NWA_2012-06-28_Präsentation Kogler

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Information Kommunikation Motivation richtig finanzieren Die Richtung stimmt !

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� Information

� Kommunikation

� Motivation

richtig finanzieren

Die Richtung stimmt !

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Finanzierung bleibt die große Herausforderung für K MU

Die Gründe dafür sind vielfältig :

� KMU haben nicht genügend Eigenmittel

� Die Ertragslage reicht oft nicht aus, um Investitionen aus den „Gewinnen“ zu finanzieren

� Der Risikokapitalmarkt in Europa ist nach wie vor unterentwickelt

� Familienunternehmen sind traditionell sehr zurückhaltend bezüglich der Hereinnahme von externen Investoren und fürchten einen Kontrollverlust im Unternehmen

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richtig finanzieren

Liquidität

… Zahlungsfähigkeit – oberstes Prinzip jedes Unternehmers

daher „richtig finanzieren“

• Eigenmittel

• fristenkonforme Finanzierung

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Basel II – neue Eigenkapitalvorschriften für Banken

… mit neuen Methoden zur Risikoabschätzung (Ratingmodelle,Scoringmodelle),

die eine bessere Bewertung auch kleiner Kredite möglich macht

Bankenrating mit Schulnoten

BONITÄTS-Faktor 1 bis 5 (mit Hardfacts / Softfacts)

SICHERHEITEN-Faktor 1 bis 5

Rating als Kreditentscheidung

Rating als Konditionenfaktor

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Keine Chance für KMU-Kredite bei

� Mehrjährigen negativen Betriebsergebnissen

� Einer Schuldentilgungsdauer von mehr als 15 Jahren

� Klagen, Exekutionen

� Rückständen bei Finanzamt und GKK

� Ausgleich, Konkurs (ausgenommen Sanierung)

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Bonitätskriterien für KMU

sehr gute / gute Bonität mittlere Bonität ausreichend e Boniät

Eigenkapital-Quote ab 50 % ab 20 % 20%

Entwicklung derEigenkapitalquote steigend gleichbleibend gleich / leicht fallend

Bestehende Bankkredite ordnungsgemäß getilgt ordnungsgemäß getilgt teilweise Mahnungen

Cash Flow (EBITDA) mehrjährig positivteilweise positiv, vereinzelt

negativ mehrmals negativ

Entschuldungsdauer bis 3 Jahre bis 5 Jahre größer als 5 Jahre

Kontogestionierung sehr gut geregelt teilweise Rückbuchung

KSV keine Negativeinträge keine Negativeinträge teilweise Zahlungsprobleme

Firmenbestand mehr als 10 Jahre mehr als 5 Jahre mehr als 3 Jahre

Auftragsstand Aufträge für mind. 1 Jahr Aufträge für mind. 1/2 Jahr Aufträge für 3 Monate

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Bonität & Rating verbessern

� Kontoverhalten

� Liquiditätslücken erkennen und mit der Bank gemeinsam Lösungen erarbeiten

� Eigenkapital aufbauen

� In guten Zeiten einen Teil des Gewinns im Unternehmen lassen

� Eigenkapitalgeber ins Boot holen

� Eigenkapital mit öffentlichen Haftungen (aws, öht) verbinden

� Zusätzliche Sicherheiten

� Deckungslücke schließen

� WP-Depot, Rückkaufswert Versicherung, Grundbuch

� Haftungen der öffentlichen Hand (aws, öht, kwf)

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gefördert finanzieren

Jungunternehmer - Finanzierungskriterien

Ausbildung

Branchenerfahrung

Echte Eigenmittel

Privates Vermögen / private Verbindlichkeiten

Branche / Produkt / Markt / Konkurrenz

Businessplan o.k. – plausibel nachvollziehbar

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gefördert finanzieren

Die Förderungsberatung erfolgt durch

Förderungsstellen auf Bundes- und Landesebene

Hausbank

Wirtschaftstreuhänder, Steuerberater

Unternehmensberater

Wirtschaftskammer

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gefördert finanzieren

Überblick zur Förderlandschaft

� AWS – ERP-Fonds

� ÖHT – Tourismusbank

� KPC – Kommunalkredit

� KWF – Kärntner Wirtschaftsförderungs Fonds

� Land Kärnten

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gefördert finanzieren

AWS / ERP-Fonds Förderprogramme

� Jungunternehmer

� Unternehmensdynamik

� Haftungen / Ausfallsbürgschaften (bis 80 %)

� Eigenkapital | Double Equity (50 %)

� ERP – Mikrokredite mit 1,5 % p.a. fix

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gefördert finanzieren

Unternehmer sollten sein

� flexibel wie eine Gazelle und beharrlich wie ein Elefant

� flink wie ein Wiesel und bedacht wie eine Eule

� loyal wie ein Hirtenhund und frei wie ein Steppenwolf

� gesellig wie ein Pinguin und distanziert wie ein Igel

� sprungbereit wie eine Katze und gelassen wie ein Nilpferd

� teamfähig wie eine Ameise und eigenständig wie eine Spinne

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gefördert finanzieren

Es hat ja niemand gesagt,

Unternehmer sein wäre eine einfache Aufgabe

Vielen Dank für IhreAufmerksamkeit !