Stürmische Zeiten für Versicherungsunternehmen Erfolgreich in die digitale Zukunft

European Bank for Financial Services GmbH (ebase)

10.2017

Stürmische Zeiten als Chancen

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Stürmische Zeiten – Das bewegt Versicherungsunternehmen

Kooperation als Chance

Mehrwert in der Kapitalanlage

Kunde und Geld im Kreislauf halten

Sonnige Aussichten – Realisieren Sie Ihre Ideen

ebase – Ihr Digital Financial Service Partner

Rauer Wind bringt Branche ins Wanken

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Verändertes Kundenverhalten, Demographischer Wandel und hohes Verbraucherschutzniveau

Negativzinspolitik & Neujustierung der Zinszusatzreserve

Solvency II & Verzahnung mit künftigen globalen Regulierungsstandards

Umsetzung ComFrame mit ICS 2.0, EU-Richtlinie für den Versicherungs- vertrieb (IDD), etc.

EIOPA-Stresstests

Veränderte Risiken durch Klimawandel (90 Mrd. USD Schaden durch Natur-katastrophen in 20151)

1 Munich Re 2016

Start-ups sowie branchen-fremde Online-Riesen drängen in die Versicherungsmärkte (Google, Alibaba)

Elektronische Gestaltung von Prozessen

EU-Datenschutzgrundverordnung erfordert keine Schriftform mehr

Digitalisierung bietet Chancen

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Das Geschäft der Versicherungsunternehmen verändert sich – wie fast alle anderen Lebensbereiche auch – durch die zunehmende digitale Vernetzung. Neue Technologien ermöglichen neben Kosteneinsparungen durch Automatisierung auch echte Produkt- und Serviceinnovationen entlang der gesamten Wertschöpfungskette.

Onlineanteil Neugeschäft verdoppelt sich bis 2020

Digitale Interaktion nach Abschluss nimmt um 37 % zu 2

Neue Beratungs- und Verkaufsangebote

werden möglich, von Kunden nachgefragt und vorausgesetzt

Schnellere Produktentwicklung

Verkürzung der Ø Produkt- entwicklungszeit von 11 auf 7,4 Monate

Wie kann Ihr Versicherungsunternehmen den digitalen Wandel erfolgreich meistern?

2 Quelle Bain & Company Studie „Die digitale Versicherung der Zukunft 2015”

Schutz durch Kooperation

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Die Digitalisierung und der rasante technologische Fortschritt erfassen die gesamte Wertschöpfungskette und bieten große Chancen für Produktinnovationen, schnellere Prozesse und digitale Services. ebase als digitale B2B Direktbank unterstützt Sie dabei mit ganzheitlichen Lösungen für das Investment- und Produktmanagement sowie den Vertrieb.

Zentrale Fonds- und Wertpapierbeschaffung für das Sicherungsvermögen schafft Ertrags-potential und reduziert Aufwände sowie Risiken.

Individuelle Produktlösungen kombinieren die Vorteile eines Versicherungsproduktes mit den Renditechancen von Investmentfonds.

Strukturierte Wiederanlageprozesse im Lebensversicherungsablauf verlängern die Wertschöpfung am Kunden.

Die Kooperation mit ebase ermöglicht Ihnen, Ertragspotenziale zu heben, Kosten

zu reduzieren und Ihre Kunden zu begeistern.

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Mehrwert in der Kapitalanlage Für fondsgebundene Policen halten Versicherungsunternehmen Anteile an Wertpapieren, insbesondere Investmentfonds in ihrem Sicherungsvermögen (Deckungsstock). Bei Lebensversicherungen stieg die Fondsquote in der vergangenen Dekade von 25 auf 40 Prozent 3. Die institutionelle Fondsbeschaffung und -verwahrung mit Schwerpunkt auf Fund Brokerage erfolgt zentral im ebase OrderDesk Depot.

Mit dem OrderDesk Depot können Erträge optimiert und durch standardisierte Prozesse Abwicklungsrisiken sowie Verwaltungsaufwand minimiert werden.

• Online-Banking (Depotverwaltung, Umfangreiche Reportings)

• Zentral gesteuertes Provisionsinkasso (laufende Vertriebsprovision) durch ebase

• Betragsorders durch Bruchstück-

Berechnung möglich

• Einzel- und Sammeldeckungsstockdepots

• Zugang zu über 6.500 Fonds und ETFs, weitere Wertpapiergattungen möglich

• Attraktive Konditionen durch Volumenbündelung, ohne eigene Vertriebsverträge mit KVGen

• Transaktionskosten-basiertes Pricing

• Nahtlose Integration in bestehende Geschäftsprozesse

3 Kommalpha Marktanalyse Versicherungen und Pensionseinrichtungen Sep 2016

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Das OrderDesk Depots bei ebase

Sicherungs- vermögen

„Klassisches“

OrderDesk Depot

Sammelverwahrung

OrderDesk Depot

Versicherungs-nehmer

Einzeldeckungsstock

Depot

Ein Depot je Police

Fondsportfolio

Für die professionelle Wertpapierbeschaffung erhalten Sie als Versicherungsunternehmen mit dem OrderDesk Depot (ODD) bei ebase alles aus einer Hand.

Versicherungs-unternehmen

SV Police 1

SV Police 2

SV Police n

Depot 1 Depot 2 Depot n

Sicherungs- vermögen

Managed

OrderDesk Depot

Anlage eines Fondsportfolios

OrderDesk Depot

• Ordererteilung über Schnittstellen: SWIFT, Online oder Fax • 4-Augenprinzip • Einbindung eines Treuhänders möglich

• Anlage eines Fondportfolios (z.B. als interner Fonds i.S.d. VAG)

• Virtuelle Fondsportfoliopreisermittlung als zusätzliche Dienstleistung durch ebase (optional)

Advisor

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Auslaufende Lebensversicherungen

• Den Wettbewerb um diese Gelder gewinnen derzeit noch die Hausbanken der Kunden.

• Mit den „Parkprodukten“ der ebase (Konto- und Depotlösungen) können Sie im entscheidenden Moment der Auszahlung Zeit für eine ausführliche Beratung gewinnen.

4 Quelle: 4. SMC-Studie (Schmidt Management Consulting AG)

„Jährlich werden ca. 80 Mrd. EUR aus ablaufenden Lebensversicherungen fällig und nur 10 % dieser Gelder werden wieder beim Versicherer investiert“ 4

Ein gut strukturierter Wiederanlageprozess, in Kombination mit den Produkten der ebase, kann das Kapital in Ihrem Einflussbereich halten.

… ein Milliardengeschäft

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Kunde und Kapital im Kreislauf halten

Noch vor Ablauf einer Lebensversicherung kann ein Parkprodukt eröffnet sowie Aufträge zur Anlage bzw. Fondskäufe erteilt werden. Für das Neugeschäft kann die Eröffnung eines Parkprodukts schon in den LV-Eröffnungsprozess integriert werden. Bei Fälligkeit der LV wird das Kapital automatisch auf das Parkprodukt transferiert. Das Parkprodukt kann als Basis für ein einfaches Wiederanlagemanagement genutzt werden.

1

2

3

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2

3

Parkprodukte verschaffen Ihrem Vertrieb Zeit für eine ausführliche Kundenberatung nach Auszahlung der Versicherungsleistung.

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Investmentprodukte leicht gemacht

Viele Produktinnovationen im Versicherungsbereich beinhalten Investmentlösungen und kombinieren die Vorteile einer Versicherung mit den Renditechancen von Investmentfonds.

Dabei stellt die Integration der Investmentlösungen in die Systeme eines Versicherungsunternehmens oft eine Herausforderung dar.

Wir unterstützen Sie: Ob bei der Integration von Investmentdepots als

Plug-and-Play-Lösung oder bei der Umsetzung Ihrer individuellen Produktideen.

ebase ist auf die Realisierung individueller Depot- und Investmentlösungen sowie die Optimierung von Schnittstellen zwischen IT-Systemen spezialisiert. Über 200.000 Investmentdepots, die über den Vertrieb von Versicherungsunternehmen vermittelt wurden, werden bei ebase geführt.

Investmentdepot als Plug-and-Play

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ERGÄNZENDE PRODUKTE: Konto flex, VL-Depot, Wertpapierkredit, Wertpapierdepot SERVICES: ebase online Partner, Dynamische Limits, App: ebase mobile viewer, Serviceentgelt

Produkt im Überblick: • Zugang zu über 7.000 Fonds (davon 420 ETFs) von mehr

als 230 Kapitalverwaltungsgesellschaften • 6.300 spar- und entnahmeplanfähige Fonds

(davon 410 ETFs) • Kombination von Einmalanlagen, Spar- und

Entnahmeplänen sowie VL-Verträgen in einem Depot • Abrechnung der Fondsanteile mit sechs Nachkommastellen • White-Label-fähig • Sparpläne bereits ab einer regelmäßigen Rate von 10 Euro • Inklusive kostenlosem Konto flex zur Abwicklung von

Zahlungen und Entgelten

Ihre Vorteile: • Mit Vorabprovisionsmodellen nach § 304 KAGB kombinierbar • Individuelle Provisionsmodelle • Einfache und schnelle Online-Depoteröffnung • Depotmigrationsservices • Ein-Depot-Strategie

White Labeling & Individualisierung

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Individuelle Gestaltungsoptionen:

• Eigener Produktname

• Formulare mit Logo und in Farben der Versicherung

• Online-Auftritt im Stil der Versicherung inkl. Single-Sign-On und nahtloser Integration des ebase Online-Portals in bestehende Internet-Anwendungen der Versicherung

• Konfigurierbarer Leistungsumfang der Produkte, Preis- und Provisionsmodelle

• Individuelle Zinsangebote mittels Zinssponsoring

• ebase Callcenter mit eigener Telefonnummer und individuellem Begrüßungstext

Ihre Vorteile:

• White Labeling der Depots und Konten, in der für den Kunden vertrauten Versicherungsmarke, reduziert Hemmschwellen und erhöht die Abschlusschancen.

KONFIGURATIONSMÖGLICHKEITEN: • Standard: Standard-Funktionalität und

Preismodell unter der Marke ebase • Co-Branding: Funktionalität und

Preismodell wie ebase Standard, Platzierung eigenes Firmenlogo auf allen Kommunikationsmedien

• White Labeling: Individuelle Gestaltung, Preismodell und Leistungsumfang

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Best Practice Beispiel: CosmosDirekt

Entwickeln Sie innovative und zukunftsweisende Produkte und gestalten

Sie Ihre Zukunft aktiv mit uns!

• ebase übernimmt die Depotführung bei der fondsgebundenen Rentenversicherung "Flexible Vorsorge lnvest" der CosmosDirekt.

• Technisch und prozessual ist die White-Label-Lösung der ebase in die Systemlandschaft der CosmosDirekt eingebunden.

• Die Kunden können im persönlichen Online-Bereich "mein CosmosDirekt" auf mehr als 5.000 Fonds zugreifen und bei Bedarf täglich und ohne Zusatzkosten zwischen den Fonds wechseln.

• Die ausgewählten Fonds werden zum individuellen Vertragsinhalt. Sowohl die Anforderungen des Versicherungs- als auch des Bankrechts werden durch die von CosmosDirekt und ebase gemeinsam entwickelte Lösung sichergestellt.

Standardisierte Vermögensverwaltung

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Die standardisierte fondsgebundene Vermögensverwaltung für Ihre Kunden

• Managed Depots als einfacher Zugang zu einer standardisierten fondsgebundenen

Vermögensverwaltung

• Individuelle Abstimmung auf Ihre Anforderungen – Umsetzung eigener Anlagestrategien, Nutzung

der ebase Portfolios oder digitale Vermögensverwaltung (Robo Advisor)

• Vorteile einer professionellen Vermögensverwaltung auch für niedrige Einstiegssummen

• Standardisierte Produktlösungen für jede Kundengruppe

• Mittels White Labeling Anpassung der Lösungen an das eigene Erscheinungsbild

• Geringerer Beratungs- und Dokumentationsaufwand im Vergleich zu einer individuellen

Anlageberatung

• Reduzierung der Haftungsrisiken, Kontroll- und Meldepflichten

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Strategische Ausrichtung definiert Rollenmodell

fintego Managed Depot

Partner Managed Depot

Smart (Partner) Managed Depot

ebase Managed Depot

Vermittlung

Finanzportfolio-verwaltung

Depot- führung

Besonderheit

• ETF-Portfolio • White Labeling

möglich

• Finanzportfolio-verwaltung kann von dem Versicherungs-unternehmen oder von ebase übernommen werden

• ebase als Finanzportfolio-verwalter

• White Labeling möglich

Je nachdem, welche Anforderung Sie haben, stehen verschiedene Lösungen zur Verfügung – dabei kann die Rolle der ebase rein abwicklungsorientiert sein oder bis zu einer Übernahme

der Finanzportfolioverwaltung gegenüber dem Kunden gehen.

externer Vermögens-

verwalter als Advisor

externer Vermögens-

verwalter

FEATURES: Sparplan, Entnahmeplan SERVICES: Online Depoteröffnung mit digitaler Willens-erklärung und Video-Legitimation, ebase online Partner, App: fintego mobile viewer

fintego Managed Depot – im Überblick

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Produkt:

• Standardisierte fondsgebundene Vermögensverwaltung basierend auf ETFs

• Attraktives Preismodell mit kleinen Einstiegssummen und günstigem Anlageverwaltungsentgelt

• Automatisches Rebalancing

• Tägliche Verlustschwellenüberwachung

• Halbjährliches ausführliches Reporting

• Flexible Verfügbarkeit des Kapitals

Vorteile für Partner:

• Weniger administrativer Aufwand und mehr Zeit für den Kunden

• Einfacher Zugang zur standardisierten Fonds-VV

• Innovatives Produktangebot im ETF-Sektor

fintego Managed Depot – Preise/Konditionen

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Fünf ETF Muster-Fondsportfolios, die unterschiedliche Anlagestrategien von konservativ bis dynamisch abbilden

Transparentes Preismodell5 Abhängig vom Anlagevolumen ohne versteckte Kosten:

Anlagevolumen Anlageverwaltungsentgelt6

Bis 10.000 Euro 0,95 % p. a.

Ab 10.000 Euro 0,75 % p. a.

Ab 50.000 Euro 0,45 % p. a.

Mindestanlagesummen:

• Erstanlage ab 2.500 Euro • Sparpläne ab 50 Euro

• Entnahmepläne ab 150 Euro

(ab 5.000 Euro Depotwert)

5 Bitte beachten Sie das jeweils aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis für das fintego Managed Depot. Alle Angaben verstehen sich inklusive USt. 6 Das volumenabhängige Anlageverwaltungsentgelt wird prozentual auf die durchschnittlichen Monatsultimobestände im fintego Managed Depot berechnet und durch Anteilverkauf aus dem Depot halbjährlich durch die ebase vereinnahmt. Neben den genannten Kosten wird dem Fondsvermögen der jeweiligen Fonds eine Verwaltungsgebühr belastet. Die Höhe der Verwaltungsgebühr wird vom Fondsanbieter festgelegt und ist unabhängig vom fintego Managed Depot.

Partner Managed Depot

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FEATURES: Sparplan, Entnahmeplan SERVICES: ebase online Partner, White Labeling, Digitale Depoteröffnung inkl. digitaler Willenserklärung und Video-Legitimation

Produkt im Überblick:

• ebase als Full-Service-Partner für die Depot- und Kontoführung, optional auch als Vermögensverwalter mit oder ohne Beratung durch ausgewählte Subadvisor

• Online-Frontend für den Partner als Advisor zur Steuerung der Musterportfolios

• Automatisierte Fondsportfolioanpassung und Rebalancing aller betroffenen Kundendepots

• Funktionen für Einmalanlage, Spar- und Entnahmepläne

• Online-Zugang/Printunterlagen im Look-and-Feel des Partners (Möglichkeit White Labeling)

Vorteile für den Partner:

• Individuelles Retail-Produkt, das vom Advisor (Partner oder ebase) nach eigenen Vorgaben allokiert wird

• Vermarktung von VV-Produkten im eigenen Branding des Partners

Digitale Services für Ihre Produktideen

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VERTRIEBSUNTERSTÜTZUNG: Demo FEATURES: App: ebase mobile viewer, Digitale Willenserklärung und Video-Legitimation

Im Überblick:

• Online-Depoteröffnungs-Dialog bei ebase oder

Integration in Ihre Systeme

• Online-Portal mit zahlreichen Vertriebstools, z. B.

Fondslisten, Fondsvergleiche, Depotanalysen und

Limit-Warnings

• Einfache, schnelle und kostengünstige Integration

von Daten mittels intelligenter Schnittstellen

Ihre Vorteile:

• Fehlerreduktion durch digitalen Eröffnungsdialog

• Kürzere Bearbeitungszeiten bei der Eröffnung

• Partner Depot auch im eigenen Look-and-Feel

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Warum ebase? White-Label-Lösungen ebase bietet Bankprodukte in Ihrem Erscheinungsbild an. 85 Prozent aller Depot- und Kontoprodukte der ebase werden im White Labeling geführt.

Erfahrung seit 2002 hat ebase in 14 Migrationsprojekten Depots von anderen depotführenden Stellen übernommen.

IT-Kompetenz ebase setzt auf innovative modulare IT-Ansätze und bietet sowohl ein „modernes“ Online-Portal als auch bidirektional Schnittstellen (API) zur nahtlosen Integration in Ihre IT-Systeme.

Individuelle Lösungen Depot- und Kontoprodukte können bei Bedarf individuell und partnerspezifisch konfiguriert werden.

Ökonomie Mit der juristischen Depot- und Kontoführung bei der ebase können hohe Fixkosten in variable Kosten umgewandelt werden und Skaleneffekte sorgen für niedrige Stückkosten.

ebase ist Ihr kompetenter und zuverlässiger Partner für White-Label-Banking und Wertpapierbeschaffung.

European Bank for Financial Services GmbH

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Wer wir sind Was wir tun Was uns ausmacht

ebase verfügt über eine einzigartige und innovative IT-

Systemlandschaft mit modularen Schnittstellen, die auf partner-

spezifische Anforderungen angepasst werden kann.

Als Spezialisten für professio-nelles Vermögensmanagement

bieten wir unseren Partnern maßgeschneiderte Leistungen

rund um das Thema Vermögens-aufbau, -anlage und -entnahme sowohl für private, betriebliche

als auch institutionelle Investoren.

ebase ist ein Unternehmen der comdirect-Gruppe. Als Vollbank

bietet ebase neben umfassenden Dienstleistungen im Depotgeschäft u. a. auch die Finanzportfolioverwaltung sowie

das Einlagengeschäft an.

Fondsplattform wird digitale B2B-Direktbank

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Gründung der European Bank for Fund Services GmbH (ebase®) aus der ADIG Investment GmbH

2002

2003/04 ebase übernimmt komplette Depotverwaltung von Verwaltungs-gesellschaften Entwicklung insti-tutioneller Depots speziell für Banken und Versicherer

2007/08 Einführung Fund Brokerage für institutionelle Kunden via SWIFT Vollbankstatus Abwicklung von Exchange Traded Funds (ETFs)

2009 comdirect bank AG erwirbt 100% der ebase Anteile von Commerz Asset Management Holding GmbH Erweiterung der Produktpalette um Tages- und Festgeldkonto

Ausbau des Zahlungsverkehrs Einführung App ebase mobile viewer

2010 2013 Einführung ebase Wertpapierdepot, Abwicklung von Genussrechten für Unternehmen Umfirmierung in European Bank for Financial Services GmbH (ebase®)

2011/12 Einführung ETF-Sparpläne für VL, Wertpapier- und Dispositionskredit Erweiterung Banklizenz um Fonds-Portfolioverwaltung Produkteinführung ebase Managed Depot

2014/15 Einführung der ersten rein ETF-basierten Online-Vermögens-verwaltung in Deutschland Erste Kooperationen mit FinTech-Unternehmen

ebase ist der Digital Financial Service Partner

Ausblick 2020:

Umsetzung Fremd-währungsfähigkeit Digitale Depot- eröffnung mit e-Signatur und Videoident

2016

ebase in Zahlen

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über 6.300 sparplanfähige Fonds

Über 1 Mio. Kunden

ca. 7.000 Fonds > 420 ETFs

mehr als 210 Kapitalverwaltungsgesellschaften

White Label Quote

85 % über 390 VL-fähige Fonds und ETFs

mehr als 260 Kooperationspartner

• Versicherungs-

unternehmen • Banken • FinTechs • IFAs • KVGen • Unternehmen • Vermögensverwalter

über 250 Mitarbeiter

9 Mio. Transaktionen

p. a. 14 Migrationen

seit 2002 32 Mrd. EUR AuM

Stand 30.09.2017

Ihre Spezialisten für Versicherungsunternehmen

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Daniel Gernsbeck Bereichsleiter Vertrieb Fon: +49 89 45460 - 679 E-Mail: daniel.gernsbeck@ebase.com

Sandra Schütz Key Account Manager Fon: +49 89 45460 - 910 E-Mail: sandra.schuetz@ebase.com

Michael Bitterli Key Account Manager Fon: +49 89 45460 - 337 E-Mail: michael.bitterli@ebase.com

Sie haben Fragen? Sprechen Sie uns an. Wir informieren Sie gerne ausführlich.

Weitere Informationen finden Sie auf unserer Website und in den sozialen Netzwerken:

www.b2b.ebase.com/versicherer

Wir freuen uns auf Sie!

Impressum / Disclaimer

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ebase Hausanschrift European Bank for Financial Services GmbH Bahnhofstraße 20 85609 Aschheim ebase Postanschrift European Bank for Financial Services GmbH 80218 München ebase Info-Lines für Interessenten Telefon: +49 89 45460 - 185 (Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr) Telefax: +49 89 45460 - 892

Geschäftsführung Rudolf Geyer Marc Schäfer Vorsitzender des Aufsichtsrats Arno Walter

Disclaimer: Die vorstehende Präsentation beruht auf rechtlich unverbindlichen Erwägungen der European Bank for Financial Services GmbH (ebase®). Die ebase übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Inhalte und Informationen. Sämtliche Angaben in der Präsentation dienen ausschließlich Informations- und Werbezwecken und haben keine Rechtsverbindlichkeit. Sofern Lösungskonzepte in der Präsentation enthalten sind, so ist die ebase jederzeit berechtigt, diese ohne vorherige Ankündigung abzuändern. Ebenso besteht in diesem Fall keine Verpflichtung für die ebase, sich im Sinne eines Marktstandards entsprechend dieser Präsentation zu verhalten. Sämtliche Lösungskonzepte bedürfen einer abschließenden Überprüfung nach Vorlage der verbindlichen gesetzlichen Vorschriften. Im eigenen Interesse sollte immer eine eigene rechtliche Beratung eingeholt werden. Die Präsentation ist urheberrechtlich geschützt und ist ausschließlich für den Empfänger bestimmt. Die Präsentation darf nicht an Dritte weitergegeben werden und darf nur für den internen Gebrauch des Empfängers verwendet werden. Die ganze oder teilweise Vervielfältigung, Bearbeitung und Weitergabe an Dritte darf nur nach Rücksprache und mit Zustimmung der ebase erfolgen. Diese Präsentation unterliegt dem Copyright (ebase®). Alle Rechte sind vorbehalten.