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SEPA bringt gravierende Änderungen -> Beitragseinzug für Vereine Informationsveranstaltung Herzlich willkommen!

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SEPA bringt gravierende Änderungen -> Beitragseinzug für Vereine

Informationsveranstaltung

Herzlich willkommen!

2Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

1 Was ist SEPA? – Allgemeine Hinweise, Regeln

2 Die SEPA Lastschrift (SDD)

3 Wandlung der Einzugsermächtigung zum Mandat

4 Handlungsempfehlungen / Umsetzungshilfen / Fragen

Agenda

3Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

Single Euro Payments Area

SEPA ist ein Raum, in dem alle Zahlungen wie inländische Zahlungen behandelt werden.

Im SEPA wird nicht mehr […] zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen unterschieden.

-> Betrifft 27 EU-Staaten, EWR-Staaten (N, IS, FL) und die Schweiz

SEPA: Was ist das?

4Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

Meilensteine:• 1999 – Euro-Einführung (Buchgeld)• 2002 – Euro-Bargeldeinführung• 2008 – Start SEPA (Überweisung)• 2009 – Start SEPA-Lastschrift• Enddatum für die Migration ist der 01.02.2014 • Der richtige Zeitpunkt zum Handeln ist allerdings J E T Z T !!

SEPA: Wann?

5Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

Die sich dadurch ergebenden gravierenden Änderungensind bis zum 1. Februar 2014 umzusetzen

Abgeschafft werden:! Einzugsermächtigung ! Abbuchungsaufträge ! Konto-Nr./BLZ im ZV ! DTA-Format

EU-Verordnung zwingt Kunden, DTA durch SEPA zu ersetzen

SEPA: Regularien

6Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

SEPA: Vorgaben für Überweisungen und Lastschriften

" Betrag muss auf €uro lauten

" Empfängerland muss SEPA-Teilnehmerland sein" Elektronische Abwicklung (im ISO20022-XML-Format)

" Angabe von IBAN und BIC ist erforderlich" Verwendungszweck 140 Zeichen

" SEPA-Zahlungen sind zu den gleichen Konditionen abzuwickelnwie Inlandszahlungen

" Keine Einreichung per Datenträger möglich

7Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

1

2

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2-stellige Prüfziffer

10-stellige Kontonummer

SEPA: SEPA-Credit-Transfer (SCT)

8Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

IBAN (International Bank Account Number)• In Deutschland hat jede IBAN 22 Stellen• Maximal hat eine IBAN 34 Stellen

BIC (Bank Identifier Code)• 11 oder 8 Stellen (die letzten 3 Stellen sind optional)

IBAN Deutschland

IBAN Italien

BIC MVBMAINZER VB MAINZ

MVBMDE55XXXGERMANY BRANCH

SEPA: Kontoverbindung mit IBAN und BIC

9Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

1 Was ist SEPA? Allgem. Hinweise, Regeln

2 Die SEPA- Lastschrift (SDD)• Gläubiger ID / Das Lastschrift-Mandat

3 Wandlung der Einzugsermächtigung zum Mandat

4 Handlungsempfehlungen / Umsetzungshilfen / Fragen

Agenda

10Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

" Jeder Lastschrifteinreicher (Verein) muss sich zunächst bei der Bundesbank für dieses Verfahren registrieren

" Verpflichtendes Merkmal zur kontounabhängigen und eindeutigen Kennzeichnung des Lastschriftgläubigers(Creditor Identifier/ CI)

" „www.glaeubiger-id.bundesbank.de„

" Der Aufbau ist SEPA-weit einheitlich. Die Länge variiert von Land zu Land; sie weist aber höchstens 35 Stellen auf. Die deutsche CI hat 18 Stellen.

SEPA-Lastschrift: Gläubiger-ID

11Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

SEPA-Lastschrift: Merkmale

" Nutzung in allen SEPA-Teilnehmerländern. Auch grenzüberschreitend.

" Nur elektronische Einreichung. Kein Datenträger. Kein Beleg.

" Angabe eines Fälligkeitsdatums „D“ (Due Date)

12Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

" Verein informiert jedes Mitglied individuell (Zahler/Kontoinhaber) über den anstehenden Lastschrifteinzug.(z.B. mit Beitragsrechnung. Keine Formvorschrift. Schriftformempfohlen.)Allgemeine Mitteilung z.B. Vereinszeitschrift reicht nicht aus.

" Enthält exaktes Fälligkeitsdatum (D), Betrag, Gläubiger-ID undMandatsreferenz(„Jährlich zu Beginn des 2. Quartals“ ist nicht möglich)

" Ändert sich Fälligkeitsdatum, Beitrag, etc. nicht, reicht einmaligeInformation z.B. mit Informationsschreiben über SEPA-Umstellung

" Versand der Vorabinformation an Mitglieder (Zahler) mind. D*-14(Kalendertage) Verkürzung auf max. 2 Kalendertage möglich

" Der Empfang der Vorabinformation muss nicht überprüft werden

SEPA-Lastschrift: Vorabinformation („Pre-Notification“)

13Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

SEPA - Lastschrift: Einreichungsfristen

" Einreichungsfristen sind zu beachtenD-6 Erstlastschriften, D-3 Folgelastschriften

" Nicht mitgerechnet werden:1.Januar, Karfreitag, Ostermontag,1. Mai, 25.und 26. Dezember, Wochenenden (Target2-Feiertage),sowie der 24. und 31.Dezember.

" Zwischenzeitliche Änderungen von Fälligkeitsdatum oder Betragerfordern neue Vorabinformation.

" Kann Einreichungsfrist nicht eingehalten werden, muss neuerFälligkeitstermin festgelegt werden.

14Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

SEPA-Lastschrift: Weitere Merkmale

" Im Lastschriftauftrag ist die Lastschriftfolge anzugeben„einmalig, erst -, letztmalig, wiederkehrend“

" Informationen aus dem Mandat sind im Datensatz elektronischmitzuliefern„Datum Mandatsunterschrift, Gläubiger-ID, Mandatsreferenz“

" WiderspruchSeit 09.07.2012 einheitlich. 8 Wochen nach Belastungs-/Ausführungsdatum. 13 Monate bei unautorisierten Lastschriften.

" Widerspruch vor Einlösung/Buchung möglich.

15Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

"Mandat = Schriftliche Ermächtigung zum Einzug vonSEPA-Lastschriften

"Das Mandat muss Stand heute in Papierform eingeholt werden

"Standardisierter Mandatstext mit festen Vorgaben für Struktur, Feldname und Feldreihenfolge

"Vergabe einer Mandatsreferenz(35 Stellen, Alphanumerisch, frei wählbar, muss eindeutig sein, z.B.Mitgliedsnummer)

"Der Gläubiger (Verein) muss sicherstellen, dass der Debitor (Mitglied) das Mandat versteht (Sprache).

"Mandat bezieht sich immer auf den Zahler(Kontoinhaber)

"Der Gläubiger ist verpflichtet, das Mandat aufzubewahren und auf Verlangen vorzuzeigen.

SEPA – Lastschrift: Das Mandat (1)

16Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

"Das Mandat muss klar von jedem anderen Text abgegrenzt sein. Es dürfen auch keine weiteren zusätzlichen Informationen und Angaben innerhalb des Mandats gemacht werden.

"Der Gläubiger (Verein) erstellt eine Mandatsakte und pflegt eine Mandatshistorie.

"Änderung von Mandatsdaten möglich -> Mandatshistorie"Widerspricht der Bezogene mit der Begründung, dass es sich

um eine unautorisierte Lastschrift handelt, fordert die Bank des Bezogenen beim Gläubiger die Mandate an. Diese sind dann mit der kompletten Historie vorzulegen.

"Widerruf ist jederzeit möglich, bei Nichtnutzung Verfall nach 36 Monaten.

"Gekündigte Mandate müssen noch 14 Monate aufbewahrt werden.

SEPA – Lastschrift: Das Mandat (2)

17Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

SEPA – Lastschrift: Das Mandat (3)

Musterformular für ein SEPA Lastschrift-Mandat (standardisierter Mandatstext)Spezifizierte Vorgaben / Infos unter: www.mvb.de/sepa

Überschrift: SEPA-Lastschrift-Mandat

Mandatsreferenz - vom Zahlungsempfänger auszufüllen

Name des Zahlungsempfängers

Lastschrifttext

Ich ermächtige/ Wir ermächtigen (A) [Name des Zahlungsempfängers], Zahlungen vonmeinem/ unserem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich (B) weise ich mein/weisen wir unser Kreditinstitut an, die von [Name des Zahlungsempfängers] auf mein/unser Konto gezogenen Lastschriften einzulösen.

Hinweis: Ich kann/ Wir können innerhalb von acht Wochen, beginnend mit demBelastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei diemit meinem/ unserem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.

Weitere verpflichtend anzugebende Inhalte

18Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

SEPA: Vergleich SEPA-Basislastschrift und Einzugsermächtigung

Einzugsermächtigungslastschrift-verfahren „Einzugsermächtigung“

Europäisches Lastschriftverfahren„SEPA-Basislastschriftverfahren“ (SDD-Core)

Nutzung ausschließlich National Nutzung in SEPA-Teilnehmerländern

Kontonummer + BLZ IBAN und BIC

beleghaft und elektronisch nur elektronisch (kein Datenträger, kein Beleg)

Fälligkeit Bei "Sicht" fällig Angabe eines Fälligkeitstages "D" (Due Date)Vorabinformation Nicht definiert Spätestens 14 Kalendertage vor Fälligkeit „D“

(Verkürzung auf max. 2 Kalendertage möglich)Anlieferung nicht definiert /fällig bei „Sicht“ Frühestens 14 Kalendertage vor FälligkeitEinreichungsfrist nicht definiert /

bankindividuelle VorgabenBei Erst- und Einmallastschriften D-6,

bei Folgelastschriften D-3 Bankarbeitstage*

*Target2-Tage: Alle bis auf 1.Januar, Karfreitag, Ostermontag,1. Mai, 25.und 26. Dezember, Wochenenden

19Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

SEPA: Vergleich SEPA-Basislastschrift und Einzugsermächtigung

Einzugsermächtigungslastschrift-verfahren „Einzugsermächtigung“

Europäisches Lastschriftverfahren„SEPA-Basislastschriftverfahren“ (SDD-Core)

Angabe der Lastschriftfolge(Sequence Type)

Nicht notwendig „Einmalige -, Erst -, Wiederkehrende- oder Letztmalige Lastschrift“

Widerspruch 6 Wochen nach Rechnungsabschluss (bis 09.07.2012) Bis 8 Wochen nach Belastungsdatum "D" /

Bei unautorisierten Lastschiften 13 Monate

Informationen aus Mandat / Einzugs-ermächtigung

liegt lediglich dem Einreicher vor Ist im Datensatz elektronisch mitzuliefern

Mandatsgültigkeit Bis auf Widerruf Maximal 36 Monate ab letzter NutzungIdent-Nummer nicht erforderlich Gläubiger-Identifikationsnummer

20Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

1 Was ist SEPA? Allgemeine Hinweise, Regeln

2 Die SEPA-Lastschrift (SDD)• Gläubiger ID• Das Mandat

3 Wandlung der Einzugsermächtigung zum Mandat

4 Handlungsempfehlungen / Umsetzungshilfen / Fragen

Agenda

21Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

" “Lastschriftmandatsmigration” in Deutschland:

• Ab Februar 2014 gelten nur noch die „Mandate“, keine Einzugsermächtigungen mehr

• Eine Umstellung auf das relevante Standardlastschriftverfahren –das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren – ist möglich.

• Nur eine Einzugsermächtigung, die vorhanden ist, kann gewandelt werden!

" Prüfung, ob Einzugsermächtigungen im Original vorhanden sind!

SEPA: Wandlung der Einzugsermächtigung zum Mandat

Bestehende deutsche Einzugsermächtigungen können unter bestimmten Bedingungen in SEPA-Mandate gewandelt werden

Fazit

22Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

1) Ggf. Mitgliederversammlung nutzen zur Ansprache!

2) Gläubiger-ID bei der Bundesbank beantragen

3) Neue Lastschriftvereinbarung mit Hausbank (MVB) abschließen• Kunden werden derzeit angesprochen / angeschrieben um neue Vereinbarung

abzuschließen

4) Umstellung der Stammdaten von BLZ/Konto auf IBAN/BIC(z.B. anhand IBAN-Konverter)• Achtung bei alten Filialbankleitzahlen der MVB 551 900 XX

28 Bingen, 50 Oppenheim, 64 Hochheim, 65 Ingelheim,68 Nieder-Olm, 88 Sprendlingen, 94 Saulheim

• Immer mit 5519 00 00 angeben!

SEPA: Ablauf der Umstellung im Verein

23Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

5 ) Aktualisierung der Mitgliederdaten -welche/wie viele beleghafte Einzugsermächtigungen liegen vor -für welche/wie viele Mitglieder muss ein neues SEPA-Mandat eingeholt werden-wie viele Mitglieder und wie viele Lastschriften werden mind. einmal jährlich

eingezogen und zu welchem Termin

6) Alle Mitglieder (Zahler) anschreiben. Über den Wechsel auf die SEPA-Basis-Lastschrift informieren mit allen Pflichtbestandteilen eines SEPA-Mandates ->Kontrollfunktion.

7) LS-Einreicher (Verein) pflegt Mandatsinformationen in seiner Vereinsverwaltung bzw. Electronic Banking-Anwendung ein.

SEPA: Ablauf der Umstellung (2)

24Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

8) Verein legt für jedes Mitglied (Zahler) Mandatsakte an. Inhalt:• Schriftliche Einzugsermächtigung• Anschreiben zur Wandlung der Einzugsermächtigung in ein

Mandat• Weitere Mandate z.B. bei Änderung der Bankverbindung

9) Regelmäßiges Fälligkeitsdatum des Beitragseinzugs definieren

10) Vorabinformation zusenden

11) Lastschriften unter Beachtung der Vorlauffristen elektronisch einreichen

SEPA: Ablauf der Umstellung (3)

25Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

SEPA: Anschreiben zur WandlungUmstellung unserer Beitragseinzüge auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren

Datum der Information: <Datum>

Sehr geehrtes Mitglied <Zahler>,

zur Begleichung der fälligen Beitragszahlungen haben Sie uns eine Einzugsermächtigung erteilt. Im Rahmen der Schaffung eines einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums SEPA, wird die von Ihnen bereits erteilte Einzugsermächtigung als SEPA-Lastschriftmandat weitergeführt. Dieses Lastschriftmandat wird durch Mandatsreferenz und unsere Gläubiger-Identifikationsnummer gekennzeichnet, die von uns bei allen Lastschrifteinzügen angegeben werden. Bitte informieren Sie uns umgehend, wenn die Daten – insbesondere Ihre IBAN und BIC - nicht korrekt sein sollten. Das Mandat enthält folgende Angaben:

Name des Zahlungspflichtigen: <Vorname Nachname>Adresse des Zahlungspflichtigen: <Straße / Hausnummer>

<PLZ / Ort><evtl. Land>

Ihre Kontoverbindung: <IBAN><BIC>

Name des Zahlungsempfängers: < Verein>Gläubiger-ID des Zahlungs-empfängers: <Gläubiger-ID>Mandatsreferenz: <Mandatsreferenz>Adresse des Zahlungsempfängers: <Straße / Hausnummer>

<PLZ / Ort><evtl. Land>

Zahlungsart: <wiederkehrende Lastschrift>

Referenznummer des zugrundeliegenden Vertrages (optional): <Referenznummer>

Mit freundlichen Grüßen

Ihr Verein (Zahlungsempfänger)

Mustertext :

Mandats-Wandlungs-Anschreiben:

„bereits erteilte Einzugsermächtigung wird als SEPA-LS-MandatWeitergeführt“

26Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

1 Was ist SEPA? Allgem. Hinweise, Regeln

2 Die SEPA-Lastschrift (SDD)

3 Wandlung der Einzugsermächtigung zum Mandat

4 Handlungsempfehlungen / Umsetzungshilfen / Fragen

Agenda

27Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

" Sofort mit Projekt beginnen" Umstellung auf elektronische Einreichung der Lastschriften,

sofern noch Belege / Datenträger genutzt werden." Vorgehen nach Checkliste der MVB, wie zum Beispiel:

• Benennen Sie Person(en) im Verein, die für die SEPA-Umstellung verantwortlich sind

• Prüfen Sie den derzeitigen Mitgliederdatenbestand auf Aktualitätsowie die Existenz der Einzugsermächtigungen in Original

• Legen Sie einen zeitlich abgestimmten „Fahrplan“ fest• Nehmen Sie Kontakt zu Anbietern von entspr. Software auf

" Entwurf einer Beitrittserklärung mit integriertem Mandat und Schreiben zur Vorabinformation

" Pilotierung bereits mit den 2013er Beitragseinzügen" Zunächst Umstellung neue Mitglieder, dann Bestand

SEPA: Handlungsempfehlungen

28Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

" Individuelle Beratung und Betreuung durch Ihren Bankberater, bzw. Zahlungsverkehrs-Spezialisten

" „IBAN-Konverter“ zu Errechnung von IBAN und BICwww.mvb.de/iban

" Informationen und Formulare unter www.mvb.de/sepau.a. SEPA-Navigator

" Electronic Banking Software der MVB – SEPA ready!• Mandatsverwaltung, Prüftool, etc.

SEPA: Umsetzungshilfen

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" www.mvb.de/sepa

" www.mvb.de/iban

" www.sepadeutschland.de(Download / Bestellung SEPA-Broschüre)

" www.bundesbank.de/Navigation/DE/Kerngeschaeftsfelder/Unbarer_Zahlungsverkehr/SEPA/sepa.html

" www.europeanpaymentscouncil.eu (englisch)

SEPA: Internetadressen

30Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

SEPA: Broschüre www.sepadeutschland.de

31Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

SEPA: Broschüre www.sepadeutschland.de

32Zahlungsverkehr / EBLMainzer Volksbank eG ©

Fragen / Diskussion

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!