Der Spezialist für Senioren.

Die Unterschiede zwischen Pflegetagegeld-, Pflegerenten- und PflegekostentarifenStand 10/2013

2

Der Spezialist für Senioren.

Agenda

• Pflegesituation

• Struktur der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung

• Anteil Pflegebedürftige in Pflegestufen/Anteil in Altersgruppen

• Gesetzliche Leistungen und Kosten in der Pflege

• Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung

• Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

• Vertriebs- und Verkaufsansätze

3

Der Spezialist für Senioren.

Die gesetzliche Pflegeversicherung

Struktur der Pflegeversicherung

* Abw

eich

ende

Son

derr

egel

ung

für

Sach

sen

/ *

Ab

2013

Bei

trag

ssat

z 2,

05 %

* Abweichende Sonderregelung für Sachsen

4

Der Spezialist für Senioren.

Anteil Pflegebedürftige in Pflegestufen/ Anteil in Altersgruppen

Zahlen, Daten und Fakten zur Pflege

5

Der Spezialist für Senioren.

Gesamtleistungen aus der gesetzlichen PflegeversicherungStand Januar 2013 Ambulante Pflege Stationäre Pflege

Pflegesachleistung Pflegegeld

Ohne Pflegestufe -- -- --Eingeschränkte Alltagskompetenz* 225 € 120 € --

Pflegestufe I 450 € 235 € 1.023 €Eingeschränkte Alltagskompetenz* 215 € 70 € --

Pflegestufe II 1.100 € 440 € 1.279 €Eingeschränkte Alltagskompetenz* 150 € 85 € --

Pflegestufe III 1.550 € 700 € 1.550 €Eingeschränkte Alltagskompetenz* -- -- --

Gutachterverfahren nach SGB XI -Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung

* Neue ergänzende Leistungen wegen eingeschränkter Alltagskompetenz nach § 123 SGB XI

zzgl. evtl. nach § 45b SGB XI eine Sachleistung i.H.v. 100€/ 200€ für niedrigschwellige Betreuungsangebote

6

Der Spezialist für Senioren.

Agenda

• Pflegesituation

• Struktur der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung

• Anteil Pflegebedürftige in Pflegestufen/Anteil in Altersgruppen

• Gesetzliche Leistungen und Kosten in der Pflege

• Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung

• Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

• Kritische Betrachtung

• Vertriebs- und Verkaufsansätze

7Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung

1.) Altersrückstellungen

2.) Rechnungszins 3,5%

3.) Einkalkulierter Storno reduziert Beiträge

4.) Gewinnbeteiligung reduziert Beiträge

100%

100 50 Jahre

Ris

iko

80

Kü

nd

igu

ng

Beitragskalkulation Krankenversicherung

8Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung

1.) Altersrückstellungen (erhöht)

2.) Rechnungszins 1,75%

3.) Einzelvertragliche Rückkaufswerte

4.) Gewinnbeteiligung erhöht Leistung

100%

100 50 Jahre

Ris

iko

80

Kü

nd

igu

ng

Beitragskalkulation Lebensversicherung

9

Der Spezialist für Senioren.

Agenda

• Pflegesituation

• Struktur der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung

• Anteil Pflegebedürftige in Pflegestufen/Anteil in Altersgruppen

• Gesetzliche Leistungen und Kosten in der Pflege

• Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung

• Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

• Kritische Betrachtung

• Vertriebs- und Verkaufsansätze

10

Die Pflegekostenversicherung I (Krankenversicherung)

• Erstattet ganz oder teilweise die Kosten, die die ges. Pflegeversicherung nicht trägt

• 100 % Kostenerstattung somit möglich

• Kosten müssen durch Rechnungen und Belege nachgewiesen werden

• Hierdurch Probleme in der Laienpflege

• Tw. Anerkennung: Pflegehilfsmittel, wohnumfeldverbessernde Maßnahmen

• Automatische Anpassung an die aktuellen Pflegekosten

• Maßgebliches Gutachterverfahren SGB XI

Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

11

Die Pflegekostenversicherung II (Krankenversicherung)

• Leistungen im Ausland nur bedingt

• Nur laufende Beitragszahlung möglich

• Verlust der Altersrückstellungen bei Kündigung

• Keine Todesfallleistung bei Nicht- Inanspruchnahme

• Beiträge zu Beginn zunächst i.d.R. niedriger als bei Pflegerentenversicherungen

• Beitragsanpassung sicher

Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

12

Die Pflegetagegeldversicherung I (Krankenversicherung)

• Zahlt einen vereinbarten Tagessatz monatlich nachschüssig

• Kein Kostennachweis erforderlich

• U.U. Unterschied zwischen ambulanter und stationärer Pflege (bei ambulanter Pflege werden reduzierte Tagessätze gezahlt)

• Summenhöhen bei Demenz beachten

• Maßgebliches Gutachterverfahren SGB XI

Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

13

Die Pflegetagegeldversicherung II (Krankenversicherung)

• Nur laufende Beitragszahlung möglich

• Verlust der Altersrückstellungen bei Kündigung

• Keine Todesfallleistung bei Nicht- Inanspruchnahme

• Hohe Marktdurchdringung

• Beiträge zu Beginn zunächst i.d.R. niedriger als bei Pflegerentenversicherungen

• Beitragsanpassungen wahrscheinlich

Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

14

Die Pflegerentenversicherung I (Lebensversicherung)

• Zahlt eine vereinbarte Monatsrente monatlich vorschüssig

• Zusätzliche Leistung durch Gewinnbeteiligung

• Kein Kostennachweis erforderlich

• Kein Unterschied zwischen ambulanter und stationärer Pflege

• Leistungen auch bei Demenz

• Maßgebliches Gutachterverfahren SGB XI und ADL

Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

15

Die Pflegerentenversicherung II (Lebensversicherung)

• Laufende Beitragszahlung, Einmalbeiträge

• Todesfallleistung bei Nicht- Inanspruchnahme

• Rückkaufswerte bei Kündigung

• Stabile Beiträge, zu Beginn zunächst i.d.R. höher als bei Pflegetagegeld- und Pflegekostenversicherungen

• Beitragsanpassungen unwahrscheinlich (§ 163 VVG)

Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

16

Unterschiede der Pflegetarife

Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

Pflegetagegeld Pflegekosten Pflegerente

Leistungen in allen Pflegestufen möglich Ja Ja Ja

Leistungen für ambulante und stationäre Leistungen Ja Ja Ja

Leistungen auch für Laienpflege Ja Nein Ja

Leistungen bei Demenz Möglich Möglich Ja

Einstufung analog MDK Gutachten (SGB XI) Ja Ja Ja

Ergänzend/alternativ ADL-Einstufung zugelassen Nein Nein Ja

Wartezeiten Möglich Möglich Nein

Karenzzeiten Nein Nein Möglich

Dynamisierung des Versicherungsschutzes möglich Ja Möglich Ja

Dynamisierung der Leistung im Pflegefall möglich Ja Möglich Ja

Option auf Höherversicherung Ja Ja Ja

Beitragsbefreiung im Pflegefall Möglich Möglich Ja

17

Unterschiede der Pflegetarife

Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

Pflegetagegeld Pflegekosten Pflegerente

Leistung ohne Vorleistung der gesetzlichen Pflegeversicherung Möglich Nein Ja

Versichert sind die tatsächlich entstehenden Pflegekosten Nein Ja Nein

Kostennachweis erforderlich Nein Ja Nein

Todesfallleistungen einschließbar Nein Nein Ja

Aktive Rückkaufswerte vorhanden Nein Nein Ja

Unterbrechung der Beitragszahlung möglich Nein Nein Ja

Beitragsfreistellung Nein Nein Ja

Einmalbeiträge Nein Nein Ja

Kombinierte Beitragszahlung lfd. Beitrag/ Einmalbeiträge Nein Nein Möglich

Auszahlung aus dem Deckungskapital Nein Nein Möglich

Anfangsbeitrag

Wahrscheinlichkeit der Beitragssteigerung

18

Der Spezialist für Senioren.

Agenda

• Pflegesituation

• Struktur der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung

• Anteil Pflegebedürftige in Pflegestufen/Anteil in Altersgruppen

• Gesetzliche Leistungen und Kosten in der Pflege

• Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung

• Übersicht über die Pflegeversicherungstarife

• Vertriebs- und Verkaufsansätze

• Leistungsübersicht IDEAL PflegeRente

• Kundenansprache und Verkaufshilfe Pflege

19

Der Spezialist für Senioren.

Die IDEAL PflegeRente – absolut Leistungsstark!

• Versicherbarkeit aller drei Pflegestufen und ab mittelschwerer Demenz

• Erhöhte Leistung durch Sofort- Überschuss-Beteiligung (Plus-Rente)

• Optionale Zusatzleistungen

• Karenzzeiten/Sofortleistung/Todesfallleistung/Beitragsbefreiung

• Höchste Flexibilität in der Beitragszahlung

• Lfd. Beitrag/Einmalbeitrag/kombinierte Beitragszahlung

• Auszahlungen aus dem Deckungskapital

• Erweiterter Leistungsanspruch durch SGB und ADL

• Risikoprüfungshotline

Leistungsübersicht IDEAL PflegeRente

20

Der Spezialist für Senioren.

Verkauf – Termin oder Haftungsentbindung

Verkaufs- und Vertriebsansätze

21

Der Spezialist für Senioren.

Verkauf – Termin oder Haftungsentbindung

Verkaufs- und Vertriebsansätze

22

Der Spezialist für Senioren.

Verkauf – Termin oder Haftungsentbindung

Verkaufs- und Vertriebsansätze

23

Der Spezialist für Senioren.

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

� IDEAL Versicherung Kochstr. 26 • 10969 BerlinE-Mail: info@ideal-versicherung.deInternet: http://www.ideal-versicherung.de