Mikrofinanzierungen in Thüringen

Mikrofinanzagentur Thüringen

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Netzwerk „Pro Gründen“

Büro Startklar

Gründen mit Erfahrung

Mikrofinanzagentur Thüringen

Koordinierungsstelle

Enterprise Thüringen

Gründen in Gruppen

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Kooperationsmodell

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Microlending: Kleinstkredite für GründerInnen/ UnternehmerInnen, die sonst keinen Zugang zu Fremdkapital haben

Materielle B onitä t

Persönliche Bonitä t

Bonitä tsbeurteilung fehlende S icherheiten

R isiko w ird als zuhoch beurteilt

keine Rentabilitä t

kein Zugang zuFrem dkapita l

alternative Kreditver-gabekriterien

alternative Sicherheiten (Motivation)

Effizienz - Erträge - Aufwand

Ausfallquoten

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Wer ist unser KUNDE?

• i.d.R. Gründung oder Nachgründungsphase (häufig aus der Arbeitslosigkeit)

• i.d.R. keine Vermögenswerte und daher keine materiellen Sicherheiten

• benötigt eine schnelle Entscheidung• will investieren bei Gründung oder benötigt Liquidität in

der Nachgründungsphase • Erfolgsprognosen lassen sich bei Gründungen nur sehr

schwierig abgeben • weiche Faktoren (Qualifikation und Marktkenntnis) sind

ausschlaggebend

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Beispiele

• Liquidität in der Nachgründungsphase:– Ambulanter Pflegedienst– 10 Arbeitskräfte– Anlaufphase unterschätzt Kurzfristige Bereitstellung von Liquidität und damit Sicherung des

Unternehmens

• Finanzierung von Gründungsvorhaben: - Friseur mit Migrationshintergrund - Geringer Investitionsbedarf – aber notwendig für Vorhaben- Gründung aus der Arbeitslosigkeit

Gewährung eines Investitionsdarlehens, mit dem die selbständige Tätigkeit aufgenommen werden konnte

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Methodik des Microlending

Kreditvergabe (max.5000 €)

Zuverlässigkeit des Antragstellers

Rückzahlungsmotivation

SCHUFA Kontoauszüge 2 Referenzen Persönliches Umfeld

2 Bürgen oder EK x 2 + 1 Bürge

Kapitaldienstfähig-keit

Rückzahlungs-konzept

Nachbetreuung

gemeinsamer Termin

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Erfahrungswerte (1)

• Mehr als 100 Finanzierungen, ca. 150 Arbeitsplätze, die Anzahl der Kredite wächst zu Beginn dynamisch

• durchschnittlich werden ca. 1,5 Arbeitsplätze pro Kreditnehmer geschaffen

• die durchschnittliche Kreditsumme beträgt ca. 6.000 Euro • pro Arbeitsplatz beträgt die durchschnittliche

Kreditsumme ca. 4.000 Euro (ohne Prozesskosten)• Ausfallraten von weniger als 10 % sind unter

Berücksichtigung der Lernkurve realistisch

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Erfahrungswerte (2)

• U.E. kein kostendeckendes Geschäftsmodell• persönlicher Kontakt sowie Methodik sind die Basis • Begleitung und Beratung nach Kreditvergabe erhöhen die

Erfolgswahrscheinlichkeit • die Nachfrage nach Mikrofinanzierungen besteht vor

allem in Ballungsräumen • Mikrofinanzierung ist vor allem ein Erfolg versprechendes

Instrument der Wirtschaftsförderung – hohe Effizienz– Revolvierender Charakter – geringere Mitnahmeeffekte – Risikodiversifizierung

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

Kontakt

Oliver Krahl

Büro Erfurt, Bahnhofstr. 45, Tel.: 0361/ 65 46 78 1

Büro Hauteroda, Hauptstr. 1,Tel.: 034673/ 73 69 23

mikrofinanz@gutshof-hauteroda.de