Herzlich Willkommen zum Jahrespressegespräch 2016 · Sparda-Bank Baden-Württemberg in...

Herzlich Willkommen zum Jahrespressegespräch 2016

27.01.2016 1 JAHRESPRESSEGESPRÄCH 2016

Die Vorstände der Sparda-Bank


v.l.n.r.: Joachim Haas (Vorstandsmitglied), Bernd Klink (stellv. Vorstandsvorsitzender), Martin Hettich (Vorstandsvorsitzender),

Martin Buch (Vorstandsmitglied)

Jahrespressegespräch 2016


„Das Jahr 2015 war für die

Sparda-Bank Baden-Württemberg

in vielfältiger Hinsicht sehr

anspruchsvoll und digital.“

Martin Hettich, Vorstandsvorsitzender

Die anspruchsvollen Aufgabenstellungen


Niedrige Zinsen schmälern die Marge

Digitalisierung verändert das

Kundenverhalten

Regulatorik wird immer teurer

Hohe Nachfrage nach bezahlbarem

Wohnraum

„Das gebührenfreie Girokonto bleibt fester Bestandteil unserer Geschäftspolitik.“


Damit bestehen wir den Wettstreit um Privatkunden auch weiterhin

SpardaBankingApp SpardaSecureApp SpardaServiceApp

Girokonten: Kontinuierliches Wachstum


320.212 331.769 341.159 347.923 357.424

246.083 253.928 261.976 266.949 273.863

0

250.000

500.000

2011 2012 2013 2014 2015

Haushalte mit Girokonten davon Gehaltskunden

„Wir wollen Wachstum nicht um jeden Preis: sondern kontinuierlich und mit Qualität.“

Ifo-Indizes mit beeindruckender Performance


Stand: 12/2015

EZB-Chef Draghi hat in 2015 alle Register gezogen!


Entwicklung Zinssätze seit Oktober 2013

-0,5

0

0,5

1

1,5

2

2,5

3 MonatsZins 1 Jahreszins 10 Jahreszins EZB Hauptrefinanzierungssatz

Kundeneinlagen weiter ausgebaut!


Bei drei Sparaktionen mit hoher

Produktivität gepunktet!

Über 112.000 Abschlüsse mit einem

Einlagevolumen von über 3,4 Mrd. EUR in

3 Aktionsmonaten.

Durchschnittlich wurden im Aktionszeitraum

pro Woche über 9.327 Abschlüsse getätigt

und verarbeitet!

Attraktive Anlageangebote überzeugten auch in der Niedrigzinsphase

Regulatorik wird immer teurer!


Über 500 regulatorische Anforderungen

führen zu höheren Kosten.

Laufende Kostenbelastung von 3,5 Mio. EUR

geht eindeutig zu Lasten der Kunden.

Wir haben alle Anforderungen pünktlich erfüllt!

Jahrespressegespräch 2016


„Es ist höchste Zeit, einmal eine

Pause einzulegen, damit die Wirkung

der bestehenden Regulatorik bewertet

werden kann. Zugleich muss auf eine

gleichzeitige Umsetzung in den

Mitgliedsstaaten geachtet werden.

Sonst entstehen durch zeitliche

Unterschiede Wettbewerbs-

verzerrungen.“

Martin Hettich zum Thema Regulatorik

Digitalisierung forciert immer kürzer werdende Marktdurchdringungszeiten und ist ein Treiber für den Wandel


Die digitale Welt verschmilzt mit der realen Welt


Die digitale Welt ist Teil unserer realen Welt!

Digitalisierung als kritischer Erfolgsfaktor


Immer mehr Kunden erledigen Bankgeschäfte

online oder mobil

Einfache Produkte werden zu 70% digital

erledigt, komplexe Produkte bereits zu 20%

Finanzinstitute weltweit müssen sich neu

aufstellen, wenn sie die Chancen der

Digitalisierung erfolgreich nutzen wollen

Digitale Vertriebskanäle gewinnen in einem

Ausmaß und einer Geschwindigkeit an

Bedeutung, die kaum jemand so erwartet hat

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2010 2015 2010 2015

Nur Filiale

Multikanal

Nur digital

Einfache Produkte Komplexe Produkte

Quelle: McKinsey / www.DerBank-Blog.de

40

5

50

10

50

10

70

25

45

5

70

20

Digitalisierung: Wir sind sehr gut aufgestellt


Über 21 % der neuen

Girokonten sind über die

Online-Eröffnung entstanden

Anteil der Onlineabschlüsse

zu Geldanlagen lag in 2015

bei über 33 %

0 100.000 200.000 300.000 400.000

angemeldete Nutzer 2015

Online-Banking

Telefonbanking

Downloads SpardaBankingApp

Haushaltsbuch

17.703

317.147

98.676

357.491

Die Nutzung der Filialen verändert sich!


Ja! zu allen bestehenden Standorten

Cash-Recycler für 24 Stunden am Tag für

Ein- und Auszahlungen

Sukzessiver Abbau wenig genutzter SB-

Terminals und Ausbau mobiler Lösungen

„Und damit muss auch das Leistungsangebot in den Filialen angepasst werden.“

Neue Kartenpreise und Bonifizierungen


Einheitliche Transaktionsfee für Kartentransaktionen

verursachen regulative Einnahmeverluste von rund

2,0 Mio. EUR pro Jahr

Zum 1. Januar 2016 wurden die Bonifizierungsmodelle

zur BankCard und MasterCard angepasst.

BankCard 10 EUR p.a., Rückerstattung bei 100

Transaktionen pro Jahr

MasterCard 40 EUR p.a., Rückerstattung bei 2.000 EUR

Händlerumsatz im Jahr

MasterPassWallet und Paydirekt zahlen auf diese

Bonifizierungsmodelle ein.

Regulatorik wirkt direkt auf die Produktpreisgestaltung

Die Marke „Sparda“ gibt Orientierung


einfach & leistungsstark – fair – sympathisch - gemeinschaftlich

Erneut die Bank mit den zufriedensten Kunden


23 Jahre in Folge

Platz 1

Kundenzufriedenheit ist Grundlage für unseren nachhaltigen Erfolg.


23 Jahre in

Folge Platz 1

Erneut die Bank mit den zufriedensten Kunden Kundenzufriedenheit ist Grundlage für unseren nachhaltigen Erfolg.

Kreislauf des Erfolgs hat sich auch 2015 bewährt!


Marke Sparda

Preisführer-

schaft

Moderates

Wachstum

Steigende

Produktivität

Geringer Verwaltungs-

aufwand

Ein erstes Zwischenfazit:


Den digitalen Trend gestalten wir aktiv mit.

Die regulatorischen Aufgaben werden erfüllt.

Die Girokontonutzung haben wir ausgebaut.

Rückblick 2015: Entwicklung Bilanzsumme


11.080 11.672

12.181 12.806 13.074 13.477

14.025

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

-

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

14.000

16.000

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

+ 4%

Zweitgrößte Geno-Bank in Deutschland


Ausgezeichnet in 2015: „Bester Fördermittelbetreuer“

Marktanteil in BW weiter ausgebaut!


5,85

6,01

6,22

6,37

6,49

6,62

6,78

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

5,2 5,4 5,6 5,8 6 6,2 6,4 6,6 6,8 7

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Marktanteil in einigen Filialbereichen über 10%


10,72

10,94

10,56

14,12

Leonberg

Göppingen

Stuttgart

Lörrach / Weil

0 2 4 6 8 10 12 14 16

Mehr als 500.000 Mitglieder


2011 2014 2015

25010 27035

28261

24783 23894

-8604 -8554 -8909 -9305 -10178

16406 18481 19352

15478 13716

2011 2012 2013 2014 2015

-15000

-10000

-5000

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

Zugänge Abgänge Nettoveränderung

Kernkapital aus Geschäftsguthaben auf 107 Mio. € erhöht

2012 2013

504.749 Mitglieder

Gute Kundenentwicklung setzt sich fort


Unser Auftrag: Der realen Wirtschaft, insbesondere der

Immobilien- und Bauwirtschaft mit Finanzierungen zu helfen


„Mit den Einlagen unserer Kunden

haben wir wieder vielen Immobilien-

träumen unserer Mitglieder zur

Wirklichkeit verholfen.“


Ausgeglichene Bilanzstruktur


Kundeneinlagen um 4,1% gewachsen


48,7%

40,3%

11,0%

Spar-/Termineinlagen Sichteinlagen Fonds

8.227 8.761

9.260 10.007 10.330

10.675 11.399

11.863

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

+4,1%

In Mio. €

Attraktive Angebote haben das Wachstum gefördert


Die eigene Immobilie Weiterhin hohes Ansehen in der Bevölkerung

Kauf einer Immobilie soll erschwinglicher werden


Durch steuerliche Anreize soll

der Ewerb von Immobilien für

Menschen mit durch-

schnittlichem Einkommen und

Familien erleichtert werden

Bezahlbare Mietwohnungen

können durch steuerliche

Anreize für private „Klein“-

Investoren geschaffen werden!

Schaffung von Bauland als

wichtige kommunale Aufgabe

Quelle: PB-Studie

Mit 2,148 Mrd. € größter Baufinanzierer in BW


8.313 8.811

9.172 9.779

10.320 10.747 10.930 10.938

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

+0,1%

In Mio. €

10.173 Neuzusagen mit 1,48 Mrd. € und 666 Mio. Prolongationen


Erneute Auszeichnung von Focus Money Effizienter Prozess ermöglicht Zusage innerhalb von 24 Stunden

Breite Risikostreuung - verringertes Risiko


Realkredite 82,6%

Nichtreal- Kredite 14,8%

Sonstige 2,6%

Abschreibungen und Wertberichtigungen bei 0,02% des Bestandes

Realkreditanteil: 82,6% 0,05%

0,04%

0,03%

0,02% 0,03%

0,02% 0,02%

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

0,00%

0,01%

0,02%

0,03%

0,04%

0,05%

0,06% Ausfallquote: 0,02%

Leistungsfähige Produktpartner


Ergänzung der eigenen Produktpalette um ausgewählte Fremdprodukte

Vermögensaufbau

Wohlstandssicherung

Riester-Förderung

Personenschutz

Altersvorsorge

Sachversicherungen

Bausparen

Zinsabsicherung

Wohnriester

Kundennutzen und Kundenmotivation stehen im Vordergrund.

Mitarbeiter werden weiterhin nicht an den erhaltenen Abschlussprovisionen beteiligt.

Bestes Jahr im Fondsgeschäft


Kunden wurden mit durchschn. Wertzuwachs von rund 2,5% belohnt.

7.504 neue Versicherungskunden in 2015


Kundenbestand um 3,4% auf über 230.000 Versicherungskunden gewachsen.

Zufriedenstellendes Bauspargeschäft 2015

27.01.2016 42

JAHRESPRESSEGESPRÄCH 2016

Mit der Entwicklung unseres Kundengeschäfts mehr als zufrieden.


Marktanteil ausgebaut

Mitgliederzahl deutlich gestiegen

500.000stes Mitglied begrüßt

Baufinanzierer Nr. 1 behauptet

Kreditgeschäft über Kundeneinlagen

finanziert

Leistungsfähige Kooperationsprodukte

für unsere Mitglieder und Kunden


580

579

594

601

584

583

577

586

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

565 570 575 580 585 590 595 600 605

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Personalmehrung durch Regulatorik unausweichlich Mitarbeiterzufriedenheit weiter deutlich über dem Branchenschnitt.

Wichtige GuV-Zahlen im Überblick.


Leicht geringeres Zinsergebnis bei gleichzeitig stabilem Provisionsergebnis.

Cost Income Ratio weiter unter 60%


Die niedrige CIR stärkt uns in der Wettbewerbsfähigkeit.

54,8 56,3

58,3 58,7 59,9

56,6

51,9

62,5

58,2 56,0

66,4

59,5

53,3 56,0

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

40,0

50,0

60,0

70,0

80,0

90,0

Wichtige Ergebniszahlen im Überblick


Kontinuität im Geschäftsmodell…


„Wir bleiben auf Erfolgskurs und

lassen auch in unseren sozialen,

kulturellen und gesellschaftlichen

Aktivitäten nicht nach.

Ganz im Gegenteil: Wir haben diese

in 2015 weiter ausgebaut.“


... mit zeitgemäßer Interpretation ist Erfolgsgarant für die Zukunft!

Wir engagieren uns…

27.01.2016 49 GEMEINSAM MEHR ALS EINE BANK – UNSER ENGAGEMENT

Wir sind mehr als eine Bank.


Gelegenheit zum Gespräch und für Rückfragen



Ende des Jahrespressegesprächs

Martin Hettich, Vorstandsvorsitzender der Sparda-Bank Baden-Württemberg eG

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