Quick Style Guide...Auf Initiative verschiedener Softwareanbieter und Netzwerkpartner hat sich im...

eBill

Daniel Berger Head Billing & Payments Ecosystem SIX Banking Services

Infoanlass für Business-Software-Anbieter, 31. Oktober 2019

Das Ökosystem eBill: Status Quo 1

Neue eBill-Funktionalitäten 2020 Inkl. Live Demo

2

Geplante Weiterentwicklungen 2020+ 3

Update zum Go-Live Netzwerkpartnermodell 4

Agenda

3

1. Das Ökosystem eBill: Status Quo

eBill: Das Ökosystem für digitale Rechnungsstellung in der Schweiz nimmt Form an

4

1 Ökosystem 2 Neue Funktionalitäten 3 Weitereinwicklungen 4 NWP

2018 2019 2020/2021

Migration Banken

Onboarding Netzwerkpartner

Ausbau der User Journeys in Zusammenarbeit mit Community

eBill ist erfolgreich in der Schweiz ausgerollt und verzeichnet monatlich stark steigenden Zuspruch

5


Hinweis: Sämtliche dargestellten Zahlen wurden per Stichtag 30.09.2019 ausgewertet.

Aktive Rechnungssteller 1200

1’100’000 eBill-Nutzer

>90% der eBill-Rechnungen vor/am Fälligkeitsdatum freigegeben

Wachstum der Nutzerbasis monatlich ~3,5%

Banken an eBill angeschlossen 92

Adressierung der Bedürfnisse der Rechnungssteller und der Zahler ist für die Akzeptanz von eBill ausschlaggebend

6

Bedü

rfni

sse

Rech

nung

sste

ller

Bedü

rfni

sse

Zahl

er

RS/SWP NWP Infrastruktur E-Banking Zahler

Erhebung von Markt-

bedürfnissen Panels mit Rechnungs-stellern

Befragungen von Zahlern und Feedback

Arbeits-gruppen

Analytics rund um Nutzung


7

2. Neue eBill- Funktionalitäten 2020

Funktionale eBill-Erweiterungen treten im März 2020 in Kraft und erhöhen den Nutzen für Zahler und RS gleichermassen

8


Ausgangslage eBill-Rechnungen können bei einer Portalbank nur nach einem Absprung ins eBill-Portal freigegeben werden. Die Freigabe im E-Banking ist heute nicht möglich.

Neue Funktionalität Ein eBill-Nutzer gibt Rechnungen, die er via eBill erhält, direkt in seinem E-/ M-Banking freigeben. Ein Absprung in das eBill-Portal ist dadurch nicht mehr notwendig.

Vorteile eBill-Rechnungen können direkt im E-Banking freigegeben werden. Dies führt zu einer Zeitersparnis für den Zahler.

Quick Approval

E-Banking

Look-Up-Funktionalität

Ausgangslage Bisher mussten Zahler sich jeweils durch das E-Banking beim Rechnungssteller anmelden – was eine wesentliche Hürde für die Adaption darstellt.

Neue Funktionalität

Vorteile Rechnungssteller können ihren Kunden ab der ersten Rechnung eBill senden.*

E-Banking

Zahler aktiviert einmalig Funktion via E-Banking / eBill-Portal

Rechnungssteller findet Kunde und stellt Rechnung als eBill ins E-Banking zu

1. 2.

* Verschiedene Anwendungsfälle werden ermöglicht: Integration in Check-out Prozess im E-Commerce, POS-Integration oder Abgleich mit bestehendem Kundenstamm und Umstellung auf eBill.

https://www.google.de/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&ved=2ahUKEwi8wpKPj7nhAhUssaQKHRy6DNEQjRx6BAgBEAU&url=https://www.ebill.ch/de/home/network-partners.html&psig=AOvVaw3gDs7tIf8mAoGXxgEVZyjv&ust=1554559376726987



eBill Sharing eBill for Business

Mit den Erweiterungen wird eBill für Zahler flexibler und neue Nutzersegmente werden erschlossen

9

Ausgangslage eBill-Rechnungen können nicht ohne Umwege durch eine andere Person bezahlt werden. In unterschiedlichen Konstellationen (z.B. bei Familien) stellt dies ein Marktbedürfnis dar.

Neue Funktionalität

Vorteile Rechnungen können durch andere Teilnehmer (z.B. Partner) bezahlt/verwaltet werden.

E-Banking A 1. 2.

Zahler A ermächtigt Zahler B via E-Banking/eBill-Portal zur Einsicht in seine eBill-Rechnungen

Ermächtigte Zahler B sieht eBill-Rechnungen und kann diese zur Bezahlung (ab eigenem Konto) freigeben

Zahler A E-Banking B

Zahler B

Ausgangslage eBill richtet sich hauptsächlich an Privatkunden. Firmenkunden, die Rechnungen via E-Banking begleichen, wurden bisher nicht explizit abgebildet.

Neue Funktionalität Mitarbeiter A und B sind für Firma bevollmächtigt und haben E-Banking-Zugriff. Über das Firmen-E-Banking bezahlen sie eBill-Rechnungen für das Unternehmen.

Vorteile Finanzinstitute können Firmenkunden eBill anbieten und Zugriffsberechtigungen abbilden.

Mitarbeiterin A Mitarbeiter B

Firmen E-Banking






Live Demonstration der Funktionen eBill Sharing und Look-up

10

Start Live Demo


11

3. Geplante Weiterent-wicklungen 2020+

Fokus Weiterentwicklungen 2020/2021: Gute User Journeys für einfachen Rechnungsempfang und Zahlung

12

Rechnungen bezahlen …

… schmerzt …

… macht unglücklich …

… und verursacht Arbeit!

Mit eBill …

… reduzieren wir den «Pain of Paying» …

… durch Einfachheit …

… und Automatisierung!

Bei der Weiterentwicklung von eBill stellen wir Rechnungssteller und Zahler ins Zentrum und stellen uns jeweils die Frage, wie wir deren User Journey noch besser ausgestalten können.


Aktuelle User Journey mit Verbesserungspotenzial: Die Anmeldung bei Rechnungsstellern

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Telco Kreditkarten Service public Krankenkasse

‒ Geburtsdatum ‒ Versicherten-Nr.

‒ Telefon-Nr. ‒ Kunden-Nr. ‒ Vertragskonto ‒ E-Mail

‒ Kunden-Nr. ‒ Rechnungs-Nr. ‒ Name auf Rechnung ‒ Vorname auf Rechnung

‒ Kartenkonto-Nr. ‒ Karten-Nr. ‒ Saldo der letzten

Kartenabrechnung

Vereinfachung der Anmeldung beim Rechnungssteller

14


Journey aktuell

(Initiierung via

E-Banking)

Neue Journey

(via Rech-

nungssteller)

Implikationen

‒ Anmeldung wird vom Banken-Kanal in den Kanal der Rechnungssteller verlagert.

‒ Der eBill-Nutzer erfasst seine Daten im Rahmen eines Prozesses des Rechnungsstellers (z.B. Vertragsabschlussprozess) und entscheidet sich direkt für eBill, während dies heute i.d.R. der ersten Rechnung nachgelagert folgt (siehe Beispiele Folgeseite)

‒ Mit Abschluss des Prozesses beim Rechnungssteller ist der eBill-Nutzer beim Rechnungssteller angemeldet.

Ziel: Die Anmeldung kann aus dem E-Banking heraus verlagert werden, so dass der Rechnungssteller nicht explizit Zusatzinformationen vom Kunden via Formular erheben muss.

Anmeldung im Kundeninteraktionskanal beim Rechnungssteller

eBill-Nutzer E-Banking Rechnungssteller E-Banking

Verbesserungspotential User Journey 1 Zusätzliche Sicherheitsmechanismen sind auszuarbeiten, z.B. Bestätigungskey via E-Mail. Das User-Account sollte in diesem Zusammenhang um weitere Alias (z.B. Mobile-Nr. oder Freibezeichnungen) erweitert werden.

1. eBill-Nutzer loggt sich in E-Banking/eBill-Portal ein

1.

2. eBill-Nutzer wählt Rech-nungssteller aus Liste aus

3. eBill-Nutzer muss Anmelde-formular für RS ausfüllen

4. RS empfängt Daten und muss Umstellung auf eBill vornehmen

5. Zeitversetzt trifft die eBill-Rechnung beim Nutzer zur Zahlung ein

3.

2. 4. 5.

eBill-Nutzer Channel

Rechnungssteller E-Banking

1. 2. 3.

1. eBill-Nutzer befindet sich im Kanal vom Rechnungssteller (z.B. Kundenportal oder Web-Shop)

2. eBill-Nutzer wählt «eBill» als Rechnungsart aus und gibt seinen eBill-Identifier ein – der Rechnungssteller meldet den Benutzer bei SIX für sich an1

3. Zeitversetzt trifft die eBill-Rechnung beim Nutzer zur Zahlung ein



Ausbau Integration von Firmenkunden auf der Zahlerseite Anmeldung im Kundeninteraktionskanal beim Rechnungssteller

15


‒ Das Konzept «eBill for Business» (Einführung 2020) bietet die Möglichkeit, Unternehmen als Rechnungsempfänger sauber abzubilden.

‒ Es bietet sich an, die Lösung über ein zentrales API laufen zu lassen. So kann der Aufwand im Ökosystem tief gehalten werden.

‒ Die Aktivierung der Funktionalität soll weiterhin über das E-Banking erfolgen.

Ziel: Unternehmen können eBill-Rechnungen sowohl aus ihrer Software stellen als auch medienbruchfrei in der Kreditorenbuchhaltung weiterverarbeiten. Hinweis: Allenfalls bietet es sich an, das eBill-Format um Aspekte, die automatisierte Weiterverarbeitung fördern, zu erweitern.2

Journey heute

Journey Zielbild

Hintergründe

Annahmen: a. Bank bietet Unternehmen Empfang von eBill an. b. Unternehmen, das eBill-Rechnungen empfängt, hat ERP für Buchhaltung im Einsatz,

E-Banking Rechnungssteller

1.

1. Rechnungssteller sendet eBill-Rechnung an Unternehmen (via NWP)

Mitarbeiter ERP

2. Rechnung erscheint im Firmen-E-Banking

2.

3. 4. 5.

3. Mitarbeiter downloadet eBill

4. Mitarbeiterin importiert eBill in die Kreditoren-buchaltung

5. Rechnung wird verbucht und mit nächstem Zahlungslauf beglichen.

1. Rechnungssteller sendet eBill-Rechnung an Unternehmen (via NWP).

2. Eine API auf Seiten Bank/E-Banking der eBill-Infrastruktur ermöglicht es, eBill-Rechnungen direkt in die ERP-Software importieren zu können.

ERP

3.

3. Rechnung wird verbucht und mit nächstem Zahlungslauf beglichen.

API1

2.

Annahmen: a. Bank bietet Unternehmen Empfang von eBill an. b. Unternehmen das eBill-Rechnungen empfängt hat ERP für Buchhaltung im Einsatz, c. Unternehmen hat via E-Banking/eBill-Portal den Empfang von eBill im ERP aktiviert,

1 Im Rahmen der Konzeption bietet es sich an, Möglichkeiten via EBICS (insbes. für Grosskunden) in die Überlegungen einzubeziehen.

NWP

Rechnungssteller

1.

NWP

2 Abgrenzung: Inhaltlich bewegt sich der Umfang weiterhin im Rahmen des heutigen eBill-Formats. Verbesserungspotential User Journey






16

4. Update zum Go-Live Netzwerkpartnermodell

Ab dem 7. November 2019 können auch Sie Netzwerkpartner von eBill werden und Angebote für Rechnungssteller bereitstellen

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Ausgangslage Bisher wurde eBill/E-Rechnung von zwei Anbietern vertrieben. Mit dem Netzwerkpartnermodell können neue Anbieter in den Vertrieb von eBill einsteigen.

Modell

Vorteile Breiteres Angebot für Rechnungssteller; Einbezug der NWPs in die Weiterentwicklung von eBill

Einführung Netzwerkpartnermodell

Bisher Ab November 2019

RS Netzwerkpartner E-Banking E-Banking RS

Checkliste

Wie werde ich Netzwerkpartner?

www.ebill.ch/de/home/network-partners.html

Unterzeichnung des Netzwerkpartnervertrags

Testen auf der Testinfrastruktur

Produktive Anbindung an das NWP API der SIX

Abnahmetest mit SIX und Go-Live

Sämtliche Informationen und Vertragsdokumente:

Projekt mit SIX starten

https://www.ebill.ch/de/home/network-partners.html

Bereits haben 11 Unternehmen den Netzwerkpartnervertrag unterschrieben

18

Stand der Netzwerkpartner per 25.10.2019

Abacus Research AG Avaloq Outline AG Billte AG Bison (Schweiz) AG

Epsitec SA invoCLOUD AG io-market AG

MediData AG PostFinance AG SIX Paynet AG Swisscom (Schweiz) AG


Schlüsselelement Software: Die Einlieferung einer eBill-Rechnung soll einfach und harmonisiert erfolgen

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Individuelle Schnittstellen pro NWP Zielbild: Vereinfachung für RS/SWP

RS/SWP Netzwerkpartner E-Banking RS/SWP Netzwerkpartner E-Banking

Schnittstelle

Auf Initiative verschiedener Softwareanbieter und Netzwerkpartner hat sich im Herbst 2019 eine Gruppe gebildet, die sich der Erarbeitung einer Schnittstellenempfehlung für Software- und Netzwerkpartner annimmt, um die Interoperabilität im Ökosystem eBill zu erhöhen.

Community Initiative

Minimierung der Komplexität für sämtliche Teilnehmer, insbesondere Business-Software-Anbieter

Die Erarbeitung der Schnittstellenempfehlung erfolgt in der Community und ist breit abgestützt

20

Arbeitsgruppe Scope Empfehlung Weitere Informationen

Aktueller Arbeitsstand der

Arbeitsgruppe:

Beratende Rolle aus Sicht Infrastruktur:

https://github.com/swico/ebill-swp-api

Ziel: Publikation der Schnittstellen-Empfehlung

für den B2C-Bereich bis Ende 2019 B2B

B2C

Auf Basis NWP-API









Roadmap

21

2019 2020 2021

In U

mse

tzun

g

Netzwerkpartnermodell

Look-Up-Funktion

eBill Sharing

eBill for Business

Quick Approval

Mas

snah

men

20

20/2

021

(Aus

zug)

Ausbau Integration Firmenkunden auf

Zahlerseite

Vereinfachung der Anmeldung

beim Rechnungssteller

Marketingmassnahmen eBill Begleitmass-nahmen

Konzeption Implementierung Mögl. Implementierung (Bestätigung nach Konzeptionsphase)


Disclaimer

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