MARKTMONITOR - Versicherungsforen · MARKTMONITOR Onlineservices für Endkunden und Vertrieb –...

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© Versicherungsforen Leipzig GmbH www.versicherungsforen.net

MARKTMONITOR Onlineservices für Endkunden und Vertrieb – Ausgabe 1 Digitalversicherer

Untersuchung von über 10 Unternehmen auf knapp 50 Seiten

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Krankenversicherer Seiten 7 – 13 International Seiten 37 – 45

Sachversicherer Seiten 14 – 34

Lebensversicherer Seiten 35 – 36

MARKTMONITOR Onlineservices für Endkunden und Vertrieb – Digitalversicherer 1. Quartal 2018

Wissen, was den Markt bewegt

Die Ausgabe „Digitalversicherer“ bietet einen Überblick über das Service-Angebot von Digitalversicherern. Dadurch kann ein Eindruck für Trends auf dem

Versicherungsmarkt in Deutschland sowie auf anderen Versicherungsmärkten gewonnen werden.

Inhalte

Die betrachteten Digitalversicherer werden in die folgenden Kategorien eingeordnet:

Eine Übersicht über weitere Marktmonitore finden Sie hier: www.versicherungsforen.net/marktmonitore

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Digitale Versicherer und Assekuradeure im InsurTech-Markt • 2018 setzt sich der Trend zu digitalen

Versicherungsunternehmen fort. Die verantwortlichen Treiber hinter den digitalen Versicherern sind neben unabhängigen Gründerteams und Company Buildern erstmals auch vermehrt Versicherungsunternehmen.

• Die neuen Player legen mittels hochgradig professionalisierten Strukturen, diversifizierten Teams, Branchenexpertise und überdurchschnittlich hohen Fundings eine große Geschwindigkeit an den Tag.

• Zudem treten auch die ersten digitalen Assekuradeure auf den Markt, deren Geschäftsmodell dem der digitalen Versicherer zwar stark ähnelt, die allerdings selbst keine BaFin-Lizenz als Versicherer beantragen. Versicherer sind dabei im Hintergrund häufig Risikoträger und Initiatoren.

Als Stichpunkte auf der Folie Der Trend zu digitalen Versicherungsunternehmen und Assekuradeuren wird mit großer Professionalität durch Versicherungskonzer ne getrieben. Auch in 2018 setzt sich der Trend zu digitalen Versicherungsunternehmen fort. Die neuen Player legen mittels hochgradig profe ssi onalisierten Strukturen, diversifizierten Teams, Branchenexpertise und überdurchschnittlich hohen Fundings eine große Geschwindigkeit an den Tag. Die verantwortlichen Treiber hinter den digitalen Versicherern sind neben unabhängigen Gründerteams und Company Buildern erstmals vermehrt Versicherungsunternehmen. Die Innovationskraft in den Geschäftsmodellen der Digitalversicherer geht jedoch noch von der Proze sse bene aus – nicht aber von den Produkten und Services. 2018 treten die ersten digitalen Assekuradeure auf den Markt, deren Geschäftsmodell dem der digitalen Versicherer zwar stark ähn elt, die allerdings selbst keine BaFin - Lizenz als Versicherer beantragen. Versicherer sind dabei häufig nicht nur Risikoträger, sondern Initiatoren.

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Eigenschaften von Digitalversicherern Eine allgemeingültige und etablierte Definition von Digitalversicherern gibt es in der Fachliteratur noch nicht. Nachfolgende Eigenschaften bringen diese Art von Versichern gegenüber anderen Vertretern der Branche mit: • Digitalversicherer sind losgelöst von bestehenden Produkten, Systemen, Strukturen und Personal und starten auf der „grünen Wiese“.

• Dabei setzen sie auf moderne IT-Anwendungsstruktur, um komplett digitale Produkte anbieten zu können.

• Digitalversicherer bilden die Kernversicherungsprozesse (Produktentwicklung, Vertrieb und Marketing, Schadenmanagement) in der Regel komplett aus

einer Hand ab. Kooperationen oder Sourcing sind jedoch auch möglich.

• Sie versprechen mehr Innovationskraft, neue Technologien, effizientere Prozesse und mehr Schnelligkeit.

Jedoch erfüllt kein digitaler Versicherer alle Kriterien.

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MARKTMONITOR Onlineservices für Endkunden und Vertrieb – Digitalversicherer Servicekanäle der Digitalversicherer

Übersicht Adam Riese Friday getsafe neodigital nexible One Ottonova

Klassische Kanäle

Telefon (mit IVR) Rückrufvereinbarung per Internet Formular

x getsafe besitzt keine Hotline x Nexible besitzt keine Hotline One besitzt keine Hotline

Telefon (ohne IVR) Rückrufvereinbarung per Internet Formular

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Telefonservice / Hotline nicht Schaden

Servicezeiten Mo-Fr 8–18 Mo-Fr 7–21

Sa 9–18

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Mo-So

0-24 extra Nummer für Anrufe aus dem Ausland

gebührenfrei Inland x normale Ortsvorwahl normale Ortsvorwahl

Telefonzeiten Leistung (extra Nummer) x x

Servicezeiten Mo-So

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extra Nummer für Anrufe aus dem Ausland gebührenfrei Inland normale Ortsvorwahl normale Ortsvorwahl

Gesundheitstelefon (Infos zu Fachärzten)

Reise Notruf 24 Stunden

klassisches Schriftgut / Post

Fax

Digitale Kanäle App x x x x x

E-Mail x x x x x

E-Postbrief

SMS/MMS [Mobilnummer angegeben]

Kundenportal/Web-Portal (mit Login) x x x x x x

Kontaktformular (ohne Login) x

Chat (auf Website integriert) x x x

Video-Chat

Messenger (Facebook) x

WhatsApp

Hilfeforum allgemein (Unternehmen hilft)

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MARKTMONITOR Onlineservices für Endkunden und Vertrieb – Digitalversicherer

Ottonova – Erste digitale Krankenversicherung in Deutschland INFORMATIONEN

• Ottonova ist die erste digitale Krankenvollversicherung in Deutschland.

• Das Produktspektrum von Ottonova umfasst die private Krankenvollversicherung (PKV) sowie Zusatzversicherungen. Bald soll das Angebot für Beamte erweitert werden.

• Ein „digitaler Arztbesuch“ ermöglicht Diagnose, Krankschreibungen und Therapieempfehlungen per Smartphone.

• BaFin-Zulassung

• Sitz ist München, die Gründung war 2015

• Investoren: Debeka, Holtzbrinck Ventures, Vorwerk Ventures, Tengelmann Ventures, b-to-v Partners und STS Ventures

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.ottonova.de/

Digitale Krankenversicherer

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Ottonova – Antrag über Web-Assistenten INFORMATIONEN

• Der Antrag wird über einen Assistenten auf der Internetseite und nicht per App gestellt.

• Man kann erst in einem Tariffinder einen passenden Tarif finden. Hierbei wird zwischen einem „Preis-Leistungs-Tarif“ und einem komplett abgesicherten Tarif unterschieden.

• In der konkreten Antragsstellung wird der Beitrag entsprechend des Einkommens und etwaigen Zusatzoptionen berechnet. Daraufhin kann der Interessent einen Online-Antrag stellen.

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.ottonova.de/


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Ottonova – Funktionen und Leistungen der Ottonova App

INFORMATIONEN

• Zentrale Funktion der App ist der Concierge Service Chat, bei dem der Versicherungsnehmer mit der Service-Einheit der Versicherung chatten kann und bei Fragen eine zentrale Anlaufstelle hat.

• Ottonova bietet eine Reihe von Services über den Concierge Service Chat an: Organisation eines Arzttermins, Organisation einer Zweitmeinung, Erklärung von Arztbriefen, Recherche von geeigneten Kliniken, Empfehlung von Fachärzten.

• Daneben verfügt die App über folgende Funktionen:

• Medizinische Beratung am Telefon

• zentrale Erinnerungen zu Vorsorgeterminen

• Eine Timeline, in der die Korrespondenzen und Dokumente zu den Arztbesuchen chronologisch auffindbar sind

• eine Übersicht über alle Rechnungen und Dokumente

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.ottonova.de/app-und-services


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Ottonova – Erste digitale Krankenversicherung in Deutschland INFORMATIONEN

• Ottonova ermöglicht einen digitalen Arztbesuch per Videochat, 365 Tage im Jahr ohne zusätzliche Kosten.

• Diagnose, Therapieempfehlung und Krankschreibungen können so per App erfolgen. Der Kunde muss nicht extra zum Arzt gehen.

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.ottonova.de/digitaler-arztbesuch


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Ottonova – Digitaler Arztbesuch, Ablauf und Hintergrund INFORMATIONEN

• Ottonova bietet den E-Arzt-Besuch nicht selbst an, sondern vermittelt zu einem Schweizer Anbieter für eine Telemedizin-App, der eedoctors AG.

• Der Nutzer fragt beim Ottonova Concierge an und erhält einen Code für die Nutzung der App des Schweizer Unternehmens.

• Da es in Deutschland Ärzten nicht erlaubt ist, Diagnosen rein über Video zu stellen, war die Wahl eines ausländischen Anbieters notwendig.

• Aktuell ist die rechtliche Zulässigkeit dieses Weges noch in der Diskussion. Ottonova wehrt sich momentan gegen eine Unterlassungsklage der deutschen Zentrale zur Bekämpfung unlauteren Wettbewerbs, die die Bewerbung des Services beklagt, die gegen §9 des Heilmittelwerbegesetzes verstoße.

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.ottonova.de/digitaler-arztbesuch http://www.procontra-online.de/artikel/date/2018/05/ottonova-wehrt-sich-gegen-unterlassungsklage


https://www.ottonova.de/digitaler-arztbesuch





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Adam Riese – Digitale Marke der W&W INFORMATIONEN

• Adam Riese agiert als digitale Marke der W&W-Versicherung und stellt einen Assekuradeur dar.

• Das Angebot umfasst eine Haftpflichtversicherung, eine Rechtschutzversicherung, weitere Versicherungen sollen noch folgen.

• Der Bedarf des Kunden und das individuelle Risiko stehen im Vordergrund, die Produktbausteine lassen sich diesem individuell anpassen. Beim Antragsweg werden die passenden Angebote durch einen Fragenkatalog ermittelt.

• Die Abwicklung des Schadenprozesses erfolgt komplett online und digital per integriertem Assistenz-Service.

• Die Produkte sind über die Webseite und einzelne Vergleichsportale erhältlich.

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.adam-riese.de/

Digitale Sachversicherer

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Coya – Wie sollte eine moderne Versicherung sein?


INFORMATIONEN

• Coya plant als Digitalversicherer eine volldigitale Sach- und Unfallversicherung, 2018 soll die „simple, transparente und flexible“ Versicherung live gehen.

• Der Fokus liegt auf einem „Customer-first-Ansatz“.

• Künstliche Intelligenz soll skalierbaren Schutz für den Kunden ermöglichen.

• SCOR wurde als Rückversicherer bekanntgegeben.

• Eine BaFin-Zulassung wurde beantragt.

• Gegründet wurde Coya 2016 in Berlin.

• Investoren: Valar Ventures, E.ventures, La Famigila

Quellen und weiterführende Informationen: https://coya.com/

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Element – Digitale Whitelabel-Versicherungen, „Fabrik für moderne Versicherungsprodukte?“


INFORMATIONEN

• Element ist ein eigenständiger, rein digitaler Versicherer, der über eine Plattform zwölf Whitelabel-Produkte anbieten will.

• Das Portfolio besteht aus Sach-, Unfall-, Haftpflicht-, Reise- und Rechtsschutzversicherungen.

• Ein modularer Ansatz soll individuelle Versicherungslösungen für InsurTechs, Makler und E-Commerce-Anbieter möglich machen.

• BaFin-Zulassung erhalten

• Element vertreibt Whitelabel-Software und B2B-Beratungsleistungen.

• Gründung 2017 in Berlin

Quellen und weiterführende Informationen: https://element.in/

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flypper – „Digital wenn möglich, persönlich wenn nötig“


INFORMATIONEN

• Flypper sieht sich als hybriden Versicherer, der neben der möglichst rein digitalen Kundenstrecke für den Service auf möglichst vielen Kanälen erreichbar sein will. Getreu dem Motto „Digital wenn möglich, persönlich wenn nötig“ sind alle Kundeninteraktionen sowohl digital als auch analog möglich .

• Das geplante Portfolio konzentriert sich auf Schaden- und Unfallversicherungen

• Eine BaFin-Lizenz wurde beantragt, der Launch ist auf Ende 2018 verschoben

• Sitz ist Hannover, Gründung war 2017

Quellen und weiterführende Informationen: https://flypper.com/

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Friday – digitaler Kfz-Versicherer INFORMATIONEN

• Friday ist ein digitaler Kfz-Versicherer für den deutschen Markt.

• Das Unternehmen geht zurück auf eine Initiative der Schweizer Baloise Group.

• Es gibt zwei Tarifmodelle im Angebot: Kilometergenaue Abrechnung (Jahrestarif) oder monatlicher Fixbetrag (monatlich kündbar).

• Die Tarife sollen das Fahrverhalten berücksichtigen.

• BaFin-Zulassung erhalten

• Sitz ist Berlin, Gründung war 2017

• Investor: Basler Versicherungsgruppe

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.friday.de


https://www.vkb.de/content/services/apps/

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Getsafe – Vorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung in Planung INFORMATIONEN

• Getsafe bietet seit Ende 2017 neben der Vertragsverwaltung auch selbst entwickelte Versicherungen an, die eigenständig vermarktet und abgewickelt werden.

• Rechtlich gesehen ist Getsafe ein Assekuradeur, Risikoträger ist die Munich RE.

• Erhältlich sind bereits Produkte im Bereich Haftpflicht und Krankenzusatz, geplant sind Vorsorge- Hausrats- und Berufsunfähigkeitsversicherungen.

• Gestartet ist Getsafe im Bereich Sach, hat das Leistungsangebot mittlerweile erweitert auf Gesundheits-Zusatzversichererungen und plant, als einer der wenigen auch Angebote im Bereich Leben aufzubauen.

• Die App und das Webportal für die digitale Vertragsverwaltung von Versicherungsverträgen bleiben neben dem Angebot von Versicherungen ebenfalls bestehen.

• Sitz ist in Heidelberg, die Gründung war bereits 2013.

• Investoren: B-to-v, CommerzVentures, Acton Capital Partners, Capnamic Ventures, Iris Capital, Partech, Rocket Internet, HW Capital, Munich RE

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.hellogetsafe.com


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Neodigital – Digitalversicherung für Maklervertrieb INFORMATIONEN

• Im Vertrieb geht Neodigital einen für Digitalversicherer ungewöhnlichen weg. Das Unternehmen bietet komplett digitale Versicherungen an, der Vertrieb erfolgt jedoch klassisch über freie Makler. Über das eigene Onlineportal können die Versicherten alle Verwaltungsangelegenheiten wie auch Schadenmeldungen klären, daneben steht eine 24/7-Hotline zur Verfügung.

• Neodigital will durch digitale und automatisierte Prozesse kostengünstige Produkte anbieten und gleichzeitig im Antrags- und Schadenmanagement effizienter und schneller sein als etablierte Versicherer.

• Der Sitz ist Neunkirchen, die Gründung war 2017.

• Seit März 2018 besitzt Neodigital eine eigene BaFin-Lizenz.

• 10-25 Mitarbeiter

• Investoren: SchneiderGolling & Cie Beteiligungsgesellsschaft mbH, Coparion

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.neodigital.de/


https://www.neodigital.de/

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nexible – Schnelle Schadenregulierung bei Digitalversicherer Nexible INFORMATIONEN

• nexible ist der neue Digitalversicherer der ERGO und im Oktober 2017 mit einer Kfz-Versicherung an den Markt gegangen.

• Interessenten können in weniger als zwei Minuten den Preis ihrer Police berechnen und die Versicherung online abschließen .

• Schnelle Schadenregulierung: Kunden erhalten in der Regel innerhalb von zwei Stunden nach ihrer digitalen Schadenmeldung ein Angebot zur Regulierung.

• Komplex- und Personenschäden sind von der digitalen Schadenregulierung ausgenommen und werden von erfahrenen Schadenexperten begleitet .

• Der Versicherungsschutz ist monatlich anpassbar und kündbar.

• nexible verfügt über eine BaFin-Zulassung.

• Sitz ist Düsseldorf, Gründung war 2017.

• Investoren: Ergo Group

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.nexible.de/


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One Insurance – Digitalversicherer mit europäischen Ambitionen

INFORMATIONEN

• ONE ist als Digitalversicherer zunächst mit den Produkten Haftpflicht- und Hausratversicherung am Markt, für 2019 sind auch Lebensversicherungen geplant.

• Versicherungsanträge sowie Schäden sollen innerhalb von Minuten durch Chatbots online abgewickelt werden.

• Eine Ausweitung des Geschäfts auf ganz Europa mittels europäischer Lizenz ist geplant, zukünftig soll eine All-Risk-Police mehrere Risiken einer Person absichern.

• BaFin-Zulassung erhalten, Launch war im Januar 2018

• Strategischer Partner ist WeFox, Partner als Rückversicherer ist die MunichRE.

• Investoren: WeFox, MunichRE, Sound Ventures

• Sitz: Liechtenstein, Gründung 2017

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.one-insurance.eu


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Lebensver-sicherer

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Digitale Lebensversicherung – Nur in Planung

Digitale Lebensversicherer

INFORMATIONEN

• Digitalversicherer in Deutschland haben bisher noch kein Angebot im Bereich Leben zur Marktreife gebracht. Der hohe Beratungsbedarf und die verhältnismäßig großen Summen lassen einen Eintritt zunächst schwerer erscheinen als in der Kranken- oder Sachversicherung. Dennoch arbeiten momentan manche Digitalversicherer daran, ein entsprechendes Angebot auf die Beine zu stellen.

• Aktuell arbeitet Getsafe an der Etablierung eines Angebots in der Sparte „Leben“ mit Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung.

• Die generell im Vergleich zu anderen Versicherungssparten niedrigere Anzahl von Online-Abschlüssen im Bereich Lebensversicherung (Vgl. Statistisches Jahrbuch des GDV) legt nahe, dass die Entwicklung hin zu Onlineabschlüssen hier noch nicht so weit fortgeschritten ist wie in anderen Sparten.

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.hellogetsafe.com/ https://www.gdv.de/de/zahlen-und-fakten/publikationen/statistisches-taschenbuch

https://www.hellogetsafe.com/



https://www.gdv.de/de/zahlen-und-fakten/publikationen/statistisches-taschenbuch








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Dextra Rechtsschutz AG und Dextra Versicherungen AG – Digitale Versicherer in der Schweiz

Digitalversicherer International

INFORMATIONEN

• Unter der gemeinsamen Marke Dextra firmieren in der Schweiz sowohl die Dextra Rechtsschutz AG als auch die Dextra Versicherungen AG. Als Online-Versicherer haben sie dieselbe Marke, aber haben unterschiedliche Investoren.

• Dextra versteht sich als Online-Versicherer, der fokussiert auf nur zwei Sparten Vorteile einer schlanken Struktur mit sich bringt.

• Die Gründung der Dextra Rechtsschutz AG war 2012 in Zürich, die Gründung der Dextra Versicherungen AG war 2016 ebenfalls in Zürich.

• Die technische Umsetzung erfolgt in Kooperation mit Sum.cumo (der deutsche Digitalversicherer nexible wurde ebenfalls durch Sum.cumo umgesetzt).

• Investoren Dextra Versicherungen AG: Die Bayrische, PAX

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.dextra.ch

https://www.dextra.ch/

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Lemonade – US-Digitalversicherer


INFORMATIONEN

• Der US-Anbieter für Wohnungs- und Hausratsversicherungen war ursprünglich als P2P-Versicherer konzipiert. Das P2P-Konzept erwies sich aber als nicht praktikabel und so ging Lemonade mit einem abgewandelten Geschäftsmodell an den Markt.

• Lemonade galt für viele Versicherer als Vorbild, wie man Versicherung einfach, papierlos und digital gestaltet.

• Alle Interaktionen mit dem Versicherer, vom Antrag bis zur Schadenregulierung, werden bei Lemonade per App abgewickelt.

• Die Prämien (abzüglich des Versichereranteils) verbleiben in einem Pool, die Überschüsse bei Schadenfreiheit werden am Ende des Jahres für einen wohltätigen Zweck gespendet.

• Lemonade wurde 2015 in New York gegründet und ging 2016 an den Markt.

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.lemonade.com/blog https://www.youtube.com/channel/UCqYPMIMmdHUlD8gVqSvRgCw

https://www.lemonade.com/blog

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Oscar – US Health Insurance Insurtech

INFORMATIONEN

• Oscar Health Insurance ist eine technologiegestützte Krankenversicherung, die in den USA angeboten wird.

• Oscar wurde bereits im Jahr 2012 in New York gegründet und war der Vorreiter für die digitale Krankenversicherung. Im selben Jahr ging das Unternehmen schon an den Markt.

• Zu den Investoren gehören: Alphabet (durch CapitalG und Verily), Goldman Sachs, Thrive Capital, Khosla Ventures, General Catalyst, Founders Fund und viele mehr

• Oscar war auch das Vorbild für das deutsche Digitalversicherer-Start-up Ottonova.

Quellen und weiterführende Informationen: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.hioscar.member


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