* Die Sparkassenfinanzgruppe belegt gemeinsam mit den deutschen Landesbausparkassen den 1. Platz im Makler-Ranking 2015.

Miteinander ist einfach Umfassende Lösungen für Unternehmen

Electronic-Banking der Sparkasse für Firmenkunden

Wenn’s um Geld geht

S Kreissparkasse Kusel

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Vorwort

Vorwort

Seit Jahren vertrauen Kunden auf unsere Kompetenz und unsere Marktkenntnis sowie den Netzwerkvorteilen, die wir als Sparkasse in unserer Region leisten können.

Die Kreissparkasse Kusel sieht sich als verlässlicher Partner der heimischen Wirtschaft. Vor allem im Bereich der Electronic-Banking-Dienstleistungen unterstützen wir Sie mit kundenorientierten Lösungen. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln unsere Electronic-Banking-Berater optimale Lösungen für den Zahlungsverkehr Ihres Unternehmens.

In der nachfolgenden Broschüre geben wir Ihnen einen Überblick über unsere multimedialen Dienstleistungen. Diese Dienstleistungen werden die Abläufe in Ihrem Unternehmen deutlich vereinfachen und sind auf eine zukunfts-orientierte Zusammenarbeit ausgelegt.

Ihre Kreissparkasse Kusel

Impressum: 1. Auflage 2016 Kreissparkasse Kusel www.ksk-kusel.de

Verantwortlich für Konzeption und Redaktion: e-liberate GmbH, Lüneburg

www.e-liberate.de

Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrecht-gesetzes ist ohne Zustimmung der e-liberate GmbH unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Hinweise und Wertungen in dieser Broschüre sind von den Autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine Haftung der Autoren, der Kreissparkasse Kusel bzw. der e-liberate GmbH ist jedoch ausgeschlossen.

Inhalt

Inhalt

4 Online-Banking mit Ihrer Sparkasse B Zwei Wege für komfortables Online-Banking

6 Elektronischer Kontoauszug B Der Elektronische Kontoauszug für den Firmenkunden

7 Datenaustausch über Service-Rechenzentren B Einfacher Austausch von Daten mit externen Service-Rechenzentren

8 BusinessCard B Die Kreditkarte für Ihr Unternehmen/Ihre Mitarbeiter

9 Kartenzahlungsterminals B Bargeldlose Zahlungsverfahren für Händler, Dienstleister und Freiberufler

11 GiroCheckout B Bezahlverfahren für Ihren Online-Shop

12 GiroCode B Der automatisierte Zahlschein für Ihre Rechnungen

13 Sicherungsverfahren der Sparkasse B Online-Banking mit Ihrer Sparkasse

15 Sicherheitstipps kurz & knapp B Tipps für sicheres Online-Banking

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SFirm – Die Finanzsoftware für Unternehmen

Online-Banking mit Ihrer Sparkasse

Jedes Unternehmen hat individuelle Anforderungen an ein modernes Finanzmanagement. Die multibanken-fähige Electronic-Banking-Software SFirm bietet Ihnen hierzu genau die passenden Lösungen. SFirm richtet sich vornehmlich an größere Unternehmen. Aber auch kleinere Betriebe profi tieren von den zahlreichen Möglich-keiten für Ihr Finanzmanagement.

Die Vorteile für Ihr Unternehmen:

B Umfangreiche Funktionen, individuelle Anpassung an den eigenen Bedarf

B Intuitive Benutzeroberfl ächeB SFirm arbeitet mit vielen Finanzbuchhaltungs-,

Warenwirtschafts- und Hausverwaltungspro-grammen zusammen

B Unterschiedliche Zugriffsberechtigungen für Management, Controlling, Assistenz etc.

B Höchste SicherheitsstandardsB Installation im Firmennetzwerk oder auf einem PCB Unterstützung des Doppelunterschrift-Verfahrens

nach dem Vier-Augen-PrinzipB Automatische Aktualisierung von SFirm durch regel-

mäßige Online-UpdatesB Freie Schnittstellen für individuell defi nierbare

Import- und ExportfunktionenB Weltweiter Auslandszahlungsverkehr nach

S.W.I.F.T.-NormenB SFirm unterstützt alle derzeit bekannten und

aktuellen Sicherheits- und Übertragungsver-fahren (EBICS, HBCI mit PIN/TAN, Chipkarte und Sicherheitsdatei)

Wenn es um Finanzen geht, hat Sicherheit oberste Priorität

SFirm bietet ein Höchstmaß an Sicherheit und Schutz vor Datenmissbrauch, Phishing und anderen Manipula-tionen. Ob Promon-Sicherheitstechnologie oder hohe Verschlüsselung Ihrer Daten – bei SFirm wird Sicherheit groß geschrieben.

Electronic-Bankingfür Unternehmen

Online-Banking mit Ihrer Sparkasse

Ihre Filiale im Internet

Die Internet-Filiale bietet Ihnen ein breites Spektrum an Angeboten.

Hier finden Sie ausführliche Informationen zum gesamten Produktangebot. Unsere Internet-Filiale können Sie be-quem von zu Hause oder von unterwegs nutzen (z. B. aktuelle Kontoumsätze abrufen, Überweisungen tätigen oder Daueraufträge erteilen). Ob Sie Geld anlegen, finanzieren, Ihre Wertpapiergeschäfte erledigen oder Informationen zu unseren Produkten und zum Immobilienangebot wünschen – viele Wege zur Sparkasse stehen Ihnen zur Verfügung.

Unser Online-Banking

Komfortabel, flexibel und sicher!

Verwalten Sie Ihre Sparkassen-Konten komfortabel und schnell mit dem Online-Banking unserer Internet-Filiale unter www.ksk-kusel.de. Sie erreichen unseren Online-Service 24 Stunden am Tag, direkt und ohne Wartezeiten – einfach, egal ob vom Büro aus oder von zu Hause.

Ihr Internet-Browser genügt, um den vollen Umfang un-seres Online-Banking-Angebotes zu nutzen. Ihre Daten werden mit leistungsfähigen kryptografischen Verfahren verschlüsselt und so vor fremden Zugriffen geschützt. Zu Ihrer Legitimation gibt es verschiedene Sicherungs-verfahren: pushTAN, chipTAN und smsTAN. Dies bedeutet für Sie ein Höchstmaß an Flexibilität, Unabhängigkeit und Sicherheit beim Online-Banking.

Was bietet Online-Banking?

SEPA-Überweisungen tätigen

Mit SEPA-Überweisungen können Sie sowohl im Inland als auch in den Euro-Raum Überweisungen tätigen.

Umsätze abfragen

Die Umsätze der vergangenen 365 Tage können Sie sich bequem über die Umsatzabfrage anzeigen sowie expor-tieren lassen.

Elektronisches Postfach

Hier können Sie die Kontoauszüge Ihrer Konten sowie Ihre Kreditkartenabrechnungen direkt, sicher und pa-pierfrei abrufen.

Daueraufträge

Über unsere Internet-Filiale können Sie selbst bequem Ihre Daueraufträge verwalten, bearbeiten, aussetzen, löschen und auch neu anlegen.

Kreditkartenumsätze

Wie Ihre Kontoumsätze können Sie auch Ihre laufenden Kreditkartenumsätze online abrufen.

Online-Brokerage

Erledigen Sie Ihre Wertpapiergeschäfte bequem übers Internet. Per Online-Brokerage behalten Sie Ihr Depot leicht im Auge.

Mobile-Banking & -Services

Unser Angebot können Sie auch mobil über Ihr Smartphone oder Tablet nutzen. Informationen hierzu erhalten Sie in unserer Filiale oder unter www.ksk-kusel.de.

Unsere Angeboteim Internet

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Der Elektronische Kontoauszug

Der Elektronische Kontoauszug

Mit dem Elektronischen Kontoauszug mit qualifizierter Signatur können Sie als Firmenkunde der Sparkasse den steuerrechtlich verbindlichen Kontoauszug für Ihr Unternehmen direkt aus Ihrem Online-Banking erhalten.

Ihre Vorteile:

B Aktuelle und zurückliegende Kontoauszüge im schnellen Zugriff

B Zugriff über den gewohnten Online-Banking ZugangB Einfach speichern oder ausdrucken B Ersparen Sie sich den Gang zum Kontoauszugsdru-

cker bzw. die Portokosten beim VersandB Die Kontoauszüge werden in regelmäßigen

Abständen erstelltB Dank der qualifizierten Signatur sind die steuer-

lichen Anforderungen an die Unveränderbarkeit des Auszugs erfüllt

B Archivierung in der Internet-Filiale

Voraussetzungen:

Sie nutzen bereits einen Online-Banking-Zugang über unsere Internet-Filiale und haben sich für den Empfang von Elektronischen Kontoauszügen angemeldet.

Die Elektronischen Kontoauszüge sind hiernach bequem im Elektronischen Postfach abrufbar. Diese sind mit einer qualifizierten elektronischen Signatur versehen und somit mit einem Papierkontoauszug gleichzustel-len. Dadurch ist auch eine Akzeptanz der Finanzbehörde gewährleistet. Die Langzeitablage im Online-Banking der Internet-Filiale archiviert Ihre Kontoauszüge für Sie.

Um die Gültigkeit der Signatur Ihres Elektronischen Kontoauszuges zu prüfen, können Sie kostenfreie Soft-warelösungen, sogenannte Signatur-Viewer nutzen. Diese erlauben u. a. die Erstellung gesetzeskonformer Signaturprüfprotokolle im PDF-Format.

Aufbewahrung:

Nach den Grundsätzen ordnungsmäßiger Buchführung (GoBD) werden erhöhte Anforderungen an die Art und Weise der Aufzeichnung von Geschäftsvorfällen und die Aufbewahrung von Unterlagen gestellt. Diese Anforde-rungen gelten für buchführungspflichtige Unternehmen.

Gerne informieren wir Sie weitergehend zu diesem Thema. Sprechen Sie auch mit Ihrem Steuerberater über den Einsatz und die Vorteile eines Elektronischen Kontoauszuges.

Der Elektronische Kontoauszug mit

qualifi zierter elektronischer Signatur

Service-Rechenzentren

Datenaustausch über Service-Rechenzentren

Kontoinformationen über Service-Rechenzentren

Wenn Sie Ihrem Steuerberater im Rahmen der Buch-führung die Kontoinformationen Ihres Girokontos in elektronischer Form über ein Service-Rechenzentrum (z. B. DATEV, AGENDA oder EFIS) übermitteln möchten, so benötigen Sie hierfür eine Vereinbarung mit Ihrer Sparkasse. Diese Vereinbarung erhalten Sie von Ihrem Steuerberater und geben diese unterzeichnet bei Ihrer Sparkasse ab.

Ihr Vorteil:

B Ihr Steuerberater hat immer einen aktuellen Über-blick über Ihre Umsätze und eine manuelle Erfassung Ihrer Umsatzdaten kann somit entfallen

Vertragliche Voraussetzung ist die Vereinbarung über die Bereitstellung von Kontoauszugsinformationen zum Abruf durch ein Service-Rechenzentrum mittels Daten-fernübertragung (DFÜ).

Datenaustausch mit Service-Rechenzentren (DSRZ)

Beim DSRZ-Verfahren erstellt z. B. Ihr Steuerberater Ihre Zahlungsverkehrsdateien (z. B. Gehälter) für Sie und versendet diese über ein Service-Rechenzentrum an Ihre Sparkasse. Sie können diese Zahlungen bequem von Ihrem Computer freigeben.

Ihre Vorteile:

B Freigabe von Zahlungsaufträgen bequem und schnell über Ihr Online-Banking

B Bearbeitungs- und Ausführungszeiten werden verkürzt

B Sie bestimmen den Ausführungszeitpunkt selbstB Kostengünstig, da rein elektronische Abwicklung

Abruf und Austausch von Kontoinformationen und

Zahlungsdaten

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Kartenzahlungsterminals / electronic cash

Kartenzahlungsterminals

Das bargeldlose Bezahlen im Bereich Handel und Dienstleistungen ist heute eine Selbstverständlichkeit. Bieten auch Sie Ihren Kunden die Kartenzahlung aller gängigen Kreditkarten und Debitkarten mit modernen und sicheren Kartenterminals an.

Wir bieten Ihnen einen optimalen Mix aus Kartenterminal, Kartenarten, Zahlverfahren und Services.

Vorteile für Sie und Ihre Kunden:

B Mehrumsätze durch SpontankäufeB Vermindertes Diebstahl-, Verlust- und

FalschgeldrisikoB Automatische Gutschrift auf dem Händlerkonto

nach KassenabschlussB Vielfältige Zahlungsverfahren ermöglichen

auch ausländischen Kunden die Zahlung per Bank- und Kreditkarte

B Kostenminimierung durch weniger aufwändiges Bargeld-Handling

B Einfache Handhabung und transparente Abrechnungen

Für welche Funktionen eine Karte freigeschaltet wurde, ist anhand der aufgedruckten Kartensymbole zu erkennen.

girocard steht für den sicheren Zahlungs-verkehr mit der Debitkarte in Verbindung mit der PIN.

Mit Karten, die mit dem Maestro-Logo ausgestattet sind, kann problemlos in Ge-schäften, Restaurants und Tankstellen bar-geldlos bezahlt oder Geld am Automaten abgehoben werden – und das weltweit.

Heute gehören zu fast jedem Konto eine oder mehrere Kreditkarten. Für Personen, die besonders viel reisen, ist die Kredit-karte immer noch die einfachste Art, welt-weit zu bezahlen.

Mit girogo lassen sich Beträge bis 20 Euro kontaktlos bezahlen. So schnell, wie nie zuvor: Die Karte mit girogo einfach an das Terminal halten – fertig. Mehr zu girogo auf der nächsten Seite.

Dieses Symbol steht für die GeldKarten-Funktion. Der aufladbare Chip ist auf der Vorderseite zu erkennen.

BusinessCard

Die Kreditkarte für Sie und Ihre Mitarbeiter

Mit der Firmenkreditkarte Ihrer Sparkasse profitieren Ihre Mitarbeiter und Ihr Unternehmen von den gewohnten Vorteilen einer Kreditkarte, wie z. B. der Bezahlfunktion bei den weltweit über 24 Mio. Akzeptanzstellen. Darüber hinaus werden weitere Zusatzleistungen, speziell auf Unternehmen und deren Bedürfnisse zugeschnitten.

Die Vorteile auf einen Blick:

B Bargeldloses Bezahlen weltweit B Wegfall von Bargeldvorschüssen und dem Handling

ausländischer Währungen für GeschäftsreisenB Weltweite Bargeldversorgung: Keine Sortenverwal-

tung und kein KursrisikoB Strikte Trennung von privaten und geschäftlichen

AusgabenB Verschlankung der firmeninternen Prozesse rund um

Geschäftsausgaben und -reisenB Transparente Reisekostenabrechnung über das Fir-

menkontoB Optionale, umfangreiche Versicherungs- und

ServiceleistungenB Buchungsvorteile bei Reisen: Für Flüge, Bahn und

MietwagenB Auf Wunsch besteht die Möglichkeit, Ihr Firmenlogo

auf Ihre BusinessCard drucken zu lassen

Hier kann Ihr

Firmenlogo stehen

FirmenkreditkarteBargeldloses Zahlen für Händler, Dienstleister

und Freiberufl erBusinessCard

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GiroCheckout

GiroCheckout

Die Payment-Komplettlösung für Ihren erfolgreichen elektronischen Handel im Internet.

Sie benötigen eine schnelle und sichere Komplettlösung für die Integration verschiedener Bezahlverfahren in Ihrem Online-Shop. Mit GiroCheckout bieten wir Ihnen eine einfache Integration, höchste Sicherheitsstandards und ein transparentes Gebührenmodell. Ihre Kunden und Sie profitieren von sicheren Zahlungsmöglichkeiten nach aktuellen Standards. So schaffen Sie die richtige Basis für Kundenvertrauen und die Grundlage für stetige Umsatzsteigerung.

Durch einen optimalen Mix der Bezahlverfahren verlie-ren Sie keine Kunden durch fehlende Bezahloptionen. Bei GiroCheckout wählen Sie aus allen relevanten Zahl-arten – national wie international. Die schnelle tech-nische Integration in Ihren Shop ist denkbar einfach durch vorgefertigte Plug-Ins. Ihren gesamten Zahlungs-verkehr im Shopsystem verwalten Sie bequem und über-sichtlich im GiroCockpit, dem Backend-System. Folgende Bezahlverfahren stehen zur Verfügung:

Online Überweisung: giropay

Mit giropay setzen Sie auf die stark steigende Anzahl an Kunden, die Ihre Überweisung per Online-Banking zahlen wollen. Sie sichern sich Vorteile, wie z. B. einen 100%igen Schutz vor Zahlungsausfällen und den schnel-len Geldeingang für eine bessere Liquidität.

Lastschrift

Eines der beliebtesten Bezahlverfahren in Deutschland ist das Lastschriftverfahren. Lassen Sie Ihre Kunden einfach unter Angabe ihrer IBAN zahlen und GiroCheck-out wickelt diese Zahlarten vollautomatisiert ab. Mit der Sperrlistenabfrage senken Sie zudem Ihr Risiko vor möglichen Rücklastschriften.

eps – Online-Überweisung (AT)

In Österreich erfreut sich die Online-Überweisung eps wachsender Beliebtheit. Auch bei eps erhält der Händler zum Schutz vor Zahlungsausfällen eine Zahlungsgarantie.

iDEAL – Online-Überweisung (NL)

iDEAL ist das Online-Überwei-sungssystem aus den Nieder-landen. Mittlerweile zahlen über 75% der Niederländer mit der Online-Überweisung iDEAL. Sollten Sie Kunden aus den Niederlanden haben, ist die dort äußerst beliebte Bezahlart Pflicht in Ihrem Online-Shop. Auch bei iDEAL profitieren Sie als Händler von einer Zahlungsgarantie.

Kreditkarten: VISA und MasterCard

Millionen von Kunden nutzen weltweit die Bezahlmög-lichkeit mit der Kreditkarte. Mit GiroCheckout können Sie Zahlungen per Visa Card, MasterCard oder American Express akzeptieren – inklusive der Sicherheitsverfahren MasterCard® SecureCodeTM und Verified by Visa (3-D Secure).

Vorteile mit GiroCheckout:

Einfach

BEin Ansprechpartner für alle Online-BezahlverfahrenBLeichte und intuitive Bedienung

Schnell

BDank „Plug and Play“-Integrations-Center schnell in die eigene eCommerce-Plattform integriert

BDirekte Account-Aktivierung und Live-Schaltung

Sicher

BAbwicklung der Online-Bezahlverfahren erfolgt über zertifizierte Schnittstellen, wie z. B. PCI DSS für Kreditkartenzahlungen

BSchutz vor Zahlungsausfällen durch Online-Bezahl-verfahren mit Garantie

Flexibel

BAuf „Knopfdruck“ neue Zahlungsmöglichkeiten zu-schalten

BEinsetzbar im E-Commerce, Mail-Order, Telefon-Order oder in Rechnungsprozessen

Mehr Informationen zu GiroCheckout finden Sie unter www.ksk-kusel.de/girocheckout.

Kartenzahlungsterminals

girogo – Bezahlen ohne Bargeld, ohne PIN bis 20 Euro

Auf jeder neuen SparkassenCard deutschlandweit befindet sich ein NFC-Chip (Near Field Communication), der das schnelle kontaktlose Bezahlen girogo von Beträgen bis 20 Euro ermöglicht. Zahlungen in weniger als einer Sekunde, ohne Unterschrift, ohne Eingabe der PIN sowie ohne Bargeld.

Die Vorteile für Sie als Händler:

BReduziert Wartezeiten durch schnellen, unkompli-zierten Bezahlvorgang. Das erhöht die Zufriedenheit der Kunden

BVerringert die Transaktionskosten sowie den Bargeldaufwand

BErhöht die SicherheitBKleine Beträge jetzt auch elektronisch bezahlbarBGeringere Prozess- und Entgelt-Gebühren gegenüber

herkömmlichen KartenzahlverfahrenBHygienischer BezahlvorgangBPräsentiert Sie als innovatives und zukunftsorien-

tiertes Unternehmen

SparkassenCards mit einem dieser Zeichen sind für das kontaktlose Bezahlen girogo vorbereitet.

Alle bekannten Funktionen wie ec-cash und GeldKarte stehen auf der SparkassenCard weiterhin zur Verfügung.

Prinzip girogo

Wie die bereits bekannte GeldKarten-Funktion steht hin-ter girogo ein Prepaid-Modell. Der girogo-Kunde kann am Geldautomaten, im Internet, bei Ihnen am Händler-Terminal oder – noch einfacher und komfortabler – mit dem Abo-Ladevertrag sein Guthaben aufladen.

Für die Aufladung an Ihrem Händler-Terminal wird die Karte wie gewohnt in den Kartenleser gesteckt und die Aufladung vom Kunden mit der PIN bestätigt. Bei einer Aufladung mit einem Abo-Ladevertrag geschieht dies automatisch ohne PIN-Eingabe.

Geringe Kosten für girogo

Mit girogo greifen Sie auf eine neue Technologie mit übersichtlichen und geringen Entgeltkosten zu. Ihr Haupteinsparpotenzial besteht in der Reduzierung des Bargeldaufkommens. Mit girogo reduzieren Sie gleich-zeitig die durch Bargeld verursachten Kosten für Wech-selgeld, Einzahlungen sowie die damit verbundenen Sicherheits- und Infrastrukturkosten.

Damit gehört girogo zu den attraktivsten sowie günstig-sten Alternativen gegenüber anderen Zahlungsverfahren mit Karten.

Was benötigen Sie für girogo?

Wenn Sie girogo einsetzen möchten, benötigen Sie lediglich:

BEine girogo-Händlerkarte, die Sie von der Sparkasse erhalten

BEin Terminal mit integrierter Kontaktlos-SchnittstelleBDas girogo-Akzeptanz-Logo in Ihrem Kassen- oder

Eingangsbereich

Kommen Sie für eine Beratung und weitere Informatio-nen direkt auf uns bzw. Ihren Firmenkunden-Berater zu.

So funktioniert die Zahlung:

1. Der Kassierer aktiviert das Terminal an der Kasse. Auf dem Display erscheint der zu zahlende Betrag.

2. Der Kunde hält seine SparkassenCard kurz über das Terminal.

3. Nach einem Signal vom Terminal ist die Zahlung bereits erfolgt.

Kontaktloses Bezahlen am Händler-Terminal

Die Bezahlplattformfür Online-Händler

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Sicherungsverfahren der Sparkasse

Sicherungsverfahren der Sparkasse

Für eine sichere Abwicklung Ihrer Online-Transaktionen im Online-Banking sorgt ein mehrstufi ges Sicherheits-system. Mit der PIN (Persönliche Identifi kations Nummer) erhalten Sie den Zugang in Ihr Online-Banking. Für die Erteilung von Aufträgen (Transaktionen) wie z. B. eine Überweisung, benötigen Sie eine Transaktions-nummer (TAN). Für die TAN-Ermittlung stehen verschiedene Sicherungsverfahren zur Verfügung: chipTAN, pushTAN und smsTAN.

chipTAN

Erzeugen Sie Ihre TAN mit Hilfe eines TAN-Generators und Ihrer SparkassenCard.

Vorteile:

BTAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich

BTAN-Generator passt in jede Tasche

BMit jedem internetfähigen PC, Smartphone oder Tablet nutzbar

Sie benötigen:

BEinen TAN-GeneratorBEine SparkassenCard

smsTAN

Bequemer und einfacher Empfang der TAN per SMS.

Vorteile:

BEinfaches Handling BTAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich

(Handyempfang vorausgesetzt)

Sie benötigen:

BEin SMS-fähiges MobiltelefonBEinen deutschen Mobilfunkprovider

Eine Auftragserteilung und der TAN-Empfang am glei-chen Gerät ist aus Sicherheitsgründen ausgeschlossen.

pushTAN

Komfortabler und sicherer Empfang der TAN mit der App „S-pushTAN“ auf Ihrem Smart-phone/Tablet.

Vorteile:

BTAN-Empfang und Auftragsabwicklung jederzeit und überall mit dem mobilen Endgerät möglich (echtes Mobile-Banking)

BNutzung des pushTAN-Verfahrens im Online-Banking, mit Banking-Software-Produkten und mit Mobile-Banking-Apps, wie „Sparkasse“ oder „Sparkasse+“ möglich

BHoher Sicherheitsstandard

Sie benötigen:

BSmartphone mit Android oder iOS-Betriebssystem

BInternetzugangBDie App „S-pushTAN“ (kosten-

frei im App-/Play-Store)

Online-Banking mit FinTS/HBCI

FinTS steht für Financial Transaction Services und ist die Weiterentwicklung des Online-Banking Standards: „Homebanking Computer Interface (HBCI)“. Dieser Standard ist ein Sicherheitsverfahren auf höchstem Niveau. Für das Online-Banking mit HBCI-Chipkarte benötigen Sie eine HBCI-Chipkarte, Ihre persönliche HBCI-Geheimzahl, einen Chip-kartenleser und eine Banking-Software, wie zum Beispiel SFirm.

GiroCode

GiroCode

Mit dem GiroCode bieten Sie Ihren Kunden die Zahlung Ihrer Rechnungen so einfach wie nie an. Überweisungs-daten müssen nicht mehr mühsam von der Rechnung abgeschrieben oder getippt werden. Zahlendreher und Eingabefehler werden vermieden. Sie kommen schneller zu Ihrem Geld.

So funktioniert der GiroCode:

Der GiroCode basiert auf dem QR-Code, den Sie zum Beispiel von Online-Tickets, Plakaten oder Anzeigen kennen. Auf Ihre Rechnungen gedruckt, enthält er alle relevanten Zahlungsdaten wie Empfänger, IBAN, BIC, Zahlbetrag und Verwendungszweck – egal, ob Sie Ihre Rechnungen online oder papierhaft stellen.

Die Generierung des GiroCodes (auch SEPA-Rechnungs-code) ist nach EPC europaweit standardisiert.

Ihre Kunden scannen einfach den GiroCode mit dem Smartphone ab, geben die Zahlung mittels chipTAN oder dem neuen pushTAN-Verfahren frei und schon ist das Geld per SEPA-Überweisung unterwegs zu Ihnen. Fehler bei der Erfassung der Daten durch den Kunden werden somit ausgeschlossen. Alles was Ihre Kunden dazu benötigen, ist eine Mobile-Banking App mit QR-Reader, z. B. „Sparkasse“ oder „Sparkasse+“. Und schon profitieren auch Sie als Rechnungssteller von den Vor-zügen unseres Mobile-Bankings.

Ihre Vorteile mit GiroCode:

BFehlerfreie Übernahme Ihrer vollständigen Rechnungsdaten

BFür digitale und papierhafte Rechnungen einsetzbarBIdeale Ergänzung zum ZahlscheinBSchnellerer Überweisungsablauf durch sofortiges

Bezahlen per Mobile-BankingBKein Rechercheaufwand wegen fehlerhaften

ÜberweisungenBMit der Premium-App „Sparkasse+“ auch für Kunden

anderer Banken nutzbarBGenerierung des SEPA-Rechnungscodes nach EPC

europaweit standardisiertBKosten- und lizenzfreie Nutzung

Mehr Informationen zu GiroCode finden Sie unter www.ksk-kusel.de/girocode.

Bequem für Ihre Privatkunden:

Der QR-Code für Ihre Ausgangsrechnungen

Sicherheit für Ihren Kontozugang beim

Online-Banking

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Sicherheitstipps kurz & knapp

Sicherheitstipps kurz & knapp

Wir haben bereits viele Sicherheitsvorkehrungen zum Schutz Ihrer Online-Banking-Daten ergriffen. Schützen bitte auch Sie Ihre Daten. Mit folgenden Sicherheitshinweisen können wir Ihnen dabei behilflich sein:

Online- und Mobile-Banking

BKeine Eingabe von persönlichen Daten (IBAN, PIN, etc.) infolge von E-Mails

BKeine Verwendung von Links in E-Mails oder unsichere Anhänge öffnen

BAdresse zum Banking immer per Hand eingeben bzw. über ein eigens angelegtes Lesezeichen

BPIN und Passwörter nicht auf dem PC speichern und PIN in regelmäßigen Abständen ändern

BZertifi kate überprüfenBKontoauszüge zeitnah kontrollierenBFremdcomputer und fremde WLAN-Hotspots beim

Banking meidenBAbmelden nach dem Banking

Computer und Smartphone/Tablet

BAntivirensoftware und Firewall (auch auf dem Smart-phone und Tablet) verwenden sowie regelmäßig per Update aktualisieren

BNur geprüfte Software aus sicherer Quelle nutzenBBrowser- und Betriebssystem-AktualisierungenBRegelmäßige Sicherung Ihrer Daten anfertigenBBluetooth und WLAN bei Nichtnutzung deaktivierenBAutomatische Sperrfunktionen aktivieren sowie bei

Smartphones und Tablets Diebstahl-Dienste installie-ren (Apple: „Mein iPhone suchen“, Android: „Device Manager“)

B Netzwerkfreigaben überprüfenBDaten bei Geräteverkauf vollständig löschen

Sicherungsverfahren der Sparkasse

EBICS als Sicherungsverfahren

Electronic Banking Internet Communication Standard, kurz EBICS, bezeichnet den multibankfähigen Standard für die Übertragung von Zahlungsverkehrsdaten über das Internet mit EBICS-fähiger Finanz-Software (z. B. mit SFirm).

Für Geschäfts- und Firmenkunden, die mehrere Bankverbindungen haben und Massenzahlungen tätigen, ist EBICS der ideale Übertragungsweg.

Mit nur einem einzigen Unterschriftsmedium pro Benutzer können Sie Zahlungen unterschreiben und an alle Kredit-institute schicken, die per EBICS angebunden sind. Auch die Abholung von Kontoinformationen geschieht komforta-bel mit Ihrem zentralen Kennwort.

Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, die Freigabe von Aufträgen über die „Verteilte Elektro-nische Unterschrift“ (VEU) im Rahmen der EBICS-Unterschriftenmappe vorzunehmen.

Mit der VEU können Sie im Elektronischen Zahlungsverkehr räumlich und zeitlich voneinander unabhängige Erst- bzw. Zweitunterschriften leisten.

Ein Beispiel für die hohe Flexibilität: Auf Dienstreisen können sich unterschriftsberechtigte Geschäftsführer über versendete Zahlungsaufträge informieren und diese per Elektronischer Unterschrift unterwegs autorisieren.

Die elektronische Unterschrift für mittel-ständische und große

Unternehmen

Sicheres Online-Banking – Geben Sie

Betrügern keine Chance

Schutz vor „Social Engineering“

Unter „Social Engineering“ versteht man einerseits fingierte Anrufe, in denen sich der sogenannte Social En-gineer als Bankangestellter oder Techniker ausgibt und vertrauliche Daten aufgrund eines Vorwandes erfragt, um hiermit später an das Konto zu gelangen. Anderer-seits aber auch Banking Trojaner, die in der Regel nach der Anmeldung im Online-Banking aktiv werden und unter Vortäuschung eines fingierten Sachverhalts versu-chen, eine Überweisung durchzuführen. Die häufigsten fingierten Sachverhalte sind:

BSicherheitskontrolleBDemoüberweisungBFalschüberweisung

Schutz vor Phishing

Phishing ist ein Kunstwort aus „Password fishing“. Be-trüger möchten Sie per E-Mail dazu bewegen, auf einer gefälschten Version einer Online-Banking-Seite Ihre PIN und TAN zu hinterlassen. Seien Sie immer aufmerksam.

Übrigens

Kein Mitarbeiter der Sparkasse wird Sie auffordern, Ihre Zugangsdaten zum Online-Banking preiszugeben – weder per E-Mail, per Fax, per Telefon noch persönlich.

Kreissparkasse Kusel Medialer Vertrieb

Gartenstraße 4 66869 Kusel

Telefon: 06381/911-450Telefax: 06381/911-505

medialer.vertrieb@ksk-kusel.dewww.ksk-kusel.de

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