Dir. Josef Sagmeister Niederlassungsleiter ASPECTA

ASPECTA RENTE.investoption

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Dir. Josef SagmeisterNiederlassungsleiter ASPECTA


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ASPECTA RENTE.investopti

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„Die erste Rente die für Begeisterungs-stürme sorgt!“


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Ein Leben lang in Investmentfonds ….Innovative Lösungen für die zweite Halbzeit

Marlies Tiedemann(Versicherungsbetriebswirtin DVA)

Leiterin Produktmanagement Fondsgebundene Produkte ASPECTA für Österreich und für Deutschland

Bei der ASPECTA Lebensversicherung AG in Hamburg seit 1999, seit 2001 in leitender

Funktion

ASPECTA RENTE.invest

Innovative Lösungen für die „zweite Halbzeit“:Ein Leben lang in Investmentfonds


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Nach einer aktuellen Studie wird die tatsächliche Lebenserwartung – unter Berücksichtigung des medizinischen Fortschritts – um etwa fünf bis sieben Jahre unterschätzt. Dies entspricht einer Unterschätzung des Vorsorgebedarfs um etwa 40 %.

Problem:Steigende Versorgungslücken und Lebenserwartung


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Die Kundenziele

• Auch in der Rentenphase in leistungsstarken Fonds investiert bleiben

• Direkte Partizipation an der Wertentwicklung eines Fonds während des Rentenbezuges

• Sicherung der Rentenzahlung ein Leben lang, egal wie lang das ist…

• Schutz vor Inflation

• Günstige Versteuerung

Die Lösung

• Leistungsversprechen des Versicherers: Auszahlung nicht als Geldbetrag, sondern als Anzahl von Fondsanteilen – ein Leben lang!


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Die Innovation im Überblick

• Die Möglichkeit, auch in der Rentenzeit in Investmentfonds investiert zu bleiben• Die direkte Partizipation an der Wertentwicklung der Fonds während des Rentenbezugs• Die Sicherung der Rentenzahlung ein Leben lang, egal wie lang das ist• Schutz vor Inflation• Den Nutzen der günstigen Rentenversteuerung• Beliebige Kombinationsmöglichkeiten mit konventionellen Verrentungstarifen• Eine leistungsstarke Hinterbliebenenversorgung im Ablebensfall• Bereits heute alle Optionen für die flexible Entnahmephase, ohne dass heute schon entschieden werden muss

ASPECTA RENTE.invest bietet:


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Wie funktioniert die RENTE.invest?

RENTE.invest option

0

0,5

1

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Jan 94 Feb 94 Mrz 94 Apr 94 … Jan 01 Jan 02 Jan 03 Jan 04 …

Monat

An

teil

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Stü

ck

Anteile Gesamt (incl. Überschüsse) Anteile Garantiert

Der Rentenbegünstigte erhält von ASPECTA jeden Monat eine bestimmte Anzahl an Anteilen eines Investmentfonds als lebenslange Rente.Im Beispiel jeweils 1 Anteil je Monat.


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Die Funktionsweise der RENTE.invest

Hätte ein Kunde bereits seit 1994 eine RENTE.invest in Höhe 1 Anteils des DWS Akkumula je Monat bezogen, dann hätte er folgende Renten erhalten:

DWS Akkumla Wert eines Anteils = ausgezahlte Monatsrente

0,00 EUR

100,00 EUR

200,00 EUR

300,00 EUR

400,00 EUR

500,00 EUR

600,00 EUR

700,00 EUR

RentenbetragderGesamtrente


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Die Vorschussvarianten

Zukünftige Wertsteigerungen führen zu hohen Renten im hohen Alter.

Der Wunsch vieler Kunden ist es aber auch, schon zu Rentenbeginn von zukünftigen Wertsteigerungen zu profitieren.

ASPECTA RENTE.investoption bietet daher Vorschussvarianten

• 0% = leicht bevorschusste Rente

• 3% = vorsichtig bevorschusste Rente

• 6% = stärker bevorschusste Rente

Der Kunde kann die Höhe des Vorschusses zwischen 0 und 6 % frei anpassen.


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Die Vorschussvarianten

Beispiel: Versicherungsnehmer ist bei Rentenbeginn 65 Jahre alt.

•eine höhere Anfangsrente•eine kontinuierlich fallende Rente in Anteilen

Die Vorschussrente bewirkt

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Monate

Eu

ro

Die Vorschussrente

Entwicklung der RENTE.invest im Zeitraum Oktober 1979 – 2004 (DWS Akkumula)

Vorschussfaktor 6%

Konventionelle Rente (Anfangsrente 371 EUR)

Es hätte sich ausgezahlt, auch in der Rentenphase in leistungsstarken Fonds investiert zu sein.

Vorschussfaktor 3%

Beispiel :


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Die Hinterbliebenenabsicherung

Für den Fall des vorzeitigen Ablebens des Rentenempfängers sind die

Hinterbliebenen durch eine Ablebensfallleistung abgesichert

• Durch die Auszahlung von 80 % des (in Anteile gewandelten) Anfangskapitals, abzüglich bereits erhaltener Renten in Anteilen

• Die Ablebensfallleistung wird bewertet mit dem aktuellen Anteilspreis und ausgezahlt in Euro und kann damit oberhalb der Leistung von konventionellen Renten liegen

• Auch die Ablebensfallleistung nimmt mit dem Deckungskapital lange Zeit direkt an der Wertentwicklung des Fonds teil

Wahlweise kann zu Gunsten einer höheren Anfangsrente

• auf die Ablebensfallleistung ganz verzichtet werden

• eine Rentengarantiezeit in Abhängigkeit vom Rentenbeginnalter vereinbart werden


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Fondsrente 100%

Klass ische Rente

Kom bi-Rente (Mix 50/50)

Mix zwischen klassischen Verrentungstarif und RENTE.invest

Garantierte Rente, wenn

Kombi-Rente gewählt wurde

100%

Entwicklung der RENTE.invest im Zeitraum Oktober 1979 - 2004

Beispiel:

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Fondsrente 100%

Klassische Rente


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Resümee

• Die Möglichkeit, auch in der Rentenzeit in Investmentfonds investiert zu bleiben• Die direkte Partizipation an der Wertentwicklung der Fonds während des Rentenbezugs• Die Sicherung der Rentenzahlung ein Leben lang, egal wie lang das ist…• Schutz vor Inflation• Den Nutzen der günstigen Rentenversteuerung• Kombinationsmöglichkeiten mit konventionellen Rentenversicherungen• Eine leistungsstarke Ablebensfallleistung• Bereits heute alle Optionen für die flexible Entnahmephase, ohne dass heute schon entschieden werden muss

ASPECTA RENTE.invest bietet:


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Die lebenslange Rente auf Basis von Fondsanteilen seit 01.01.2005 mit allen ASPECTA Fondspolizzen kombinierbar!

Innovation!ASPECTA RENTE.investoption

FondsPlusPolizze

FrauenINVEST

GARANT.invest

EINSTEIN

…ein paar Gründe mehr für RENTE.invest

• RENTE.investoption ist ein fondsgebundener Verrentungstarif und muss / kann erst kurz vor Rentenbeginn gewählt werden. Er kann mit klassischen Komponenten kombiniert werden

• Bis zum Beginn der flexiblen Entnahmephase und während der flexiblen Entnahmephase kann der Kunde frei seine Rentenform wählen

• Eine steuerlich ungünstige Wiederanlage entfällt


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Die Innovation am Versicherungsmarkt: RENTE.investoption

Viel Erfolg!


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