Electronic-Banking der Sparkasse für Firmenkunden ... · S Sparkasse Schweinfurt...

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Electronic-Banking ist einfach … … wenn man einen Finanzpartner hat, der umfassende Lösungen rund um den Zahlungsverkehr für Unternehmen bietet. Wenn’s um Geld geht S Sparkasse Schweinfurt Electronic-Banking der Sparkasse für Firmenkunden

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* Die Sparkassenfinanzgruppe belegt gemeinsam mit den deutschen Landesbausparkassen den 1. Platz im Makler-Ranking 2015.

Electronic-Banking ist einfach …… wenn man einen Finanzpartner hat, der umfassende Lösungen rund um den Zahlungsverkehr für Unternehmen bietet.

Wenn’s um Geld geht

S Sparkasse Schweinfurt

Electronic-Banking der Sparkasse für Firmenkunden

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Vorwort

Seit Jahren vertrauen Kunden auf unsere Kompetenz und unsere Marktkenntnis, sowie den Netzwerkvor-teilen, die wir als Sparkasse in unserer Region bieten können.

Die Sparkasse Schweinfurt sieht sich als verlässlicher Partner der heimischen Wirtschaft. Vor allem im Be-reich der Electronic-Banking-Dienstleistungen unter-stützen wir Sie mit kundenorientierten Leistungen. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln unsere Electronic-Banking-Berater individuell abgestimmte Lösungen für den Zahlungsverkehr Ihres Unternehmens.

Mit dieser Broschüre möchten wir Ihnen gerne einen Überblick über die multimedialen Dienstleistungen Ih-rer Sparkasse Schweinfurt geben. Diese Dienstleistun-gen werden die Abläufe in Ihrem Unternehmen deutlich vereinfachen und sind auf eine zukunftsorientierte Zusammenarbeit ausgelegt.

Ihre Sparkasse Schweinfurt

Impressum: 1. Auflage 2016 Sparkasse Schweinfurt www.sparkasse-sw.de

Verantwortlich für Konzeption und Redaktion: e-liberate GmbH, Lüneburg

www.e-liberate.de

Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheber-rechtgesetzes ist ohne Zustimmung der e-liberate GmbH unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Überset-zungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Hinweise und Wertungen in dieser Broschüre sind von den Autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine Haftung der Autoren, der Sparkasse Schweinfurt bzw. der e-liberate GmbH ist jedoch ausgeschlossen.

Inhalt

4 Online-Banking mit Ihrer Sparkasse B Zwei Wege für komfortables Online-Banking B Die passenden Sicherungsverfahren der Sparkasse

8 Elektronischer Kontoauszug B Der elektronische Kontoauszug für Firmenkunden

9 Datenaustausch über Service-Rechenzentren B Einfacher Austausch von Daten mit externen Service-Rechenzentren

9 BusinessCard B Die Kreditkarte für Ihr Unternehmen/Ihre Mitarbeiter

10 Kartenzahlungsterminals / electronic cash B Bargeldlose Zahlungsverfahren für Händler, Dienstleister und Freiberufler

12 GiroCode B Der automatisierte Zahlschein für Ihre Rechnungen

13 Die Bezahlverfahren für Ihren Online-Handel B Bezahlmöglichkeiten im Überblick

14 Sicherheitstipps kurz & knapp B Tipps für sicheres Online-Banking

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windata pro 8 – Die Finanzsoftware für Ihr Unternehmen

Jedes Unternehmen hat individuelle Anforderungen an ein modernes Finanzmanagement. Die multibanken- fähige Electronic-Banking-Software windata bietet Ihnen hierzu genau die für den Netzwerk- und Multiserver-einsatz optimierte und passende Lösung.

Die Vorteile für Ihr Unternehmen:

B Umfangreiche Funktionen, individuelle Anpassung an die Anforderungen in Ihrem Unternehmen

B Intuitive BenutzeroberflächeB Die in windata pro 8 vorhandenen Schnittstellen nut-

zen die Ressourcen Ihrer Anwendersoftware (Finanz-buchhaltung, Warenwirtschaft, Hausverwaltung etc.) und ermöglichen somit einen effektiven Workflow in der gesamten Finanzverwaltung

B Individuell einsetzbare Automatisierungen er- möglichen eine effiziente Abwicklung

B Detaillierte Zugriffsberechtigungen für Management, Controlling, Assistenz etc.

B Höchste SicherheitsstandardsB Installation im Firmennetzwerk oder auf einem PCB Unterstützung des Doppelunterschrift-Verfahrens

nach dem Vier-Augen-PrinzipB Automatische Aktualisierung von windata pro 8

durch regelmäßige Online-UpdatesB Assistent zur Erstellung von Import- und Export-

schnittstellen unbekannter DatenformateB Weltweiter Auslandszahlungsverkehr nach

S.W.I.F.T.-Normen

Wenn es um Finanzen geht, hat Sicherheit oberste Priorität

windata bietet ein Höchstmaß an Sicherheit und Schutz vor Datenmissbrauch, Phishing und anderen Manipula-tionen. Ob Promon-Sicherheitstechnologie oder hohe Verschlüsselung Ihrer Daten – bei windata wird Sicher-heit groß geschrieben.

Mit dem bereits im Standard integrierten Modul „Sicherer Import“ werden xml. Dateien manipulations-sicher geschützt und übertragen.

EBICS als Sicherungsverfahren

Electronic Banking Internet Communication Standard, kurz EBICS, bezeichnet den multibankfähigen Standard für die Übertragung von Zahlungsverkehrsdaten über das Internet mit EBICS-fähiger Finanz-Software (z. B. mit windata).

Für Geschäfts- und Firmenkunden, die mehrere Bank-verbindungen haben und Massenzahlungen tätigen, ist EBICS der ideale Übertragungsweg.

Mit nur einem einzigen Unterschriftsmedium pro Be-nutzer können Sie Zahlungen unterschreiben und an alle Kreditinstitute schicken, die per EBICS angebun- den sind. Auch der Abruf von Kontoinformationen ge-schieht komfortabel mit Ihrem zentralen Kennwort.

Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, die Freigabe von Aufträgen über die „Verteilte Elektronische Unter-schrift“ (VEU) im Rahmen der EBICS-Unterschriften-mappe vorzunehmen.

Mit der VEU können Sie im Elektronischen Zahlungsver-kehr räumlich und zeitlich voneinander unabhängige Erst- bzw. Zweitunterschriften leisten.

Ein Beispiel für die hohe Flexibilität: Auf Dienstreisen können sich unterschriftsberechtigte Geschäftsfüh-rer über versendete Zahlungsaufträge informieren und diese per Elektronischer Unterschrift von unterwegs autorisieren.

BDefinition der EBICS-Bankzugänge und -BenutzerBErzeugung der Schlüsselpaare für die Elektronische

Unterschrift und den Authentifikations- und Ver-schlüsselungs-Schlüssel

BKryptografische Funktionen zur Ver- und Entschlüsse-lung der Datenübertragung gemäß ZKA-Abkommen

BGesicherte Kommunikation ausschließlich über HTTPS-Verbindungen

BZahlungen per EBICS mit Elektronischer Unterschrift versenden

BVersand von Zahlungen mit E-, A- und B-Unterschrif-ten (4-Augen-Prinzip) oder T-Unterschrift (Transport-berechtigung)

B„Verteilte Elektronische Unterschrift“ (VEU): EBICS-Unterschriftenmappe zur Freigabe von Aufträgen

BStornierung noch nicht vollständig unterschriebener Aufträge über VEU möglich

Online-Banking mit FinTS/HBCI

FinTS steht für Financial Transaction Services und ist die Weiterentwicklung des Online-Banking Standards: „Homebanking Computer Interface (HBCI)“. Dieser Stan-dard ist ein Sicherheitsverfahren auf höchstem Niveau. Für das Online-Banking mit HBCI-Chipkarte benötigen Sie eine HBCI-Chipkarte, Ihre persönliche HBCI-Geheim-

zahl, einen Chipkartenleser und eine Banking-Software, wie zum Beispiel Windata oder Starmoney.

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Ihre Filiale im Internet

Die Internet-Filiale (www.sparkasse-sw.de) bietet Ihnen ein breites Spektrum an Angeboten.

Unsere Internet-Filiale können Sie bequem von zu Hause oder von unterwegs nutzen (z. B. aktuelle Kontoumsätze abrufen, Überweisungen tätigen oder Daueraufträge erteilen). Ob Sie Geld anlegen, finanzieren, Ihre Wertpapier-geschäfte erledigen oder Informationen zu unseren Produkten und zum Immobilienangebot wünschen – viele Wege zur Sparkasse stehen Ihnen zur Verfügung.

Unser Online-Banking

Komfortabel, flexibel und sicher!

Verwalten Sie Ihre Sparkassen-Konten komfortabel und schnell mit dem Online-Banking unserer Internet-Filiale www.sparkasse-sw.de. Sie erreichen unseren Online-Service 24 Stunden am Tag, direkt und ohne Warte-zeiten – einfach vom Büro oder von zu Hause aus.

Ihr Internet-Browser genügt, um den vollen Umfang unseres Online-Banking-Angebotes zu nutzen. Ihre Daten werden mit leistungsfähigen kryptografischen Verfahren verschlüsselt und so vor fremden Zugriffen geschützt.

Zu Ihrer Legitimation gibt es verschiedene Sicherungs-verfahren:

B pushTANB chipTANB smsTAN

Dies bedeutet für Sie ein Höchstmaß an Flexibilität, Unabhängigkeit und Sicherheit beim Online-Banking.

Was bietet Online-Banking?

Überweisungen tätigen

Sie können Überweisungen sowohl ins Inland als auch weltweit tätigen.

Umsätze abfragen

Die Umsätze der vergangenen 15 Monate können Sie sich bequem über die Umsatzabfrage anzeigen sowie exportieren lassen.

Elektronisches Postfach / Kontoauszüge abrufen

Hier können Sie die Kontoauszüge Ihrer Konten sowie Ihre Kreditkartenabrechnungen direkt, sicher und pa-pierfrei abrufen, exportieren und speichern. (Siehe auch „Signierter Auszug“ Seite 8)

Daueraufträge

Über unsere Internet-Filiale können Sie selbst bequem Ihre Daueraufträge verwalten, bearbeiten, aussetzen, löschen und auch neu anlegen.

Kreditkartenumsätze

Wie Ihre Kontoauszüge können Sie auch Ihre laufenden Umsätze sowie Ihre Kreditkartenabrechnungen online abrufen.

Online-Brokerage

Erledigen Sie Ihre Wertpapiergeschäfte bequem übers Internet. Per Online-Brokerage behalten Sie Ihr Depot leicht im Auge.

Mobile-Banking

Finanzen unterwegs erledigen – ganz einfach mit den Finanz-Apps Ihrer Sparkasse.

Weitere Informationen finden Sie auf www.sparkasse-sw.de/mobile

Sicherungsverfahren der Sparkasse

Für eine sichere Abwicklung Ihrer Online-Transaktionen im Online-Banking sorgt ein mehrstufi ges Sicher-heitssystem. Mit der PIN (Persönliche Identifi kations Nummer) erhalten Sie den Zugang zu Ihrem Online-Banking. Für die Erteilung von Aufträgen (Transaktionen) wie z. B. einer Überweisung, benötigen Sie eine Transaktionsnummer (TAN). Für die TAN-Ermittlung stehen verschiedene Sicherungsverfahren zur Verfügung: chipTAN, pushTAN und smsTAN.

chipTAN

Erzeugen Sie Ihre TAN mit Hilfe eines TAN-Generators und Ihrer Sparkassen-Card.

Vorteile:

BTAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich

BTAN-Generator passt in jede Tasche

BMit jedem internetfähigen PC, Smartphone oder Tablet nutzbar

Sie benötigen:

BEinen TAN-GeneratorBEine Sparkassen-Card

smsTAN

Bequemer und einfacher Empfang der TAN per SMS.

Vorteile:

BEinfache HandhabungBTAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich

(Handyempfang vorausgesetzt)

Sie benötigen:

BEin SMS-fähiges MobiltelefonBEinen deutschen Mobilfunkprovider

Eine Auftragserteilung und der TAN-Empfang am glei-chen Gerät ist aus Sicherheitsgründen ausgeschlossen.

pushTAN

Komfortabler und sicherer Empfang der TAN mit der App „S-pushTAN“ auf Ihrem Smart-phone/Tablet.

Vorteile:

BTAN-Empfang und Auftragsabwicklung jederzeit und überall mit dem mobilen Endgerät möglich (echtes Mobile-Banking)

BNutzung des pushTAN-Verfahrens im Online-Ban-king, mit Banking-Software-Produkten und mit Mobile-Banking-Apps, wie „Sparkasse“ oder „Sparkasse+“ möglich

BHoher Sicherheitsstandard

Sie benötigen:

BSmartphone mit Android oder iOS-Betriebssystem

BInternetzugangBDie App „S-pushTAN“ (kosten-

frei im App-/Play-Store)

Mehr Informationen zu den Sicherungsverfahren finden Sie unter www.sparkasse-sw.de/banking

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BusinessCard

Die Kreditkarte für Sie und Ihre Mitarbeiter

Mit der Firmenkreditkarte Ihrer Sparkasse profitie-ren Ihre Mitarbeiter und Ihr Unternehmen von den gewohnten Vorteilen einer Kreditkarte, wie z. B. der Bezahlfunktion bei den weltweit über 24 Mio. Akzeptanzstellen.

Die Vorteile auf einen Blick:

B Bargeldloses Bezahlen weltweit B Wegfall von Bargeldvorschüssen und dem Handling

ausländischer Währungen für GeschäftsreisenB Weltweite Bargeldversorgung: keine Sorten-

verwaltung und kein KursrisikoB Strikte Trennung von privaten und geschäftlichen

AusgabenB Verschlankung der firmeninternen Prozesse rund

um Geschäftsausgaben und -reisenB Transparente Reisekostenabrechnung über das

Konto des Mitarbeiters oder über das Firmenkonto B Buchungsvorteile bei Reisen: für Flüge, Bahn und

MietwagenB Auf Wunsch besteht die Möglichkeit, Ihr Firmenlogo

auf Ihre BusinessCard drucken zu lassenB Überblick über Ihre Kreditkartenumsätze im Online-

Banking

Datenaustausch über Service-Rechenzentren

Kontoinformationen über Service-Rechenzentren

Wenn Sie Ihrem Steuerberater im Rahmen der Buch-führung die Kontoinformationen Ihres Girokontos in elektronischer Form über ein Service-Rechenzentrum (z. B. DATEV oder AKDB) übermitteln möchten, benöti-gen Sie hierfür eine Vereinbarung mit Ihrer Sparkasse.

Ihr Vorteil:

B Ihr Steuerberater hat immer einen aktuellen Über-blick über Ihre Umsätze und eine manuelle Erfas-sung Ihrer Umsatzdaten kann somit entfallen

Datenaustausch mit Service-Rechenzentren (DSRZ)

Beim DSRZ-Verfahren erstellt z. B. Ihr Steuerberater Ihre Zahlungsverkehrsdateien (z. B. Gehälter) für Sie und versendet sie über ein Service-Rechenzentrum an Ihre Sparkasse. Sie können diese Zahlungen bequem von Ihrem Computer aus freigeben.

Ihre Vorteile:

B Freigabe von Zahlungsaufträgen bequem und schnell über Ihr Online-Banking oder über Windata pro 8

B Bearbeitungs- und Ausführungszeiten werden verkürzt

B Sie bestimmen den Ausführungszeitpunkt selbstB Kostengünstig, da rein elektronische Abwicklung

Vertragliche Voraussetzung für diese Services ist die Vereinbarung über die Teilnahme am beleglosen Datenaus-tausch unter Einschaltung von Service-Rechenzentren per Datenfernübertragung (DFÜ). Diese Vereinbarung erstellt Ihnen gerne Ihr Berater der Sparkasse Schweinfurt.

Der elektronische Kontoauszug

Mit dem Elektronischen Kontoauszug (eKontoauszug) mit qualifizierter Signatur erhalten Sie als Gewerbetreibender oder Freiberufler den rechtlich verbindlichen Kontoauszug für Ihr Geschäftskonto direkt aus dem Online-Banking.

Ihre Vorteile:

B Dank qualifizierter Signatur sind die steuerlichen Anforderungen an die Unveränderbarkeit des Auszugs erfüllt.

B Schneller Zugriff über das elektronische Postfach im Online-Banking.

B Erstellung der Kontoauszüge in regelmäßigen Abständen.

B Papierfreie Archivierung mit sicheren PDF-Dokumenten.

B Sie sparen sich den Gang zum Kontoauszugs-drucker bzw. zusätzliche Portokosten.

B Platzersparnis, wenn Sie die Dokumente nicht mehr in Papierform ablegen.

B Einfach in elektronische Buchführungs- und Dokumenten-Management-Systeme einbinden.

Voraussetzungen:

Die Nutzung Ihres Online-Banking-Zugangs über un-sere Internet-Filiale www.sparkasse-sw.de sowie die Aktivierung des Elektronischen Postfachs (ePostfach) sind die Voraussetzungen für den Empfang Ihrer elek-tronischen Kontoauszüge.

Die eKontoauszüge sind danach bequem im Elektro-nischen Postfach abrufbar.

Benachrichtigung über neue Dokumente

Über neue Nachrichten und Dokumente im ePostfach können Sie sich bequem per E-Mail informieren lassen.

Freischaltung von Konten

So schalten Sie Ihre Konten ganz einfach für den eKontoauszug frei:

1. Sie melden sich wie gewohnt im Online-Banking unter www.sparkasse-sw.de an.

2. Gehen Sie links in der Navigationsleiste auf Postfach.3. In der Postfach-Übersicht fi nden Sie alle Ihre Konten,

die für die Freischaltung möglich sind. Nutzen Sie den Funktions-Button hinter dem jeweiligen Konto, um es freizuschalten.

4. Überprüfen und bestätigen Sie Ihre Auswahl wie beim Online-Banking mit der Eingabe einer TAN.

Wenn Sie noch keinen Online-Banking-Zugang über unsere Internetfi liale www.sparkasse-sw.de haben oder Ihnen Konten nicht zur Freischaltung angeboten werden, setzen Sie sich bitte mit Ihrem persönlichen Berater in Verbindung.

Aufbewahrung:

Nach den Grundsätzen ordnungsmäßiger Buchführung (GoBD) werden erhöhte Anforderungen an die Art und Weise der Aufzeichnung von Geschäftsvorfällen und die Aufbewahrung von Unterlagen gestellt. Diese Anforde-rungen gelten für buchführungspflichtige Unternehmen.

Die eKontoauszüge im ePostfach sind mit einer quali-fizierten elektronischen Signatur versehen und somit mit einem Papierkontoauszug gleichzustellen. Dadurch ist auch eine Akzeptanz durch die Finanzbehörde ge-währleistet.

Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater über den Einsatz und die Vorteile eines eKontoauszugs.

Mehr Informationen zum elektronischen Kontoauszug finden Sie unter www.sparkasse-sw.de/ekontoauszug

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Kartenzahlungsterminals / electronic cash

Das bargeldlose Bezahlen im Bereich Handel und Dienstleistungen ist heute eine Selbstverständlichkeit. Bieten auch Sie Ihren Kunden die Kartenzahlung aller gängigen Kreditkarten und Debitkarten mit modernen und sicheren Kartenterminals an.

Wir bieten Ihnen einen optimalen Mix aus Kartenterminal, Kartenarten, Zahlverfahren und Services.

Vorteile für Sie und Ihre Kunden:

B Mehrumsätze durch SpontankäufeB Vermindertes Diebstahl-, Verlust- und

FalschgeldrisikoB Automatische Gutschrift auf dem Händlerkonto

nach KassenabschlussB Vielfältige Zahlungsverfahren ermöglichen

auch ausländischen Kunden die Zahlung per Bank- und Kreditkarte

B Kostenminimierung durch weniger aufwändiges Bargeld-Handling

B Einfache Handhabung und transparente Abrechnungen

Weitere Zusatzleistungen:

B Prepaid-Handy-Guthaben aufladenB Gutscheinkarten

Für welche Funktionen eine Karte freigeschaltet wurde, ist anhand der aufgedruckten Kartensymbole zu erkennen.

girocard steht für den sicheren Zahlungsverkehr mit der Debitkarte in Verbindung mit der PIN.

Mit Karten, die mit diesen Logo´s ausgestattet sind, kann problemlos in Geschäften, Restaurants und Tankstel-len bargeldlos bezahlt oder Geld am Automaten abgehoben werden – und das weltweit.

Heute gehören zu fast jedem Konto eine oder mehrere Kreditkarten. Für Personen, die besonders viel reisen, ist die Kreditkarte immer noch die einfachste Art, weltweit zu bezahlen.

Mit girogo lassen sich Beträge bis 25 Euro kontaktlos bezahlen. So schnell, wie nie zuvor: Die Karte mit girogo einfach an das Terminal halten – fertig. Mehr zu girogo auf der nächsten Seite.

Dieses Symbol steht für die GeldKarten-Funktion. Der aufladbare Chip ist auf der Vorderseite zu erkennen.

Mehr Informationen zum bargeldlosen Kassieren finden Sie unter www.sparkasse-sw.de/bargeldlos

girogo – Bezahlen ohne Bargeld, ohne PIN bis 25 Euro

Auf jeder neuen Sparkassen-Card befindet sich ein NFC-Chip (Near Field Communication), der das schnelle kontaktlose Bezahlen girogo von Beträgen bis 25 Euro ermöglicht. Zahlungen in weniger als einer Sekunde, ohne Unterschrift, ohne Eingabe der PIN sowie ohne Bargeld.

Die Vorteile für Sie als Händler:

BReduziert Wartezeiten durch schnellen, unkompli-zierten Bezahlvorgang. Das erhöht die Zufriedenheit der Kunden

BVerringert die Transaktionskosten sowie den Bargeldaufwand

BErhöht die SicherheitBKleine Beträge jetzt auch elektronisch bezahlbarBGeringere Prozess- und Entgelt-Gebühren gegen-

über herkömmlichen KartenzahlverfahrenBHygienischer BezahlvorgangBStandardisiertes VerfahrenBPräsentiert Sie als innovatives und zukunftsorien-

tiertes Unternehmen

Sparkassen-Cards mit diesem Zeichen sind für das kontaktlose Bezahlen girogo vorbe-reitet.

Alle bekannten Funktionen wie ec-cash und GeldKarte stehen mit der Sparkassen-Card wei-terhin zur Verfügung.

Prinzip girogo

Wie die bereits bekannte GeldKarten-Funktion steht hinter girogo ein Prepaid-Modell. Der girogo-Kunde kann am Geldautomaten, im Internet, bei Ihnen am Händler-Terminal oder – noch einfacher und komfor- tabler – mit dem automatischen Ladevertrag (eben- falls am Händler-Terminal) sein Guthaben aufladen.

Für die Aufladung an Ihrem Händler-Terminal wird die Karte wie gewohnt in den Kartenleser gesteckt und die Aufladung vom Kunden mit der PIN bestätigt. Bei einer Aufladung mit einem automatischen Ladevertrag ge-schieht dies automatisch ohne PIN-Eingabe.

Geringe Kosten für girogo

Mit girogo greifen Sie auf eine neue Technologie mit übersichtlichen und geringen Entgeltkosten zu. Ihr Haupteinsparpotenzial besteht in der Reduzierung des Bargeldaufkommens. Mit girogo reduzieren Sie gleich-zeitig die durch Bargeld verursachten Kosten für Wech-selgeld, Einzahlungen sowie die damit verbundenen Sicherheits- und Infrastrukturkosten.

Damit gehört girogo zu den attraktivsten sowie güns-tigsten Alternativen gegenüber anderen Zahlungsver-fahren mit Karten.

Was benötigen Sie für girogo?

Wenn Sie girogo einsetzen möchten, benötigen Sie lediglich:

BEinen Terminal mit Kontaktlos-Schnittstelle BEine girogo-Händlerkarte, die Sie von der Sparkasse

erhaltenBDas girogo-Akzeptanz-Logo in Ihrem Kassen- oder

Eingangsbereich

Kommen Sie für eine Beratung und weitere Informatio-nen direkt auf uns bzw. Ihren Firmenkunden-Berater zu.

So funktioniert die Zahlung:

1. Der Kassierer aktiviert das Bezahl-Terminal an der Kasse. Auf dem Display erscheint der zu zahlende Betrag.

2. Der Kunde hält seine Sparkassen-Card kurz über das Bezahl-Terminal.

3. Nach einem Signal vom Bezahl-Terminal ist die Zah-lung bereits erfolgt.

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Die Bezahlverfahren für Ihren Online-Handel

Die Payment-Komplettlösung für Ihren erfolgreichen elektronischen Handel im Internet.

Sie benötigen eine schnelle und sichere Komplett-lösung für die Integration verschiedener Bezahlver-fahren (national sowie auch international) in Ihrem Online-Shop? Mit unseren Partnern B+S Card Service, GiroSolution und PAYONE, bieten wir Ihnen ein breites Lösungsportfolio mit allen von Ihnen gewünschten Dienstleistungen und umfangreichem Service für Ihren Online-Handel.

Durch einen optimalen Mix der Bezahlverfahren verlie-ren Sie keine Kunden durch fehlende Bezahloptionen.

Folgende Bezahlverfahren stehen zur Verfügung:

paydirekt

paydirekt ist das neue Online-Bezahlverfahren der deutschen Kreditwirtschaft für Internet- und mobile Zahlungen. Sie genießen sofortige und sichere Zah-lungsgarantie. Der Rechnungsbetrag wird direkt auf Ihrem Geschäftskonto gutgeschrieben, da keine Beteiligung von Dritten besteht. Sicherheit steht an erster Stelle, da paydirekt die strengen Sicherheits-vorschriften der deutschen Kreditwirtschaft erfüllt und die hochentwickelten Sicherheitssysteme und -verfahren der deutschen Banken nutzt.

giropay – Online-Überweisung

Mit giropay setzen Sie auf die stark steigende Anzahl an Kunden, die Ihre Überweisung per Online-Banking bezahlen wollen. Sie sichern sich Vorteile, wie z. B. einen 100%igen Schutz vor Zahlungsausfällen und den schnellen Geldeingang für eine bessere Liquidität.

eps – Online-Überweisung (AT)

In Österreich erfreut sich die Online-Überweisung eps wachsender Beliebtheit. Auch bei eps erhält der Händler zum Schutz vor Zahlungsausfällen eine Zah-lungsgarantie.

iDEAL – Online-Überweisung (NL)

In den Niederlanden ein beliebtes Zahlungsmittel für sichere Online-Zahlungen. Auch bei iDEAL erhält der Händler zum Schutz vor Zahlungsausfällen eine Zah-lungsgarantie.

Kreditkarten: VISA und MasterCard

Millionen von Kunden nutzen weltweit die Bezahlmög-lichkeit mit der Kreditkarte. Mit unserer Hilfe können Sie Zahlungen per Visa Card, MasterCard oder American Express akzeptieren – inklusive der Sicherheitsverfah-ren Master-Card® SecureCodeTM und Verified by Visa (3-D Secure).

Lastschrift

Eines der beliebtesten Bezahlverfahren in Deutschland ist das Lastschriftverfahren. Lassen Sie Ihre Kunden einfach unter Angabe ihrer IBAN zahlen und GiroCheck-out wickelt diese Zahlarten vollautomatisiert ab. Mit der Sperrlistenabfrage senken Sie zudem Ihr Risiko vor möglichen Rücklastschriften.

Vorteile mit Bezahlplattformen:

BEin Ansprechpartner für alle Online-BezahlverfahrenBLeichte und intuitive BedienungBDank einfacher Technik schnell in die eigenen

eCommerce-Plattform zu integrierenBSchutz vor Zahlungsausfällen durch Online-

Bezahlverfahren mit Garantie BAuf „Knopfdruck“ neue Zahlungsmöglichkeiten

zuschaltenBEinsetzbar im E-Commerce, Mail-Order, Telefon-

Order oder in Rechnungsprozessen

Mehr Informationen zu den Bezahlverfahren im Online-Handel finden Sie unter www.sparkasse-sw.de/bargeldlos

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GiroCode

Mit dem GiroCode bieten Sie Ihren Kunden die Zahlung Ihrer Rechnungen so einfach wie nie an. Überweisungs-daten müssen nicht mehr mühsam von der Rechnung abgeschrieben oder getippt werden. Zahlendreher und Eingabefehler werden vermieden. Sie kommen schneller zu Ihrem Geld.

So funktioniert der GiroCode:

Der GiroCode basiert auf dem Prinzip des QR-Codes, den Sie zum Beispiel von Online-Tickets, Plakaten oder Anzeigen kennen. Auf Ihre Rechnungen gedruckt, ent-hält er alle relevanten Zahlungsdaten wie Empfänger, IBAN, BIC, Zahlbetrag und Verwendungszweck – egal, ob Sie Ihre Rechnungen online oder papierhaft stellen.

Die Generierung des GiroCodes (auch SEPA-Rechnungs-code) ist nach EPC europaweit standardisiert.

Ihre Kunden scannen einfach den GiroCode mit dem Smartphone ab, geben die Zahlung mittels chipTAN oder dem pushTAN-Verfahren frei und schon ist das Geld per SEPA-Überweisung unterwegs zu Ihnen. Fehler bei der Erfassung der Daten durch den Kunden werden somit ausgeschlossen. Alles, was Ihre Kunden dazu be-nötigen, ist eine Mobile-Banking App mit QR-Reader, z. B. „Sparkasse“ oder „Sparkasse+“. Und schon profi-tieren auch Sie als Rechnungssteller von den Vorzügen unseres Mobile-Bankings.

Ihre Vorteile mit GiroCode:

BFehlerfreie Übernahme Ihrer vollständigen Rechnungsdaten

BFür digitale und papierhafte Rechnungen einsetzbar

BIdeale Ergänzung zum ZahlscheinBSchnellerer Überweisungsablauf

durch sofortiges Bezahlen per Mobile-Banking

BKein Rechercheaufwand wegen fehlerhaften Überweisungen

BMit der Premium-App „Sparkasse+“ auch für Kunden anderer Banken nutzbar

BGenerierung des SEPA-Rechnungscodes nach EPC europaweit standardisiert

BKosten- und lizenzfreie Nutzung

Mehr Informationen zu GiroCode finden Sie unter www.sparkasse-sw.de/girocode

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Sicherheitstipps kurz & knapp

Wir haben bereits viele Sicherheitsvorkehrungen zum Schutz Ihrer Online-Banking-Daten umgesetzt. Bitte schützen auch Sie Ihre Daten! Mit folgenden Sicherheitshinweisen können wir Ihnen dabei behilflich sein:

Online- und Mobile-Banking

BKeine Eingabe von persönlichen Daten (IBAN, PIN, etc.) infolge von E-Mails

BKeine Verwendung von Links in E-Mails oder unsichere Anhänge öffnen

BAdresse zum Banking immer per Hand eingeben bzw. über ein eigens angelegtes Lesezeichen

BPIN und Passwörter nicht auf dem PC speichern und PIN in regelmäßigen Abständen ändern

BZertifikate überprüfenBKontoauszüge zeitnah kontrollierenBFremdcomputer und fremde WLAN-Hotspots

beim Banking meidenBAbmelden nach dem Banking

Computer und Smartphone/Tablet

BAntivirensoftware und Firewall (auch auf dem Smart-phone und Tablet) verwenden sowie regelmäßig per Update aktualisieren

BNur geprüfte Software aus sicherer Quelle nutzenBBrowser- und Betriebssystem-AktualisierungenBRegelmäßige Sicherung Ihrer Daten anfertigenBBluetooth und WLAN bei Nichtnutzung deaktivierenBAutomatische Sperrfunktionen aktivieren sowie

bei Smartphones und Tablets Diebstahl-Dienste installieren (Apple: „Mein iPhone suchen“, Android: „Device Manager“)

B Netzwerkfreigaben überprüfenBDaten bei Geräteverkauf vollständig löschen

Schutz vor „Social Engineering“

Unter „Social Engineering“ versteht man einerseits fingierte Anrufe, in denen sich der sogenannte Social Engineer als Bankangestellter oder Techniker ausgibt und vertrauliche Daten aufgrund eines Vorwandes erfragt, um hiermit später an das Konto zu gelangen. Andererseits aber auch Banking Trojaner, die in der Regel nach der Anmeldung im Online-Banking aktiv werden und unter Vortäuschung eines fingierten Sach-verhalts versuchen, eine Überweisung durchzuführen. Die häufigsten fingierten Sachverhalte sind:

BSicherheitskontrolleBDemoüberweisungBFalschüberweisung

Schutz vor Phishing

Phishing ist ein Kunstwort aus „Password fishing“. Be-trüger möchten Sie per E-Mail dazu bewegen, auf einer gefälschten Version einer Online-Banking-Seite Ihre PIN und TAN zu hinterlassen. Seien Sie immer aufmerksam.

Übrigens

Kein Mitarbeiter der Sparkasse wird Sie auffordern, Ihre Zugangsdaten zum Online-Banking preiszu-geben – weder per E-Mail, per Fax, per Telefon noch persönlich.

Weitere Informationen finden Sie auf www.sparkasse-sw.de/sicherheit

Ihre Notizen

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Sparkasse Schweinfurt

Jägersbrunnen 1-7 97421 Schweinfurt

Telefon +49 9721 721-0 Telefax +49 9721 721-3229

[email protected]

www.sparkasse-sw.de