SIGNAL IDUNA Gruppe kupm-92110 makom-91680 Kraftfahrt-Tarif 01.08.2007 1 Der neue Kraftfahrt-Tarif...
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Der neue Kraftfahrt-Tarif der SIGNAL IDUNA Gruppe
Einführungstermin 01.08.2007
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Inhalte
Ausgangssituation
Pkw-Tarif 08.2007
Der Tarif inkl. seiner „neuen“ Scoring-Merkmale
Sonstige Änderungen
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Inhalte
Ausgangssituation
Pkw-Tarif 08.2007
Der Tarif inkl. seiner „neuen“ Scoring-Merkmale
Sonstige Änderungen
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• Der KF-Markt hat sich in den letzten Jahren
stark verändert• Verdrängungswettbewerb nimmt zu• Deutlicher Rückgang der Beitragseinnahmen
in den letzten zwei Jahren am Markt• Produkterweiterungen am Markt durch weitere
Leistungsangebote • Tarifstrukturen werden komplexer und
undurchsichtiger (Stichwort: Scoring)
Ausgangssituation am Markt
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• Letzte echte Pkw-Tarifeinführung im Jahre 2003
• Tarifstruktur heute nicht mehr zeitgemäß • Auch bei SIGNAL IDUNA deutlicher Rückgang
der Beitragseinnahmen (Stichwort: Auto-FLEX) !
• Durch Auto-FLEX wurde der Kraftfahrt-Bestand
von rd. 600.000 Verträgen gehalten - bei einer Schadenquote von rund 77 % !
Ausgangssituation bei SIGNAL IDUNA
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Inhalte
Ausgangssituation
Pkw-Tarif 08.2007
Der Tarif inkl. seiner „neuen“ Scoring-Merkmale
Sonstige Änderungen
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Der neue Pkw-Tarif sieht für
Pkw-Tarif 08.2007
Tarif-VarianteTarif-VarianteExklusivExklusiv
Tarif-VarianteTarif-VarianteExklusivExklusiv
Tarif-VarianteTarif-VarianteOptimalOptimal
Tarif-VarianteTarif-VarianteOptimalOptimal
SIGNAL IDUNA Allgemeine und VdKzwei Tarif-Varianten vor:
Für ADLER und VÖDAG gilt der Tarif ADLER / VÖDAG.
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Gesellschaft SIGNAL IDUNA Allgemeine / VdK Tarif ADLER / VÖDAG
Tarif-Variante Exklusiv Optimal
Deckungssumme KH 100 Mio. pauschal 100 Mio. pauschal 50 Mio. pauschal
Schutzbrief ○ ○ ○Auslandsschaden-
Schutz● ○ -
Rabattschutz ○ - -
Rabattretter KH + VK ● ● ●Vorteilskasko
(Werkstattmanagement)○ ○ ○
Verzicht a. d. Einwand
bei grober Fahrlässigkeit● ● -
● eingeschlossen ○ wählbar - nicht eingeschlossen u. nicht wählbar
Pkw-Tarif 08.2007: Gegenüberstellung
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Gesellschaft SIGNAL IDUNA Allgemeine / VdK Tarif ADLER / VÖDAG
Tarif-Variante Exklusiv Optimal
Neuwertentschädigung 12 Monate 6 Monate 6 Monate
Einschluss von mobilen
Navigationsgeräten● - -
Wildschadenklausel Haarwild + alle
Wirbeltiere
Haarwild + Pferde, Rinder, Schafe, Ziegen
Haarwild
Marderbiss ●Mit Erweiterung auf
Folgeschäden
● ●
Verzicht auf Abzug
„neu für alt“● - -
Einschluss von Brems-,
Betriebs- u. Bruchschäden● - -
Kostenübernahme für
Brems- u. Betriebsstoffe● - -
Pkw-Tarif 08.2007: Gegenüberstellung
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Gesellschaft SIGNAL IDUNA Allgemeine / VdK Tarif ADLER / VÖDAG
Tarif-Variante Exklusiv Optimal
Übernahme Entsorgungs-
Kosten bei Totalschaden● - -
Übernahme Überführungs-
u. Zulassungskosten nach Totalschaden
● - -
Kostenübernahme für den Austausch von Fzg.-schlössern u.- schlüsseln nach Einbruch
●auch nach
Einbruch in das Fzg
● -
Wertgrenzen für Fzg.-
und Zubehörteile
10.000 Euro 5.000 Euro 2.500 Euro
Verzicht auf eine SF-Rück-
stufung bei einem auf einer
Diebesfahrt verursachten
Schaden
● - -
Pkw-Tarif 08.2007: Gegenüberstellung
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Kostenübernahme in der Tarif-Variante Exklusiv
• von Brems- und Betriebsstoffen wie Treibstoff, Bremsflüssigkeit, Öl
• der Entsorgungskosten des versicherten Pkw nach einem Totalschaden
• der Überführungs- und Zulassungskosten des neu bei SIGNAL IDUNA Allgemeine oder VdK zu versichernden Pkwnach einem Totalschaden des „alten“ Fahrzeugs
• für den Austausch von Fahrzeugschlössern und-schlüsseln nach Einbruch in den Pkw.
Pkw-Tarif 08.2007: Leistungserweiterungen
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Annahmerichtlinien SIAV / VDK
Genehmigungs-pflicht für:
Pkw (Tarif-Variante Exklusiv)
Pkw (Tarif-Variante Optimal)
sonstige
Pkw Typklassen VK > 32
TK > 31
VK > 31
TK > 30
_
Fahrzeugwert über
125.000 EUR
über
100.000 EUR
Kräder, Wohnwagen über 20.000 EUR, Wohnmobile, Lieferwagen über 60.000 EUR,
Übrige Risiken über 100.000 EUR
Sonderaus-
stattung
über 10.000 EUR über 5.000 EUR über 5.000 EUR
KF-Tarif 08.2007: Annahmerichtlinien
Annahmerichtlinien (Auszüge)SIGNAL IDUNA Allgemeine / VdK
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Annahmerichtlinien (Auszüge) ADLER / VÖDAG
Genehmigungspflicht für: Pkw sonstige
Pkw Typklassen VK > 28
TK > 27
_
Fahrzeugwert über
60.000 EUR
Kräder, Wohnwagen über 15.000 EUR, Wohnmobile, Lieferwagen über 50.000 EUR,
Übrige Risiken über 50.000 EUR
Fahrzeuge, die älter als
10 Jahre sind
X X
KF-Tarif 08.2007: Annahmerichtlinien
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Tarifgruppen
• N: Normal • D: Dienstleister• B1: Öffentlicher Dienst – Beamte• B2: Öffentlicher Dienst – Angestellte, Arbeiter,
Institutionen• P1: Polizei – Beamte • P2: Polizei – Angestellte, Arbeiter • T: ehemals B (Telekom, Bahn, Post, Lufthansa)• F: Freiberufler• H: Handwerk / Einzelhandel • V: Versicherungsunternehmen / Kreditinstitute
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Welche Tarifgruppen sind neu oder modifiziert ?
Die ehemalige Tarifgruppe B wurde geteilt.
Es wird nun zwischen Beamte (Tarifgruppe B 1) und
Arbeitern, Angestellten (Tarifgruppe B 2) unterschieden.
KF-Tarif 08.2007: Tarifgruppen
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Welche Tarifgruppen sind neu oder modifiziert ?
Für Feuerwehren im öffentlichen Sektor gilt die Tarifgruppe P !
Die ehemalige Tarifgruppe P wurde geteilt.
Es wird nun zwischen Beamte (Tarifgruppe P 1) und
Arbeitern, Angestellten (Tarifgruppe P 2) unterschieden.
KF-Tarif 08.2007: Tarifgruppen
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Welche Tarifgruppen sind neu oder modifiziert ?
Neu konzipiert wurde die Tarifgruppe F (Freiberufler).Zielgruppe sind Kunden, die ihre Einkünfte aus selbstständiger Arbeit nach § 18 Einkommensteuer-Gesetz (EStG) beziehen wie z.B.
• Ärzte, • Rechtsanwälte, • Steuerberater• etc.
KF-Tarif 08.2007: Tarifgruppen
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Welche Tarifgruppen sind neu oder modifiziert ?
Neu konzipiert wurden die Tarifgruppe V:
Tarifgruppe V Versicherungsunternehmen / Kreditinstitute
KF-Tarif 08.2007: Tarifgruppen
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Die Tarifgruppe H
(Handwerk und Einzelhandel)
Hier gilt weiterhin:
H 1 = Selbstständige Innung / Verband
H 2 = Selbstständige nicht Innung / Verband
H 2 = Angehörige von H 1 und Institutionen
H 3 = Angehörige von H 2
H 4 = Mitarbeiter im Handwerk oder Einzelhandel
KF-Tarif 08.2007: Tarifgruppen
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Inhalte
Ausgangssituation
Pkw-Tarif 08.2007
Der Tarif inkl. seiner „neuen“ Scoring-Merkmale
Sonstige Änderungen
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Was ist Scoring ?
…aus dem engl. to score = punkten und auswerten
-> Grundlage ist die Tarifempfehlung des GDV
• Es werden zusätzliche Merkmale zur
Beitragsermittlung verwendet• Abhängigkeiten zwischen Merkmalen
untereinander werden berücksichtigt• Merkmale können in Abhängigkeit voneinander
unterschiedlich wirken (mal gut, mal schlecht)
Der neue Scoring-Tarif
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Darstellung nach außen:
• Tarifmerkmale und ihre Wirkung sind schwerer
zu durchschauen - auch von Mitbewerbern• Ein Einfluss der Merkmale ist nicht mehr exakt
vorher zu sagen (Stichwort: Blackbox)• Kunde erhält Mitteilung, welche Merkmale in die Be-
rechnung einfließen, jedoch nicht die Auswirkungen
(letztendlich nur noch über den zu zahlenden
Gesamtbeitrag) • Es gibt - bis auf wenige Ausnahmen - keine
Nachlässe / Zuschläge mehr
Der neue Scoring-Tarif
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Fazit: Mit differenzierten Tarifmerkmalen
„günstige Beiträge für gute Risiken“
und
„risikogerechte Beiträge für schlechte Risiken“
wird die persönliche Risikosituation des Kunden
optimal berücksichtigt !
Der neue Scoring-Tarif
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Scoring-Merkmale nach TB Nr. 10 b.:
• Nutzung / Verwendung des Fahrzeuges• Fahrzeugnutzer• Alter der Fahrzeugnutzer • Halter- / VN-Trennung• Wohneigentum • „Punktestand“ in Flensburg • Teilnahme am Lastschriftverfahren • Vorsteuerabzugsberechtigung • Teilnahme an einem Fahrsicherheitstraining• jährliche Fahrleistung • Zeitpunkt der Zulassung auf den aktuellen Halter • Abstellplatz
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Neben den bekannten objektiven Gefahren-
merkmalen wie z.B.
Hersteller, Fahrzeugtyp oder Motorleistung
wird mit dem neuen Tarif auch ein
elektronisches Stabilitätssystem oder auch ein
Unfalldatenschreiber in der Beitragsermittlung
berücksichtigt.
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Anzeigepflicht von Gefahrenmerkmalen: • VN verpflichtet Änderungen anzuzeigen• VR ist berechtigt zu prüfen (Fragebogenaktion)
Folgen einer Anzeigepflichtverletzung: • Kommt VN einer Anzeige nicht nach, entfällt
der gewährte Beitragsvorteil rückwirkend ab dem
Tage der Geltendmachung• Bei Verschweigen oder unrichtigen Angaben gilt
eine Vertragsstrafe von 100 % auf den korrigierten
Beitrag
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Treuenachlass
Für Bestandskunden, die ihren Pkw seit mind.
4 Jahren schadenfrei und ununterbrochen bei
uns versichert haben, wird innerhalb der sog.
Jahresaktion automatisch ein Nachlass von
5 % in der
- Kraftfahrt-Haftpflicht, - Fahrzeugvoll- und Teilkasko
gewährt.
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Rabattretter
Mit dem neuen Tarif führen wir wieder einen Rabattretter ein.
Gleichzeitig wurde die Rabattstaffel bis auf 30 schadenfreie Jahre verlängert.
Ab SF 30 (25 %) und einem Schadensfall erfolgt dieRückstufung in die SF 25 (25 %).
Gilt für die Kraftfahrt-Haftpflicht und Vollkasko.
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Neue SF-Staffel für Pkw Klasse: KH: VK:
SF 30
SF 29
SF 28
SF 27
SF 26
SF 25
SF 24
SF 23
SF 22
SF 21
SF 20
25 %
25 %
25 %
25 %
25 %
25 %
30 %
30 %
30 %
35 %
35 %
25 %
25 %
25 %
25 %
25 %
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30 %
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Klasse: KH: VK:
SF 19
SF 18
SF 17
SF 16
SF 15
SF 14
SF 13
SF 12
SF 11
SF 10
SF 9
35%
35%
35%
35%
40%
40%
40%
40%
45%
45%
45%
35%
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Klasse: KH: VK:
SF 8
SF 7
SF 6
SF 5
SF 4
SF 3
SF 2
SF 1
SF 1/2
SF A
SF S
0
M
50%
50%
55%
55%
60%
70%
85%
100%
140%
140%
155%
230%
245%
55%
60%
60%
65%
70%
80%
85%
100%
115%
115%
-
125%
160%
Der neue Scoring-Tarif
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Inhalte
Ausgangssituation
Pkw-Tarif 08.2007
Der Tarif inkl. seiner „neuen“ Scoring-Merkmale
Sonstige Änderungen
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sonstige Änderungen bei ADLER / VÖDÄG
• Ab dem 01.08.2007 gilt für ADLER / VÖDAG
nur noch die 50 Mio. EUR Deckung
• Grundsätzlich ist nur noch die Zahlungsart
„Lastschrift“ möglich
sonstige Änderungen
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Änderungen außerhalb von Pkw
Nutzeraltersgruppen bei Krafträdern (WKZ 003):
-> keine Unterteilung (mehr) nach Geschlecht
Altergruppe Alter jüngster
Nutzer
KH TK
1 bis unter
22 Jahre
122 % 120%
2 bis unter
26 Jahre
95 % 97 %
3 bis unter
30 Jahre
71 % 72 %
4 30 Jahre
und älter
55 % 45 %
sonstige Änderungen
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sonstige Änderungen
Beitragsver-änderungen für KH VK TK
KrafträderWKZ 003
+ 1,9 % - 20,1 % - 21,9 %
LeichtkrafträderWKZ 012 - 028
- 6,3 % - 25,8 % - 8,8 %
CampingfahrzeugeWKZ 127
- 4,8 % + 10,0 % 0,0 %
Beitragsveränderungen für
Krafträder, Leichtkrafträder und Campinfahrzeuge
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