Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern. September 2011Leben Plus Rente ab 60.

Nicht verpassen:Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern.

September 2011Leben

Plus Rente ab 60

HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011

September 2011, Seite 2

Ab 01.01.2012 müssen die deutschen Lebensversichererden Garantiezins absenken?

Höhe des Garantiezins

Abflug bis31.12.2011 mit 2,25%

Abflug ab01.01.2012 mit 1,75%



Woran orientiert sich der Gesetzgeber?

Entwicklung des Höchstrechnungszinses in Deutschland

Höchstrechnungszins Umlaufrendite

ab Jan. 2004

2,75%

ab Jan. 2004

2,75%

ab Juli 2000

3,25%

ab Juli 2000

3,25%

ab Jan 2007

2,25%

ab Jan 2007

2,25%

ab Juli 1986

3,50%

ab Juli 1986

3,50%

ab Juli 19944,00%

ab Juli 19944,00%

vor Juli

1986 3,00%

vor Juli

1986 3,00%

Eine Senkung des Garantiezins erfolgt dann, wenn der garantierte Zins höher ist als60 % des 10-Jahres-Durchschnitts der Umlaufrendite von Bundesanleihen.

Eine Senkung des Garantiezins erfolgt dann, wenn der garantierte Zins höher ist als60 % des 10-Jahres-Durchschnitts der Umlaufrendite von Bundesanleihen.



Die Presse und die Verbraucherschützer haben dieses Thema bereits aufgegriffen.

Auch die Investmentbranche stimmt ein in das Negativszenario.

Wird die Lebensversicherungzum Auslaufmodell? 13.Januar 2011 Garantiezinsen

im freien Fall.31.12.2010

Garantien auf der Kippe 11 Januar .2011

Lebensversicherer

Unter Druck23. 12. 2010

Schauen wir genauer hin:

Ist das wirklich die Wahrheit?



In allen Kategorien ein PLUS!Die Rentenversicherung ist ein Muss.

KriterienSpareinlagen/

FestgeldAnleihen

Invest-mentfonds

Rentenver-sicherungen

Garantierte lebenslange Renten

Absicherung der Langlebigkeit

Aufsichtsrechtliche Kontrolle

Insolvenzschutz

LebenslangeZinsgarantie

–

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+

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Alle marktüblichen Garantiemodelle sind von den niedrigen Kapitalmarktzinsen betroffen!

Senkungum 0,50

Gar. Rente/ Renten

-faktoren

Garantierte Kapital-

abfindungBemerkung

KonventionelleRentenversicherung

Bei längeren Laufzeiten, sind Rentenleistungen spürbar betroffen

Hybride Anteil der freien Fondsanlage wird kleiner

Fondsgebundene Rentenversicherung Nur Rentenbezug betroffen

CPPI – Modelle bei Fonds (z.B. DWS-Riester Premium*)

Da immer die aktuellen Rechnungs-grundlagen gelten, sind alle kommenden Rentenbezüge betroffen (kein Bestandsschutz).

Berufsunfähigkeits-versicherung Prämien steigen

*Rentenleistung ist vom gewählten Anbieter abhängig, es gelten zukünftige Berechnungsgrundlagen mit erwartungsgemäß niedrigeren garantierten Leistungen.

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Wir leben heute länger und brauchen mehr Geld!

Die Lebenserwartung steigt …

20062003Zeitpunkt der Destatis-Prognosen

GDV-Prognose

2000

21,6

Prognose der weiteren Lebensjahre eines 60jährigen im Jahr 2050

26,723,7

28,225,3

29,1

37,340,8

Quelle: Destatis Prognose

84% der Versicherten legen besonderen Wert auf eine garantierte Verzinsung bei der Altersversorgung.

84% der Versicherten legen besonderen Wert auf eine garantierte Verzinsung bei der Altersversorgung.



Garantiert ankommen: Warum sind Garantien wichtig?

Was Sie garantiert zum Leben brauchen! Eine solide Altersversorgung.

Notwendige Ausgaben

Wünschenswerte Ausgaben

Wohnen incl. Nebenkosten

Tägliche Mobilität (Auto)

Lebensmittel

Einrichtung für den Haushalt

Bekleidung

Gesundheitspflege

Nachrichten, Information

Bildung

691

296

232

125

110

90

70

17

1.631

Freizeit, Sport

Rücklagen für Urlaub

Dienstleistungen

Essen gehen, Geselligkeit

Spenden, Beiträge Vereine

260

180

77

59

38

614

Bedarfsgerechte Altersvorsorge

= 80% des letzten

Nettoeinkommens.

Ausgaben eines durchschnittlichen Haushaltes: 2.245 € im Monat..

Quelle: Statistisches BundesamtQuelle: Statistisches Bundesamt



Egal wohin die Reise geht, wir stehen für Garantie, Sicherheit und Leistungsstärke.

Die HDI-Gerling Lebensversicherung AGsteht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen.

Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG ist Mitglied des Sicherungsfonds für die Lebensversicherer (Protektor AG), der dem Schutz von Ansprüchen der Versicherungsnehmer sowie der versicherten und bezugsberechtigten Personen dient.

Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG gehört zum Talanx-Konzern, der nach Prämieneinnahmen drittgrößten deutschen Versicherungsgruppe.

Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf www.standardandpoors.com oder telefonisch über +49 69 33 999 152.

Rating der HDI-Gerling Lebensversicherung AG Rating der HDI-Gerling Lebensversicherung AG



So wirkt sich die Garantiezinssenkung auf die Produkte von HDI-Gerling aus.

Klassische Rentenversicherung (Einmalprämie)

Art der Versicherung Geringere Leistung bis zu

Sofortbeginnende Rentenversicherung

Dynamisches Hybrid

Fondsgebundene Rentenversicherung

Berufsunfähigkeits-Versicherung

7%

7%

4%

6%*

* höhere Brutto-/Nettoprämie

Einflussfaktoren sind Laufzeit

und Beitragszahlung.

Klassische Rentenversicherung (lfd. Prämie, lange Laufzeit)

22 %

15 %



Garantiezinssenkungvon 2,25 % auf 1,75 %.

Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung.

Garantierte Rente

236 EUR

Garantierte Rente

201 EUR

Heute künftig*

Auswirkungen auf die

Basis-Rente, bAV,

3.Schicht.

* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.


Beispiel: Mann 30 JahreRentenbeginn: 67 JahreRGZ: 5 JahreTarif: TwoTrust Klassik (RW 11)Vers.beginn: 01.01.2011 Prämie: 100 EUR mtl.

15%





Garantierte Rente

170 EUR

Garantierte Rente

143 EUR

Heute künftig*


Riester-Rente.



Beispiel:Familienvater 30 Jahre, Vers.beg: 01.01.2011, Einkommen: 40.000 EUR, Rentenbeginn 67 Jahre, Prämie: 76,83 EUR mtl. EUR Tarif: TwoTrust Klassik Rieste-Rente (RWA 11), Rentengar. 18 J., 2 Kinder vor 2008 geboren, Ehefrau m. Zulagenvertrag, Kinderzulage fließt in Ehevertrag

16%





Garantierte Rente

212 EUR

Garantierte Rente

165 EUR

Heute künftig*

Beispiel: Mann, 30 Jahre,Einmalbeitrag: 25.000 EUR Tarif: TwoTrust Klassik (RWE 11) Rentenbeginn: 67 JahrenRGZ: 5 JahreVers.beginn: 01.01.2011

Auswirkungen auf

Einmalprämien.



22%





Garantierte Rente

175 EUR

Garantierte Rente

164 EUR

Heute künftig*

Beispiel: Mann, 30 Jahre, Mtl. Beitrag: 100 EURTarif: FRWX 11 Rentenbeginn: 67 JahrenRGZ: 5 JahreVers.beginn: 01.01.2011


TwoTrust Fondspolice.



7%




Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. Mehrbeitrag.

Beitrag netto 51 EUR

Heute künftig*

Auswirkungen auf

EGO.



Beispiel: Frau, 30 Jahre,Absicherung einer selbständigen Berufsunfähigkeitsrente (EG0) in Höhe von EUR 1.000 mtl. Vers.beg: 01.01.2011 Versicherungsende 67. Lj. (Risikogruppe A)

6%

Beitrag brutto80 EUR


Beitrag netto 54

EUR





Leistungen ab dem 60. Lebensjahr sichern!

Wer noch vor dem 01.01.2012 einen Abschluss tätigt, sichert sich die Leistung zum 60. Lebensjahr

Wer noch vor dem 01.01.2012 einen Abschluss tätigt, sichert sich die Leistung zum 60. Lebensjahr

Abflug ab Leistungen01.01.2012 erst ab 62

Abflug bis Leistungen31.12.2011 ab 60



Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern!

Hätten Sie das gewusst?

Aktuell gehen ca. 50% der Menschen vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand.Für den überwiegenden Teil ist es wichtig den Renteneintritt flexibel bestimmen zu können. Aktuell gehen ca. 50% der Menschen vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand.Für den überwiegenden Teil ist es wichtig den Renteneintritt flexibel bestimmen zu können.

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10

20

30

40

50

60

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80

90

100

Quelle: Statistisches Bundesamt, Wiesbaden 2011, Erwerbsbeteiligung nach Alter im Jahr 2010

50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 und älter

50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 und älter

%



Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern!

Ab dem 01.01.2012 wird der frühest mögliche Leistungsanspruch vom 60. auf des 62. Lebensjahr angehoben und das mit gravierenden Auswirkungen!

Produkt / Schicht Art der Leistung Heute Künftig

Basisrente Rente Rentenleistung Keine Leistung

Riesterrente

Rente Rentenleistung Keine Leistung

Teilkapitalisierung / Wohnriesterentnahme

KapitalleistungFörderschädlicheKündigung

Betriebliche Altersversorgung

Rente Rentenleistung Keine Leistung

Kapitalisierung Kapitalleistung Keine Leistung

Private RentenversicherungPrivate Fondspolice

Rente Rentenleistung Rentenleistung

Kapitalisierungsteuerlich begünstigt

Abgeltungssteuerfällig

–

–

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–

+

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+

+

–

–

+



Exkurs: Gegenüberstellung Halbeinkünfteverfahren und Abgeltungssteuer bei einem Berufsausstieg mit 60Abgeltungssteuer

Halbeinkünfteverfahren

Beispiel: Mann, geb. 01.01.1981, mtl. Beitrag 100 €, Rentenbeginn 60. J., RGZ: 5 J.,Vers.beginn: 01.01.2011, Tarif: TwoTrust Klassik Privatrente (RW 11), zu versteuernden Einkommen von 10.000 EUR.

7,5%me

hr

(generelle Besteuerung auf Erträge mit pauschal 25% + Soli)

Ablaufleistung: 75.425 EUR

davon Ertrag: 39.425 EUR

abzgl. Abgeltungs-steuer incl. Soli:

10.398 EUR

Nettoauszahlung: 65.027 EUR

(abweichende Besteuerung bei Laufzeit ab 12 Jahre und Leistung ab 60. Lebensjahr)

Ablaufleistung: 75.425 EUR

davon Ertrag: 39.425 EUR

abzgl. Steuer aus½-Ertrag (19.713 EUR):

5.524 EUR

Nettoauszahlung: 69.901 EUR

Vorteil: 4.874 EUR

**

Kapitalleistungen werden steuerlich begünstigt (Halbeinkünfteverfahren/3. Schicht), wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und frühestens zum 60. Lj. (bei Abschlüssen ab 2012 zum 62. Lj.) fällig wird.

Kapitalleistungen werden steuerlich begünstigt (Halbeinkünfteverfahren/3. Schicht), wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und frühestens zum 60. Lj. (bei Abschlüssen ab 2012 zum 62. Lj.) fällig wird.

**



Gründe das Berufslebens vorzeitig zu beenden.

Fakten des statistischen Bundesamtes• Mehr als jeder Vierte scheidet aus

gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus

• Mehr als jeder Fünfte nutzt eine Vorruhestands-regelung oder geht aus der Arbeitslosigkeit in den Ruhestand

Weitere Gründe das Berufsleben vorzeitig zu beenden

• Gleichzeitiger Rentenbeginn bei Eheleuten unterschiedlichen Alters

• Umstrukturierungen und Standortwechsel des Arbeitsplatzes

• Unterstützung von Angehörigen insbesondere, wenn diese pflegebedürftig sind.



Jutta K.,

Angestellte, 42 Jahre

Wer mit uns reist.

Maike F.,Architektin, 35 Jahre

Reinhold D., Ingenieur, 47 Jahre

Frank W., Grafiker, 32 Jahre

Maike F., Architektin, 35 Jahre

„Ich bin selbständig und arbeite hart für mein Geld. Ziel ist es für mich, möglichst frühzeitig unabhängig von meinem beruflichen Einkommen zu sein.

Ich entscheide mich für eine Basisrente und nutze damit Steuervorteile und kann je nach Bedarf eine Rentenleistung ab dem 60. Lebensjahr nutzen“

Basisrente

Reinhold D., Ingenieur, 47 Jahre

„Ich arbeite in einer Branche, die für mich eine hohe Arbeitsbelastung bedeutet. Da ich später etwas kürzer treten möchte, ist die Flexibilität in der Altersvorsorge wichtig für mich.

Ich entscheide mich für eine private Fondspolice,da ich mir offen lassen möchte, ob ich später eine Rentenleistung oder eine Kapitalauszahlung in Anspruch nehme.“

private Fondspolice,

Jutta K., Angestellte, 42 Jahre

„Mein 5 Jahre älterer Mann und ich möchten Förderungen für unsere Altersvorsorge so nutzen, dass wir zum 65. Lebensjahr meines Mannes gemeinsam unseren Ruhestand antreten können.

Ich möchte die Vorteile und die attraktiven Arbeit-geberleistungen zur betrieblichen Altersvorsorge ausnutzen. Damit stehen uns genügend finanzielle Mittel zur Verfügung um gemeinsam unseren Lebensabend genießen zu können.“

betrieblichen Altersvorsorge

Frank W., Grafiker, 32 Jahre

Meine Familie und ich haben uns vor kurzem ein Eigenheim geleistet. Für unsere Altersvorsorge ist sowohl die Ausnutzung der staatlichen Förderung als auch mietfreies Wohnen wichtig.

Ich entscheide mich für einen Riestervertrag, da ich mit den Zulagen stark unterstützt werde und zudem eine frühzeitige Entschuldung meines Eigenheimes anstrebe.

Riestervertrag,



Fliegen Sie mit uns!

Hiervon profitieren Sie!• Beste Akquisechancen!• Komplettes„Rechnungszinspaket“

zur optimalen Kundenansprache!

Hiervon profitieren Ihre Kunden!• Lebenslang höherer Garantiezins!• Und: Lebenslang höhere

garantierte Leistungen!• Frühere finanzielle Unabhängigkeit

HDI-Gerling Airlines



Wir haben für Sie alles gepackt. Einfach zugreifen.



Das können Sie mit an Bord nehmen!

Verkaufsstorys Mailing-Package

Aufkleber

…für verschiedene Zielgruppen. Eine „Allround-Story“ die universell einsetzbar ist und verschiedene bAV-Storys, Riester-Renten für Familien mit Kinder etc.Neu: Jetzt auch mit einer Story zur Rente ab 60.

…zum Aufkleben auf Prospekte, Briefe, Briefumschläge, für E-Mails als Abbinder…

…individuell einsetzbar für verschiedene Zielgruppen auf Wunsch auch gelabelt.



Das können Sie mit an Bord nehmen!

Vorteilstabellen

Und …

mit Vorher/Nachher Effekt

Alle Informationen

im MAKLERnet bzw.

AO-Leben.net auf der Startseite!

… Hotline für Vermittler

… Themenseite im Internet mit Vorteilsrechner

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