergebnis geführt.

• Die Gewinne der Volks-, Raiffeisen, Sparda- und PSD-Banken lagen 2012 bei 7,4 Milliarden Euro und damit fast doppelt so hoch wie bei den Sparkassen.

Genossenschaftsbanken - Kunden-Boom lässt Gewinne sprudeln

Branchensituation Banken Mitte 2013

• Die deutschen Banken befinden sich auf Erholungskurs. Die von der EU beziehungsweise der Bundesregierung verordnete Schrumpfkur tut den betroffenen Unternehmen augenscheinlich gut.

• Hauptproblem der Institute ist daher zurzeit nicht mehr die Finanzkrise, sondern die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank. Die Folge ist ein schrumpfender Zinsüberschuss, der aber für viele Banken eine Haupteinnahmequelle bildet.

• Der Branchenprimus Deutsche Bank muss derzeit so viel Geld fürRechtsstreitigkeiten aufbringen, dass vom Gewinn fast nichts mehr übrig bleibt.

• Für viele der zuletzt arg gebeutelten Landesbanken bedeutete das Jahr 2012 die lange erhoffte Rückkehr zur Normalität.

Die Banken & Finanz Branche Mitte 2013 - Marktlage


• Die zum italienischen Unicredit-Konzern gehörende HypoVereinsbank (HVB) hat im vergangenen Jahr ein Rekordergebnis eingefahren.

• Die HVB mausert sich damit immer mehr zum Profitcenter des kriselnden Gesamtkonzerns.

• Unter der Niedrigzinsphase leidet die Bank jedoch genauso wie die anderen Banken. Deshalb sollen die Kosten weiter reduziert werden, unter anderem durch die Reduzierung der Belegschaft.

• Wie der Klassenprimus Deutsche Bank ist auch die HVB mit dem Gesetz in Konflikt geraten. Derzeit wird geprüft, inwiefern sich die Bank des Steuerbetrugs schuldig gemacht hat.

Private Geschäftsbanken - die HypoVereinsbank überholt die Deutsche Bank


• Auch einige Landesbanken sind mit Niederlassungen in Steueroasen aktiv.

• Die Institute bestreiten jedoch, mit Hilfe ihrer Offshore-Beteiligungen Steuern zu hinterziehen oder Kunden zu helfen, Steuern zu vermeiden.

• Die untergegangene WestLB steht im Verdacht, sechs Milliarden Euro in Steueroasen verspekuliert zu haben.

• Auch die Nachfolgegesellschaft Portigon unterhält Tochterunternehmen auf tropischen Inseln.

Landesbanken - im Visier der Steuerfahndung


• Die deutschen Förderbanken sind sehr erfolgreich und machen den privaten Großbanken in deren Geschäftsfeldern zunehmend Konkurrenz.

• Anders als Landesbanken und Sparkassen genießen die Förderbanken immer noch eine vollumfängliche Staatshaftung - und können sich darum besonders günstig refinanzieren.

• Am stärksten wächst die KfW-Gruppe, die schon länger auf Platz drei der größten deutschen Banken steht.

• Banken und Sparkassen wollen sich den Aufstieg der mit Staatsgarantien ausgestatten Wettbewerber nicht länger ansehen. Sie fordern, dass auch die bisher relativ unreguliert agierenden Förderbanken von der BaFin und Bundesbank stärker kontrolliert werden.

Staatliche Förderbanken - zunehmende Erfolge rufen Wettbewerber auf den Plan


• Die ab dem nächsten Jahr schrittweise umzusetzenden Richtlinien CRD IV und CRR werden von Experten als Meilensteine der Bankenregulierung gefeiert.

• Noch umstritten ist die in der CRR bestimmte Verschuldungsgrenze für Kreditinstitute. Die Banken befürchten falsche Anreize und drohen mit einer Kreditklemme für die Realwirtschaft.

• Dennoch sind die Institute schon dabei, das neue Regelwerk einzuführen.

• Besonders tut sich hierbei die Deutsche Bank hervor, die ihre Bilanzsumme für die Einhaltung der Schuldenobergrenze gewaltig schrumpft.

Basel III - die Verschuldungsgrenze erhitzt die Gemü ter


• Die so genannte Bankenunion soll im nächsten Jahr Realität werden.

• Ab 2014 wird es Aufgabe der Europäischen Zentralbank sein, große Bankhäuser zu beaufsichtigen und sie zu disziplinieren.

• Als erste Maßnahme des der EZB angegliederten SSM (=Single Supervisory Mechanism) wird eine strenge Bilanzprüfung der 130 größten Banken erwartet.

• Experten glauben, dass die Prüfung eine gewaltige Zahl fauler Kredite sowie Schwächen bei der Kernkapitalausstattung zutage fördern wird.

Bankenunion - Europas Kreditinstitute zittern vor de r Bilanzprüfung durch den SSM


• Spanien und Irland streben nach Rückgewinnung ihrer Souveränität und verlassen gerade den Euro-Rettungsschirm.

• Etliche Experten sehen den Optimismus der beiden Länder als verfrüht an. So leidet der spanische Bankensektor weiterhin unter einer großen Zahl fauler Kredite.

• In Irland werden sogar rund 25 Prozent der ausgereichten Kredite nicht ordnungsgemäß bedient.

Verfrühter Optimismus? - Irland und Spanien verlasse n den Rettungsschirm

Branchensituation Banken Mitte 2013

• Die deutschen Banken setzen ihren Konsolidierungskurs fort. Die Geldhäuser schrumpfen ihre Bilanzsummen und bauen Risikopositionen ab.

• Sowohl bei der Zahl ausfallsgefährdeter Kredite wie beim harten Kernkapital stehen die deutschen Institute vergleichsweise gut da.

• Der Branchenprimus Deutsche Bank büßt für seine früheren Rechtsverfehlungen. Die Risikovorsorge hierfür beträgt mittlerweile sagenhafte vier Milliarden Euro.

• Gute Nachrichten kommen hingegen von der Commerzbank und von den großen Landesbanken.

Die Banken & Finanz Branche Ende 2013 - Marktlage

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