Hannoversche brochure1

hannoverscheberichte / nr. 98

Das KunDenmagazin Der hannoverschen Leben / oKtober 2010

10 renten-faKten /

wie sie ihre gesetzLiche renteninformation richtigüberprüfen.

günstiges baugeLD /

Die neue sorgLoshypotheK mit zinsfestschreibung bis zu 40 jahren.

vorsorge /

Der iDeaLe partner zum aLtwerDen.Die hannoversche Leben macht vorsorgen leicht.

neu: hausrat /

wenn's brennt unD KnaLLt: neue hausratversicherung zu top-KonDitionen.

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2 hannoversche berichte / nr. 98

hannoversche berichte / nr. 98

oKtober 2010

/ inhaLt

editorial 3

altersvorsorge: alter schützt vor armut nicht! 4/5

Kurzinterview: jochen schropp über altersvorsorge 6

ausgezeichnete online-beratung: Der vorsorgeoptimierer 6

studie zur altersvorsorge: augen zu und durch? 7

Der neue auszahlplan: monatliches zubrot für individuelle pläne 7

gesetzliche renteninformation: 10 wichtige fakten zu ihrer rente 8

fondsanlage: premiumdepot und premiumdepot24 9

baufinanzierung: die neue sorgloshypothek 9

neuheiten: hausratversicherung und Kartenschutz 10

gratisdienste: Kfz-app fürs iphone / erinnerungsservice 10

aktuell: 100-eur-werbeprämie / risikoschutz 11

Kurz notiert 11

/ Kupon Einen Kupon zur Informationsanforderung unserer Angebote finden Sie auf der hinteren Umschlagklappe.

unsere neuesten angebote für sie:

hausratversicherung Kartenschutz pLus sorgLoshypotheK auszahLpLan Vom Kartenschutz Plus für unterwegs bis zur bauherrenfreundlichen Sorgloshypothek: Freuen Sie sich auf viele neue Angebote der Hannoverschen Leben.

Mehr über unsere neuen Angebote, die Sie online auf hannoversche.de berechnen und abschließen können, erfahren Sie auf den Seiten 9 und 10.

/ weitere informationenunsere experten beraten sie gerne:

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baufinanzierung teLefon 0511.95 65-628

aLLe informationen auch onLine internet hannoversche.De

/ onLine-servicesSie wollen immer auf dem neuesten Stand sein? Abonnieren Sie Ihren Wissensvorsprung unter hannoversche.de/newsletter

Das komplette Archiv aller bisher erschienenen Hannoverschen Berichte finden Sie unter hannoversche.de/hb

/ impressumRedaktion: Hannoversche LebenVHV-Platz 1, 30177 HannoverTel. 0511.95 65-0, Fax 0511.95 65-570E-Mail: [email protected]

Nachdruck – auch auszugsweise – nur mit Genehmigung der Hannoverschen Leben. Alle Angaben erfolgen nach bestem Wissen und Gewissen, ohne Übernahme einer Haftung.

3hannoversche berichte / nr. 98

sehr geehrte Leserin, sehr geehrter Leser,

wie steht es um das aktuelle Altersvor-sorgeverhalten der Bevölkerung vor dem Hintergrund der Finanzkrise? Welche Wünsche haben die Deutschen, was hält sie ab, privat für das Alter vorzusorgen?

Dazu haben wir jüngst eine Studie in Auftrag gegeben. Für über 90 Prozent der Befragten zählt bei einer guten Altersvorsorge vor allem Sicherheit, gefolgt von transparenten Kosten-

strukturen und einer hohen Rendite. Finanzielle Sorglosigkeit ist nach Gesundheit der größte Wunsch der Deutschen für ihr Alter.

Allerdings hat über ein Drittel der Befragten noch keine Vorsorge für das Alter getroffen, das betrifft insbesondere die Jünge ren. Warum be-treiben große Teile der Bevölkerung keine oder keine ausreichende Altersvorsorge? Als Haupt-gründe werden ein fehlender fi nanziel ler Spiel-raum und Informationsdefi zite angegeben. Die meisten Deutschen wissen zudem nicht, mit wie viel Geld sie nach ihrer aktiven Phase auskom-men müssen – wie sollen sie dann planen? Mit uns!

Sie als Kunden der Hannoverschen kennen die Bedeutung einer krisenfesten und zugleich lukrativen Vorsorge. An dieser Stelle möchte ich Sie dennoch ermuntern, Ihre Vorsorge zu über-prüfen und möglichen neuen Gegebenheiten anzupassen.

Rufen Sie uns an oder nutzen Sie unser deutlich ausgebautes Online-Angebot, wenn Sie oder Ihre Familienangehörigen und Freunde Fragen zu dem wichtigen Thema der Risiko- und Alters-vorsorge haben.

Bereits mit kleinen Beiträgen kann eine einträg-liche Rente angespart werden – wenn es richtig gemacht wird. Den in der besagten Studie am meisten geäußerten Wunsch nach Gesundheit im Alter können wir nicht erfüllen, das Streben nach fi nanzieller Sorglosigkeit unterstützen wir jedoch nach Kräften.

Dass wir dabei ein solider Partner sind, zeigen auch unsere Ratings: Seit Jahren vergibt uns die international renommierte Agentur Standard & Poor's ein A-Rating mit stabilem Ausblick, und auch die kundenorientierte deutsche Rating-agentur Assekurata bewertete uns erneut mit „A+“ (sehr gut). Dies ist mir umso wichtiger zu betonen, da viele andere Versicherer dies nicht geschafft haben.

Im vorliegenden Heft fi nden Sie viele Hintergrund-informationen, Tipps und Angebote, die Ihnen helfen, Ihre Vorsorge weiter zu optimieren.

Ich wünsche Ihnen viel Spaß bei der Lektüre!

franK hiLbert / Vorstandssprecher im Namen der Vorstände

/eDitoriaL

Vorstand der Hannoverschen Leben AG: Frank Hilbert, Vorstandssprecher, Dr. Christian Bielefeld, Vorstand Vertrieb, und Ulrich Schneider, Vorstand Kapitalanlagen

fachpresse unD ratingagenturen:bestnoten für hannoversche Leben

BESTNOTE

Im Test: 26 Riester-Renten HL GarantAusgabe10/2009

GUT (1,6)

Sofortrente MannTarif R1Ausgabe12/2008

TESTSIEGER

Berufsunfähigkeits-versicherungComfort-BUZ PlusAusgabe7/2009

Unsere sogenannte Alterspyramide steht kopf: Immer weniger junge Leute fi nanzie-ren die Renten einer wachsenden Bevölke-rungsschicht von Ruheständlern. Und die werden immer älter.

Was den wenigsten Menschen bewusst ist: Schon heute lebt ein Viertel der Gesellschaft von staatli-chen Renten und Pensionen. Zählt man noch die Jüngeren hinzu, die nicht arbeiten, wird schnell klar, dass nur knapp die Hälfte der Bevölkerung erwerbs tätig ist. Der „Stamm“ der Menschen, die für die Renten auf kommen müssen, ist also bereits jetzt sehr dünn geworden. Und er wird in den nächsten Jahren immer weiter schrumpfen:

weniger einzahler pro rentner

Lebenserwartung steigt weiter Die neusten Zahlen zur demografi schen Ent wick- lung bestätigen den Trend: Laut einer ak tu el len Studie der Universität Köln haben Mädchen, die heute zur Welt kommen, eine durch schnittliche Lebenserwartung von fast 93 Jahren, Jungen von fast 88 Jahren. Ein Viertel der weiblichen Neugeborenen hat demnach gute Chancen, seinen 100. Geburtstag zu erleben.

immer länger in renteMit der höheren Lebenserwartung steigt auch die Dauer des Rentenbezugs: Bei Frauen ist sie seit 1960 von elf auf 20 Jahre gestiegen. Dass diese Entwicklung Auswirkungen auf die Sozial-systeme hat, steht außer Frage. So ist die Anhebung der Regelaltersgrenze auf 67 Jahre beschlossene Sache. Schon jetzt diskutieren Politiker die Anhebung auf das 70. Lebensjahr. Fakt ist: Die gesetzliche Rente wird zur ein-fachen Basisversorgung und reicht nicht mehr aus, um den gewohnten Lebens standard im Alter zu halten. Ein Durchschnitts verdiener kann nach 45 Ein zah lungsjahren nur mit einer Nettorente von 47 Prozent seines letzten Nettogehalts rechnen. Experten halten jedoch mindestens 70 Prozent für notwendig.

privat vorsorgen lohnt in jedem alterNatürlich ist es am besten, wenn man sich bereits in jungen Jahren Gedanken über eine zusätzliche Altersabsicherung macht. Glück-licherweise gibt es aber auch später noch eine Vielzahl von Möglichkeiten vorzusorgen – passend zum Einkommen, zum Alter und zur jeweiligen Lebenssituation. Und das mit Unter-stützung des Staates. Schon mit kleinen monat-lichen Einzahlungen lässt sich die gesetzliche Rente deutlich aufbessern.

Drei schichten, viele möglichkeitenAnhand des sogenannten 3-Schichten- Modells, das im Zentrum des Alterseinkünfte gesetzes von 2005 steht, kann jeder seine individuelle Absiche rung planen.

hohe steuervorteile durch die basisrenteZur Basisversorgung gehört die gesetzliche

Rente ebenso wie die Beamtenversorgung und die berufsständischen Versorgungen. Bei Selbstständigen und Freiberufl ern zählt darüber hinaus die private Basisrente zur Grundsiche rung. Durch die starke steuerliche Förderung ist die ebenfalls als Rürup Rente bekannte Vorsorge aber auch interessant für Angestellte, die die Riester-Förderung bereits aus geschöpft haben, und für alle, die kurz vor dem Ruhestand stehen – im letzteren Fall als Einmaleinzahlung. 2010 dürfen 70 Prozent der Beitragszahlungen für die Basisrente steuerlich geltend gemacht werden. Ein lediger Selbstständiger kann für dieses Jahr 14.000 Euro steuerlich geltend ma-chen, wenn er 20.000 Euro in eine Basisrente eingezahlt hat. Bei einem Einkommensteuersatz von 36 Prozent spart er damit 5.040 Euro Steu-ern. Das bedeutet: Über ein Viertel der Beiträge erhält er vom Finanzamt zurückerstattet. Und je-des Jahr steigt dieser Förderanteil. 2025 können schließlich 100 Prozent der Beitragszahlungen abgesetzt werden. riester-rente: bis zu 40.000 euro förderung vom staatDie zweite Schicht steht für den Aufbau eines zusätzlichen Einkommens im Alter. Durch die umfassende staatliche Förderung lohnt sich die Riester-Rente praktisch für jeden.

Insbesondere Familien mit Kindern, die häufi g nur wenig beiseitelegen können, profi tieren von den Zuzahlungen. Selbst Hausfrauen, die kei-ner sozialversicherungspfl ichtigen Tätigkeit nachgehen, haben die Möglichkeit, eine Zusatz-rente aufzubauen. Voraussetzung ist allerdings,

/aLtersvorsorge

aLter schützt vor armut nicht!

Die kompetenten Mitarbeiter der Hannoverschen Leben beraten Sie gerne persönlich zum Thema private Altersvorsorge.

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heute

54 Rentner auf 100 Erwerbstätige

2035

80 Rentner auf 100 Erwerbstätige

dass der rentenversicherungspflichtige Ehemann einen eigenen Riester-Vertrag abgeschlossen hat. Sie erhält dann ebenso wie der Ehemann einen jährlichen Förderbetrag von bis zu 154 Euro. Für jedes Kind gibt es zusätzlich eine jährliche Spar-zulage von bis zu 300 Euro. Während jungen Sparern das Riestern mit einem zusätzlichen Bonus versüßt wird, mindern die Beiträge bei Gutverdienern die Steuerlast. So kann ein Dop-pelverdiener-Paar mit zwei Kindern im Laufe der Vertragslaufzeit stolze 40.000 Euro an Zulagen und Steuervorteilen mitnehmen. betriebliche altersvorsorge – wenig aufwand, großer effektDie betriebliche Altersvorsorge (bAV) lohnt sich sogar in doppelter Hinsicht: Arbeitnehmer sparen nicht nur Steuern, sondern auch Sozial-versicherungsbeiträge. Weil auch der Arbeit-geber Abgaben spart, gewährt er oft einen Zuschuss. Der Effekt: Mit wenig Abzug vom Nettogehalt baut sich eine ansehnliche Vorsor-ge auf.

individueller vermögensaufbau – die Kür für extrawünscheZur dritten Schicht gehören Vorsorgemodelle, die dem weiteren Vermögensaufbau dienen und ausschließlich in der Auszahlungsphase steuerlich begünstigt werden. So sind Kapital-lebens- und private Rentenversicherungen ins-besondere für Selbstständige und für alle, die die staatlichen Förderungen bereits ausge-schöpft haben, das Mittel der Wahl. Auch wer im Alter mit einer hohen steuerlichen Belas-tung rechnen muss, profitiert. Sind einige Voraussetzungen, wie die Auszahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres und eine zwölfjährige Vertragslaufzeit, erfüllt, sind bei-spielsweise 50 Prozent der Er träge einer Kapi-talversicherung steuerbefreit. Abgeltungssteuer fällt nicht an. Welche Vorsorge für Ihre Lebens situa tion geeignet ist, sehen Sie rechts auf einen Blick. Maßgeschneiderte Vorschläge für einen sorgen-freien Ruhestand bietet Ihnen der „Vorsorge-optimierer Plus“ der Hannoverschen Leben im Internet und natürlich die persönliche – bereits ausgezeichnete – Beratung unserer Vorsorge-experten.

teLefon 0511.95 65-919

hannoversche.De

/aLtersvorsorge

aLter schützt vor armut nicht!Dieses prinzip … passt zu ihnen, wenn …

1. schicht: basisversorgung Grundsicherung für Selbstständige und attraktive Steuersparoption für Angestellte

Basisrente Die einzige steuerlich geförderte Altersvorsorge für Selbstständige

• Sie sich als Selbstständiger eine Steuern sparende Al-tersvorsorge aufbauen möchten.

• Sie sich als Angestellter zusätzlich zur gesetzlichen Rente steuerlich gefördert mehr Vermögen für den Ruhestand aufbauen wollen.

• Sie solides Sparen und hohe garantierte Leistungen schätzen. Dann ist die Basisrente/Klassik mit ihrer klassischen Anlagestrategie optimal.

• Sie die Renditechancen der Aktienmärkte nutzen möchten. Dann empfiehlt sich die fondsgebundene Basis rente/Invest.

2. schicht: zusatzversorgung Vorsorge durch staatlich geförderte Maßnahmen wie die betriebliche Altersvorsorge oder die Riester-Rente

Riester-Rente Rente mit umfassender staatlicher Förderung

• Sie sich jährliche staatliche Zulagen für sich und jedes Ihrer Kinder sichern möchten.

• Sie Ihre Einzahlungen steuerlich geltend machen möchten.• Ihnen eine hohe, garantierte Rente wichtig ist.

Betriebliche Alters-vorsorge

Steuer- und sozialabgabenfreie Einzahlung aus dem Bruttogehalt

• Sie als Arbeitnehmer steuerbegünstigt eine Zusatzrente aufbauen und dabei auch Sozialversicherungsbeiträge sparen möchten.

• Sie zwischen klassischer und fondsgebundener Anlage wählen möchten.

• Sie mit wenig Netto-Aufwand bis zu 2.640 EUR jährlich aus Ihrem Bruttogehalt einzahlen möchten.

3. schicht: vermögensaufbau unD geLDanLage

Vorsorgemodelle, die nicht zwingend zur Altersvorsorge genutzt werden müssen

Kapitallebens-versicherung

Hinterbliebenenschutz und solide Geldanlage zugleich

• Ihnen die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie am Herzen liegt.

• Sie die bewährte Kombination aus Absicherung und Kapitalaufbau nutzen wollen.

Bausteinrente Privatrente mit besonders flexiblen Ein- und Aus-zahlungsmöglichkeiten und hoher Garantieleistung

• Sie in Ihrer Lebensplanung flexibel und dabei für den Ruhestand bestens abgesichert bleiben wollen.

• Sie ohne Abgeltungssteuer vorsorgen möchten.• Sie zwischen Kapitalauszahlung und Rente wählen

möchten.

Fondsrente Privatrente mit ausgezeich neten Rendite chancen erfolgreicher Investmentfonds (Teil- und Komplettauszahlung möglich)

• Sie die Chancen der Kapitalmärkte kostengünstig nutzen möchten – ohne Abgeltungs steuer und Ausgabeaufschläge.

• Ihnen ein flexibles, renditestarkes Vorsorgemodell besonders wichtig ist.

• Sie das Know-how erfahrener Anlageexperten nutzen wollen.

Sofortrente Eine größere Einmalzahlung wird sofort in eine monatliche lebenslange Rente umgewandelt.

• Sie Renter sind und dank einmaliger Einzahlung dauer-haft Ihre monatlichen Bezüge erhöhen möchten.

• Sie eine lebenslange Rente wünschen – egal wie alt Sie werden.

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Eine größere Einmalzahlung wird attraktiv verzinst in festen Raten ausbezahlt.

• Sie in einem festgelegten Zeitraum ein monatliches Zusatzeinkommen beziehen möchten.

• Ihnen wichtig ist, im Notfall kurzfristig über Ihr Geld verfügen zu können.

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jetzt mitnehmen: 100-eur-einkaufskarte* bei abschluss einer renten- oder Kapitallebensversicherung bis zum 06.12.2010!

/aLtersvorsorge

„es wäre Kurzsichtig, nichts für Die aLters vo rsorge zu tun!“

Fernsehzuschauer kennen den Schauspie-ler mit klassischer Gesangsausbildung aus verschiedenen Serien wie „Polizeiruf 110“, in der er den Rechtsmediziner Dr. Stabroth spielt. Jetzt steht Jochen Schropp auf der großen Showbühne und moderiert „X Factor“ auf RTL und VOX. Für die interak-tive Kundenberatung der Hannoverschen Leben agiert der 31-Jährige als virtueller Moderator im Internet. In einem interaktiven Video erklärt er komplexe Sachverhalte rund um das Thema private Altersvorsorge und begleitet den Nutzer durch den Bera- tungsprozess.

Dr. stabroth im „polizeiruf 110“ kann sicherlich mit einer ordentlichen pension rechnen. haben sie sich privat schon um das thema altersvorsorge gekümmert?Jochen Schropp: Ja, obwohl ich wie wahr-scheinlich die meisten Menschen eigentlich wenig Lust habe, mich mit Fragen zu beschäf-tigen, die so weit in der Zukunft liegen. Aber gerade als Schau spieler wäre es kurzsichtig,

/ Kennen sie ihre rentenLücKe? jetzt onLine berechnen: mit Dem ausgezeichneten vorsorgeoptimierer pLus

jochen schropp, virtueLLer moDerator Der hannoverschen Leben, im Kurzinterview.

Fast jeder hat eine und doch kennt kaum jemand sie genau: die sogenannte Renten-lücke. Mit dem Vorsorgeoptimierer Plus lässt sie sich ganz einfach aufspüren und bequem schließen. Vor Kurzem wurde das zukunftsweisende Online-Beratungstool von unabhängigen Experten ausgezeichnet.

Zum elften Mal haben die Zeitschriften „Versiche-rungsmagazin“ und „Bankmagazin“ zusammen mit dem Bundesverband Deutscher Versiche-rungskaufl eute e.V. (BVK) und dem Verein KuBi e.V. den Eisenhut-Award verliehen. Ganz oben auf dem Treppchen: der Vorsorgeoptimierer Plus der Hannoverschen Leben, den Sie im Internet unter hannoversche.de/vorsorgeoptimierer fi nden.

blick in die zukunftWer seine persönlichen Daten eingibt, erhält inner-halb von wenigen Minuten eine verlässliche Aussa-ge über seine individuelle Versorgungslücke. Das TÜV-geprüfte Programm berücksichtigt bereits be-stehende Versorgungen, prognostiziert zukünftige

Nettoeinkommen und schätzt die Höhe der gesetz-lichen Rente mithilfe der jeweils aktuellen Schätz-formel des Bundesfi nanzministeriums.

maßgeschneiderter vorsorgeplanPersönliche Vorgaben und Wünsche bezüglich der privaten Vorsorge, wie beispielsweise die Auszah-lungsform, werden ebenfalls abgefragt und fl ießen mit in die maßgeschneiderten Vorschläge für ei-nen sorgenfreien Ruhestand ein. So entsteht ein genau auf die eigenen Ansprüche zugeschnittener

persönlicher Vorsorgeplan, der, als PDF ausge-druckt oder in einem geschützten Bereich gespei-chert, jederzeit optimiert werden kann. Das Tüp-felchen auf dem i: Wer die perfekte Lösung für sich gefunden hat, schließt die jeweiligen Verträge einfach und bequem online ab.

Tipp: Halten Sie für eine präzise Berechnung Unter-lagen wie Ihre Lohnsteuerkarte, die letzte Steuer-erklärung, Versicherungsverträge usw. bereit.

Jochen Schropp (www.jochenschropp.de) moderiert für RTL und VOX – und für die Hannoversche Leben im Internet.

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/aLtersvorsorge

„es wäre Kurzsichtig, nichts für Die aLters vo rsorge zu tun!“/stuDie zur aLtersvorsorge

augen zu unD Durch?

in Zeiten, in denen es gut läuft, nichts für die Alters vor sorge zu tun. Und wenn man sich erst mal durchgerungen hat, ist es gar nicht so schwer, das Passende zu fi nden. Außerdem muss ich sagen, dass meine Eltern bedacht darauf waren, dass ich im Alter gut abgesichert bin: Sie haben mir immer geraten, mein Geld lieber in eine Altersvorsorge zu investieren, als kurzfristig in neue Turnschuhe!

als virtueller moderator der hannover-schen Leben informieren sie nutzer beispielsweise über die rürup- bzw. basisrente. Jochen Schropp: Genau, mit einigen Fragen begleite ich Interessenten durch den gesamten Beratungsprozess. Am Ende kommt das passende Produkt heraus, ohne dass großartig Formulare ausgefüllt werden müssen. Wer möchte, kann also einfach von zu Hause aus seine individuelle Altersvorsorge planen und ab schließen. Das ist schon super. Und ganz neben bei habe ich auch noch eine Menge gelernt.

sie würden sich also auch online beraten lassen?Jochen Schropp: Wenn es so individuell zu geschnitten und sicher ist wie bei der Hanno verschen Leben, absolut! Bequemer geht’s eigentlich nicht. Falls doch mal eine Frage auf taucht, die unbeantwortet bleibt, kann man ja immer noch anrufen und sich persönlich be raten lassen.

hannoversche.De

jochen schropp, virtueLLer moDerator Der hannoverschen Leben, im Kurzinterview.

neu: der individuelle auszahlplanMit dem neuen Auszahlplan lässt sich ein festes monatliches Zubrot einplanen: Sparer erhalten gegen eine Einlage von mindestens 30.000 Euro ihr Kapital attraktiv verzinst in einem vereinbarten Zeitraum ausbezahlt. Sinnvoll nicht nur für Seni-oren, die ihre Zeit bis zum Rentenbeginn über-brücken oder einfach ihre Rente für ein paar Jahre aufstocken möchten. Auch wer als junger Mensch aus einer Erbschaft sein Studium oder einen längeren Auslandsaufenthalt fi nanzieren möchte, fi ndet mit dem Angebot das optimale Konzept. Bei Abschluss legt man entweder die Laufzeit oder die Höhe der Auszahlraten indivi-duell fest – ganz nach den persönlichen Anforde-rungen. Das Guthaben des Auszahlplans genießt die gleichen hohen Sicherungsstandards wie traditionelle Kapital- und Rentenversicherungen. Als einziger Anbieter bietet die Hannoversche ein Sonderkündigungsrecht, das bei schwerer Krank-heit oder Arbeitslosigkeit das volle Restguthaben zum nächsten Monat bereitstellt. Eine Vorfällig-keitsentschädigung fällt dabei nicht an.

Mehr Informationen unter 0511.95 65-919

basisrenten erfolgreich zertifi ziertSämtliche Basisrententarife der Hannoverschen Leben haben ein staatliches Zertifi kat verliehen bekommen. Die steuerliche Anerkennung durch die Finanzämter ist damit sichergestellt. Bei einigen älteren Verträgen müssen jedoch die Ver sicherungsbedingungen noch geringfügig geändert werden. Kunden, die hiervon betrof-fen sind, werden von uns automatisch ange-schrieben. An der späteren Rente und den jährlichen Steuervorteilen wird sich dadurch aber nichts ändern.

basisrente: vollen steuervorteil 2010 sichernWer sich für dieses Jahr noch eine zusätzliche Steuerersparnis sichern möchte, muss acht geben: Zuzahlungen für bestehende Basis-renten müssen rechtzeitig vor dem 31.12. bei uns eintreffen, damit das Finanzamt den Steuervorteil noch für 2010 gewährt. Schon ab 200 Euro sind Zuzahlungen möglich, maximal 40.000 Euro sind absetzbar. Unser Tipp: Am besten schon jetzt Termin vormerken, um die Frist nicht zu versäumen.

/ neuheiten, tipps unD termine

nicht vergessen: 100 eur geschenKt*

bis zum 06.12.2010 schenken wir ihnen bei abschluss einer renten- oder Kapitallebens-versicherung auf hannoversche.de eine einkaufskarte im wert von 100 euro.

Lassen sie sich am besten gleich von unseren experten unter telefon 0511.95 65-919 beraten, oder fordern sie ein unverbindliches angebot mit dem Kupon am ende des heftes an.

Laut einer von der Hannoverschen Leben in Auftrag gegebenen repräsentativen Studie hat ein Drittel aller Deutschen zwischen 18 und 60 Jahren bisher keinerlei Vorsorge fürs Alter getroffen. Der wichtigste Wunsch fürs Alter heißt Gesund-heit. Gleich dahinter: fi nanzielle Sorglosigkeit. Doch obwohl den meisten Deutschen die Not-wendigkeit der privaten Altersvorsorge bewusst ist, sind viele noch nicht aktiv geworden. unwissenheit und fehlender fi nanzieller spielraumHemmschuh Nummer eins ist laut den Be-fragten mangelnder fi nanzieller Spielraum. Aber auch Unkenntnis der vielfältigen Vorsor-gemöglichkeiten, wie zum Beispiel der be-trieblichen Altersvorsorge, spielt eine große Rolle. Da wundert es nicht, dass die Deut-schen von ihrem Versicherer eine transparente und verständliche Darstellung der verschie-denen Optionen erwarten. Mehr als die Hälfte wünscht sich darüber hinaus eine umfassende Online-Beratung. Beim Vorsorgeprodukt selbst gehören Sicherheit und Flexibilität zu den wichtigsten Merkmalen.

Jochen Schropp führt den Nutzer als virtueller Moderator durch den Beratungsprozess.


* Bedingungen unter hannoversche.de

Eines ist sicher: Die gesetzliche Rente wird für die meisten Ver sicherten nur noch eine fi nanzielle Grundabsicherung im Alter leisten können. Damit Sie ungefähr wissen, wie viel Geld Sie vom Staat bekommen werden und in welchem Umfang Sie noch selbst vorsor gen müssen, verschickt die Deutsche Rentenversicherung einmal im Jahr die Renteninformation.

Die Renteninformation erhält automatisch jeder, der das 27. Lebensjahr vollendet hat. Voraus-gesetzt es sind bereits mindestens fünf Jahre mit Beitragszeiten im Versicherungskonto ge-speichert, da dies die Grund voraussetzung für eine Rente ist. Mit unseren 10 Hinweisen zeigen wir, worauf Versicherte bei der Renteninforma-tion achten sollten und was bei der Planung der Altersvorsorge berücksichtigt werden muss.

1. Rentenanpassungen fallen geringer aus F Während früher der Rentenanpassungssatz noch bei 1,5 und 2,5 Prozent lag, beträgt er jetzt nur noch 1,0 und 2,0 Prozent. In Zukunft können diese Werte noch weiter sinken, da sie auf den Schätzungen der Bundesregierung zur mittel- und langfristigen Lohnentwicklung basieren.

2. Steigerungen gesetzlich eingeschränktDa die Bundesregierung Rentenkürzungen bis zum Jahr 2009 ausgeschlossen hatte, werden diese jetzt in die Zukunft verlagert. So ist bei Ren-tensteigerungen in den Jahren 2012 bis 2016 vorgesehen, diese um einen „Nachholfaktor“ von 0,4 Prozentpunkten zu kürzen. Das heißt, wenn die Rente theoretisch um 1,0 Prozent steigen wür-de, beträgt die Anhebung lediglich 0,6 Prozent.

3. Prognosen zu optimistisch BDie in den Renteninformationen genannten Hoch rechnungen berücksichtigen nicht die Beitragspflicht für die Kranken- und Pflege-versicherung sowie die schrittweise zuneh-mende Besteuerung der Rentenleistungen. Zudem schreibt die Deutsche Rentenversiche-rung: „Eine Vorhersage über die Rentenan-passungen der näheren und fernen Zukunft ist sehr unsicher.“ Dass sie höher als derzeit geplant ausfallen, ist unwahrscheinlich.

4. Höhere Regelaltersgrenze A Bei der Berechnung der voraussichtlichen Rentenzahlungen ist das individuelle Renten-eintrittsalter bereits mit einkalkuliert. Wer also von der schrittweisen Anhebung der

Altersgrenze auf das 67. Lebensjahr betroffen ist, bekommt auch eine entsprechende Prognose.

5. Volle Erwerbsminderung CNeben der fi nanziellen Absicherung des Ruhe-standes ist auch der Schutz bei Erwerbsminde-rung Teil des Leistungspakets der gesetzlichen Rentenversicherung. Wer sich jedoch im Falle des Falles nicht einschränken möchte, muss zusätzlich mit einer Berufsunfähigkeitsversiche-rung vorsorgen.

6. Verlust der Kaufkraft GAufgrund der Infl ation können sich Konsumenten in Zukunft deutlich weniger von einem bestimmten Geldbetrag kaufen als heute. So hat beispielsweise ein Einkommen von 1.000 Euro in 20 Jahren – bei einer unterstellten Infl ation von 1,5 Prozent im Jahr – nur noch eine Kaufkraft von rund 740 Euro.

7. Angaben überprüfenDie Experten der Deutschen Rentenversicherung raten allen Empfängern der Renteninformation dazu, sämtliche Angaben genau auf Fehler zu überprüfen. Schon ein Zahlendreher genügt und die Berech-nung der Rente führt zu einem falschen Ergebnis.

8. Online-Bestellservice für VersicherteZusätzlich zur jährlichen Renteninformation bietet die Deutsche Rentenversicherung einen Online-Bestellservice, bei dem Versicherte je-derzeit eine aktuelle Renteninformation, einen Versicherungsverlauf sowie viele andere Unter-lagen anfordern können.

9. Private Altersvorsorge unverzichtbarAuch die Deutsche Rentenversicherung unter-streicht gegenüber ihren Versicherten die Bedeu-tung eines zweiten oder dritten finanziellen Standbeins im Ruhestand: „Zusätzlich selbst für das Alter vorzusorgen, ist daher mehr denn je gefragt und wichtig.“

10. Genau informierenWenn Sie die optimale Altersvorsorge für sich suchen, sollten Sie sich zunächst umfassend informieren. Bei der Hannoverschen Leben haben Sie die Wahl: Der TÜV-geprüfte Vor-sorgeoptimierer Plus bietet im Internet maß-geschneiderte Lösungen für einen sorgenfreien Ruhestand (s. Seite 6). Wer das persönliche Gespräch vorzieht, nutzt die telefonische Bera-tung unserer Experten.

Unsere Fachberater erreichen Sie

kostenlos unter: 0511.95 65-919.

/gesetzLiche renteninformation

10 wichtige faKten zu ihrer rente

Zeitpunkt, ab wann Sie Ihre Regel altersrente erhalten können.

Hinweis auf mög-liche künftige Steuerzahlungen.

Ihr aktueller Renten anspruch für den Fall der vollen Erwerbs-minderung.

Ihre derzeit erwor-be nen Ansprüche auf eine Altersrente – ohne weitere Einzahlungen.

Voraussichtlicher Rentenanspruch, wenn Sie weiter so wie bisher ver-dienen.

So hoch wäre Ihre Rente bei einer jährlichen Renten- an passung von einem oder zwei Prozent.

Hinweis auf den Kaufkraftverlust (Infl ation).

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/fonDsanLage

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anlagetipp wave total return fondsEin besonders erfolgreicher Fonds der letzten Jahre ist der WAVE Total Return Fonds. Dieser verfolgt die ideale Kombination von Kapitalerhalt und Rendite. Der WAVE Total Return Fonds soll in allen Börsenphasen ein positives Ergebnis erzielen. Das Ziel des Fonds ist ein jährlicher Wertzuwachs von 5,5 Prozent. Für jeden Privat-anleger ist er somit ein optimales Basisinvest-ment zum Vermögensaufbau.

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Volltilger-Darlehen oder Konstant-Darlehen? Diese schwierige Frage muss sich in Zukunft kein Bauherr mehr stellen. Denn die neue Sorgloshypothek der Hannoverschen Leben vereint ganz einfach die Stärken beider Finanzierungsvarianten.

Wer das derzeit historisch niedrige Zinsniveau zum Erwerb der eigenen vier Wände nutzen möchte, bekommt jetzt von der Hannoverschen Leben zusätzliche Unterstützung.

Mit der Sorgloshypothek sichern sich angehen-de Immobilienbesitzer gleich doppelt Vorteile: lange Laufzeiten bis zu 40 Jahren und niedrige Raten wie bei einem Konstant-Darlehen. Dazu güns tige Zinsen und hohe Sondertilgungs-möglichkeiten ohne Bearbeitungsgebühren und Abschlusskosten wie bei einem Volltilger-Darlehen. So entsteht das optimale fi nanzielle Fundament für Ihr Eigenheim.

Ein weiteres Argument für die Sorgloshypothek: Sie lässt sich hervorragend mit anderen attrak-tiven Bausteinen der Hannoverschen Leben kombinie ren. So profi tieren Familien mit der Familienhypothek fünf Jahre lang von einem Zinsabschlag von 0,25 Prozent pro Kind auf ei-nen Darlehensbetrag von bis zu 75.000 Euro. Und auch die Verbindung mit der Flexoption ist möglich. Gegen einen geringen Zins aufschlag sichern sich Kunden so die Möglichkeit, ihr

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Ob Brand, Diebstahl oder Wasserschaden – wenn Möbel und persönliche Erinnerungs-stücke beschädigt oder unwiederbringlich zerstört werden, ist die Verzweifl ung schon groß genug. Gut, wenn man sich nicht auch noch Sorgen ums Finan zielle machen muss.

Mit der neuen Hausratversicherung der Hannoverschen versichern Sie Ihr Hab und Gut schon ab 2,95 Euro pro Monat. Im Schaden fall trägt sie die Kosten für die Wieder-beschaffung Ihres gesamten Hausrats – zum Neuwert natürlich. Und das einfach, schnell und un bürokratisch.

Der Schutz gilt für Schäden durch Brand, Blitz-schlag, Explosion, Einbruch diebstahl, Raub, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm und Hagel.Auf Wunsch können Sie eine zusätzliche Fahrrad- bzw. Glasversicherung abschließen.

hannoversche.De


neu: hausratversicherung – für mehr aLs nur sieben sachen

neu: Kartenschutz pLus – sicherheit für unterwegsNeben der EC-Karte tragen die meisten Menschen mindestens eine Kreditkarte sowie die SIM-Karte fürs Handy mit sich herum. Gehen sie verloren, ist nicht nur der Schaden groß, sondern die Wieder-beschaffung oft mühselig und teuer. Der Kartenschutz der Hannoverschen bietet jetzt schnelle Hilfe im Fall der Fälle.

Haben Sie schon einmal nachgezählt, wie viele Karten eine wichtige Rolle in Ihrem Leben spielen? Wer seine Brief- oder Hand tasche verliert, beklagt diesen Verlust zumeist mehr als den von Bargeld. Ganz zu schweigen von Aus-weispapieren und Schlüsseln.

Mit dem Kartenschutz Plus sind Sie ab 33 Euro im Jahr* auf der sicheren Seite. Mit nur einem Anruf können Sie im Schaden fall sämtliche registrierten Karten sperren lassen. Und die Beantragung von Ersatzkarten wird auftomatisch in die Wege geleitet. Auch bei der Neu erstellung verloren gegangener Ausweispapiere bekommen Sie Unterstützung. Gefundene Hausschlüssel können durch einen speziellen Schlüsselanhän-

ger zugeordnet werden. Bei Komplettverlust werden selbstverständlich auch hier Kosten für einen Ersatz erstattet. Insbesondere im Ausland wichtig: Verlieren Sie durch Diebstahl oder Raub Bargeld, erhalten Sie nicht nur eine Bargeld-Soforthilfe, sondern auch für die Bezah-lung der Hotelrechnung und der Rückreise wird gesorgt. Interesse? Jetzt gleich online abschlie-ßen – in nur zwei Minuten.

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Kfz-app fürs iphoneSeit dem 1. Oktober können sich iPhone-Besitzer die neue Kfz-App der Hannoverschen Direkt kostenlos im iTunes Store down loaden. Mit dieser können Sie nicht nur schnell und einfach einen Schaden melden, sondern auch den Standort Ihres Wagens markieren. So fi nden Sie Ihren Parkplatz selbst nach einer längeren Reise stets schnell wieder.

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Sperrung sämtlicher Karten Weltweiter Schutz bei Diebstahl, Raub

und Verlust

Schlüssel-Ersatz bis zu 150 Euro

Bargeld-Soforthilfe bis zu 1.500 Euro

Hotel- und Reisekosten bis zu 1.500 Euro

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* 3-Jahresvertrag, einmalige Zahlung 98 Euro

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Unser Top-Tipp für alle Minijobber: Wenn Sie aufgrund von Mehrarbeit über die Einkom-mensgrenze von monatlich 400 Euro kommen, können Sie das Geld steuerfrei in eine betriebliche Altersvorsorge einzahlen. So bleibt der Status als Minijobber erhalten, der Ar-beitgeber zahlt keine zusätzlichen Abgaben und Sie bauen sich ganz einfach ein bequemes Finanzpolster für den Ruhestand auf.

Als unser Kunde wissen Sie ja bereits: Es gibt vieles, was für die Hannoversche Leben spricht. Geben Sie Ihre guten Erfahrungen an Freunde und Bekannte weiter – wir belohnen Ihre Empfehlung mit einer attrak -tiven Einkaufskarte!

Ob Stiftung Warentest, Focus Money oder andere Vergleichstests – unab hän gi ge Experten vergeben regelmäßig Best noten für die Produkte der Hannoverschen Leben. Doch nichts über-zeugt mehr als die Meinung eines zufriedenen Kunden. Wir würden uns daher sehr freuen, wenn Sie uns weiterempfehlen.

Wenn auch Ihre Freunde, Verwandten und Nach-barn von starken Leistungen, besonders güns-tigen Konditionen und einem ausgezeichneten Service profi tieren möchten, dann legen Sie doch einfach ein gutes Wort für uns ein. Für jeden neuen Kunden, der sich dank Ihrer Hilfe bis zum 31.12.2010 für die Hannoversche ent-scheidet, erhalten Sie eine Einkaufskarte über 100 Euro – statt regulär über 25 Euro.

so einfach geht'sFüllen Sie einfach den nebenstehenden Kupon aus und senden uns diesen zurück. Wir küm-mern uns um alles Weitere. Sobald Ihre Emp-fehlung erfolgreich war, erhalten Sie Ihre 100-Euro-Einkaufskarte, mit der Sie deutsch-landweit in den Geschäften der Kooperations-partner shoppen können, z. B. bei IKEA, Esprit, Karstadt, SATURN und amazon.de.

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/ DoppeLter testsieg für günstige risiKoversicherung

Gleich zweimal verbuchten die Risikolebenstarife der Hannoverschen den Testsieg bei der Zeitschrift Finanztest. Im März-Vergleichstest siegte die Risikoversicherung mit fallender Versicherungssumme, die sich besonders zur Absicherung der Baufi nanzierung eignet. Im April nahmen die Tester die klas-sischen Risikolebensversicherungen mit konstanter Versicherungssumme unter die Lupe. Und auch hier konnte die Hannoversche Leben mit ihrem günstigen Nichtraucher-Tarif glänzen: erster Platz unter den Testteilnehmern.

/ neue eLeKtronische meLDepfLichten ab 2011

Ab dem 01.01.2011 ist die Hannoversche Leben gesetzlich verpfl ichtet, einige Vertragsdaten ihrer Kunden an andere Institutionen zu melden. Beiträge zur Riester-Rente und zur Basisrente müssen an die zentrale Stelle bei der Deutschen Rentenversicherung Bund übermittelt werden. Gleiches gilt bei Direktversicherungen für Beiträge zur Kranken- und Pfl egeversicherung und die Rentenbezugsmitteilung. Zudem müssen Versorgungsbezüge aus Direktversicherungen zur Prüfung der Beitragspfl icht an die Krankenkassen berichtet werden.

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Leben bedeutet Veränderung. Von Zeit zu Zeit sollte man daher überprüfen, ob der vorhandene Risikoschutz noch zur aktuellen Lebenssituation passt.

Ob Heirat, Hausbau, Firmengründung oder die Geburt eines Kindes – es gibt viele Dinge, die das Leben verändern. Und damit auch die Anforderungen an den Risikoschutz. Empfohlen wird das mindestens Drei- bis Fünffache des Jahresbruttogehalts.

Kunden der Hannoverschen Leben brauchen sich deshalb jedoch keine Sorgen zu machen. Schließlich ist bei den meisten unserer Risikolebensversicherungen die Nachversicherungs-garantie kostenlos inklusive. Bis zu einer Erhöhung von 25.000 Euro sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung. Also einfach den Bedarf prüfen und Ihren Risikoschutz anpassen.

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/ NEUE ELEKTRONISCHE MELDEPFLICHTEN AB 2011

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/ 5 STERNE VON MORGEN & MORGEN FÜR BUZ PLUS

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KUNDEN WERBEN KUNDEN / MEINE EMPFEHLUNG

TeilnahmebedingungenTeilnahmeberechtigt sind ausschließlich Kunden (d.h. Versicherungsnehmer) der Hannoverschen Leben (HL) und nur Privatpersonen, die in keiner anderen geschäftlichen Beziehung zur Hannoverschen Leben stehen. Ihre Tätigkeit ist darauf beschränkt, Möglichkeiten zum Abschluss von Versicherungsverträgen namhaft zu machen oder Kontakte zwischen einem potenziellen Versicherungsnehmer und der HL herzustellen. Mitarbeiter/-innen der HL und verbundener Unternehmen einschließlich ihrer Angehörigen sind von der Teilnahme ausgeschlossen. Der gezahlte Jahresbeitrag des neuen Vertrages muss mindestens 100 Euro betragen. Die Prämie aufgrund der Kunden-werben-Kunden-Aktion kann nur einmalig an den Werbenden ausgezahlt werden, unabhängig davon, wie viele Verträge der geworbene Neukunde bei der HL abschließt. Der Werbende erhält die Prämie, nachdem der Mindestbeitrag für den Vertrag gezahlt wurde und die Widerrufsfrist abgelaufen ist. Eine Weitergabe der Prämie an den Neukunden ist unzulässig. Nicht gewertet werden Verträge, bei denen der Empfehler selbst Versicherungsnehmer bzw. versicherte Person ist oder der Empfohlene bereits Kunde der HL ist. Wird ein Interessent von mehreren Empfehlern genannt, so entscheidet die Reihenfolge des Eingangs der Mitteilungen über den Anspruch. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen. Der Prämienwert beträgt bei Einsendung des Kupons bis 31.12.2010 100 Euro statt regulär 25 Euro.

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HANNOVERSCHE BERICHTE / NR. 98

OKTOBER 2010

/ INHALT

Editorial 3

Altersvorsorge: Alter schützt vor Armut nicht! 4/5

Kurzinterview: Jochen Schropp über Altersvorsorge 6

Ausgezeichnete Online-Beratung: Der Vorsorgeoptimierer 6

Studie zur Altersvorsorge: Augen zu und durch? 7

Der neue Auszahlplan: monatliches Zubrot für individuelle Pläne 7

Gesetzliche Renteninformation: 10 wichtige Fakten zu Ihrer Rente 8

Fondsanlage: Premiumdepot und Premiumdepot24 9

Baufi nanzierung: die neue Sorgloshypothek 9

Neuheiten: Hausratversicherung und Kartenschutz 10

Gratisdienste: Kfz-App fürs iPhone / Erinnerungsservice 10

Aktuell: 100-EUR-Werbeprämie / Risikoschutz 11

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/ WEITERE INFORMATIONENUNSERE EXPERTEN BERATEN SIE GERNE:

LEBENS- UND RENTENVERSICHERUNGEN TELEFON 0511.95 65-919

ANLAGEMANAGEMENT TELEFON 0511.95 65-813

KFZ-VERSICHERUNG TELEFON 0511.390 93-333

BAUFINANZIERUNG TELEFON 0511.95 65-628

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/ ONLINE-SERVICESSie wollen immer auf dem neuesten Stand sein? Abonnieren Sie Ihren Wissensvorsprung unter hannoversche.de/newsletter

Das komplette Archiv aller bisher erschienenen Hannoverschen Berichte fi nden Sie unter hannoversche.de/hb

/ IMPRESSUMRedaktion: Hannoversche LebenVHV-Platz 1, 30177 HannoverTel. 0511.95 65-0, Fax 0511.95 65-570E-Mail: [email protected]

Nachdruck – auch auszugsweise – nur mit Genehmigung der Hannoverschen Leben. Alle Angaben erfolgen nach bestem Wissen und Gewissen, ohne Übernahme einer Haftung.

HANNOVERSCHEBERICHTE / NR. 98

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Beitrag � monatlich � jährlich EUR

oder Versicherungssumme EUR Alter bei Kapitalauszahlung: � 65 Jahre oder � Jahre

� PRIVATE ALTERSVORSORGE / Für alle, die sich individuell zusätzlich absichern wollen.� Basisrente � Privatrente � betriebliche Altersvorsorge

� klassisch � fondsgebunden � Sofortrente gegen Einmalbeitrag (nicht bei betrieblicher Altersvorsorge)

Monats-/Einmalbeitrag EUR gewünschter Rentenbeginn Jahre

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Ich bin mit der Beratung und Information per Post, Telefon und E-Mail von der Hannoverschen Leben und der Hannoverschen Direkt einverstanden.! WICHTIG! Bitte geben Sie in Ihrem eigenen Interesse Telefonnummer und E-Mail-Adresse für eventuelle Rückfragen an! Sie können der Verwendung Ihrer Daten jederzeit widersprechen.

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� RIESTER-RENTE / Für alle, die sich staatliche Zuschüsse sichern wollen.

Meine Angaben:

� Arbeitnehmer/-in � Beamtin/Beamter � Selbstständige/-r � Hausfrau/-mann � Kindererziehungszeit � Sonstiges (rentenversicherungspfl ichtig) (nicht rentenversicherungspfl ichtig)

Familienstand � verheiratet � ledig Bruttojahreseinkommen 2009** EUR Anzahl der kindergeldberechtigten Kinder

Geburtsdatum 1. Kind 2. Kind 3. Kind 4. Kind

Angaben zu meinem Ehepartner (Diese benötigen wir, um Ihre optimale Förderung berechnen zu können.)

Name Geburtsdatum Bruttojahreseinkommen 2009** EUR

� Arbeitnehmer/-in � Beamtin/Beamter � Selbstständige/-r � Hausfrau/-mann � Kindererziehungszeit � Sonstiges (rentenversicherungspfl ichtig) (nicht rentenversicherungspfl ichtig)

� BERUFSUNFÄHIGKEITS-SCHUTZ / Für alle, die auf ihr Gehalt angewiesen sind! inklusive Risikoschutz Höchsteintrittsalter: 55 Jahre

� Endalter 60 Jahre � anderes Endalter Jahre monatliche Rente EUR

genaue berufl iche Tätigkeit bzw. Ausbildungsberuf/Studium

Tätigkeitsart (z. B. selbstständig, angestellt, verbeamtet, Studium, Außendienst, körperlich/künstlerisch tätig)

Hannoversche brochure1

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