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MG BedienbuchBedienanleitung für WISO Mein Geld 2008

Buhl Data Service GmbH

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WISO Mein Geld 2008

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Sehr geehrte Leserin, sehr geehrter Leser,

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Dieses Handbuch und die darin beschriebene Software wird nur in Lizenz vergeben und darf nur in Übereinstimmung mit den Bedingungen des Lizenzvertrages ver-wendet werden.

Weiterhin ist dieses Handbuch urheberrechtlich geschützt. Jede Verwendung au-ßerhalb des bestimmungsgemäßen Gebrauchs mit der zugehörigen Software ist ohne Zustimmung der Rechteinhaber unzulässig. Das gilt insbesondere für die Ver-vielfältigung, Übersetzung, Veröffentlichung (auch auszugsweise) und die Einspei-cherung in elektronische Systeme.

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Lizenz durch ZDF Enterprises

© copyright Buhl Data Service GmbH

Software-Entwicklung, Produktion und Vertrieb: Buhl Data Service GmbH

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Inhalt

Inhalt1. Ordnung und Übersicht mit WISO Mein Geld 2008 ................................9

Warum Sie das Bedienerhandbuch lesen sollten ...................................9Mein Geld erklärt sich selbst .................................................................11

2. Wie Sie Mein Geld installieren und Ihre Daten sichern .........................13

Vor der Installation – Reden Sie mit Ihrer Bank .....................................13Installation und Aktivierung ....................................................................141. Eingabe der Seriennummer ...............................................................142. Zusatzprogramme installieren ...........................................................143. Setup und Lizenzbedingungen ..........................................................144. Laufwerk und Zielordner auswählen .................................................155. Vollständige oder benutzerdefinierte Installation ..............................166. Benutzer festlegen .............................................................................167. Abschluss der Installation ..................................................................168. Aktivierung des Produkts ...................................................................16Installation für Umsteiger ......................................................................16Datensicherung ......................................................................................16Parallelinstallation ..................................................................................18Die wichtigsten Neuerungen in WISO Mein Geld 2008 ........................18Startseite .................................................................................................18Symbolleiste ...........................................................................................18Kontoeinrichtung ....................................................................................18Auftragsformulare ..................................................................................19Cash Organizer ´07 Premium ................................................................19Kontoauszüge drucken ..........................................................................19Aktuelle Zinskonditionen .......................................................................19Fremdwährungen und Devisenkurse .....................................................19Online-Depots ........................................................................................19Altersvorsorgeplanung ..........................................................................19

3. Hilfe und Support ...................................................................................21

Fernwartung als Premium-Vorteil: Probleme lösen mit Netviewer .......22

4. So funktioniert Online-Banking ..............................................................25

Grundlagen .............................................................................................25

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Sicherheit ................................................................................................26Was Sie selbst für Ihre Sicherheit tun können ......................................27Im schlimmsten Falle … .........................................................................30Was Sie über Ihre Konten wissen sollten ..............................................30Geschäftsvorfälle ....................................................................................31Eilüberweisung .......................................................................................31Spendenüberweisung ............................................................................32BZÜ .........................................................................................................32Umbuchungen ........................................................................................32Lastschriftverfahren ................................................................................33

5. Wie Sie online mit Ihren Konten arbeiten ..............................................35

Der erste Schritt: Ein Online-Konto einrichten ......................................35Aktualisieren eines Kontos .....................................................................39Der dritte Schritt: Rechnungen online begleichen – Transaktionen .....42Transaktionsauftrag Nr.1: Überweisung ................................................42Wenn Sie mehr wollen … .......................................................................45Transaktionsauftrag Nr.2: Heute ausfüllen und später termingerecht überweisen .............................................................................................47Transaktionsauftrag Nr.3: Überweisungen in andere EU-Länder .........48Transaktionsauftrag Nr.4: Zahlungen im Lastschriftverfahren ..............48Abschließende Tipps für das Arbeiten mit Formularen ........................50

6. Aufträge ausführen: das Onlinecenter ...................................................51

Sparen Sie TANs – Der Sammelauftrag .................................................52Der letzte Schritt: Senden Sie Ihre Aufträge an die Bank .....................53

7. Immer auf Höhe des Bankontos – Buchungen überprüfen ..................55

Arbeiten mit der Buchungsliste ..............................................................58Filtern und Suchen in der Buchungsliste ..............................................60Online-Konten verwalten ........................................................................62Sonstige Features ..................................................................................63Devisenkurse und Fremdwährungskonten ...........................................63

8. Wie Sie mit WISO Mein Geld 2008 bares Geld sparen .........................65

Geldbörse und Sparschwein: Offline-Konten ........................................66Wie richtet man ein Bargeld-Konto oder Haushaltsbuch ein? ..............66Was kommt rein? Die Einnahmen ..........................................................67Wie erfasse ich die Einnahmen? ............................................................68

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Inhalt

Regelmäßige Einnahmen .......................................................................73Was mache ich mit meinem Geld? Die Ausgaben ................................73Wie erfasse ich meine Ausgaben? ........................................................73Geht das auch schneller? ......................................................................74Noch mehr Übersicht über Ihre Ausgaben mit Splitbuchungen ..........75Fahrzeugkosten und Wohnnebenkosten separat erfassen ..................76Energieverbrauchskosten: Angst vor Überraschungen? ......................78

9. Buchen, was bewegt wird ......................................................................81

Vom Bankkonto in die Geldbörse – Umbuchungen ..............................82

10. Geregeltes Arbeiten: WISO Mein Geld lernt Sie kennen ......................83

11. Mit Geld vom Fiskus planen ...................................................................87

Das Business im Griff .............................................................................87

12. Schaffen Sie mit der Kategorienverwaltung Ihre eigene Ordnung .......89

Mehr Ordnung und Übersicht ................................................................91

13. Jetzt wird gespart! ..................................................................................95

Wie Sie Ansatzpunkte zum Sparen finden ............................................99

14. Blicken Sie in die Zukunft mit der Finanzprognose ............................101

WISO Mein Geld 2008 macht den ersten Schritt .................................101Jetzt buchen, was bald auf Sie zukommt ............................................103Planen Sie mit Budgets! .......................................................................105Setzen Sie sich Sparziele! ....................................................................107

15. Vermögensplanung ..............................................................................111

Vermögen planen und die Bank beeindrucken ...................................111Sachwerte und Guthaben erfassen .....................................................111Wenn sich der Wert Ihres Vermögens ändert ......................................118

16. Eigenheimfinanzierung mit Plan ..........................................................119

Einen Finanzierungsplan und seine Bausteine erstellen ....................120Grundbegriffe .......................................................................................121Barwert ..................................................................................................121Effektivzins ............................................................................................122Zahlungsverlauf eines Finanzierungsplans .........................................122

17. Bausteine des Finanzierungsplans ......................................................125

Zahlungsverläufe ..................................................................................128

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Ein- und Ausblenden von Spalten .......................................................129

18. Darlehensformen ..................................................................................131

Aktuelle Zinskonditionen einlesen .......................................................131Ablösung von Darlehen ........................................................................133Annuitätendarlehen mit Zinsfestschreibung ........................................133Grunddaten ...........................................................................................134Kontoführung ........................................................................................136Gebühren ..............................................................................................137Sondergebühren ..................................................................................137Einmalige Gebühren .............................................................................137Teilauszahlungen ..................................................................................138Tilgungswechsel ...................................................................................138Sondertilgungen ...................................................................................139Überblick ...............................................................................................139Darlehen mit variablem Zins ................................................................140Dateneingabe .......................................................................................140Gebühren ..............................................................................................141Zinswechsel ..........................................................................................141Tilgungsdarlehen ..................................................................................141Grunddaten ...........................................................................................142Kontoführung ........................................................................................142Überblick ...............................................................................................142Tilgungsfreie Darlehen .........................................................................143Grunddaten ...........................................................................................143Versicherungsdarlehen ........................................................................143Grunddaten ...........................................................................................144Allgemeine Angaben ............................................................................145Erfassung und Berechnung von Beträgen ..........................................145Zinsverrechnung ...................................................................................146Beiträge .................................................................................................146Was wäre, wenn ... Berechnungen von Renditen, Beiträgen und Termi-nen ........................................................................................................146Überblick ...............................................................................................147Bausparverträge ...................................................................................148Bearbeiten der Vertragsangaben .........................................................149

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Inhalt

Bausparsumme ....................................................................................149Sparphase eines Bausparvertrags ......................................................149Förderung .............................................................................................150Wenn Sie vermögenswirksame Leistungen (VL) erhalten ..................151Kreditphase eines Bausparvertrags ....................................................151Sondertilgungen ...................................................................................152Überblick ...............................................................................................153Varianten des Bausparens (Vorausdarlehen) ......................................153Fragen: ..................................................................................................153Antworten: .............................................................................................154Konstant-Modell ...................................................................................155Wie gibt man diese Varianten im Programm ein? ...............................155Viel Erfolg und viel Spaß mit WISO Mein Geld 2008 ...........................158

Glossar ........................................................................................................159

Shortcuts .....................................................................................................167

Global im Programm: ...........................................................................167Buchungsliste: ......................................................................................167Auftragsdialoge: ...................................................................................168Mausgesten ..........................................................................................168

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1. Ordnung und Übersicht mit WISO Mein Geld 2008


Homebanking bietet Ihnen nahezu jede Bank. Für online geführte Konten belohnt Sie manche Bank gar mit Preisnachlässen bei den Kontoführungsgebühren. Beim Homebanking, auch Internet-Banking genannt, arbeiten Sie mit einem Internet-browser, der die Verbindung mit einem Rechner Ihrer Bank herstellt. Sie können Ihre Kontostände abrufen, Daueraufträge ändern und Überweisungen erledigen.

Wer aber mit seinem Geld vernünftig umgehen will, braucht deutlich mehr als ei-nen Internetzugang, um seine Bankgeschäfte abzuwickeln. Er braucht Ordnung und Übersicht, einen klaren Blick auf seine finanzielle Lage. Geld ist eigentlich ständig in Bewegung: Es kommt aus verschiedenen Quellen und fließt in die unterschied-lichsten Lebensbereiche, in Kosten für Leben und Wohnen, für Mobilität, für Tele-kommunikation, für Gebrauchs- und Luxusgüter u.a.m. Der Umgang mit Geld fällt halt nicht immer leicht. Könnte man nicht mehr sparen, sich mehr leisten, größere Rücklagen fürs Alter bilden? Das geht sehr wohl, wenn man sich ein wenig Arbeit macht und seine Bankgeschäfte eben nicht nur abwickelt, sondern analysiert. WISO Mein Geld unterstützt Sie bei allen Fragen zum Status quo Ihrer Finanzen.

WISO Mein Geld 2008 ist deshalb sehr viel mehr als nur eine Homebanking-Soft-ware. Mit WISO Mein Geld behalten Sie Ihre Finanzen stets im Blick und erkennen, dass Sie ohne großen Aufwand und vor allem ohne buchhalterische Fähigkeiten viel von Ihrem hart verdienten Geld sparen können. Dabei werden Sie wahrschein-lich nicht gleich zum Millionär, aber z.B. für einen Extra-Urlaub am Ende des Jah-res oder eine regelmäßige Sparrücklage wird es durchaus reichen.

Ob Sie von Zuhause Ihre Bankgeschäfte online erledigen oder mit dem Haushalts-buch sparen wollen, zunächst sollten Sie einen Blick in die nächsten Kapitel wer-fen. Dann gelingen die ersten Schritte mit WISO Mein Geld garantiert.

Warum Sie das Bedienerhandbuch lesen solltenDieses Handbuch ist zwar für die Professional-Edition von WISO Mein Geld ge-schrieben. Die grundlegenden Konzepte (Konten, Buchungen, Programmkonfigura-tion etc.) unterscheiden sich jedoch nicht.

Anwendersoftware sollte intuitiv und einfach zu bedienen sein, ohne Handbücher wälzen zu müssen. Keine Sorge: WISO Mein Geld erfüllt die Ansprüche an komfor-table und leicht zu bedienende Software.

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Das Handbuch will Sie begleiten und Ihnen - statt alle Funktionen und Möglich-keiten des Programms anhand von Bildschirmausdrucken zu erklären - die wesent-lichen und wichtigsten Schritte für effizientes Arbeiten erläutern. Es erklärt Ihnen in einfachen Worten und mit anschaulichen Beispielen die Anwendungen, die Sie unbedingt kennen sollten.

Wenn Sie die wichtigsten Alltagsfälle erst einmal beherrschen, werden Sie nach und nach alle Möglichkeiten entdecken. Trauen Sie sich! Probieren Sie einfach das aus, was für Sie interessant klingt. WISO Mein Geld 2008 bietet Ihnen zu jeder wichtigen Funktion eine ausführliche Hilfe innerhalb des Programms, und zwar genau dann, wenn Sie sie brauchen. Mehr dazu finden Sie in Kapitel 3.

Dieses Handbuch zu lesen, dauert nicht so lange, wie Sie vielleicht denken. Wenn Sie damit fertig sind:

• können Sie Ihre Bankgeschäfte am heimischen PC erledigen,

• wissen Sie, wie Online-Banking funktioniert und was Sie zu Ihrer eigenen Sicherheit beachten müssen,

• können Sie mit WISO Mein Geld 2008 ein Haushaltsbuch führen und darin Ihre Einnahmen und Ausgaben erfassen,

• können Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben analysieren,

• wissen Sie, wie Sie verborgene Sparpotenziale erkennen und so nutzen kön-nen, dass am Ende des Jahres einige hundert Euro übrig bleiben.

Auch wenn wir uns bemühen, auf Fachchinesisch zu verzichten – immer wird das nicht klappen. Wenn Sie ein Wort einmal nicht verstehen, können Sie es im Glossar am Ende des Handbuchs nachschlagen. Die Wörter sind im Text mit einem Stern * markiert.

In WISO Mein Geld 2008 führen viele Wege zu dem gleichen Ziel. In diesem Hand-buch wird immer nur einer von ihnen erklärt. Sie werden sicherlich an vielen Stellen eine für Sie bequemere Lösung finden als die beschriebene. Entscheiden Sie selbst, auf welche Weise Sie mit WISO Mein Geld 2008 arbeiten wollen.

Auch wenn wir die Beispiele und Aussagen in diesem Handbuch sorgfältig geprüft haben, kann es in einzelnen Fällen vorkommen, dass im Zuge der Weiterentwick-lung des Programms Funktionen neu hinzugekommen oder in der Bedienung ge-ändert wurden.

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Mein Geld erklärt sich selbstWenn Sie das Programm zum ersten Mal benutzen, werden Sie in einigen Bereichen Angaben etwa für die Einrichtung eines Online-Kontos machen müssen. Dabei hel-fen Ihnen Assistenten Schritt für Schritt. Der Kontoeinrichtungsassistent fragt Sie z.B. nach Ihrer Bankleitzahl und Kontonummer. Weitere Assistenten begleiten Sie durch die Installation, die Sicherheitseinstellungen, die Abwicklung regelmäßiger Zahlungen, den Abgleich Ihrer Buchungsliste oder den Import und Export von Daten.

Viele Anwender von WISO Mein Geld 2008 haben gerade erst Online-Banking für sich entdeckt und wollen die Bedienung deswegen Schritt für Schritt kennen lernen. Die Videoeinführung erklärt nicht nur, wie es funktioniert, sondern zeigt Ihnen im Film, wie einfach Sie künftig Ihre Finanzgeschäfte erledigen können. Sie finden die Filme unter dem „?“ in der Menüleiste.

Die Nutzer von WISO Mein Geld 2008 sind unterschiedlich. Manchen reicht es, sich bei der Planung und Analyse ihrer Finanzen auf das Notwendige zu beschränken, manche treibt die Neugier und sie möchten alle Möglichkeiten der Software ent-

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decken, andere haben buchhalterische Interessen und erwarten zu Recht, dass das Programm fach- und sachgerecht arbeitet.

Da die Funktionen so zahlreich sind, ist es nicht sinnvoll, sie alle in einem Handbuch zu erklären. Stattdessen sind Erläuterungen und Informationen in das Programm integriert. Auf der rechten Seite des Bildschirms ist standardmäßig eine Hilfeleiste eingeblendet, die Ihnen Hinweise zu Ihrem aktuellen Arbeitsschritt liefert. Wenn Sie die Taste F1 auf Ihrer Tastatur drücken, werden Ihnen weitere Informationen über den Bereich angezeigt, in dem Sie gerade arbeiten.

So sehr sich die Entwickler von WISO Mein Geld 2008 auch anstrengen, an alles können sie leider nicht denken. Deswegen beantworten sie die von Kunden häufig gestellten Fragen auf einer Internetseite. Diese erreichen Sie, indem Sie unter dem Menüpunkt „?“ auf „Online-FAQ“ (Frequently Asked Questions = häufig gestellte Fragen) klicken.

Also: Hilfen zur Programmbedienung finden Sie

• hier im Bedienerhandbuch,

• per Druck auf die Taste F1,

• im Hilfebereich rechts neben dem Arbeitsfenster,

• in den Online-FAQ,

• in den Videos zur Programmbedienung.

Und Sie erhalten Hilfe durch eine „echte“ Online-Unterstützung, den Netview-er. Netviewer ist ein Remote-Desktop-Programm, mit dem ein Supportmitarbeiter live auf Ihren Bildschirm schauen kann, Sie ihm Ausführungsrechte auf Ihrem PC einräumen und mit ihm gemeinsam Einstellungen durchgehen und vornehmen können. Dazu gleich mehr im Kapitel 3 „Hilfe und Support“. Außerdem finden Sie im Internet ein Forum, in dem Benutzer von WISO Mein Geld anderen Benutzern helfen: http://meingeld.buhl.de/forum. Sie erreichen dieses Forum auch aus dem Programm heraus im Menü: ? > Online-Forum.

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2. Wie Sie Mein Geld installieren und Ihre Daten sichern


Vor der Installation – Reden Sie mit Ihrer BankBevor Sie mit dem Online-Banking durchstarten können, gilt es noch, einige Dinge mit Ihrer Bank abzuklären. Nicht jedes Konto ist automatisch für das Online-Bank- ing geeignet. Und Sie müssen es vorher freischalten lassen. Ihre Bank wird gerne alle Fragen beantworten und Ihnen die notwendigen Unterlagen aushändigen. Las-sen Sie sich bei dieser Gelegenheit gleich einmal über die verschiedenen Online-Angebote Ihrer Bank beraten. Vielleicht bietet Ihnen Ihre Bank ja auch ein online geführtes Sparkonto oder Tagesgeldkonto. Sobald nach Beantragung Ihr Konto für das Homebanking freigeschaltet wurde, erhalten Sie von Ihrer Bank Zugangs-daten und ggf. eine HBCI-Chipkarte. Diese Daten, Ihre Kontonummer und die Bankleitzahl sollten Sie griffbereit haben.

Falls Ihr PC nicht ausreichend gegen Angriffe von außen gesichert ist, sollten Sie entsprechende Software installieren, bevor Sie WISO Mein Geld 2008 installieren. Mehr dazu lesen Sie in Kapitel 4.

Sie brauchen keine Extra-Geräte, um WISO Mein Geld 2008 zu verwenden. Einige Banken bieten aber besondere Sicherheitsvorkehrungen für Ihr Girokonto an, z.B. einen Chipkartenleser. Wenn Sie solche Geräte verwenden wollen, schließen Sie sie an Ihren PC an, bevor Sie WISO Mein Geld 2008 installieren.

Sie können mit WISO Mein Geld 2008 natürlich auch ohne Online-Banking arbei-ten. In diesem Fall müssen Sie die bisher genannten Hinweise nicht beachten.

Stellen Sie, bevor Sie die Installation starten, sicher, dass keine anderen Programme auf Ihrem PC aktiv sind. Wenn weitere Programme ausgeführt werden, können die-se die Installation stören, zu Fehlermeldungen oder im Extremfall gar zum Absturz führen. Beachten Sie, dass einige Programme, z.B. Virenscanner, automatisch star-ten, wenn Sie den PC anschalten. Beenden Sie auch diese Anwendungen.

Wer Homebanking mit WISO Mein Geld 2008 betreiben möchte, sollte also

• die Zugangsdaten seiner Bank parat haben (u.a. Informationen zur Zugangs-art, Kontonummer, PIN, verfügbare Dienste usw.),

• über eine Internetverbindung verfügen,

• ggf. Zusatzgeräte wie einen Chipkartenleser vorab installiert haben.

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Installation und AktivierungWenn Sie die Installations-CD in das Laufwerk legen, begrüßt Sie der Installations-assistent. Er fragt zuerst nach der Seriennummer des Programms.

1. Eingabe der SeriennummerDiese Nummer stellt die Lizenz für die Nutzung Ihres Produkts dar. Tragen Sie bit-te die mitgelieferte 25-stellige Seriennummer ein. Sollten Sie Ihre Seriennummer verloren haben oder erst anfordern müssen, beachten Sie bitte die Hinweise weiter unten im Dialog. Bitte bewahren Sie diese Seriennummer sorgfältig auf. Sie benö-tigen sie für jede Neuinstallation von WISO Mein Geld.

Sie haben WISO Mein Geld im Handel gekauft: Ihre persönliche Seriennum-mer finden Sie auf der Aktualitäts-Garantie-Karte in der WISO Mein Geld Verpa-ckung.

Sie haben WISO Mein Geld direkt bei Buhl Data bezogen: Ihre persönliche Seriennummer finden Sie aufgedruckt auf der Rechnung bzw. dem Lieferschein. Bitte entfernen Sie das selbstklebende Etikett, und kleben Sie es auf Ihre Aktuali-täts-Garantie-Karte an der dafür vorgesehenen Stelle auf. Die Aktualitäts-Garantie-Karte befindet sich innerhalb Ihrer WISO Mein Geld Verpackung.

2. Zusatzprogramme installierenNach Eingabe und Prüfung der Seriennummer geht es „Weiter“. Nun hängt es von der Einrichtung Ihres PCs ab, ob max. zwei zusätzliche Programme vorab instal-liert werden müssen: das Microsoft .Net 2.0 Framework und der Windows Installer 3.0. Beide Programme richten Sie mithilfe eines eigenen Assistenten schnell und einfach ein. Stimmen Sie dabei bitte den Lizenzvereinbarungen jeweils zu. Auf der letzten Seite dieser Assistenten klicken Sie auf „Fertigstellen“.

3. Setup und LizenzbedingungenDanach startet das eigentliche Setup-Programm für WISO Mein Geld 2008. Nach einem Klick auf „Weiter“ lesen und akzeptieren Sie bitte unsere Lizenzvereinbarun-gen. Klicken Sie danach auf „Weiter“.

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4. Laufwerk und Zielordner auswählenWählen Sie zunächst das Laufwerk, auf das WISO Mein Geld 2008 installiert wer-den soll. Der Installationsassistent prüft, ob genug Speicherplatz auf dem Ziellauf-werk vorhanden ist.

„Programme\Buhl\WISO MeinGeld 2008“ ist der Standard-Zielordner für das Pro-gramm. Sie können den Zielordner verändern, indem Sie einen anderen Pfad* ein-tippen oder auf „Durchsuchen“ klicken und einen anderen Ordner auswählen.

„Eigene Dateien\WISO Mein Geld“ ist der Standard-Zielordner für die Datenbank, in der das Programm Ihre Daten speichert.

„Programme\LetsTrade“ ist der Standard-Zielordner für die Onlinebanking-Modu-le.

Im Regelfall können Sie die Ordnervorgaben belassen, wie sie sind, und auf „Wei-ter“ klicken. Klicken Sie nach einer eventuellen Änderung der Zielordner ebenfalls auf „Weiter“.

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5. Vollständige oder benutzerdefinierte InstallationSie können zwischen einer vollständigen und einer benutzerdefinierten Installation wählen. Wir empfehlen die vollständige Installation. Bei der benutzerdefinierten Installation können Sie z.B. dafür sorgen, dass die Videoeinführungen oder das Handbuch nicht mitinstalliert werden.

Auch wenn Sie zunächst die vollständige Version wählen, können Sie diese Einstel-lungen jederzeit nachträglich ändern. Starten Sie dazu den Installationsassistenten aus der Windows-Startgruppe (Start > Programme > WISO Mein Geld 2008> WISO Mein Geld anpassen).

6. Benutzer festlegenWenn Sie mit Windows XP oder Vista arbeiten, legen Sie, nachdem Sie sich für eine Installationsart entschieden haben, fest, ob nur Sie oder alle Benutzer des PCs Zugriff auf WISO Mein Geld 2008 haben sollen.

7. Abschluss der InstallationAm Ende der Installation sollten Sie die Optionen „Nach Updates“ suchen und „Mein Geld starten“ nicht abwählen. Gerade für Banking-Programme ist es aus Sicherheitsgründen wichtig, stets mit der aktuellen Programmversion zu arbeiten.

8. Aktivierung des ProduktsMit dem Start von WISO Mein Geld müssen Sie nun noch einmalig Ihr Produkt online aktivieren. Mit „Weiter“ findet die Online-Prüfung der Seriennummer statt. Je nach Bezugsquelle des Produkts können Sie anschließend weitere Informationen angeben. Eine detaillierte Anleitung finden Sie im Internet unter http://meingeld.buhl.de.

Installation für Umsteiger Falls Sie mit einer Vorgängerversion von WISO Mein Geld arbeiten, haben Sie wäh-rend der Installation von WISO Mein Geld 2008 die Wahl, die neue Version neben der älteren zu installieren oder die Vorgängerversion zunächst zu deinstallieren. Keine Sorge: Vorhandene Daten (also Buchungen, Adressen usw.) gehen in beiden Fällen nicht verloren.

DatensicherungDennoch raten wir zu einer Datensicherung auf einem USB-Stick, einer CD/DVD oder einem externen Festplattenlaufwerk. Schließlich kann auch Ihr PC eines Tages von einem irreparablen Festplattenfehler betroffen sein.

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WISO Mein Geld sichert Ihre Daten in einer Datenbank. Das bedeutet für Sie, dass Sie nicht, wie z.B. bei einer Textverarbeitung, die eingegeben Daten über „Datei“ – „Speichern“ aktiv sichern müssen. WISO Mein Geld aktualisiert die Datenbank selbstständig, während Sie arbeiten.

Zur Datensicherung starten Sie aus der früheren Version von WISO Mein Geld den Datensicherungsassistenten. Sie finden ihn dort im Menü Extras > Datensicherung. Den Speicherort für die zu sichernden Daten tragen Sie im Feld „Ziel-Datei“ ein (oder wählen ihn dort aus). Sie können die Daten direkt auf einen USB-Stick sichern oder sie auf Ihrer Festplatte speichern (um sie später mit einem Brennprogramm auf CD zu sichern). Datensicherungsdateien werden standardmäßig im Ordner „Eigene Dateien\WISO Mein Geld\Backup\“ als *.mgb-Dateien gespeichert.

Merken Sie sich diesen Speicherort; und geben Sie bitte auch dieser Sicherheitsko-pie ein Kennwort! Nur so sind Sie gegen unbefugtes Öffnen der gesicherten Daten geschützt.

Wenn Sie die gesicherten Datensicherung zurücklesen möchten, können Sie dies ebenfalls mithilfe des Datensicherungsassistenten erledigen. Wählen Sie dann bitte auf der ersten Seite die Option „Eine Datensicherung zurücklesen“.

Tipp: Nach diesem Schema können Sie natürlich auch Ihre Daten auf einen neuen PC (etwa per USB-Stick oder CD/DVD) übertragen.

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Bitte beachten Sie auch die Optionen für das Backup-Management, die Ihnen im Anmeldedialog angeboten werden.

ParallelinstallationSie können WISO Mein Geld 2008 parallel zur früheren Version installieren. Die Daten der früheren Version werden in die Version 2008 übernommen. Bei der Über-nahme werden die Daten jedoch in ein neues Datenbankformat umgewandelt. Nach der Umwandlung kann die neue Datenbank daher nicht mehr mit der älteren WISO Mein Geld Version geöffnet werden. WISO Mein Geld 2008 legt jedoch automatisch eine Sicherheitskopie Ihrer alten Datenbank an, sodass Sie die frühere Version pro-blemlos weiterhin einsetzen können.

Die wichtigsten Neuerungen in WISO Mein Geld 2008Um die Programmbedienung zu vereinfachen und das Arbeiten zu beschleunigen, wurden an zahlreichen Stellen Verbesserungen vorgenommen. Hier nur die wich-tigsten Ergänzungen und Erweiterungen:

StartseiteDie Startseite ist in sogenannte Blöcke organisiert. Diese Blöcke können Sie spie-lend einfach per Drag & Drop umarrangieren. Klicken Sie mit der Maus auf die Überschrift eines Blockes und ziehen Sie den Block mit gedrückter Maustaste an die gewünschte Stelle.

Wenn Ihnen eine Startseite nicht reicht, können Sie sich weitere Startseiten ein-richten, z.B. eine Übersichtsseite über Ihre geschäftlich genutzten Konten. Der Di-alog „Startseite anpassen“ bietet dazu Symbole für das Erstellen neuer Seiten, für das Umbenennen und das Löschen solcher Seiten.

SymbolleisteWelche Symbole an welcher Stelle angezeigt werden, können Sie im Dialog selbst bestimmen. Ein Klick mit der rechten Maustaste in die Leiste startet den Dialog für die Anpassung der Symbole.

KontoeinrichtungBereits während der Kontoeinrichtung geben wir Ihnen bankspezifische Tipps. Was bedeutet es z.B., wenn mich die Postbank nach dem Loginkonto fragt? Wir sagen es Ihnen da, wo Sie es brauchen. So wird die Erstkonfiguration des Programms noch einfacher.

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Auftragsformulare Aus externen Programmen heraus können Sie markierte Texte per Drag & Drop direkt in die Eingabefelder ziehen. Im Belegformular können Sie direkt Splitbu-chungen erfassen.

Cash Organizer ´07 PremiumAls einzige deutschsprachige Finanzverwaltung bietet WISO Mein Geld 2008 die Unterstützung der neuen Version des Cash Organizer ´07 Premium für Ihren PDA. Das Synchronisierungsmodul ermöglicht den einfachen Austausch Ihrer Daten zwi-schen Desktop und Pocket PC. So verwalten Sie Ihre Finanzen und Belege auch unterwegs. Weitere Informationen zum Cash Organizer finden Sie auf den Herstel-lerseiten im Internet unter http://www.inesoft.de.

Kontoauszüge druckenDas Drucken von Kontoauszügen wurde um zahlreiche Funktionen erweitert. Druckeinstellungen können gespeichert werden.

Aktuelle Zinskonditionen Wer sich für die Finanzierung eines Eigenheims interessiert, erhält kostenlos aktu-elle Konditionen für z.B. Hypotheken mit Festzinsbindung.

Fremdwährungen und DevisenkurseIn der Professional- und Stick-Edition können Sie ausländische Konten auch in WISO Mein Geld führen, z.B. Ihr US-Währungsanlagekonto in US-Dollar. Die wich-tigsten Währungen werden Ihnen über einen Devisenkurs-Aktualisierungsservice tagesaktuell und kostenlos zur Verfügung gestellt.

Online-Depots Solche Depots können mit einer Orderhistorie geführt werden. Bei Bestandsabfra-gen werden automatisch entsprechende Orders erstellt, um den Depotstand abzubil-den. Die Depots können jetzt auch in diverse Auswertungen integriert werden.

Altersvorsorgeplanung Die Daten zu den Riester-Rente-Tarifen wurden aktualisiert.

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3. Hilfe und Support

3. Hilfe und SupportWenn Sie WISO Mein Geld direkt bei der Buhl Data Service GmbH bestellt haben, sind besitzen Sie einen gültigen Aktualitäts-Garantie-Vertrag. Ihre zusätzlichen Vorteile:

• Service-Plus 1: Sollten im Umgang mit der Software Fragen entstehen, können Sie innerhalb der WISO Aktualitäts-Garantie unseren telefonischen Kundendienst nutzen. Zudem haben Sie die Möglichkeit mithilfe eines Sup-port-Mitarbeiters eine Fernwartung von WISO Mein Geld durchführen zu lassen, falls wirklich einmal ein Störungsfall vorliegen sollte. Sie erreichen Ihren Hotline-Mitarbeiter unter: Telefon: 01 80 / 53 54 55 6 (14ct / Min), Geschäftszeiten: Montag bis Freitag von 9 bis 21 Uhr, Samstag von 9 bis 13 Uhr.

• Service-Plus 2: Die Verlängerung der Aktualitäts-Garantie erfolgt zum Pre-mium-Preis mit einer Preisersparnis von bis zu 30% gegenüber dem Voll-kaufpreis (unverbindliche Preisempfehlung).

• Service-Plus 3: Sie werden fortlaufend über unseren Newsletter zu wichtigen Veränderungen und zu Produktneuheiten per Mail informiert.

Sie können die WISO Aktualitäts-Garantie jederzeit ohne Angabe von Gründen formlos bei Buhl Data Service mit Wirkung zum Ablauf der Nutzungsperiode kün-digen. Vor einer kostenpflichtigen Verlängerung der Aktualitäts-Garantie werden Sie sicherheitshalber von Buhl Data Service informiert, sodass Sie auch dann noch einmal aktiv einer Verlängerung widersprechen können. Kein Risiko, viele Vorteile, immer im Sinne des Anwenders. Dafür steht WISO!

Wenn eine Ihrer Fragen nicht durch das Handbuch oder die im Programm integrier-te Hilfe beantwortet wird, können Sie Kontakt zu uns aufnehmen. Wir beantworten gerne alle Anfragen, möchten Sie aber bitten, zuvor auf zwei andere Quellen zu-rückzugreifen:

• Sollten Ihre Frage bereits von anderen Kunden gestellt worden sein, wird sie in den Online-FAQ beantwortet. Sie finden die FAQ unter „?“ - „Online-FAQ“ oder im Internet unter www.buhl.de/support.

• Auf http://meingeld.buhl.de/forum finden Sie ein Forum, in dem Sie Ihre Fragen, Kritik oder Anregungen zum Programm mit anderen Benutzern dis-kutieren können. Sie erreichen dieses Forum auch das dem Programm heraus im Menü: ? > Online-Forum.

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Anfragen per Fax bitte an: Per Post bitte an:

Fax-Nummer: 0180 / 53 54 55 36 Buhl Data Service GmbH

Support Center

Am Siebertsweiher 3/5

57290 Neunkirchen

Für alle Arten des Internet- oder Homebankings ist es wichtig, dass stets mit der neuesten Version der Software gearbeitet wird. Deshalb empfehlen wir regelmäßi-ge Programmaktualisierungen, sogenannte Updates. Wenn Sie im Menü unter „Extras“ auf „Aktualisieren > Programm“ klicken, stellt WISO Mein Geld 2008 eine Internetverbindung her und lädt Daten vom Buhl-Data-Server. Auf diese Wei-se werden Verbesserungen, die erst nach der Veröffentlichung umgesetzt werden konnten, in das Programm eingepflegt.

Viele Fragen erübrigen sich durch ein Update. Aktualisieren Sie Ihr Programm also regelmäßig über das Menü „Extras“ - „Aktualisieren“. So arbeiten Sie immer mit der aktuellen Version von WISO Mein Geld 2008.

Fernwartung als Premium-Vorteil: Probleme lösen mit NetviewerWer eine gültige Aktualitäts-Garantie besitzt und Probleme mit dem Programm hat, kann die Fernwartungsfunktionen von netviewer one2one 3.2 nutzen. Sie kon-taktieren dazu per Telefon einen Berater des Support Centers. Die Telefonnummer für den Support finden Sie auch auf der Rückseite des Handbuchs. Der Berater startet nun das Beraterprogramm, und fordert Sie auf, das Teilnehmerprogramm zu starten.

Das Netviewer-Teilnehmerprogramm ist ein externes Programm, das Sie in WI-SO Mein Geld im Programmmenü „? > Netviewer starten“ aktivieren. Sollte nach Starten des Netviewers eine auf Ihrem PC installierte Firewall-Software Sie nach dem Zulassen oder Verweigern einer Internetverbindung fragen, wählen Sie bitte „zulassen“.

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3. Hilfe und Support

Der Berater teilt Ihnen am Telefon eine mehrstellige Beratungsnummer mit, die Sie in das Teilnehmer-Login eintragen.

Zwischen Ihrem PC und dem des Beraters besteht nun eine gesicherte, verschlüssel-te Internetverbindung. In einem roten Fensterrahmen sehen Sie den Bildschirm des Beraters, in der Titelleiste des Fensters wird der Firmenname des Beraters angezeigt. Sie können und sollten im Bedarfsfall dem Berater nun entsprechende Fernsteue-rungsrechte einräumen. Der Berater kann dann Ihren PC fernbedienen oder Daten übertragen.

Die Bedienung des Netviewer unterscheidet zwischen „watch“ und „show“. An-fangs befinden Sie sich im Watch-Modus, d.h., Sie sehen innerhalb des roten Fens-terrahmens, was Ihr Berater tut, also welche Arbeitsschritte er gerade ausführt. „Show“ zeigt den eigenen Bildschirm. Im Show-Modus können Sie über den Button „Fernstg.“ die Fernsteuerungsfunktion ein- bzw. ausschalten. Stimmen Sie sich bit-te mit dem Berater am Telefon ab, ob Fernsteuerungsrechte erforderlich sind. Sie können diese Rechte durch Drücken der Taste F12 jederzeit wieder entziehen.

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4. So funktioniert Online-Banking

4. So funktioniert Online-BankingWenn Sie gerade Online-Banking für sich entdecken, werden Sie bald die Vortei-le schätzen lernen und nicht mehr darauf verzichten wollen: Sie sparen sich den Weg zur Bank, sind unabhängig von Öffnungszeiten und Überweisungsvordrucken. Doch bevor Sie starten, sollten Sie einige wichtige Dinge wissen.

Das folgende Kapitel

• erklärt Ihnen die Grundbegriffe des Online-Banking,

• behandelt rechtliche Fragen und Fragen der Haftung,

• erklärt Ihnen, wie die Verbindung zwischen Ihrem PC und der Bank herge-stellt wird und was Sie deswegen beachten müssen,

• informiert Sie über die Sicherheit Ihrer Bankgeschäfte,

• erklärt Ihnen kurz die wichtigsten neueren HBCI-Geschäftsvorfälle.

GrundlagenBeim Online-Banking wird über das Internet eine Verbindung zwischen Ihrem PC und einem Server* Ihrer Bank hergestellt. Beide Rechner tauschen dabei Daten untereinander aus.

Mit WISO Mein Geld 2008 arbeiten Sie in zwei Schritten. Im ersten Schritt bereiten Sie Ihre Transaktionen wie z.B. eine Überweisung oder einen Dauerauftrag vor. Da-bei müssen Sie - anders als beim Homebanking und sehr viel nützlicher - nicht mit

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dem Internet verbunden sein. Erst, wenn Sie alle Überweisungen in Ruhe ausge-füllt und kontrolliert haben, gehen Sie einmalig online und übertragen im zweiten Schritt die Daten an Ihre Bank, und die Beträge können verbucht werden.

Bitte beachten Sie: In der Zwischenzeit sind die Konten auf dem Bank-Rechner und Ihrem Computer nicht auf demselben Stand!

Das Gleiche gilt in die andere Richtung. Buchungen, die auf dem Rechner der Bank vorgenommen werden, sind nicht automatisch in WISO Mein Geld 2008 berück-sichtigt. Denn zu Ihrer Sicherheit gleicht WISO Mein Geld 2008 nicht selbstständig die Daten auf Ihrem PC mit den Daten auf dem Bankserver* ab.

Es kann also sein, dass beim Kontostand in WISO Mein Geld ein auf Ihrem Bank-konto tatsächlich abgebuchter oder gutgeschriebener* Betrag noch nicht berück-sichtigt ist. Wenn Sie Ihren aktuellen Kontostand wissen möchten, müssen Sie die-sen also immer aktiv abrufen.

Also bitte beachten: Sie selbst - nicht das Programm - entscheiden, wann Sie online gehen und z.B. einen Kontoauszug abrufen oder eine Überweisung vorneh-men.

Keine Sorge: Das Abrufen Ihrer Kontostände geht ganz einfach! Ein Klick auf das Aktualisieren-Symbol und schon werden Ihre Auszüge online abgeholt.

SicherheitEs gibt verschiedene Verfahren, mit denen Ihre Daten und Transaktionen vor An-griffen geschützt werden. WISO Mein Geld 2008 erkennt automatisch, welches Ver-fahren Ihre Bank anbietet.

• PIN/TAN: Zwei voneinander unabhängige Ziffernfolgen sorgen dafür, dass nur Sie persönlich Transaktionen vornehmen können. Die PIN-Nummer ist der Zugang zu Ihrem Konto. Sie ändert sich nicht. Von Ihrer Bank erhalten Sie eine Liste mit TAN-Nummern, von der jede nur einmal verwendet wird.

Jede einzelne Transaktion muss mit einer TAN-Nummer bestätigt werden!

Die Daten werden im PIN/TAN-Verfahren vor der Übertragung zum Bank-server mit dem SSL-Standard verschlüsselt. (Siehe dazu im Glossar auch „iTAN“.)

• HBCI: Das HBCI-Verfahren ist sehr sicher, denn es verwendet statt Ziffern ei-ne digitale Unterschrift. Sie identifizieren sich gegenüber der Bank mit einer

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Chipkarte. Dazu müssen Sie ein Kartenlesegerät an Ihren PC anschließen, das Sie entweder im Handel oder bei Ihrem Kreditinstitut kaufen können.

• FinTS (HBCI PIN/TAN): FinTS verbindet die Sicherheit von HBCI mit der Praktikabilität von PIN/TAN. Denn statt einer Chipkarte werden Ziffernfol-gen als Sicherheitsmedium benutzt.

Ganz gleich, welches Verfahren Ihre Bank anbietet, einige Sicherheitsvorkehrungen sollten Sie auf jeden Fall selbst treffen, damit niemand Zugriff auf Ihre Bankdaten erhalten kann.

Was Sie selbst für Ihre Sicherheit tun könnenInstallieren Sie eine Firewall* auf Ihrem PC und sorgen Sie dafür, dass Sie schon beim Starten des Rechners mitgeladen wird. In Windows XP (Service Pack 2) ist ein solcher Schutz integriert. Sie sollten dennoch ein anderes Produkt installieren. Windows-Komponenten wie der Internet Explorer oder die mitgelieferte Firewall sind leider immer wieder ein beliebtes Angriffsziel für Hacker und Cyberkriminelle. Wir empfehlen die WISO Internet Security 2007 (siehe dazu auf www.buhl.de > Sicherheitssoftware). Eine 30-Tage-Testversion finden Sie auf der WISO Mein Geld Programm-CD.

Aktivieren Sie ständig ein Anti-Viren-Programm*. Vor allem von eingehenden eMails geht Gefahr aus. Wählen Sie daher ein Anti-Viren-Programm, das automa-tisch den eMail-Verkehr überwacht. Aktualisieren Sie mindestens einmal pro Wo-che das Anti-Viren-Programm mit einem Update*, denn Hacker lassen sich ständig neue Tricks einfallen, um Zugriff auf fremde Computer zu erhalten.

Fallen Sie nicht auf Phishing-Mails hinein. Eine Phishing-Mail (eine Abkürzung für Password Fishing = Passwort-Angeln) ist als eMail Ihrer Bank getarnt. Online- Banking-Kunden werden unter einem Vorwand aufgefordert, über einen Link eine Internetseite aufzurufen, die der Ihrer Bank natürlich sehr ähnlich sieht, und dort die PIN- und eine TAN-Nummer einzugeben. Ein seriöses Kreditinstitut würde sol-che Nachrichten niemals verschicken und Sie in keinem Falle auffordern, Konto-nummer und PIN per Internet bekannt zu machen! Wenn Sie sich über den Inhalt einer eMail nicht absolut im Klaren sind, kontaktieren Sie also Ihre Bank.

Sorgen Sie dafür, dass Ihr Betriebssystem immer auf dem neuesten Stand ist. Microsoft veröffentlicht laufend Updates, mit denen Sicherheitslücken in Windows

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geschlossen werden. Nutzen Sie z.B. „Automatische Updates“ unter Windows XP. Die entsprechenden Einstellungen können Sie in der Systemsteuerung vornehmen.

Also:

• Kennwörter niemals auf dem PC speichern!

• Firewall und Anti-Viren-Programm installieren!

• WISO Mein Geld und das Betriebssystem per Update immer auf dem aktuel-len Stand halten!

Für die maximale Sicherheit der Bankdaten auf Ihrem PC sorgt WISO Mein Geld 2008. Der Datentresor schützt z.B. Ihre PIN oder TAN-Listen mit einer sehr hohen Verschlüsselung. Nur wer das Kennwort kennt, hat Zugriff auf Ihre Daten. Damit der Tresor absolut sicher ist, dürfen Sie das Kennwort nicht auf Ihrem PC speichern. Alle Daten und die gesamte Kommunikation über das Internet wird von WISO Mein Geld 2008 verschlüsselt. Sogar den Zugang zu WISO Mein Geld 2008 selbst und damit zu Ihren sensiblen Daten, können Sie schützen. In Kombination mit einer biometrischen* Maus startet das Programm nur, wenn Sie sich mit Ihrem Fingerab-druck identifiziert haben.

Tipp:

Mit dem Sicherheitsassistenten können Sie die Einstellungen Ihren persönli-chen Wünschen anpassen. Klicken Sie dazu unter „Extras“ auf „Sicherheitsein-stellungen“ bzw. auf „Optionen“ und dort auf die Karteikarte „Sicherheit“.

Wir raten Ihnen dazu, die empfohlenen Voreinstellungen nicht zu verändern!

WISO Mein Geld 2008 umfasst mehrere Sicherheitssysteme, die Sie nicht ohne wirklich guten Grund außer Kraft setzen sollten. Dazu zählen u.a.

Überwachung der Hosts-Datei In dieser Datei befinden sich Zuordnungen von IP-Adressen zu Hostna-

men. Sie wird zum Auflösen von Domänennamen verwendet. Das Verän-dern der Hosts-Datei ist für einen Virus recht einfach; er fügt dieser Win-dows-Datei praktisch einen Eintrag hinzu, sodass Ihre Anfragen auf eine Webseite auf eine andere umgeleitet werden. WISO Mein Geld überwacht die Hosts-Datei und warnt Sie bei Änderungen.

Alpha-Flooder Vornehmlich Trojaner-Viren oder sogenannte Keylogger, wenn Sie sich

auf Ihrem Computer eingeschlichen haben, versuchen Passworteingaben

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„mitzulesen“ und die entdeckten Passwörter bei passender Gelegenheit heimlich an einen Hacker zu versenden. WISO Mein Geld 2008 macht solchen Viren das Leben schwer: Wenn Sie Ihr Passwort eingeben, wird - ohne, dass Sie etwas davon bemerken - der Tastaturpuffer permanent mit zufälligen Zeichen gefüllt, und nur ab und an wird zwischen diese zufälli-gen Zeichen je ein Zeichen Ihres Passwortes eingebaut. Ihr Passwort wird also „verschleiert“ (siehe dazu im Menü: Extras > Optionen > Karteikarte „Sicherheit“).

WISO IP Guard Schauen Sie sich auch einmal unser neues Sicherheits-Modul WISO IP

Guard an. Das kleine Tool befindet sich rechts unten im Infobereich der Windows Taskleiste. Wenn Sie WISO IP Guard aktivieren, überwacht es den Internetverkehr und gleicht ihn mit einer Liste uns bekannter schäd-licher Internetadressen (IPs) ab. Es warnt den Nutzer, sobald von einer dieser schädlichen Adressen aus ein Zugriffsversuch auf Ihren PC erfolgt. Wenn Sie dieses Modul über die siebentägige Testphase hinaus weiter zu Ihrem Schutz verwenden möchten, können Sie es bequem per Assistent freischalten lassen. Der Assistent führt Sie durch die wenigen erforderli-chen Angaben und erklärt Ihnen ausführlich die Nutzungskonditionen.

Bewertung der Sicherheitsqualität von Passwörtern Ein Passwort kann nur dann als sicher gelten, wenn es sich durch gängi-

ge Attacken nicht in endlicher Zeit knacken lässt. Mit den heutigen sehr schnell arbeitenden Rechnern ist ein kurzes Passwort, das z.B. nur aus Buchstaben besteht, sekundenschnell geknackt. Ein sicheres Passwort soll-te deshalb

• mindestens 16 Zeichen lang sein,

• Sonderzeichen (z.B. ~, #, }, %)

• Zahlen,

• große Buchstaben und

• klein geschriebene Buchstaben enthalten.

Ein sehr guter Mix dieser fünf Anforderungen ist etwa ein Passwort wie MUiden$1997iNew Orl#. Um sich das merken zu können, sollten Sie an einen Satz denken wie „Mein Urlaub in den USA 1997 in New Orleans“; das „#“ können Sie sich z.B. Kürzungszeichen merken.

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WISO Mein Geld 2008 bewertet die Qualität Ihres Passwortes. Sie sollten auf jeden die Stufe „sicher“, besser noch „sehr sicher“ erreichen.

Schreiben Sie Ihr Passwort nicht auf! Vor allem nicht auf einen Zettel, der unter der Tastatur aufbewahrt wird.

Im schlimmsten Falle …Was passiert, wenn sich trotz aller Vorsichtsmaßnahmen ein Krimineller Zugang zu Ihrem Konto verschafft und Ihnen ein finanzieller Verlust entsteht? Die Frage der Haftung muss in jedem Einzelfall geprüft werden. Liegt die Schuld bei Ihnen oder bei der Bank? Fragen Sie Ihre Bank, wer die Beweislast trägt. Und: Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer Bank, die Sie für den Zugang zum Online-Banking erhalten und unterschrieben haben sollten!

In den meisten Fällen muss immer noch der Kunde nachweisen, dass ein Fehler des Kreditinstituts vorliegt.

Was Sie über Ihre Konten wissen solltenGirokonto, Sparkonto, Festgeldkonto, Bausparkonto, Kreditkartenkonto, Kredit-konto, Hypothekenkonto oder Wertpapierdepot - mit WISO Mein Geld 2008 haben Sie Ihre Finanzen immer im Griff. Dabei spielt es keine Rolle, bei wie vielen Kredi-tinstituten Sie Ihr Geld angelegt haben.

Tipp:

Vergleichen Sie einmal die Kontoführungsgebühr bei verschiedenen Banken und Sparkassen. Viele Kreditinstitute bieten ein kostenloses Girokonto an. Wer ins Online-Banking startet, kann künftig auf eine Filiale „um die Ecke“ verzich-ten - ein guter Anlass, um die Konditionen seiner Bank zu prüfen.

Bankkonten, die Sie mit WISO Mein Geld 2008 bequem von Zuhause aus ver-walten, werden im Programm grundsätzlich als Online-Konten bezeichnet.

Also:

• Welche Ihrer Konten online geführt werden können, teilt Ihnen Ihre Bank mit.

• Fragen Sie bei Bedarf Ihre Bank nach Unterkonten.

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• Informieren Sie sich über die Tarife Ihrer Bank für spezielle Geschäftsvorfälle (s.u.), und lassen Sie sich nur für die Geschäftsvorfälle freischalten, die Sie auch wirklich benötigen.

• Wenn Ihre Bank das eine oder andere Ihrer Konten nicht online verfügbar machen kann, können Sie es in WISO Mein Geld dennoch manuell pflegen und verwalten (solche Konten nennen wir im Folgenden Offline- bzw. Bar-geldkonten).

Tipp:

Bringen Sie durch mehrere Konten Ordnung in Ihre Finanzen. Manche Banken und Sparkassen bieten kostenfreie Unterkonten zum Girokonto an. Wenn Sie solche Unterkonten nutzen, sparen Sie zusätzliche Kontoführungsgebühren.

Wie Sie Ihr Bankkonto onlinefähig machen und wie Sie es mit WISO Mein Geld 2008 verwalten, erklärt Ihnen das nächste Kapitel.

GeschäftsvorfälleOnline-Banking über HBCI bzw. FinTS beruht auf zwei wesentlichen Säulen: den Sicherheitsmechanismen und den standardisierten Geschäftsvorfällen (damit sind Transaktionen und Informationsabrufe gemeint). Zu solchen Geschäftsvorfällen zählen u.a. der Abruf von Kontoinformationen (auch Umsatzabfrage oder Salden-abfrage genannt), Überweisungen (etwa Einzel- und Sammelaufträge), Terminüber-weisungen, Lastschriften oder der Auslandszahlungsverkehr. Ihre Bank unterstützt ggf. nicht alle in HBCI definierten Geschäftsvorfälle.

Beim Online-Banking nach HBCI verständigen sich Ihr PC und der Bankserver mit-tels Bank-Parameter-Daten und User-Parameter-Daten. Der HBCI-Server der Bank teilt WISO Mein Geld 2008 mit, welche Geschäftsvorfälle diese Bank im Allgemei-nen und für Sie als speziellen Benutzer zulässt. Auf die bekannten Geschäftsvor-fälle wie die Umsatzabfrage wollen wir hier nicht weiter eingehen, sondern nur die für HBCI neueren Geschäftsvorfälle kurz vorstellen.

EilüberweisungBei einer gewöhnlichen Überweisung kann es schon einmal etwas länger dauern, bis sie auf dem Kontoauszug auftaucht. Manchmal muss eine Überweisung bis zum Nachmittag, oft bis 15:00h, bei der Bank eingehen, damit sie noch am selben Tage abgebucht wird. In schlechten Fällen können auch einmal zwei und mehr Tage vergehen. Eine Eilüberweisung sorgt dagegen für eine taggleiche Überwei-

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sung. Eilüberweisungen können einzeln oder als Sammelüberweisungen ausgeführt werden. Beachten Sie bitte das Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Bank: Für Eilüberweisungen können mehrere Euro Gebühr fällig werden (zwischen 7 und 15 Euro sind nicht untypisch). Wenn Sie sich also Zinsvorteile durch zeitnahe Zahlung versprechen, prüfen Sie bitte, ob diese Vorteile die Kosten einer Eilüberweisung mindestens decken.

SpendenüberweisungHBCI arbeitet mit Textschlüsseln zur Kennzeichnung der unterschiedlichen Ge-schäftsvorfälle. Der Schlüssel 69 gilt für Spendenüberweisungen. Wenn dieser Textschlüssel bei Ihrer Bank für Sie freigeschaltet ist, können Sie online spenden und erhalten auch Ihre Spendenquittung. Eines ist hier jedoch zu beachten: Bei der erstmaligen Erstellung einer Spendenüberweisung werden Sie ggf. aufgefordert, Kontoinformationen für den Kontoinhaber zu ergänzen (Grund: Der Spender, des-sen Adressdaten in das Überweisungsformular eingetragen werden, muss ja nicht der Kontoinhaber sein). Die Spendenquittung geht an denjenigen, dessen Adress-daten im Formular eingetragen sind. Online-Spendenüberweisungen führen viele Banken übrigens ohne Aufpreis aus.

BZÜBZÜ steht für „belegloses Zahlscheinüberweisungsverfahren“. Gemeint sind Einzel-überweisungen mit prüfgesicherten Zuordnungsdaten, nämlich dem Verwendungs-zweck. Das Feld für den Verwendungszweck ist auf 13 Ziffern begrenzt. Die ersten 12 Ziffern erzeugt der Zahlungsempfänger aus bei ihm gespeicherten Kundendaten; ein Zahlungseingang kann dann automatisch abgeglichen werden. Die 13. Ziffer ist eine Prüfziffer. Wenn Sie eine BZÜ in Auftrag geben, sorgt Ihre Bank dafür, dass Ihr Auftrag in eine Datei ausgelagert und dem Empfänger online übermittelt und dort im Buchhaltungssystem verarbeitet wird. Achten Sie also sorgfältig darauf, die Ziffern in der Verwendungszweckzeile exakt in das Formular für eine BZÜ einzutragen!

UmbuchungenHBCI 2.2 unterstützt Umbuchungen auf ein Konto beim gleichen Institut. Mit WISO Mein Geld 2008 können Sie eine Buchung mit deren Gegenbuchung verknüpfen. Das Programm hilft Ihnen bei der Zuordnung und natürlich bei der Erstellung der Umbuchung. Bitte beachten: Für das Konto, auf das Sie umbuchen möchten, müssen Sie verfügungsberechtigt sein! Das Kreditinstitut kann über die User-Para-meter-Daten ein Limit für Umbuchungen vergeben, das sich vom Limit für Über-weisungen auf fremde Konten unterscheidet.

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LastschriftverfahrenSie können Lastschriften im Einzugsermächtigungsverfahren (Textschlüssel 05) oder im Abbuchungsauftragsverfahren (Textschlüssel 04) durchführen. Das Abbu-chungsauftragsverfahren setzt zwingend einen Vertrag zwischen Bank, Lastschrift-auftraggeber und Leistendem voraus. Der Leistende und die Bank garantieren die Zahlung. Einen Widerspruch bei der Bank gegen eine Abbuchung nach diesem Verfahren kann der Leistende nicht einlegen.

Beachten Sie bitte die Option „Lastschriften mit Abbuchungsauftragsverfahren er-lauben“ (im Menü: Extras > Optionen > Karteikarte „Buchungen“)! Sie müssen diese Option aktivieren, um Lastschriften per Abbuchungsauftragsverfahren ver-anlassen zu können.

In beiden Fällen gilt: Bei HBCI legt allein der Bankserver per Parameterdaten fest, was Ihre Software darf! Die Teilnahme am Lastschrift- oder Sammellastschriftver-fahren muss also von Ihrer Bank für Sie freigeschaltet sein.

Hinweis: In der Buchungsliste von WISO Mein Geld 2008 werden Lastschriften, für Sie keine explizite Abbuchungserlaubnis erteilt haben, farbig markiert. Solche Markierungen bedeuten nicht zwangsläufig, dass eine missbräuchliche Buchung vorliegt. Prüfen Sie dennoch bitte die markierten Buchungen, und legitimieren Sie das Empfängerkonto oder die Buchung (per Klick mit der rechten Maustaste auf die markierte Zeile und Auswahl von z.B. „Abbuchung legitimieren“). Wenn Sie die automatische Prüfung von Lastschriften abschalten wollen, wählen Sie im Menü: Extras > Optionen > Karteikarte „Buchungen“ die Option „Lastschrift mit Abbu-chungsverfahren erlauben“.

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5. Wie Sie online mit Ihren Konten arbeiten


Sie haben sich von Ihrer Bank über die Online-Angebote beraten lassen? Ihr Konto ist für das Homebanking freigeschaltet? Sie haben Ihre PIN, die TAN-Liste oder eine HBCI-Chipkarte griffbereit? Dann kann es losgehen. In diesem Kapitel lernen Sie,

• wie Sie ein Online-Bankkonto einrichten und verwalten,

• wie Sie Kontostände und Kontoauszüge abrufen,

• wie Sie Überweisungen und Lastschriften per Online-Banking in Auftrag ge-ben,

• wie Sie die Konten in WISO Mein Geld 2008 immer auf dem tatsächlichen Stand halten.

Der erste Schritt: Ein Online-Konto einrichtenIm ersten Schritt müssen Sie die Grunddaten der Bankkonten eingeben, die Sie mit WISO Mein Geld 2008 online verwalten wollen. Den Assistenten für die Einrich-tung eines Online-Kontos können Sie auf verschiedene Weise starten.

Nach der Installation zeigt die Startseite folgendes Bild:

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Auf der Startseite, überschrieben mit Meine Finanzen, klicken Sie links in der Navigationsleiste auf „Neues Konto“. Im Programmmenü wählen Sie „Datei > Neu > Konto“. Oder Sie wechseln im Menü Wechseln zu“ zur Kontoverwaltung. Dort können Sie über die Navigationsleiste ebenfalls ein neues Konto anlegen. Am ein-fachsten jedoch ist es, Sie klicken einfach in eine der „aufgerollten“ Grafiken.

Ganz gleich wie Sie vorgehen, der Kontoeinrichtungsassistent fragt nun Schritt für Schritt die notwendigen Daten ab. Wir erklären Ihnen im Folgenden einmal die wichtigsten Schritte etwas ausführlicher und wollen dabei auch verdeutlichen, was bei der Verbindung zu einem Online-Konto geschieht. Keine Sorge: Das Arbeiten mit dem Assistenten geht schneller von der Hand als das Nachlesen der Einrich-tungsschritte.

• Wählen Sie den Kontotyp, also „Girokonto“, und klicken Sie auf „Weiter“.

• Geben Sie die Bankleitzahl ein. Keine Sorge, falls Sie die BLZ nicht parat haben - ein Klick auf den kleinen Button [...] rechts neben dem Feld oder auf

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die blau markierten Texte (Banksuche), hilft Ihnen über den Namen oder den Ort die BLZ Ihrer Bank zu finden.

• Das Programm stellt nun eine Online-Verbindung zum Bankserver* her und fragt dort die notwendigen Informationen ab. Falls auf Ihrem PC eine Fire-wall aktiv ist, werden Sie ggf. gefragt, ob Sie Mein Geld 2008 gestatten wollen, eine Internetverbindung aufzubauen. Antworten Sie dann bitte mit „Ja“. Hinweis: Wenn die Internetverbindung nicht innerhalb einer gewissen Zeit zustande kommt, wird der Verbindungsversuch abgebrochen (Time-Out-Meldung). Schließen Sie in einem solchen Falle bitte das Fenster, und starten Sie den Assistenten erneut.

Das Programm findet automatisch die von Ihrer Bank angebotene Zugangsart. „Offline (manuell bebuchtes Konto)“ kommt an dieser Stelle noch nicht für Sie in Frage. Offline-Konten benötigen Sie, wenn Sie mit WISO Mein Geld 2008 z.B. haushalten oder Ihre Bankgeschäfte „manuell“ abbilden wollen. Mehr dazu finden Sie in Kapitel 8. Klicken Sie auf die angebotene Online-Zugangsart oben im Fenster (etwa FinTS).

• WISO Mein Geld fragt nach Ihrer Kontonummer. Tragen Sie sie bitte ein. Je nach Zugangsart müssen Sie hier auch Ihre Benutzerkennung (eine Identi-fizierungsnummer oder einen Regionalbereich) eingeben. In den Unterlagen Ihrer Bank werden Sie einen entsprechenden Hinweis erhalten haben, ob eine Identifizierungsnummer oder ein Regionalbereich anzugeben ist. Weiter geht’s.

• WISO Mein Geld und der Bankserver verständigen sich kurz über die überge-benen Parameter. Sie werden je nach Zugangsart noch aufgefordert, Ihre PIN einzugeben.

• Auf der letzten Seite zeigt Ihnen der Assistent, was er für Sie bereits erledigt hat.

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Nach einem Klick auf Fertigstellen ist nicht nur Ihr Konto eingerichtet, auch Ihre Kontoauszüge wurden bereits abgeholt. Das Programm legt das neu erstellte Konto auf der Startseite im Block „Buchungsvorschau“ ab.

Ausblick: Bei einem weiteren Konto können Sie entscheiden, ob Sie den Block „Meine Barmittel“ einblenden wollen. Bestätigen Sie dann bitte den Dialog, der Sie darauf hinweist, dass dieser Block zurzeit nicht auf der Startseite angezeigt wird, mit Ja.

Sie können nun die Angaben zu Ihrem Konto ergänzen um z.B. Freistellungsaufträ-ge oder Beträge zu Kontoführungsgebühren und Dispositionslimits.

Für die Eingabe von Zusatzdaten wechseln Sie zur Kontoverwaltung (im Menü: Wechseln zu > Konten). Dort können Sie dies unterhalb der Kontenliste auf der gewünschten Karteikarte „Kontoführung“ oder „Freistellung und Zusatzdaten“ be-quem erledigen. Änderungen bitte per Klick auf den Button Übernehmen gleich rechts neben den Karteikarten bestätigen.

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Nach jeder Aktualisierung eines Online-Kontos sollten Sie zur Buchungsliste wech-seln. Bitte merken: Der Kontoauszug wird in WISO Mein Geld 2008 als „Buchungs-liste“ des Kontos bezeichnet.

Aktualisieren eines KontosViele Wege führen bekanntlich nach Rom, so auch zur Abfrage Ihrer Kontostän-de: Über die Startseite, über die Einstiegs- bzw. Assistentenseite, per Klick auf das Aktualisieren-Symbol (in der Symbolleiste oder rechts neben den Konten im Block „Meine Barmittel“), über die Kontoverwaltung usw. Wählen Sie den Weg, der Ihnen am bequemsten erscheint.

Wenn Sie wieder einmal Ihr Konto aktualisieren, werden Sie in einem Dialog ge-fragt, ob Sie die Abfrage ins Onlinecenter legen oder direkt ausführen möchten.

Sie können wählen, ob der Kontostand sofort abgerufen oder der Auftrag für das Abholen in das Onlinecenter übertragen werden soll. Im Onlinecenter sammeln Sie mehrere Aufträge, um sie zu einem späteren Zeitpunkt an die Bank zu schicken. Wie das funktioniert, lesen Sie später in diesem Kapitel.

Wenn Sie „Direkt ausführen“ wählen, stellt WISO Mein Geld 2008 eine Verbindung zum Bankserver her. Geben Sie ggf. Ihre PIN-Nummer ein, und klicken Sie auf „Ok“.

Der Kontostand wird jetzt übertragen und erscheint auf der Startseite im Block „Meine Barmittel“ rechts neben dem Kontonamen.

Falls irgendetwas schief läuft, Sie z.B. Ihre PIN falsch eingegeben haben, informiert Sie das Programm über den Fehler im Bereich „Onlinecenter“. Lesen Sie die Feh-lermeldung bitte aufmerksam. Von dort aus gelangen Sie zurück zur Startseite per Klick auf den Zurück-Pfeil bzw. auf das Startseitensymbol in der Symbolleiste.

Tipp:

Noch einfacher aktualisieren Sie Ihr Online-Konto so: Klicken Sie auf das Aktua-lisieren-Symbol gleich rechts neben dem Saldostand Ihres Online-Kontos!

Falls Sie mehrere Konten online führen, können Sie in einem Dialog festlegen, welche Konten aktualisiert werden sollen.

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Der zweite Schritt: Kontoauszüge prüfenDer Kontoeinrichtungsassistent hat Ihren Kontostand und die Kontoauszüge be-reits abgeholt. Die Startseite hat sich geändert. Die „aufgerollten“ Blöcke sind ver-schwunden, der Block „Meine Barmittel“ ist vorhanden und die Navigationsleiste enthält weitere Funktionsaufrufe.

Werfen wir einen Blick auf den Block „Meine Barmittel“.

Im Beispiel sind zwei online geführte Girokonten zu sehen. Neben den Kontonamen finden Sie in Klammern gesetzt die Anzahl der neu eingegangenen Buchungen, das Datum der letzten Aktualisierung, den Stand der Konten und zwei Symbole.

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Über das Symbol, auf das der Pfeil zeigt, können Sie künftig Ihr Konto aktuali-sieren. Das Symbol mit dem Stift dient zur Ausführung einer Überweisung, dazu später mehr.

Um nun zu den Kontoauszügen zu gelangen, müssen Sie nur auf den Namen des entsprechenden Kontos klicken. Sie können aber auch in der Symbolleiste auf Bu-chungen klicken oder im Menü: Wechseln zu > Buchungen wählen.

Tipp: Die Blöcke auf der Startseite können Sie durch Klicken auf die Überschrif-ten und Ziehen mit gedrückter Maustaste an andere Stellen verschieben. Weitere Optionen zur Anordnung der Blöcke finden Sie im Menü: Ansicht > Startseite anpassen.

Ihre Kontoauszüge werden in Listenform dargestellt; jede Zeile entspricht einer Buchung.

In der Liste werden Sie fett markierte bzw. rot unterlegte Zeilen finden. Was es da-mit auf sich hat, möchten wir kurz erläutern. Im Detail gehen wir in Kapitel 7 noch auf das Arbeiten mit der Buchungsliste ein.

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Fett ausgewiesene Zeilen bedeuten, dass die Buchungen noch nicht „gelesen“ wur-den. Sie können Sie sehr einfach in der Navigation „als gelesen markieren“. Wenn Sie die SHIFT-Taste (= Umschalten) gedrückt halten und einmal auf die erste und ein zweites Mal auf die letzte Zeile in der Liste klicken, wird die gesamte Liste mar-kiert, sodass Sie nun auf einen Zug alle Buchungen als gelesen markieren können. Tipp: Eine einzelne Buchung können Sie per Tastatur (Strg+Q) schnell und einfach als gelesen markieren.

Um das Verhalten des Programms, neu eingegangene Buchungen als ungelesen anzuzeigen, abzuschalten, können Sie im Menü: Extras > Optionen auf der Kartei-karte „Buchungen“ die Option „Neue Buchungen hervorheben“ abwählen.

Rot unterlegte Zeilen entsprechen Lastschriften, die das Programm aus Gründen Ihrer Sicherheit nicht automatisch als abbuchungsberechtigte Lastschriften behan-delt. Prüfen Sie also bitte die Lastschriften! Wenn Sie sicher sind, dass eine Abbu-chung per Lastschrift korrekt ist, können Sie, um die rote Hervorhebung künftig abzuschalten, das Empfängerkonto für Lastschriftabbuchungen legitimieren. Dazu klicken Sie mit der rechten Maustaste auf die entsprechende Buchungszeile und wählen im Kontextmenü den Eintrag „Empfängerkonto für Abbuchungen legiti-mieren“.

Der dritte Schritt: Rechnungen online begleichen – TransaktionenÜberweisungen, Lastschriften oder Daueraufträge sind mit WISO Mein Geld 2008 kinderleicht zu erstellen, denn Sie müssen nur die gewohnten Vordrucke ausfüllen. Die benötigten Formulare finden Sie u.a. unter „Zahlungsverkehr“ in der Menü- leiste. Eine Buchung, also z.B. eine neue Überweisung oder einen neuen Dauerauf-trag, können Sie übrigens in den verschiedensten Bereichen von WISO Mein Geld erstellen: in der Buchungsliste links in der Navigation, auf der Startseite im Block „Meine Barmittel“ per Klick auf das Symbol für neue Buchungen, im Menü: Datei > Neu > Überweisung, in der Symbolleiste (per Klick auf den weißen Pfeil neben dem Überweisungssymbol können Sie die Auftragsart auswählen) oder ganz einfach und überall per Tastatur (= Strg+N).

Transaktionsauftrag Nr.1: ÜberweisungUm Geld von einem Ihrer Bankkonten zu überweisen, klicken Sie in der Menüleiste auf „Zahlungsverkehr“ und auf „Überweisung“.

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Füllen Sie das Formular wie einen Bankvordruck aus. Sollten Sie „Mehr >>“ ge-wählt haben, so erscheinen weitere Eingabefelder auf Karteikarten unterhalb des Formulars. Belassen Sie Ausführungstag, Wiederholung und Enddatum zunächst bei den Voreinstellungen. Klicken Sie anschließend auf „Ok“. Ihr Auftrag wird so in das Onlinecenter übertragen.

Wichtig: Eine Überweisung kann immer nur von einem Onlinekonto aus durch-geführt werden. Wenn Sie mehr als ein Konto in WISO Mein Geld (gleich, ob On-line- oder Offline-Konto) führen, achten Sie bitte darauf, dass im Kopfbereich des Formulars unter „Auftraggeber“ das richtige Konto eingestellt ist. Sie können es ändern, indem Sie auf die Schaltfläche […] hinter dem Feld „Kreditinstitut“ klicken und aus der Kontenliste das gewünschte Konto auswählen. Hinter dem Feld „Konto des Auftraggebers“ finden Sie diese Option für die Kontowahl noch einmal.

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Tipp:

• Nutzen Sie die […]-Schalter hinter dem Eingabefeld zum Empfänger! Das Programm merkt sich z.B. die Namen und Kontodaten von Empfängern. Sie müssen - falls Sie wieder einmal einen Betrag an denselben Empfänger über-weisen möchten, nicht alle Daten neu eintippen, sondern können die Daten bequem aus einer Liste wählen und automatisch ins Formular übertragen.

• Sobald Sie einmal mehrere Überweisungen ausgeführt haben, unterstützt Sie Mein Geld 2008 mit einer Auto-Vervollständigen-Funktion. Beim Tippen in z.B. in das Verwendungszweckfeld öffnet sich ein kleines Fenster, aus dem Sie früher einmal eingetippte Texte per Klick vollständig übernehmen können.

• Sollten Sie beim Ausfüllen einer Überweisung wissen, dass Sie künftig ähnliche Beträge an denselben Empfänger mit ähnlichem Verwendungszweck überweisen werden, sollten Sie auf die Karteikarte „Zusatz“ klicken. Dort kön-nen Sie mit einem Klick die aktuelle Überweisung als Vorlage speichern. Zu-gang zu den Karteikarten erhalten Sie per Klick auf „Mehr>>“ ganz links unten im Formular. Bei einer künftigen Überweisung an denselben Empfänger tippen Sie einfach die Anfangsbuchstaben des Empfängernamens und wählen in der Liste die entsprechende Vorlage aus.

• Sie können sich automatisch einen Beleg zu jeder Transaktion ausdru-cken lassen. Diese Voreinstellung können Sie in den „Sicherheits–einstellun-gen“ unter „Extras“ zuschalten, ändern oder ausschalten. Links unten neben den Buttons finden Sie übrigens ein Druckersymbol. Ein Klick darauf startet ebenfalls den Ausdruck der Überweisung.

Wenn Sie den Auftrag (und auch zukünftige) immer sofort online auf den Weg bringen möchten, aktivieren Sie die Option „Direkt versenden“ links neben dem Ok-Button und klicken dann auf Ok; ansonsten wird Ihre Überweisung im Online-center gespeichert. Das Programm fragt, ob Sie ins Onlinecenter wechseln möch-ten.

Sie können auch später per Symbolleiste ins Onlinecenter wechseln. Klicken Sie dort in der Auftragsliste auf die gerade erstellte Überweisung und wählen Sie an-schließend im Navigationsbereich „Aufträge senden > Aktive Aufträge senden“. Wie Sie mit dem Onlinecenter arbeiten, lesen Sie ausführlicher in Kapitel 6.

Im unteren Bereich der Überweisungsmaske können Sie zusätzliche Angaben ma-chen. Wir raten dazu, das Eingabefeld Kategorie zu nutzen. Das Vergeben von

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Kategorien zu Ihren Einnahmen und Ausgaben ist sehr wichtig, wenn Sie mit WISO Mein Geld 2008 eine wirkliche Kontrolle und Übersicht über Ihre Ausgaben ge-winnen oder gezielt haushalten möchten. Wie das funktioniert, erfahren Sie in den Kapiteln 8 und 9.

Wenn Sie mehr wollen …Wie bereits in einem der Tipps angedeutet, bietet Ihnen das Überweisungsformular von WISO Mein Geld noch sehr viel mehr. Öffnen Sie dafür bitte das Karteikarten-feld per Klick auf „Mehr>>“ links unten im Formular.

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Daueraufträge Die Karteikarte „Überweisungsauftrag“ macht mit wenigen Klicks aus Ihrer

Überweisung einen Dauerauftrag. Sie legen das Ausführungsdatum fest, die Anzahl der Wiederholungen (z.B. 2), den Wiederholungszyklus (in Wo-chen oder Monaten) und bei Bedarf das Datum der letzten Überweisung. Wenn Sie das Enddatum offen lassen, wird der Auftrag z.B. alle zwei Wo-chen oder Monate ausgeführt. Die Ausführungsart (z.B. online ausführen oder zur Prognose verwenden) wählen Sie bitte nach Bedarf. Die Zusam-menfassung Ihres Auftrags können Sie unten im Textfeld nachlesen.

Gewisse Optionen wie „Tage Vorlauf“ sind von der jeweiligen Auftragsart abhängig. Das Textfeld klärt Sie in jedem Falle darüber auf, wann und wie der Auftrag ausgeführt wird.

Splitbuchungen Angenommen Sie überweisen bei einer Versandhausbestellung insgesamt

340 Euro. Um den genauen Überblick darüber zu behalten, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, können Sie diesen Betrag gleich im Überweisungsformular (statt später in der Buchungsliste) splitten. z.B. in 120 Euro für Bürobedarf und 220 Euro für ein Haushaltsgerät. Dass Sie einen Betrag aufgesplittet haben, hat übrigens keine Folgen für die Überweisung selbst. Der Empfän-ger erhält den vollen Betrag.

Klicken Sie auf die Karteikarte „Split“ und anschließend auf Neu unterhalb der Eingabefelder. Im Listenfeld „Kategorie“ klicken Sie auf den Schalter […]. Klicken Sie in der Kategorienauswahl auf „Büro“ und danach auf „Sonstige Büroausgaben“. Vielleicht können Sie solche Ausgaben als Wer-bungskosten geltend machen? Dann klicken Sie bitte auf den Schalter […] beim Feld „Steuer“. In der Auswahl steuerlich relevanter Kategorien wählen Sie „Werbungskosten Arbeitnehmer“ und dort z.B. „Arbeitsmittel“. Optional können Sie eine kurze Beschreibung formulieren. Im Betragsfeld tippen Sie ein: -120 (also mit einem Minuszeichen beginnen!). Nach dem-selben Schema erfassen Sie den zweiten Teil Ihrer Splitbuchung - dazu bitte zuvor auf Neu unterhalb der Eingabefelder klicken.

Hinweis: Auf Wunsch zeigt Ihnen WISO Mein Geld 2008 in der Buchungsliste Splitbuchungen mit an. Wechseln Sie zur Buchungsliste. Im Menü „Ansicht > An-passen“ finden Sie die Option „Splitbuchungen in Buchungsliste anzeigen“. Split-

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buchungen erscheinen dann mit einer Plus-Markierung und können per Klick auf- oder zugeklappt in der Liste angezeigt werden.

Eilüberweisungen Falls Ihr so eben eingegebener Überweisungsauftrag taggenau von Ihrer

Bank ausgeführt werden soll, können Sie die Überweisung als Eilüber-weisung abschicken (siehe dazu die Hinweise zu den Geschäftsvorfällen in Kapitel 4). Klicken Sie auf die Karteikarte „Details“ und ändern Sie die bankseitige Auftragsart in „Eilüberweisung“.

Andere Optionen finden Sie unter „Textschlüssel“ (z.B. die BZÜ-Überwei-sung). Nur zur Erinnerung: Welche Geschäftsvorfälle hier angezeigt wer-den, hängt von dem Server Ihrer Bank ab.

Transaktionsauftrag Nr.2: Heute ausfüllen und spä-ter termingerecht überweisenWenn Sie bereits heute eine Überweisung in Auftrag geben, die erst in der nächsten Woche ausgeführt werden soll, spricht man von einem Terminauftrag.

Um das Formular für einen Terminauftrag aufzurufen, wählen bitte im Menü: Zah-lungsverkehr > Terminauftrag. Sie können natürlich auch das Formular für einen gewöhnlichen Überweisungsauftrag verwenden.

Füllen Sie das Formular genau so aus wie eine Überweisung. Als letzten Schritt ändern Sie jedoch den Ausführungstag auf ein Datum in der Zukunft.

Soll eine Überweisung regelmäßig erfolgen, können Sie einen Dauerauftrag ein-richten. Im Gegensatz zu einem festen Dauerauftrag bei der Bank können Sie in WISO Mein Geld entscheiden, ob Sie jeden Monat den gleichen Betrag überweisen oder die Höhe flexibel anpassen wollen. Auch hier gilt wiederum: Sie können das Formular für einen Dauerauftrag aus dem Menü: Zahlungsverkehr aufrufen oder das bekannte Überweisungsformular verwenden. In beiden Fällen müssen Sie im Unterschied zu einer einmaligen Überweisung lediglich die Termine und Wieder-holungszyklen angeben.

Füllen Sie dazu das Überweisungsformular also wie beschrieben aus. Legen Sie nun im unteren Bereich des Formulars (an den Karteikarten erkennbar) das erste Aus-führungsdatum fest. Sollten die Karteikarten nicht angezeigt werden, klicken Sie bitte auf „Mehr>>“. Tragen Sie ein, wie oft der Auftrag wiederholt werden soll. Wiederholungen können in Wochen- oder Monatsintervallen ausgeführt werden. Wenn Sie den Auftrag mit einem Auslaufdatum versehen wollen, tragen Sie bitte

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das gewünschte Enddatum ein. Falls Ihre Bank das von Ihnen gewünschte Intervall nicht unterstützt, werden Sie in einem Dialog darauf hingewiesen. Passen Sie dann bitte das Intervall geeignet an.

Nachdem Sie den Dauerauftrag mit „Ok“ bestätigt haben, können Sie entscheiden, ob Sie den Betrag künftig anpassen wollen oder nicht. Bei einem festen Betrag beantworten Sie die Frage „Möchten Sie den Dauerauftrag automatisch ausfüh-ren?“ mit „Ja“. Wenn Sie „Nein“ wählen, wird Sie WISO Mein Geld 2008 zu jedem Ausführungstermin erinnern und Sie können den Betrag anpassen. Mit dem flexib-len Dauerauftrag versäumen Sie z.B. nie mehr, Ihre Telefonrechnung pünktlich zu begleichen. Sie können jederzeit eine automatische Ausführung in eine manuelle ändern. Rufen Sie dazu über „Wechseln zu“ die Zahlungsverwaltung auf. Markie-ren Sie den entsprechenden Dauerauftrag und wählen Sie unter „Bearbeiten“ den gewünschten Modus.

Noch einmal zur Sicherheit: Ihre Transaktionsaufträge landen zunächst immer im Onlinecenter! Bei Ihrer Bank kommen die Aufträge erst dann an, wenn Sie den Auftrag aus dem Onlinecenter heraus senden.

Transaktionsauftrag Nr.3: Überweisungen in ande-re EU-LänderSeit dem 1. Juli 2003 müssen die Banken für Überweisungen in andere EU-Län-der die gleichen Konditionen anbieten wie für Inlands-Überweisungen. In diesem Verfahren werden aber nicht die in Deutschland üblichen, sondern international standardisierte Kontonummern und Bankleitzahlen verwendet: IBAN (International Bank Account Number) und BIC (Bank Identifier Code).

Wenn Sie eine Überweisung in das europäische Ausland in Auftrag geben wollen, müssen Sie IBAN und BIC des Empfängers kennen. Im Geschäftsverkehr ist es mit-tlerweile üblich, diese mit den regulären Kontodaten auf Rechnungen aufzuführen. In WISO Mein Geld 2008 finden Sie die EU-Überweisung unter „Zahlungsverkehr > EU-Überweisung“.

Das Ausfüllen des Formulars unterscheidet sich ansonsten nicht von dem einer Überweisung oder eines Dauerauftrags.

Transaktionsauftrag Nr.4: Zahlungen im Last-schriftverfahrenDie Lastschrift ist gewissermaßen das Gegenteil einer Überweisung. Der Zah-lungsempfänger gibt der Bank den Auftrag, einen bestimmten Betrag vom Konto

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des Zahlungspflichtigen abzubuchen. In der Regel muss dazu der Zahlungspflichti-ge schriftlich sein Einverständnis erklären.

Bei der Einzugsermächtigung wird das Einverständnis gegenüber dem Zah-lungsempfänger erklärt. Der Zahlungsempfänger muss dann mit seiner Bank ei-ne Inkassovereinbarung abschließen, damit diese die fälligen Beträge einziehen kann. Bei der Auftragsabbuchung beauftragt der Zahlungspflichtige die Bank des Empfängers direkt mit der Abbuchung. Lesen Sie dazu bitte auch in Kapitel 4 „Geschäftsvorfälle“.

„Lastschrift per Einzugsermächtigung“ ist die Standardeinstellung in WISO Mein Geld 2008. Um eine Lastschrift im Abbuchungsauftragsverfahren erstellen zu können, müssen Sie

1. im Menü: Extras: > Optionen > Karteikarte „Buchungen“ die „erweiterten Op-tionen“ aktivieren. Danach können Sie die Option „Textschlüssel 04 - Last-schrift (Abbuchungsauftragsverfahren) erlauben“ aktivieren;

2. im Menü: Zahlungsverkehr > Lastschrift“ wählen;

3. im Formular links unten „Mehr>>“ klicken und auf der Karteikarte „Details“ den Textschlüssel 05 umstellen auf „04 - Lastschrift (Abbuchungsauftrags-verfahren)“.

Kann eine Lastschrift nicht eingezogen werden, entsteht eine Rücklastschrift. Grün-de dafür können mangelnde Deckung des Kontos oder falsche Kontodaten sein. Innerhalb von 42 Tagen kann der Zahlungspflichtige einer Lastschrift nach Ein-zugsermächtigungsverfahren widersprechen. Die Geldbewegung wird dann gebüh-renfrei rückgängig gemacht, und der Zahlungsempfänger darf nicht erneut versu-chen, den Betrag einzuziehen.

Wenn Ihnen eine Einzugsermächtigung vorliegt, können Sie die Lastschrift mit WISO Mein Geld 2008 in Auftrag geben. Klicken Sie dazu auf „Zahlungsverkehr“ und dann auf „Lastschrift“. Achten Sie darauf, dass unter „Empfänger“ das richti-ge Konto eingestellt ist. Sie können es ändern, indem Sie auf die Schaltfläche […] hinter dem Feld „Kreditinstitut“ klicken und aus der Liste das entsprechende Konto auswählen.

Tragen Sie zuerst den Namen und die Kontodaten des Zahlungspflichtigen ein, da-nach Betrag und Verwendungszweck. Ihre eigenen Kontodaten sind bereits vorein-gestellt. Sie können, wie bei einer Überweisung, die Lastschrift terminieren oder als Dauerauftrag einrichten. Unterhalb des Formulars können Sie zusätzliche Angaben machen, z.B. eine steuerlich relevante Kategorie wählen.

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Nachdem Sie das Formular ausgefüllt haben, klicken Sie auf „Ok“. Die Lastschrift wird dann in das Onlinecenter übertragen. Wie Sie sie von dort aus an Ihre Bank schicken, erklären wir Ihnen als Nächstes.

Abschließende Tipps für das Arbeiten mit Formula-ren

• Nutzen Sie die komfortablen Funktionen, die sich hinter den […]-Schaltern verbergen.

• Wenn Sie einen Betrag berechnen müssen, tippen Sie die Zahlen mit den Rechenzeichen einfach in das Betragsfeld ein (Beispiel: 3,14 + 44,57). Nach Drücken der Enter- oder Return-Taste wird das Ergebnis korrekt eingesetzt.

• Kategorisieren Sie Ihre Aufträge!

• Arbeiten Sie mit geöffneten Karteikarten - auf „Mehr>>“ klicken.

• Nutzen Sie bei Bedarf die Option „Als Vorlage speichern“ (auf der Karteikarte „Zusatz“).

• Verwendungszwecke oder Empfängernamen können Sie auch aus anderen geöffneten Programmen heraus in die Eingabefelder ziehen (Drag & Drop).

• Prüfen Sie in aller Ruhe noch einmal den Auftrag. Es gibt keinen Grund zur Eile! WISO Mein Geld verschickt den Auftrag nämlich erst dann, wann Sie es wollen.

Noch ein abschließender Tipp: Wenn Sie mehr als ein Konto online führen, aber Ih-re Überweisungen und andere Aufträge stets über nur ein Konto abwickeln möch-ten, können Sie eines dieser Konten als Standardkonto für Überweisungen festlegen. Im Menü: Extras > Optionen > Karteikarte „Buchungen“ finden Sie die entsprechende Option.

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6. Aufträge ausführen: das Onlinecenter

6. Aufträge ausführen: das Online-center

Wenn Sie früher an Ihrem Schreibtisch Ihre Bankgeschäfte handschriftlich erledigt haben, sind Sie dann jedes Mal zur Bank gegangen, nachdem Sie eine Überwei-sung ausgefüllt hatten? Sicher nicht. Sie haben die fertigen Unterlagen in ein Aus-gangskörbchen gelegt und abends gesammelt bei der Bank eingeworfen. Das spart schließlich nicht nur Zeit und Wege, sondern eben auch Kosten!

Genau dieses Prinzip steckt hinter dem Onlinecenter. Sie bereiten zunächst alle Transaktionen vor. Bevor Sie diese über das Internet an Ihre Bank senden, können Sie sie noch einmal prüfen und auf Wunsch daraus z.B. Sammelaufträge erstellen oder einen Überweisungsauftrag in einen Terminauftrag ändern.

Um in das Onlinecenter zu gelangen, klicken Sie im Menü auf „Wechseln zu“ und dann auf „Onlinecenter“.

Auf den ersten Blick sieht das Onlinecenter aus wie eine bloße Liste der von Ihnen im Zuge des Zahlungsverkehrs erstellten Aufträge. Es ist aber sehr viel mehr. Sie

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können hier nicht nur einige Eckdaten Ihrer Aufträge wie z.B. Datum, Betrag oder Empfänger einsehen, sondern jeden Auftrag auf Wunsch auch ändern oder nach-arbeiten. Ein Doppelklick auf die gewünschte Auftragszeile genügt, und Sie kön-nen im bekannten Formular nacharbeiten. Wenn Sie einen Auftrag zurückstellen möchten, können Sie das in der Navigationsleiste bzw. per Klick mit der rechten Maustaste auf den Listeneintrag und Auswahl von „Status zurückstellen“ erledigen. Und Sie können mit dem Onlinecenter sparen!

Sparen Sie TANs – Der SammelauftragWenn Sie mehrere Überweisungen von demselben Konto in Auftrag geben möch-ten, können diese in einer Sammelüberweisung zusammengefasst werden. Beim Senden an die Bank müssen Sie dadurch nur eine TAN-Nummer eingeben.

Markieren Sie dazu alle Aufträge, die in der geplanten Sammelüberweisung enthal-ten sein sollen, indem Sie die Taste „Strg“ (auf amerikanischen Tastaturen „Ctrl“) gedrückt halten und gleichzeitig die Zeilen mit den entsprechenden Überweisungen nacheinander anklicken. Alle Aufträge, die Sie in einen Sammler verpacken wollen, erscheinen jetzt beige unterlegt. Klicken Sie anschließend in der Navigationsleiste in der Rubrik „Sammler“ auf „Sammler erstellen“.

Die Zeilen mit den Einzelüberweisungen werden durch eine einzige Zeile mit der Sammelüberweisung ersetzt und erscheinen zu Ihrer Kontrolle noch einmal einzeln im unteren Teil des Bildschirms.

Wenn Sie eine Einzelüberweisung wieder entfernen möchten, markieren Sie diese in der Liste und klicken unter „Sammler“ auf „Aus Sammler entfernen“. Wenn Sie eine Überweisung hinzufügen möchten, markieren Sie diese und klicken unter „Sammler“ auf „Zum S. hinzufügen“.

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6. Aufträge ausführen: das Onlinecenter

Sie können auf die gleiche Weise natürlich auch Lastschriftaufträge zu einer Sam-mellastschrift zusammenfassen.

Hinweis: Nicht jede Bank unterstützt Online-Sammelaufträge! Prüfen Sie, um nicht unnötig Zeit mit dem Versuch, einen Sammelauftrag an eine solche Bank zu senden, zu verlieren, welche Geschäftsvorfälle Ihre Bank online unterstützt. Das können Sie z.B. in der Kontoverwaltung prüfen:

1. im Menü „Wechseln zu“ die „Kontoverwaltung“ wählen und

2. dort in der Navigationsleiste in der Rubrik „Online-Verwaltung“ auf Bank-dienste klicken.

Nach einer Serverabfrage erhalten Sie eine Liste aller Transaktionen und Geschäfts-vorfälle, die Ihre Bank online unterstützt. Sollte Ihre Bank den Sammelauftrag unterstützen, Ihr Konto aber noch nicht, so müssen Sie eine Freischaltung dieses Geschäftsvorfalls bei Ihrer Bank beantragen.

Der letzte Schritt: Senden Sie Ihre Aufträge an die BankUm Ihre Aufträge die Bank zu senden, klicken Sie unter „Aufträge senden“ auf „Aktive Auftr. senden“. WISO Mein Geld 2008 stellt eine Verbindung zum Bank-server her. Geben Sie Ihre PIN-Nummer ein und bestätigen Sie mit „Ok“. Geben Sie eine gültige TAN-Nummer ein, und bestätigen Sie mit „Ok“.

Wenn Sie mehrere Aufträge gleichzeitig schicken, müssen Sie für jeden Auftrag ei-ne separate TAN-Nummer eingeben. Wenn Sie Transaktionen von mehreren Bank-konten abschicken, werden Sie sich nacheinander mit Ihren verschiedenen PIN-Nummern anmelden und jeweils gültige TAN-Nummern eingeben müssen.

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7. Immer auf Höhe des Bankkontos

7. Immer auf Höhe des Bankontos – Buchungen überprüfen

Wenn Sie einen Auftrag an die Bank versenden, wollen Sie natürlich sicher sein, dass dieser auch ausgeführt wird. Mit WISO Mein Geld 2008 erkennen Sie auf einen Blick, ob ein Betrag richtig verbucht wurde. Solange noch keine Bestätigung vor-liegt, ist die Auftragsbuchung in der Buchungsliste separat in der Rubrik „Erwartete Buchungen“ kursiv ausgewiesen.

Sie können jederzeit die Daten in WISO Mein Geld 2008 mit den Daten auf dem Bankserver abgleichen. Wir raten dazu, dies auch des Öfteren zu tun. Also auf zur Buchungsliste.

Per Menü „Wechseln zu“ rufen Sie die Buchungen auf. Klicken Sie danach in der Navigationsleiste unter „Aktionen“ auf Kontoprüfung. Die tatsächlichen Buchun-gen auf Ihrem Kontos werden mit den noch nicht bestätigten Auftragsbuchungen in WISO Mein Geld 2008 verglichen. Wenn sie übereinstimmen, wird die Buchung nicht länger in Kursivschrift angezeigt.

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Manchmal kommt es vor, dass WISO Mein Geld 2008 nicht alle Buchungen auto-matisch abgleichen kann. Z.B. kann es passieren, dass Sie eine Auslandsüberwei-sung über 100 Euro in Auftrag geben. Die Bank erhebt darauf fünf Euro Bearbei-tungsgebühr. Da in der Buchungsliste ein Betrag von 100 Euro vorgemerkt ist, die Bank aber 105 Euro zurückmeldet, wird eine automatische Zuordnung verhindert.

In solchen Fällen sollten Sie den Zuweisungsassistenten starten, den Sie in der Navigationsleiste unter der Rubrik Erwartete Buchungen finden und der Sie Schritt für Schritt durch den Abgleich führt.

Wenn Sie ohne Assistent arbeiten möchten, klicken Sie bitte in der Liste der er-warteten Buchungen den gewünschten kursiven Eintrag an. Klicken Sie anschlie-ßend auf den zugehörigen Eintrag in der Buchungsliste selbst. Zur Kontrolle: Eine kursive und eine nicht kursive Buchung sind nun ausgewählt, also beige unterlegt. Klicken Sie für den Abgleich jetzt bitte in der Navigationsleiste auf Manuell zu-weisen in der Rubrik „Erwartete Buchungen“.

Sollte trotz einer Kontoprüfung der Saldo nicht stimmen oder Kontoumsätze feh-len, müssen Sie „manuell“ die von der Bank gelieferten Buchungen mit denen im

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Programm abgleichen. Gründe für solche Abweichungen können darin liegen, dass die tatsächlichen Umsätze von der Bank noch nicht geliefert werden können - was häufig der Fall sein kann, aber keineswegs ein Fehler des Programms ist - oder dass die fehlerhaften Buchungen außerhalb des Umsatzzeitraumes der Bank liegen (etwa im Falle, dass Sie Ausgleichsbuchungen oder andere Buchungen geändert, gelöscht oder hinzugefügt haben). Was nun?

Nehmen Sie Ihre Kontoauszüge zur Hand - interessant sind die, die außerhalb des Umsatzzeitraumes liegen. Prüfen Sie in Intervallen, an welchem Datum eine Ab-weichung erstmalig auftritt. Liegt dieses Datum außerhalb des Umsatzzeitraumes, empfiehlt sich eine Ausgleichsbuchung. Für eine Ausgleichsbuchung starten Sie die Buchungsliste. Dort wählen Sie das Konto, das Sie ausgleichen möchten. Klicken Sie in der Navigationsleiste in der Rubrik Neu auf Ausgleichsbuchung. Im Dialog tragen Sie nun das gewünschte Datum und den Betrag für die Aus-gleichsbuchung ein. Einen negativen Betrag erfassen Sie mit einem Minus als Vor-zeichen.

LastschriftenAuf Lastschriften hat WISO Mein Geld 2008 ein kritisches Auge. In der Buchungs-liste werden Lastschriften - zumindest beim ersten Mal - farbig markiert. Das Pro-gramm behandelt Empfänger von Lastschriften zu Beginn als nicht abbuchungsbe-rechtigt. Die Markierung soll Sie dazu motivieren, diese Buchungen zu prüfen. Um eine solche Abbuchung oder dessen Empfänger zu legitimieren, markieren Sie bitte solche Buchungszeilen und wählen dann in der Navigation links unter „Mehr>>“ die Option „Empfängerkonto für Abbuchung legitimieren“. Alternativ können Sie mit der rechten Maustaste auf die jeweiligen Buchungen klicken und dann im Kontextmenü die gewünschte Legitimationsart wählen. Die automatische Einstu-fung von Lastschriften als nicht berechtigte Buchungen schalten Sie aus im Menü: Extras > Optionen > Karteikarte „Sicherheit“. Wir empfehlen, diese Option nicht zu deaktivieren.

In der Adressverwaltung können Sie bei den Bankverbindungen der Empfänger eine Abbuchungserlaubnis aktivieren. Wechseln Sie dazu zur Adressverwaltung. Klicken Sie dort bitte doppelt auf die gewünschte Adresszeile. In der Navigation finden Sie nun links die Rubrik Details. Wählen Sie dort Bankverbindung und aktivieren Sie die Option „Abbuchungserlaubnis“ rechts neben der Bankverbin-dung.

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Arbeiten mit der BuchungslisteIn der Buchungsliste erscheinen neue Buchungen unten. Wenn Sie auf die Spal-tenüberschrift „Wertstellung“ klicken, wird die Sortierreihenfolge umgekehrt; die jüngsten Buchungen erscheinen dann oben in der Liste. Das Umkehren der Sortie-rung funktioniert für jede Spaltenüberschrift.

Durch Änderung der Ansicht (Menü: Ansicht > Anpassen) können Sie weitere Spal-ten einblenden (Tipp: hier „Vorgang“ wählen, um über die Auftragsarten im Bilde zu bleiben), Splitbuchungen in der Liste mit anzeigen lassen oder die Höhe der einzelnen Zeilen selbst bestimmen.

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Hinweis: Sie können die von Ihnen neu definierte Ansicht der Buchungsliste für alle Konten übernehmen.

Die Zeilenhöhe können Sie auch per Tastatur anpassen:

Strg-Shift-1 = einzeilige Ansicht

Strg-Shift-2, 3 oder 4 = mehrzeilige Ansicht

Strg-Shift-0 = für dynamische Zeilenhöhe.

Um bestimmte Buchungen besser im Blick behalten zu können, bietet Ihnen WISO Mein Geld 2008 Kennzeichnungsoptionen. Per Klick mit der rechten Maustas-te in die Buchungsliste öffnet sich das Kontextmenü. Dort finden Sie die Option „Kennzeichnen“. In der Voreinstellung haben Sie die Wahl zwischen fünf farblichen Markern. Die Namen dieser Marker können Sie Ihren Wünschen gemäß bearbeiten, also statt „zu prüfen!“ für den roten Marker etwa den neuen Namen „Dringend prüfen“ vergeben.

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Prüfen Sie bitte, bevor Sie mit der Buchungsliste arbeiten (also etwa umbuchen, splitten oder Details bearbeiten), ob Konto und Ansicht richtig gewählt sind. Das Bearbeiten von Buchungen über die Karteikarten funktioniert übrigens auch für erwartete Buchungen.

Beispiel: Unter den Buchungen der letzten zwei Monate befinden sich drei Über-weisungen an verschiedene Möbelhäuser, die Sie vergessen haben zu kategorisie-ren. Klicken Sie bitte auf die erste Buchung, halten Sie die Strg-Taste gedrückt und klicken Sie auf die beiden weiteren Buchungen. Unterhalb der Buchungsliste klicken Sie auf der Karteikarte „Buchungsdetails“ auf den […]-Schalter neben „Ka-tegorie“ und wählen die gewünschte Kategorie aus. Nach einem Klick auf „Ok“ fragt das Programm nach, ob die Kategorisierung auf die markierten Buchungen angewendet soll. Noch einmal „Ok“ wählen, und schon sind die Buchungen neu kategorisiert.

WISO Mein Geld 2008 versucht selbstständig, Ihre Buchungen zu kategorisieren. Je mehr Buchungen vorliegen und um so ähnlicher die Daten dieser Buchungen sind, um so erfolgreicher arbeitet die Auto-Kategorisierung. Anfangs werden Sie gewiss noch ein wenig nachkategorisieren müssen. Die Auto-Kategorisierung ist eine so-genannte Systemregel. Wenn Sie sie deaktivieren möchten, wechseln Sie bitte in die Regelverwaltung. Dort können Sie die Autokategorie-Regel bearbeiten, also umschalten von „aktiviert“ auf „nicht aktiviert“.

Filtern und Suchen in der BuchungslisteFür Auswertungszwecke oder falls Sie einmal in aller Ruhe nur solche Buchun-gen analysieren möchten, die bestimmten Kriterien entsprechen, bietet Ihnen WISO Mein Geld Filter und Suchfunktionen. Beide starten Sie in der Navigation in der Rubrik „Aktionen“.

Beispiel: Sie möchten nur die Buchungen sehen, die im Feld „Verwendungszweck“ das Wort „Erstattung“ (oder Teile dieses Wortes) enthalten. Starten Sie die Suche, und tragen Sie das Suchwort ein. Als Suchbereich legen Sie per Klick „Verwen-dungszweck“ fest. Nach Abschluss der Suche zeigt Ihnen die Buchungsliste die Treffer Ihrer Suchanfrage. Sie können bei der Suchanfrage mit sogenannten Joker-zeichen oder Wildcards arbeiten, z.B. sucht Erstatt* nach allen Wörtern, die mit Erstatt beginnen und beliebig enden.

Durch Filtern können Sie die Buchungsliste nach sehr vielen weiteren Kriterien eingrenzen, auf z.B. Beträge größer/kleiner als, auf Kategorien, Transaktionsarten usw., sowie zusätzlich mit Suchwörtern wie so eben beschrieben einengen.

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Sie können Ihre Filter speichern. Wählen Sie dazu im Menü: Ansicht > Filter spei-chern unter. Gespeicherte Filter rufen Sie auf durch Auswahl in der Dropdown-Liste bei Konto: oberhalb der Buchungsliste. Nur solche selbst gespeicherten Filter kön-nen Sie wieder löschen (Menü: Ansicht > Filteransicht löschen). Vom Programm vordefinierte Filter sind nicht löschbar!

Um einen selbst definierten Filter oder das Ergebnis einer Suche zurückzusetzen und die Standardansicht der Buchungsliste wieder herzustellen, wählen Sie entwe-der im Menü „Ansicht“ oder in der Navigation „Filtern/Zeitraum“ und klicken dann im Dialog auf den Button „Zurücksetzen“.

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Tipp:

Wenn Sie die Karteikarten unterhalb der Buchungsliste ausblenden möchten, klicken Sie auf das „x“ am rechten Rand der Karteikarten. Um die Karten wie-der einzublenden, klicken Sie doppelt auf eine Buchung oder wählen im Menü: Ansicht > Details an/aus.

Online-Konten verwaltenVon Zeit zu Zeit fallen auch im Online-Banking organisatorische Aufgaben an. Z.B. müssen neue TAN-Listen freigeschaltet werden, wenn Sie die Nummern Ihrer Liste verbraucht haben.

Solche Aufgaben erledigen Sie in der Kontoverwaltung. Klicken Sie unter „Wech-seln zu“ auf „Konten“. Wenn Sie ein Online-Konto aus der Kontenliste wählen, ste-hen Ihnen unter „Online-Verwaltung“ die entsprechenden Optionen zur Verfügung. Dort können Sie auch die Basisdaten Ihres Online-Kontos prüfen und ermitteln, welche Aufgaben, auch als Geschäftsvorfälle bezeichnet, Sie über das Online-Ban-king mit Ihrer Bank erledigen können. Klicken Sie dazu auf „Bankdienste“.

Bei den Online-/Umsatzparametern unterhalb der Kontoliste sollten Sie, bevor Sie dort Änderungen vornehmen, auf die Hinweistexte zu den Eingabefeldern achten. Per Klick in ein Eingabefeld erscheint eine Erläuterung direkt unterhalb der Ein-gabemaske.

Über die Kontoverwaltung können Sie eine kurze Mitteilung an Ihre Bank schrei-ben (in der Navigationsleiste in der Rubrik „Online-Verwaltung“). Die Mitteilungen beziehen sich stets auf ein bestimmtes Online-Konto, das deswegen in der Kontolis-te markiert sein muss. Nicht alle Kreditinstitute unterstützen diese Funktion.

Wenn Sie ein Konto schließen, geschieht Folgendes: WISO Mein Geld 2008 er-zeugt eine Ausgleichsbuchung. Das Konto wird im Anschluss „genullt“. Dauerauf-träge, die Sie über das zu schließende Konto abwickeln, müssen Sie bitte manuell löschen. Falls Sie Regeln für dieses Konto definiert haben, so werden diese Regeln nun ausgeschaltet. Ein geschlossenes Konto erkennen Sie in der Kontoliste am Sta-tus (aktiv = nein) und am Kontostand (= 0,00 Euro).

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Sonstige FeaturesWenn Sie häufig Ware bei eBay verkaufen, lohnt sich die Verwendung von eMail-Zahlungsvorlagen. Per eMail wird ein Überweisungsträgervordruck mit Ihrer Kontoverbindung an den Käufer verschickt. Sie finden die Vorlage im Menü unter „Zahlungsverkehr“.

Unter „Zahlungsverkehr“ finden Sie außerdem einen Scheckvordruck, der nach dem Ausfüllen ausgedruckt werden kann. Bankleitzahl, Kreditinstitut und Konto-nummer können Sie aus der Kontoliste auswählen, indem Sie auf die Schaltflächen […] hinter den jeweiligen Feldern klicken. Wenn Sie die Professional-Version von WISO Mein Geld 2008 besitzen, können Sie nach dem gleichen Prinzip den Quit-tungsblock im Menü „Extras“ verwenden.

Devisenkurse und FremdwährungskontenWISO Mein Geld 2008 bietet Ihnen die Option, ein Fremdwährungskonto zu führen. Ein solches Konto ist ein Offline-Konto, das über den Devisenaktualisierungsdienst (nur in der Professional- und Stick-Version verfügbar) online befüllt wird. Legen Sie zuerst ein Bargeldkonto an. Dazu starten Sie den Kontoeinrichtungsassistenten und wählen auf der ersten Seite als Kontotyp Bargeldkonto. Auf der zweiten Seite bitte die gewünschte Währung wählen, z.B. US-Dollar. Das Programm geht online und holt die aktuellen Devisenkurse. Im letzten Fenster können Sie den Namen des Kontos ändern (z.B. in Fremdwährungskonto). Klicken Sie auf Fertigstellen.

Dieses Konto können Sie nun wie gewohnt mit einem Anfangssaldo bebuchen. Wechseln Sie dazu in die Buchungsliste, wählen Sie dort das soeben erstellte Konto aus und klicken Sie in der Navigation in der Rubrik Neu auf Mehr. Im Untermenü dann bitte Eröffnungssaldo auswählen.

Zur künftigen Prüfung der Devisenkurse wechseln Sie im Menü: Wechseln zu > Devisenübersicht.

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Hier können Sie die Devisenkurse aktualisieren, Kursdaten manuell nacharbeiten (Neuer Kurs) oder die Ansicht eingrenzen auf die in Ihren Fremdwährungskonten verwendeten Kurse (Anzeigen).

Hinweis: Bitte beachten Sie, dass die Devisenkurse von Drittanbietern stammen, wir also für die Richtigkeit der Daten keine Verantwortung übernehmen können.

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8. Wie Sie mit WISO Mein Geld 2008 bares Geld sparen


Haben Sie nicht auch das Gefühl, dass Sie jeden Monat mehr Geld ausgeben als ei-gentlich nötig wäre? Passiert es Ihnen manchmal, dass Ihr Kontostand niedriger ist als erwartet, und Sie wissen nicht genau, wofür Sie das Geld ausgegeben haben?

WISO Mein Geld 2008 wird Ihnen helfen, unschöne Überraschungen zu vermei-den. Probieren Sie es aus: Bald werden Sie Ihre finanzielle Situation ständig im Blick und unter Kontrolle haben. Sie werden ganz einfach versteckte und unnöti-ge Kosten entdecken. Schnell sparen Sie 50 oder 100 Euro im Monat. Bitte nicht falsch verstehen, wir wollen Sie hier nicht zum pedantischen Sparer erziehen, der jeden Euro zweimal umdreht, bevor er ihn ausgibt, und permanent vom finanziel-len Ruin träumt, wenn er sich auch nur einmal einen kleinen Luxus gegönnt hat. In diesem Kapitel lernen Sie,

• wie Sie neben Ihren Online-Konten weitere Konten einrichten,

• wie Sie Ihre Einnahmen erfassen,

• wie Sie Ihre Ausgaben erfassen,

• wie Sie hohe Nebenkostennachzahlungen vermeiden,

• wie Sie Geldbewegungen zwischen verschiedenen Konten erfassen,

• wie Sie die Geldbewegungen auf Ihren Online-Konten so bearbeiten, dass diese als Einnahmen und Ausgaben automatisch erkannt werden,

• wie Sie schon früh abschätzen können, wie viele Steuern Sie zahlen müs-sen,

• wie Sie WISO Mein Geld 2008 als Kleinunternehmer oder Freiberufler nutzen können.

Es gibt verschiedene „Geld-Typen“. Fehlen Ihnen am Ende des Monats immer rund 100 Euro? Oder kommen Sie genau mit dem Geld hin, das Sie zur Verfügung ha-ben? Oder können Sie sogar jeden Monat ein paar Euro auf die hohe Kante legen?

Welcher Typ Sie auch immer sind: WISO Mein Geld 2008 wird Ihnen dabei helfen, Ihre finanzielle Situation zu optimieren.

Ein wenig Disziplin ist allerdings nötig, um konsequent hauszuhalten. Doch wenn Sie am Ball bleiben, werden Sie schnell dafür belohnt.

Mit WISO Mein Geld 2008 können Sie alle Ihre Einnahmen und Ausgaben erfassen - ein großer Vorteil gegenüber dem reinen Internetbanking. Ob Gehaltsscheck, Re-

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staurantbesuch, Heizkosten oder Möbelkauf – jedes Mal, wenn Geld fließt, erstellen Sie in WISO Mein Geld 2008 eine Buchung. Wie das geht, erklären wir Ihnen in diesem Kapitel.

Also gut merken: Einnahmen und Ausgaben gelten als Buchungen!

Geldbörse und Sparschwein: Offline-KontenVor der Buchung steht das Konto. Bevor Sie Ihre erste Buchung erstellen, sollten Sie zunächst alle notwendigen Konten anlegen. Ihre onlinefähigen Bankkonten haben Sie bereits erfasst, als Sie das Online-Banking eingerichtet haben.

Wenn Sie aber 100 Euro am Geldautomaten abheben, haben Sie das Geld noch nicht ausgegeben. Sie haben es lediglich von einer Stelle auf eine andere, in Ihr Portmonee nämlich, bewegt. Deswegen sollten Sie für das Portmonee, ebenso wie für das Sparschwein, ein Bargeld-Konto oder Haushaltsbuch einrichten. So können Sie jede Geldbewegung in WISO Mein Geld 2008 verfolgen.

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Wie richtet man ein Bargeld-Konto oder Haushaltsbuch ein?Um das Konto einzurichten, wechseln Sie auf die Startseite und klicken Sie auf „Neues Konto/Depot anlegen“.

Der Kontoeinrichtungsassistent fragt nun in wenigen Schritten die notwendigen Daten ab.

Solche Bargeld-Konten können Sie auch dann verwenden, wenn Ihre Bank für be-stimmte Kontenarten kein Online-Banking anbietet.

Was kommt rein? Die EinnahmenSie erhalten Geld, regelmäßig oder unregelmäßig, von Ihrem Arbeitgeber, aus Ver-käufen bei eBay, als Taschengeld, per Scheck oder bar. Von diesem Geld fließen wiederum regelmäßig oder unregelmäßig bestimmte Beträge in Mietzahlungen, in Abos für Zeitschriften, in die Wartung Ihres PKW usw. Wichtig ist die Differenz

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zwischen dem, was Sie einnehmen und dem, was Sie ausgeben. Um diese Differenz im grünen Bereich zu halten, also z.B. am Monatsende stets etwas übrig zu haben, müssen beide - Einnahmen und Ausgaben - sauber erfasst werden.

Einnahmen, ob bar oder vom Arbeitgeber auf Ihr Girokonto gebucht, fließen auf Konten: auf Online- oder auf Offline-Konten.

Das Steuerrecht kennt nun sieben verschiedene Einnahmearten: Einnahmen aus nichtselbstständiger Arbeit, Einnahmen aus selbstständiger Arbeit, Einnahmen aus Gewerbebetrieb, Einnahmen aus Land- und Forstwirtschaft, Mieteinnahmen, Ein-nahmen aus Kapitalvermögen und sonstige Einnahmen, z.B. die Rente.

Alle diese regelmäßigen Einnahmen sollten Sie in WISO Mein Geld 2008 erfas-sen. Denken Sie aber auch an unregelmäßige Einnahmen, z.B. Weihnachtsgeld, eine Steuererstattung oder Schenkungen.

Auf die Einnahmeseite haben Sie in der Regel wenig Einfluss. Sie können Ihren Chef um eine Gehaltserhöhung bitten, Zweitjobs annehmen oder Ihr Hab und Gut bei eBay verkaufen. Aber der eigentliche Ansatzpunkt, um am Ende des Monats mehr übrig zu haben, ist die Kontrolle der Ausgaben - dazu später mehr.

Wie erfasse ich die Einnahmen?Sie haben im Grunde zwei Möglichkeiten: Am schnellsten arbeiten Sie mit dem Beleg. Kicken Sie in der Symbolleiste auf den kleinen weißen Pfeil rechts neben dem Belegsymbol.

• Wählen Sie im Menü des Belegsymbols „RegelmäßigeZahlung“.

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• Wählen Sie eine geeignete Einnahmekategorie.

• Klicken Sie auf Weiter.

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Nun müssen Sie praktisch nur noch einen Satz formulieren, der ausdrückt, dass Sie z.B. jeden Monat 200 Euro von jemandem erhalten, die auf Ihr Bargeldkonto gutgeschrieben werden. Und das erledigen Sie so:

• Klicken Sie im Satz „Ich zahle jeden Monat genau“ auf das blau unterstri-chene Wort „zahle“. Der Satz ändert sich nun und lautet: „Ich erhalte jeden Monat genau“.

• Hinter „von“ tragen Sie ein (oder wählen per Klick auf […] aus), von wem Sie den Betrag erhalten.

• Im Teilsatz „auf das Girokonto gutgeschrieben“ klicken Sie auf das Wort „Girokonto“ und wählen nun Ihr Bargeldkonto aus, auf das die regelmäßige Einnahme fließen soll.

Statt mit dem Beleg können Sie aber auch mit der Buchungsliste arbeiten. Öffnen Sie die Buchungsliste. Klicken Sie dazu in der Menüleiste auf „Wechseln zu“ und dann auf „Buchungen“. Wählen Sie zunächst das Bargeld-Konto, das bebucht wer-den soll. Klicken Sie dann auf „Neue Buchung“.

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Die Überschrift der Buchungsmaske lautet „Ausgabe erstellen“. Klicken Sie auf die blau markierten Wörter „Wechseln zu Einnahme/Gutschrift“. Alternative: Drücken Sie die Tasten Strg-+ bzw. - (also die Strg-Taste und das Minus- bzw. Pluszeichen auf der Tastatur). Selbstverständlich erreichen Sie die Einnahmen- bzw. Ausgaben-maske auch per Menü: Zahlungsverkehr > Einnahmen.

Tragen Sie Auftraggeber, Datum und Betrag ein. Das Feld „Verwendungszweck“ ist für einen freien Text vorgesehen. Ordnen Sie die Einnahme einer der vorgegebenen Kategorien zu. Wenn Sie die Schaltfläche […] klicken, erscheint die Kategorien-liste.

Zusätzlich können Sie eine Steuerkategorie wählen, wenn es sich um eine steu-erlich relevante Einnahme oder Ausgabe handelt.

Hinweis: Eine Einnahme ist dann steuerlich relevant, wenn Sie in eine der vom Steuerrecht vorgesehenen sieben Gruppen fällt. Eine Ausgabe ist dann steuerlich relevant, wenn sie betrieblich oder beruflich veranlasst ist. Z.B. die Fahrtkosten zum Arbeitsplatz, Aufwendungen für Berufskleidung oder Fachliteratur. Aber auch

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Depotkosten, wenn Sie mit Aktien spekulieren, oder Renovierungskosten für eine Wohnung, die Sie vermieten, zählen dazu.

Falls Sie unterhalb des Formulars keine Karteikarten sehen, schalten Sie diese nun bitte per Klick auf „Mehr>>“ ein. Hier können Sie optional den Mehrwertsteu-ersatz angeben; klicken Sie dafür auf die Karte „Split“. Die Ausführungsart ist auf „Offline im Konto anlegen“, die normale Buchungsart, voreingestellt.

Die Optionen für das Ausführungsdatum, die Anzahl der Wiederholungen und die Intervallwahl entsprechen denen einer gewöhnlichen Überweisung. Wenn Sie also z.B. damit rechnen, dass sich die erfasste Einnahme wiederholen wird, erstellen Sie praktisch eine Art von Dauerauftrag. Diesen Dauerauftrag können Sie in der Zahlungsverwaltung hinterlegen oder zu Prognosezwecken verwenden. In diesem Falle wird die Buchung nur in die Zukunftsplanung, nicht aber in die tatsächliche Finanzsituation einbezogen. Mehr dazu erfahren Sie in Kapitel 14.

Beispiel: Sie haben 50 Euro im Lotto gewonnen. Tragen Sie als Auftraggeber „Lot-to“ ein. Als Kategorie wählen Sie „Einnahmen - sonstige Einkünfte“. Die Steuerka-tegorie (und ggf. den Mehrwertsteuersatz) lassen Sie offen. Zeiteinheit „einmalig“ und Ausführungsart „Offline im Konto anlegen“ lassen Sie eingestellt. Wenn Sie auf „Ok“ klicken, ist die Buchung erfasst.

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Regelmäßige EinnahmenÜber die Zeiteinheit können Sie einstellen, ob Sie eine Einnahme einmalig oder regelmäßig erzielen. Bei befristeten regelmäßigen Einnahmen können Sie ein Ende-datum eintragen.

Beispiel: Sie arbeiten als Kellner und erhalten wöchentlich 50 Euro aus der Trinkgeldkasse in bar. Tragen Sie als Auftraggeber „Restaurant“ ein. Als Kategorie wählen Sie „Einnahmen - Gehalt“. Als Steuerkategorie wählen Sie „Einkünfte als Arbeitnehmer - Lohnbuchung“. Ändern Sie die Zeiteinheit auf „Wochen“; die Wie-derholung auf z.B. „48“. Bestätigen Sie mit „Ok“.

In der Zahlungsverwaltung können Sie überprüfen, ob die Beispielbuchung korrekt erstellt wurde. Dort können Sie sie nachbearbeiten oder löschen.

Was mache ich mit meinem Geld? Die AusgabenBevor Sie Ihre finanzielle Situation optimieren können, müssen Sie wissen, wofür Sie Ihr Geld in der Regel ausgeben.

Tipp:

Erfassen Sie zwei bis drei Monate lang Ihre Ausgaben mit WISO Mein Geld 2008. Dazu müssen Sie möglichst alle Ausgaben quittieren lassen und die Be-lege sammeln.

Keine Angst: In den ersten Tagen ist es vielleicht noch ungewohnt und erscheint ein wenig lästig. Doch nach kurzer Zeit wird es für Sie ganz selbstverständlich sein. Wenn Sie aber mal vergessen, eine Ausgabe quittieren zu lassen, ist das auch nicht schlimm. WISO Mein Geld 2008 bietet Ihnen dann die Möglichkeit zur pauschalen Erfassung.

Nachdem Sie auf diese Weise einige Wochen Buch geführt haben, können Sie Ihre Ausgaben analysieren und werden dabei Ansatzpunkte zum Sparen erkennen. Wie das geht, lesen Sie später. Zuerst erklären wir Ihnen, wie Sie Ihre Ausgaben als Buchungen erfassen.

Wie erfasse ich meine Ausgaben?Die Erfassung der Ausgaben funktioniert auf die gleiche Weise wie die Erfassung der Einnahmen. Schalten Sie also bitte, wie oben beschrieben, um auf „Ausgabe erstellen“.

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Beispiel: Sie kaufen für 50 Euro Lebensmittel in einem Supermarkt. Tragen Sie als Empfänger „Supermarkt“ ein. Als Kategorie wählen Sie „Haushalt - Nahrungs-mittel“. Die Steuerkategorie lassen Sie offen. Öffnen Sie ggf. die Karteikarten per Klick auf „Mehr>>“. Achten Sie darauf, dass die Wiederholung auf 0 steht und als Ausführungsart „Offline im Konto“ erfolgt. Wenn Sie auf „Ok“ klicken, ist die Buchung erfasst.

Das Programm schlägt Ihnen nun vor, in die Buchungsliste des Offline-Kontos zu wechseln. Dort können Sie bei Bedarf die Ausgabe nachbearbeiten, z.B. aufsplitten, anders kategorisieren oder für buchhalterische Zwecke mit einer selbst zu bestim-menden Kontoauszugsnummer versehen (Karteikarte „Weitere Details“).

Geht das auch schneller?Sie müssen nicht unbedingt das gesamte Programm WISO Mein Geld starten, um z.B. an einem verregneten Vormittag Ihre Wochenbelege zu erfassen. Dazu gibt es nämlich die Schnellerfassung. Einfach einmal im Menü unter „Extras“ die Schnel-lerfassung aktivieren, und Sie können künftig Ihre Belege und Tankquittungen auch außerhalb des Hauptprogramms erfassen. Nach der Aktivierung starten Sie die Belegschnellerfassung außerhalb von WISO Mein Geld aus der Windows-Startgruppe „WISO Mein Geld 2008“.

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Die Belegschnellerfassung bietet Ihnen vier Karteikarten. Auf der Karte „Merkzet-tel“ können Sie sich Notizen zum Beleg machen; auf der Karte „Dokument“ finden Sie Möglichkeiten, Text- oder Bilddateien mit einem Beleg zu verknüpfen. Auf der Karte „Buchung/Beleg“ sollten Sie Ihre Ausgabe kategorisieren, den Gesamtbetrag einsetzen und ggf. bei den Zusatzangaben von „Bar“ auf „EC-Karte“ umschalten. Bitte prüfen, ob das richtige Konto ausgewählt ist. Später, wenn Sie WISO Mein Geld wieder starten, wird Sie das Programm darauf hinweisen, dass neue Daten aus der Schnellerfassung eingetroffen sind. Übernehmen Sie dann bitte die Daten, und prüfen Sie sie in der Buchungsliste.

Die Belegschnellerfassung unterstützt Sie übrigens bei einem steuerlich nicht un-wichtigen Thema - bei der Erfassung von Kilometerständen und Benzinkosten! Auf der Karte „Tankquittung“ wählen Sie Ihr Fahrzeug (das muss allerdings zuvor in WISO Mein Geld im Menü: Wechseln zu > Fahrzeugkosten erstellt worden sein), tragen Datum, Liter, Rechnungsbetrag etc. ein und speichern den Beleg. Entschei-dend ist die Kilometerangabe im Feld „Trip“. Tragen Sie hier also bitte möglichst den Stand Ihres Tageskilometerzählers ein.

Noch mehr Übersicht über Ihre Ausgaben mit Split-buchungenZurück zum Hauptprogramm. Bleiben wir noch etwas bei unserem letzten Bei-spiel: Sie haben Ihren Wochen- oder Monatseinkauf im Supermarkt erledigt, wol-len nun aber etwas genauer protokollieren, für was Sie denn Ihr Geld ausgegeben haben. Nur für Lebensmittel? Oder doch auch für Zeitschriften, für Genussmittel oder Haushaltswaren? Gleich, ob Sie den Kassenbeleg per Schnellerfassung oder im Programm selbst als Buchung erstellt haben: Die Arbeitsweise bleibt gleich.

1. Wechseln Sie zur Buchungsliste,

2. wählen Sie dort das Offline-Konto, auf das Sie den Beleg gebucht haben,

3. klicken Sie auf die Buchung des Supermarkts.

Diese Buchung wollen wir nun aufsplitten. Mit der Splitbuchung können Sie einen Gesamtbetrag auf mehrere Kategorien aufteilen. Einen Gesamtbetrag in einzelne Beträge und entsprechende Kategorien zu zerlegen, können Sie auf zwei Wegen realisieren. Entweder sofort bei der Erfas-sung der Ausgabe im Programm (in der Belegschnellerfassung nicht möglich) oder wie oben beschrieben über die Buchungsliste.

Klicken Sie nun in der Navigationsleiste in der Rubrik „Buchungen“ auf Aufsplit-ten.

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Sie können den Betrag auf beliebig viele Kategorien aufteilen. Erfassen Sie die erste Kategorie und den entsprechenden Teilbetrag. Da dieser Betrag eine Ausgabe dar-stellt, tippen Sie den Betrag bitte mit einem Minuszeichen beginnend ein! Klicken Sie auf Neu und erfassen Sie die zweite Kategorie und den zweiten Teilbetrag. Wie-derholen Sie den Vorgang, bis der Gesamtbetrag erreicht ist. Klicken Sie auf Ok.

Hinweis: Für ein Beispiel zum Splitten einer Buchung im Zuge einer Überweisung siehe Kapitel 5 (Splitbuchungen).

Fahrzeugkosten und Wohnnebenkosten separat erfassenIhre Kfz-Kosten können Sie mit WISO Mein Geld 2008 u.a. zu steuerlichen Zwecken bequem und sehr detailliert separat erfassen. Dabei geben Sie zusammen mit Ihren Tankquittungen die jeweiligen Kilometerstände ein. WISO Mein Geld 2008 errech-net daraus Kosten und Verbrauch pro 100 Kilometer.

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Tipp:

Vielfahrer können durch eine den Verbrauch schonende Fahrweise täglich Geld sparen. Mit WISO Mein Geld 2008 müssen Sie sich nicht auf Ihr Gefühl verlassen. Sie sehen schwarz auf weiß, wie viel Sie dadurch am Ende des Mo-nats mehr im Portmonee haben. Wer Fahrtkosten geltend machen kann, findet im Programm, aber auch in der Belegschnellerfassung, die optimalen Werkzeu-ge für die Dokumentation seiner Fahrten.

Wie das geht? Klicken Sie auf „Wechseln zu“ und dann auf „Fahrzeugkosten“. Geben Sie zunächst die Grunddaten für Ihr(e) Fahrzeug(e) ein. Klicken Sie dazu unter „Fahrzeuge“ auf „Neu“ und geben Namen, Laufleistung und Kilometerstand ein. Im Feld „Beschreibung“ bietet es sich ggf. an, das Fahrzeug als Zweitwagen einzutragen. Nun können Sie Ihre Tankquittungen erfassen. Unter „Details zum Verbrauch“ werden Kosten und Verbrauch dabei ständig fortgeschrieben. Eine An-gabe zu Laufleistung per anno gemäß Versicherungsvertrag dient lediglich zu Ihrer Information. In der Rubrik „Auswertungen“ können Sie jederzeit prüfen, wie es um Ihre Ausgaben und Fahrleistungen bestellt ist.

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Beispiel: Sie betanken Ihren Zweitwagen mit 30 Litern und zahlen dafür 39 Euro. Klicken Sie in der Fahrzeugliste auf „Zweitwagen“. Klicken Sie unter „Kraftstoff-verbrauch“ auf „Neu“. Geben Sie Datum und Uhrzeit laut Tankquittung ein. Geben Sie Kilometerstand, Tankmenge und Rechnungsbetrag ein. Klicken Sie auf „Ok“.

Energieverbrauchskosten: Angst vor Überraschun-gen?Wer kennt nicht den Schock im Frühjahr: Die Nebenkostenabrechnung des Ver-mieters weist eine horrende Nachzahlung aus, die die eigenen Rücklagen weit übersteigt. Mit WISO Mein Geld 2008 gehören diese bösen Überraschungen der Vergangenheit an. Sie erfassen und kontrollieren bereits während des Jahres Ihren Verbrauch. WISO Mein Geld 2008 errechnet Ihnen fortlaufend die aktuell fällige Nachzahlung oder Erstattung.

Tipp:

Der Energieverbrauch lässt sich meistens durch einige simple, aber effektive Verhaltensregeln senken. Duschen Sie, statt zu baden. Schalten Sie Fernse-her und Stereoanlage aus, anstatt die Standby-Funktion der Fernbedienung zu verwenden. Löschen Sie immer das Licht, wenn Sie einen Raum verlassen. Heizen Sie nur in den Räumen, in denen Sie sich aufhalten. Stoßlüftung spart Heizkosten: Besser kurz alle Fenster auf zum Lüften, statt Fenster für mehrere Stunden auf kipp zu stellen. Sie werden überrascht sein, wie viel Kosten Sie in der Summe sparen können. Mit WISO Mein Geld 2008 erkennen Sie, wenn Ihr Energieverbrauch aus dem Ruder läuft und können rechtzeitig gegensteuern.

Klicken Sie auf „Wechseln zu“ und dann auf „Wohnnebenkosten“. WISO Mein Geld arbeitet mit dem Verbrauchszähler-Konzept. Einen solchen Zähler müssen Sie also zuerst einmal anlegen.

Klicken Sie dazu unter „Verbrauchstypen“ auf „Neu“. Wählen Sie eine Zählerart. Geben Sie Datum und Zählerstand am Jahresanfang, Grundpreis, Abschlag pro Monat und den Preis pro Einheit ein. Beim Datumsfeld haben Sie die Möglichkeit, das gewählte Datum als Datum der Ablesung des Zählers durch den Versorger zu markieren. Bestätigen Sie mit „Ok“.

Nach einiger Zeit lesen Sie den veränderten Zählerstand ab. Klicken Sie in der oberen Tabelle, in der die Verbraucher, also Ihre Zähler, gelistet sind, auf den „Ver-braucher“. In der unteren Tabelle wird nun der Verbraucher mit seinen Verbrauchs-

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daten nach Ablesedatum sortiert angezeigt. Klicken Sie in der Navigationsleiste unter „Verbrauch“ nun auf „Neu“.

Geben Sie Datum und den aktuellen Zählerstand ein. Bestätigen Sie mit „Ok“. Unter „Übersicht“ im Menü Auswertung errechnet WISO Mein Geld 2008 nun den durch-schnittlichen Verbrauch und die bisher fällige Nachzahlung oder Erstattung.

Beispiel: Der Stand Ihres Gaszählers zeigt am 1. Juni 12.000 Kubikmeter an. Laut Nebenkostenabrechnung war der Stand zu Beginn des Jahres 10.000 Kubikmeter. Der Preis pro Kubikmeter beträgt 0,04 Euro, der Grundpreis pro Monat 10 Euro. Sie möchten wissen, ob bei Ihrem Abschlag von 20 Euro im Monat eine Nachzahlung fällig wird.

Klicken Sie unter „Verbrauchstypen“ auf „Neu“. Wählen Sie als Zählerbezeichnung „Gas“. Geben Sie als Datum „01.01.“, als Zählerstand „10.000 Kubikmeter“, als Grundpreis pro Jahr „120 Euro“, als monatlichen Abschlag „20 Euro“ und als Preis pro Kubikmeter 0,04 Euro ein. Bestätigen Sie mit „Ok“. Klicken Sie dann unter „Verbrauch“ auf „Neu“. Geben Sie als Datum „01.06“ und als Zählerstand „12.000

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Kubikmeter“ ein. Bestätigen Sie mit „Ok“. In der Übersicht erkennen Sie, dass bisher eine Nachzahlung von 15,56 Euro fällig geworden ist.

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9. Buchen, was bewegt wird

9. Buchen, was bewegt wirdAkribisches Arbeiten gelingt nicht jedem - und muss es auch nicht. Wenn Sie jede Geldbewegung verfolgen, indem Sie eine Buchung anlegen, werden die Konto-stände in WISO Mein Geld 2008 natürlich stets den tatsächlichen Kontoständen entsprechen.

Doch es wird immer mal wieder passieren, dass Sie z.B. in einem Bistro einen Kaffee trinken und vergessen, diese Ausgabe einzupflegen. Gleichen Sie deswegen am Mo-natsende die Beträge in WISO Mein Geld 2008 mit den Beträgen auf Ihren Konten und Ihren Barbeständen ab. Wenn Sie dabei eine Differenz feststellen, bereinigen Sie diese mit einer Ausgleichsbuchung.

Rufen Sie dazu die Buchungsliste auf, indem Sie auf „Wechseln zu“ und dann auf „Buchungen“ klicken. Wählen Sie das Konto, das Sie ausgleichen möchten. Kli-cken Sie unter „Neu“ auf „Ausgleichsbuchung“. Geben Sie Datum und Betrag ein. War der Kontostand in WISO Mein Geld 2008 bisher zu hoch, geben Sie den Betrag mit negativem Vorzeichen ein.

Ausgleichen von Beginn an – EröffnungssaldoAuf die gleiche Weise geben Sie die Anfangssalden Ihrer Konten ein, wenn Sie zum ersten Mal mit WISO Mein Geld 2008 arbeiten. Sie müssen im letzten Schritt nur die Art der Ausgleichsbuchung von „Ausgleichsbuchung“ auf „Eröffnungssaldo“ ändern.

Beispiel: Sie wollen ab dem 1. Oktober mit WISO Mein Geld 2008 Ihre Finanzen verwalten. Sie haben für Ihre Geldbörse ein Offline-Konto angelegt. Am Stichtag

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sind 120 Euro Bargeld in der Geldbörse. Wählen Sie aus der Kontoliste das Konto „Geldbörse“. Klicken Sie unter „Neu“ auf „Ausgleichsbuchung“. Tragen Sie als Da-tum „01.10“ und als Betrag „120 Euro“ ein. Ändern Sie die Art der Ausgleichsbu-chung von „Ausgleichsbuchung“ auf „Eröffnungssaldo“. Bestätigen Sie mit „Ok“.

Vom Bankkonto in die Geldbörse – UmbuchungenWenn Sie Geld von Ihrem Bankkonto abheben oder darauf einzahlen, führen Sie zwar eine Transaktion durch, die in WISO Mein Geld 2008 erfasst wird, aber weder eine Einnahme noch eine Ausgabe ist. Aus diesem Grund müssen Sie eine Umbu-chung erfassen.

Dazu rufen Sie über „Wechseln zu“ und „Buchungen“ die Buchungsliste auf. Wäh-len Sie das Konto aus, von dem das Geld abfließt, klicken Sie auf „Neue Buchung“ und wählen eine „Ausgabe“. Klicken Sie auf die Schaltfläche […] hinter dem Emp-fängerfeld.

Aus einer Liste können Sie nun das Konto auswählen, auf das das Geld geflossen ist. Geben Sie Datum und Betrag ein. Bestätigen Sie mit „Ok“.

WISO Mein Geld 2008 weist Sie nun darauf hin, dass eine Umbuchung erstellt wird und fragt Sie, ob eine Gegenbuchung erzeugt werden soll. Klicken Sie auf „Ja“. Wenn Sie hier „Nein“ wählen, werden Ihre Konten nicht mehr auf demselben Stand sein.

Beispiel: Sie heben am Geldautomaten 200 Euro von Ihrem Girokonto ab - die-sem Konto haben Sie z.B. den Namen „Sparkassenkonto“ gegeben. Wählen Sie das Konto „Sparkassenkonto“ aus. Klicken Sie auf „Neue Buchung“ und auf „Ausgabe“. Wählen Sie aus der Liste das Konto „Geldbörse“. Geben Sie das Datum und 200 Euro als Betrag ein. Klicken Sie auf die Schaltfläche […] hinter dem Kategorienfeld. Belassen Sie „Keine“ als Steuerkategorie. Klicken Sie auf „Ok“.

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10. WISO Mein Geld lernt Sie kennen

10. Geregeltes Arbeiten: WISO Mein Geld lernt Sie kennen

WISO Mein Geld 2008 setzt Regeln ein, um Buchungen, die Sie von Ihren Onli-ne-Konten abrufen, möglichst selbstständig in Kategorien einteilen zu können. Je länger Sie WISO Mein Geld 2008 benutzen, desto intelligenter werden diese Regeln angewendet. Fünf Systemregeln sind bereits vorgegeben. Die wichtigste ist die Au-tokategorie-Regel (siehe dazu auch „Arbeiten mit der Buchungsliste“ in Kap. 5).

Beispiel: Sie begleichen Ihre Telefonrechnung jeden Monat per Überweisung. In den ersten Monaten werden Sie bei jeder Überweisung die Kategorie „Wohnen - Telefon“ angeben müssen. Doch nach kurzer Zeit erkennt WISO Mein Geld 2008 die Verbindung zwischen dem Empfänger (Telefongesellschaft) und der Kategorie und ordnet sie selbstständig zu.

Mit sechs Regeln aber lässt sich nicht jeder Kundenwunsch befriedigen. Deshalb können Sie die Systemregeln um eigene Regeln ergänzen. Wer für seine eMail-Software schon einmal Regeln ausprobiert hat, wird das Prinzip schnell verstehen.

Klicken Sie auf „Wechseln zu“ und dann auf „Regelverwaltung“. Wählen Sie „Neu“ unter „Regeln“.

Eine Regel ist eigentlich nichts anderes als ein Wenn-Dann-Satz, auch wenn sie mitunter sprachlich anders formuliert erscheint:

Wenn der Empfänger einer Überweisung mein „Sohn“ ist, dann wird die Buchung der Kategorie „Taschengeld“ zugeordnet. Diese Regel wird auf das Konto „Haus-haltsbuch“ angewendet. Diese Regel „ist aktiviert“. Was in diesem Beispiel in An-führungszeichen erscheint, legen Sie selbst fest: Klicken Sie auf die gewünschte Box im Wenn-Teil und wählen Sie per Klick auf … aus, wen oder was dieser Re-gelteil betreffen soll.

Wählen Sie bitte vorab jedoch erst einen Regeltyp aus, und vergeben Sie eine Bezeichnung, unter der Sie die Regel führen möchten. Danach legen Sie die Re-gelkriterien wie im Beispiel fest, indem Sie auf die blau hervorgehobenen Links* klicken.

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Beispiel: Sie kaufen öfter einmal in Margits Schuhboutique ein.

1. Klicken Sie auf „Wechseln zu“ und „Regelverwaltung. Klicken Sie unter „Re-geln“ auf „Neu“. Wählen Sie als Regeltyp „Kategorie-Zuordnung (Benutzer-regel)“. Geben Sie als Bezeichnung „Schuhe“ ein.

2. Aktivieren Sie per Klick die Box vor „der Empfänger …“ und tragen Sie „Mar-gits Schuhboutique“ ein.

3. Klicken Sie im Dann-Teil der Regel auf die „…“. Im Kategorienbaum wählen Sie die gewünschte Kategorie, z.B. Haushalt > Kleidung.

4. Klicken Sie auf „…“ in „Diese Regel wird nur auf das Konto … angewendet“. Wählen Sie das Konto aus. Klicken Sie auf „nicht aktiviert“ in „Diese Regel ist nicht aktiviert“. Die Anzeige ändert sich auf „aktiviert“.

5. Bestätigen Sie mit „Ok“.

Die Systemregeln werden übrigens automatisch angewendet. Wenn Sie das nicht wollen, müssen Sie sie über die Regelverwaltung deaktivieren.

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10. WISO Mein Geld lernt Sie kennen

In der Regelliste wird Ihnen ein Markierstrich auffallen. Auf diese Markierung be-zogen - Sie können sie verschieben - können Sie eine neue Regel oberhalb der Markierung einfügen. Nutzen Sie dazu die entsprechenden Einträge in der Naviga-tionsleiste. Damit bestimmen Sie die Priorität einer Regel. Je weiter oben die Regel in der Liste steht, desto wichtiger ist sie und wird zuerst abgearbeitet. Hinweis: Aus systeminternen Gründen muss die Autokategorie-Regel das unterste Element der Liste bleiben.

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11. Mit Geld vom Fiskus planen

11. Mit Geld vom Fiskus planenMit WISO Mein Geld 2008 erkennen Sie bereits frühzeitig, ob Sie mit einer Steu-ererstattung rechnen können. Unter „Planung“ finden Sie die „Steuervorschau“. In diese werden alle Einnahmen und Ausgaben einbezogen, die von Ihnen in eine mit einem Sternchen gekennzeichnete Steuerkategorie eingeordnet wurden. Haben Sie nicht konsequent Steuerkategorien vergeben, ist das halb so schlimm. Sie können die automatisch ermittelten Zahlen beliebig ergänzen.

Tipp:

Planen Sie berufliche oder betriebliche Anschaffungen mit der Steuervorschau. Probieren Sie aus, wie sich die Anschaffung eines neuen beruflich genutzten Mobiltelefons auf die Rückerstattung auswirkt. Vielleicht zahlt Ihnen der Staat die Hälfte Ihres Traumhandys?

Das Business im GriffWenn Sie ein Kleinunternehmer oder Freiberufler sind, also eine Einnahme-Über-schuss-Rechnung erstellen müssen, können Sie auch Ihre Geschäftsfinanzen mit WISO Mein Geld 2008 verwalten. Nicht nur die Gewinnermittlung, auch die Um-satzsteuervoranmeldung wird so zum Kinderspiel.

In den Voreinstellungen sind die Kategorien für Business-Anwender noch nicht freigeschaltet. Mit wenigen Klicks ändern Sie das.

Gehen Sie über „Wechseln zu“ in die „Kategorienverwaltung“. Klicken Sie unter „Kategorienbaum“ auf „Baumzuordnung“.

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Klicken Sie hinter dem Feld „Baum 3“ auf das gelbe „Datei öffnen“-Symbol. Wählen Sie aus der Dateiliste die Datei „Ueberschuss.tre“ und bestätigen Sie mit „Öffnen“.

Klicken Sie hinter dem Feld „Baum 4“ auf das gelbe „Datei öffnen“-Symbol. Wäh-len Sie aus der Dateiliste die Datei „Umsatz.tre“ und bestätigen Sie mit „Öffnen“. Bestätigen Sie mit „Ok“.

Die Buchungen erfassen Sie wie gewohnt. Achten Sie bei geschäftlichen Buchun-gen darauf, dass Sie den korrekten Umsatzsteuersatz eingeben. Die Zuordnung für Einnahme-Überschussrechnung und Umsatzsteuervoranmeldung erfolgt in der Nachbearbeitung.

Markieren Sie eine geschäftliche Buchung in der Buchungsliste. Am unteren Bild-schirmrand können Sie die Buchungsdetails bearbeiten. Klicken Sie auf die Kartei-karte „Weitere Details“. Sie können nun Überschuss- und Umsatzsteuerkategorie wählen, indem Sie auf die Schaltfläche […] hinter dem jeweiligen Feld klicken.

Alle so zugeordneten Buchungen fließen in die Business-Auswertungen ein. Sie finden diese unter „Auswertungen“ - „Business“. Den Werten für die Umsatzsteu-ervoranmeldung sind die Zeilennummern des amtlichen Formulars zugeordnet. Sie müssen nur die entsprechenden Werte in die Vordrucke übertragen.

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12. Mit der Kategorienverwaltung Ordnung schaffen

12. Schaffen Sie mit der Kategori-enverwaltung Ihre eigene Ord-nung

Mit der Kategorienverwaltung haushalten Sie einfacher und übersichtlicher. Zu finden ist sie unter „Wechseln zu“ - „Kategorienverwaltung“.

WISO Mein Geld 2008 arbeitet mit verschiedenen Kategoriebäumen. Eine Ein-nahme oder Ausgabe kann in jedem Kategoriebaum einer Kategorie zugeordnet werden. Sinn der verschiedenen Kategoriebäume ist, dass Einnahmen und Aus-gaben zu verschiedenen Zwecken ausgewertet werden können. Grundsätzlich be-nutzen Sie nur den Kategoriebaum für das Haushaltsbuch. Den zweiten Kategorie-baum, der zur Verfügung steht, können Sie für steuerliche Zwecke nutzen. Optional können Kategoriebäume für eine Einnahme-Überschuss-Rechnung und für die Um-satzsteuervoranmeldung freigeschaltet werden (s.o. Kapitel 11).

In der Buchungsmaske ordnen Sie die Einnahmen und Ausgaben den Kategorien über die Felder „Kategorie“ und „Steuer“ zu. Die weiteren Kategorien vergeben Sie während der Nachbearbeitung in den Buchungsdetails.

Anstatt jeder Buchung vier Kategorien einzeln zuzuordnen, können Sie bestimm-te Einnahmen- und Ausgabenkategorien mit festen Kategorien anderer Bäu-me verknüpfen. So müssen Sie nicht jedes Mal, wenn Ihr Gehalt auf das Konto gebucht wird, die Steuerkategorie „Einkünfte als Arbeitnehmer - Lohnbuchung“ zuordnen. Markieren Sie dazu die entsprechende Einnahmen- oder Ausgabenka-tegorie, und klicken Sie unter „Kategorie“ auf „Bearbeiten“. Sie können eine Steu-erkategorie zuordnen, aber auch Kategorien der Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder Umsatzsteuer, wenn Sie WISO Mein Geld 2008 als Kleinunternehmer oder Freiberufler nutzen.

Die in WISO Mein Geld 2008 vorhandenen Kategorien können Sie selbstverständ-lich um eigene ergänzen.

Markieren Sie unter „Kategoriebäume“ den entsprechenden Kategorienbaum. Kli-cken Sie unter „Kategorie“ auf „Neu“. Wählen Sie, ob Sie einen neuen Lebensbe-reich oder eine neue Kategorie anlegen wollen. Ein Lebensbereich fasst mehrere Kategorien zu einer Gruppe zusammen (der Lebensbereich „Freizeit“ beinhaltet z.B. die Kategorien „Bücher“, „Kino“ oder „Urlaub“). Ein neuer Lebensbereich könnte z.B. „Kinder“ genannt werden und Kategorien enthalten wie Kleidung, Urlaub, Ta-schengeld usw.

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Beispiel: Wählen Sie in der Navigation „Neu“. Tragen Sie in das Bezeichnungsfeld „Kinder“ ein. Klicken Sie auf „Erstellen eines neuen Lebensbereichs“. Klicken Sie auf „Weiter“. Im nächsten Schritt können Sie diesem neuen Lebensbereich optional feste Kategorien anderer Kategoriebäume zuordnen, z.B. aus den Steuerkategorien „Kinder > Kinderbetreuungskosten“. Klicken Sie anschließend auf „Weiter“. Optio-nal können Sie einen Mehrwertsteuersatz festlegen. Klicken Sie auf „Fertigstellen.“ Im Kategorienbaum erscheint nun der neue Lebensbereich, und Sie können ihm jetzt beliebige weitere Unterkategorien zuordnen. Dazu klicken Sie wiederum auf „Neu“, tragen den Namen der Kategorie ein (im Beispiel: Kleidung) und klicken bis zur Fertigstellung auf „Weiter“. Der Eintrag „Kinder“ im Kategorienbaum beginnt nun mit einem Plus-Zeichen. Klicken Sie auf das Plus-Zeichen, so sehen Sie auch schon die neue Kategorie „Kleidung“. Nach diesem Verfahren legen Sie nun weitere Kategorien an.

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Natürlich können Sie auch ganze Kategoriebäume selbst anlegen. Klicken Sie dazu unter „Kategoriebäume“ auf einen freien Eintrag und legen Sie die entsprechenden Lebensbereiche und Kategorien wie beschrieben an.

Mehr Ordnung und ÜbersichtSie können die Buchungen mit Kommentaren versehen und mit Dateien oder Do-kumenten verknüpfen, z.B. Rechnungen oder Excel-Tabellen. Klicken Sie auf „Bu-chungen“ unter „Wechseln zu“. Markieren Sie eine Buchung in der Buchungsliste. Am unteren Bildschirmrand können Sie „Dokumente“ erfassen.

Beispiel: Sie haben eine PDF-Datei oder einen Scan Ihrer Versicherungspolice. Nun wäre es zuzeiten gewiss nützlich, z.B. bei einer anstehenden Zahlung an die Versicherung, noch einmal einen Blick auf die Police werfen zu können. Anstatt in Aktenordnern suchen zu müssen, können Sie die anstehende Buchung mit einem Dokument verknüpfen. Und das geht so:

1. Wählen Sie in der Buchungsliste die gewünschte Zeile per Klick aus.

2. Unterhalb der Liste klicken Sie auf den Karteireiter Dokumente.

3. Klicken Sie mit der rechten Maustaste in die (hier noch leere) Dokumenten-liste und wählen Sie „Neues Dokument erfassen“.

Im Assistenten für die Erfassung des Dokumentes wählen Sie „Datei öffnen“, später den Speicherort und tragen Suchwörter ein, die Ihnen helfen, z.B. aus der Doku-mentenverwaltung (Menü: „Wechseln zu“) heraus gezielt nach dem Dokument zu suchen.

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Die Dokumentenverwaltung bietet Ihnen praktisch die Leistungen eines Dokumen-tenmanagementsystems. Sie können z.B. en détail Suchwörter und Dokumentenar-ten festlegen und zuordnen.

Beispiel: Sie wollen den Lizenzvertrag zu WISO Mein Geld zusammen mit der Überweisung an den Hersteller oder Händler verwalten.

1. Als Quelle geben Sie „Textdatei und andere“ an. Wählen Sie im Assistenten bei „Datei öffnen“ das Dokument „licence.rtf“.

2. Klicken Sie auf „Weiter“ und anschließend mit der rechten Maustaste in die Ordnertabelle. Im Kontextmenü bitte „Neuer Ordner“ wählen und als Namen des Ordners „Software“ eintragen.

3. In der Ordnerliste finden Sie nun den so eben angelegten Ordner „Software“, den Sie bitte rechts bei „Auswahl“ per Klick markieren.

4. Auf der Suchwortseite des Assistenten klicken Sie auf den Pfeil rechts neben der Dokumentenart. Als Art wollen wir „Vertrag“ wählen. Passend zur Doku-mentenart können Sie nun Angaben zum Vertrag erfassen.

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5. Per Klick auf „Suchwörter bearbeiten“ fügen Sie nun etwa „WISO Mein Geld 2008“ als Suchwort hinzu.

6. Zum Schluss verknüpfen Sie das Lizenz-Dokument mit der Buchung. Das Ziel ist die Buchung, nämlich die Buchungszeile Ihres Händlers.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie eine Rechnung bereits beglichen haben, welche Zahlungen Sie an einen bestimmten Empfänger geleistet haben oder nach-schauen wollen, wie hoch im letzten Jahr Ihre Nebenkostennachzahlung war, hel-fen Ihnen die Volltextsuche und der Buchungsfilter. Sie können nach Zeiträumen, Empfängern, Beträgen und vielem mehr suchen. Sie finden diese Optionen als „Su-che“ und „Filter/Zeitraum“ neben der Buchungsliste unter „Aktionen“.

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Tipp:

Sie können im Menü „Ansicht > Anpassen“ der Buchungsliste das Feld „Dokumente“ hinzufügen. Rechts erscheint dann zu allen Buchungen, denen Dokumente zugeordnet sind, ein Ordnersymbol.

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13. Jetzt wird gespart!

13. Jetzt wird gespart!Buchen alleine reicht nicht. Wenn Sie einige der Beispiele und Tipps ausprobiert haben, dann können Sie Ihre Ausgaben und Einnahmen bereits erfassen, kategori-sieren, sortieren usw. Doch die Buchungen sind nur das Mittel zum Zweck. Schließ-lich wollen Sie Ihre Finanzen analysieren und Sparpotenziale entdecken. Wie das auf Basis der eingegebenen Daten funktioniert, lernen Sie jetzt.

Einige Wochen haben Sie mittlerweile Ihre Einnahmen und Ausgaben erfasst - ein repräsentatives Bild Ihrer finanziellen Situation und Ihres Konsumverhaltens ist entstanden. Zeit, es sich vor Augen zu führen und dabei zu staunen. Darüber zu staunen, wie viel es eigentlich kostet, wenn Sie z.B. jeden Tag einen Espresso im Café gleich neben Ihrer Arbeitsstätte trinken. Dann rechnen Sie hoch, wie viel Sie sparen würden, wenn Sie den Kaffee im Büro selbst aufbrühen: Bereits hier liegt ein gutes Stück Ihres Extra-Urlaubs verborgen.

Sie werden weitere und ganz gewiss relevantere Sparpotenziale erkennen, sich Sparziele setzen und Ihre Ausgaben laufend überwachen. Doch der erste Schritt ist die Analyse Ihrer Finanzen. Die Werkzeuge dazu bietet Ihnen WISO Mein Geld 2008.

In diesem Kapitel lernen Sie,

• welche Instrumente Ihnen zur Verfügung stehen, um Ihre Kosten zu durch-leuchten,

• wie Sie auf dieser Basis Ansätze zum Sparen finden,

• wie Sie Ihre zukünftigen Finanzen planen und so rechtzeitig Rücklagen bil-den können,

• wie Sie Ihre Sparziele erreichen.

Sie müssen kein Finanzwirt sein, auch wenn hier von Analyse die Rede ist. Das Pro-gramm liefert Ihnen leicht verständliche Übersichten als Grafik oder als Liste und verdeutlicht Ihnen auf unterschiedlichen Ebenen, wie es um das Verhältnis Ihrer Einnahmen zu den Ausgaben steht.

Unter dem Menüpunkt Auswertung finden Sie die Instrumente, mit denen Sie Ihre finanzielle Situation und Ihr Ausgaben- und Konsumverhalten aus verschiedensten Perspektiven unter die Lupe nehmen können. Klicken Sie sich durch die verschie-denen Angebote, schauen Sie sich die Ergebnisse der verschiedenen Analysen an und verwenden Sie, was Ihnen nützlich und informativ erscheint als Grundlage für Ihre künftigen finanziellen Entscheidungen.

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Interessant wird sicher der Vergleich zwischen den verschiedenen Kategorien sein, denn hier sehen Sie, wofür Sie Ihr Geld tatsächlich ausgeben. Sie finden ihn unter „Auswertungen“ - „Einnahmen und Ausgaben“ - „Ausgaben nach Kategorie“. Viel-leicht sticht Ihnen sofort ein Bereich ins Auge, in den zu viel Geld fließt?

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Wenn Sie z.B. vergleichen möchten, ob Ihre Ausgaben für Lebensmittel im Ver-gleich zum Vormonat konstant geblieben sind, wählen Sie „Auswertungen“ - „Ver-gleiche“ - „Vergleich nach Kategorien“.

Gibt es große Schwankungen innerhalb einer Kategorie? Vielleicht stellen Sie fest, dass Sie in den Sommermonaten viel mehr für den Bereich „Freizeit“ ausgeben als im Winter, weil Sie gerne in den Biergarten gehen oder am Wochenende größere Familienausflüge unternehmen. Hier sehen Sie in Euro und Cent, was Sie der Spaß kostet. Ob er es wert ist, müssen Sie selbst entscheiden.

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Rechts in der Navigationsleiste können Sie unter der Rubrik „Bearbeiten“ eine Viel-zahl von Details in die Ansichten ein- und ausblenden, Balken-, Kreis- oder Li-niendiagramme wählen usw. Eine solche angepasste Ansicht sollten Sie übrigens speichern:

Klicken Sie in der Navigation in der Rubrik auf „Sichern unter“, und tragen Sie in das oberste Feld („Eigene Auswertung“) einen beliebigen Namen ein, z.B. „Ausga-ben über 1.000 Euro“.

Eine gesicherte Ansicht laden Sie, indem Sie in der Rubrik „Auswertungen“ auf „Meine Auswertungen“ klicken. Rechts im Fenster finden Sie dann alle von Ihnen gesicherten Auswertungsansichten.

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Tipp:

Schauen Sie sich am Ende jeden Monats die genaue Zusammensetzung Ih-rer Einnahmen und Ausgaben an. Eine detaillierte Übersicht mit anschaulichen Grafiken und einen Vergleich mit dem Vormonat finden Sie unter „Auswertun-gen“ - „Monats-/Jahresabschlüsse“.

Unter „Auswertungen“ - „Fahrzeuge“ und „Wohnnebenkosten“ finden Sie eine Analyse Ihrer Benzin- und Energieverbräuche.

Die Möglichkeiten sind zu umfangreich, um sie im Einzelnen zu erläutern. Seien Sie mutig - entdecken Sie die Möglichkeiten, die WISO Mein Geld 2008 Ihnen bietet.

Wie Sie Ansatzpunkte zum Sparen findenDrei Monate haben Sie gelebt wie bisher, um Ihre Konsumgewohnheiten festzustel-len. Nun sollten Sie einen Monat lang ausprobieren, wie viel Sie maximal sparen können. Wenn Sie dieses Maximalpotenzial kennen, können Sie entscheiden, wie viel Sie davon dauerhaft nutzen wollen. Seien Sie kreativ, und machen Sie eine Liste, wo Sie sich einschränken können.

Tipp:

Es gibt zahllose Möglichkeiten zu sparen. Versuchen Sie konsequent beim Discounter einzukaufen. Nehmen Sie einen Umweg auf sich, um bei der Bil-lig-Tankstelle zu tanken. Benutzen Sie Telefon-Vorwahlen. Achten Sie auf Ihren Energie- und Wasserverbrauch und fragen Sie bei Ihrer Verbraucherzentrale nach einer Broschüre mit Tipps zu dem Thema.

„Kleinvieh macht auch Mist“ - das gilt vor allem bei Ihren täglichen Finanzen. Kleine Beträge, die man oft unüberlegt ausgibt, reißen über das Jahr in der Summe ein beträchtliches Loch in Ihren Geldbeutel. Wenn Sie z.B. in Ihrer Mittagspause in ein Restaurant gehen, zahlen Sie wahrscheinlich drei Euro mehr als in der Kantine. Auf 220 Arbeitstage im Jahr hochgerechnet sind das 660 Euro. Statt sich morgens Butterbrote zu schmieren, kaufen immer mehr Menschen ihr Frühstück in einer Bäckerei. Auch das kostet rund zwei Euro täglich - weitere 440 Euro, die man im Jahr sparen kann.

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Tipp:

Zahlen Sie Ihre Einkäufe möglichst nicht mit Karte! Wenn Sie Ihr hart erarbei-tetes Geld tatsächlich in den Fingern haben, lassen Sie es nicht so gerne los – das ist erwiesen. Die Verlockung zum Spontankauf per Kartenzahlung ist nun einmal deutlich höher als bei einer Barzahlung!

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14. Blicken Sie in die Zukunft mit der Finanzprognose


Mit der Finanzprognose erkennen Sie schon heute, wie viel Geld Sie in einem Monat oder in einem halben Jahr übrig haben. WISO Mein Geld 2008 erstellt auf Basis Ihrer Daueraufträge und Ihrer regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben ein Grundgerüst Ihrer finanziellen Zukunft.

Diese Basisdaten ergänzen Sie um die einmaligen Ausgaben, die Sie bereits ab-schätzen können. Aus der Betrachtung der regelmäßigen, also fixen Ausgaben und der einmaligen oder variablen Ausgaben wird Ihnen deutlich, wie viel Geld Sie für flexible Ausgaben, besondere Anschaffungen oder als Rücklage zur Verfügung ha-ben. Wenn Sie z.B. eine Altersvorsorge abschließen wollen, können Sie mit WISO Mein Geld 2008 errechnen, wie hoch die monatliche Einzahlung sein darf.

WISO Mein Geld 2008 macht den ersten SchrittDer Grundstein für Ihre finanzielle Zukunft ist bereits gelegt. Klicken Sie auf „Pla-nung“ und dann auf „Finanzprognose“. WISO Mein Geld 2008 erstellt eine Lis-te und eine grafische Auswertung mit den fixen Einnahmen und Ausgaben des nächsten Jahres. Unter dem Strich erkennen Sie, wie viel Geld Ihnen für besondere Ausgaben zur Verfügung stehen wird.

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In den fixen Ausgaben sind zwar Gehalt, Miete, Versicherungen, kurz alle Dauer-aufträge und Terminüberweisungen berücksichtigt, jedoch noch nicht die Kosten für Lebensmittel, Kleidung, Freizeit usw.

Diese Ausgaben können Sie selbst besser abschätzen. Mit Planungsbuchungen pflegen Sie sie in die Finanzprognose ein. Dazu klicken Sie unter „Planung“ auf „Finanzprognose“. In der Navigationsleiste können Sie nun „Planungsbuchungen“ erstellen. Die Angaben für eine Planungsbuchung erfassen Sie wie bei einer nor-malen Buchung. Der einzige Unterschied ist die Einstellung der „Ausführungsart“. Beim Erfassen tatsächlicher Einnahmen und Ausgaben ist sie z.B. auf „Online bei der Bank hinterlegen“, bei der Finanzplanung auf „Nur zur Prognose verwenden“ eingestellt.

Tipp:

Sie können eine Planungsbuchung auch in der Buchungsliste oder per Me-nü „Zahlungsverkehr“ anlegen. Sie müssen dann aber wiederum die „Ausfüh-rungsart“ umschalten auf „Nur zur Prognose verwenden“.

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Jetzt buchen, was bald auf Sie zukommtBeispiel: Nachdem Sie WISO Mein Geld 2008 einige Wochen benutzt haben, wis-sen Sie, dass Sie rund 300 Euro pro Monat für z.B. Lebensmittel ausgeben. Da Sie Ihre Einkäufe an der Ladenkasse bar bezahlen und nicht per Dauerauftrag, sind die Kosten noch nicht in der Finanzplanung berücksichtigt.

Klicken Sie auf „Planung“ und dann auf „Finanzprognose“. Klicken Sie unter „Bu-chungen“ auf „Planungsbuchung“. Geben Sie als Empfänger „Lebensmittel“ ein. Wählen Sie ein beliebiges Datum, z.B. den nächsten Monatsersten. Wählen Sie als Kategorie „Haushalt > Nahrungsmittel“. Die Steuerkategorie bleibt unbesetzt, eine Verwendung können Sie optional eintragen. Ändern Sie die Zeiteinheit auf „monatlich“. Die Ausführungsart belassen Sie bei „Nur zur Prognose verwenden“. Klicken Sie auf „Ok“.

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Sie werden feststellen, dass ab dem Datum der ersten Ausführung jeden Monat die Lebensmittelkosten mit 300 Euro in der Finanzprognose berücksichtigt sind.

Tipp:

Planen Sie mit unregelmäßigen Ausgaben, damit keine unerwarteten Überra-schungen auf Sie zukommen. Bereits im Sommer können Sie abschätzen, wie viel Sie ungefähr für Weihnachtsgeschenke ausgeben werden.

Wenn Sie Einzugsermächtigungen erteilt oder eine Lastschrift in Auftrag gegeben haben, können Sie zu Planungszwecken diese regelmäßigen Ausgaben oder Ein-nahmen erfassen. Rufen Sie dazu die Buchungsliste des entsprechenden Kontos auf. Klicken Sie mit der rechten Maustaste auf die letzte tatsächliche Buchung, die auf-grund des Dauerauftrags vorgenommen wurde. Wählen Sie aus dem Kontextmenü „Als regelmäßig markieren“.

Ordnen Sie die Ausgabe oder Einnahmen einer Kategorie zu (Voreinstellung = Kei-ne) per Klick auf den […]-Schalter.

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Durch Klicken auf die blau hervorgehobenen und unterstrichenen Wörter können Sie zwischen Einnahme und Ausgabe wählen, den Zeitabstand zwischen den Geld-bewegungen setzen und angegeben, ob der Betrag variiert.

Wenn Sie alle Einstellungen vorgenommen haben, bestätigen Sie mit „Ok“.

Planen Sie mit Budgets!280 Euro für Handy, Telefon und Internet im Monatsdurchschnitt? 200 Euro für Bekleidung und Schuhe? Unser Geld fließt halt regelmäßig in bestimmte Lebens- oder Konsumbereiche, beim einen durchschnittlich mehr, beim anderen weniger. Was kosten Ihre Hobbys, was Ihre Restaurantbesuche? Um nicht nur eine klare Übersicht zu gewinnen, sondern ganz gezielt entscheiden zu können, wo Sie sparen oder sich zuzeiten einmal zurückhalten sollten, empfehlen wir Ihnen das Planen mit Budgets.

Klicken Sie auf „Planung“ und dann auf „Budget/Haushaltsplan“. Auf der ersten Seite „Budget-Übersicht“ wird Ihnen das Konzept hinter der Budgetplanung erklärt. Außerdem können Sie dort entscheiden, ob WISO Mein Geld 2008 mit „Autobud-get“ die verschiedenen Posten des Budgets bereits vorbelegen soll. Klicken Sie auf „Weiter“.

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Tipp:

Nutzen Sie den „Autobudget“-Assistenten. Wenn ein von WISO Mein Geld 2008 ermittelter Betrag nicht stimmig ist, können Sie ihn jederzeit verändern.

Im ersten Schritt schlägt Ihnen der Autobudget-Assistent Einnahme-Kategorien und entsprechende Beträge vor. Wenn Sie mit den Vorschlägen einverstanden sind, klicken Sie auf „Weiter“. Wenn Sie Änderungen einpflegen möchten, klicken Sie den betreffenden Posten an und danach auf „Bearbeiten“. Sie können den Betrag nicht nur pauschal anpassen, sondern monatliche Schwankungen berücksichtigen.

Beispiel: Sie verdienen bisher 3.000 Euro monatlich. Ab September wurde Ihnen eine Gehaltserhöhung von 200 Euro zugesagt. In der Kategorie „Gehalt“ schlägt WISO Mein Geld 2008 ein Budget von 3.000 Euro vor. Klicken Sie auf die Kategorie und anschließend auf „Bearbeiten“. Ändern Sie die Budget-Verteilung von „Peri-odisch“ auf „Angepasst“. Ändern Sie die Monatsbeträge ab September auf 3.200 Euro und klicken Sie anschließend auf „Ok“.

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Wenn Sie eine Einnahmekategorie berücksichtigen wollen, die das Autobudget nicht vorschlägt, klicken Sie auf „Hinzufügen“. Wählen Sie die entsprechende Ka-tegorie und klicken Sie auf „Ok“. Erfassen Sie nun die Höhe der Einnahmen. Ist der Betrag gleich bleibend hoch, reicht es aus, ihn unter „Periodisch“ zu erfassen. Bei schwankenden Beträgen wählen Sie „Angepasst“.

Haben Sie alle Einnahmekategorien erfasst? Sehr gut. Klicken Sie jetzt auf „Wei-ter“. Die Ausgaben erfassen Sie auf die gleiche Weise, wie die Einnahmen: einfach und schnell.

Setzen Sie sich Sparziele!Jeder hat Träume, Sie sicher auch. Leider kostet es meistens Geld, sie sich zu er-füllen. Doch wenn Sie konsequent auf Ihr Ziel hinarbeiten, sind nur wenige Pläne unrealistisch. WISO Mein Geld 2008 zeigt Ihnen, wann Sie Ihren Traum erreichen können und steckt mit Ihnen gemeinsam den finanziellen Rahmen dafür ab.

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Tipp:

Geld verdient Geld! Wenn Sie eine kleine Summe angespart haben, werden Sie bald bemerken, dass diese alleine durch Zinszahlungen ständig ein klein wenig wächst. Verschenken Sie aber kein Geld! Die Verzinsung auf dem Girokonto ist gering. Besser ist schon ein Sparbuch. Lassen Sie sich bei Ihrer Hausbank oder zum Vergleich auch mal bei einer fremden Bank beraten, welche Anlageform zu Ihnen passt.

Nachdem Sie Ihre Einnahmen- und Ausgabenbudgets erfasst und auf „Weiter“ ge-klickt haben, fragt Sie WISO Mein Geld 2008 nach Ihren Sparzielen.

Klicken Sie dazu auf „Hinzufügen“. Benennen Sie Ihr Sparziel. Wählen Sie an-schließend unter „Startdatum“, wann Sie anfangen wollen, auf Ihr Ziel hin zu sparen, oder wann sie angefangen haben. Geben Sie ein, wie viel Sie einsparen möchten, und unter „Enddatum“ wählen Sie, wann Sie Ihr Sparziel erreicht haben möchten. Wenn Sie bereits vor einiger Zeit erste Rücklagen gebildet haben, tragen Sie diese unter „Erreichter Betrag“ ein. WISO Mein Geld 2008 errechnet sofort, wie viel Geld Sie monatlich zurücklegen müssen, um Ihr Sparziel in der gewünschten Zeit zu erreichen.

Beispiel: Im Juni haben Sie 500 Euro auf der hohen Kante. Am Ende des Jahres möchten Sie für einen Monat in die Karibik fliegen. Der Urlaub wird rund 2000 Euro kosten.

Klicken Sie auf „Hinzufügen“. Tragen Sie als Beschreibung „Karibikurlaub“ ein. Als Startdatum wählen Sie den 1. Juni. Als Ziel-Betrag geben Sie 2000 Euro ein. Als Enddatum wählen Sie den 31.12. Unter „Erreichter Betrag“ erfassen Sie 500 Euro. WISO Mein Geld zeigt nun an, dass Sie monatlich 214,29 Euro sparen müssen.

Wenn Sie alle Sparziele erfasst haben, klicken Sie auf „Weiter“. WISO Mein Geld zeigt Ihnen nun Ihr Budget als Balkendiagramm an. Klicken Sie auf „Fertigstel-len“.

Tipp:

Der Staat unterstützt Sparer. Viele Arbeitnehmer haben Anspruch auf Vermö-genswirksame Leistungen von ihrem Arbeitgeber. Wenn zusätzlich bestimmte Gehaltsgrenzen nicht überschritten werden, legt der Staat sogar noch eine Prä-mie oben drauf.

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Tipp:

Überweisen Sie den Betrag, der zum Erreichen Ihres Sparziels notwendig ist, bereits am Monatsanfang auf ein separates Konto. So kommen Sie nicht in Versuchung, die Rücklagen anzutasten. Und wenn am Ende des Monats noch etwas übrig ist, dann legen Sie auch diesen Betrag zurück, anstatt sich mit un-nötigen Anschaffungen zu „belohnen“.

In der Budget-Übersicht zeigt Ihnen WISO Mein Geld 2008, ob Sie im aktuellen Monat Ihr Budget in den einzelnen Kategorien einhalten oder überschreiten. Der „Status“ ist eine Zusammenfassung der Finanzsituation. Unter „Budget-Details“ können Sie einzelne Kategorien abgleichen. WISO Mein Geld 2008 stellt budgetier-te und tatsächliche Ausgaben nebeneinander und berechnet die Differenz.

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Unter den Budget-Details können Sie jederzeit einen Einnahme- oder Ausgabepos-ten hinzufügen oder löschen und so stets auf dem aktuellen Stand bleiben.

Unter „Sparziele“ können Sie Ihre aktuellen Rücklagen überprüfen, neue Sparziele hinzufügen und erfahren, wie viel Geld Sie aktuell übrig haben, um Rücklagen zu bilden. Klicken Sie auf den Link „Liste“, um in die Sparziele-Übersicht zu gelan-gen.

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15. Vermögensplanung


Vermögen planen und die Bank beeindruckenMit WISO Mein Geld 2008 können Sie sich einen kompletten Überblick über Ihr Vermögen verschaffen.

In diesem Kapitel lernen Sie,

• woraus sich Ihr Vermögen zusammensetzt,

• wie Sie die Teile des Vermögens erfassen,

• wie Sie Vermögensänderungen einpflegen.

Sie erfassen dazu alle Geldanlagen, Sachwerte und Verbindlichkeiten. Natürlich können Sie diese Funktion aus reiner Neugier nutzen. Sie hat aber auch einen sehr praktischen Wert. Wenn Sie bei einer Bank einen Kredit beantragen wollen, brau-chen Sie nämlich Sicherheiten. Wenn Sie in den Gesprächen eine ausführliche Liste Ihres gesamten Eigentums präsentieren können, beweist das eine gute Vorbereitung und erleichtert Ihrer Bank in der Regel die Zusage.

Ihr Gesamtvermögen setzt sich aus verschiedenen Posten zusammen:

• Sachwerte wie Haus, Auto oder Einrichtung,

• Bankguthaben und Bargeld,

• Geldanlagen wie Aktien, Lebensversicherung oder Investmentfonds,

• Schulden, die andere bei Ihnen haben,

• Verbindlichkeiten wie Bankkredite, Hypotheken oder Schulden, die Sie bei anderen haben.

Ihre Bankkonten, Wertpapierdepots und Bargeldbestände haben Sie bereits erfasst. Diese ergänzen Sie um die Sachwerte, Versicherungen, Bausparverträge, Kredite, Hypotheken und alle weiteren Posten, die für Sie in Frage kommen. Der Ausgangs-punkt für die Erfassung ist die Startseite.

Sachwerte und Guthaben erfassenSachwerte und Geldanlagen werden im Programm als Konten angelegt, verwaltet und bebucht. Sie müssen also zunächst die entsprechenden Konten anlegen.

Klicken Sie in der Navigation links auf Neues Konto. Falls Sie den Block „Mei-ne Geldanlagen“ auf der Startseite eingeblendet haben, können Sie auch dort ein

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„Neues Konto/Depot anlegen“. Wählen Sie den Kontotyp. In WISO Mein Geld 2008 unterscheiden sich drei verschiedene Konto-Grundtypen in der Erfassung:

1. Geldkonten wie Girokonto, Sparbuch oder Festgeldkonto,

2. Wertpapierkonten und

3. Sachwert- bzw. Versicherungskonten.

Die Geldkonten bebuchen Sie wie in den Kapiteln 8 und 9 beschrieben (vgl. Bar-geld-Konten). Hinweis: Wer ein Konto in ausländischen Devisen führen möchte, kann dazu ein Bargeldkonto einrichten. Dabei bitte auf der zweiten Seite des Assis-tenten die gewünschte Währung auswählen. Im Menü wechseln Sie dann zur Devi-senübersicht, um die Kurse zu aktualisieren. Das Devisen-Konto selbst bebuchen Sie wie beschrieben.

Sachwert- und Versicherungskonten werden auf die gleiche Weise erfasst und verwaltet. Für Sachwerte, wie z.B. Immobilien, steht das „Sachwertdepot“ zur Ver-fügung. Wenn Sie Ihr Geld in Versicherungen angelegt haben, wählen Sie „Versi-cherungsdepots“. Legen Sie zunächst ein Depot für jede Sachwert- und Versiche-rungskategorie an (nicht in der Standard-Version von Mein Geld verfügbar).

Beispiel: Sie möchten Ihr Mobiliar erfassen. Klicken Sie unter „Meine Geldanla-gen“ auf „Neues Konto/Depot anlegen“. Wählen Sie in der Rubrik „Depots/Sach-werte“ Sachwertdepot. Klicken Sie auf „Weiter“. Auf der letzten Karte ändern Sie den Namen um in „Mobiliar“ und klicken auf „Fertigstellen“.. Im nächsten Schritt können Sie optional Zusatzdaten eingeben. Klicken Sie anschließend auf „Fertigstellen“. Nun erscheint das Sachwertdepot „Mobiliar“ in der Liste unter „Meine Geldanlagen“.

Erfassen Sie nun die einzelnen Sachwerte mit ihren Wiederverkaufswerten. Für Sachwerte wie Haus oder PKW lassen sich aktuelle Marktwerte finden, für viele andere Gegenstände ist der Verkaufswert schon schwieriger zu bestimmen.

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Für eine Hi-Fi-Anlage oder eine Waschmaschine z.B. können Sie sich etwa bei eBay einen ersten Überblick über den möglichen Verkaufswert verschaffen oder einen Abschreibungssatz ansetzen. Wenn Ihre Hi-Fi-Anlage 5.000 Euro gekostet hat, Sie z.B. eine 10-jährige Nutzungszeit ansetzen und pro Jahr 10 Prozent „abschreiben“, dann sollten Sie für das dritte Nutzungsjahr 5.000 minus (3* 500) rechnen, also einen Verkaufswert von 3.500 Euro eintragen.

Für Kunstgegenstände oder seltene Chronometer kann der Verkaufswert durchaus auch höher als der Kaufpreis liegen; bei Schmuck müssen Sie in der Regel damit rechnen, dass Sie bei Verkauf nicht sehr viel mehr als den reinen Materialwert erhalten.

Um einen Sachwert zu erfassen, klicken Sie auf den Namen eines Depots in der Liste unter „Meine Geldanlagen“. Klicken Sie unter „Objekte“ auf „Neues Objekt“. Geben Sie die Bezeichnung des Sachwerts ein und klicken Sie auf „Ok“. Klicken Sie unter „Bestand“ auf „Bestand aktualisieren“. Nun können Sie das gerade erfasste Objekt dem Depot zuordnen. Klicken Sie dazu auf den Pfeil hinter dem Feld „Ob-jekt“, und wählen Sie aus der Liste den entsprechenden Sachwert aus. Geben Sie die Anzahl der Sachwerte ein (geben Sie nur dann mehr als „1“ ein, wenn Sie mehrere gleichartige Objekte mit dem gleichen Wiederverkaufswert erfassen wollen). Tragen Sie als Einzelwert den Wiederverkaufswert ein. Klicken Sie auf „Ok“.

Beispiel: Sie möchten Ihre Einbauküche als Mobiliar erfassen. Sie hat einen Wie-derverkaufswert von 3.000 Euro.

Klicken Sie unter „Meine Geldanlagen“ auf „Mobiliar“. Klicken Sie unter „Objekte“ auf „Neues Objekt“. Tragen Sie in das Feld „Objekt“ die Bezeichnung „Einbaukü-che“ ein. Klicken Sie auf „Ok“. Klicken Sie unter „Bestand“ auf „Bestand aktuali-sieren“. Als Sachwertdepot ist bereits „Mobiliar“ vorgegeben. Klicken Sie auf den Pfeil hinter dem Feld „Objekt“. Wählen Sie aus der Liste „Einbauküche“. Geben Sie als Anzahl „1“ ein und als Einzelwert „3.000 Euro“. Klicken Sie auf „Ok“. Nun wird die Einbauküche in der Objektliste des Mobiliar-Depots aufgeführt.

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Wertpapiere erfassenIhr Wertpapierdepot können Sie auf drei verschiedene Weisen verwalten. (Anmer-kung: Diese Funktion ist nicht in der Standard-Version von Mein Geld verfügbar.) Wenn Sie neben WISO Mein Geld 2008 auch WISO Börse verwenden, empfiehlt sich der Import aus diesem Programm. Sie können Bestand und Kursdaten aus WI-SO Mein Geld 2008 über das Internet bei Ihrer Bank abrufen oder Sie bebuchen das Konto ausschließlich manuell.

Erstellen Sie zunächst ein neues Wertpapierdepot. Klicken Sie dazu unter „Meine Geldanlagen“ auf „Neues Konto/Depot anlegen“. Wählen Sie „Wertpapierdepot“ und klicken Sie auf „Weiter“. Geben Sie die Bankleitzahl des Kreditinstituts ein. Wählen Sie die Zugangsart. Klicken Sie auf „Weiter“ und geben Sie die Konten-daten ein (vgl. Kapitel 5 für Online-Konten, vgl. Kapitel 8 für offline geführte Konten).

Das Wertpapierdepot ist nun in der Liste unter „Meine Geldanlagen“ verzeichnet. Wenn Sie das Depot als Offline-Konto eingerichtet haben, können Sie die Aktien nun manuell erfassen. Klicken Sie auf den Depotnamen.

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Klicken Sie auf „Neue Order“. Geben Sie die Daten zu den Aktientypen am Kauftag ein. Wenn Sie Wertpapierbestände erfassen, die Sie schon seit einiger Zeit besitzen, müssen Sie kein Verrechnungskonto eintragen. Nutzen Sie dieses Feld nur bei ak-tuellen Wertpapierkäufen und -verkäufen.

In der Depotliste ist nun das Wertpapier verzeichnet. Mit einem Doppelklick auf den Listeneintrag gelangen Sie in die Wertpapierverwaltung, wo Sie den aktuellen Kurs anpassen können.

Klicken Sie dort auf „Neuer Kurs“ unter Wertpapiere. Die Kursentwicklung wird in WISO Mein Geld 2008 in einer Chartgrafik dargestellt. Sie können wählen, ob die gesamte Entwicklung oder nur die letzten 180 Tage angezeigt werden sollen.

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WISO Mein Geld 2008

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Verbindlichkeiten und Schulden erfassenAls Verbindlichkeiten werden alle Schulden bezeichnet, die Sie bei Personen oder Unternehmen haben. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Schulden in Geld oder einer Sache bestehen oder wie langfristig sie sind. Eine Verbindlichkeit kann ein Betrag, den ein Freund Ihnen geliehen hat, eine offene Rechnung, eine Forderung vom Finanzamt oder ein Bankkredit sein.

Tipp:

Schulden kosten Geld! Sparen Sie lieber im Voraus auf eine notwendige An-schaffung, anstatt einen Kredit aufzunehmen. Wenn Sie z.B. einen Gebraucht-wagen für 5.000 Euro mit einem Ratenkredit über vier Jahre finanzieren wollen, zahlen Sie tatsächlich deutlich mehr als 5.000 Euro. Denn einschließlich der Zinsen beläuft sich die Rückzahlungssumme an die Bank in aller Regel auf mehr als 6.000 Euro.

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Sie erfassen die Verbindlichkeiten auf die gleiche Weise wie Guthaben-Werte auf Ihren Geldkonten.

Beispiel: Sie haben sich am 1. Mai bei Verwandten 2.000 Euro geliehen, die Sie in einem Jahr zurückzahlen wollen.

Klicken Sie unter „Meine Verbindlichkeiten“ auf „Neues Konto/Depot anlegen“. Wählen Sie unter „Verbindlichkeiten“ „Kleinkredit“. Klicken Sie auf „Weiter“. Be-lassen Sie die Währungsvorgabe auf EUR. Klicken Sie auf „Weiter“ und ändern Sie den Namen des Kontos in „Schulden bei Verwandten“. Klicken Sie auf „Weiter“. Klicken Sie auf „Fertigstellen“. Geben Sie optional Zusatzdaten in der Kontover-waltung ein.

Das Konto „Schulden bei Verwandten“ taucht nun in der Liste unter „Meine Ver-bindlichkeiten“ auf. Sie können die Verbindlichkeiten nun einbuchen.

Klicken Sie dazu auf den Kontonamen. Klicken Sie unter „Neu“ auf „Ausgleichsbu-chung“. Geben Sie als Datum den 1. Mai ein. Geben Sie als Betrag „2.000 Euro“ mit Minuszeichen ein. Markieren Sie „Eröffnungssaldo“ und bestätigen Sie mit „Ok“.

Tipp:

Ein Dispositionskredit auf Ihrem Girokonto ist in der Regel deutlich teurer als ein Ratenkredit - die Zinsen bewegen sich zwischen 10 und 14 Prozent. Wer sogar den Dispositionskredit überzieht, zahlt noch mehr. Wer regelmäßig tiefer in den roten Zahlen steckt, als die Bank erlaubt, sollte sich über eine Umschul-dung beraten lassen.

Die Tilgung eines Kredits ist keine Ausgabe. Wenn Sie z.B. einen Teil einer Ver-bindlichkeit mit einer Überweisung von Ihrem Girokonto begleichen, ist zwar Ihr Kontoguthaben geringer geworden, aber gleichzeitig sind Ihre Schulden um den gleichen Betrag geschrumpft. Ihr Vermögen ist weder größer noch kleiner gewor-den. Tilgungszahlungen sollten Sie mit WISO Mein Geld 2008 buchen. Gehen Sie dabei wie bei einer Umbuchung (vgl. Kapitel 9) vor.

Beispiel: Sie zahlen Ihren Verwandten am 1. August 1.000 Euro der Schuld von 2.000 Euro zurück, indem Sie den Betrag von Ihrem Girokonto überweisen.

Rufen Sie über „Wechseln zu“ und „Buchungen“ die Buchungsliste auf. Stellen Sie unter „Konto“ oberhalb der Liste das Girokonto ein. Klicken Sie unter „Neu“ auf „Neue Buchung“. Stellen Sie in der „Buchungsmaske“ eine „Ausgabe“ ein. Klicken Sie hinter dem Feld „Empfänger“ auf die Schaltfläche […].

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Wählen Sie aus der Empfängerliste das Konto „Schulden bei Verwandten“. Stellen Sie als Datum „1. August“ und als Betrag „1.000 Euro“ ein. Lassen Sie Ausgaben- und Steuerkategorie offen. Tragen Sie als Verwendung „Tilgung“ ein. Bestätigen Sie mit „Ok“.

WISO Mein Geld 2008 schlägt Ihnen darauf hin vor, im Konto „Schulden bei Ver-wandten“ eine Gegenbuchung zu erstellen. Bestätigen Sie mit „Ok“.

Tipp:

Wenn Sie in den roten Zahlen stecken und einen Plan machen, wie Sie die Schulden abbezahlen, sollten nicht alle verfügbaren Mittel in die Tilgung ste-cken. Überweisen Sie gleichzeitig Beträge auf Ihr Sparkonto. Denn dann bilden Sie Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben. Sie werden merken, dass es ein gutes Gefühl ist, sich nicht erneut in Schulden stürzen zu müssen. Solche Erfolgserlebnisse werden Sie in Ihrem neuen Verhalten bestätigen.

Wenn sich der Wert Ihres Vermögens ändertDer Wert Ihres Vermögens ändert sich ständig. Z.B., wenn der Kurs Ihrer Wertpa-piere steigt oder fällt.

Die meisten Sachwerte unterliegen einem natürlichen Wertschwund: Sie werden älter und nutzen sich ab. Im Laufe der Monate und Jahre sinkt deswegen der Wie-derverkaufswert Ihrer Sachwerte. Pflegen Sie diese Veränderungen in die Sachwert-depots ein. Rufen Sie dazu über die Startseite das entsprechende Depot auf. Klicken Sie in der Objektliste mit der rechten Maustaste auf das entsprechende Objekt. Wählen Sie aus dem Kontextmenü „Bestand aktualisieren“.

Sie können dann den Wert des Objekts ändern. Achten Sie darauf, dass unter „Da-tum“ das bereits zu dem Objekt erfasste Datum eingetragen ist. Wenn Sie ein neues Datum eingeben, legt WISO Mein Geld 2008 ein neues Objekt an.

Beispiel: Sie haben am 31.1.2006 ein Auto angeschafft und am gleichen Tag mit einem Wert von 10.000 Euro als „VW Lupo“ im Depot „Kfz“ eingepflegt. Der Wie-derverkaufswert beträgt am 30.10.2007 nur noch 7.000 Euro.

Klicken Sie auf der Startseite unter „Meine Geldanlagen“ auf das Depot „Kfz“. In der Objektliste klicken Sie mit der rechten Maustaste auf „VW Lupo“ und wählen „Bestand aktualisieren“. Ändern Sie das Datum auf „31.1.2006“ und den Einzelwert auf „7.000 Euro“. Bestätigen Sie mit „Ok“.

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16. Eigenheimfi nanzierung mit Plan

16. Eigenheimfinanzierung mit Plan

Einführende Informationen mit Bild und Ton zum Thema Kredite für die Eigen-heimfinanzierung finden Sie im Einführungsvideo im Kapitel „Auf dem Weg zum Eigenheim“ im Menü:? > Videoeinführungen.

Wer eine Immobilie (ob Neubau oder Kauf aus dem Altbestand) finanzieren will, sollte mit einem Finanzierungsplan arbeiten. Ein Finanzierungsplan bezieht sich auf die mit dem Bau oder Kauf einer Immobilie verbundenen Gesamtkosten. Er be-steht aus Eigenkapital und Fremdkapital in Form von z.B. einem Festzinsdarlehen, oft auch Hypothek genannt, und einem Bauspardarlehen.

Diese einzelnen Darlehen heißen im Programm Bausteine und werden mithilfe von Kreditrechnern erstellt. Diese Rechner können nahezu jedes am Markt erhält-liche Produkt für die Finanzierung einer Immobilie durchrechnen, z.B. Konstant-Modelle, endfällige Darlehen usw.

Für das Arbeiten mit dem Programm benötigen Sie im Grunde drei Dinge:

• Sie müssen einen Finanzierungsplan erstellen (dazu genügt es, einen Namen einzutragen);

• Sie müssen ein oder mehrere Darlehen (Bausteine) in diesem Finanzierungs-plan erstellen (dazu stehen Ihnen geeignete Kreditrechner zur Verfügung);

• Sie müssen in WISO Mein Geld ein oder mehrere Konten einrichten, falls Sie reale Darlehen abbilden wollen.

Wenn Sie also laufende Immobiliendarlehen in WISO Mein Geld pflegen möch-ten, sollten Sie zunächst den Kreditbaustein erstellen (siehe unten). Im Anschluss wechseln Sie bitte in die Kontoverwaltung und legen dort ein neues Konto an. Im Kontoeinrichtungsassistenten wählen Sie in der Rubrik „Verbindlichkeiten“ Kredit/Hypothek. Klicken Sie auf „Weiter“; auch auf der nächsten Seite. Geben Sie dem Konto einen Namen (z.B. Hypothek - Hausbank).

Danach müssen Sie in der Kontoverwaltung

1. den Finanzierungsplan auswählen, zu dem der Kredit gehört. Klicken Sie also auf die Karteikarte „Kredit/Hypothek“ und dann den Pfeil rechts neben „Finanzierungsplan“;

2. jetzt bitte auf den Pfeil rechts neben Kreditart/-baustein klicken und den gewünschten Kredit (hier „Hypothek - Hausbank“) auswählen.

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Das neue Konto „Hypothek - Hausbank“ können Sie nun bebuchen. Tragen Sie da-zu die monatliche Rate ein (s.u.), den Zahlungsbeginn und das Endedatum (=Ende der Laufzeit des Kredits). Als Ausführungsart stehen Ihnen zur Verfügung: „Nur im Konto erstellen“ bzw. „Nur zur Prognose verwenden“.

Einen Finanzierungsplan und seine Bausteine erstellenNach Aufruf aus dem Menü (Planung > Finanzierung) begegnet Ihnen zunächst eine noch leere Liste, die zur Aufnahme von Finanzierungsplänen dient. Sie können also für Vergleichszwecke unterschiedliche Pläne erstellen, berechnen und verglei-chen.

Im Navigationsbereich zu den Finanzierungsplänen finden Sie folgende Optionen:

• Neu: zum Anlegen eines neuen Plans;

• Laden: Lädt den in der Liste gewählten Plan;

• Löschen: Löscht nach Sicherheitsabfrage den gewählten Plan;

• Kopieren: Erstellt eine Kopie des gewählten Plans.

Diese Befehle können Sie übrigens auch über das Kontextmenü der Liste (Klick mit der rechten Maustaste) aufrufen.

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Wenn Sie einen Plan kopieren, können Sie, ohne große Änderungen an dessen Bausteinen vornehmen zu müssen, schnell Varianten für ein und dasselbe Finan-zierungsvorhaben erstellen.

1. Wählen Sie im Navigationsbereich Neu.

2. Tragen Sie neben Name des Finanzierungsplans bitte einen geeigneten Na-men ein (z.B. Musterplan).

3. Um nun Fremdmittel (also Darlehen) in den Plan einzubringen, klicken Sie im Navigationsbereich in der Rubrik Bausteine auf Neu.

3. Wählen Sie gewünschte Darlehensform aus und folgen Sie den Anweisungen des Assistenten. Mehr dazu gleich in Kapitel 17.

4. Auf der letzten Karte des Assistenten klicken Sie Fertigstellen.

5. Das Darlehen erscheint nun in der Liste der Bausteine.

Sie können nun nach demselben Schema weitere Bausteine hinzufügen oder einen in der Liste gewählten Baustein im Dialog bearbeiten, den Zahlungsverlauf eines Bausteins (Tilgungsplan) oder des gesamten Finanzierungsplans betrachten usw. Die Programmfunktionen dazu finden Sie stets im Navigationsbereich.

GrundbegriffeGanz ohne etwas Fachwissen dürfte es schwer fallen, sich für oder gegen das eine oder andere Kreditangebot, den einen oder anderen Plan zu entscheiden. Stellen Sie sich vor, ein Plan enthielte eine Hypothek mit 10jähriger Zinsfestschreibung sowie ein Bauspardarlehen nach dem Konstantmodell. Nun überlegen Sie, ob nicht ein Plan mit anderen Bausteinen oder anderen Zinskonditionen nicht doch besser wäre. Wie vergleicht man Kreditangebote?

BarwertEin Barwert ist eine finanzmathematische Größe, mit der sich Kredite vergleichen lassen. In Bezug auf einen einzelnen Kredit hat er keinen eigentlichen Aussage-wert.

Der Barwert eines Kredits zeigt Ihnen, welchen Betrag Sie jetzt haben müssten, um bei einer bestimmten Verzinsung - üblich sind 4%-6%, abhängig von marktübli-chen Anlagezinsen - später den gewünschten Kreditbetrag zu erhalten. Den Ab-

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zinsungssatz können Sie unter den Optionen des Programms (Extras > Optionen > Karteikarte „Kredite“) einstellen (4% sind voreingestellt).

Wenn Sie nun Barwertkonto bzw. Gesamtbarwert in der Navigationsleiste wählen, sehen Sie alle Zahlungen, einschließlich der Gebühren. Denn um den Barwert be-rechnen zu können, müssen sämtliche Zahlungen betrachtet werden. Anders als beim Effektivzins wirken sich auf den Barwert die Zahlungs- und Verrechnungs-weisen weniger aus als die Laufzeit des Kredits.

Ein Kredit, der einen niedrigeren Barwert als ein anderer aufweist, ist in der Regel der günstigere Kredit - und oft auch der mit der kürzeren Laufzeit und höheren mo-natlichen Belastung. Welcher Kredit für Sie allerdings der bessere ist, kann Ihnen auch der Barwert - zumindest allein - nicht sagen.

EffektivzinsDiese Kontoansicht ist im Prinzip genauso aufgebaut wie der Tilgungsplan. In der Bedienung gibt es keine wesentlichen Unterschiede. Diese Kontoansicht orientiert sich an dem Berechnungsverfahren, das seit dem 01.09.2000 der Preisangabenver-ordnung (PAngV) zufolge für den Ausweis des Effektivzinses gilt. Der Effektivzins nach ISMA (International Securities Market Association) unterscheidet sich im Be-rechnungsverfahren und im Wert vom „älteren“ Effektivzins. Seit dem 1.9.2000 wird der von Banken als PAngV gemäß ausgewiesene Effektivzins ebenfalls nach dem ISMA-Verfahren berechnet.

Das Vergleichskonto dokumentiert, wie sich aus Kreditsumme und Laufzeit in Be-zug auf die jeweilige Restschuld ein Zinssatz - in der ersten Zeile der Tabelle rot dargestellt - ergibt. In der Spalte Kapitalrest wird die Restschuldentwicklung dar-gestellt. In diesem Vergleichskonto werden nur nicht mitfinanzierte Gebühren als eigene Kontobewegungen aufgeführt.

Hinweis: Mitfinanzierte Gebühren sind Bestandteil der Restschuld und werden daher nicht als Kontobewegungen dargestellt, fließen aber selbstverständlich via Restschuld in den ausgewiesenen Effektivzins ein.

Zahlungsverlauf eines FinanzierungsplansZu einem Finanzierungsplan gehören verschiedene Ansichten:

• der Zahlungsverlauf, also Tilgungsplan über alle Kreditbausteine des Plans,

• der Mischeffektivzins oder

• der Gesamtbarwert.

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Oberhalb der Liste wählen Sie zunächst aus, ob Sie alle Bausteine (Standard) oder einen einzelnen Baustein des Plans im Zahlungsverlauf sehen möchten.

Das Intervall können Sie umschalten von jährlich auf monatlich, halbjährlich usw. Wenn Sie Alle wählen und Details aktivieren, ändert sich die Darstellung des Zahlungsverlaufs. Sie erhalten nun eine Darstellung, in der die Zahlungen für die einzelnen Bausteine, die Summe aus diesen Zahlungen und die Restschuld farblich getrennt ausgewiesen sind.

Im Navigationsbereich finden Sie die Einträge:

Tilgungsplan - zeigt den Zahlungsverlauf des Finanzierungsplans (s.o.).

Mischeffektivzins - Das Programm berechnet mithilfe der Barwert-Methode ei-nen Effektivzins für den gesamten Finanzierungsplan. Deshalb muss bei „Ansicht“ auch Alle ausgewählt sein! Die Tabelle wird so aufgestellt, dass es gilt, einen Ab-zinsungsfaktor zu finden, der einen Gesamt-Barwert von „0“ ergäbe.

Dieser Abzinsungsfaktor wird hier „Misch-Effektivzins“ genannt. Dieser Zins be-rücksichtigt sämtliche Kontobewegungen in Bezug auf den gewählten Finanzie-rungsplan. Die Kombination aus Misch-Effektivzins und Gesamt-Barwert ermög-licht einen individuellen Vergleich zwischen kompletten Finanzierungsplänen.

Bei Bausparverträgen, die kein Vorausdarlehen enthalten, wird die Sparphase nicht berücksichtigt; ihre Einbeziehung ergäbe nicht in allen Fällen eine eindeutige Lö-sung, weil z.B. der Gesamt-Effektivzins aus Spar- und Kreditphase aufgrund un-terschiedlichen Vorzeichens gegen 0 gehen könnte und die Vergleichbarkeit mit anderen Finanzierungsplänen einschränkte.

Gesamtbarwert - Beim Gesamtbarwert werden alle Bausteine eines Finanzie-rungsplanes berücksichtigt, bei einem Bausparvertrag daher sowohl die Anspar-phase als auch die Kreditphase, bei einem Hypothekendarlehen entsprechend die Anschlussfinanzierung. Der Gesamt-Barwert erlaubt Ihnen also den Vergleich kompletter Finanzierungspakete.

Bausteine - schlüsselt eine Kontobewegung auf. Per Doppelklick auf eine Konto-bewegung können Sie die Aufschlüsselung ebenfalls starten.

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Zurück - bringt Sie zurück zur Liste der Bausteine.

Wenn Sie die Ansicht umschalten von Alle auf einen einzelnen Baustein, wird der Tilgungsplan des Bausteins angezeigt.

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17. Bausteine des Finanzierungsplans

17. Bausteine des Finanzierungs-plans

Wenn Sie einen neuen Finanzierungsplan erstellen, werden Sie in der Liste seiner Bausteine noch keine Darlehen sehen. Im Falle eines vorhandenen, mit Bausteinen befüllten Plans finden Sie in der Liste alle zum ausgewählten Plan gehörigen Bau-steine mit Informationen zur Darlehensform, zu Betrag und Abschlusstermin.

Sie befinden sich in der Liste der Finanzierungspläne (Menü: Planung > Finanzie-rung). Klicken Sie doppelt auf den Namen des Plans, den Sie mit einem Baustein befüllen wollen, oder wählen Sie links in der Navigation Laden. Sie sind nun also im Bereich Finanzierungsplan: Liste der Bausteine.

Um Bausteine hinzuzufügen:

1. Klicken Sie auf Neu; der Assistent für die Eingabe von Darlehenskonditionen erscheint in einem neuen Fenster.

2. Wählen Sie dort die gewünschte Darlehensform aus und geben Sie dem Bau-stein einen Namen (oben im Feld Bezeichnung).

3. Klicken Sie auf Ok.

Der zur ausgewählten Darlehensform passende Assistent wird nun automatisch gestartet. Bitte folgen Sie den Hinweisen des Assistenten. Sobald der Assistent das Darlehen fertig gestellt hat, wird die Bausteinliste wieder angezeigt; das neu hinzu-gefügte Darlehen ist nun in die Liste aufgenommen worden.

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Um Bausteine zu bearbeiten:1. Klicken Sie auf den zu bearbeitenden Baustein in der Liste;

2. Klicken Sie im Navigationsbereich auf Bearbeiten; oder klicken Sie mit der rechten Maustaste auf den Baustein, den Sie bearbeiten möchten, und wählen dann im Kontextmenü „Bearbeiten“;

3. Es erscheint ein neues Fenster, in dem Sie nach Rubriken geordnet alle De-tails (Termine, Zahlungsweisen, Zinsverrechnungsmethoden usw.) bearbeiten können.

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Was es genau mit den Darlehensrechnern auf sich hat, werden wir weiter unten noch detailliert erläutern.

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Um die Ansicht der Baustein-Tabelle zu ändern, • klicken Sie auf einen Spaltenkopf und ziehen ihn bei gedrückter Maustaste

an die gewünschte Position,

• vergrößern oder verkleinern Sie die Spaltenbreite durch Klicken und Ziehen zwischen zwei Spaltenköpfen.

ZahlungsverläufeIn dieser Rubrik des Navigationsbereichs haben Sie zwei Optionen:

• Sie können sich den Zahlungsverlauf eines Bausteins oder

• den Zahlungsverlauf des gesamten Finanzierungsplans (inkl. Mischef-fektivzins) anschauen.

Zurück bringt Sie zurück zur Liste der Finanzierungspläne.

Im Panel wird die Kontoansicht „Tilgungsplan“ des Bausteins angezeigt.

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Durch einen Klick auf Intervall können Sie auswählen, ob die Tabellenzeilen je-weils ein einzelnes Jahr darstellen sollen oder aber ob jede einzelne Kontobewe-gung nach Kalendertagen oder nach banktechnischen Zinstagen angezeigt wer-den soll. Wenn Sie “Zinstage“ wählen, können Sie Details aktivieren. Es werden dann zusätzlich Buchungen angezeigt, die keine Beträge bewegen, aber auf z.B. die Restschuld am Buchungstag wirken wie z.B. die Tilgungsanrechnungen.

Zur schnellen Information über die Restschuld an einem beliebigen Termin klicken Sie bitte auf den kleinen Button unterhalb der Tabelle.

In der Ansicht „Zinstage“ wird die Spalte +Zins eingeblendet. Dieser vorgerech-nete bzw. kumulierte Zins stellt die auf den jeweils nächsten Verrechnungstermin zinstagegenau vorgerechneten Zinsen dar. Der zu einer Auszahlung angegebene +Zins berechnet sich wie folgt. Der Nominalzins wird auf die Anzahl der Zinstage bis zum nächsten Verrechnungstermin angewendet, und das Ergebnis in derselben Zeile als +Zins ausgegeben. Bei der nächsten Kontobewegung wird wiederum der +Zins berechnet, aber dieses Mal auf den +Zins der vorherigen Bewegung aufge-schlagen. Nach dem Verrechnungstermin beginnt das Verfahren erneut.

Die Saldo-Spalte spiegelt die interne Bezugsgröße der Bank für die Zinsberech-nung.

Ein- und Ausblenden von SpaltenUm die Breite einzelner Tabellenspalten zu verändern, positionieren Sie den Maus-zeiger exakt an der Grenze zwischen zwei Spalten, bis der Zeiger sich verändert und ziehen Sie dann bei gedrückter linker Maustaste in die gewünschte Richtung.

Mit der rechten Maustaste können Sie bei Klick in die Tabelle ein Menü aufru-fen, um Spalten ein- oder auszuschalten. Durch Klick auf die Spaltenüberschriften und gleichzeitiges Ziehen können Sie die Spaltenreihenfolge verändern.

Im Navigationsbereich können Sie:

• Vergleichskonten laden (Effektivzinskonten nach aktueller und älterer PAngV; Bartwertkonto),

• Charts zu Restschuld sowie Zins und Tilgungsanteilen laden,

• den Plan ausdrucken und

• zurück zur Liste der Bausteine wechseln.

Bei Bausteinen, die wie z.B. ein Bausparvertrag aus zwei Komponenten beste-hen (Sparphase und Kreditphase), erhalten Sie weitere Vergleichskonten, nämlich Mischeffektivzins und Gesamt-Barwert.

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Da die Berechnungen für die Aufstellung des Tilgungsplans je nach Fall sehr kom-pliziert sein können, kann es einige Sekunden dauern, bevor der Zahlungsverlauf angezeigt wird.

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18. Darlehensformen

18. DarlehensformenDas Programm bietet Rechner zur Aufstellung von Tilgungsplänen und die Ermitt-lung finanzmathematischer Kenngrößen für folgende Darlehensformen:

• Annuitätendarlehen mit Zinsfestschreibung (Hypothek fest),

• Darlehen mit variablem Zins (Hypothek variabel),

• Bauspardarlehen,

• Tilgungsfreie Darlehen,

• Tilgungsdarlehen und

• Lebensversicherungsdarlehen.

Mithilfe dieser Rechner lassen sich sehr viel mehr Formen von Darlehen berechnen, als es auf den ersten Blick den Anschein haben mag. Bestimmte Förderdarlehen z.B. sind aufgebaut wie eine Hypothek mit variablem Zins. Wenn z.B. die Förder-bedingungen für die ersten Jahre 2% Tilgung und 0% Zinsen und ab dem 10. Jahr 2,5% Zins verlangen, so können Sie diese Konditionen als Zinsstaffel im Rechner „Hypothek variabel“ eingeben. Wenn Sie z.B. einen Bausparvertrag mit konstanter Rate während der Spar- und Darlehensphase erfassen möchten, so finden Sie dazu im Bausparrechner die nötigen Optionen.

Alle Rechner berücksichtigen alle Gebühren (ob mitfinanziert oder nicht) und ar-beiten mit allen gängigen Zahlungs- und Verrechnungsweisen der Kreditinstitute.

Ein neues Darlehen wird grundsätzlich nach Auswahl der gewünschten Kreditart mithilfe eines Assistenten erfasst. Weitere Optionen wie Tilgungswechsel oder Usancen für die Zinstage können Sie später im Modus „Bearbeiten“ setzen.

Bitte beachten Sie, dass für die Richtigkeit und Verwendbarkeit der Berechnungen und Aussagen in den Texten und Programmen keinerlei Gewähr übernommen wer-den kann. Beachten Sie bitte auch die Lizenzbestimmungen!

Aktuelle Zinskonditionen einlesenBei der Installation des Programms wurden die damals gegebenen Konditionen für Darlehen einer ganzen Reihe bekannter Anbieter auf Ihrer Festplatte abgelegt. Die-se Konditionen stammen von einem der führenden deutschen Finanzdienstleister und sind eigens für diese Software in den Details und der Produkt- und Anbieter-vielfalt angepasst worden.

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Wenn Sie aktuelle Konditionen beziehen möchten, rufen Sie den Zinskonditionen-Aktualisierungsdienst ab (im Menü Extras > Aktualisieren > Zinskonditionen...). Mehrmals wöchentlich erhalten Sie so kostenlos aktuelle Konditionen.

Aus den Kreditrechnern (außer Tilgungsdarlehen und tilgungsfreie Darlehen) her-aus können Sie diese Zinskonditionen einlesen, d.h., passend zur jeweiligen Darle-hensform reale, geprüfte Konditionen einsetzen.

In der Tabelle, die nach „Zinskonditionen einlesen“ geöffnet wird, finden Sie in alphabetischer Ordnung die Anbieter (Institut), den Nominal- und Effektivzins, das Bezugsdatum (gültig seit) usw.

Die Sortierreihenfolge können Sie durch einen Klick mit der linken Maustaste in die Spaltenüberschrift absteigend bzw. durch erneuten Klick wiederum aufsteigend sortieren lassen.

Durch einen Klick auf den Button „Übernehmen“ werden die Konditionen des mar-kierten Anbieters übernommen.

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18. Darlehensformen

Ablösung von DarlehenEs ist nicht unüblich, dass Ihnen Darlehensanbieter Tilgungspläne vorlegen, in de-nen ein Darlehen mit Zinsbindung für z.B. 10 Jahre bis zu einer Restschuld von 0 zu gleichen Konditionen wie bei der Darlehensaufnahme durchgerechnet wird.

Dabei wird leicht übersehen, dass am Ende der vertraglich vereinbarten Zinsbin-dungsfrist eine Restschuld aufgelaufen ist, die zu diesem Zeitpunkt „getilgt“ werden muss. Etwa durch eine Anschlussfinanzierung bei derselben Bank, durch ein ande-res Darlehen oder durch Eigenkapital.

Wenn für diese Restschuld nach z.B. 10 Jahren ein neues Darlehen aufgenommen werden muss, so werden dann auch natürlich die Zinskonditionen neu verhandelt. Und dabei kann es je nach Lage der Finanzmärkte in 10 Jahren durchaus sein, dass nun ein deutlich höherer Zins zu zahlen ist, also ein Zinswechsel ansteht.

Für Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung ist dieser unvermeidliche Wech-sel im Programm vorbelegt mit 8,5%. Diesen Wert können Sie im Menü „Extras > Optionen > Kredite“ ändern.

Wer für einen laufenden Kredit nach einer Umschuldungsmöglichkeit sucht, muss unter bestimmten Bedingungen damit rechnen, dass eine so genannte Vorfällig-keitsentschädigung für die vorzeitige Ablösung zu zahlen ist. Die Höhe dieser Entschädigung können Sie passend zu Ihrem Hypothekendarlehen mit Zinsbindung im Programm nicht berechnen; wir empfehlen dazu WISO Mein Haus - Planen und Finanzieren. Damit können Sie u.a. auch planen und berechnen lassen, dass Sie ein Darlehen am Ende seiner Zinsbindungsfrist mit z.B. einem Bauspardarlehen ablösen möchten.

Annuitätendarlehen mit ZinsfestschreibungBei dieser geläufigsten Darlehensform bleibt der vom Schuldner zu bezahlende Be-trag während der gesamten Zeit der Zinsbindung konstant. Der Kreditnehmer zahlt während der vereinbarten Zinsfestschreibung eine gleich bleibende Jahresleistung (Annuität), die sich aus dem Zins- und Tilgungssatz in Prozent des Darlehens (No-minalbetrag) errechnet.

Mit fortschreitender Tilgung verringern sich die anteiligen Zinsen infolge des im-mer kleiner werdenden Darlehensrestbetrages, während der Tilgungsanteil um die ersparten Zinsen steigt.

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Wenn Sie eine mit dem Assistenten erstellte Hypothek (fest) bearbeiten, sollten Sie Rubrik für Rubrik die Konditionen prüfen. Auf der linken Seite des Dialogs finden Sie die Rubriken:

1. Grunddaten

2. Kontoführung

3. Gebühren

4. Sondergebühren

5. Teilauszahlungen

6. Tilgungswechsel

7. Sondertilgungen

8. Überblick.

Ein Klick auf eine der Rubriken bringt Sie zur entsprechenden Eingabemaske.

Über die Buttonleiste unterhalb des Eingabebereichs können Sie in allen Rubriken

• sich Notizen zu den Konditionen machen,

• Zinsdetails anfragen (Voraussetzung dafür: Sie haben in der Rubrik „Grund-daten“ Zinskonditionen eingelesen),

• durch Klick auf Ok Änderungen übernehmen und den Dialog schließen oder

• den Dialog schließen und Änderungen verwerfen durch Klick auf „Abbre-chen“.

Fett hervorgehobene Eingabefelder müssen Sie ausfüllen!

GrunddatenDieser Eingabebereich besteht aus drei Blöcken:

Das Feld Bezeichnung: Unter dem hier eingegebenen Namen wird die Hypothek gespeichert und in den Bausteinlisten geführt.

Um reale Konditionen (Laufzeit, Nominalzins, Kontoführungsgebühren, Teilaus-zahlungszuschläge etc.) einzuholen, sollten Sie auf das Symbol „Aktuelle Zins-konditionen einlesen“ klicken. Das Feld „Institut“ und weitere Felder werden dann vom Programm ausgefüllt. Das Feld „Verwendungszweck“ dient nur zu Ihrer Information.

Der Nominalbetrag ist der Betrag, der zu verzinsen und zu tilgen ist. Der Aus-zahlungsbetrag des Darlehens liegt in der Regel unter dem Nominalbetrag, da

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18. Darlehensformen

Schätzgebühren, Bearbeitungsgebühren und andere Kosten bei der Auszahlung des Darlehens einbehalten werden. Deshalb sollten Sie die Darlehenshöhe so berech-nen, dass Sie auch nach Abzug aller Kosten den benötigten Betrag zur Verfügung haben. Die Höhe des Auszahlungsbetrags berechnet das Programm; den Wert er-halten Sie in der Rubrik „Überblick“.

Der Nominalzins entspricht dem Zinssatz, den ein Kunde jährlich für sein Dar-lehen bezahlen muss. Zusammen mit dem Tilgungssatz bestimmt dieser Zins den Betrag, den der Schuldner jährlich an seinen Kreditgeber überweist. Im Gegensatz zum Effektivzins berücksichtigt der Nominalzins weder die Kreditnebenkosten noch die Buchungsmethode des Darlehensgebers.

Anfangstilgung: Für diese Darlehensform zahlen Sie z.B. monatlich eine gewisse konstante Rate. Diese Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Mit fort-schreitender Tilgung verringern sich die anteiligen Zinsen infolge des immer klei-ner werdenden Darlehensrestbetrages, während der Tilgungsanteil um die ersparten Zinsen steigt. Je höher der Tilgungsanteil, je kürzer die Laufzeit des Kredits.

Rate pro Monat: Aus Zins, Tilgung und Betrag berechnet das Programm die mo-natliche Rate. Sie können hier auch eine Rate eingeben: Eine höhere Rate erhöht den Tilgungsanteil (der Kredit würde also schneller getilgt werden). Wenn Sie an-dere Ratenzahlungsintervalle vereinbart haben, klicken Sie bitte auf das Rechner-symbol vor dem Feld. Sie können dann auch vierteljährliche, jährliche usw. Raten-zahlungen erfassen.

Ein Disagio können Sie prozentual oder absolut eingeben. Folge eines Disagios: Das Darlehen wird nicht zu 100 Prozent ausgezahlt, sondern mit einem Abschlag (dem Disagio eben) von bis zu zehn Prozent. Dieser Auszahlungsverlust ist im Grunde eine Zinsvorauszahlung. Ein Disagio lohnt sich heute nur noch für Käufer oder Bauherrn einer vermieteten Immobilie. Wenn ein solches Disagio nicht mitfi-nanziert werden soll, deaktivieren Sie bitte die Checkbox.

Klärung der ZinsfestschreibungZins fest bis: Die Zeit der Zinsbindung (z.B. fünf oder 10 Jahre) können Sie hier kalendergesteuert oder per Klick auf das Rechnersymbol anpassen. Wenn Sie sich unsicher sind, welche Zinsbindungsfrist für Sie günstiger sein könnte, nutzen Sie bitte den Button Kritischer Zins.

Zins nach Zinsbindung: Am Ende der Zinsbindungsfrist wird Sie sehr wahr-scheinlich ein ganz anderer Zinssatz erwarten als bei Abschluss des Vertrages. Das Programm geht von 8,5% aus. Im Tilgungsplan können Sie die Folgen dieser Zinsänderung leicht erkennen. Hinweis: Wenn Sie hier eine 0 eintragen, wird der

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Kredit bis zur endgültigen Tilgung mit dem zu Beginn vereinbarten Zins gerechnet! Wenn Sie die Option Ablösung nach Zinsbindung wählen, endet der Tilgungs-plan mit dem Ablauf der Zinsbindung.

KontoführungKreditinstitute rechnen Ihre Rate nach Zins und Tilgung üblicherweise der ver-einbarten Ratenzahlung gemäß monatlich oder vierteljährlich ab. In bestimmten Fällen jedoch wird der Tilgungsanteil durchaus verspätet angerechnet. Beispiel: Sie zahlen zu Monatsbeginn Ihre Rate; die in der Rate enthaltene Tilgung aber wird erst zum Monatsende oder gar zum Quartalsende angerechnet. D.h., die Restschuld verringert sich später.

ZahlungsweiseFür die Art und Weise, wie Sie die Raten für das Darlehen zahlen, bietet Ihnen das Programm als Standard „monatlich nachschüssig“. D.h., Sie zahlen jeden Monat zum Monatsende. Manche Darlehensgeber vereinbaren ggf. eine bestimmte Anzahl tilgungsfreier Monate; d.h., für den vereinbarten Zeitraum zahlen Sie keinen Til-gungsanteil für das Darlehen. Die Zinsen für diesen Zeitraum können Sie entweder zahlen oder Ihrer Restschuld aufschlagen lassen (s.u. Zinsverrechnung).

ZinsverrechnungStandard auch hier monatlich nachschüssig. Die Verrechnung der Zinszahlung er-folgt monatlich und zwar jeweils zum Monatsende. Auflaufende Zinsen bis zum Tilgungsbeginn (s.o.) können Sie zahlen oder aufschlagen.

TilgungsverrechnungSofortige Anrechnung sorgt dafür, dass bei Zahlung der Rate der Tilgungsanteil sofort verrechnet wird und folglich sofort Ihre Restschuld mindert. Sollten Sie an-dere Konditionen vereinbart haben, wählen Sie bitte Termin und Intervall.

Immer dann, wenn zwischen Vertragsabschluss und dem ersten Ratentermin nicht ein volles Zahlungsintervall fällt (z.B. ein ganzer Monat), dann greifen Vereinba-rungen, die festlegen, ob Sie die erste Rate dennoch in voller Höhe zahlen, an-teilig bezogen auf die verbleibenden Tage oder zinsanteilig. Letzteres besagt, dass Sie die Summe aus vollem Tilgungsanteil plus den Zinsen für die Tage zwischen Abschluss und erster Ratenzahlung zahlen.

Am Ende der Zinsbindungsfrist erwartet Sie sehr wahrscheinlich ein Zinswechsel. Wie sich das auf die Rate auswirkt, hängt davon ab, ob die Grundlage dafür der Nominalbetrag oder die Restschuld ist (Letzteres ist günstiger!).

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18. Darlehensformen

Für spezielle Fälle (z.B. Fremdwährungsdarlehen) können Sie im Feld Zinstage englische, dänische, französische oder amerikanische Usancen für die Zinstagezäh-lung auswählen. Standard: deutsche Usance.

GebührenDer Eingabebereich ist unterteilt in:

Kontoführungsgebühren und Bearbeitungsgebühren (Kreditgebühren) sind üblich und bekannt. Ihre Folgen jedoch wohl seltener:

Beispiel:

Nominalbetrag = 100.000 Euro; Nominalzins = 5%; Tilgung = 1%. Sie erhal-ten 100.000 Euro ausgezahlt und zahlen 6.000 Euro pro Jahr an Zins und Tilgung. Gebühren fallen nicht an.

Nehmen wir nun 2% Bearbeitungsgebühr an.

Fall 1: Die Gebühr gilt als mitfinanziert. Sie erhalten 100.000 Euro; Ihre Restschuld aber steht nun bei 102.000 Euro. Und auf diese Restschuld bezo-gen zahlen Sie nun Ihre Rate von 6%.

Fall 2: Die Gebühr wird als Abschlag vereinbart. Sie erhalten nun 98.000 Euro ausgezahlt; Ihre Restschuld beträgt 100.000. Und darauf zahlen Sie dann wieder die 6%.

Zusätzliche nicht mitfinanzierte Gebühren

Kosten, die Sie hier eintragen, werden als einmalige Kosten betrachtet und im Til-gungsplan berücksichtigt. Wenn Sie regelmäßig sonstige Gebühren für Ihr Darle-hen zahlen, tragen Sie diese bitte unter der Rubrik Sondergebühren ein.

SondergebührenDer Eingabebereich ist unterteilt in:

Regelmäßige Gebühren

Wenn Sie für die Kreditsicherung z.B. in eine Risikolebensversicherung einzahlen, können Sie nach Auswahl des passenden Intervalls den dazu gehörigen Betrag hier erfassen.

Einmalige GebührenAuch hier gilt wie bei den Gebühren: Mitfinanzierte Gebühren erhöhen Ihre Rest-schuld. Zuschläge auf den Darlehensbetrag sind nur möglich als mitfinanzierte

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Beträge. Zuschläge erhöhen den Darlehensbetrag, nicht den Auszahlungsbetrag. Auf den Darlehensbetrag bezogen wird die Rate ggf. neu berechnet.

TeilauszahlungenIm Falle eines Neubaus zahlen Kreditinstitute ein Darlehen meist in Form von Teil- auszahlungen nach Baufortschritt aus. Die erste Tilgung beginnt in der Regel erst nach vollständiger Auszahlung des Darlehens.

Bauzeitzinsen fallen an, wenn ein Darlehen nicht in einer Summe abgerufen wird. Die Banken verlangen dann Zinsen für die noch nicht ausgezahlte Darlehenssumme - entweder sofort oder nach einem festgelegten Zeitraum (Zinsfrei bis). Bauzeitzin-sen behandelt das Programm genau wie Bereitstellungszinsen.

Bereitstellungszinsen können auch beim Kauf einer Immobilie anfallen, wenn das Darlehen zwar bereit steht, aber eben z.B. durch Verzögerungen beim Notar noch nicht abgerufen wurde. Der Zinssatz liegt für beide Zinsarten bei ca. 0,25% pro Monat für das Darlehen bzw. für den Restbetrag im Falle von Teilauszahlungen.

Tipp:

Wenn Sie diese Zinsen nicht verhindern können, versuchen Sie Ihre Bank dazu zu bewegen, die zinsfreie Zeit zu verlängern.

Wie die Zinsen verrechnet werden, ob bei Auszahlung der Teilbeträge oder gemäß der vereinbarten Zinsverrechnungsweise für die Raten, wählen Sie bitte aus.

Teilauszahlungszuschläge werden von manchen Instituten neben den Bauzeitzin-sen noch extra erhoben. 1 - 1,5% Zinsen auf die Teilbeträge bis zur vollständigen Auszahlung können hier durchaus fällig werden.

Statt Bereitstellungs- bzw. Bauzeitzinsen kann ein Kreditgeber auch einen Zinszu-schlag auf den Nominalzins ausweisen.

Wann und in welcher Höhe Teilauszahlungen stattfinden, tragen Sie bitte in die Tabelle ein.

Alle Angaben, die Sie hier machen, werden im Tilgungsplan berücksichtigt.

TilgungswechselFalls Sie in die Situation geraten, dass Sie ein Darlehen für eine bestimmte Zeit nicht in voller Höhe bedienen können, werden Sie mit Ihrer Bank über Tilgungs-aussetzung sprechen müssen. In einem solchen Falle zahlen Sie zwar weiter den

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18. Darlehensformen

Zinsanteil, den Tilgungsanteil aber können Sie - abhängig davon, worauf sich Ihre Bank einlässt - entweder kürzen oder aussetzen.

Um solche Fälle abdecken zu können, gehen Sie wie folgt vor:

1. Tragen Sie den neuen kleineren Tilgungssatz ein (bei Aussetzung der Til-gung bitte 0 eintragen).

2. Wählen Sie den Beginn des neuen Tilgungssatzes.

3. Klicken Sie auf Hinzufügen.

4. Tragen Sie den alten Tilgungssatz ein.

5. Wählen Sie das Datum, ab wann der alte Tilgungssatz wieder gelten soll.


Wenn Sie eingegebene Daten ändern oder löschen möchten, markieren Sie bitte die Daten in der Tabelle und klicken Sie auf Ändern oder Löschen.

SondertilgungenSondertilgungen sind bei Hypothekendarlehen nicht immer möglich. Sie gehören zu den Verhandlungspunkten mit Ihrer Bank. Wenn Sie Sondertilgungen vereinbart haben, können Sie diese in der Tabelle erfassen.

Geben Sie durch Klick in die Tabellenzellen die erforderlichen Daten zu den Son-dertilgungen ein.

Füllen Sie die Tabelle von links nach rechts aus. In der Spalte „Periode“ können Sie per Klick die Zahlungsabstände einstellen (z.B. monatlich oder halbjährlich). Termine können Sie direkt eintippen, den Tages-, Monats- oder Jahreswert klicken und mit den Pfeiltasten per Tastatur verändern oder nach Klick auf den schwarzen Dreiecksschalter in einem Kalender das gewünschte Datum einstellen (dazu auf die Schalter bzw. Monatsnamen im Kalender klicken).

Um eine Zeile zu löschen, klicken Sie an einer beliebigen Stelle in die Zeile und drücken Sie die Taste Entf. Nach einer Sicherheitsabfrage wird auf Ok die Zeile gelöscht.

ÜberblickIn dieser Rubrik erhalten Sie eine Zusammenfassung aller wichtigen Kreditdaten.

Sie finden Sie hier außerdem einen Rechner, der es gestattet, einen Tilgungssatz zu finden, der den Kredit innerhalb einer gewünschten Laufzeit tilgen würde (klicken Sie auf das Symbol bei der Laufzeit). Auf Wunsch können Sie die Ergebnisse der

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Berechnung für den Kredit übernehmen. Die Werte werden automatisch in die Ru-brik „Grunddaten“ eingetragen.

Klicken Sie auf das Taschenrechner-Symbol beim Nominalzins, wird ein Rechner gestartet, der einen Tilgungs- und Zinssatz liefert, um eine von Ihnen gewünschte Restschuld zu einem bestimmten Termin zu erhalten.

Der Gesamtaufwand eines Kredits ist die Summe aus Kreditbetrag, Zinsen und Gebühren. Der Barwert eines Kredits zeigt Ihnen, welchen Betrag Sie jetzt haben müssten, um bei einer bestimmten Verzinsung später den gewünschten Kreditbe-trag zu erhalten. Ein Kredit, der einen niedrigeren Barwert als ein anderer aufweist, ist in der Regel der günstigere Kredit.

Schließen Sie nun bitte den Dialog per Klick auf den Ok-Button. Das Programm bringt Sie zurück zur Liste der Bausteine.

Dort können Sie sich nun durch Klick auf „Tilgungsplan“ in der Navigationsleiste den Zahlungsverlauf des Darlehens anschauen.

Darlehen mit variablem ZinsWährend der Laufzeit eines Hypothekendarlehens mit variablem Zinssatz passt der Kreditgeber den Zins an das jeweils aktuelle Zinsniveau an. Fällt das Zinsniveau, sinkt Ihre monatliche Belastung; steigen die Zinsen, erhöht sich Ihre Belastung.

Ein solches Darlehen ohne Zinsbindung wird in der Regel günstiger angeboten als ein Darlehen mit Zinsbindung, z.T. um bis zu 1% günstiger. Bereitstellungszinsen oder Bauzeitzinsen werden meist nicht verlangt - und Sie können ein solches Dar-lehen jederzeit kündigen (drei Monate Frist) und es in einer Summe zurückzahlen. Sondertilgungen sind hier in aller Regel ebenfalls problemlos möglich.

Zinsanpassungen sollte der Darlehensnehmer in jedem Falle ständig selbst prüfen. Bei fallendem Zinsniveau lassen sich manche Kreditnehmer durchaus Zeit, bis sie den Zinssatz für Ihr Darlehen anpassen. Bei steigendem Zinsniveau dagegen rea-gieren sie sehr schnell.

In Niedrigzinsphasen sollten Sie ein solches Darlehen auf keinen Fall abschließen!

DateneingabeDie Eingabe der Daten erfolgt genauso wie bei der Erfassung eines Darlehens mit Zinsbindung beschrieben. Wir gehen hier nur auf die wichtigsten Unterschiede ein.

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18. Darlehensformen

GebührenWenn Sie ein so genanntes Cap-Darlehen abschließen, können Sie die dafür fälli-ge Prämie in das Feld „CAP-Prämie“ eintragen. Ein solches Darlehen basiert zwar ebenfalls auf einem variablen Zins, aber dieser Zins wird so vereinbart, dass er während eines Zeitraums von fünf oder 10 Jahren (also z.B. auf die Laufzeit gerech-net) nicht über eine fest vereinbarte Grenze steigen darf. Diese Prämie kann relativ hoch sein, umso höher, je niedriger die Obergrenze gesteckt ist und je länger die Cap-Vereinbarung läuft. Manche Banken bieten übrigens solche Deckel-Modelle (cap = Hut, Deckel) auch in umgekehrter Richtung (was dann Floor genannt wird): Sie vereinbaren einen unteren Grenzzins. Fällt das Zinsniveau darunter, wird der Zins nicht angepasst.

ZinswechselBei Darlehen mit variablem Zins passt der Kreditgeber Ihren Zinssatz stets den Marktgegebenheiten an. Steigt das Zinsniveau am Markt, erhöht sich der Zins für Ihr Darlehen.

Je nach Konjunktur können solche Zinswechsel relativ rasch stattfinden. Für das Erfassen der Zinswechsel gehen Sie wie folgt vor:

1. Tragen Sie den neuen Zinssatz ein.

2. Tragen Sie das Datum ein, ab wann der neue Zins gilt.


Nach diesem Schema können Sie weitere Zinswechsel eingeben und erhalten eine Zinsstaffel. Zum Ändern oder Löschen klicken Sie bitte auf den Eintrag in der Zins-staffel und klicken Sie auf den Button Ändern oder Löschen.

TilgungsdarlehenBei einem Tilgungsdarlehen - auch Ratentilgungsdarlehen genannt - zahlen Sie über eine fest vereinbarte Laufzeit gleich große Tilgungsraten. Bei Zahlung einer Tilgungsrate verringert sich die Restschuld. Auf die verringerte Restschuld zahlen Sie dann jeweils die Zinsen. Diese Zinszahlungen werden entsprechend der sinken-den Restschuld über die Jahre kleiner.

Aus stets gleichem Tilgungsbeitrag und sinkender Zinsbelastung ergibt sich Ihre Belastung, die von Jahr zu Jahr ein wenig abnimmt. Zu Beginn werden Sie daher höhere Belastungen haben. Eine Tilgungsrate von 1% - was bei einem Darlehen mit Zinsfestschreibung machbar ist - dürfte für ein Tilgungsdarlehen utopisch sein (der Kredit wäre erst nach 100 Jahren abgezahlt).

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Fazit: Wer einen hohen Tilgungsbeitrag zahlen kann und die Immobilie selbst nut-zen (also nicht vermieten) möchte, sollte sich für ein Tilgungsdarlehen interessie-ren. Die Finanzierungskosten sind deutlich geringer als beim Annuitätendarlehen. Von Hypothekenbanken oder Versicherungsgesellschaften werden solche Darlehen nicht angeboten.

Ratentilgungsdarlehen gibt es heute in verschiedenen Varianten, z.B. in Bezug auf die Zahlungsintervalle oder die Tilgungsrate. In manchen Fällen können Sie sogar tilgungsfreie Zeiten vereinbaren.

Sogenannte endfällige Darlehen, die am Ende der Laufzeit inklusive aller Zinsen zu tilgen sind, können Sie ebenfalls berechnen.

Wenn Sie ein mit dem Assistenten erstelltes Tilgungsdarlehen bearbeiten, sollten Sie Rubrik für Rubrik die Konditionen prüfen. Ein Klick auf eine der Rubriken bringt Sie zur entsprechenden Eingabemaske.

Da die Rubriken weitestgehend denen der bereits zuvor erläuterten Darlehen ent-sprechen, gehen wir im Folgenden nur mehr auf einige Besonderheiten ein.

GrunddatenKonstante Tilgung: Die Tilgungsrate kann in Prozent vom Nominalbetrag ver-einbart sein. Tragen Sie den Wert hier ein. Üblicherweise vereinbaren Sie aber eine jährliche feste Rate. Die Tilgungsrate kann aber auch als monatliche oder vierteljährliche Rate festgelegt sein. Klicken Sie bitte auf den Button vor dem Feld für die Tilgungsrate und wählen Sie das vereinbarte Zahlungsintervall. Standard: monatliche Rate.

Hinweis: Da ein Ratentilgungsdarlehen unter steuerlichen Aspekten wenig Sinn macht, weil es weniger Schuldzinsen mit sich bringt, macht ein Disagio hier eben-falls wenig Sinn.

KontoführungFür ein endfälliges Darlehen, bei dem die Zinsen erst am Ende der Laufzeit fällig, werden, müssen Sie die Checkbox endfällig aktivieren!


Sie finden Sie hier außerdem einen Rechner, der es gestattet, einen Tilgungssatz zu finden, der den Kredit innerhalb einer gewünschten Laufzeit tilgen würde (klicken Sie auf das Symbol bei der Laufzeit). Auf Wunsch können Sie die Ergebnisse der

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18. Darlehensformen

Berechnung für den Kredit übernehmen. Die Werte werden automatisch in die Ru-brik „Grunddaten“ eingetragen.

Tilgungsfreie DarlehenEin tilgungsfreies Darlehen beschert Ihnen - wie der Name andeutet - ein Darlehen, für das während seiner Laufzeit keine Tilgungsbeiträge anfallen. Sie zahlen nur die Zinsen und erst am Ende der Laufzeit lösen Sie die Nominalschuld ab.

Kombinationsangebote aus Darlehen plus Aktienfonds z.B. basieren häufig auf einem tilgungsfreien Darlehen, das regelmäßig mit Zinszahlungen bedient wird und Einzahlungen in einen Fond, in der Hoffnung, dass am Ende der Laufzeit das Fondsvermögen reicht, um das Darlehen zu tilgen.

Wenn Sie ein mit dem Assistenten erstelltes tilgungsfreies Darlehen bearbeiten, sollten Sie Rubrik für Rubrik die Konditionen prüfen.

GrunddatenDieser Eingabebereich entspricht weitestgehend dem der bereits behandelten Dar-lehensformen.

Wenn Sie die Option endfällig wählen, wird ein tilgungsfreies Darlehen berechnet, für das die Zinsen am Ende der Laufzeit fällig werden!

Für spezielle Fälle (z.B. Fremdwährungsdarlehen) können Sie im Feld Zinstage englische, dänische, französische oder amerikanische Usancen für die Zinstagezäh-lung auswählen. Standard: deutsche Usance.

VersicherungsdarlehenEin Versicherungsdarlehen ist ein Festdarlehen, das während seiner Laufzeit mit Zinszahlungen bedient, aber nicht getilgt wird (siehe auch tilgungsfreies Darlehen.) Ein solches Darlehen wird oft bis zu 0,25% günstiger angeboten als ein Hypo-thekendarlehen mit Zinsbindung. Für die Tilgung am Ende der Laufzeit wird eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen. Für diese Versicherung sind (z.B. monat-lich) Prämien zu zahlen.

Die meisten Versicherungsdarlehen werden so gestaltet, dass am Ende der Laufzeit die garantierte Versicherungssumme plus ein so genannter Überschussanteil die Darlehensschuld ablösen können. Hier einige der wichtigsten Varianten des Versi-cherungsdarlehens:

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• Mit voller Abdeckung des Todesfalls: Dazu wird die Darlehenssumme auf die Höhe der Ablaufleistung (garantierte Summe plus Überschussanteil!) gesetzt. Die Prämie für die Versicherung ist in diesem Modell höher als im Standard-fall.

• Die Versicherungssumme (ohne Überschussanteil) wird in Höhe des Darle-hens abgeschlossen. Am Ende der Laufzeit ist die Tilgung also gesichert. Die Prämien für diese Variante sind allerdings recht hoch; um so teuerer, je älter der Versicherungsnehmer.

• Versicherungssumme und Darlehensbetrag werden in selber Höhe abge-schlossen; die Laufzeit hoch gesetzt (z.B. bis zum 80. oder 85. Lebensjahr); sobald die Summe aus Überschussanteil und angesparter Versicherungssum-me genügen, um die Darlehensschuld zu tilgen, wird der Vertrag aufgekün-digt und das Darlehen zur Gänze getilgt. Die Rendite der Versicherung geht also verloren!

• Bei Abschluss von Versicherungssumme und Darlehenssumme in gleicher Höhe werden die Überschussanteile jährlich mit den Prämienzahlungen ver-rechnet, sodass sich die Prämien mit der Zeit verringern. Bei Auszahlung der Versicherungssumme wird das Darlehen getilgt. Die Überschussanteile tragen bei dieser Variante also nicht zur Tilgung bei!

• Dynamische Anpassung: Die Versicherungssumme wird auf unter 50% der Darlehenssumme angesetzt. Die Prämien werden während der Laufzeit (z.B. jährlich) um einen festgelegten Satz erhöht. Am Ende der Laufzeit des Darle-hens - so die Spekulation - sollen nun die garantierte Versicherungssumme plus die Überschussanteile genügen, um das Darlehen tilgen zu können.

Wenn Sie ein mit dem Assistenten erstelltes Versicherungsdarlehen bearbeiten, sollten Sie Rubrik für Rubrik die Konditionen prüfen. Auf der linken Seite des Dia-logs finden Sie die Rubriken:

• Grunddaten

• Beiträge

• Gebühren

• Teilauszahlungen

• Überblick.


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18. Darlehensformen

GrunddatenBei den Versicherungsdarlehen gibt es unterschiedliche Modelle. Vielen gemeinsam ist die Annahme, dass am Ende der Laufzeit die garantierte Versicherungssumme plus ein so genannter Überschussanteil die Darlehensschuld ablösen können. Zu Ihrer Kontrolle sollten Sie in der Rubrik „Beiträge“ einen Blick auf die Rendite-Zif-fern werfen, um abschätzen zu können, was ein Versicherer angesichts Ihrer Bei-tragszahlungen „erwirtschaften“ müsste, um am Ende der Zinsbindung aus den von Ihnen gezahlten Prämien (von denen ein Teil natürlich das Risiko des Versicherers decken muss) plus einem Überschuss eine Ablaufleistung zu erreichen, mit der die Darlehensschuld abgelöst werden kann.

Zur Verdeutlichung: Der Darlehensbetrag ist der Betrag, für den Zinsen zahlen und der am Ende der Laufzeit in einem Zuge tilgen ist.

Die Versicherungssumme bezeichnet den Betrag, über den die Lebensversiche-rung abgeschlossen wird (dieser Betrag wird im Programm nicht eigens verwaltet), und der - je nach Modell - gleich oder niedriger als der Darlehensbetrag sein kann. Die Ablaufleistung benennt dagegen die Summe aus Versicherungssumme plus (erwarteten, aber nicht garantierten) Überschussanteilen.

Allgemeine AngabenDas Feld Bezeichnung: Unter dem hier eingegebenen Namen wird das Darlehen gespeichert und in den Bausteinlisten geführt. Das Feld „Verwendungszweck“ dient nur zu Ihrer Information.

Um reale Konditionen (Laufzeit, Nominalzins, Kontoführungsgebühren, Teilaus-zahlungszuschläge etc.) einzuholen, sollten Sie auf das Symbol „Aktuelle Zins-konditionen einlesen“ klicken.

Erfassung und Berechnung von BeträgenDer Darlehensbetrag ist der Betrag, der zu verzinsen und am Ende der Laufzeit zu tilgen ist. Der Nominalzins entspricht dem Zinssatz, den ein Kunde jährlich für sein Darlehen bezahlen muss. Zusammen mit der Prämienzahlung (Beitrag für LV) bestimmt dieser Zins den Betrag, den Sie in festgelegten Intervallen an den Kreditgeber überweisen.

Beispiel:

Sie wünschen ein Versicherungsdarlehen über 100.000 Euro am 1.11.2006.

1. Klicken Sie auf Zinskonditionen einlesen. Ein neues Fenster wird geöff-net.

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2. Wählen Sie einen der Anbieter mit 10-jähriger Zinsbindung.

3. Klicken Sie auf „Übernehmen“.

4. Tragen Sie beim Auszahlungsdatum den 1.11.2006 ein.

5. Die Felder Nominalzins, Laufzeit und Verrechnungsweise der Zinsen sind befüllt.

6. Wenn wir davon ausgehen, dass am Ende der Zinsbindung das Darlehen nicht getilgt werden kann, also ein Anschlussdarlehen fällig wird oder Sie neue Konditionen aushandeln müssen, können Sie im Feld Zins nach Zins-bindung einen erwarteten Zinssatz eintragen (Standard: 8,5%).

7. Das Feld zu tilgen am zeigt den Termin am Ende der Laufzeit, an dem das Darlehen zu tilgen ist.

ZinsverrechnungDas Feld „Erster Verrechnungstermin“ zeigt an, wann die erste Zinszahlung statt-findet. Wann Sie zahlen und wann der Kreditgeber die Zahlung verrechnet, können Sie hier auswählen bzw. prüfen.

BeiträgeDas Eingabefeld Beitrag für LV sollten Sie mit dem Beitrag ausfüllen, der in Ihrem Vertrag festgelegt ist. Dieser Beitrag sowie die Zinszahlungen für das Darlehen fließen in den Tilgungsplan ein. Alle Berechnungen in Bezug auf Rendite oder Bei-tragsänderung gehen in unserem Programm davon aus, dass dieser Betrag in voller Höhe wie ein Sparbeitrag verzinst wird. In der Wirklichkeit ist dies anders! Die Ver-sicherungsprämie enthält einen Anteil, der das Risiko des Versicherers und andere Kosten mitdeckt. Er ist also kleiner als der Betrag, mit dem wir rechnen. Folglich ist die berechnete Rendite ein Anhaltspunkt für eine Mindestrendite.

Was wäre, wenn ... Berechnungen von Renditen, Beiträgen und TerminenUm zu berechnen, „was wäre, wenn ...“, klicken Sie bitte auf das Rechner-Symbol vor dem Feld Beitrag für LV. Um die verschiedensten Modelle oder Fälle berechnen zu können, bietet Ihnen das Programm Werkzeuge vor den jeweiligen Eingabefel-dern. Wenn Sie einen Betrag oder den Termin für die letzte Zahlung ändern und auf das Rechner-Symbol vor dem Feld klicken, auf das die Änderung wirkt (z.B. das Beitragsfeld), werden dieses und alle anderen Felder automatisch neu berechnet.

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18. Darlehensformen

Beispiele:

Sie erhöhen die Summe von 100.000 auf 120.000 Euro und möchten wissen, wie sich das auf den Beitrag auswirkt. Führen Sie die Änderung durch und klicken Sie anschließend auf das Werkzeug-Symbol vor dem Feld Beitrag. Wie oben gesagt: Es wird angenommen, dass der Beitrag wie ein reiner Sparbeitrag zum Zinssatz, den Sie im Renditefeld finden, verzinst wird.

Sie möchten wissen, wie Sie eine Summe erreichen könnten, wenn ein gegebener Beitrag mit einer niedrigeren Rendite verzinst würde. Tragen Sie den Zins ins Renditefeld ein und klicken Sie auf das Werkzeug vor dem Eingabefeld Beitrag für LV. Das Programm berechnet daraufhin den Beitrag, der nötig wäre, um die Summe angesichts der gegebenen Rendite zu erreichen.

Sie wollen eine Versicherung mit Dynamisierung berechnen. Die Versiche-rungssumme belaufe sich auf 50.000 Euro, das Darlehen auf 100.000 Euro. Tragen Sie bei Summe bitte die Darlehenssumme ein, bei Dynamisierung z.B. jährlich um 10%, bei Beitrag z.B. 100 Euro. Wann wäre das Darlehen getilgt, wenn Sie mit einer fantastischen Rendite von 8% rechnen? Tragen Sie eine 8 in das Renditefeld ein und klicken Sie anschließend auf das Rechner-Symbol vor dem bis-Datumsfeld.

Sie kennen aus Ihrem Fall den Beitrag, die Ablaufleistung und den Beginn und das Ende der Prämienzahlung. Wie viel Mindestrendite müsste ein Sparplan mit selben Konditionen bringen? Tragen Sie die Ablaufleistung im Summenfeld ein, die Prämienhöhe im Beitragsfeld und Beginn bzw. Ende in den Feldern von bzw. bis. Das Ergebnis sehen Sie im Renditefeld.

Ein Klick auf den Button Beitragsplan listet den Zahlungsstrom zu den Beiträgen.


Ein Lebensversicherungsdarlehen betrachtet das Programm ähnlich wie einen Bau-sparvertrag.

Das Programm berechnet daher einen Mischeffektivzins, in den Beitrags- und Zinszahlungen einfließen, sodass eine gemeinsame Bezugsgröße aus der effektiven Verzinsung beider Zahlungen entsteht.

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Der Gesamtaufwand eines Kredits ist die Summe aus Kreditbetrag, Zinsen und Gebühren. Der Barwert eines Kredits zeigt Ihnen, welchen Betrag Sie jetzt haben müssten, um bei einer bestimmten Verzinsung später den gewünschten Kreditbe-trag zu erhalten. Ein Kredit, der einen niedrigeren Barwert als ein anderer aufweist, ist in der Regel der günstigere Kredit.

Neben Rate sehen Sie, wie hoch Ihre monatliche Belastung für die Verzin-sung des Darlehens ist.

BausparverträgeZu einem Bausparvertrag gehören drei Phasen: Die Ansparphase, die Zuteilungs-phase und die Kreditphase. Wer keinen Bausparvertrag besitzt, aber eine Immobilie finanzieren möchte, dem bieten Bausparkassen so genannte Sofortfinanzierungen an. Für Bausparverträge, die noch nicht zuteilungsreif sind, gibt es Zwischen- bzw. Vorfinanzierungsmodelle.

Der Assistent hat Ihnen bei der Erstellung eines Bausparvertrags die möglichen Varianten angeboten. Sie können beim Bearbeiten die Variante wechseln.

Sie sollten nun Rubrik für Rubrik die Konditionen prüfen oder bearbeiten bzw. die Termine anpassen. Auf der linken Seite des Dialogs finden Sie die Rubriken:

• Vertragsangaben

• Sparphase

• Förderung

• Kreditphase

• Sondertilgung

• Überblick

• Vorausdarlehen.

Darlehen, die zur Zwischen- oder Sofortfinanzierung benötigt werden, finden Sie unter der Rubrik „Vorausdarlehen“. Für die Zuteilungsphase kann Ihnen das Pro-gramm zwar Zusatzinformationen liefern (wenn Sie aktuelle Zinskonditionen ge-laden haben), aber keine weitere rechnerische Unterstützung - aus nahe liegenden Gründen; denn die Bausparkasse darf Ihnen keine verbindliche Zusage zum Termin der Zuteilungsreife oder des Zuteilungstermins machen, und wir auch nicht.


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18. Darlehensformen

Bearbeiten der VertragsangabenDas Feld Bezeichnung: Unter dem hier eingegebenen Namen wird der Vertrag gespeichert und in den Bausteinlisten geführt. Um aus realen Angeboten von Bau-sparkassen die Eckdaten eines Bausparvertrags, vor allem die Konditionen für die Kreditphase, zu übernehmen, können Sie die Konditionen aus der Datenbank einle-sen, indem Sie auf das Symbol neben „Konditionen einlesen“ klicken.

Wenn Sie einen vorhandenen Vertrag als Finanzierungsbaustein einbringen wol-len, klicken Sie bitte bei „Alt-Kredit“. Sie müssen dann allerdings in der Rubrik „Sparphase“ den aktuellen Kontostand als Guthaben eintragen.

BausparsummeDas Abschlussdatum des Vertrags, die vereinbarte Bausparsumme und das Mindestsparguthaben sind die Felder, die Sie ausfüllen müssen.

Bei der Abschlussgebühr (oft zwischen 1 und 1,6% der Bausparsumme) haben Sie die Option den Betrag prozentual oder summarisch einzugeben. Wenn Sie diese Gebühr mitfinanzieren, wird die Gebühr im Zahlungsplan der Sparphase gebucht.

Das Mindestsparguthaben entspricht dem Betrag, der am Ende des Sparvertrags angespart ist. Er entspricht dem Betrag, der mindestens angespart sein muss, damit überhaupt ein Bauspardarlehen (=Kreditphase) erteilt werden kann.

Die Bausparsumme entscheidet nicht nur über die Höhe der Provision dessen, der Ihnen den Vertrag verkauft, sondern auch über die Länge der Sparphase! Die Bausparsumme sollte maximal ein Drittel Ihres Finanzierungsvolumens betra-gen.

Sparphase eines BausparvertragsIn der Sparphase sind pro 1.000 Euro Bausparsumme zwischen drei und 10 Euro monatliche Sparrate zu zahlen. Per Klick auf das Rechner-Symbol vor dem Ein-gabefeld können Sie den Zuteilungstermin ändern:

Sie können damit

• die Sparrate oder

• den Abschlusstermin Ihres Vertrages

exakt auf den von Ihnen gewünschten möglichen Zuteilungstermin abstimmen. Ihre Änderungen werden nach Klick auf „Sparrate“ bzw. „Abschlusstermin“ in die entsprechenden Eingabefelder übernommen.

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Im Feld erste Rate tragen ein, wann die erste Sparrate auf das Bausparkonto ein-gezahlt wird oder wurde.

Übersparen erlaubt verlängert die Sparphase, was allerdings in wohl den meis-ten Fällen unerwünscht sein dürfte. Außer für spezielle Zwecke sollten Sie diese Option deaktiviert lassen.

Das Eingabefeld für den Sparzins ist vorbelegt (über den Assistenten bzw. das Einlesen der Zinskonditionen). Änderungen in diesem Feld wirken sich auf die Länge der Sparphase aus.

Jährliche Kontoführungsgebühren tragen Sie bitte bei den Kto-Gebühren ein.

Durch eine Soforteinzahlung auf das Bausparkonto können Sie einen früheren Zuteilungstermin erreichen. Das Programm unterstützt Sie bei der Berechnung der Höhe der Einzahlung. Klicken Sie dazu bitte auf den Button mit dem Rech-ner-Symbol vor dem Eingabefeld. Wählen Sie im Anschluss den gewünschten frü-heren Termin. Sie haben danach die Wahl,

• die berechnete Soforteinzahlung zu übernehmen oder

• den berechneten früheren Starttermin für den Vertragsabschluss in den Ver-trag zu übernehmen.

Wenn Sie Informationen über die Mindestwartezeit vor Zuteilung des Bauspar-darlehens haben, tragen Sie bitte die Anzahl der Monate in das Feld Mindestwar-tezeit ein.

Wie oft Sie, in welchen Abständen, einen festen Betrag, ab einem Starttermin als Sondereinzahlungen in die Sparphase einbringen möchten, können Sie von links nach rechts einfach in die Tabelle eingeben.

Zum Löschen von Zeilen klicken Sie bitte die gewünschte Zeile an und drücken danach die Taste Entf. Zum Korrigieren von Daten klicken Sie bitte auf den Wert, den Sie verändern möchten. Markierte Werte können Sie löschen oder korrigieren.

FörderungHier können Sie auf Wunsch die Wohnungsbauprämie (WoP) eintragen.

Nach dem Wohnungsbau-Prämiengesetz können Sie für Aufwendungen zur För-derung des Wohnungsbaus eine Wohnungsbauprämie von 8,8 Prozent der Auf-wendungen (max. 512 Euro / 1.024 Euro (Alleinstehende / Verheiratete)) - also maximal 45,06 Euro bzw. 90,12 Euro - erhalten.

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18. Darlehensformen

Wichtig: Bitte informieren Sie sich über aktuelle Änderungen des Gesetzgebers z.B. im Internet auf www.wiso.de oder bei Ihrer Bank.

Zu den begünstigten Aufwendungen gehören insbesondere Beiträge an Bauspar-kassen zur Erlangung von Baudarlehen, soweit die an dieselbe Bausparkasse geleis-teten Beiträge im Sparjahr mindestens 50 Euro betragen. Voraussetzung ist, dass die Einkommensgrenzen im Sparjahr nicht überschritten werden (zu versteuerndes Einkommen von 25.600 Euro/ 51.200 Euro) und für die Aufwendungen kein An-spruch auf Arbeitnehmer-Sparzulage besteht.

Wenn Sie die Prämie erhalten, tragen Sie bitte die Beträge für die Jahre entspre-chend in die Tabelle ein. Aktivieren Sie bitte zuvor die Option Prämienberech-tigt.

Wenn Sie vermögenswirksame Leistungen (VL) erhaltenPro Arbeitnehmer können jährlich ab 2004 maximal 470 Euro als vermögenswirk-same Leistungen auf einem Bausparvertrag angelegt werden.

Die Arbeitnehmer-Sparzulage beträgt bei Anlage auf dem Bausparvertrag ab 2004 9%. Jährlich können pro Arbeitnehmer höchstens 470 Euro als VL auf einem Bau-sparvertrag gefördert werden. Somit können Sie jährlich maximal 42,30 Euro Spar-zulage erhalten. Voraussetzung: Das zu versteuernde Einkommen darf für das Jahr der Einzahlungen nicht über 17.900 Euro für Alleinstehende bzw. 35.800 Euro für Verheiratete liegen.

Auch diese Beträge können Sie in der Tabelle erfassen. Alle Zahlungen berücksich-tigt das Programm als Beiträge zur Sparphase.

Kreditphase eines BausparvertragsDas Programm zeigt den theoretisch frühesten Zuteilungstermin an. Wenn Sie genauere Informationen haben, tragen Sie bitte den korrekten Termin ein. Ter-minänderungen müssen Sie per Klick auf den Button links vor dem Terminfeld bestätigen!

Per Klick auf das Rechner-Symbol hinter dem Eingabefeld können Sie den Zutei-lungstermin ebenfalls ändern - dieses Mal aber mit Programmunterstützung. Sie können dann - ähnlich wie in der Sparphase -

• die Sparrate oder

• den Zuteilungstermin des Vertrages

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auf den von Ihnen vereinbarten Beginn der Sparphase abstimmen. Wenn Sie einen früheren Termin wählen, wird sich die Sparrate erhöhen. Wenn Sie einen späteren Termin wählen, wird die Sparrate sinken. Ihre Änderungen werden nach Klick auf „Sparrate“ bzw. „Abschlusstermin“ in die entsprechenden Eingabefelder übernom-men und Vertrag komplett neu berechnet.

Beispiel: Zuteilungstermin 1.3.2012, Vertragsabschluss 1.9.2004, Sparrate 125 Euro. Starten Sie den Rechner per Klick auf das Symbol rechts neben dem Zutei-lungstermin.

Was wäre, wenn Sie das Darlehen in zwei Jahre benötigen?

Ändern Sie das Datum im Fenster auf den 1.3.2010. Die Sparrate ändern sich auf 175,78 Euro, der Abschlusstermin auf den 1.9.2002. Sie müssten also die Sparrate übernehmen.

Die „Nebenkosten“ für das Bauspardarlehen wie z.B. eine Kreditgebühr, jährliche Kontoführungsgebühren oder die monatlichen Kosten für eine Restschuld-versicherung tragen Sie bitte in Felder ein. Diese Gebühren werden als mitfinan-zierte Gebühren behandelt, erhöhen also Ihre Restschuld.

Der Nominalzins entspricht dem Zinssatz, den Sie jährlich für das Darlehen be-zahlen müssen.

In der Kreditphase fallen neben Zinszahlungen monatliche Mindestbeiträge zur Til-gung des Darlehens an. Bitte geben Sie hier den entsprechenden Wert in Promille pro Monat ein. Zur Umrechnung von Euro-Beträgen in Promille-Werte klicken Sie bitte auf den Button vor dem Eingabefeld.

Zahlungs- und Verrechnungsweisen

Prüfen Sie bitte zuerst den ersten Ratentermin, also das Datum, ab dem Sie mit Tilgung und Zinszahlung für Ihr Darlehen beginnen. In welchen Abständen Sie Ihre Rate zahlen und wann tragen Sie bitte bei den Feldern zur Zahlungsweise ein. Die Höhe der Rate (Zins plus Tilgung) pro Monat gibt das Programm unterhalb der Eingabefelder aus.

Wann der Kreditgeber die erste Zinsverrechnung durchführt, prüfen Sie bitte im Feld erste Zinsverrechnung. Wann und in welchen Abständen der Kreditgeber Ihre Zinszahlungen verrechnet, prüfen Sie bitte bei den Feldern Verrechnungswei-sen.

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18. Darlehensformen

SondertilgungenWenn Sie Sondertilgungen vereinbart haben, können Sie diese in der Tabelle er-fassen.

Geben Sie durch Klick in die Tabellenzellen die erforderlichen Daten zu den Son-dertilgungen ein.

Füllen Sie die Tabelle von links nach rechts aus. In der Spalte „Periode“ können Sie per Klick die Zahlungsabstände einstellen (z.B. monatlich oder halbjährlich). Termine können Sie direkt eintippen, den Tages-, Monats- oder Jahreswert klicken und mit den Pfeiltasten per Tastatur verändern oder nach Klick auf den schwarzen Dreiecksschalter in einem Kalender das gewünschte Datum einstellen (dazu auf die Schalter bzw. Monatsnamen im Kalender klicken).

Um eine Zeile zu löschen, klicken Sie an einer beliebigen Stelle in die Zeile und drücken Sie die Taste Entf. Nach einer Sicherheitsabfrage wird auf Ok die Zeile gelöscht.

ÜberblickIn dieser Rubrik erhalten Sie eine Zusammenfassung aller wichtigen Daten des Bausparvertrags, gegliedert nach Sparphase und Kreditphase.

Der Barwert eines Kredits zeigt Ihnen, welchen Betrag Sie jetzt haben müssten, um bei einer bestimmten Verzinsung später den gewünschten Kreditbetrag zu er-halten. Ein Kredit, der einen niedrigeren Barwert als ein anderer aufweist, ist in der Regel der günstigere Kredit. Der Gesamtbarwert wird aus Kredit- und Sparphase berechnet.

Ges. Zahlungen stellt die Summe aller Zahlung (inkl. der Sparphase) dar.

Varianten des Bausparens (Vorausdarlehen)Das Programm kann (s.u.) eine Vielzahl gängiger Modelle des Bausparens abbilden. Alle Modelle, die auf eine frühere Zuteilung des Bauspardarlehens (=Vorausdarle-hen) abzielen, arbeiten mit einem tilgungsfreien Darlehen. In der Rubrik Voraus-darlehen finden Sie nicht nur die Eckdaten dieses Darlehens. Sie können von hier aus:

• die Details des tilgungsfreien Darlehens (Gebühren etc.) bearbeiten

• das Vorausdarlehen verwenden (oder nicht verwenden). Die Angaben werden nicht gelöscht, wenn Sie „nicht verwenden“ wählen; sie erscheinen dann nur nicht mehr in den Zahlungsverläufen des Bausparvertrags.

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Fragen:Sie haben keinen Bausparvertrag, aber möchten so rasch wie möglich ein Bauspar-darlehen erhalten?

Ihr Bausparvertrag ist noch nicht zuteilungsreif, aber Sie benötigen in Kürze das Bauspardarlehen?

Sie möchten einen Vertrag, der in der Sparphase wie in der Kreditphase mit einer monatlichen Rate in ein und derselben Höhe zu bedienen ist, und benötigen das Darlehen so bald wie möglich?

Antworten:

SofortfinanzierungBei der Sofortfinanzierung wird ein neu abgeschlossener Bausparvertrag bis zu seiner Zuteilung mit einem tilgungsfreien Darlehen vorfinanziert. Zu Beginn der Kreditphase, wenn der Bausparvertrag zur Auszahlung kommt, wird das tilgungs-freie Darlehen durch das Bauspardarlehen abgelöst. Diese Art der Finanzierung lohnt sich bei den derzeit niedrigen Zinsen nicht.

ZwischenfinanzierungOft ist die Mindestsparsumme schon angespart, die Mindestbewertungszahl aber noch nicht erreicht. Benötigt man in diesem Falle ein sofortiges Darlehen, bieten die Bausparkassen eine Zwischenfinanzierung an. Diese Form der Zwischenfinan-zierung sollte man möglichst nicht in Anspruch nehmen. Wenn Sie glauben, Sie könnten nun zur Zwischenfinanzierung einen Kredit in Höhe des Bauspardarlehens aufnehmen, irren Sie!

Sie müssen einen Kredit in Höhe der gesamten Bausparsumme aufnehmen, also auch auf jenen Teil, den Sie bereits selbst angespart haben. Zwar bekommen Sie weiterhin auf das von Ihnen angesparte Bausparguthaben die vereinbarten Zinsen bezahlt, aber die Kreditzinsen sind in diesem Fall wesentlich höher.

Für den Fall, dass die Mindestansparsumme nicht erreicht ist, können Sie einen so genannten Auffüllkredit aufnehmen. Damit wird die Mindestansparsumme er-reicht, die Voraussetzung für die Gewährung einer Zwischenfinanzierung ist. Der Auffüllkredit muss bei einem fremden Kreditinstitut aufgenommen werden, da den Bausparkassen die Gewährung solcher Kredite aufsichtsrechtlich untersagt ist.

Dabei wird:

• ein neuer Bausparvertrag abgeschlossen,

• sofort eine Abschlussgebühr eingezahlt,

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18. Darlehensformen

• der Vertrag mit Fremdmitteln befüllt, sodass die Mindestansparsumme er-reicht ist,

• ein Zwischenkredit in Höhe der Bausparsumme vergeben,

• der Anteil dieses Zwischenkredits, der der Höhe der Mindestansparsumme entspricht, wird zurückgezahlt

• der Rest des Zwischenkredits wird minus Bearbeitungsgebühr an den Kunden ausgezahlt.

Konstant-ModellEin Konstant-Modell kombiniert einen Bausparvertrag mit einem Vorausdarlehen. Der Bausparer schließt entsprechend seines Kreditbedarfs einen Bausparvertrag ab. Gleichzeitig finanziert der Kreditgeber das Darlehen vor, das bei Zuteilung des Bau-sparvertrags abgelöst wird. Für die gesamte Vertragslaufzeit - also vor und nach der Zuteilung - sichert das Konstant-Modell gleich bleibende Monatsraten.

Die Krux: Häufig müssen Sie einen höheren Kredit aufnehmen, als Sie eigentlich benötigen. Zwischen dem 1,1 - 1,8fachen Ihres Bedarfs können hier fällig wer-den. Setzen Sie deshalb bei der Erstellung eines solchen Modells im Assistenten oder später im Bearbeiten-Modus die Beträge auf die ggf. erhöhten Werte. Zudem nennen die Bausparkassen dem Sparer häufig nicht den Gesamteffektivzins. Statt dessen geben sie den Effektivzins des Vorausdarlehens und den Effektivzins des Bauspardarlehens nur getrennt an, was oft eine scheinbare günstige Finanzierung suggeriert.

Der Effektivzins aus beiden Verträgen liegt jedoch meist deutlich höher als die der Einzelverträge. Beachten Sie bitte den im Programm berechneten Gesamteffek-tivzins!

Alle drei Varianten arbeiten mit einem Vorausdarlehen des Typs tilgungsfreies Darlehen, für das während der Laufzeit nur Zinszahlungen anfallen. Getilgt wird es später bei Auszahlung des Bauspardarlehens.

Wie gibt man diese Varianten im Programm ein?

Sofortfinanzierung1. Starten Sie den Assistenten (Neu in der Navigationsleiste).

2. Wählen Sie Neuen Vertrag erstellen.

3. Tragen Sie die Bausparsumme ein.

4. Klicken Sie auf „Weiter“.

5. Tragen Sie die monatliche Sparrate ein.

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6. Klicken Sie auf „Weiter“, und zwar bis Sie zur Frage nach einem Voraus- oder Zwischenkredit gelangen. Wählen Sie dort „Ja“.

7. Sie erhalten jetzt einen Vorausdarlehensbetrag in der Höhe der Bauspar-summe.

8. Der Vertragsbeginn dieses Darlehens entspricht dem Abschlusstermin des Bausparvertrages.

9. Die Laufzeit des Darlehens ist abgestimmt auf das Ende der Sparphase (also auf den voraussichtlichen Zuteilungstermin des Bauspardarlehens. Klicken Sie auf Weiter.

10. Geben Sie dem Baustein (der Kombination aus Bausparvertrag und tilgungs-freiem Darlehen) einen Namen und klicken Sie auf Fertigstellen.

Sie müssen (auch wenn Sie einen erstellten Bausparvertrag bearbeiten) für eine So-fortfinanzierung nur dafür sorgen, dass in der Rubrik „Vorausdarlehen“ der Termin des Vertragabschlusses mit dem Termin des Abschlusses des Bausparvertrags über-einstimmt und das Ende der Laufzeit des Vorausdarlehens dem voraussichtlichen Zuteilungstermin des Bausparvertrages entspricht. Bausparsumme und Nominalbe-trag sollten identisch sein.

Zwischenfinanzierung1. Starten Sie den Assistenten (Neu in der Navigationsleiste).

2. Wählen Sie Alt-Vertrag erstellen.


4. Tragen Sie unter Guthaben und Mindestsparguthaben dieselbe Summe ein.

5. Klicken Sie auf Weiter, und zwar bis Sie zur Frage nach einem Voraus- oder Zwischenkredit gelangen. Wählen Sie dort „Ja“.

6. Sie erhalten jetzt einen Vorausdarlehensbetrag in der Höhe der Bausparsum-me.

7. Der Vertragsbeginn dieses Darlehens entspricht dem Termin, der für Ihr Guthaben auf dem Bausparvertrag ausgewiesen ist (in der Regel der heutige Tag).

8. Die Laufzeit des Darlehens ist abgestimmt auf den voraussichtlichen Zutei-lungstermin des Bauspardarlehens. Klicken Sie auf Weiter.


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18. Darlehensformen

Wenn Sie eine Zwischenfinanzierung benötigen, aber das Mindestsparguthaben nicht erreicht ist, gehen Sie wie beschrieben vor. Für das anzusetzende Guthaben aber müssen Sie - wenn Sie einen Auffüllkredit wünschen - einen eigenen Baustein erstellen.

Konstant-Modell1. Starten Sie den Assistenten (Neu in der Navigationsleiste).

2. Wählen Sie Konstant-Modell erstellen.


4. Klicken Sie auf Weiter.

5. Auf der Karte sehen Sie nun in Abhängigkeit von Sparzins des Bauspar-vertrags und Nominalzins des Vorausdarlehens, welche konstante Rate sich ergibt. Beachten Sie, dass die Laufzeit des Vorausdarlehens auf fünf Jahre vorbelegt ist. Die untere Grenze liegt bei einem Tag. Passen Sie ggf. die Lauf-zeit an.


7. Auf der Karte zur Kreditphase des Bausparvertrags können Sie die Benötig-ten Änderungen vornehmen. Die berechnete Tilgung bitte nicht ändern.



Hinweis: Bei Konstant-Modellen wird oft ein höheres Darlehen aufgenommen als für die Finanzierung benötigt. Dieser erhöhte Betrag wird dem Bausparkonto gut geschrieben und sofort verzinst (entspricht im Wesentlichen dem Auffüllkredit); dafür fällt in der Regel eine eigene Gebühr an.

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Viel Erfolg und viel Spaß mit WISO Mein Geld 2008Sie wissen nun alles, was nötig ist, um erfolgreich mit WISO Mein Geld 2008 zu arbeiten. Wir wünschen Ihnen und hoffen, dass Sie Ihre Ausgaben bald noch besser im Griff haben als zuvor. Vielleicht werden Sie nächstes Jahr noch einmal an die ersten Schritte in WISO Mein Geld 2008 zurückdenken, wenn Sie gerade Ihren Ex-tra-Urlaub genießen und unter der Mittelmeersonne am Strand spazieren gehen.

Behalten Sie solche Ziele immer vor Augen, wenn Sie auf einige teure Annehm-lichkeiten verzichten. Die Belohnung folgt - und dann wird es ein umso schöneres Gefühl sein. Und spätestens wenn Sie dieses Erfolgserlebnis gespürt haben, wird es Ihnen richtig Spaß machen, mit WISO Mein Geld 2008 Ordnung in Ihre Finanzen zu bringen.

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Glossar

GlossarAnti-Viren-ProgrammSoftware, die Computerviren, Computerwürmer oder Trojanische Pferde erkennt und ihre Wirkung verhindern soll. Voraussetzung für den Schutz ist die Aktuali-tät der Datenbank. Die Hersteller von Anti-Viren-Software pflegen laufend neue Schädlinge in diese Datenbank ein. Deswegen sollte man das Anti-Viren-Programm wöchentlich mit einem Update aktualisieren.

Backupsiehe „Datensicherung“

BarentnahmeAuszahlung eines Kontoguthabens an den Kontoinhaber in bar.

BelegDokument, dass eine Einnahme, Ausgabe oder andere Geldbewegung beweist. Zu den Belegen zählen z.B. Rechnungen, Kassenbons oder Lohnsteuerkarten.

BetriebssystemProgramm, das die grundlegenden Funktionen eines Computers steuert. Es macht den Betrieb erst möglich. Bekannte Betriebssysteme sind Windows, DOS, Unix, MacOS und Linux.

BICAbkürzung für Bank Identifier Code. International standardisierte Bankleitzahl, die bei EU-Überweisungen verwendet wird.

BiometrieErfassung und Speicherung körperlicher Merkmale. Die Biometrie wird dazu ge-nutzt, Personen eindeutig zu identifizieren anhand von unverwechselbaren Kenn-zeichen, z.B. dem Fingerabdruck oder dem Muster der Netzhaut.

BLZAbkürzung für Bankleitzahl.

BuchungEine Geldbewegung wird auf einem Bankkonto in Form einer Buchung festgehal-ten. Ausgaben werden abgebucht, Einnahmen hinzu gebucht.

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BuchungslisteAuflistung der Geldbewegungen auf einem Konto. Ein Kontoauszug ist z.B. eine Buchungsliste.

BudgetPlan, der zukünftige Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt. Die tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben sollen sich am Budget orientieren.

ClientSiehe „Server“

CSVAbkürzung für Character Separated Values. Dateiformat zum Austausch von Daten, z.B. Tabellen einer Datenbank, zwischen verschiedenen Programmen.

DatenbankFormat zur Speicherung großer und komplexer Datenmengen, häufig in Form einer oder mehrerer Tabellen. WISO Mein Geld 2008 arbeitet mit einer Datenbank. Die Daten werden automatisch während des Arbeitsprozesses gespeichert. Eine aktive Speicherung durch den Nutzer ist daher nicht notwendig, außer zum Zweck der Datensicherung.

DatensicherungErstellung einer Kopie eines Datensatzes auf einem Datenträger. Beugt dem Daten-verlust vor, falls die Originaldaten beschädigt werden oder verloren gehen.

DepotKreditinstitute verwahren die Wertpapiere eines Kunden in einem Depot wie Geld auf einem Konto.

DFÜAbkürzung für Datenfernübertragung. Bezeichnet die Datenübertragung zwischen Computern über ein Netzwerk.

DispositionskreditDisposition bedeutet Verfügung. Die Bank räumt dem Inhaber eines Girokontos unter bestimmten Voraussetzungen einen Kredit ein, über den er ständig, ohne wei-tere Formalitäten, flexibel verfügen kann. Der Dispositionskredit ist im Vergleich zu anderen Kreditarten teuer und sollte nicht dauerhaft ausgenutzt werden.

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Glossar

DokumenteGemeint sich Computer-Dateien, die sich auf einem Datenträger (einer Festplatte, einer CD o.Ä.) befinden und anders als z.B. Programmdateien Text- oder Bildinfor-mationen enthalten.

DTAAbkürzung für „Datenträgeraustausch“. Verfahren im automatisierten Zahlungs-verkehr. Statt eines Vordrucks für z.B. eine Überweisung wird ein Datenträger, meist eine Diskette, verwendet. Auf dem Datenträger werden die notwendigen An-gaben wie Empfänger, Kontoverbindung etc. gespeichert.

EinnahmeüberschussDie Einnahmeüberschussrechnung ist ein vereinfachtes Gewinnermittlungsverfah-ren für steuerliche Zwecke. Die Einnahmen werden den Ausgaben gegenüberge-stellt. Bei den Gewinneinkunftsarten errechnet sich der Einnahmeüberschuss nach dem Muster: Gewinn = Einnahmen minus Betriebsausgaben.

eMail-Zahlungsvorlage (ePay)Überweisungsträgervordruck mit Ihrer Kontoverbindung, der als Anhang einer eMail verschickt werden kann. Der Empfänger kann sich das Formular ausdrucken, seine Kontodaten ergänzen und bei seiner Bank einreichen.

Erwartete BuchungAufträge, die Sie bereits an die Bank online übermittelt haben, die aber noch nicht als ausgeführt zurückgemeldet wurden, werden im Programm als „erwartete Bu-chungen“ bezeichnet. Die Saldostände auf Seiten der Bank und auf Seiten des Programms sind in einem solchen Fall daher nicht identisch. Anders gesagt: Immer dann, wenn in Bezug auf ein Online-Konto eine auf Ihrem PC gespeicherte Bu-chung nicht einer realen Buchung Ihrer Bank zugeordnet werden kann, entstehen erwartete Buchungen.

EU-ÜberweisungSeit dem 1. Januar 2003 können Überweisungen in das EU-Ausland zu Inlands-konditionen vorgenommen werden. Voraussetzung ist die Benutzung der EU-Über-weisung mit international standardisierter Bankleitzahl (BIC) und Kontonummer (IBAN).

FAQAbkürzung für „Frequently asked questions“. Häufig gestellte Fragen zu einem bestimmten Thema, z.B. zu einem Computerprogramm. Softwarehersteller beant-worten solche Fragen in der Regel auf ihrer Internetseite.

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FilterListen enthalten z.T. äußerst umfangreiche Informationen. Mittels eines Filters kön-nen Sie selbst bestimmen, welche Teilinformationen angezeigt werden sollen. Filter grenzen nach von Ihnen wählbaren Regeln die Datenansicht ein, z.B. mit einem Da-tumsfilter begrenzen Sie die Datenansicht auf einen Zeitraum von Januar bis Juli.

FinTSAbkürzung für Financial Transaction Service. Weiterentwicklung des HBCI-Stan-dards, der unter anderem um das PIN/TAN-Verfahren erweitert wurde.

FirewallZugangsschutz von Computern oder Computernetzwerken. Eine Firewall-Softwa-re überwacht die ein- und ausgehenden Daten und schützt so die Daten auf dem Rechner oder in dem Netzwerk vor unerlaubten Eingriffen von außen.

GirokontoDas Girokonto ist gekennzeichnet durch häufige Ein- und Auszahlungen. „Giro“ bedeutet auf Italienisch Kreis – denn auf dem Girokonto befindet sich das Geld, das am ständigen Kreislauf teilnimmt.

GutschriftBuchung einer Einzahlung auf einem Bankkonto. Das Kontoguthaben wird durch die Gutschrift erhöht.

HabenEine Seite eines Kontos. Ist ein Bankkonto im Haben, so verfügt der Kontoinhaber über ein Guthaben bei der Bank.

HaushaltsbuchGegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben eines Privathaushalts. Traditio-nell wurden diese in einem Buch aufgezeichnet. Komfortabler und zweckmäßiger ist heute eine Software wie WISO Mein Geld 2008.

HBCIAbkürzung für Homebanking Computer Interface. Besonders sicheres Verfahren für Online-Banking. Die digitale Unterschrift wird dabei in der Regel auf einer Chipkarte gespeichert. Daher ist eine Kartenlesegerät Voraussetzung, um den HBCI-Standard zu benutzen.

httpAbkürzung für Hypertext Transfer Protocol. Standard zur Übertragung von Multi-media-Dokumenten im Internet.

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Glossar

IBAN Abkürzung für International Bank Account Number. International standardisierte Kontonummer, die bei EU-Überweisungen verwendet wird.

iTANAbkürzung für „indiziertes TAN-Verfahren“. Im Unterschied zum klassischen TAN-Verfahren kann der Kunde nicht eine beliebige Transaktionsnummer (TAN) zur Bestätigung seines Auftrages nutzen, sondern die Bank gibt vor, welche TAN zum Einsatz kommt. Das iTAN-Verfahren wurde eingeführt, um Schutz vor Phishingan-griffen zu gewähren.

KategorieSie können Ihre Einnahmen oder Ausgaben in WISO Mein Geld 2008 über Katego-rien verschiedenen Lebensbereichen, z.B. Freizeit oder Haushalt, zuordnen. In den Auswertungen erhalten Sie dadurch einen Überblick, wie sich Ihre monatlichen Einnahmen zusammensetzen und wofür Sie sie verwenden.

MenüleisteDie Menüleiste befindet sich am oberen Rand des Fensters, in dem WISO Mein Geld 2008 ausgeführt wird. Sie enthält die Menüpunkte „Datei“, „Ansicht“, „Wechseln zu“, „Zahlungsverkehr“, „Planung“, Auswertung“, „Extras“ und „?“.

OnlinecenterDer „Ausgangskorb“ in WISO Mein Geld 2008. Im Onlinecenter werden alle Aufträ-ge gesammelt, die Sie während einer Arbeitssitzung erstellen und später gesammelt an die Bank übertragen.

Online-BankparameterOnline-Banking wird von den Rechenzentren der Banken auf verschiedene Wei-se unterstützt. Je nach Bank wird die Zugangsart (z.B. HBCI) anders abgewickelt. Und auch die Kontenarten, die sie unterstützen, z.B. Girokonto, Festgeldkonto, Sparkonto, sowie die erlaubten Geschäftsvorfälle, z.B. Überweisung, Dauerauftrag, Depotabfrage, können sich unterscheiden. Zu einem Online-Konto gehören daher immer Online-Bankparameter, also Informationen über zulässige Geschäftsvorfälle, Zugangs- und Kontoart.

OrderKauf- oder Verkaufsauftrag für ein Wertpapier

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PDAAbkürzung für Personal Digital Assistant. Kleiner, tragbarer Computer, der vor allem für berufliche Zwecke, z.B. als Terminkalender, Aufgabenplaner oder zum Senden und Empfangen von eMails verwendet wird.

Pfad/OrdnerstrukturDer Pfad gibt an, an welcher Stelle der Ordnerstruktur ein Programm oder eine Datei auf dem Computer gespeichert ist. Die Dateiverwaltung unter Windows ist in Form eines Ordnerbaums aufgebaut. Von einem Grundordner, dem jeweiligen Datenträger (Festplatte, CD-ROM etc.), zweigen mehrere Unterordner ab. In die-sen Unterordner befinden sich weitere Unterordner usw. Der Pfad beschreibt den Speicherort der Datei, indem er die Ordner hintereinander reiht, die sich im Baum-verzeichnis über der Datei befinden. Eine typische Pfadangabe wäre z.B.: „C:\Pro-gramme\Buhl\WISO Mein Geld 2008\mg.exe. Dieser Pfad bedeutet, dass die Datei „mg.exe“ im Ordner „WISO Mein Geld 2008“ gespeichert ist, der ein Unterordner des Ordners „Buhl“ ist, der ein Unterordner des Ordners „Programme“ ist, der auf der Festplatte C: gespeichert ist.

PINAbkürzung für Persönliche Identifikationsnummer. Sie kann verschiedene Funkti-onen haben. Als Geheimzahl dient sie der Identifikation beim Zahlen mit der EC-Karte oder am Geldautomaten. Im Online-Banking kann es eine davon abweichen-de PIN-Nummer geben, mit der man sich auf dem Bankserver anmeldet.

PlanungsbuchungBuchung, die ausschließlich in die Prognose der künftigen Finanzentwicklung, aber nicht in die tatsächliche Finanzsituation einfließt.

PortfolioZusammenstellung aller Wertpapiere im eigenen Besitz. Unter „Portfolio“ finden Sie in WISO Mein Geld 2008 eine Übersicht über Ihre Geldanlagen.

PrognoseVorhersage einer künftigen Entwicklung. In der Finanzprognose von WISO Mein Geld 2008 wird auf Basis der regelmäßigen Buchungen und Planungsbuchungen ermittelt, wie sich Ihre Finanzsituation in den nächsten Monaten verändert.

ProxyComputerprogramm, das zwischen Server und Client geschaltet ist. Ein Proxy kann z.B. den Zugriff auf bestimmte Internetseiten durch die Nutzer im Netzwerk ver-

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Glossar

hindern (Ausgangskontrolle) oder eingehende Programme auf Viren untersuchen (Eingangskontrolle).

QIFAbkürzung für Quicken Interchange Format. Dateiformat zum Austauschen von Daten zwischen verschiedener Finanzsoftware.

Regelmäßige BuchungMit einer Buchung wird eine Geldbewegung, z.B. eine Einnahme oder eine Aus-gabe, auf einem (Bank-)Konto dargestellt. Eine solche Geldbewegung kann durch eine Überweisung, eine Lastschrift oder eine Abhebung verursacht werden. Findet in einem bestimmten Rhythmus immer die gleiche Geldbewegung statt, z.B. durch einen Dauerauftrag, kann das in WISO Mein Geld 2008 durch eine regelmäßige Buchung berücksichtigt werden.

SaldoDifferenz zwischen Soll- und Habenseite eines Kontos und somit der Betrag des Guthabens oder der Schulden auf diesem Konto.

ServerEin Computer, der anderen Computern über ein Netzwerk Dienste anbietet. Der Server Ihrer Bank bietet z.B. über das Internet den Dienst „Online-Banking“ an. Der Computer, der einen solchen Dienst in Anspruch nimmt, wird als „Client“ be-zeichnet.

SollEine Seite eines Kontos. Ist ein Bankkonto im Soll, so hat der Kontoinhaber Schul-den bei der Bank.

SSLAbkürzung für Secure Sockets Layer. Technik, mit der Daten verschlüsselt werden, z.B. zur sicheren Übertragung im Internet.

TANAbkürzung für Transaktionsnummer. Sie dient im Rahmen des Online-Banking als digitale Unterschrift bei Überweisungen und anderen Aufträgen. Jede TAN-Num-mer ist nur einmal verwendbar. Sind alle TAN-Nummern einer Liste verbraucht, sendet die Bank eine neue Liste per Post zu. (Siehe auch „iTAN“.)

TextschlüsselTextschlüssel sind Datenelemente in HBCI. Sie bestehen aus zwei Ziffern; Text-schlüsselergänzungen aus drei Ziffern. Der Schlüssel 54 z.B. steht für Vermögens-

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wirksame Leistungen. Die vom Kreditinstitut unterstützten Textschlüssel werden der Software in den Bankparameterdaten mitgeteilt. Im Einzelfall kann ein Auftrag abgelehnt werden, weil ein nicht erlaubter Textschlüssel eingereicht wurde, obwohl er von der Software unterstützt und der HBCI-Spezifikation gemäß zulässig ist. Beispiel: Ihre Bank lässt Lohn- und Gehaltsüberweisungen (Textschlüssel 53) zu, jedoch nicht für Privatkunden.

TransaktionAustausch von Geld, Gütern oder Dienstleistungen im Wirtschaftsverkehr. Die im Alltag häufigste Transaktion ist der Verkauf von Ware gegen Geld.

UmsatzabfrageBei der Abfrage des Umsatzes auf einem Konto werden alle Buchungen (Zahlungs-eingänge und -ausgänge) vom Rechner der Bank abgeholt; bei Abruf des Saldos hingegen nur der aktuelle Kontostand.

UmsatzsteuervoranmeldungUnternehmer sind zur Abgabe von Umsatzsteuervoranmeldungen verpflichtet. Die vom Unternehmer selbst zu errechnende Steuerschuld muss als Steuervorauszah-lung zehn Tage nach Ende des Voranmeldungszeitraums - in der Regel vierteljähr-lich - an das Finanzamt gezahlt werden.

UpdateDatensatz, mit dem eine bereits installierte Software aktualisiert wird. Mit Updates können z.B. der Software neue Funktionen hinzugefügt, Fehler behoben oder Si-cherheitslücken geschlossen werden.

ValutaBezeichnung für die Wertstellung eines Betrages auf einem Bankkonto. Auch ein allgemeiner Begriff für ausländische Währungen.

WertstellungZeitpunkt, an dem eine Gutschrift oder eine Belastung auf einem Bankkonto er-folgt.

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Shortcuts

ShortcutsViele Funktionen des Programms können Sie statt mit der Maus auch über die Tas-tatur aufrufen und steuern.

Global im Programm:Strg+N Neue Buchung (Überweisung, sofern Onlinekonto vorhanden)Strg+D Neues Dokument erfassenStrg+T Tankquittung erfassenStrg+B Ausgabe offline (Beleg)Strg+E Einnahme offlineStrg+A Alles markierenStrg+O Datenbank öffnenStrg+Shift+A AktualisierenStrg+Shift+S Daten aus Schnellerfassung übernehmenF1 HilfeAlt+Links ZurückAlt+Rechts Vor

Buchungsliste:F5 Kontensaldenverlauf neu berechnenStrg+Q Buchung als gelesen markierenStrg+U Buchung als ungelesen markierenStrg+1 Standardkategorie zuweisenStrg+2 Steuerkategorie zuweisenEingabe Buchung bearbeitenEntf Buchung löschenStrg+Shift+0 Variable ZeilenhöheStrg+Shift+1 Zeilenhöhe - 1Strg+Shift+2 Zeilenhöhe - 2Strg+Shift+3 Zeilenhöhe - 3Strg+Shift+4 Zeilenhöhe - 4

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Auftragsdialoge:

Strg+‘+‘ Offlinedialog auf Einnahme umstellenStrg+‘-‘ Offlinedialog auf Ausgabe umstellenStrg+D Drucken

MausgestenWenn Sie mit der Maus bei gedrückter rechter Taste eine bestimmte Bewegung ausführen, z.B. ein „O“ malen, dann wird dies von bestimmten Programmen als Befehl ausgeführt werden. Diese Technik, oft in Browsern oder Spielen eingesetzt, nennt man Mausgesten. In Mein Geld werden folgende Bewegungen bei gedrückter rechter Maustaste als Befehle ausgeführt:

Nach links schieben ZurückNach rechts schieben VorNach oben schieben Zur Startseite

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