Chancen, die Banken verpassen - oder: Geht moderner Zahlungsverkehr auch ohne Banken?

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Chancen, die Banken verpassen oder: Geht moderner Zahlungsverkehr auch ohne Banken? BANKINGCLUB - Köln, 25.06.2013

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Mein Vortrag beim BankingClub Kongress - Next Generation Payment am 26.06.13 in Köln

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Chancen, die Banken verpassen

oder: Geht moderner Zahlungsverkehr

auch ohne Banken?

BANKINGCLUB - Köln, 25.06.2013

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André M. BajoratAutor, Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder

Inhaltliche Schwerpunkte

Banking, Payment, Mobile

Berufliche Historie seit 1997

Sparkassen Finanzgruppe 97-09

SK Online

Star Finanz

giropay

NumberFour AG 09-11

seit 2011 amb consult

seit 2012 Co-Founder figo

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Welche „Verbindungen“ hatte und habe ich zum Bezahlen?

Sparbu

ch

Commerzban

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1978 G

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Sparka

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Wofür sind Banken in meinem Alltag da?

Bargeldversorgung

Geld senden und empfangen

Personal Finance Management

(Cash Management)

Kredite

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Banken unter Druck?

Noch nie sind so viele Lösungen von Nicht-Banken rund um Bankdienste entstanden wie in den letzten Monaten

Warum ist das eigentlich so?

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Gründe für das Phänomen

Veränderungen der Bedürfnisse der Menschen durch

Mobile

Vernetzung

Digital

Auf diese veränderten Bedürfnisse der Kunden haben Banken aber bisher keine ausreichenden Antworten

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Schauen wir noch einmal auf die „Aufgaben“ der Bank aus meiner Sicht

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Bargeldversorgung - oder der ATM

Im eCommerce haben wir uns das Bargeld bereits abgewöhnen müssen

das Mobile bringt das Internet in unseren realen Alltag und somit die Möglichkeit des virtuellen Geldes in jede Lebenslage

Entwicklungen aus verschiedenen Richtugen machen den ATM überflüssig

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Der sterbende ATM

Typische Use-Cases des Bargeldaustausches erhalten ernsthafte Alternativen - Treiber sind nicht die Banken

kleine Geschäfte und Restaurants

Gemeinschaftsrechnungen

(Haustür)-Dienstleister

Taxifahrten

Taschengeld

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Geld senden und empfangen

die einzige Möglichkeit seitens der Bank Geld zu senden ist die Überweisung

Leider ist die Bank-Überweisung in GER aber nicht in der mobilen Welt angekommen

Mobile verändert bestehende Use-Cases aber komplett

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aus diesem Grund entstehen Alternativen die sich sehr nah an den Kundenneeds orientieren

Reichweite via Facebook oder eigenes Netzwerk (Apple - 575 Mio), Google - 425 Mio)

Geld senden und empfangen

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Personal Finance Management

Eigentlich ist die Aufbereitung meiner Finanzen eine klassische Aufgabe der Banken

Aber dieses Aufgabe überlassen Banken schon seit Jahren auch Dritten und Mobile verschärft diese Situation

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PFM Beispiele

Gemeinsamer Tenor- Alle Finanzen an einem Ort- Das Frontend zum Kunden sind wir

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Cash Management

Das Pendant zum PFM auf Business-Seite ist Cash-Management

Auch hier macht die Digitalisierung nicht halt und es entstehen neue Player die vor allem Prozessketten versuchen zu schliessen

Die neuen Player sind in der Regel eCommerce erfahren und getrieben von offenen Standards

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Cash Management

Traxpay

FastBill Automatic

Tradeshift

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Kredite

lassen Sie uns zwei Arten von Krediten rausnehmen

Konsument

Existenzgründung

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Konsumenten

Smava, Auxmoney und seit neuestem Lendstar versorgen bereits Millionen Menschen mit Direktkrediten zwischen Nutzern

Banken spielen bestenfalls noch eine Abwicklungsrolle

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Existenzgründung

Smava und Auxmoney können auch für Existenzgründungen genutzt werden

Alternativen sind Crowd-Funding Lösungen wie Bergfürst oder Seedmatch bzw. in der Stufe nach dem Start Kreddible

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Könnte ich den ohne Bank durch den Alltag kommen?

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Antwort

Nicht ganz - da ich ein Girokonto brauche

aber ich könnte die Bank als reinen Abwickler benutzen und alles andere über Nicht-Banken abbilden

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„Ein Alltag ohne Bankprodukte“

Einkaufen nur noch bei Netto und Edeka

Taxi nur noch mit myTaxi und PayPal

Geldaustausch unter Freunden per paymy oder Lendstar

Kleidung etc bei Zalado und Amazon

Konsumenten-Kredite bei Auxmoney und Smava

Exitenzgründung über Seedmatch / Bergfürst oder VC Gelder

Taschengeld über papayer

PFM mit figo

Cash Management mit Tradeshift

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Beispiele für Antworten von

Banken gegen die schwindende Bedeutung

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Die Überweisung neu gedacht!In Australien schon Realität.

P2P Payment in England.Barclays Bank macht es vor.

Die Kreditkarte für die vernetzte Welt - die digital Natives sagen Danke

Kleine Innovationen im Mobile Banking in Kanada.Sparen einfach gemacht.

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Die Einsicht zweier französischer Banken das Innovationen besser ausserhalb der Bank selber entsteht

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Dänemark

peertopeer Payment der Banken

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Vorbilder aus „unbanked“-Ländern

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Virtualisierung von Geld

Afrika ist einen Schritt weiter als wir

mpessa

mxit + mobile wallet moola

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Summary

Bankprodukte werden Software

Daher müssen Banker mehr denken wie Softwarefirmen

Bankprodukte brauchen echte Produktmanager und nicht nur Berater

Auch wenn sich Banken nicht für Mobile/Digital interessieren, Mobile interessiert sich für das Business der Banken

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Summary

Die Herausforderung für die Banken entsteht vor allem aus der zunehmenden Geschwindigkeit von Innovationen und

der Angstlosigkeit von Dritten, in scheinbar besetzte und damit aussichtslose Bereiche vorzudringen

Gepaart mit nicht mehr zeitgemäßen Entwicklungszyklen der Banken

sowie dem schwindenden Vertrauen der Kunden in die Bank.

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Summary

eine echte Antwort haben die Banken heute noch nicht

sie sollten sich aber ein Beispiel an anderen Industrien nehmen, die unter Druck stehen

Verlage und Telkos

Investments, Fonds etc

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Danke fürs Zuhören!André M. Bajorat

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