Version 2.20

Beratung

Berufsunfähigkeitgesternund heute

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Versorgung

Ende

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Berufsunfähigkeitgesternund heute

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GesetzlicheGesetzliche

RentenversicherungRentenversicherung

SteigendeBeitrags-sätze

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Ausgangslage

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AusgangslageAusgangslage

Rentenreformen

Auswirkungen

Erwerbsminderung

Im Jahr 1995 wurde jede 4 Rente als Rente wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit ge-zahlt.Nur noch 6 von 10 Renten wurden noch als volle Altersrenten gezahlt. Der Rest wurde entweder als vorgezogene Rente oder aberan Hinterbliebene gezahlt.

Das Ergebnis:

Sinkende Anzahl der „Zahler“

AbsehbarAbsehbarsteigende steigende Finanznot Finanznot derderRenten-Renten-kassen ab kassen ab dem Jahr dem Jahr 19971997

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Rentenreformen1999 / 2001

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Ausgangslage

RentenreformenRentenreformen

Auswirkungen

Erwerbsminderung

Rentenreform Rentenreform 1999 (Blüm)1999 (Blüm)

Rentenreform Rentenreform 2001 (Riester)2001 (Riester)

Fortfall der Rente bei Berufsunfähig- keit. (01.01.1999).

Fortfall der Rente bei Erwerbsunfähig- keit. (01.01.1999).

Absenkung des Rentenniveaus der die EU-Rente er- setzenden Rente auf ca. 90 % der Erwerbsunfähig- keitsrente (ab 01.01.1999).

BESTÄTIGT !BESTÄTIGT ! allerdings Geburts- jahrgangsregelung.

BESTÄTIGT !BESTÄTIGT !

AbsenkungAbsenkung des Rentenniveaus der die EU-Rente er- setzenden Rente auf ca. 80 %80 % der Erwerbsunfähig- keitsrente (ab 01.01.2001).

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AuswirkungenRentenreform

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Ausgangslage

Rentenreformen

AuswirkungenAuswirkungen

Erwerbsminderung

Jeder Arbeitnehmer hat die Erwerbsunfähig-keitsrente verloren. An die Stelle dieser Rente ist die ERWERBSMINDERUNGSRENTE für maximal 3 Jahre getreten.

Die Erwerbsminderungsrente wird nur dann in vollem Umfang gezahlt, wenn ein Arbeitneh-mer in keiner Tätigkeit mehr als 3 Stunden pro Tag arbeiten kann.

Kann er zwischen 3 und 6 Stunden pro Tag in einer Tätigkeit eingesetzt werden, so wird die Rente halbiert.

Hierbei ist es unerheblich welche Tätigkeit ausgeübt werden kann und ob überhaupt die Möglichkeit zur Ausübung besteht.

Fazit:Fazit: Nur wenige sehr schwer erkrankteNur wenige sehr schwer erkrankte Arbeitnehmer werden noch Leistungen Arbeitnehmer werden noch Leistungen aus dieser Rente erhalten. aus dieser Rente erhalten.

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EinführungderErwerbsminde-rungsrente

Leistungs-beispiele

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Rentenreformen

Auswirkungen

ErwerbsminderungErwerbsminderung

Für Arbeitnehmer die vorvor demdem 01.01.196101.01.1961 geboren wurden, wird die halbehalbe Erwerbsmin-derungsrente auchauch beibei BerufsunfähigkeitBerufsunfähigkeit gezahlt.

Ursachen BU

Beispiele:Beispiele:Alt Neu

Bäcker, 35 JahreRente: 645 EUR645 EUR 0 EUR0 EUR (Mehlallergie, keine EW-Rente weil anderer Beruf mehr als 6 Std. (Mehlallergie, keine EW-Rente weil anderer Beruf mehr als 6 Std. ausgeübt werden kann) ausgeübt werden kann)

Dachdecker, 35 JahreRente: 645 EUR645 EUR 468 EUR468 EUR (Wirbelsäulenschaden, halbe EW-Rente weil in einem anderen(Wirbelsäulenschaden, halbe EW-Rente weil in einem anderen Beruf eine Teilzeitbeschäftigung zwischen 3 und 6 Stunden mög- Beruf eine Teilzeitbeschäftigung zwischen 3 und 6 Stunden mög- lich ist. Laut Arbeitsamt nicht zu vermitteln.) lich ist. Laut Arbeitsamt nicht zu vermitteln.)

Kfm. Angestellter, 45 JahreRente: 560 EUR560 EUR 407 EUR407 EUR (Herzleiden, EW-Rente wegen Berufsunfähigkeit.)(Herzleiden, EW-Rente wegen Berufsunfähigkeit.)

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Versorgung

Und wie sieht Ihre Versorgung aus?

VersorgungVersorgung

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AnalyseAnalyse

Lückenschluss

Analyse VorgabenEingabe: Persönliche Daten

Herr

Frau

Grafik anzeigen

Auswahl / Eingabe: Einkommensangaben

Steuerklassemonatliches Brutto-Einkommen

in Euro

Eingabe: Sozialversicherungsrelevante Zeiten

Versicherungsjahre Entgeltpunkte

zurückliegende Versicherungszeit als

Anzahl Ver-sicherungs-jahre bisher

Ausstehende Jahre bis Alter 60 (Zurechnung)

25 Jahre

Geburtsdatum

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Versorgung

Sicherung Ihres Einkommens

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Analyse

LückenschlussLückenschluss

monatlicheBU-Rente- garantiert- mit Gewinn

Auszahlung bei vorzeitigem Tod

Ablaufzahlung- garantiert- mit Gewinn

Versicherungs-schutz insge-samt

Zahlbeitrag(1/12 jährlich)

Gesamtbeitrag

Rückzahlung bei Ablauf

AufwandErtrag

Basis Basis

1.200,00 EUR1.200,00 EUR1.200,00 EUR1.200,00 EUR

20.000 EUR20.000 EUR

0 EUR0 EUR0 EUR0 EUR

339.686 EUR339.686 EUR

57,91 EUR57,91 EUR4,64,6

15.288 EUR15.288 EUR

0 EUR0 EUR

15.288 EUR15.288 EUR

Ideal Ideal

827,59 EUR827,59 EUR1.200,01 EUR1.200,01 EUR

7.261 EUR7.261 EUR

13.794 EUR13.794 EUR16.618 EUR16.618 EUR

342.136 EUR342.136 EUR

94,54 EUR94,54 EUR7,67,6

21.268 EUR21.268 EUR

16.618 EUR16.618 EUR

4.650 EUR4.650 EUR

Optimal Optimal

1.200,00 EUR1.200,00 EUR1.200,00 EUR1.200,00 EUR

20.000 EUR20.000 EUR

5.000 EUR5.000 EUR10.487 EUR10.487 EUR

342.733 EUR342.733 EUR

76,30 EUR76,30 EUR6,16,1

20.143 EUR20.143 EUR

10.487 EUR10.487 EUR

9.656 EUR9.656 EUR

Rahmendaten ändern Tarifinfo

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LückeLückeLückeLücke

Versorgung

Ergebnis

Bei dem Ergebnis müssen Sie auf einiges verzichten wenn Ihnen etwas passiert!

VersorgungVersorgung

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AnalyseAnalyse

Lückenschluss

Brutto EinkommenNetto EinkommenVolle Erwerbs-minderungHalbe Erwerbs-minderung

EinkommenEinkommen ErwerbsminderungsrenteErwerbsminderungsrente

BruttoBrutto NettoNetto VolleVolle HalbeHalbe

DUMMYDUMMY

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Informationen

Ursachen der Berufsunfähigkeit in Deutschland

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Rentenreformen

Auswirkungen

ErwerbsminderungErwerbsminderung

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Tarifinfo

Leitfaden zur Übernahme von Tarifdaten in den Antrag / Über-nahme in VIA- Angebotssoftware

ANTRAG: Basis-Versorgung

ANTRAG: Ideal-Versorgung

ANTRAG: Optimal-Versorgung

VIA: Basis-Versorgung

VIA: Ideal-Versorgung

VIA: Optimal-Versorgung

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Tarifinfo

Vertragsdaten für L4653Stand 10.01

ALLGEMEINE VERTRAGSDATENALLGEMEINE VERTRAGSDATENBeginn der Versicherung:Dauer der Versicherung:

LEBENSVERSICHERUNG (LV)LEBENSVERSICHERUNG (LV)Kapitalbildende-LV (KAP301Z)

ERLEBENSFALLKAPITALERLEBENSFALLKAPITALErlebensfallkapital in EUR bei Ablauf der Versicherung

TODESFALLKAPITALTODESFALLKAPITALTodesfallverlauf...zu Beginn der Versicherung in EUR

GEWINNVERWENDUNGGEWINNVERWENDUNGAnlageversicherung erlebensfallorientiert

BUZBUZjaBeitragsfreiheit und jährl. BU-/EU-RenteDauern (Leistungsdauer)Dauern (Leistungsdauer)BUB zum AlterBUR zum AlterGewinnverwendungGewinnverwendungBUB BeitragsverrechnungBUR Beitragsverrechnung

BEITRAGSZAHLUNGBEITRAGSZAHLUNGmonatlich Beitrag in EUR

01.01.200322 Jahre

ankreuzen

16.635 EUR

K = Konstant 20.000 EUR

ankreuzenankreuzen

ankreuzen14.400,00 EUR

6060

ankreuzenankreuzen

ankreuzen132,62 EUR

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Rahmendaten

Änderung der globalen Vorgaben

BerechnungLeben Privatkunden

Auswahl: Absicherungsvariante EUZ / BUZ

Auswahl: Endalter und Berufsgruppe

Auswahl: Gewinnverwendung BU / EU vor Leistungsfall

Auswahl: zu berechnender Lückenschluss

NeuberechnenVoreinstellung speichern

EUZ BUZ

Endalter:

Berufsgruppe:

Vorschlag 1 - Basis Versorgung

Vorschlag 2 - Ideal Versorgung

Vorschlag 3 - Optimal Versorgung

Betrag:

zu berechnende Lücke:

Optimal Versorgung immer kostendeckend