HDI bAV NettoJoker – Einkommensschutz für Ihre Mitarbeiter.

HDI bAV NettoJoker – Einkommensschutz für Ihre Mitarbeiter

2bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG

Warum ist bAV für den Arbeitgeber sinnvoll?

Win-Win-Situation: Mitarbeiter fördern und gleichzeitig Lohnnebenkosten einsparen.

Image des Unternehmers wird gestärkt: Mit eingesparten Lohnnebenkosten Mitarbeitermotivation fördern und gleichzeitig die Mitarbeiter beim Aufbau einer Altersversorgung und Einkommensschutz unterstützen.

Qualifizierte Mitarbeiter beim Einkommensschutz unterstützen und an das Unternehmen binden.

Mitarbeiterzufriedenheit erhöhen durch die Unterstützung bei der Absicherung des Einkommens bei Krankheit oder Unfall

Arbeitgeberattraktivität erhöhen, da qualitativ hochwertiger und bezahlbarer Einkommensschutz angeboten werden kann.


Auslöser für den Verlust der Arbeitskraft

18,5%

Sonstige Erkrankungen

9,7%

Herz- und Kreislauferkrankungen

3,9 %

Stoffwechsel, Verdauung

12,7%

Krebs

41%Psychische Störungen

z.B. mittelgradige Depression

oder Burn-Out

14,2%

Skelett, Muskulatur und Bindegewebe

Quelle: DRV(2012, bezogen auf die gesetzliche Erwerbsunfähigkeit)

Krankheiten, die zum Verlust der Arbeitskraft führen


Einkommensschutz ist heute unverzichtbar!

Unterstützen Sie Ihre Mitarbeiter eine bezahlbare Absicherung zu bekommen.

3

Lohnfort-zahlung durch

Arbeitgeber

Krankheitoder Unfall

2

* 60 % des letzten Bruttoeinkommens

Ohne Einkommensschutz keine ausreichende finanzielle Absicherung

Bruttogehalt

Nettogehalt*

… und dann?

1

6 Wochen


Absicherung der Arbeitskraft Ihrer Mitarbeiter – aber wie?

Prämienoptimierter und bedarfsgerechter Einkommensschutz!


Einkommensschutz nur als private Absicherung – oder geht auch bAV? … wie entsteht

die Differenz bei der Nettorente in der

bAV?

Eigene Berechnungen (Stand 2015): Dipl-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), 1.800 € mtl. BU-Rente (inkl. Bonus), Bruttoprämie 73,00 €, keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, Grundtabelle, ohne Kirchensteuer, BU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, BU-Renten aus der bAV mit steuerlicher Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert.

Netto 73,00 €

private Absicherung

Netto 37,66 €betriebliche Absicherung

1.800 €BU-Leistung

gesamt

private Absicherung


Netto (gesamt)

betriebliche Absicherung


gesamt


Netto (gesamt)


BU-Rente

1.800 €BU-

Rente

Nach Steuern

Nach Steuern und ggf. Kranken- und Pflegeversicherung

private Absicherung


Die Situation im BU-Leistungsfall

Im Vergleich zur privaten Absicherung entsteht bei der betrieblichen Absicherung durch die nachgelagerte Besteuerung eine Versorgungslücke im Leistungsfall.

Eigene Berechnungen (Stand: 2015): Dipl. Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), 1.800 € mtl. BU-Rente, (inkl. Bonus), keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchensteuer, Grundtabelle

1.300 €


Die Situation im BU-Leistungsfall… und wie gleiche

ich die Differenz bei der bAV aus?


betrieblicheBU-Leistung


Ihre Lösung: bAV NettoJoker von HDI

Die versicherte bAV-Rente wird erhöht, damit die Höhe der Nettorente im Leistungsfall der privaten Absicherung entspricht.

Eigene Berechnungen (Stand 2015): Dipl-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), 1.800 € mtl. BU-Rente (inkl. Bonus) privat, Prämie privat 73,00 € mtl., 2.645 € BU-Rente bAV, Prämie bAV 106,33 € mtl., keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchen-steuer, BU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, BU-Renten aus der bAVmit steuerlichen Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert.


Netto

privateBU-Leistung


Netto

Erhöhung um845 €


Netto

private BU-Nettoleistung=betriebliche

BU-Nettoleistung


Auch Sie als Arbeitgeber profitieren

Die Sozialversicherungs-ersparnis für Sie beträgt mtl. pro Arbeitnehmer:

Im Jahr sind das pro Arbeitnehmer rund:

Eigene Berechnungen (Stand: 2015): 106,33 € mtl. bAV-Brutto-Prämie für 2.645 € mtl. BU-Rente bAV, 3.000 € mtl. Bruttogehalt, Steuerklasse I, NRW, ledig, keine Kirchensteuer, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben

Mitarbeiter fördern und gleichzeitig Lohnnebenkosten einsparen!


... und wenn Sie sich am Einkommensschutz beteiligen?

Wenn Sie als Arbeitgeber Ihre gesamte Ersparnis (100 %) weitergeben, reduziert sich der Nettoaufwand beim Arbeit-nehmer von rund:

Bei einer Weitergabe von 50 %der AG-Ersparnis reduziert sich der Nettoaufwand beim Arbeit-nehmer immer noch von rund:

Eigene Berechnungen (Stand: 2015): 106,33 € mtl. inkl. AG-Beteiligung bAV-Brutto-Prämie (bei Weitergabe der gesamten AG-SV-Ersparnis: AN-Anteil 89,11 €, AG-Anteil 17,22 €; bei Weitergabe der hälftigen AG-SV-Ersparnis: AN-Anteil 97,72 €, AG-Anteil 8,61 €), 2.645 € BU-Rente bAV, 3.000 € mtl. Bruttogehalt, Steuerklasse I, NRW, ledig, keine Kirchensteuer, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind oft die Gesundheitsfragen ein echtes Hindernis. Durch den Abschluss eines HDI Gruppenvertrages können unter gewissen Voraussetzungen diese detaillierten Gesundheitsfragen entfallen.

Vereinfachte Annahme im Gruppen-

vertrag möglich

Je höher Ihre Beteiligung desto umfang-

reicher die Leistungsgrenzen

Ermöglichen Sie Ihren Mitarbeitern einen

deutlich günstigeren Einkommensschutz.


Der bAV NettoJoker im Überblick

Von Anfang an sind wir für Sie da. Setzen Sie auf uns, wenn Sie Ihren Mitarbeitern echten Einkommensschutz anbieten:

1. Beratung der Mitarbeiter

2. Umsetzung und Begleitung des betrieblichen Einrich-tungsprozesses

3. Betreuung und Übernahme sämtlicher administrativer Tätigkeiten während der Vertragslaufzeit.

1

2

3

Arbeitnehmer: Gleiche Leistung bei 25 %

weniger Nettoaufwand

Individuelle Netto-Renten-Berechnung

Mit dem bAV-NettoJoker profitieren Sie und Ihre Mitarbeiter!

Arbeitgeber: Einsparung von Lohnnebenkosten

Höhere Akzeptanz durch Ihre Beteiligung bei den Arbeit-nehmern und damit stärkere Mitarbeiterbindung

BACKUP


Eigene Berechnungen (Stand 2015): Dipl-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, EU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), 1.800 € mtl. EU-Rente (inkl. Bonus), Bruttoprämie 59,72 €, keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchensteuer, EU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegenals abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, EU-Renten aus der bAV mit steuerlichen Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werdengemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert.

Netto 59,72 €

private Absicherung

Netto 30,53 €betriebliche Absicherung


1.800 €EU-Leistung

gesamt


Netto (gesamt)

Einkommensschutz nur als private Absicherung – oder geht auch bAV? … wie entsteht

die Differenz bei der Nettorente in der

bAV?


gesamt

private Absicherung


Netto (gesamt)


Die Situation im EU-Leistungsfall

Eigene Berechnungen (Stand: 2015): Dipl. Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, EU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), 1.800 € mtl. EU-Rente, (inkl. Bonus), keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchensteuer

EU-Rente

1.800 €EU-

Rente

Nach Steuern

Nach Steuern und ggf. Kranken- und Pflegeversicherung

private Absicherung


Im Vergleich zur privaten Absicherung entsteht bei der betrieblichen Absicherung durch die nachgelagerte Besteuerung eine Versorgungslücke im Leistungsfall.

1.300 €


betrieblicheEU-Leistung


Die versicherte bAV-Rente wird erhöht, damit die Höhe der Nettorente im Leistungsfall der privaten Absicherung entspricht.

Eigene Berechnungen (Stand 2015): Dipl-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, EU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), 1.800 € mtl. EU-Rente (inkl. Bonus) privat, Prämie privat 59,72 € mtl., 2.645 € EU-Rente bAV (inkl. Bonus), Prämie bAV 86,82 € mtl., keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchensteuer, EU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, EU-Renten aus der bAV mit steuerlichen Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert.


Netto

privateEU-Leistung


Netto

Erhöhung um845 €


Netto

private EU-Nettoleistung=betriebliche

EU-Nettoleistung

Ihre Lösung: bAV NettoJoker von HDI


Auch Sie als Arbeitgeber profitieren

Die Sozialversicherungs-ersparnis für Sie beträgt mtl. pro Arbeitnehmer:

Im Jahr sind das pro Arbeitnehmer rund:

Eigene Berechnungen (Stand: 2015): 86,82 € mtl. bAV-Brutto-Prämie für 2.645 € mtl. EU-Rente bAV (inkl. Bonus), 3.000 € mtl. Bruttogehalt, Steuerklasse I, NRW, ledig, keine Kirchensteuer, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben

Mitarbeiter fördern und gleichzeitig Lohnnebenkosten einsparen!


... und wenn Sie sich am Einkommensschutz beteiligen?

Wenn Sie als Arbeitgeber Ihre gesamte Ersparnis (100 %) weitergeben, reduziert sich der Nettoaufwand beim Arbeit-nehmer von rund:

Bei einer Weitergabe von 50 %der AG-Ersparnis reduziert sich der Nettoaufwand beim Arbeit-nehmer immer noch von rund:

Eigene Berechnungen (Stand: 2015): 86,82 € mtl. inkl. AG-Beteiligung bAV-Brutto-Prämie (bei Weitergabe der gesamten AG-SV-Ersparnis: AN-Anteil 72,76 €, AG-Anteil 14,06 €; bei Weitergabe der hälftigen AG-SV-Ersparnis: AN-Anteil 79,79 €, AG-Anteil 7,03 €), 2.645 € EU-Rente bAV (inkl. Bonus), 3.000 € mtl. Bruttogehalt, Steuerklasse I, NRW, ledig, keine Kirchensteuer, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind oft die Gesundheitsfragen ein echtes Hindernis. Durch den Abschluss eines HDI Gruppenvertrages können unter gewissen Voraussetzungen diese detaillierten Gesundheitsfragen entfallen.

Vereinfachte Annahme im Gruppen-

vertrag möglich

Je höher Ihre Beteiligung desto umfangreicher

die Leistungsgrenzen

Ermöglichen Sie Ihren Mitarbeitern einen

deutlich günstigeren Einkommensschutz.


Einkommensschutz geht alle an: EGO Top

kompetent: marktführender und erfahrener BU-Anbieter

erstklassig: wettbewerbsfähige Bedingungen

professionell: hochwertige Hilfe im Leistungsfall

leistungsstark: ausgezeichnete BU-Quoten

qualitativ: erstklassiges und zuverlässiges Leistungsversprechen

sicher: das Einkommen ist gesichert, egal was passiert

flexibel: der Schutz passt sich dem Einkommen und Bedarf an

professionell: Unterstützung und Entlastung im Leistungsfall


Einkommensschutz geht alle an: EGO Basic

bisher wenig im Fokus stehende Erwerbstätige können abgesichertwerden

einfacher Beratungsprozess (im Vergleich zur Berufsunfähigkeit)

Kein Mitarbeiter geht verloren

echter Einkommensschutz im Vergleich zu anderen Marktlösungen

preiswert: Schutz den man sich leisten kann

einfach: Unbürokratischer Abschluss

sicher: 100%ige Rentenleistung – unabhängig vom Staat

professionelle Hilfe: wenn es für ihn um alles geht


bAV NettoJoker – alles für Sie aus einer Hand: Beratung, Berechnung & Beantragung

Mit wenigen Eingaben klare Aussagen erzielen

Vorteile der Absicherung der BU in der bAV rechnerisch für den Arbeitnehmer aufzeigen

Übersichtliche Dokumentation für den Arbeitnehmer

Generierung der kompletten Antrags-unterlagen direkt aus dem Tool

bAV als positives Element der Absicherung etablieren


TOP Produktfeatures

Jetzt auch mit Nachversicherungsgarantiein den Tarifen der Direktversicherung Ereignisunabhängig bis 37 Jahre Ereignisgebunden bis 50 Jahre

Anpassung der BU/EU-Renten auf das jeweilige Lebensereignis!

Absicherung der Bonusrente ist kein Hindernis Wenn der Bonusanteil bei schlechter Kapitalmarkt- und Risikoentwicklung reduziert wird, hat die versicherte Person die Möglichkeit auf die Ursprungsbonusrente zu erhöhen

Ohne erneute Gesundheitsprüfung!Keine Reduzierung der gewünschten Absicherung!


ereignisabhängigereignisunabhängig

Bedarfsgerechte Erhöhung der BU/EU-Rente

5 Jahre

Nachversicherungsgarantie

* BU/EU-Rente in der Direktversicherung

bis maximal Alter 37 bis zu 100 % der versicherten BU/EU-Rente* HDI-BU/EU-Jahresrente (inkl. Bonus):

max. 30.000 € max. 12.000 € Jahres-EU-Rente bei vereinfachter

Gesundheitsprüfung (abweichend zur BU) bis zu 90 % des Bruttoeinkommens*

bis Alter 50 pro Ereignis 100 % der versicherten BU/EU-Rente möglich HDI-BU/EU-Jahresrente (inkl. Bonus) inkl. aller

Erhöhungen: max. 30.000 € bis zu 90 % des Bruttoeinkommens*

Auch für die bAV


BU/EU-Rente

Neue Spielregeln für die finanzielle Angemessenheit

BU/EU-Rente

max. 90 % vom Bruttoeinkommen

bis max. 84.000 € p.a.

max. 60 % vom Bruttoeinkommen

bis max. 84.000 € p.a.

bedarfsgerechte Absicherung

bAVpAV

Vorversicherungen werden individuell (schichtübergreifend) berücksichtigt.

Gilt für BU und EU!


Neue Spielregeln für die Untersuchungsgrenzen

neualt

30.000 €Untersuchungs-

grenze

36.000 €Untersuchungs-

grenze Gilt nur für: Direkt-versicherung/Rück-deckungsabsicherung

Gilt für BU und EU!


AnzahlMitarbeiter ≥ 30 ≥ 100

375 €

750 €

1.250 €

DFE extra

750 €

1.250 €

1.500 €

DFE plus

Erhöhungsmöglichkeiten der Leistungs-grenzen bei Arbeitgeberzuschuss

Leistungsgrenzen in der BU deutlich angehoben – Fakultative BU in der bAV

„Grundversorgung“ über DFE extra

Erhöhte Leistungsgrenzen: verschärfte Erklärung DFE plus

20%iger Zuschuss oderBeratung aller Mitarbeiter

50%ige Beteiligung

Leistungsgrenzen der obliga-torischen Versorgung möglich

Leistungsgrenze der nächst höheren Größenklasse möglich

≥ 30 ≥ 100 ≥ 250

Hinweise zu vereinfachten Gesundheitsprüfungen: ausschließlich in Firmengruppenverträgen möglich nur für Belegschaften mit Anteil Risikogruppe C und D ≤ 60% und Anteil Risikogruppe D ≤ 10% Jahresbeitrag max. 4% BBG zuzüglich 1.800€ zeitliche Befristung z.B. auf 3 Monate; Entfristungsmöglichkeiten bestehen

DFE plus(obligatorisch)

2.000 €

1.750 €

DFE extra(obligatorisch)

1.750 €

2.000 €

1.250 €

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Der Blick auf die Gehaltsabrechnung zeigt den Unterschied bei Absicherung der Berufsunfähigkeit ohne Arbeitgeber-Zuschuss.

bAV Entgeltumwandlung ohne Arbeitgeber-Zuschuss

Bruttogehalt 3.000,00 €

Entgeltumwandlung 106,33 €

Neues Bruttogehalt (-DV-Prämie) 2.893,67 €

Abzüglich Sozialabgaben1) – 592,47 €

Abzüglich Lohnsteuer/Solz.2) – 456,02 €

Nettogehalt 1.845,17 €

Nettoaufwand für den MA 54,41 €

1) Annahmen: Kein Kinderfreibetrag, Sozialabgaben insgesamt ca. 21 %2) Annahmen: allgemeine Lohnsteuertabelle 2015, Lohnsteuerklasse l, NRW, ledig


Der Blick auf die Gehaltsabrechnung zeigt den Unterschied bei Absicherung der Berufsunfähigkeit mit Arbeitgeber-Zuschuss.

bAV mit Weitergabe der SV-Ersparnis des Arbeitgebers zu 50%


AG-Zuschuss bAV 8,61 €


















Der Blick auf die Gehaltsabrechnung zeigt den Unterschied bei Absicherung der Erwerbsunfähigkeit ohne Arbeitgeber-Zuschuss.

bAV ohne Arbeitgeber-Zuschuss










Der Blick auf die Gehaltsabrechnung zeigt den Unterschied bei Absicherung der Erwerbsunfähigkeit mit Arbeitgeber-Zuschuss.




















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