Mechanismen zur Übertragung von Sicherheiten „Beleihung ... · PDF...

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  • IntaCapital Swiss SA T: +41 22 544 1653Boulevard Georges Favon, 43 RDC E: [email protected] GENVESwitzerland www.intacapitalswiss.ch

    Mechanismen zur bertragung von SicherheitenBeleihung von Bankgarantienund KreditlinienDieses Dokument ist im Internet zu finden unter www.intacapitalswiss.ch/ct-facility

    (INTACAPITAL, SCHWEIZ)

  • 1Registration Number CH-660-2079011-5

    www.intacapitalswiss.ch

    InhaltMehr ber die bertragung von Sicherheiten (Beleihung von Bankgarantien).....................................................................................................................................................................................

    Warum den Mechanismus zur bertragung von Sicherheiten nutzen?.....................................................................................................................................................................................

    Gewhrung von Kreditlinien gegen Bankgarantien.....................................................................................................................................................................................

    Wie knnen wir Ihnen helfen, diesen Mechanismus zu nutzen?.....................................................................................................................................................................................

    Mittel, die Sie erhalten knnen und Preise.....................................................................................................................................................................................

    Verfahren und Anforderungen.....................................................................................................................................................................................

    Das Verfahren starten

    IntaCapital Swiss SABoulevard Georges Favon, 43Geneva, CH-1204Switzerland

    T: +41 22 544 1653

    E: [email protected]

  • Mehr ber die bertragung von Sicherheiten(Beleihung von Bankgarantien)Die Beleihung/bertragung von Rechten anBankgarantien erfolgt durch bertragungsmechanismenfr Sicherheiten.

    Die bertragung einer Sicherheit ist die Bereitstellung vonVermgenswerten durch eine Partei (Anbieter) an eineandere Partei (Begnstigten), oft in Form einerBankgarantie.

    Der Anbieter erklrt sich einverstanden (durch die Bank,die die Bankgarantie ausstellt), dem Begnstigten eineGarantie auf Anfrage (Bankgarantie) gegen Zahlung einerRente oder Entschdigung oder Vertragsgebhr (deram hufigsten verwendete Begriff) auszustellen. DieParteien vereinbaren, einen Vertrag zur bertragungeiner Sicherheit abzuschlieen, der die Ausstellung derGarantie regeln soll.

    Beleihung einer Bankgarantie ist ein hufig verwendeterBegriff, der mit der bertragung von Sicherheitenverbunden ist. Da die Bankgarantie nicht dinglich zuleihen ist, wird der Begriff nur bedingt verwendet, weilder Ausfhrungsmechanismus diesem desHandelsleasings hnelt. Richtiger ist es aber, dass dashier behandelte Geschft bertragung einer Sicherheitgenannt wird, weil eigentlich kein Leasing stattfindet. DieBankgarantie wird dem Begnstigten konkret zu diesemZweck ausgestellt und jeder Vertrag wird speziell inAnbetracht der jeweiligen Umstnde ausgefertigt. DieBankgarantie darf nicht abgetreten, gekauft oder verkauftwerden. Der Mechanismus zur bertragung vonSicherheiten besteht eigentlich darin, dass der Anbieterseine eigenen Mittel verwendet, um eine Bankgarantievon seiner Bank fr eine bestimmte Verwendung, die vomBegnstigten genannt wird und fr eine genaufestgelegte Laufzeit zu erhalten. Das Geschft erinnert aneine Vermietung einer Sicherheit und wird oft als eineAbleitung einer Wiederverpfndung verstanden. DerErhalt einer Bankgarantie auf diese Weise hat nichts mitdem Leasing zu tun.

    Die Garantie wird von der Bank des Anbieters auf demKonto des Begnstigten in seiner Bank ausgestellt, wobeidie zwischenbankliche berweisung durch eine geeigneteSWIFT-Plattform (MT760 im Falle von Garantien)ausgefhrt wird. Fr die Dauer der Garantie kann sie der

    Begnstigte zur Befriedigung seiner Bedrfnisseverwenden, einschlielich der Sicherheiten fr Darlehen,Kreditlinien oder fr Handelszwecke. Am Ende ihrerLaufzeit verpflichtet sich der Begnstigte, allebestehenden Lasten gegen die Garantie zu tilgen, damitihre Wirkung vor Ablauf ihrer Laufzeit beendigt werdenkann (oder sie zurckzuzahlen), wobei er den Anbieter fretwaige Verluste entschdigt, die durch den Verzug vonDarlehen entstanden sind, die mit der Garantie gesichertsind.

    Der Anbieter ist in der Regel ein Unternehmen, das sichmit Sicherheitenverwaltung beschftigt, ein Hedge-Fondsund oder eine private Kapitalgesellschaft. Eigentlich wirddie Garantie dem Begnstigten in der Form einerInvestition geliehen, weil der Anbieter Einknfte von derVerpflichtung des ersten bezieht, und davon kommt auchder falsche Gebrauch des Begriffs Beleihung.

    In den letzten Jahren wird dieser Mechanismus immerbeliebter, da es dem Begnstigten einen Zugang zuKrediten in einer bedeutenden Hhe ermglicht, wobeidie Bankgarantie zur Sicherung des Kredits verwendetwird. Da die Garantie auf das Konto des Begnstigteneingebracht wird, sind die Kriterien fr die Billigungdeutlich weniger als bei der herkmmlichen Gewhrungvon Darlehen.

    Die auf diese Weise erhaltenen Garantien unterscheidensich nicht von den Garantien auf Anfrage. Die Tatsache,dass die Garantie kraft eines Vertrages (Vertrag zurbertragung einer Sicherheit) ausgestellt wird, hat keinenEinfluss auf den Inhalt und Wortlaut der Garantie. Diesermglicht es dem Begnstigten, einen Kredit zu erhalten,Kreditlinien und Darlehen zu garantieren, eine bestimmteHandelsposition einzunehmen oder Vertrge zukaufen/verkaufen.

    Die gnstigeren Preise, die die Personen angeben, dieeine bertragung von Sicherheiten anbieten, machen denMechanismus fr eine immer grere Anzahl vonKleinunternehmen zugnglich, die aus verschiedenenGrnden dringend Kapital brauchen.

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    Warum den Mechanismus zur bertragung von Sicherheiten nutzen?

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    Unsere Kunden whlen den Mechanismus zurbertragung von Sicherheiten (Beleihung vonBankgarantien), da oft ihr Geschft dringend Kapitalbraucht und sie verfgen nicht ber die notwendigeSicherheit, um ein Darlehen in der blichen Weise zuerhalten

    Ebenso hufig ist auch die Notwendigkeit zu treffen, einengroen Betrag an Kapital zu sammeln, um eine bestimmteHandelsposition einzunehmen oder vorbergehend eingroes Handelsgeschft wie Kauf/Verkauf von Vertrgenzu untersttzen. Das Kapital kann auch als Garantienotwendig sein.

    Deswegen kann die bertragung von Rechten anSicherheiten (Beleihung von Bankgarantien) verwendetwerden fr: Aufnahme von Darlehen und Kreditlinien; Sicherung von anderen Kreditinstrumenten wie

    Handelsfinanzierung; eine Garantie und andere Verpflichtungen

    gegenber Dritten; eine Handelssicherheit und Sicherheit fr

    berziehungskredite.

    Es gibt auch eine Reihe von Grnden, dass unsereKunden sich dafr entscheiden, den Mechanismus zurbertragung von Rechten an Sicherheiten zu aktivierenund eine Bankgarantie zu erhalten; Sicherheiten fr kurz- und mittelfristige Darlehen;

    Projektfinanzierung bis zu 5 Jahren; Bau von Immobilien; Vertrge fr Waren und Positionen Kauf/Verkauf

    oder Verkauf /Kauf; Geschftsplne und Investitionen.

    Im Vergleich zu der blichen Beleihung vonVermgenswerten und der Projektfinanzierung kann dieBeleihung von Sicherheiten die einfachere Lsung freine schnellere Gewhrung von groen Geldbetrgen alsDarlehen sein, ohne dass eine detaillierte Risikoanalyseund umstndliche Prfungen der Vermgenslagenotwendig sind.

    Dieser Mechanismus entspricht den meisten finanziellenAnforderungen fr eine Frist bis zu 5 Jahren und ist frVorhaben mit einer hohen Ertragsfhigkeit geeignet, washhere Kosten auf Jahresbasis erlaubt.

    Obwohl diese Art von Mechanismen fr langfristigeFinanzierungen (10 Jahre und mehr) wegen der jhrlichenKosten nicht geeignet sind, sind sie eine schnelle undeinfache Lsung fr einen kurzfristigen Kapitalbedarf.

    Die Kunden nutzen oft diese Mechanismen, um Projektezu starten und gesicherte Schulden fr eine lngereLaufzeit zu refinanzieren, sowie auch als eineAusgangsstrategie zur Tilgung der Schulden am Ende derLaufzeit.

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    Die Bankgarantien, die auf diese Weise erhalten sind,knnen von den Begnstigten fr Sicherung vonKreditlinien von ihren Banken verwendet werden.Normalerweise werden die Mitarbeiter der Bank nichtdagegen einwenden, einen Kredit bis zu 100% desNennwertes gegen eine Bankgarantie, die auf diese Weiseerhalten ist, zu gewhren, natrlich nach Abzug der imVoraus zu zahlenden Zinskosten, Spannen undBankgebhren. Die Laufzeit des Kredits muss im Rahmender Garantiezeit sein, d.h. bis zu 5 Jahren.

    Der Wortlaut der Garantien, die nach Mechanismendieser Art ausgestellt sind, ist speziell fr die Zwecke derSicherung von Kreditlinien verfasst. Die Garantien werdennach dem Protokoll ICC758 ausgestellt und werdenproblemlos von allen internationalen und privatenBanken angenommen.

    Es ist wichtig zu unterstreichen, dass, obwohl dieBankgarantie durch einen Mechanismus zur bertragungvon Sicherheiten (oder wie manche es vorziehen,Beleihung von Sicherheiten zu nennen) erhalten ist, dieskeinen Einfluss auf die Qualitt der Garantie ausbt undsie kann fr Kredit- und Darlehensaufnahme verwendetwerden. Weil die gebilligte Standardversion der GarantieICC758 (neueste Version) ist, wird im Dokument selbstdas Wort Beleihung nicht erwhnt.

    Es ist aber wichtig zu wissen, dass bei der Verwendungder Garantie zur Sicherung von Darlehen und Kreditezustzliche Zinsen auf den Vertragspreis (den Preis fr dieMiete, die Bankgarantie) erhoben werden. Aus unsererErfahrung knnen wir sagen,