Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung 2013 22.01.2013 | Volksbank...

Volksbank Musterstadt eGSEPA Informationsveranstaltung 2013

22.01.2013 | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 1

Neuerungen im Zahlungsverkehr für

Deutschland und Europa

Herausforderung & Chance

Informationen für Vereine

Referent : Benjamin Rothe


22.01.2013 | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe |

Agenda

Allgemeine Informationen & aktueller Stand

SEPA-Überweisung

SEPA-Basis-Lastschriften

Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen

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Was ist SEPA?

SEPA steht für „Single Euro Payments Area“

Verschmelzung des Inlands-Zahlungsverkehrs und des EU-Zahlungsverkehrs

SEPA löst die nationalen Verfahren ab SEPA betrifft alle!

Betrifft Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen

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32 Staaten

Alle 17 Euro-Staaten

10 EU-Mitglieder (ohne Euro-Bargeld)

Norwegen, Island, Liechtenstein,

Monaco* & Schweiz*

* Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der

einheitlichen ZV-Richtlinie

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Gültigkeitsbereich der SEPA



SEPA-Zeitplan

Januar 2008

Einführung SEPA-Überweisung

November 2009

Einführung SEPA-Lastschrift

November 2010

Alle Banken der €-Zone müssen SEPA-Basis-Lastschriften akzeptieren

1. Februar 2014

Ablösung der nationalen Verfahren

09. Juli 2012

Umdeutungsmöglichkeit für Einzugsermächtigungen

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Generelle Vorteile

Vereinheitlichung und Verkürzung von Fristen

Europaweit transparente Preise

Einheitlicher europäischer Rechtsrahmen (Ausnahme: Schweiz, Monaco)

Effektiveres Liquiditätsmanagement möglich

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Agenda


SEPA-Überweisung



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SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer, SCT)

Einführung Januar 2008

beleghafte und beleglose Einreichung möglich

Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag (seit 01.01.2012)

keine Betragsgrenze

IBAN & BIC ersetzen Konto-Nr. & BLZ

(Übergangsfrist für Verbraucher bis zum 1.2.2016)

„IBAN only“ im nationalen Zahlungsverkehr (ab 1.2.2014 national)

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Der Kontoauszug Ihrer VR-Bank enthält schon seit geraumer Zeit diese Angaben

Auf Ihrer VR-BankCard (der „Scheckkarte“) stehen diese Angaben auf der Rückseite zwischen dem

Magnetstreifen und dem Unterschriftsfeld

IBAN und BIC *BIC: GENO DE XX XXX = Volksbank Überall eG

IBAN: DE 38 12345678 1234567890

* IBAN = International Bank Account Number / BIC = Business Identifier Code

ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10)



Im Privatkundenbereich wird eine generelle Nutzungsverpflichtung von IBAN und BIC als schwierig

angesehen – als Ausnahme ist geplant, dass Privatkunden bis Februar 2016 noch mit Kontonummer und

Bankleitzahl agieren dürfen.

Bei innerdeutschen Zahlungen kann ab Februar 2014 auf die Angabe des BIC verzichtet werden („IBAN

only“) - dies gilt für alle Kundengruppen.

Für grenzüberschreitende Zahlungen ist bis voraussichtlich Februar 2016 die zusätzliche Angabe des BIC

erforderlich.

„IBAN only“ für DE-an-DE-Zahlungen



Agenda


SEPA-Überweisung



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SEPA-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit)

SEPA-Basis-Lastschrift statt Einzugsermächtigung

SEPA-Firmen-Lastschrift statt Abbuchungsauftrag

Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID

Einreichung nur noch beleglos möglich

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Zahlungspflichtiger Zahlungsempfänger

Clearing & Verrechnung

0. Mandatseinholung

2. Vorabinformation

1. Mandat

4. Weiterleitung aller Daten

Bank des

Zahlungspflichtigen

Bank des

Zahlungsempfängers

3. transaktions- &

mandatsbezogene Daten5. Belastungsbuchung



Muster GmbH, Musterstr. 1, 53111 Bonn

Gläubiger-ID DE99ZZZ05678901234

Mandatsreferenz 987 543 CB 2

SEPA-Lastschriftmandat

Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein

Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen.

Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, Die Erstattung des belasteten Betrages

verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.

_________________________________________________________

Name & Anschrift

Kreditinstitut (Name und BIC)

IBAN: DE _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

BIC: _______________________________

___________________________________

Datum, Ort und Unterschrift

Muster-Mandat (SDD CORE)

1. Daten des Gläubigers

2. Eindeutige

Bezeichnung3. Vorgegebener

Mandatstext

zweifache

Weisung

4. Daten des

Zahlungspflichtigen



SEPA-Basis-Lastschrift (SDD Core) - Fristigkeiten

Zahlungspflichtiger ist spätestens 14 Tage vor Fälligkeit

über Betrag und Termin zu informieren („Pre-Notification“)

Vorgegebene Vorlagefristen (5 bzw. 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit)

(Einreichungsfristen bei Ihrer Bank 6 bzw. 3 Bankarbeitstage)

Rückgaben bis 8 Wochen durch Zahlungspflichtigen möglich bei

autorisierten Mandaten

Rückgaben bei nicht autorisiertem Mandat bis 13 Monate möglich,

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nach Durchlauf von Ausnahmeprozessen



Besteht Handlungsbedarf?

Zieht Ihr Verein Beiträge bereits per Lastschrift (DTA-Verfahren) ein?

NEIN kein Handlungsbedarf, es sei denn, Sie möchten die fälligen Mitgliedsbeiträge zukünftig per

Lastschrift einziehen

JA dann muss dieses Verfahren spätestens zum 01.02.2014 auf das SEPA-Verfahren umgestellt werden!

Was muss berücksichtigt werden?

Für den Einzug von SEPA-Lastschriften benötigen Sie eine Gläubiger-ID

Für die Vergabe dieser Gläubiger-ID ist in Deutschland die Bundesbank zuständig

Die Vergabe erfolgt über das Internet, näheres auf der nächsten Folie

Vergabe einer Mandatsreferenz (z.B. Mitglieder-Nummer max. 35-stellig)



Gläubiger-Identifikationsnummer

Jeder Einreicher von Lastschriften benötigt eine Gläubiger-ID (bis Ende Oktober 2012 sind nur 95.000

Gläubiger-ID‘s beantragt worden, bei 3,6 Millionen Unternehmen und 500.000 Vereinen in Deutschland) Quelle: „Die Welt“ 21.11.2012

Vergabe in Deutschland durch die Deutsche Bundesbank unter

https://extranet.bundesbank.de/scp/

Nationales Identifikationsmerkmal

DE 78 ZZZ 0000018353

ISO-Ländercode

Prüfziffer

Geschäftsbereichskennung

(Individuell nutzbar

z.B. VOL = Volleyballabteilung

FUS = Fußballabteilung)

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Aufbau der Gläubiger-Identifikationsnummer



Die Gläubiger-ID liegt vor, was folgt nun?

Grundsätzlich benötigt jeder Lastschrift-Einreicher (Verein) vom Bezogenen (Mitglied) ein SEPA-

Lastschriftmandat

Am 9.07.2012 ist die sog. Umdeutungslösung in Kraft getreten, die es Inhabern von

Einzugsermächtigungen ermöglicht, diese mittels einfacher Mitteilung an den Bezogenen in ein SEPA-

Basis-Lastschriftmandat umzuwandeln

Wichtig ist, dass man nur gültige Einzugsermächtigungen (EZE) in SEPA-Mandate umwandeln kann, daher

bietet sich hier die Chance, den Datenbestand an EZE‘s zu überprüfen und zu aktualisieren (gültig ist

eine EZE nur in Schriftform mit Unterschrift des Bezogenen)

Seite 18



Umdeutungslösung

Zielsetzung: Nutzung der vorhandenen, schriftlich vorliegenden

Einzugsermächtigung als SEPA-Basis-Lastschriftmandat

Anstelle der Einholung eines separaten Mandats hat ein Verein die Möglichkeit,

Vereinsmitglieder schriftlich über den Schwenk von Einzugsermächtigungslastschriften auf SEPA-

Basis-Lastschriften zu informieren unter Nennung von

Gläubiger-ID,

Mandatsreferenz und

UmstellungsterminUmdeutung in das SEPA-Mandat ist erfolgt, wenn der Zahlungspflichtige

nicht widerspricht

Es ist keine explizite Zustimmung des Zahlungspflichtigen erforderlich

Die Inkasso-Vereinbarung mit Ihrer Bank muss das

SEPA-Basislastschrift-Verfahren beinhalten!

Umdeutungsmöglichkeit



Wie nutzt man die Möglichkeit der

Umdeutung sinnvoll und richtig?

Voraussetzung für die Umdeutung einer Einzugsermächtigung in ein SEPA-Mandat ist das Vorliegen einer gültigen

Einzugsermächtigung (EZE)

Alle Mitglieder, von denen eine gültige EZE vorliegt, werden in geeigneter Form (Anschreiben, Mitteilung in Vereinszeitschrift,

Newsletter per E-Mail …) informiert, dass

ab einem bestimmten Termin der Einzug von Lastschriften auf das SEPA-Verfahren umgestellt wird

von der Umdeutungslösung Gebrauch gemacht wird

die Gläubiger-Identifikationsnummer des Vereins wie folgt lautet …

die Mandatsreferenz wie folgt lautet … (z.B. Mitglieds-Nummer)

Das Anschreiben für die Umdeutung kann - wenn Mitgliedsbeiträge in regelmäßigen Abständen in gleicher Höhe eingezogen

werden sollen - gleichzeitig als erste Vorabinformation (Pre Notification gem. SEPA-Rules) genutzt werden



Vorabankündigung (Pre-Notification)

Verpflichtende Information des Einreichers an Zahlungspflichtigen über die „anstehende

Lastschrift“

Der Zahlungspflichtige kann so für ausreichende Kontodeckung sorgen

Frist 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart

Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine

einmalige Information im Antrag auf Mitgliedschaft aus

(Betragsänderungen sind als neue Vorabankündigung zu formulieren)

Inhalt der Vorankündigung:

Belastungsbetrag

Belastungstermin

Gläubiger-Identifikationsnummer

Mandatsreferenznummer

Keine Formvorgabe, möglich sind z.B.

Brief, Aufnahmeantrag

E-Mail, Fax, Mitglieder-Zeitschrift, Schaukasten

Einladung zur Jahreshauptversammlung ….

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Neue Mitglieder

Bis zum von Ihnen festgelegten Umdeutungstermin sollten Sie sich auch von neuen Mitgliedern eine Einzugsermächtigung

erteilen lassen. Die anstehende Umdeutung ist dann für alle EZE in einem Arbeitsschritt zu erledigen.

Bei der Formulierung der SEPA-Mandatstexte helfen die Informationen auf den nächsten Seiten und auch gern die

Ansprechpartner bei Ihrer VR-Bank



Agenda


SEPA-Überweisung

SEPA-Lastschriften


SEPA-Firmen-Lastschriften


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Praktischer Umgang mit Mandaten

Sie erstellen einen Mandatsvordruck mit Ihren Angaben und lassen das Vereinsmitglied unterschreiben

Mandatstext in Deutsch oder der Sprache des Zahlungspflichtigen (aus anderen SEPA-Mitgliedsländern)

Für alle Sprachen des SEPA-Raumes liegen die Mandatstexte vor

damit auch fremdsprachige Mandate prüfbar

Abruf unter:

CORE: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=core_sdd_mandate_transalations

B2B: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_b2b_dd_mandate_translations

Das Original ist für Sie, Ihr Mitglied behält eine Kopie des Mandats für seine Unterlagen

Aufbewahrungspflicht mind. 14 Monate nach letztem Einzug

Das Mandat wird dann von Ihnen erfasst und ggf. gescannt (Mandatsverwaltung)

Ein Mandat verfällt 36 Monate nach letztem Lastschrifteinzug (Achtung bei etwaiger Beitragsbefreiung) 24



Gläubiger-ID und Mandate liegen vor,

jetzt kann‘s los gehen …

… aber nur, wenn Sie technisch in der Lage sind, SEPA-Lastschriften elektronisch zu erzeugen und an Ihre Bank zu

übermitteln

Die Einreichung von Lastschrift-Vordrucken oder Disketten ist nicht möglich!

Reichen Sie heute schon Ihre Lastschrift-Dateien elektronisch ein, dann sind Sie von den folgenden Ausführungen nicht

betroffen, ansonsten allerdings …

…sind Sie gehalten, mit Ihrer Bank eine neue Vereinbarung über die elektronische Auflieferung der Zahlungsverkehrsdateien über

HBCI zu treffen. Hier helfen Ihnen die EBL-Profis Ihrer VR-Bank gerne weiter!

Voraussetzung ist natürlich der Einsatz einer geeigneten Banksoftware auf dem neuesten Stand.

Außerdem sind Sie gemäß SEPA-Rules verpflichtet, Ihre Mitglieder über die demnächst anstehenden Lastschriften in

Kenntnis zu setzen („Pre-Notification“)



Was ist zu tun?

SEPA-Verantwortliche(n) im Verein bestimmen (z.B. Kassierer)

IBAN (& BIC für grenzüberschreitende Transaktionen) auf Briefbögen , Rechnungen etc. drucken

IBAN (& BIC bei im Ausland ansässigen Mitgliedern) von Vereinsmitgliedern einholen

Beantragung der Gläubiger-ID

Prüfen und Anpassen der technischen Voraussetzungen (z.B. ZV-Software)

Vereinbarungen mit Bank aktualisieren (Lastschriftinkassovereinbarung)



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Was ist zu tun?

Festlegung einer Mandatsreferenz (z.B. Mitgliedsnummer)

Vorhandensein der Einzugsermächtigungen auf Vollständigkeit prüfen

Über Umdeutung informieren und künftig SEPA-Mandate einholen

Mandatsverwaltung organisieren

Organisation, dass die Lastschriftdaten rechtzeitig an die Bank geliefert

werden

Sicherstellung der Archivierung der Mandate



Sollten Sie im Tagesgeschäft Fragen haben, sprechen Sie uns an.

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

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