VerbundSparkasse Emsdetten·Ochtrup

SEPA-Workshop

Firmen- und GeschäftskundenDie Umstellung aufden SEPA-Zahlungsverkehr

Wir IhreVerbundSparkasse Emsdetten·Ochtrup begleitet Sie als zuverlässiger Partner

www.spkeo.de

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PartnerZieleDefinition

Ihre VerbundSparkasse Emsdetten·Ochtrup unterstützt Sieals Kunden bei der Umsetzung der SEPAund bietet Ihnen neue, zukunftsorientierteSEPA-Produkte an.

SEPA ermöglicht grenzen-loses Bezahlen in ganz Europa durch die Nutzungeinheitlicher Zahlungs-verkehrsinstrumente und Standards.Bargeldlose Zahlungen sollen damit in 32 Staaten Europas so einfach, sicher und effizient getätigt werden wie bereits die heutigen Inlands-zahlungen.

SEPA ist der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrs-raum, in dem inländische und grenzüberschreitende Zahlungen in Euro nach gleichen Regeln behandelt werden.

SEPA – Single Euro Payments Area:Einheitlicher Zahlungsverkehrsraum in Europa

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Der neue europäische Zahlungsverkehrsraum umfasst mit Deutschland 32 Teilnehmerstaaten

Teilnehmende Länder

Land

Belgien

Bulgarien

Dänemark

Deutschland

Estland

Finnland

Frankreich

Griechenland

Großbritannien

Irland

Island

Italien

Liechtenstein

Litauen

Luxemburg

Lettland

Land

Malta

Monaco

Niederlande

Norwegen

Österreich

Polen

Portugal

Rumänien

Schweiz

Schweden

Spanien

Slowenien

Slowakei

Tschechische Republik

Ungarn

Zypern

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MAX MUSTERMANN

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HOTEL DE PARIS

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BANKBEBB

Die SEPA-Überweisung Beleglos oder per Formular in Euro überweisen

Die SEPA-Überweisung kann ausschließlich für Euro-Zahlungen genutzt werden.

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Zur eindeutigen Identifikation des Zahlungsempfängers muss bei der SEPA-Überweisung die IBAN und ggf. der BIC angegeben werden.

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Der Kontoinhaber muss bei der SEPA-Überweisung ebenfalls seine IBAN angeben.

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Im Verwendungszweck dürfen nur noch 140 Zeichen ( alt 378 Zeichen) übermittelt werden.

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Die Merkmale der SEPA-Überweisung auf einen Blick

IBAN und ggf. BIC statt Kontonummer und Bankleitzahl1.

Auftragswährung ist immer Euro2.

Für inländische und grenzüberschreitende europäische Zahlungen3.

Europaweite Gutschrift auf dem Empfängerkonto innerhalb eines Geschäftstages 4.

Überweisungen werden in voller Original-Betragshöhe ausgeführt5.

Entgeltteilung: Jeder zahlt die Entgelte seines Kreditinstituts6.

XML-basiertes SEPA-Datenformat statt DTAUS (ab 01.02.2014 Pflicht!)7.

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Europaweit Geldeinzüge tätigen:Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren im Überblick (I)

Die SEPA-Lastschriftverfahren ermöglichen inländische und grenzüberschreitende Lastschrifteinzüge in Euro.

Der Zahlungsempfänger benötigt vom Zahlungspflichtigen ein SEPA-Lastschrift-mandat.

Das Lastschriftmandat ist eine Ermächti-gung für den Zahlungsempfänger, fällige Beträge einzuziehen und eine Weisung an die Bank des Zahlungspflichtigen Last-schriften einzulösen.

Ein exaktes Fälligkeitsdatum (=Belastungsdatum) zur Einlösung der Lastschrift muss angegeben werden.

Vor einem geplanten Einzug ist eine schriftliche Vorabinformation ( Pre-Notification) des Zahlungsempfängers an den Zahlungspflichtigen erforderlich (z. B. durch einen Vertrag oder eine Rechnung).

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Europaweit Geldeinzüge tätigen:Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren im Überblick (II)

Festgelegte Vorlagefristen müssenbei der Einreichung der Lastschriftbeachtet werden (5 Geschäftstage bei Erst-/Einmal-, 2 Geschäftstage bei Folgelastschriften plus 1 Bankarbeitstag bis 7.30 UHR).

Ein Erstattungsrecht des Zahlungspflichtigenohne Angabe von Gründen besteht innerhalb von8 Wochen nach Belastung.

Erfolgt eine Belastung ohne gültiges SEPA-Lastschriftmandat, beträgt der Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen bis zu 13 Monate nach der Belastungsbuchung.

Der Einreicher benötigt eineGläubiger-Identifikationsnummer(zu beantragen bei der Bundesbank).

Das XML-basierte SEPA-Datenformatwird genutzt (statt DTAUS-Format).Die Einreichung erfolgt ausschließlichbeleglos (online).

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Bereits bestehende Einzugsermächtigungen könnenals SEPA-Basis-Lastschriftmandate weitergenutzt werden

Bei bestehenden Einzugsermächtigungen müssen Sie als Lastschrifteinreichernur noch folgende ergänzende Aktivitäten durchführen:

Eine Inkassovereinbarung für die Nutzung von SEPA-Basis-Lastschriften mit Ihrer VerbundSparkasse Emsdetten·Ochtrup abschließen.

Eine Mandatsreferenz für jedes Lastschriftmandat vergeben und in die Kundenstammdaten einpflegen.

Den Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug über die Gläubiger-ID,die Mandatsreferenz und den SEPA-Umstellungstermin informieren.

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Frühe Finalität bei Lastschriftzahlungen:Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren

Die SEPA-Firmen-Lastschrifthat folgende Besonderheiten:

Der Zahlungspflichtigeverzichtet auf seinenErstattungsanspruch.

Verbraucher sind alsZahlungspflichtige nichtzugelassen.

Die Vorlagefrist bei derZahlstelle beträgt einheitlicheinen Tag plus 1 Bankarbeitstag bis7:30 Uhr.

Der Zahlungspflichtige mussvor der ersten Einlösung das Mandat bei seinem Kreditinstitut bestätigen(Mitteilung relevanter Mandatsdaten bzw. Kopie des Mandats mit Original-unterschrift).

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Für bereits bestehende Abbuchungsaufträge werdenneue Mandate benötigt

Bisherige Abbuchungsaufträge können nicht für den Einzug vonSEPA-Lastschriften weitergenutzt werden.

Wenn der Zahlungsempfänger weiterhin Lastschriften ohne Erstattungsrecht des Zahlungspflichtigen einziehen will, muss…

der Zahlungsempfänger ein neues SEPA-Firmenlastschrift-Mandat vom Zahlungspflichtigen einholen.

der Zahlungspflichtige die Erteilung dieses SEPA-Firmen-Lastschriftmandats vor dem ersten Einzug bei seinem Institut bestätigen.

SEPA-Firmen-Lastschriften sind für Verbraucher als Zahlungspflichtige nicht zugelassen, da sie kein Erstattungsrecht beinhalten. Mit Verbrauchern können nur SEPA-Basis-Lastschriften vereinbart werden.!

eine Inkassovereinbarung für die Nutzung von SEPA-Firmen-Lastschriften mit der VerbundSparkasse Emsdetten·Ochtrup abgeschlossen werden.

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Das SEPA-Lastschriftmandat: Einheitlicher Aufbau ist vorgeschrieben

Abbildung: SEPA-Basis-Lastschriftmandat

Das SEPA-Lastschriftmandat bestehtaus einem einheitlichen Autorisierungstextund bestimmten Angaben …

vom Zahlungsempfänger:– Name und Adresse– Gläubiger-Identifikationsnummer– Mandatsreferenz (individuell vom Zahlungs-

empfänger für jedes SEPA-Mandat festzulegen)– Kennzeichnung für wiederkehrende/

einmalige Zahlungen

vom Zahlungspflichtigen:– Name und Anschrift des Kontoinhabers– IBAN und ggf. BIC– Unterschrift und Unterschriftsdatum

Ausführliche Erläuterungen finden Sie auf unserer Homepage; www.spkeo.de

Besonderheit SEPA-Firmen-Lastschriftmandat:

– Der Autorisierungstext enthält eineVerzichtserklärung des Zahlungspflichtigenauf den Erstattungsanspruch. Daher ist dieSEPA-Firmen-Lastschrift für Verbraucherals Zahlungspflichtige nicht zugelassen

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Das Mandat (1)

Das Mandat ist papiergebunden einzuholen und kann gescannt werden. Hierbei sind die „Grundsätze zum Datenzugriff und zur Prüfbarkeit digitaler Unterlagen“ einzuhalten.

Es wird empfohlen, das Originalmandat noch ca. zwei Monate aufzubewahren.

Anzugeben sind Name und Adresse des Zahlers. Ist dieser nicht zugleich der Zahlungspflichtige, müssen zusätzlich diese Daten erfasst werden.

Telefonisch oder per Internet erteilte Einzugsermächtigungen sind nicht SEPA-fähig.

Die Mandatsreferenz wird vom Creditor individuell für jedes SEPA-Mandat vergeben wobei die Länge und der Aufbau der Mandatsreferenz max. 35 Stellen betragen darf.

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Das Mandat (2)

Mandatsdaten können geändert werden und führen nicht zur Neuerstellung eines Mandats.

Das Mandat ist maximal 36 Monate ab Erteilung bzw. letzter Nutzung gültig. Danach Verfall und ggf. Erneuerung.

Nach Erlöschen ist das Mandat noch 14 Monate nach der letzten Lastschriftziehung aufzubewahren (Lastschriftbedingungen). Laut HGB sind Mandate 6 Jahre aufzubewahren.

Der Zahlungspflichtige hat das Recht auf Widerspruch.

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In Abhängigkeit von Unternehmensgröße und Tätigkeitsfeld

Finanzbereich

– Rechnungsstellung (IBAN/BIC-Angabe/Zahlungsbedingungen/ Formulare, Mandate oder Verträge)

– Buchhaltung (Kontoabstimmung/ Erfassung IBAN/BICs/Aktualisierung der Datenbanken)

– Nachforschungen (Kundenanfragen)

– Liquiditäts- und Finanzplanung

Andere betroffene Abteilungen

– Vertrieb/Einkauf (Informationder Geschäftspartner/ggf. neue Verträge/Mandate/Formulare)

– Kundenservice (SEPA-spezifische Kundenanfragen)

– Personalabteilung (Umstellung Gehaltskonten)

– Rechtsabteilung (insbes. bei Last-schriften mit Mandatsneuerungen)

– EDV-Abteilung

Anpassungsbedarf in Ihrem Unternehmen

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Fazit

Durch den gesetzlich vorgeschriebenen Migrations-Endterminzum 01.02.2014 stehen insbesondere Sie als Firmenkundenvor der Herausforderung, die SEPA-Umstellung erfolgreichund rechtzeitig zu meistern.

WIR begleitet Sie gern als zuverlässigerPartner bei Ihrer SEPA-Migration und halten zahlreicheUnterstützungsmöglichkeiten für Sie bereit.

Aktuelle und umfangreiche Info´s laufend aktualisiert unter:

www.spkeo.de

Es gilt: Nur die frühzeitige Ermittlung des erforderlichen Anpassungs-bedarfs und die Umsetzung erforderlicher Maßnahmen sichert eine reibungslose SEPA-Migration!