Online-Kreditplattformen wie http://www.smava.de bilden das veränderte Kundenverhalten im Finanzbereich besser ab als Banken

Vortrag von Alexander ArtopéMitgründer und Geschäftsführersmava GmbH

Heiligendamm, 10. April 2011

Inhalt

1. Was ist die Kreditbörse smava?

2. Worin besteht die Veränderung im Kundenverhalten?

3. Warum bildet smava.de das besser ab als Banken?

1. Was ist smava und wie funktioniert die Kreditbörse?

Marktplatz http://www.smava.de

smava ist ein Online-Kreditmarktplatz

Deutschlands größter Online-Kreditmarkt mit €50 Mio. vermittelten Krediten

Rund €2 Mio. pro Monat

Sicherer Marktplatz durch Zusammenarbeit mit Partnerbank

Kredite von €1.000 bis €50.000

3 oder 5 Jahre Laufzeit

Fixe monatliche Raten, Rückzahlung jederzeit ohne Vorfälligkeits-kosten möglich

Kreditnehmer bleibt immer anonym für Anleger

Anlagen von €250 bis zu €100.000

Geldanlage in Kredite in Abhängigkeit von Zins & Verwendung

Anleger

Kredit-

nehmer

Das Kreditportal wird positivvon der Presse bewertet

und bekannt aus…

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Beispiel Betriebsmittelkredit

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Der Handwerker wurde innerhalb von 2 Stunden durch 18 Anleger direkt finanziert

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2. Worin besteht die Veränderung im Kundenverhalten?

Im ersten Schritt ändert sich das Informations- und Kommunikationsverhalten

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1. Veränderte Bedürfnisse der Konsumenten

• Selbstbestimmung – kein Bittsteller

• Transparenz – verstehe ich das, was ich tue oder kaufe?

• Neutralität – ist der Finanzdienstleister ein „ehrlicher Makler“?

2. Reaktionen von Finanzdienstleistern

• Finanzkrise = Vertrauenskrise

• Sprichwort: „Die Bank gewinnt immer“ - bedeutet das im Umkehrschluß:

„der Kunde verliert immer..“?

• Finanzdienstleister reagieren primär mit Kommunikation („Menschen stehen

im Vordergrund“ – Allianz, Ergo, V+R) – aber auch mit Produkten und

Services?

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US-Daten über Facebook

Warum ist das für Finanzdienstleisterrelevant?

1.Weil Facebook densozialen Graph „besitzt“

2. Weil Facebook„bottom-up“ auchFinanzdienst-Leistungen bietet (Facebook Credits)

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It’s All About Trust

• 25% of search engine results are links to user generated content

• 78% consumers trust recommendations from their “social graph”, only 14 % trust ads

Source: Erik Qualman “Socialnomics” http://socialnomics.net/2009/08/11/statistics-show-social-media-is-bigger-than-you-think/

Im zweiten Schritt ändert Social Media alsKaufkriterium das Einkaufsverhalten – erst Commodities, dann komplexere Leistungsbündel

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3. Warum bildet smava.de das besser ab als Banken?

smava basiert auf der Prämisse des veränderten Kundenverhaltens

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1. Risikomanagement ist „Community-basiert“: Anleger-Pools als

gemeinschaftliche Absicherung

2. Mehr Transparenz: Offenlegung von relevanten Transaktionsdaten

führt zu Vertrauen - und mehr Vertrauen führt zu mehr Transaktionen

3. Bessere Konditionen: Strukturvorteil des direkten Geldgeschäftes mit

direkter Kommunikation zwischen den Teilnehmern senkt die

Transaktionskosten (bspw. Preisabstimmung Angebot und Nachfrage)

und ermöglicht bessere Konditionen für alle Beteiligten

4. Kommunikation auf Augenhöhe: gleichberechtigter Handel zwischen

allen Marktteilnehmern - keiner ist Bittsteller

Beispiel Ausgleichsvereinbarung der Anleger Pool mit 100 Kreditverträgen (KV) Jede Rate: 100 EUR Tilgung + 10 EUR Zins Szenario: Ausfall einer Ratenzahlung

Schritt 1: Ermittlung der Zahlungsquote jeden Monat Tilgungsanteile fälliger Raten = 100 KV x 100 € = 10.000 € Bezahlte Tilgungsanteile = 99 KV x 100 € = 9.900 Zahlungsquote = 9.900 / 10.000 = 99%

Schritt 2: Auszahlungen an die Anlegera. 99 Anleger ohne Ausfall Tilgungsanteil = 99% x 100 € = 99 € Zinsanteil = 10 €

Summe: 109 €

b. 1 Anleger mit Ausfall Tilgungsanteil = 99% x 100 € = 99 € Zinsanteil = 0 €

Summe: 99 €

Community-basiertes Risikomanagement

Mehr Transparenz durch Offenlegung

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Kommunikation auf Augenhöhe – Identifikation!

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Nutzung von Social Media

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2.2 über 5.000 Fans auf FB

-> bei Twitter kommtD der meiste Content

sowieso vonNutzern

Fazit: Nutzer bestätigen smava Transparenz sowie bessere Konditionen

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• Kundenbefragung: Zeitraum vom 31. März bis 2. April, online unter

knapp 1.200 Kunden (917 Anlegern und 238 Kreditnehmer)

• Transparenz: im direkten Vergleich mit ihrer Hausbank wies sowohl

die klare Mehrheit der Anleger (88 Prozent) wie auch der

Kreditnehmer (94 Prozent) smava.de eine höhere Transparenz zu

• Neutralität: 72 Prozent der Anleger und 84 Prozent der

Kreditnehmer attestierten smava.de neutralere Interessen und

• Bessere Konditionen: jeweils rund 80 Prozent finden bei smava

bessere Konditionen als bei ihrer Bank

• Zufriedenheit: Insgesamt waren 89 Prozent aller Kunden mit

smava.de und nur 61 Prozent mit ihrer Bank zufrieden

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Noch Fragen zu smava?

http://www.smava.de