ISO 20022 Projekterfahrung aus ... - Bosshard & Partner · ISO 20022 schreibt einzig das Format...

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ISO 20022 – Projekterfahrung aus Kundensicht 30. März 2016 Daniel Schüpbach

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ISO 20022 – Projekterfahrung aus Kundensicht

30. März 2016

Daniel Schüpbach

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Agenda

1. Einführung

2. Irrtümer und Mythen

3. Chancen und Risiken

4. Herausforderungen

5. Erkenntnisse

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ISO 20022 …ist ein internationaler Kommunikationsstandard für die Finanzwirtschaft, welcher auf der XML-Syntax basiert. ISO 20022 beinhaltet ein logisches Datenmodell, organisationsübergreifende Workflows sowie entsprechende Nachrichtentypen.

Einführung (1/4) Was ist Ziel und Zweck des neuen Standards?

Legende: ISO = Internationale Organisation für Normung / XML = Extensible Markup Language

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Quelle: www.iso20022.org/documents/adoption/Introduction_maps.ppt

Einführung (2/4) Welche Länder haben den neuen Standard bereits eingeführt?

• Der neue Standard gilt nicht nur für CH und Deutschland

• Verschiedene Länder und sog. ‘Payment Schemes’ implemen-tieren ISO 20022

• Europa ist führend bei der Einführung des neuen Standards

• ISO 20022 wird zum globalen Standard für den Zahlungsverkehr

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Einführung (3/4) Welche Themen beinhaltet der neue Standard?

Foreign

Exchange

Payments

Cards Trade

Services

Securities

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ISO 20022 Standard

Market Practice

Business Rules

Service Implementation

Einführung (4/4) Ist ISO 20022 ein globaler und einheitlicher Standard?

Additional Optional Services

Legende: EPC = European Payment Council / CGI = Common Global Implementation

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AOS: Zusätzliche Akteure, Batch Booking, weitergehende Duplikats-Prüfungen, Verarbeitung trotz Syntaxfehler, …

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Agenda

1. Einführung

2. Irrtümer und Mythen

3. Chancen und Risiken

4. Herausforderungen

5. Erkenntnisse

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Das Format ändert nur… ISO 20022 definiert nicht nur den Standard und das Format sondern beinhaltet ein logisches Datenmodell, welches die Business Prozesse und Workflows vereinfachen und optimieren.

Mit einem Software-Update ist alles erledigt… Ca. 85 % aller Unternehmungen (KMU) haben eine Standard-Softwarelösung im Einsatz. Alle anderen Unternehmungen kontaktieren optimalerweise ihre IT oder Softwarepartner.

Das Thema überlasse ich meiner Bank… Der neue Standard betrifft alle Markteilnehmer gleichermassen (End-to-End). Banken und Clearinghäuser sind ausschliesslich für die technische Bereitstellung der Infrastruktur zuständig.

ISO 20022 betrifft nur die IT und Fachbereiche… Vom neuen Standard sind alle geschäftsrelevanten Bereiche – insbesondere das Kreditoren-, Debitoren-, Personal- und Liquiditätsmanagement – betroffen.

Irrtümer und Mythen (1/2) Alles ganz einfach…

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ISO 20022 und SEPA sind dasselbe… Innerhalb des ‘ISO-Frameworks’ stellt das EPC eine eigene Market Practice zur Verfügung, welche Zahlungen im SEPA-Raum für EU-Staaten, Banken und Clearinghäuser definieren.

Keine Zahlungen mehr möglich mit dem alten Standard… Der Finanzplatz Schweiz sieht für die Migration eine Überga-ngsphase des alten Standards vor. Wie lange diese Phase effektiv dauern wird, entscheidet jede Bank individuell.

Wir haben noch lange Zeit… Der Finanzplatz Schweiz hat für die Migration einen straffen Zeitplan definiert. Mittelgrossen Unternehmungen ‘ohne Stand-ard-Software’, rechnen mit einer Projektdauer bis 15 Monate.

Irrtümer und Mythen (2/2) Alles ganz einfach…

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ISO 20022 ist eine ‘Plug and Play’ Lösung… ISO 20022 schreibt einzig das Format für den Austausch von Informationen vor. Jedes Land kann eigene Business Rules und somit andere Anforderungen an die Format-Struktur definieren.

Legende: EPC = European Payment Council / SEPA = Single Euro Payments Area

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1. Einführung

2. Irrtümer und Mythen

3. Chancen und Risiken

4. Herausforderungen

5. Erkenntnisse

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Chancen und Risiken

• Raschere Verfügbarkeit von Geldern, weniger Kosten

• Standardisierte Validierung von Zahlungen

• Erhöhte Automatisierung Ihrer Prozesse

• Neuer Einzahlungsschein ermöglicht verbessertes, automatisiertes Einlesen

• Reduktion von IT-Investitions- & Wartungskosten

• Erhöhter Investitionsbedarf

• Neue Anforderungen

an die Infrastruktur

an die Prozesse

an die Mitarbeiter

• Erhöhte Anforderungen an die Datenqualität

• Fristen für die Umsetzung (insbe-sondere für Grossunternehmungen und Institutionen)

Quelle: www.paymentstandards.ch

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1. Einführung

2. Irrtümer und Mythen

3. Chancen und Risiken

4. Herausforderungen

5. Erkenntnisse

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Herausforderungen (1/3) Beispiel Stammdaten: Anforderungen an die Stammdaten

Stammdaten

• Adressdaten Kunden Nr. / Lieferanten Nr. Firmenname / Name / Vorname Strasse / Nr. PLZ / Ort Ländercode

• Kontaktdaten Telefon Fax Mail Website

• Kontodaten IBAN BIC ESR

• Vollständig, richtig, aktuell und eindeutig?

• Dubletten: Eindeutige Zuordnung sicherstellen und Daten bereinigen

• Werden die Stammdaten zentral verwaltet? Welches System hat die Datenhoheit?

• Verwendung von ungültigen Sonderzeichen / Umlauten?

• Werden Konvertierungslösungen verwendet?

• Regelmässige Prüfung der Zahlungs-instruktionen wie IBAN, BIC, ESR, etc.

Legende: ESR = Einzahlungsschein mit Referenznummer

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Herausforderungen (2/3) Beispiel Stammdaten: Datenqualität der Stammdaten

Variante «strukturiert» Variante «unstrukturiert» Lösungen • Frühzeitige Daten-

analyse und Aufbe-reitung

• Nachrecherche fehlender Daten

• Aktualisierung der Daten und Testing

Schwierigkeiten auf Kundenseite • Redundante Kontaktinformationen (Dubletten) • Fehlende oder unvollständige Adressinformationen • Unvollständige oder nicht eindeutige Kontoinformationen

Automatische Konvertierung der Kontoinformationen in IBAN nicht zu 100% möglich! • Datenformat bei der Migration in eine neue Softwarelösung • Verwendung von Sonderzeichen • Vermischung zwischen strukturierten und unstrukturierten Daten (Beispiel Adresse)

Quelle: www.six-interbank-clearing.com/de/home/standardization/iso-payments/customer-bank/implementation-guidelines.html

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• Sensibilisieren Sie Ihre Mitarbeiter, Kunden und Lieferanten auf ISO 20022

• Bilden Sie Schlüsselpersonen aus IT, Finanz-, Rechnungs- und Personalwesen auf die Veränderungen des neuen Standards aus

• Analysieren und dokumentieren Sie die bestehenden Prozesse im Kreditoren-, Debitoren-, Personal- und Liquiditätsmanagement

• Prüfen Sie die Opportunitäten und definieren Sie den Sollzustand • Optimieren Sie Ihre Prozesse und Workflows

• Analysieren Sie Ihre Systeme auf Kompatibilität der neuen Formate und Prozesse

• Implementieren Sie die definierten Anforderungen und Prozesse • Testen Sie Ihre Anpassungen und erstellen Sie einen ‘Penny-Test’

• Aktualisieren Sie Ihre Rechnungsformulare mit Ihren aktuellen Kontoinformationen (IBAN und BIC)

• Vergewissern Sie sich, dass Ihre Stammdaten von Kunden- und Lieferanten jederzeit auf dem neusten Stand sind

Know- How-

Transfer

Prozesse

IT- Systeme

Kommu- nikation

Herausforderungen (3/3) Was Sie für die Migration sonst noch beachten sollten

Legende: IBAN = International Bank Account Number / BIC = Bank Identifier Code

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2. Irrtümer und Mythen

3. Chancen und Risiken

4. Herausforderungen

5. Erkenntnisse

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Know-How-Level für ISO 20022 ist sehr unterschiedlich Der Wissensstand von involvierten Personen in den Unternehmung-en ist sehr unterschiedlich. Planen Sie den Ausbildungsbedarf für die Schlüsselpersonen aus den Fachbereichen.

Die Schweiz hat mehr als zwei Zahlungstypen Verschiedene Softwareanbieter insbesondere aus dem Ausland denken, dass wir ‘nur’ SEPA und non-SEPA Zahlungen haben. Der ESR mit der hohen Automatisierung gilt es zu beachten (>80%).

Gehen Sie behutsam und überlegt vor Der neue Standard bietet eine umfangreiche Palette von Bearbei-tungsverfahren auf Zahlungs- und Transaktionsebene an. Evaluier-en Sie die für Sie wertvollsten Möglichkeiten für Ihre Systeme.

Testen führt zum Erfolg Ein seriöses Testverfahren bewahrt Sie vor Überraschungen. Planen Sie ein 3-stufiges Vorgehen: 1. Selbsttest (Validierungsplattform), 2. Bankentest (Testbank / Kanäle), 3. Penny-Test (Live-System).

Erkenntnisse Eine gute Vorbereitung garantiert Ihren Projekterfolg

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