Swiss Life Maximo der Gipfel der bAV - Lösungen · Swiss Life Maximo - Der Schweizer...
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Swiss Life Maximo – der Gipfel der bAV - Lösungen
2 Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle!
Pressestimmen
3 Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle!
Die betriebliche Versorgung in der Presse
Ausgangs-Situation
4 Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle!
Das „gute alte Sorglos-Paket“!
Bisher
Klassikwelt
„Harte“ Garantierente bereits ab Vertragsbeginn garantiert
„Hartes“ Garantiekapital
Garantierte Rückkaufswerte / Übertragungswerte
Erträge / Überschüsse werden sukzessive in Garantiewerte umgewandelt
garantierte Todesfall-Leistung
Beitragsfreistellung (z.B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit, …)
garantierte beitragsfreie Leistungen
BUZ möglich
= Sorglos-Paket
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5 Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle!
Herausforderungen in der „Klassikwelt“
Realität
Rechnungszins 1,75%: Bruttobeitragsgarantie bereits ab
einer Laufzeit von ca. 14 Jahren
nicht mehr gegeben!
Rechnungszins 1,25%: Bruttobeitragsgarantie bereits ab
einer Laufzeit von ca. 18 Jahren
nicht mehr gegeben!
Mindestlaufzeit / Ältere Arbeitnehmer – häufig
Mindestrente Meinungsführer – eventuell nicht versicherbar.
Gefahr Gleichbehandlungsgrundsatz
Mit Swiss Life Maximo in die Zukunft!
7 Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle!
Ist das „gute alte Sorglos-Paket“ noch ein „Sorglos-Paket“?
Zukunft
Klassikwelt
„Harte“ Garantierente bereits ab Vertragsbeginn garantiert
„Hartes“ Garantiekapital
Garantierte Rückkaufswerte / Übertragungswerte
Erträge / Überschüsse werden sukzessive in Garantiewerte umgewandelt
garantierte Todesfall-Leistung
Beitragsfreistellung (z.B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit, …)
garantierte beitragsfreie Leistungen
BUZ möglich
…
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…
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…
= Sorglos-Paket
Swiss Life Maximo
X X
X X X X
X X
8 Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle!
Ihre Wünsche verstanden wir als Auftrag
Die am häufigsten geäußerten Wünsche, im Bezug auf eine weitere
Sorglos-Produktlösung, waren….:
…größere Investmentauswahl
…jederzeitige Änderung der Investmentstrategie, manuell und/oder
automatisch
…Investment auf Kundentyp abstimmbar
…sowie diverse BAV spezifische Wünsche u.a. eine „sorgenfreiere“
Vertragsgestaltung für den AN+AG
Wir haben Ihre Wünsche 1:1 umgesetzt, und vieles mehr darüber hinaus…..
Produkt
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 9
Für jeden Vorsorgetyp die richtige Lösung!
Das Anlagesystem
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 10
Für jeden Anlegertyp etwas dabei!
Wählen Sie Ihren Weg
nach oben!
Das Anlagesystem
Zentrum
Fundament
Gipfel
SL Index Funds Income
„Swissness“
SL Index Funds Balance
„Ertrag“
SL Index Funds Dynamic
„Aktien Global“
Der Sicherheits-
orientierte
Der
Ausgewogene
Der
Wachstums-
orientierte
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 11
Für jeden Anlegertyp etwas dabei!
Wählen Sie Ihren Weg
nach oben!
Das Anlagesystem
Zentrum
Fundament
Gipfel
SL Index Funds Income SL Index Funds Balance SL Index Funds Dynamic
Die Zeiten ändern sich? Wechsel erlaubt…
SL Index Funds Income SL Index Funds Balance
„Swissness“
„Ertrag“
„Aktien Global“
„Aktien Europa“
SL Index Funds Dynamic
„Select“
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 12
Das Top Anlagesystem im „Zentrum“
(01.08.2008 – 27.03.2014)
Swiss Life Index Funds „Income“
Das Anlagesystem
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 13
Das Top Anlagesystem im „Zentrum“
(01.08.2008 – 27.03.2014)
Swiss Life Index Funds „Balance“
Das Anlagesystem
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 14
Das Top Anlagesystem im „Zentrum“
(01.08.2008 – 27.03.2014)
Swiss Life Index Funds „Dynamic“
Das Anlagesystem
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 15
Wertsicherungsfonds versus Swiss Life Indexfonds
Sparplan (monatlich)
Auswertung vom 01.04.2009 bis zum 31.03.2014
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Swiss Life IF Balance € R Cap
Swiss Life IF Dynamic € R Cap
Swiss Life IF Income € R Cap
Kat.Ø AF Laufzeiten + Garantie
3,3% p.a.
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7,7% p.a. 9,0% p.a.
Produkt
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I-CPPI
3-Topf-Hybrid
SL Maximo Dynamic
40-Jähriger, Laufzeit 27 Jahre, mtl. Beitrag von 100€
(betrachteter Zeitraum: 01.01.1987 bis 01.01.2014)
Tägliches Beobachten / Tracking bei Bedarf tägliches Agieren
Keine Wertsicherungsfonds, sondern aktive Vermögensverwaltung
Das Anlagesystem
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 17
Aufteilung des Guthabens im Backtest
Laufzeit 27 Jahre
Das Anlagesystem
40-Jähriger, Laufzeit 27 Jahre, mtl. Beitrag von 100 € (betrachteter Zeitraum: 01.01.1987 bis 01.01.2014)
Simulationsannahmen: SL Maximo Dynamic, Topf 3: DAX (inkl. marktüblicher TER);
Bruttobeitragssumme 32.400 €, Leistung bei Ablauf: 89.500 €, guthabengewichtete Fondsquote: 97%
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 18
Das Anlagesystem
Swiss Life Maximo = state of the art
40-Jähriger, Laufzeit 27 Jahre, mtl. Beitrag von 100 € (betrachteter Zeitraum: 01.01.1987 bis 01.01.2014)
Simulationsannahmen: Bei 3-Topf-Hybrid und Swiss Life Maximo im Topf 3 bzw. bei iCPPI im Topf 2: DAX; Bei 3-Topf-Hybrid im Topf 2: marktüblicher sehr guter Wertsicherungsfonds
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3-Topf-Hybrid (mtl.)
iCPPI (tgl.)
SL Maximo Dynamic (tgl.)
SL Maximo Balance (tgl.)
SL Maximo Income (tgl.)
Die Vielseitigkeit von Swiss Life Maximo!
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 20
Die Vielseitigkeit von Swiss Life Maximo
Das Sicherungspaket
Optional: Ablaufmanagement-Varianten zur Erhöhung der Garantie
Optional: Gewinnsicherungs-Varianten zur Erhöhung der Garantie
BUZ
Todesfall-Garantie
Günstigerprüfung:
Beitragssumme oder
Vertragswert
Brutto-
beitragsgarantie bei
allen Laufzeiten
Garantierte Rente +
Rentenfaktoren
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 21
Garantie und Chance!
Swiss Life Maximo
Verrentungsphase Ansparphase
Garantierte
Rechnungsgrundlagen
Garantierte
Rechnungsgrundlagen
Günstigerprüfung: Die Gesamtrente ist mit den bei
Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen höher?
Der Kunde erhält die erhöhte Leistung!
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 22
Die Vielseitigkeit von Swiss Life Maximo
Das Sicherungspaket
Optional: Ablaufmanagement-Varianten zur Erhöhung der Garantie
Optional: Gewinnsicherungs-Varianten zur Erhöhung der Garantie
Zentrum
Fundament
Gipfel
BUZ
Todesfall-Garantie
Günstigerprüfung:
Beitragssumme oder
Vertragswert
Brutto-
beitragsgarantie bei
allen Laufzeiten
Verrentungsgarantie
Heutige
Rechnungsgrundlagen
als Mindestwert
Günstigerprüfung
Wenn die dann
aktuellen Rechnungs-
grundlagen besser sind
Garantierte Rente +
Rentenfaktoren
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 23
Gestaltungsrechte während der Laufzeit
Diese Gestaltungsrechte liegen beim Arbeitnehmer:
Gestaltung Ablaufmanagement
Ein- und Ausschluss der automatischen Gewinnsicherung
Ausübung der manuellen Gewinnsicherung
Ausübung manueller Shift / manueller Switch
Ein- und Ausschluss des Re-Balancing
Flexibilität
Hinweis: mit Beginn einer privaten Fortsetzung gehen die Gestaltungsrechte auf den AN über, auch wenn der AG diese ab Beginn bei sich
behalten hatte. Mit Beginn entgeltfreier Zeiten hingegen bei fortbestehendem Beschäftigungsverhältnis wie z.B. Elternzeit bleiben die
Gestaltungsrechte unverändert analog der Vereinbarung bei Vertragsschluss.
Bei Antragstellung kann der Arbeitgeber diese Gestaltungsrechte für
den AN ausschließen:
z.B. bei AG-Finanzierung
z.B. Kollektiver Verwaltung
…
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 24
Alles, was selbstverständlich ist…
67 62 30
Flexibilität
Elternzeit? Beitragsfreistellung
Arbeitslos? Beitragsfreistellung
Bonifikation? Zuzahlung
Teilzeit? Beitragsreduktion
Gehaltserhöhung? Beitragserhöhung
Berufsunfähig? Rente und Beitragsbefreiung
Swiss Life Maximo – Das neue „Sorglos-Paket“!
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 26
Die Beteiligten in der Direktversicherung
Interessenslagen
Vermittler
Arbeitgeber
Arbeitnehmer
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 27
Arbeitnehmer-Perspektive
Intelligentes Anlagesystem für alle Anlagewünsche –
Von konservativ bis wachstumsorientiert
Maßgeschneidert für den Arbeitnehmer!
Aktive Vermögensverwaltung im Zentrum – mit erfolgreicher
Historie und langfristiger Ausrichtung
Das Leben ändert sich – Swiss Life Maximo passt sich an
Wechsel der Anlagestrategien auch im Zentrum
Beitragsfreistellung ab Beginn möglich,…
Flexibilitätsphase
Verlängerungsphase
Viele Gestaltungsrechte während der Laufzeit beim Arbeitnehmer
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 28
Arbeitnehmer-Perspektive
Optimale Todesfallgarantie
Maßgeschneidert für den Arbeitnehmer!
Brutto-Beitragsgarantie bei allen Laufzeiten!
Garantierte Rechnungsgrundlagen für gesamte Vertragslaufzeit
Günstigerprüfung bei Verrentung – Das Beste für den Kunden
intelligente Gewinnsicherungsmechanismen während der
Laufzeit zur Erhöhung der Garantie – jederzeit an- und abwählbar
intelligentes Ablaufmanagement zur Erhöhung der Garantie
jederzeit an- und abwählbar
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 29
Maßgeschneidert für den Arbeitgeber!
Arbeitgeber-Perspektive
Bruttobeitragsgarantie bei allen Laufzeiten
Keine Ausgrenzung älterer Arbeitnehmer / Eintrittsalter bis 65!
Beitragsfreistellung ab Vertragsbeginn möglich
versicherungsvertragliche Lösung (bei Wahl der BOLZ)!
BZML alternativ zur BOLZ möglich!
Anpassungsprüfungspflicht erfüllt:
Überschüsse im Rentenbezug ausschließlich zur Rentenerhöhung!
Optional „Garantierte Rentensteigerung“ i.H.v.1%!
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 30
Maßgeschneidert für den Vermittler!
Vermittler-Perspektive
Bruttobeitragsgarantie bei allen Laufzeiten
Komplette Belegschaften versicherbar
Eintrittsalter: 15 - 65 Jahre, Mindestlaufzeit nur 2 Jahre
sehr geringe Mindest-Tarifbeiträge, keine Mindest-Tarifrente
Ein Produkt für alle Interessen – von konservativ
bis wachstumsorientiert
Zahlreiche Abschlusskostenvarianten
Flexibilitätsphase voll verprovisioniert
Kollektive Aufnahme/listenmäßige Anmeldung möglich
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 31
Das „Sorglos-Paket“
X X
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X X
Versicherbarkeit bis Eintrittsalter 65
Bruttobeitragsgarantie für alle Laufzeiten
Hohe Renditechance
Sehr schnelle Reaktion auf das Kapitalmarktgeschehen
Moderne optimierte Teilnahme am Kapitalmarkt
Flexibilität hinsichtlich Garantie-Höhe
Hohe Flexibilität hinsichtlich Art der Kapitalanlage
Produkt abstimmbar auf Anlegertyp
Diverse Mechanismen der Gewinnsicherung
Klassikwelt
„Harte“ Garantierente bereits ab Vertragsbeginn garantiert
„Hartes“ Garantiekapital
Garantierte Rückkaufswerte / Übertragungswerte
Erträge / Überschüsse werden sukzessive in Garantiewerte umgewandelt
garantierte Todesfall-Leistung
Beitragsfreistellung (z.B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit, …)
garantierte beitragsfreie Leistungen
BUZ möglich
Swiss Life Maximo
Produkt > Highlights
32 Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle!
Für jeden Vorsorgetyp die richtige Lösung!
Das Anlagesystem
33 Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle!
Swiss Life Maximo – Das neue Schweizer „Sorglos-Paket“!
Sicherheit und
Rendite sind
Gegensätze
ziehen sich an.
Swiss Life Maximo - Der Schweizer Vermögensaufbau für alle! 34 Nur für internen Gebrauch 34 34 Präsentation, Ort, Datum
So fängt Zukunft an.