Kinderpolicen 2011

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Aktuelle Ausgabe:Kinderpolicen 2011

Ihr

Editorial

Liebe Leserinnen und Leser,

über Versicherungen und Kapitalanlagen für Kinder sollte man sich rechtzeitig Ge-danken machen! Denn ist der Nachwuchs noch klein, sind die Kosten überschaubar, erst später wird es dann richtig teuer: Füh-rerschein, Auslandsaufenthalt, Ausbildung, Studium usw. Wer früh mit dem Sparen anfängt, kann seine Ziele bereits mit ge-ringen monatlichen Beträgen erreichen. Auch zu beachten ist, dass z.B. die gesetz-liche Unfallversicherung nur einen stark eingeschränkten Schutz für Kinder bietet. Daher ist eine private Unfallversicherung mit weltweiter 24 Stunden-Deckung emp-fehlenswert. Kinder die gesetzlich kran-kenversichert sind, haben verschiedene Leistungslücken im Versicherungsschutz, die über eine Kinder-Krankenzusatzver-sicherung geschlossen werden können. Was für Angebote empfehlenswert sind und was Vermittler und Berater beachten sollten, dazu mehr in dieser Ausgabe!

Friedrich A. WanschkaChefredakteur und Herausgeber

Kinderpolicen Vorsorge für unsere Kleinsten

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Inhalte dieser Ausgabe:(Bitte auf das Kapitel klicken)

Neue Kinderpolice im Rampenlicht:

Haftungsausschluss: Den Artikeln, Empfehlungen und tabellen lie-gen Informationen zugrunde, die die redaktion für verläßlich hält. Die Garantie für die rich-tigkeit kann die redaktion nicht übernehmen. Diese Onlineveröffentlichung dient der Infor-mation und ist keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Geldanlagen oder Produkten.

AUF DEN NäCHStEN SEItEN GEHt ES WEItEr

von manila Klafack

Die Vorsorge für die Kleinsten einer Ge-sellschaft ist nicht leicht. Viele Versicherer und noch mehr Angebote verunsichern Eltern und fordern die Finanzdienstleister heraus. Doch eins ist klar, Kinder brau-chen eine Grundabsicherung – und je eher für sie zusätzlich Geld gespart wird, desto finanziell sorgloser ist der Start ins Erwachsenenleben.

Geschenke gibt es viele

Kommt ein Kind auf die Welt, freuen sich nicht nur die Eltern selbst über den Famili-enzuwachs. Auch Großeltern, tanten, On-kel, Pateneltern und viele andere Ange-hörige und Freunde teilen das Glück des Paares. mit der Geburt beginnt dann auch die Zeit der zahlreichen Geschenke. Ge-burtstage, Weihnachten, Ostern, Einschu-lung, erstes Zeugnis – ein Ereignis reiht sich an das andere und zwischendurch gibt’s hier noch eine Kleinigkeit von Opa oder Oma zugesteckt. Sei es die Lego-

oder Playmobil-Figur, das Puzzle, das malbuch oder mal ein Fünf-Euro-Schein, um sich „etwas Schönes zu kaufen“. Denn trotz oder gerade wegen des Geburten-rückganges ist die Zielgruppe „Kinder“ bei

der Konsumgüterindustrie heiß begehrt. Die Kinderzimmer platzen bereits bei Vier-jährigen meist aus allen Nähten. Neben den einstmals klassischen Spielsachen türmen sich heute jede menge merchandi-sing-Artikel aus Fernsehserien, Kinofilmen oder vom angesagten musikstar. Davon sind die Eltern oft genervt und wünschen sich, dass dieses Geld weniger in das sechste rennauto oder die achte Barbie plus Zubehör investiert würde. Sinnvoller wäre es, es in die Absicherung und Vor-sorge des Nachwuchses zu stecken. Doch welche Versicherungen sind unverzicht-bar, welche sind sinnvoll, aber nicht drin-gend notwendig und welche sind komplett überflüssig?

Zuerst die Grundabsicherung

„Bereits während der Schwangerschaft sollten die Eltern für die Grundabsiche-rung ihres Kindes sorgen“, stellt Claus Hoffmann, makler der Deutschen Finanz-

Vorsorge für die Kleinsten...

Es muss nicht immer Spielzeug sein!





Impressum

Verlag und Herausgeber:wmd Verlag GmbHWiesseer Straße 12683707 Bad Wiesseetel: +49 (0)8022 – 187110Fax: +49 (0)8022 – [email protected]

Geschäftsführung:Friedrich A. Wanschka

Chefredaktion:Friedrich A. WanschkaKonzeption, Layout:matthias Heß, tobias StrenkFotos: Fotolia

Vertriebsleitung:matthias Heßwmd Verlag GmbHc/o SEL Selected media OHGKattunbleiche 31a22041 Hamburgtel: +49 (0)40 [email protected]

Handelsregister: HrB 165643Amtsgericht münchenSteuer-Nummer: 139/142/50247Ust.- IdNr. DE 812638572

© Vervielfältigung jeglicher Art nur mit schriftlicher Genehmigung des Verlages

plan GmbH Versicherungsmakler in Ham-burg, fest. „Dazu gehört, wenn nicht schon vorhanden, der Abschluss einer eigenen risikolebens- sowie einer Berufsunfä-higkeitsversicherung, damit im Falle der biometrischen risiken das Grundeinkommen der Ver-sorger geschützt ist.“ Zudem sollte die private Haftpflicht-versicherung der Eltern um eine Deliktunfähigkeitsklau-sel erweitert werden. „Zwar können Kinder bis zu sieben Jahren nicht haftbar gemacht werden. Doch gerade wenn der Schaden durch das Kind in der Nachbarschaft oder der Familie entsteht, möchte man Streitereien dort ja lieber ver-meiden. Durch eine entspre-chende Klausel beugt man solchen Problemen vor“, meint Finanzexperte Hoffmann.

Auch für Bianca Boss vom Bund der Versicherten hat für die Eltern bei der Geburt eines Kindes nicht dessen Al-tersvorsorge oberste Priorität: „Unfall und Krankheit sollten unbedingt durch Unfall- und Kinderinvaliditätsversicherung abge-sichert werden“, so die Spezialistin. „Denn für die meisten Eltern steht monatlich nur ein begrenzter Betrag zur Verfügung und

wenn durch Unfall und/oder Krankheit das Kind nicht in der Lage sein wird, für sich selbst zu sorgen, kann es auch nie eige-nes Vermögen aufbauen.“

Welche Anlageform ist die beste?

Mit diesen beiden Produkten sei der finan-zielle rahmen vieler junger Eltern bereits ausgeschöpft. Da oftmals die Großeltern selbst ihren Beitrag für das Enkelkind leisten möchten, könnten sie sich bereits ab einem geringeren monatlichen Bei-

trag beteiligen und in Sparpläne einzah-len. Kapitallebensversicherungen sind für Boss allerdings auch dabei nicht die ers-te Wahl, weil sie zu teuer, unflexibel und insbesondere bei den langen Laufzeiten

nicht erstrebenswert seien. „Wer möchte sich schon 50 oder 60 Jahre an ein Un-ternehmen binden?“, fragt Boss. Das müs-se man jedoch, um den stets beworbe-nen Zinseszinseffekt voll auszuschöpfen.

Das sieht Versiche-rungsmakler Hoff-mann aus seiner Berufserfahrung he-raus anders: „Viele Kunden fühlen sich mit einer klassischen Versicherung einfach besser. Sie möchten

keinen Fondssparplan, kein tagesgeld-konto und keine Bundesschatzbriefe.“ Zudem würden Eltern auch in finanziellen Engpässen, die wohl jeder früher oder später mal erlebt, nicht so leicht auf das Vermögen der Kinder zurückgreifen – wenn es in einem Versicherungsmantel steckt. Darüber hinaus wird das Sicher-

LESEN SIE WEItEr





möglichkeiten der Familien extrem unter-schiedlich“, erzählt er, „da gibt es keinen allgemeingültigen rat.“

Die Produktgeber verfolgen ebenfalls unterschiedliche Strategien. Die eine Gesellschaft entwickelt eigenständige Kinderprodukte, die andere ermöglicht in ihren tarifen den Eintritt ab Null Jah-re, versichert eigentlich nur die risiken des Versorgers und zahlt im Ernstfall an das Kind aus. Andere dagegen beschrän-ken das Eintrittsalter auf beispielsweise 14 oder 16 Jahre und ermöglichen etwa den Einschluss einer Kinderpflegerente

heitsbedürfnis vieler Eltern bei der Anla-geentscheidung für ihre Kinder eher durch die Kinderpolicen gestillt. Aufgrund der unterschiedlichen Schwerpunkte, die Versicherer bei der Konzeption ihrer Produkte setzen, sprechen sie eben auch verschiedene An-lagepersönlichkeiten an. Sei es, das Kind erhält Leistungen beim tod oder der Berufsunfähigkeit eines Versorgers, oder die ein-geschlossene Kinderinvaliditäts-versicherung kann in eine eigene Berufsunfähigkeit umgewandelt werden; in vielen Fällen ohne eine zusätzliche Gesundheitsprüfung absolvieren zu müssen. manche tarife sehen eine Umwandlung in eine rentenversicherung vor. Au-ßerdem sind flexible Zuzahlungen und Entnahmen oder ein Ausset-zen der Beiträge möglich. Familien individuell beraten

mittlerweile gibt es von vielen Gesell-schaften (siehe rechte Seite) entspre-chende Angebote. „Als Versicherungs-makler schaue ich zuerst auf die Dinge, die mir selbst bei der Absicherung mei-ner Kinder wichtig waren und sind“, er-zählt DFP-makler Hoffmann, selbst Vater zweier Kinder im Alter von fünf und sie-ben. „Allerdings sind die Situationen und

oder eines Schulunfähigkeitsschutzes. Welche Absicherung und welche Anla-geform über die Basis hinaus gewählt

werden sollte, hängt wie auch bei allen anderen Anlageentscheidungen von den Vorlieben, dem Geldbeutel und der risi-kobereitschaft des Anle-gers ab.

Fakt ist jedoch: Durch den rückgang der staatlichen Absicherung und Vorsor-ge und den dadurch wich-tiger werdenden privaten Schutz, ist eine Absiche-rung der Grundrisiken selbst bei Kindern unver-zichtbar. Wie zusätzlich Geldvermögen aufgebaut wird, ist und bleibt ganz individuell. Und im besten

Fall werden die Verwandten, die ohne-hin regelmäßig Geld fürs Kind ausgeben, einbezogen. So gibt es vielleicht weniger überflüssiges Spielzeug im Kinderzimmer, aber dafür mehr Geld, das für den Führer-schein, das erste Auto, die eigene Woh-nung oder die Ausbildung genutzt werden kann.

KINDErPOLICE Im rAmPENLICHt - mONEymAxx FAmILyHIEr KLICKEN: ZUrüCK ZUm INHALt DIESEr AUSGABE

Gesellschaften mit Kinderpolicen Allianz

Alte Leipziger

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Deutscher ring

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GIP

Gothaer

Hamburg mannheimer

Hanse merkur

Helvetia

LV 1871

MONEYMAXX (siehe auch Seite 5-6)Nürnberger

Oeco Capital

Stuttgarter

Swiss Life

Univera

Volkswohl Bund

WWK

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Eins ist sicher – die rente der heu-tigen Kindergeneration ist keines-wegs sicher. Soweit voraus denken

die meisten Eltern bei der Geburt ihres Nach-wuchses verständlicher Weise nicht. Gleichwohl ist frühzeitige finanzielle Vorsorge für Kinder drin-gend empfehlenswert, da bereits auf dem Weg zum erwachsen werden etliche Kosten und ri-siken abzudecken sind. Nicht zu unterschätzen sind z.B. die Kosten für Bildung, die für die Zu-kunft im globa-len Arbeitsmarkt immer wich-tiger wird. Auslandsaufenthalte während der Schul- und Studienzeit gehören heute zum Standard; dafür fallen bereits einige tausend Euro an. Für eine passende Kindervorsor-ge sind sowohl professionelle Beratung als auch leistungsstarke Produktkonzepte ge-fragt, die sich dem Absicherungs- und Kapi-talbedarf der Familie anpassen.

Seit April 2011 ist eine neue Kinderver-sicherung des Fondspolicenspezialisten

mONEymAxx auf dem markt, die im Be-reich des Vermögensaufbaus und bei den risikokompo-nenten neue Wege geht.

mONEymAxx Family lässt bei der Kapital-anlage Kombinationen aus Fondsinvestment, Fondsgarantien und konventionellen Ga-rantien zu. Individuelle Gestaltungsmöglich-keiten werden bei al-len drei Kernelemen-ten des Produkts groß geschrieben, bei der Investmentstrategie, den Garantieabstufun-

gen und bei den Versicherungsbaustei-nen. „Bei der Entwicklung von Family war uns besonders wichtig, dass verschiedene Anleger- und Absicherungsbedürfnisse bedient werden können, bei-spielsweise auch solche der Großelterngeneration, die neben den Eltern eine wichtige Ziel-gruppe für Kindervorsorgeprodukte ist“ ,sagt marlies tiedemann, Leiterin des Produktmanagements mONEymAxx. „Außerdem haben wir als bisher einziger Anbieter den mittelfristigen Kapitalbedarf

mit einem garantierten Ausbildungskapital berücksichtigt. Zwischen dem 18. und 27. Lebensjahr des Kindes steht diese Liquidi-tätsoption zur Verfügung, auch in mehre-ren teilentnahmen.“

mONEymAxx Family ist in zwei tarifva-rianten erhältlich. Bei mAxx vario kann ein Beitragssplitt auf direkte Anlage in den Deckungsstock (max. 70 Prozent) und auf Fondsinvestment definiert werden, wobei über 50 Fonds und 3 Fondsbaskets zur Wahl stehen. Bei mAxx hybrid wird der Beitrag je nach marktsituation dynamisch auf die drei Anlagetöpfe Fonds, Wertsiche-rungsfonds und Deckungsstock verteilt. Bei diesem tarif sind neben dem garantier-ten Ausbildungskapital eine Ablaufgarantie von 10 bis 100 Prozent der Beitragssum-me sowie ein Garantieerhöhungsmecha-nismus optional wählbar.

marlies tiedemann, Leitung Produktmanagement mONEymAxx

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Modellhafte Darstellung des garantierten Ausbildungskapitals

Diese Grafik beschreibt die Funktionsweise der garantierten Ausbildungsleistung (MONEYMAXX Family MAXX hybrid) am Beispiel eines modellhaft dargestellten Wertverlaufes des Investmentfonds.

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Garantiertes Ausbildungskapital - eine sichere Option

Wie viel Sicherheit braucht Ihre Reiseplanung? Oder besser: wie viel Sicherheit wünschen Sie sich für die Lebensreise Ihres kleinen Schatzes? Schauen Sie sich die folgenden Zusatz-optionen in aller Ruhe durch und entscheiden Sie dann, welche Sicherheits-Extras Sie in Ihren MONEYMAXX Family Vertrag integrieren möchten.

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4.11mONEymAxx Family ist formal eine

fondsgebundene rentenversicherung für Kinder. Das Kind als versicherte Person kann den Vertrag zu einem bestimmbaren Zeitpunkt als erwachsener Versicherungs-

nehmer übernehmen. Die Versorger-mit-versicherung ist im Gegensatz zu vielen Produkten am markt bei Family bewusst als Option gestaltet, da sie nicht für alle Familien sinnvoll ist, z.B. wenn bereits eine

hohe risikolebensversicherung existiert. Stirbt der Versorger in dieser Phase, zahlt mONEymAxx alle bis um Ende der mit-versicherungsdauer ausstehenden Beiträ-ge in einem Betrag in den Vertrag ein. Auf Wunsch lässt sich zudem eine Beitrags-befreiung in den Family Vertrag einschlie-ßen, die bei BU des Versorgers den wei-teren Kapitalaufbau für das Kind während der mitversicherungsdauer sicherstellt. Als weitere Option ist eine Kinder-Unfallver-sicherung abschließbar, die als separater Versicherungsvertrag geführt wird.

Vorausschauend ist eine BU-Option für das Kind im Basisvertrag vorgesehen, die einen problemlosen Einstieg in eine Berufsunfä-higkeitsversicherung bietet. Zum Berufs-start kann das Kind ohne Gesundheitsprü-fung eine BU bis zu 500 Euro monatsrente bzw. bis zu 1.000 Euro monatsrente mit vereinfachter Gesundheitsprüfung bei der Deutscher ring Lebensversicherungs-AG abschließen. Für die BU-Option sind bei Abschluss der fondsgebundenen renten-versicherung ebenfalls keine Gesundheits-fragen erforderlich.

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Was kostet eigentlich … Das Leben ist nunmal keine Pauschalreise. Und so schön eine Individualreise auch sein mag, so teuer kann sie auch werden. Hier nur einige Beispiele, was das Leben so kosten kann:

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MONEYMAXX Family, Tarif FRVGM, ohne

Versorger-Mitversicherung, ohne Garantien. Es werden

Monatsbeiträge der verschie-denen Einstiegszeitpunkte

dargestellt, um im Alter 60 auf den gleichen Kapitalbetrag zu

kommen. Die Berechnungen basieren auf der Annahme gleichbleibender Wertent-wicklungen der Fonds von

6 % p.a., sowie den für 2011 deklarierten Überschus-

santeilsätzen und dienen lediglich der Illustration.

Stand 02.2011

Vergleich der durch-

schnittlichen Wertentwick-

lung der verschiedenen

Anlageformen im Zeitraum

von 1981-2010

Heute (in EUR)

in 18 Jahren (in EUR)

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Mirko TheineGeschäftsführer [ascore] Das Scoring

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