Der neue KfW Unternehmerkredit für KMU

Der neue KfW Unternehmerkredit stärkt das Eigenkapital investierender KMU

(Unterlage zur Neustrukturierung des KfW Unternehmerkredits zum 1. April 2011)

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Blog: www.Foerdermittel-aktuell.com

Wachstum mit Fördermitteln finanzieren

© Haimerl Consulting

Vorbereitung des Unternehmens auf die Zukunft

Die Herausforderung für KMU

Turbulenzen im Umfeld erfordern eine höhere Eigenkaptialausstattung

Chancenwahrung Risikobegrenzung

strategisch

Innovationen und gesundes Wachstum sichern die Zukunft

operativ

Fördermittel ermöglichen robuste Finanzierung der Strategie

Substitution

Communities

Konjunktur Digitalisierung

Mehr Produkte

Mehr Service

Neue Geschäftsmodelle

Technologische Umbrüche

Neue Wettbewerber

Mehr Dienstleistungen

Globalisierung Billigprodukte

Neue AngeboteInnovation

Finanzkrise

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3

Die Förderprogramme der KfW ermöglichen eine robuste Finanzierung

Zeitpunkt der SelbstständigkeitGründung1 2 3 10

ERP-Kapital für Gründung KfW-Unternehmerkredit für KMU (B)

ERP-Startfonds

Nachrangkapital und Beteiligungskapital

ERP-Innovationsprogramm

ERP-Umwelt- und Energieeffizienzprogramm

KfW-Programm Erneuerbare Energien

Fremdkapital ohne Haftungsfreistellung

KfW-Gründerkredit

KfW-Sonderprogramm

ERP-Regionalförderprogramm

KfW-Unternehmerkredit (A)

Fremdkapital mit Haftungsfreistellung

Jahre

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Der bewährte Unternehmerkredit wird um eine Nachrangtranche für KMU erweitert

Programmteil A „Fremdkapital“Wer kann Anträge stellen?• Unternehmen bis zu einem Gruppenumsatz

von 500 Mio. €

Was wird mitfinanziert?• Investitionen und Betriebsmittel• Übernahme eines bestehenden

Unternehmens

Umfang der Finanzierung?• 100 % der Investitionen und Betriebsmittel• Maximal 10 Mio. € je Vorhaben ohne

Haftungsfreistellung• Betriebsmittel im KMU-Fenster mit 50 %

Haftungsfreistellung bis 5 Mio. €

Kreditlaufzeiten• für Investitionskredite5, 10 und 20 Jahre • Für Betriebsmittelkredite max. 5 Jahre

Programmteil B „Nachrangkapital“

Wer kann Anträge stellen?• Kleine und mittlere Unternehmen• Seit mindestens 3 Jahre am Markt• Ausreichende Bonität

(1-Jahresausfallwahrscheinlichkeit bis 2,5 %)

Was wird mitfinanziert?• Investitionen• Übernahme eines bestehenden

Unternehmens

Umfang der Finanzierung?• 100 % der Investitionen und Betriebsmittel• Maximal 2 Mio. € je Vorhaben• Betriebsmittel im KMU-Fenster mit 50 %

Haftungsfreistellung bis 5 Mio. €

Kreditlaufzeiten• Fremdkapitaltranche:

10 Jahre, maximal 2 tilgungsfreie Anlaufjahre• Nachrangtranche:

10 Jahre, maximal 7 tilgungsfreie Anlaufjahre

Neu

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Der neue KfW-Unternehmerkredit B stärkt die Eigenkapitalbasis der KMU

banküblicheSicherheiten

10 Jahre Laufzeit7 Tilgungsfreijahre

keineSicherheiten

bonitätsabhängigerZinssatz

risikogerechterZinssatz

10 Jahre Laufzeit2 Tilgungsfreijahre

bis zu 2 Mio. €Gesamtkreditbetrag

bis zu 1 Mio. €Fremdkapital

bis zu 1 Mio. €Nachrangkapital


Der neue KfW-Unternehmerkredit für investierende KMU

Das 2-Tranchen-Modell:


Praxisbeispiel Unternehmerkredit für KMU

Umfangreiche Investitionen mit Betriebsmitteln

Die Ausgangssituation:Sie erweitern Ihr Unternehmen (KMU) um einen weiteren Standort. Der Gesamtkapitalbedarf beläuft sich hierbei auf 3 Mio. EUR. Für den allgemeinen Betriebsmittelbedarf fallen 0,5 Mio. € an.

KapitalbedarfGrundstück 0,50 Mio. €Bauliche Investitionen 2,00 Mio. €Allgemeiner Betriebsmittelbedarf 0,50 Mio. €Gesamtkapitalbedarf 3,00 Mio. €

Die Lösung:Mit dem neuen Unternehmerkredit ist jetzt1. eine Nachrangtranche iHv. 50% maximal 1

Mio. € 2. sowie eine Haftungsfreistellung iHv. 50 % auf

Betriebsmittel möglich.Dadurch erhalten auch Unternehmen eine Finanzierung, die nicht über genügend bankübliche Sicherheiten verfügen. Ganz grundsätzlich stärkt der Unternehmerkredit für KMU die Eigenkapitalsituation.

Unternehmerkredite im KMU FensterNachrangtranche max. 1,0 Mio. €Fremdkapitaltranche 1,0 Mio. €Unternehmerkredit mit Haftungsfreistellung0,5 Mio. €Unternehmerkredit ohne Haftungsfreistellung0,5 Mio. €Gesamtfinanzierung100 % 3,0 Mio. € Anmerkungen:Der Unternehmerkredit wird aus Haushaltsmitteln des BMWi zinsverbilligt. Unternehmerkredit A und B werden zinsgünstig von der KfW Bankengruppe refinanziert. 6


Zusammenfassung / Vorteile

Die Vorteile des neuen KfW-Unternehmerkredites auf einen Blick:

Verbilligte Konditionen für KMU

Sichere Kalkulation: Grundlage durch langfristige Zinsbindung

Bis zu 100 % Finanzierung für Investitionen

Tilgungsfreie Anlaufzeiten von 2 bzw. 7 Jahren

Lange Laufzeit

Das durchleitende Kreditinstitut wird von der Haftung für die

Nachrangtranche freigestellt

Sie stellen für die Nachrangtranche keine Sicherheiten

Eigenkapitalähnliche Funktion durch Nachrangtranche

Kombination mit anderen Finanzierungsmittel ist möglich

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Weitere Fördermöglichkeiten

Fördermittel erleichtern es Ihnen, die Chancen des Marktes wahrzunehmen

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Zuschüsse für> die Anschaffung oder

Herstellung eines Wirtschaftsguts (z.B. Investitionszuschüsse)

> oder um eine Beihilfe zu bestimmten Aufwendungen zu geben(z.B. Innovationszuschüsse)

Beteiligungen für die Stärkung der Eigenkapitalbasis. Anlässe:> Start-up> Innovationsbeteiligung> Wachstumsbeteiligung> Turn-around> Gesellschafterwechsel> Unternehmensnachfolg

e

Bürgschaften als> Sicherheiten für

Darlehen> und zur Verbesserung

der BonitätGarantien zur> Auftragsförderung> Förderung der Im- und

Exporte> Investitionen im

Ausland

Darlehen zur Förderung> KMU

(Mittelstandsschirm)> Existenzgründer , Start

up> Umwelt oder Regionenbieten> verbilligte Zinsen> tilgungsfreie

Anlaufjahre> lange Laufzeiten> Nachrangtranchen> Haftungsfreistellungen


Beispiel Gebietsförderung

Investitionszuschüsse sind bis zu 50 % möglich

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Anmerkungen: 1 Beinhaltet einen Bonus von 20%2 Beinhaltet einen Bonus von 10%3 niederigere Förderniveaus gelten für Dresden und Leipzig4 Süd-West Brandenburg, Halle, Leipzig, Lüchow-Dannenberg und Ülzen wurden 2010 einer erneuten Prüfung durch die EU-Kommission unterzogen; das Förderniveau dieser Regionen wird ab 2011 sinken.5 “De-Minimis-Regel“; max. EUR 500,000 sind bis 31.12.2010 möglich

Der Bonus von 20% für kleine Unternehmen und 10% für mittelständische Unternehmen wird nur bis zu einer Investitionssume von EUR 50 Millionen gewährt.

Förderregionen und Höchstfördersätze


Weitere Fördermöglichkeiten

Beratungszuschüsse für allgemeine und spezielle Themen

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2. Gründercoaching DeutschlandDie Gründung bzw. Unternehmens-übernahme darf nicht länger als fünf Jahre zurückliegen. Ausgeschlossen sind Coaching-maßnahmen vor der Gründung.Höhe des ZuschussesDer Unternehmer erhält einem Zuschuss, um die Honorarkosten des Coaches bzw. Beraters anteilig zu finanzieren. Bemessungsgrundlage ist ein Beraterhonorar von maximal 6.000 Euro (netto). Der Zuschuss beträgt in den alten Bundesländern einschließlich Berlin 50 Prozent oder maximal 3.000 Euro.

3. Beratungszuschuss des BAFAWenn Ihr Unternehmen seit mindestens einem Jahr am Markt ist, können Sie die Hilfe von Unternehmensberaterinnen und -beratern in Anspruch nehmen.

Art und Höhe der FörderungDer Höchstzuschuss bei allgemeinen Beratungen oder speziellen in den alten Bundesländern beträgt 50 Prozent max. 1.500 Euro.Jedes Unternehmen hat ein Beratungskontingent von jeweils insgesamt 3.000 Euro im Rahmen der Laufzeit der Richtlinien.

1. Existenzgründer- NachfolgercoachingDer Freistaat Bayern fördert Beratungsleistungen für Existenzgründer bzw. Unternehmensnachfolger in der Vorgründungsphase. Förderfähig sind Coachingmaßnahmen zu wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen.

Art und Höhe der FörderungDie Höhe der Förderung beträgt bis zu 70% des Beraterhonorars bei einer Bemessungsgrundlage von maximal 8.000 EUR.

Vorgründung

1. Existenzgründer-

und Nachfolgercoachin

g

2. Gründercoaching Deutschland(bis 5 Jahre nach Gründung möglich)

Gründung und Festigung

3. Beratungszuschuss des BAFA(mindestens 1 Jahr am Markt)


Nutzen Sie unsere Erfahrung

Aufgrund unserer Erfahrung arbeiten wir effektiver> wir sammeln strukturiert die notwendigen Daten> arbeiten mit Checklisten und Formularen> erstellen mit wenigen Arbeitsgesprächen die notwendigen

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> Arbeitsgespräche sind vorbereitet und sehr effizient> Wir arbeiten die Antragsunterlagen für Sie aus

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Helmut HaimerlDiplom BetriebswirtInternational Executive MBA am Zentrum für Unternehmensführung (zfu)

Gelistet in der KfW und der BAFA-Beraterbörse

Berufliche Stationen:> Malik Management Zentrum St. Gallen> Deutsche Gesellschaft für

Mittelstandsberatung mbH> Medien-Dienstleistung GmbH

Die Philosophie

Fördermittel für Innovationen und Wachstum

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