Private- und gewerblicheUnfallversicherung

Mit dem modularen Aufbau ermöglicht Rhion einen passgenauen Versicherungsschutz. Sie können zwi-schen einer Standard- und Plus-Deckung wählen.

Die Plus-Deckung bietet den bestmöglichen Ver-sicherungsschutz mit einem hervorragenden Preis-Leistung-Verhältnis. Wer einen schmaleren Schutz vorzieht, kann einfach die Standard-Deckung um bis zu zwei Zusatzmodule erweitern.

Rund um die Unfallversicherung

Zusatzmodule der Standard-Deckung

Sport und Mobilität

Infektionen und Vergiftungen

Verbesserte Gliedertaxe

Unsere Leistungen

ü Invaliditätsleistung (mit 350 % - bzw. 500 % - Progression oder Mehrleistung ab 90 %)

ü Bis zu 3 Mio. Euro Leistung bei Vollinvalidität

ü Unfall-Rente mit oder ohne Dynamisierung

ü Todesfall

ü Übergangsleistung

ü Kosmetische Operationen

Individuelle Leistungen

▪ Unfall-Assistance

▪ Reha-Management

▪ Eltern-Unterstützungsgeld in der Kinder- unfallversicherung

Spezielle Leistungen für Senioren

ü Unfall-Pflegegeld

ü Schmerzensgeld bei Oberschenkel- oder Ober- armbruch (mind. 500 Euro, max. 3.000 Euro)

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Definition Unfall

Ein Unfall liegt vor, wenn der Versicherte durch

ein plötzlich von außen auf seinen Körper

wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesund-

heitsschädigung erleidet.

Beide Varianten – Standard und Plus – lassen sich außerdem individuell um folgende Gefahren erweitern:

In der Freizeit passieren die meisten Unfälle - genau dann, wenn die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift.Die leistungsstarke Unfallversicherung von Rhion schließt diese Versorgungslücke und bietet den Betroffenen neben der finanziellen Absicherung im Invaliditätsfall auch zielgruppengerechte, wertvolle Beratungs- und Serviceleistungen.

ü Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen ab 70 %

ü Mitversicherung von Unfällen durch Eigenbewegung

üSchmerzensgeld bei unfallbedingtem Knochenbruch und/oder Bänderriss

üBergungskosten max. 20.000 Euro (bei Unfällen im Inland) und max. 40.000 Euro (bei Unfällen im Ausland)

ü Verbessertes Krankenhaustagegeld für bis zu 30 Monate:

▪ Verdopplung für die ersten 30 Tage des Krankenhausaufenthalts

▪ Geleistet wird auch für unfallbedingte Kuren, Reha und ambulante Operationen

▪ Rhion zahlt für bis zu 30 Monate

▪ Das Genesungsgeld wird ohne Staffelung für bis zu 500 Tage gezahlt

ü Zahnersatz oder -behandlung bis 20.000 Euro

ü Nachversicherungsgarantie – Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheits prüfung (alle 5 Jahre) sofern gewünscht

ü Tierbisse inklusive Infektionen

ü Tauchtypische Gesundheitsschäden

ü Vergiftungen durch Nahrungsmittel

ü Durch erhöhte Kraftanstrengungen verursachte Meniskusschäden

ü Vorzeitige Zahlung der Invaliditätsleistung bei medizinisch gesicherter Diagnose

Mit umfangreichen Leistungsgarantien

üEinhaltung der Mindeststandards des Arbeits kreises Beratungsprozesse

ü Künftige Bedingungs- und Leistungs- ver besserun gen (Update-Garantie)

üLeistungsgarantie gegenüber den GDV-Musterbedingungen

Die Highlights der Plus-Deckung

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Die Module der Rhion UnfallversicherungRhion bietet mit ihren drei Modulen Zusatz leis tun gen, die die Standard-Unfall ver sicherung individueller machen. Es besteht die Möglichkeit maximal zwei der Module zur Standard-Variante hinzuzuwählen. Die Leistungen der drei Module sind automatisch in der Plus-Variante integriert.

Sport und Mobilität1. 3. Verbesserte Gliedertaxe

üTauchtypische Gesundheitsschäden/ Kostenersatz für die Behandlung in einer Dekompressionskammer (bis zu 50.000 Euro)

üSofortleistung bei Schwerverletzungen (10 % der Invaliditätsgrundsumme, max. 20.000 Euro)

üSchmerzensgeld bei Knochenbrüchen und/oder Bänderriss (max. 1.000 Euro)

üUnfälle durch Eigenbewegungen

üBei Luft- oder Seeverschollenheit wird die Todesfallleistung erbracht

üZahnbehandlungs- und Zahnersatz- kosten im Rahmen kosmetischer Operationen (bis zu 20.000 Euro)

2. Infektionen und Vergiftungen

ü Vergiftungen durch Gase und Dämpfe

ü Nahrungsmittelvergiftungen

üBestimmte Infektionskrankheiten und Impfschäden

üInfektionen durch Zeckenbisse

üInfektionen durch Insektenstiche und -bisse

80 % Arm komplett bzw. bis oberhalb des Ellenbogengelenks 75 % Arm unterhalb des Ellenbogengelenks70 % Hand30 % Daumen20 % Zeigefinger12 % Anderer Finger60 % Mehrere Finger einer Hand höchstens75 % Bein über der Mitte des Oberschenkels70 % Bein bis Mitte des Oberschenkels65 % Bein bis unterhalb des Knies60 % Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 50 % Auge *40 % Gehör auf einem Ohr **80 % Gehör auf beiden Ohren100 % Ein Auge und Gehör auf einem Ohr15 % Geruchssinn15 % Geschmackssinn100 % Sprechvermögen15 % Große Zehe5 % Andere Zehe50 % Fuß Innere Organe25% Niere100% Beide Nieren10% Milz20% Milz bei Kindern unter 14 Jahren10% Gallenblase20% Magen50% Lungenflügel25% Zwölffinger-, Dünn-, Dick- oder Enddarm je

* Sofern das andere Auge vor Eintritt des Versicherungsfalles bereits

vollständig blind war: 75% ** Sofern das Gehör auf dem anderen Ohr vor Eintritt des Versicherungs falles

bereits vollständig taub war: 50%

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Für SeniorenAb 67 bis einschließlich 79 Jahre gilt bei Rhion der Senioren-Tarif. Dieser Tarif beinhaltet bzw. ermöglicht neben den allgemeinen Leistungen bedarfsgerechte Erweiterungen für diese Zielgruppe.

Unfall-PflegegeldSollte der Versicherte aufgrund eines Unfalls in die Pflegestufe 2 oder 3 eingestuft werden, sorgt dieser Zusatzbaustein dafür, dass er – je nach Pflegestufe und Invaliditätsgrad – monatlich bis zu 2.000 Euro Unfall-Pflegegeld rückwirkend ab dem Zeitpunkt des Unfalls erhält. Und das lebenslang. Rhion leistet schon bei geringen Invaliditätsgraden:

Schmerzensgeld bei Oberarm- oder Oberschenkelbruch Mit diesem Baustein sichern sich Senioren eine einmalige Zahlung im Falle eines Oberarm- bzw. Ober- schenkelbruchs (auch Oberschenkelhals). Die Versi-cherungs summe beträgt hierbei mindestens 500 Euro und maximal 3.000 Euro.

Im Seniorentarif ist eine maximale Invaliditäts grund-summe von 100.000 Euro ohne Progres sion möglich.

Invaliditäts grad in Prozent

Monatliches Unfall-Pflegegeld bei Pflegestufe 2

Monatliches Unfall-Pflegegeld bei Pflegestufe 3

1 bis 5 50 Euro 100 Euro

6 bis 10 100 Euro 200 Euro

11 bis 20 200 Euro 400 Euro

21 bis 30 300 Euro 600 Euro

31 bis 40 400 Euro 800 Euro

41 bis 50 500 Euro 1.000 Euro

51 bis 60 600 Euro 1.200 Euro

61 bis 70 700 Euro 1.400 Euro

71 bis 80 800 Euro 1.600 Euro

81 bis 90 900 Euro 1.800 Euro

91 bis 100 1.000 Euro 2.000 Euro

Für jeden die passende Versicherung

Für KinderDie Kinder-Unfallversicherung kann ab der Geburt bis zur Vollendung des 17. Lebensjahres abgeschlossen werden.

Für Eltern wichtig: Rooming-in-Leistungen sind in der Plus-Deckung bereits enthalten, ebenso wie die Erstat-tung der Fahrtkosten zum Krankenhaus. Auch die Kosten für eine notwendige Nachhilfe für das Kind werden erstattet.

Eltern -UnterstützungsgeldAb einem Alter von 1 Jahr kann diese Leistung im Rahmen der Kinder-Unfallversicherung abgeschlossen werden. Es liefert den finanziellen Freiraum, so dass sich die Eltern bei einer schwerwiegenden gesundheit-lichen Einschränkung des Kindes voll und ganz um das Kind kümmern können.

Rhion zahlt bis zu 2 Jahre maximal 2.500 Euro pro Monat, wenn das versicherte Kind Folgendes erleidet:

• Schwerer Unfall• Schwerwiegende Operation • Erhebliche Krebserkrankung

Rhion bietet für jede Altersgruppe den passenden Unfallschutz. Neben den Top-Leistungen für Erwachsene vom 18. bis zum 66. Lebensjahr wurden bedarfsgerechte Deckungsinhalte für Kinder und Senioren entwickelt.

Mehrpersonenrabattab 2 versicherten Personen:2 bis 4 Personen = 10 %ab 5 Personen = 15 %!

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Invaliditätsleistung und Progressionsstaffel

Kapitalzahlung bei InvaliditätBei Invalidität in Folge eines Unfalles wird eine Kapital-leistung entsprechend des Invaliditäts grades geleistet. Durch die Vereinbarung einer Progressionsstaffel erhöht sich die Kapital zahlung bei mittleren und hohen Invaliditäts graden auf bis zu 500 Prozent.

ProgressionsstaffelRhion bietet für Invalidität zwei Progres sions staffeln: 350% und 500%. Besonders attraktiv ist das 500%ige Pro gress ions modell. Es garan tiert ein ausgewogenes Ver hält nis der Ab siche rung sowohl von Vollinva lidität als auch bei nie dri gen Inva li di täts graden. Im Markt ver gleich ist es eine der leistungsstärksten Varianten.

Rhion arbeitet nicht mit festen Höchstversiche rungs-summen. Um jedem Kunden eine höchstmögliche Ab- sicherung anbieten zu können, werden die Summen individuell ermittelt. Dabei werden die gewählte Progressions- und/oder Rentenart und das Alter der zu versichernden Person berücksichtigt.

Leistungen mit 500 %-Progressionsstaffel und einer Invaliditätsgrundsumme von 100.000 Euro

Verlust Invaliditätsgrad Leistung Leistung in Prozent in Euro

beide Augen 100 % 500 % 500.000 Euro

ein Arm 80 % 360 % 360.000 Euro

ein Fuß 50 % 150 % 150.000 Euro

400 %

300 %

350.000 Euro

200 %

100 %100.000 Euro

1 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100 % Invaliditätsgrad

500 %500.000 Euro

Leistung in Prozent von der Versicherungsgrundsumme in Höhe von 100.000 Euro

500 %-Progression

350 %-Progression

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Tabellarische Darstellung der 500%-Progression

Invaliditätsgrad in % 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100

Leistung in % der VS 5 10 15 20 25 50 75 100 125 150 185 220 255 290 325 360 395 430 465 500

ZusatzleistungenGegen Mehrbeitrag zuwählbare Leistungen zu jeder Standard- und Plus-Einzelunfallversicherung:

Unfall-AssistanceDie Leistungen werden für 6 Monate ab Ende der Akutbehandlung erbracht. Ihr Kunde bekommt so nach einem Unfall seine Haushalts- und Lebens- führung organisiert.

Erwachsene

▪ Haushalts hilfe (Putzen, Einkauf, Wäsche)

▪ Menüservice und Fahrdienste

▪ Hilfe bei Arzt- und Behördengängen

▪ Haustierversorgung

▪ Grundpflege bis Eintritt der Pflegeversicherung

zusätzlich für Senioren

▪ Installa tion einer Hausnotrufanlage

zusätzlich für Kinder

▪ umfassende Beratung der Eltern zur schulischen/beruflichen Perspektive des Kindes bei bleibender Behinderung

▪ Kosten Tagesmutter bis zu 400 Euro pro Woche

Reha-Management/TherapiesteuerungDieser Versicherungsschutz umfasst die Beratung und Vermittlung von Hilfe nach einem Unfall. Die Rehabilitation steht dabei im Vordergrund und die Leistungen werden bis zu zwei Jahre lang erbracht.

▪ Aktive Begleitung durch einen Reha-Berater

▪ Beratung nach psychotraumatischem Ereignis

▪ Unterstützung im „Papierkrieg“

▪ Therapiebegleitung und Therapiesteuerung (Krankenhauswahl, Wahl der Reha-Maß nahmen, individuelle Therapie-Möglichkeiten)

▪ Unterstützung bei der Wiedereingliederung ins häusliche Umfeld, am Arbeitsplatz etc.

▪ Fachberatung für behindertengerechten Umbau von Wohnung und Kfz

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Unfall-Rente und Hinterbliebenenversorgung

Unfall-RenteEine monatlichen Unfall-Rente kann die durch einen Unfall ver ursachten steigenden Lebens führungs kosten oder Einkommens verluste ausgleichen. Zwei Varianten stehen zur Verfügung:

In beiden Varianten kann eine Dyna misierung für den Leistungsfall eingeschlossen werden. Das bedeutet eine jährliche Erhöhung der Unfall-Rente um zwei Prozent im Leistungsfall für maximal 30 Jahre.

HinterbliebenenversorgungMit der Wahl der Unfall-Rente schaffen Sie auch einen zusätzlichen Schutz für die Hinterbliebenen im Todesfall. Beide Varianten bieten eine besondere Hinter blie ben enversorgung.

Im Falle eines unfallbedingten Todesfalls leistet Rhion nicht nur als Soforthilfe eine einmalige Todes-fallleistung in Höhe der ver einbarten Todes fall summe, sondern zahlt darüber hinaus bei erwachsenen Personen auch weitere 24 Monate die volle Unfall-Rente an die Hinterbliebenen (bzw. an die bezugsbe-rechtigte Person).

Unfall-Renten-Variante 1 100 % Leistung ab 50 % Invalidität

Unfall-Renten-Variante 2 (nicht im Senioren-Tarif)50 % Leistung ab 33 % Invalidität100 % Leistung ab 66 % Invalidität

Die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung kann für Berufs- und Wegeunfälle oder für eine weltweite 24 Stunden-Deckung vereinbart werden. Die erste Variante entspricht der Gültigkeit der gesetzlichen Unfallversicherung. Die zweite Variante sichert weltweit, rund um die Uhr auch private Unfälle ab.

Gruppen-Unfallversicherung für Betriebe

Wer ist versichert?Die Gruppen-Unfallversicherung schließt der Arbeitgeber für sich selbst und seine Mitarbeiter ab. Der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer bestimmt die Anzahl der zu versichernden Mitarbeiter (mindestens 3 Personen), die Leistungsarten, die Höhe der Versicherungssummen und die Leistungsempfänger.

Außerdem versichern wir:

▪Vereins- und Verbandsmitglieder

▪ Bauhelfer

▪ Freiwillige Feuerwehren

▪ Freiwillige Sanitätskolonnen

▪ Neben- oder ehrenamtlich Tätige

Leistungsarten

▪Invaliditätsleistung mit 350 % - bzw. 500 % - Progression oder Mehrleistung ab 90 % Invalidität

▪Lebenslange Unfall-Rente ab 33 % und 50 % Invalidität

▪Todesfallleistung

▪Krankenhaus-Tagegeld für alle Fälle (auch für Reha, Kuren, ambulante OP) mit Genesungsgeld ohne Staffelung

▪Übergangsleistung

▪Kosmetische Operationen (darin: Zahnbehand- lungs- und Zahnersatzkosten bis 20.000 Euro in der Plus-Deckung)

▪Bergungskosten (bis 20.000 Euro in Deutschland und 40.000 Euro im Ausland in der Plus-Deckung)

▪Reha-Management (gilt nicht für Unfallversiche- rungen von Vereinen für ihre Mitglieder, für Bau- helfer, für freiwillige Feuerwehren und Sanitäts- kolonnen und für neben- oder ehrenamtlich Tätige)

Vorteile für den Arbeitgeber

▪Verstärkter Fokus auf den Bedarf des Arbeitgebers durch Unfall-Assistance: Unterstützung des Unternehmens bei längerfristigem unfallbedingten Ausfall eines Mitarbeiters

▪Mitversicherung von Firmengästen auf dem Betriebsgrundstück

▪Höhere Leistungen für Ersthelfer

Fragen Sie nach unseren speziellen Konzepten.

Mehrpersonenrabattab 3 versicherten Personen:3 bis 4 Personen = 10 %5 bis 10 Personen = 15 %11 bis 20 Personen = 20 %über 20 Personen auf Anfrage

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Unfall-Rente und Hinterbliebenenversorgung

Highlights der Gruppen-Unfallversicherung

ü Erweiterung des Krankenhaus-Tagegeldes um unfallbedingte Reha-Maßnahmen, ambulante Operationen, Kuren

üKeine Staffelung des Genesungsgeldes

üVerbesserte Gliedertaxe

üSchmerzensgeld bei allen Knochenbrüchen

üUnfälle durch Eigenbewegungen mitversichert

üMitversicherung von Strahlenschäden

üMitversicherung von Vergiftungen durch Gase und Dämpfe

Beitragsersparnis durch Werbungskostenabzug

Durch die teilweise Absetzbarkeit der Unfallversi- cherungsbeiträge für den beruflichen Anteil als Wer-bungskosten ergibt sich eine finanzielle Ersparnis, deren Höhe sich nach dem Grenzsteuersatz richtet.

Dazu ein Beispiel:

▪ Beitragsaufwand: 100 Euro

▪ Steuerersparnis bei 40 % Grenzsteuersatz (40 % aus 50 % des Beitrags): 20 Euro

▪ Effektiv zu zahlender Beitrag: 80 Euro

▪ Beitragsersparnis durch Steuervorteil: 20%

Steuerliche Regelungen zur privaten Unfallversicherung

Beiträge und Leistungen

Eigene Unfallversicherungsbeiträge können steuerlich geltend gemacht werden:

▪ für den Freizeitbereich als Sonderausgaben und im Rahmen der Höchstbeiträge für Vorsorgeauf- wendungen

▪ für den beruflichen Bereich als Werbungskosten

Bei Unfallversicherungen, die den privaten und beruf-lichen Bereich absichern (24-Stunden-Deckung), kann der Beitrag wie folgt pauschal aufgeteilt werden:

▪ 50 % privater Anteil (Sonderausgaben)

▪ 50 % beruflicher Anteil (Werbungskosten)

Die Leistungen einer privaten Unfallversicherung sind grundsätzlich steuerfrei, ausgenommen Rentenzahlungen. Diese sind ggf. als wiederkeh-rende Bezüge mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Todesfallleistungen an Hinterbliebene unterliegen der Erbschaftsteuer. Diese kommt allerdings nur zur Geltung, soweit der gesamte Anteil inklusive der Leistungen aus der Unfallversicherung die gesetzlichen Freibeträge überschreitet.

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Pauschalsteuer

Bei einem betrieblichen Gruppenunfallvertrag, bei dem die versicherten Mitarbeiter einen unentzieh-baren Rechtsanspruch auf die Leistung haben, ist der Beitrag steuerpflichtig. Der Arbeitgeber kann die Beiträge für eine von ihm abgeschlossene Unfallver-sicherung für seine Mitarbeiter nach § 40b Absatz 3 EstG mit einem Steuersatz von 20 % pauschal versteuern, wenn ein durchschnittlicher Nettobeitrag je versicherter Person von 62 Euro im Kalenderjahr nicht überschritten wird.

In dieser Pauschale ist der Anteil der Beiträge für Dienstreisen nicht enthalten, da dieser nicht lohn-steuerpflichtig ist.

Der höchste pauschal versteuerungsfähige Brutto-beitrag beträgt bei einer 24-Stunden-Deckung 89,90 Euro. Nicht versteuert werden 20 % Dienstreiseanteil; es verbleiben somit 80 %, die pauschal versteuert werden können (62 Euro Nettobeitrag, 73,78 Euro Bruttobeitrag).

Die vom Arbeitgeber getragenen steuerpflich-tigen Beitragsanteile können auch individu-ell versteuert werden. Überschreiten sie die Pauschalisierungshöchstgrenze, müssen sie indivi-duell versteuert werden. Arbeitnehmer können im Fall einer individuellen Versteuerung im Gegensatz zur Pauschalver-steuerung die Beitragsanteile als Sonderausgaben (soweit sie das private Unfallrisiko betreffen) oder Werbungskosten (für das berufliche Risiko) geltend machen.

Leistungen aus pauschalversteuerten Unfallversiche-rungen sind weitgehend steuerfrei.

Steuerliche Regelungen zur gewerblichen Unfallversicherung

Beiträge und Leistungen

Die steuerliche Behandlung der Gruppen-Unfall-versicherung hängt davon ab, wem die Ausübung der Rechte aus dem Versicherungsvertrag zustehen.

1. Ohne Direktanspruch der versicherten Person Bei dieser Vertragsgestaltung steht die Ausübung der Rechte dem Arbeitgeber zu. Beiträge, die auf den Versicherungsschutz des Arbeitnehmers entfallen, sind ausschließlich im Leistungsfall maximal bis zur Höhe der ausge- zahlten Versicherungsleistung als steuerpflichti- ger Arbeitslohn zu behandeln.

Alle Leistungen sind grundsätzlich steuerfrei.

2. Mit Direktanspruch der versicherten Person Erhält die versicherte Person einen Direktanspruch gegenüber dem Versicherer, sind die Beiträge als Arbeitslohn zu versteuern.

Alle Leistungen sind grundsätzlich steuerfrei.

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Rhion Versicherung AG RheinLandplatz | 41460 NeussTelefon: 02131 6099-0 | Telefax: 02131 6099-13300www.rhion.de VF

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Noch Fragen?

Sie sind bereits Rhion Makler?Kontaktieren Sie Ihren Rhion Maklerbetreueroder besuchen Sie unser Makler-Portal: makler.rhion.de

Sie sind noch kein Rhion Makler?Schicken Sie eine E-Mail: maklervertrieb@rhion.de oder rufen Sie an Telefon: 02131 6099-6633

Rhion Unfallversicherung Plus

Exzellente Leistungen

ü Verbesserte Gliedertaxe inkl. innere Organe

ü Mitversicherung von Unfällen durch Eigenbewegung

ü Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen ab 70 %

üVerbessertes Krankenhaustagegeld

ü Summe für Zahnersatz oder -behandlung 20.000 Euro

üNachversicherungsgarantie

ü Erweiterung der Frist zur Feststellung und Geltendmachung des Anspruchs auf Invaliditätsleistung auf 36 Monate

Ihr Vorteil: Speziell abgestimmte Zusatzleistungen für jede Altersgruppe

üEltern-Unterstützungsgeld in der Kinder-Unfallversicherung

üUnfall-Pflegegeld und Schmerzensgeld für Oberarm- und Oberschenkelbruch für Senioren