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Migration Zahlungsverkehr Schweiz
«Roadshow 2014»
Andreas Galle, Head Business Management, SIX Interbank Clearing AG
21. November 2014
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Agenda
Einführung
Status Bereich Überweisungen
Status Bereich Belege
Status Bereich Lastschriften
Kommunikation/Kontakt
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Initiative Migration Zahlungsverkehr Schweiz
Gestartet durch den VR der SIX Interbank Clearing AG als Entscheidungsgremium des Finanzplatzes Schweiz rund um Fragen des Zahlungsverkehrs
Im Jahr 2012 wurde die Aufhebung von herkömmlichen Verfahren, Standards & Formate beschlossen für:
• Überweisungen ab 2. Quartal 2018 • Belege ab 1. Juli 2020• Lastschriften ab 4. Quartal 2018
Neue Verfahren, Standards & Formate werden eingeführt für:• Überweisungen ab 16. April 2015 • Belege ab 1. Juli 2018• Lastschriften ab 2016
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Agenda
Einführung
Status Bereich Überweisungen
Status Bereich Belege
Status Bereich Lastschriften
Kommunikation/Kontakt
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Status Bereich Überweisungen
Heute: DTA & EZAG
Bank xKunde y Erfassungs-software Kunde y
Morgen: ISO 20022
Kunde y Erfassungs-software Kunde y
pain.001
pain.002camt.052camt.053camt.054
Bank x
Zahlungsauftrag
VerarbeitungsmeldungKontostandberichtKontoauszugGutschrifts- & Belastungs-anzeige
Anpassungsbedarf IBAN-Obligatorium bis 2020
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Heterogene Welt der Bank-Kunde-Schnittstelle
Implementation Guidelines publiziert
Validierungsplattform prüft die ISO-20022-Meldungen gemäss Implementation Guidelines für:
• pain.001: Customer Credit Transfer Initiation
• pain.002: Customer Payment Status Report
• camt.052: Bank-to-Customer Account Report
• camt.053: Bank-to-Customer Statement
• camt.054: Bank-to-Customer Credit/Debit Notification
Banken sind unterschiedlich weit in der Implementierung von ISO 20022
Treiber sind SW-Anbieter sowohl auf der Bank- wie auf der Kundenseite
AOS
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Migration auf der Interbank-Schnittstelle
Externes Testsystem SIC4 für EUR-Zahlungen seit 1. Juli 2014 offen
Diverse Banken und SW-Firmen testen auf der SIC4-Plattfom mit ISO-20022-Meldungen
Projekt für die gestaffelte Umstellung der Banken auf der Interbank-Seite gestartet.
Status und Planung der Projekte SIC4 und Migration der Banken wird Ihnen in separaten Vorträgen erläutert.
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Migration auf der Kunde-Bank-Schnittstelle
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Validierungsportal zum Testen generierter MeldungenTypischerweise werden drei Validierungsstufen durchlaufen:
Das Validierungsportal soll unter anderem eine hohe Qualität der Software garantieren, um die Aufwände bei den Tests bei den einzelnen Softwareherstellern und Banken gering zu halten.
Erste
Stufe
• Softwarehersteller/Bank testet selbständig gegen XML-Schema• Resultat: Korrekte Syntax
Zweite Stufe
• Softwarehersteller/Bank testet gegen das Validierungsportal• Resultat: Korrekte Abbildung der Business-Logik
Dritte
Stufe
• Softwarehersteller/Bank testet mit SIC4-Testumgebung• Resultat: Korrekte Implementierung der Anwendungsfälle
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Validierungsportal
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Hochladen & Prüfen eigener XML-Meldungen
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Sichten Prüfergebnis: Fehler & Hinweise
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Agenda
Einführung
Status Bereich Überweisungen
Status Bereich Belege
Status Bereich Lastschriften
Kommunikation/Kontakt
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Status Bereich Belege
Heute: rot, orange, IPI
Bank xRechnungs-steller y
Erfassungs-software Kunde y
camt.054Zahlungsgutschrift
Anpassungsbedarf
Morgen: Einzahlungs-schein mit Datencode
Erfassungs-software Kunde y
Bank x
Zahlungsauftrag
Rechnungs-steller y
Formularbestände
Zahler des Rechnungs-stellers y
Kommunikationsbedarf
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Der Einzahlungsschein mit DatencodeKonzeption am Beispiel Einzahlungsschein mit Referenznummer & Datencode
Abb.: neuer Einzahlungsschein mit Referenznummer & Datencode
Abb.: heutiger oranger Einzahlungsschein (ESR)
Ein Belegrohling für die Ausprägungen der roten und orangen Einzahlungsscheine
Unter Konto wird die Kontonummer des endgültigen Zahlungsempfängers im IBAN-Format angedruckt. Dadurch entfällt der Andruck der Postkonto- oder ESR-Teilnehmernummer
QR-Code anstelle der Codierzeile
Verfahrenserkennung für strukturierte Referenz-Nr. (ESR) anhand der IID (Identifikation des Instituts) in der IBAN
Für die strukturierte Referenz stehen zwei Konzeptionen zur Auswahl:• 27-stellige Referenz (rein numerisch,
wie bisher)• ISO Standard 11649 (alphanumerisch)
Die Referenz kann, mit Ausnahme der Prüfziffer, durch den Rechnungssteller vollständig belegt werden.
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Der Einzahlungsschein mit DatencodeDie Bedeutung des Kontos des endgültigen Zahlungsempfängers zur Verfahrenserkennung
Die Erkennung der Verfahren mit Referenz (ehemals oranger ES) und Verfahren mit Mitteilung (ehemals roter ES) erfolgt über die IBAN des endgültigen Zahlungs-empfängers• Erkennung über eine spezielle Identifikation des Instituts für ESR (IID für ESR)• IID für ESR ist nichtsprechend, kann optisch einem Institut nicht zugeteilt
werden• IID für ESR enthält exklusiv Werte im Bereich 30000 – 31999• Jedes rechtlich selbständige Institut erhält 1 IID für ESR
(unabhängig davon, wie viele IIDs sie belegt)
IBAN/ESR-IBAN (fiktives Muster)
Verfahren mit MitteilungEinzahlungsschein mit Datencode(Kurzform: ES mit Datencode)
Verfahren mit ReferenzEinzahlungsschein mit Referenznummer und Datencode (Kurzform: ESR mit Datencode)
IBAN des endgültigen Zahlungsempfängers beim Einzahlungsschein mit Datencode
Kontonummer des endgültigen Zahlungsempfängers beim Einzahlungsschein mit Referenz & Datencode
IBAN (klassisch): CH7500791123000789012 ESR-IBAN: CH1330043123000789012
IID: 00791 IID für ESR: 30043
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Der Einzahlungsschein mit DatencodeAusblick – welche Aktivitäten liegen noch vor uns?
Finalisierung des Einzahlungsscheins und der QR-Code-Struktur Durchführen von weiterführenden Tests Erstellen des Mass- und Gestaltungsmusters Anpassung der Dokumentationen, wie z.B. Implementation Guidelines
ISO 20022 CH Erstellung der Rahmenbedingungen und Grundlagen für die neuen
institutsspezifischen Handbücher Ergänzung des Regelwerks zum Schweizer Zahlungsverkehr (vormals
Technische Weisungen) Erarbeitung der Grundlagen für die Parallelphase (welche Daten und Felder
müssen in den alten bzw. neuen Formaten wie abgefüllt werden) Bereitstellung von Informationsmaterialien für Finanzinstitute, Softwarepartner
und Druckereien Die Harmonisierung aller Zahlungsarten und Avisierungen (aus allen Verfahren:
Lastschriften, E-Rechnungen, ESR etc.) auf dem Finanzplatz Schweiz, wird basierend auf dem neuen Einzahlungsschein mit Datencode angestrebt
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Agenda
Einführung
Status Bereich Überweisungen
Status Bereich Belege
Status Bereich Lastschriften
Kommunikation/Kontakt
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SIX unterstützt die Banken bei der Forcierung der E-Rechnung kombiniert mit neuer Lastschriftlösung
31. Oktober 2013
Die Schweizer Banken haben entschieden, die E-Rechnung zu forcieren und sie bis 2016 mit einer neuen Lastschriftlösung zu kombinieren. SIX Payment Services wurde beauftragt, die neue Lastschriftlösung an automatisierte Prozesse der E-Rechnung anzugleichen und die heutigen Verfahren LSV+ und BDD abzulösen. Gleichzeitig soll die Funktionalität der E-Rechnung optimiert und ausgebaut werden. Die Lösung bringt Vorteile für die Rechnungssteller; Zahlungspflichtige sind durch die Umstellung grundsätzlich nicht betroffen.
Lastschriften / E-Rechnung
Was in der Zwischenzeit geschehen ist und wie es weiter geht, geht aus dem nächsten Vortrag hervor.
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Agenda
Einführung
Status Bereich Überweisungen
Status Bereich Belege
Status Bereich Lastschriften
Kommunikation/Kontakt
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Wer informiert wen worüber?
Arbeitsgruppe Migration ZV CH
Kommunikation
SoftwareherstellerBanken
Kunden
Business RulesImplementation GuidelinesTestmöglichkeiten
Business RulesImplementation GuidelinesTestmöglichkeitenGenerische Kundeninformation
ReadinessFortschritt Kundenumstellung
Readiness, Testmöglichkeiten, AOS
Readiness
BeratungTest
ReadinessBeratungSW Rollout
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Kommunikationsmittel
Webseite www.migration-zv.ch
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Anlässe
Softwarepartner-/Bankenliste
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Kommunikation/Kontakt