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Migration Zahlungsverkehr Schweiz

«Roadshow 2014»

Andreas Galle, Head Business Management, SIX Interbank Clearing AG

21. November 2014

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Agenda

Einführung

Status Bereich Überweisungen

Status Bereich Belege

Status Bereich Lastschriften

Kommunikation/Kontakt

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Initiative Migration Zahlungsverkehr Schweiz

Gestartet durch den VR der SIX Interbank Clearing AG als Entscheidungsgremium des Finanzplatzes Schweiz rund um Fragen des Zahlungsverkehrs

Im Jahr 2012 wurde die Aufhebung von herkömmlichen Verfahren, Standards & Formate beschlossen für:

• Überweisungen ab 2. Quartal 2018 • Belege ab 1. Juli 2020• Lastschriften ab 4. Quartal 2018

Neue Verfahren, Standards & Formate werden eingeführt für:• Überweisungen ab 16. April 2015 • Belege ab 1. Juli 2018• Lastschriften ab 2016

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Agenda

Einführung

Status Bereich Überweisungen

Status Bereich Belege

Status Bereich Lastschriften

Kommunikation/Kontakt

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Status Bereich Überweisungen

Heute: DTA & EZAG

Bank xKunde y Erfassungs-software Kunde y

Morgen: ISO 20022

Kunde y Erfassungs-software Kunde y

pain.001

pain.002camt.052camt.053camt.054

Bank x

Zahlungsauftrag

VerarbeitungsmeldungKontostandberichtKontoauszugGutschrifts- & Belastungs-anzeige

Anpassungsbedarf IBAN-Obligatorium bis 2020

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Heterogene Welt der Bank-Kunde-Schnittstelle

Implementation Guidelines publiziert

Validierungsplattform prüft die ISO-20022-Meldungen gemäss Implementation Guidelines für:

• pain.001: Customer Credit Transfer Initiation

• pain.002: Customer Payment Status Report

• camt.052: Bank-to-Customer Account Report

• camt.053: Bank-to-Customer Statement

• camt.054: Bank-to-Customer Credit/Debit Notification

Banken sind unterschiedlich weit in der Implementierung von ISO 20022

Treiber sind SW-Anbieter sowohl auf der Bank- wie auf der Kundenseite

AOS

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Migration auf der Interbank-Schnittstelle

Externes Testsystem SIC4 für EUR-Zahlungen seit 1. Juli 2014 offen

Diverse Banken und SW-Firmen testen auf der SIC4-Plattfom mit ISO-20022-Meldungen

Projekt für die gestaffelte Umstellung der Banken auf der Interbank-Seite gestartet.

Status und Planung der Projekte SIC4 und Migration der Banken wird Ihnen in separaten Vorträgen erläutert.

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Migration auf der Kunde-Bank-Schnittstelle

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Validierungsportal zum Testen generierter MeldungenTypischerweise werden drei Validierungsstufen durchlaufen:

Das Validierungsportal soll unter anderem eine hohe Qualität der Software garantieren, um die Aufwände bei den Tests bei den einzelnen Softwareherstellern und Banken gering zu halten.

Erste

Stufe

• Softwarehersteller/Bank testet selbständig gegen XML-Schema• Resultat: Korrekte Syntax

Zweite Stufe

• Softwarehersteller/Bank testet gegen das Validierungsportal• Resultat: Korrekte Abbildung der Business-Logik

Dritte

Stufe

• Softwarehersteller/Bank testet mit SIC4-Testumgebung• Resultat: Korrekte Implementierung der Anwendungsfälle

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Validierungsportal

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Hochladen & Prüfen eigener XML-Meldungen

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Sichten Prüfergebnis: Fehler & Hinweise

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Agenda

Einführung

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Status Bereich Belege

Status Bereich Lastschriften

Kommunikation/Kontakt

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Status Bereich Belege

Heute: rot, orange, IPI

Bank xRechnungs-steller y

Erfassungs-software Kunde y

camt.054Zahlungsgutschrift

Anpassungsbedarf

Morgen: Einzahlungs-schein mit Datencode

Erfassungs-software Kunde y

Bank x

Zahlungsauftrag

Rechnungs-steller y

Formularbestände

Zahler des Rechnungs-stellers y

Kommunikationsbedarf

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Der Einzahlungsschein mit DatencodeKonzeption am Beispiel Einzahlungsschein mit Referenznummer & Datencode

Abb.: neuer Einzahlungsschein mit Referenznummer & Datencode

Abb.: heutiger oranger Einzahlungsschein (ESR)

Ein Belegrohling für die Ausprägungen der roten und orangen Einzahlungsscheine

Unter Konto wird die Kontonummer des endgültigen Zahlungsempfängers im IBAN-Format angedruckt. Dadurch entfällt der Andruck der Postkonto- oder ESR-Teilnehmernummer

QR-Code anstelle der Codierzeile

Verfahrenserkennung für strukturierte Referenz-Nr. (ESR) anhand der IID (Identifikation des Instituts) in der IBAN

Für die strukturierte Referenz stehen zwei Konzeptionen zur Auswahl:• 27-stellige Referenz  (rein numerisch,

wie bisher)• ISO Standard 11649 (alphanumerisch)

Die Referenz kann, mit Ausnahme der Prüfziffer, durch den Rechnungssteller vollständig belegt werden.

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Der Einzahlungsschein mit DatencodeDie Bedeutung des Kontos des endgültigen Zahlungsempfängers zur Verfahrenserkennung

Die Erkennung der Verfahren mit Referenz (ehemals oranger ES) und Verfahren mit Mitteilung (ehemals roter ES) erfolgt über die IBAN des endgültigen Zahlungs-empfängers• Erkennung über eine spezielle Identifikation des Instituts für ESR (IID für ESR)• IID für ESR ist nichtsprechend, kann optisch einem Institut nicht zugeteilt

werden• IID für ESR enthält exklusiv Werte im Bereich 30000 – 31999• Jedes rechtlich selbständige Institut erhält 1 IID für ESR

(unabhängig davon, wie viele IIDs sie belegt)

IBAN/ESR-IBAN (fiktives Muster)

Verfahren mit MitteilungEinzahlungsschein mit Datencode(Kurzform: ES mit Datencode)

Verfahren mit ReferenzEinzahlungsschein mit Referenznummer und Datencode (Kurzform: ESR mit Datencode)

IBAN des endgültigen Zahlungsempfängers beim Einzahlungsschein mit Datencode

Kontonummer des endgültigen Zahlungsempfängers beim Einzahlungsschein mit Referenz & Datencode

IBAN (klassisch): CH7500791123000789012 ESR-IBAN: CH1330043123000789012

IID: 00791 IID für ESR: 30043

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Der Einzahlungsschein mit DatencodeAusblick – welche Aktivitäten liegen noch vor uns?

Finalisierung des Einzahlungsscheins und der QR-Code-Struktur Durchführen von weiterführenden Tests Erstellen des Mass- und Gestaltungsmusters Anpassung der Dokumentationen, wie z.B. Implementation Guidelines

ISO 20022 CH Erstellung der Rahmenbedingungen und Grundlagen für die neuen

institutsspezifischen Handbücher Ergänzung des Regelwerks zum Schweizer Zahlungsverkehr (vormals

Technische Weisungen) Erarbeitung der Grundlagen für die Parallelphase (welche Daten und Felder

müssen in den alten bzw. neuen Formaten wie abgefüllt werden) Bereitstellung von Informationsmaterialien für Finanzinstitute, Softwarepartner

und Druckereien Die Harmonisierung aller Zahlungsarten und Avisierungen (aus allen Verfahren:

Lastschriften, E-Rechnungen, ESR etc.) auf dem Finanzplatz Schweiz, wird basierend auf dem neuen Einzahlungsschein mit Datencode angestrebt

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Einführung

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Status Bereich Belege

Status Bereich Lastschriften

Kommunikation/Kontakt

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SIX unterstützt die Banken bei der Forcierung der E-Rechnung kombiniert mit neuer Lastschriftlösung

31. Oktober 2013

Die Schweizer Banken haben entschieden, die E-Rechnung zu forcieren und sie bis 2016 mit einer neuen Lastschriftlösung zu kombinieren. SIX Payment Services wurde beauftragt, die neue Lastschriftlösung an automatisierte Prozesse der E-Rechnung anzugleichen und die heutigen Verfahren LSV+ und BDD abzulösen. Gleichzeitig soll die Funktionalität der E-Rechnung optimiert und ausgebaut werden. Die Lösung bringt Vorteile für die Rechnungssteller; Zahlungspflichtige sind durch die Umstellung grundsätzlich nicht betroffen.

Lastschriften / E-Rechnung

Was in der Zwischenzeit geschehen ist und wie es weiter geht, geht aus dem nächsten Vortrag hervor.

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Agenda

Einführung

Status Bereich Überweisungen

Status Bereich Belege

Status Bereich Lastschriften

Kommunikation/Kontakt

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Wer informiert wen worüber?

Arbeitsgruppe Migration ZV CH

Kommunikation

SoftwareherstellerBanken

Kunden

Business RulesImplementation GuidelinesTestmöglichkeiten

Business RulesImplementation GuidelinesTestmöglichkeitenGenerische Kundeninformation

ReadinessFortschritt Kundenumstellung

Readiness, Testmöglichkeiten, AOS

Readiness

BeratungTest

ReadinessBeratungSW Rollout

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Kommunikationsmittel

Webseite www.migration-zv.ch

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Anlässe

Softwarepartner-/Bankenliste

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