Wie funktioniert die Verrentung einer immobilie?

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  1. 1. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  2. 2. Wir finden auf dem Markt zwei verschieden Begriffe: Leibrente und Zeitrente als Immobilienrente. Kurze Erklrung dazu: Bei der Immobilienrente handelt es sich um einen Verkauf der Immobilie. Es findet also ein Eigentmerwechsel statt. Allerdings bleibt der bisherige Eigentmer in seinem Zuhause wohnen und das meist bis zu seinem Tod (Niebrauch). Dieses Recht wird im Grundbuch festgeschrieben und garantiert dem ehemaligen Eigentmern und auch dessen Lebenspartner einen Lebensabend ohne Umzug. Der neue Eigentmer bernimmt alle Pflichten am Objekt, die zum Beispiel die Instandhaltung betreffen. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  3. 3. Definition Leibrente Der Kufer der Immobilie bezahlt monatlich Ihre Rente. Es kann auch eine Grere Anzahlung verhandelt werden (Restschuld ablsen). Im Grundsatz flieen diese regelmigen Raten bis zum Tod des ehemaligen Eigentmers. Definition Zeitrente Der Immobilien-Verkufer erhlt eine Rente bis zum 95 Lebensjahr. Verstirbt er vorher, dann werden die Erben die monatliche Rente ber die gesamt vereinbarte Rentengarantiezeit weiter beziehen. Lebt er ber das 95 Lebensjahr hinaus, darf er kostenfrei in der Immobilien wohnen, erhlt aber keine monatliche Rentenzahlung mehr. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  4. 4. Zustzliche Absicherung fr den Pflegefall Fr den Fall das Sie als Immobilien-Verkufer als Pflegefall ins Altenheim gehen, wird die Immobilie vermietet und Sie erhalten die Kaltmiete abzglich der Leibrente oder Zeitrente als Immobilien-Rente. So kann die Immobilie weiter bewirtschaftet werden ohne dass der Verfall der Immobilie droht und Sie erhalten daraus Ihre Rentenzahlung. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  5. 5. Die eigene Immobilie bindet den Groteil des Kapitals Die eigene Immobilie hat bei vielen Senioren das gesamte zur Verfgung stehende Kapital gebunden, so dass fr andere Ausgaben kaum noch etwas brig bleibt. Die Nutznieer sind in diesem Fall eigentlich nur die Erben. Sie erhalten die lastenfreie (schuldfreie) Immobilie irgendwann, ohne dafr auch nur einen Handschlag getan zu haben. Die Senioren selbst knnen sich meist nicht mit dem Gedanken anfreunden, ihre mhsam erarbeitete Immobilie zu verkaufen und sich beispielsweise eine gnstigere Eigentumswohnung zuzulegen. Einen alten Baum verpflanzt man eben nicht. Um im Eigenheim bleiben zu knnen, muss Liquiditt organisiert werden. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  6. 6. Magere Finanzen im Rentenalter Da die staatliche Rente schon seit Jahren an allen Ecken und Enden gekrzt wird, geht es den Rentnern in Deutschland immer schlechter. Selbst wer sein Leben lang fleiig gearbeitet hat und kontinuierlich Beitrge in die Rentenkasse einzahlte, kann sich heute nicht mehr darauf verlassen, seinen Lebensabend finanziell abgesichert zu verbringen. Fr heutige Arbeitnehmer sieht es sogar noch viel dramatischer aus. Obwohl seit Jahren in der Politik der Grundsatz Die Renten sind sicher propagiert wird, kann zum jetzigen Zeitpunkt niemand voraussagen, wie lange die staatliche Rente noch in der heute bekannten Form bestehen wird. Schlielich ergibt sich seit vielen Jahren ein immer strker ausgeprgtes Ungleichgewicht im Rentensystem. Das System muss also irgendwann in eine Schieflage geraten. Wird dieser Entwicklung nicht wirkungsvoll vorgebeugt, ist der endgltige Kollaps in gar nicht so weiter Ferne vorprogrammiert. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  7. 7. Vor- und Nachteile Vorteil: Abgabe von Pflichten und Lasten Als Eigentmer einer Immobilie kommt man um diverse Pflichten nicht herum. Instandhaltungsarbeiten mssen gemacht werden. Beim Verkauf via Immobilienrente wird der Eigentmer quasi wieder zum Mieter und muss sich um all das nicht mehr kmmern. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  8. 8. Vor- und Nachteile Vorteil: Renten bekommen statt Miete zu zahlen Der ehemalige Eigentmer einer Immobilie bekommt beim Verkauf mittels Leib- und Zeitrente ein lebenslanges Wohnrecht ins Grundbuch eingetragen. Das gilt auch fr den Lebenspartner. Natrlich knnen das auch gleichgeschlechtliche Paare freinander veranlassen. Dieses Wohnrecht ist auf jeden erweiterbar. Anstatt monatlich wieder Miete zu bezahlen bekommt der ehemalige Eigentmer eine monatliche Rente bezahlt. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  9. 9. Vor- und Nachteile Vorteil: Absicherung des Lebenspartners Ihre Erben erhalten die vereinbarte Rente ber die vereinbarte Rentengarantiezeit ausbezahlt. Durch das Wohnrecht kann der Kufer erst dann in die Immobilie einziehen, wenn der Ehepartner verstirbt oder letztmalig auszieht. Auch dann, wenn er den vollen Kaufpreis bereits bezahlt hat. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  10. 10. Vor- und Nachteile Vorteil: Abwicklung ohne Bank Dieser Aspekt ist nicht zu unterschtzen. Eine Bank ist ein gewinnorientiertes Unternehmen, was auch legitim ist. Beim Verkauf ber die Immobilienrente, ist aber auch eine Geschftsabwicklung zwischen Privatleuten machbar. Da eine Bank Gewinn erwirtschaften muss, wird sie ihre Kostenstruktur in den Kaufpreis einbeziehen und wird so versuchen, denselben zu drcken. Ein Privatmann muss das nicht sondern mchte lediglich einen fairen Preis bezahlen fr die Immobilie, die er spter nutzen wird. Das ist auch der grte Vorteil fr den Kufer selbst. Er kann eine Immobilie erwerben, ohne dass er unbedingt einen Kredit aufnehmen muss. Er zahlt den Wert der Immobilie abzglich des Wohnrechtes, das natrlich auch einen finanziellen Wert darstellt. Dieser Kaufpreis wird durch eine gewisse Anzahl an Jahren bzw. Monaten geteilt, was dann die Leibrente ergibt, die er zu bezahlen hat. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  11. 11. Vor- und Nachteile Vorteil: Optimale Nutzung geschaffener Werte Eine monatlich ausbezahlte Immobilienrente untersttzt Sie im Alter, wenn im Gegensatz zu frheren Tagen, jetzt dank der Immobilienrente mehr Zeit als Geld zur Verfgung steht. Wer keine Erben hat, oder schlichtweg nicht einsieht, warum das oberste Ziel eine mglichst reiche Hinterlassenschaft sein sollte, der wird den Gedanken an eine Immobilienrente zu schtzen wissen. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  12. 12. Vor- und Nachteile Nachteile einer Leibrente Die Immobilieneigentmer trennen sich vom Eigentum. Es ist eine reale psychologische Hrde, die nicht jeder nehmen mchte oder kann. De facto stehen dem aber keine negativen Vernderungen gegenber. Das Wichtigste bei dieser berlegung ist die Frage, ob der Senior und dessen Partner/Partnerin in der gewohnten Umgebung verbleiben knnen. Diese Punkte sind durch das lebenslange Wohnrecht, das fest im Grundbuch und im Kaufvertrag verankert ist, zu 100 Prozent abgesichert. Ohne Wenn und Aber. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  13. 13. Vor- und Nachteile Nachteil: Geringer Verkaufspreis Der erzielbare Preis liegt deutlich unter dem aktuellen Wert der Immobilie. Das enttuscht im ersten Moment sehr. Allerdings sind die Abschlge gerechtfertigt und werden sehr transparent berechnet. Der Kufer der Immobilie zahlt den Kaufpreis in Raten, ohne dass er die Immobilie nutzen kann. Diesen Nachteil gleichen die beiden Parteien aus, indem sie den Kaufpreis um den finanziellen Gegenwert des Wohnrechts reduzieren. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  14. 14. Vor- und Nachteile Nachteile: Die Erben Wer liebevolle Nachkommen hat, mchte bestimmt etwas fr sie hinterlassen. Beim Verkauf geht das Eigentum verloren und es bleibt den Erben die Rente ber die vereinbarte Rentengarantiezeit. Ein pfiffiger Senior kann bei dieser Gelegenheit prfen, ob er seine Immobilie nicht seinen Erben verkaufen sollte. Er bezieht dabei eine Leibrente und die Erben sparen sich ggf. spter die Erbschaftssteuer, die eine Immobilie als Erbe ohnehin sehr unattraktiv macht. Da der Kaufpreis recht frei bestimmt werden kann, kann der Senior seinen Erben so schon ein frhes Geschenk machen und hat auch selbst etwas davon. Dies ist berhaupt die interessanteste berlegung. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  15. 15. Was steht fr Sie unter dem Strich? Fragen Sie einen Experten! Sehr viele Faktoren beeinflussen die Hhe der monatlichen Rentenzahlungen, die aus Ihrer Immobilie generiert werden. In aller Regel fehlen dem Verbraucher die Hintergrundinformationen und die Erfahrungswerte, um eine realistische Einschtzung abzugeben. Fragen Sie darum lieber einen Experten nach seiner Einschtzung. Dieser Service ist natrlich kostenfrei und verpflichtet Sie zu nichts. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  16. 16. Voraussetzungen fr die Immobilienrente Anbieter legen Voraussetzungen individuell fest Grundstzlich kann der Anbieter dieser Finanzierungsform selbst festlegen, welche Voraussetzungen sein Kunde erfllen muss, um in den Genuss einer Immobilienrente oder Umkehrhypothek zu kommen. Einige dieser Voraussetzungen gelten inzwischen jedoch als standardisiert und werden nahezu von jedem Anbieter veranschlagt. Diese mchten wir Ihnen im Folgenden etwas nher vorstellen. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  17. 17. Voraussetzungen fr die Immobilienrente Altersgrenzen sind blich Gang und gbe ist es inzwischen, bestimmte Altersgrenzen festzusetzen, unterhalb derer die Immobilienrente nicht abgeschlossen werden kann. Bei einigen Anbietern handelt es sich hierbei um das 55. Lebensjahr. Bei anderen Anbietern wird jedoch ein Mindestalter von 65 Jahren vorausgesetzt. Der Grund fr diese Voraussetzung liegt auf der Hand: Der Anbieter mchte vermeiden, dass durch die restliche Lebenserwartung relativ junger Immobilienbesitzer ein unkalkulierbares Risiko fr die regelmigen Auszahlungen der Immobilienrente entsteht. Man muss also mit einer gewissen Rest-Lebenserwartung kalkulieren knnen, damit sich fr den Anbieter die Auszahlung einer Immobilienrente auch wirklich lohnen kann. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  18. 18. Voraussetzungen fr die Immobilienrente Immobilie muss vollstndig oder grtenteils lastenfrei sein Eine weitere Voraussetzung ist, dass die Immobilie komplett oder zumindest weitgehend lastenfrei ist. Das bedeutet: Die Immobilie sollte mglichst komplett abbezahlt sein. Einige Anbieter offerieren die Immobilienrente aber auch, wenn noch geringe Belastungen bestehen. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  19. 19. Voraussetzungen fr die Immobilienrente Ausreichender Wert der Immobilie erforderlich Weiterhin muss der Wert der Immobilie fr eine Mindest-Immobilienrente ausreichend sein. Einige Anbieter geben vor, dass mindestens 150 Euro monatlich an Rente ausgezahlt werden mssen, bei anderen sind es 200 oder 250 Euro. Ist die Immobilie nicht genug wert, kann kein Vertrag abgeschlossen werden. Zudem wird in vielen Vertrgen zur Immobilienrente festgelegt, dass der Noch-Eigentmer dazu verpflichtet ist, die Immobilie regelmig instand zu halten und zu pflegen. Damit soll der Wert dauerhaft erhalten werden. Wrde die Immobilie auf Grund von mangelhafter Instandhaltung an Wert verlieren, ginge auch der monetre Wert der Sicherheit des Kreditgebers zurck. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  20. 20. Steuerliche Behandlung Wie wird die Immobilienrente steuerlich gehandhabt? Whrend Zinseinnahmen in der Regel komplett besteuert werden, ergibt sich bei Inanspruchnahme der Immobilienrente fr den Kapitalnehmer ein deutlicher Steuervorteil. Diese Einnahmen werden nmlich nur mit ihrem Ertragswert besteuert. In den meisten Fllen muss der Kapitalgeber demnach fr seine Immobilienrente berhaupt keine Steuern entrichten. Auch das lebenslange Wohnrecht unterliegt keiner Besteuerung. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  21. 21. Unterbringung im Pflegeheim Was passiert, wenn ich whrend des Bezuges der Immobilienrente in ein Pflegeheim muss? In diesem Fall verhlt es sich genau so, als wenn Sie aus der Immobilie ausziehen wrden. Der Vertrag zur Immobilienrente gilt damit als erfllt und die Immobilie kann vom Kapitalgeber verwertet werden. Es besteht jedoch bei einigen Anbietern die Mglichkeit, die Vertrge so zu gestalten, dass die Immobilienrente auch weiterhin ausgezahlt wird. Fr den Fall, dass lediglich eine so genannte Zeitrente vereinbart wurde, werden die Raten in den meisten Fllen auch bei Auszug aus der Immobilie fr den festgelegten Zeitraum weiter gezahlt. Das gilt bei einigen Anbietern brigens auch dann, wenn der Vertragsnehmer verstirbt. In diesem Fall erhalten die Erben die Rente weiter ausgezahlt. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  22. 22. Bonitt erforderlich? Muss ich eine ausreichende Bonitt nachweisen, um die Immobilienrente in Anspruch nehmen zu knnen? In der Regel verlangen die Anbieter bei einem Vertragsabschluss zur Immobilienrente keinen Nachweis ber die eigene Bonitt. Diese ist auch gar nicht ntig, da einzig und allein die Immobilie beziehungsweise das damit verbundene Kapital als Grundlage zur Berechnung der Immobilienrente dient. Die weiteren persnlichen Vermgensverhltnisse sind also fr den Kapitalgeber nicht relevant. Der Immobilienkredit ist in voller Hhe durch die Immobilie abgesichert. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  23. 23. Kostenlose Beratung und unverbindliches Angebot anfordern Stellen Sie die beiden Optionen gegenber und lassen Sie sich am besten von einem Experten in diesem Bereich beraten. Bessern Sie Ihre Bargeldbezge im Alter deutlich auf indem Sie sich fr eine Leibrente oder fr eine Zeitrente entscheiden. Fordern Sie jetzt detaillierte Informationen an! Jede Immobilien-Rente ist so individuell wie der Eigentmer und seine Immobilie. Es gibt nie zweimal das gleiche Ergebnis. Gerne beraten wir Sie kostenlos und unverbindlich. Sie erhalten genaue Wertangaben zur Immobilie und die Hhe der Rente berechnen wir Ihnen auf den Cent genau. Fragen Sie jetzt an! Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
  24. 24. Wir sind ausgezeichnete Immobilien-Makler! Wir haben langjhrige Erfahrung im Markt gesammelt und bilden uns fortlaufend weiter. Gerne knnen Sie uns Fragen zur Immobilien-Rente ab 55 stellen. Wir sind Ihnen gerne behilflich. Kontaktieren Sie uns unter 0151 66 33 28 66 Herbert Trk Koboldstr. 16, 86157 Augsburg [email protected] Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?