ARBEITSPAPIER NR. 197 | JUNI 2017

Ulrich Mller

CHE-Studienkredit-Test 201743 Studienkredite und Bildungsfonds im Vergleich

AP

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CHE-Studienkredit-Test 2017

43 Studienkredite und Bildungsfonds im Vergleich

Ulrich Mller

Arbeitspapier Nr. 197

Juni 2017

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Eine individuelle Beratung zu Studienfinanzierungsfragen ist uns leider nicht mglich.

Fr eine serise Hilfestellung ist ein umfassender Einblick in die jeweilige persnliche

Situation ntig, dies ist in einem kurzen Telefonat oder Mailwechsel nicht leistbar.

Kostenloser Download dieses Papiers

unter www.CHE-Studienkredit-Test.de

Eine Anlage mit weiteren hochschulspezifischen Angeboten

findet sich unter www.che.de/Anlage_Studienkredite

CHE Centrum fr Hochschulentwicklung gGmbH

Verler Str. 6

D-33332 Gtersloh

Telefon: (05241) 97 61 0

Telefax: (05241) 9761 40

E-Mail: info@che.de

Internet: www.che.de

ISSN 1862-7188

ISBN 978-3-941927-82-7

http://www.che.de/

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Inhaltsverzeichnis

1. Einfhrung ........................................................................................................... 6

1.1 Hintergrund ......................................................................................................... 6

1.2 Methodischer Ansatz .......................................................................................... 7

2. Entscheidungstipps ............................................................................................ 8

3. FAQ Hufig gestellte Fragen ......................................................................... 10

4. Bundesweite und regionale Angebote ............................................................. 17

5. Abschlussdarlehen und Zwischenfinanzierungen .......................................... 45

6. Hochschulspezifische Angebote ..................................................................... 71

Anhang 1: Bewertungskriterien und -aggregation ................................................. 73

Bewertungskriterien ................................................................................................ 73

Bewertungsaggregation .......................................................................................... 76

Anhang 2: Glossar ................................................................................................... 77

Anhang 3: Individuelle Finanzkalkulation ............................................................... 79

Anhang 4: Abkrzungsverzeichnis ......................................................................... 81

Einfhrung

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1. Einfhrung

1.1 Hintergrund

Der CHE-Studienkredit-Test erscheint 2017 in Kooperation mit dem Handelsblatt zum

zwlften Mal. Er hat sich lngst als breit akzeptierte und bekannte bersicht etabliert.

Die schwierige Entscheidung, welcher Kredit denn nun der richtige ist (oder ob ein

Kredit berhaupt ratsam ist), kann natrlich niemandem abgenommen werden. Sehr

wohl aber kann der Test in Form klar und strukturiert aufbereiteter Informationen

konkrete Hilfestellung leisten.

Der Studienkredit-Test stellt in diesem Sinne Studienkredit-, Bildungsdarlehen- und

Bildungsfondsangebote anhand eines einheitlichen Rasters dar und bewertet sie aus

Studierendensicht. Basis sind Selbstausknfte der Anbieter (Abfrage mittels eines

standardisierten Fragebogens). Durch die Darstellung zahlreicher Detailinformationen

ermglicht der Studienkredit-Test eine aktuelle und einzigartige Einschtzung der

Marktlage vor dem Hintergrund der persnlichen Anforderungen. Er dient damit v.a.

interessierten Studierenden und Studieninteressierten als Entscheidungshilfe, schafft

darber hinaus aber auch eine Transparenz des Studienkreditmarkts fr alle

Interessierten.

Das im CHE-Studienkredit-Test bercksichtigte Portfolio von Studienkrediten lsst sich

in fnf Grundtypen unterteilen:

Angebote zur allgemeinen Studienfinanzierung zielen auf

Lebenshaltungskosten und eventuell anfallende Studiengebhren. (Details siehe

Kapitel 4.)

Bei den Bildungsfonds-Konzepten von CareerConcept, Deutsche Bildung und

Brain Capital handelt es sich um eine Fondsfrderung, nicht um einen klassischen

Kredit: Anleger kaufen Anteile an einem Fonds. Aus den Mitteln werden

ausgewhlte Studierende gefrdert. Nach Abschluss des Studiums zahlen diese fr

einen bestimmten Zeitraum einen bestimmten Prozentsatz ihres Einkommens

zurck. (Details siehe Kapitel 4; hochschulspezifische Angebote siehe Anlage.)

berbrckungs-, Zwischen- und Abschlussfinanzierungskredite des

Bundesverwaltungsamtes, der Studentenwerke sowie der E. W. Kuhlmann-Stiftung

dienen dazu, kurz vor dem Examen stehenden Studierenden fr eine begrenzte

Zeit finanzielle Untersttzung zu gewhren. Sie zeichnen sich durch besonders

gnstige Zinsstze (teilweise sind sie sogar zinsfrei!) aus. (Details siehe Kapitel 5.)

Hochschulspezifische Angebote zielen meist auf eine Finanzierung der

Studiengebhren an privaten Hochschulen (Ausnahme: der Studienfonds der

Universitt zu Lbeck; Details siehe Anlage). Viele dieser Angebote sind, hnlich

wie Bildungsfonds, mit einkommensabhngiger Rckzahlung gestaltet.

Mit Strival (siehe Kapitel 4) ist ein neuer Anbieter auf dem Markt, der die

Finanzierung von Bildungsvorhaben nach dem Crowdfunding-Prinzip ermglicht.

Interessenten erstellen ein Bildungsprojekt, in dem sie ihr Vorhaben erlutern,

Einfhrung

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ihren Finanzierungsbedarf angeben und sich potentiellen Frderern prsentieren.

Im nchsten Schritt knnen Frderer (Unternehmen, Stiftungen/NGOs und

Privatpersonen) die Interessenten finanziell untersttzen.

1.2 Methodischer Ansatz

Im CHE-Studienkredit-Test werden alle Angebote nach einem weitgehend einheitlichen

Konzept bewertet. In fnf verschiedenen Dimensionen (Zugang, Kapazitt, Kosten,

Risikobegrenzung, Flexibilitt) werden differenziert die Vor- und Nachteile der

existierenden Studienkreditangebote fr verschiedene Zielgruppen herausgearbeitet.

Dieses Bewertungsschema zielt ausschlielich auf die fr die Kreditnehmer relevanten

Kriterien, bewertet also aus Sicht der Studierenden. Die Fragestellungen der fnf

Dimensionen/Kategorien im Einzelnen:

1. Zugang: Unter welchen Voraussetzungen ist das Kreditangebot wo und fr wen

verfgbar? Wie leicht ist der Kredit erhltlich, bestehen Hrden fr bestimmte

Studierende?

2. Kapazitt: Ermglicht der Studienkredit die Finanzierung des Studiums ber einen

ausreichend langen Zeitraum? Ermglicht der maximale Auszahlungsbetrag auch

wenn diese Mglichkeit nicht in jedem Fall und durchgehend ausgeschpft werden

muss eine angemessene Finanzierung der entstehenden Kosten?

3. Kosten: Zu welchen finanziellen Bedingungen wird der Kredit gewhrt, welche

Gesamtkosten entstehen?

4. Risikobegrenzung: Wie wird das individuelle Risiko begrenzt, dass bei

Zinsnderungen, Arbeitslosigkeit oder hnlichem den Studierenden ein

Schuldenberg ber den Kopf wchst?

5. Flexibilitt: Bindet das Angebot Studierende an ein zunchst gewhltes Fach bzw.

an die zunchst gewhlte Hochschule, oder sind Fach- und Ortswechsel sowie

Auslandsaufenthalte mglich? Existiert die Mglichkeit, den Auszahlungsbetrag

bedarfsgerecht zu variieren oder eine Einmalzahlung (z.B. fr einen Laptop) in

Anspruch zu nehmen?

Je nach den individuellen Bedrfnissen der Studierenden sind diese Dimensionen von

unterschiedlicher Bedeutung und mssen unterschiedlich gewichtet werden. Fr jede

Dimension werden daher separat Informationen zur Verfgung gestellt und

Bewertungen vorgenommen. Der Bewertung der genannten Dimensionen des CHE-

Studienkredit-Tests liegen 21 Einzelkriterien zugrunde.

Im Anhang 1 sind die Indikatoren, die die Grundlage fr die Bewertung der Kriterien

bilden, sowie die Bewertungsmastbe im berblick dargestellt. Die Ergebnisse

werden zu einem Gesamtwert pro Dimension/Kategorie zusammengefasst, der die

Zuordnung zu einer von drei mglichen Ranggruppen ermglicht, nmlich der

Spitzengruppe (), der Mittelgruppe () oder der Schlussgruppe ().

Entscheidungstipps

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2. Entscheidungstipps

Vier konkrete Tipps knnen die Entscheidung fr oder gegen ein bestimmtes Angebot

(bzw. fr oder gegen einen Studienkredit berhaupt) vorbereiten und auf eine solide

Basis stellen:

Schritt 1: Den wirklichen Bedarf kalkulieren!

Die Entscheidung darf die grundstzliche Frage, ob die Aufnahme eines Darlehens

berhaupt notwendig ist, nicht aussparen. Verschiedene Aspekte spielen dabei eine

Rolle:

Um den wirklichen Bedarf zu klren, sollten die erwartbaren Einnahmen den

erwartbaren Ausgaben gegenbergestellt werden. In Anhang 3 ist eine Tabelle

abgebildet, die die persnliche Bedarfskalkulation erleichtern kann.

Es ist sicherzustellen, dass alle Mglichkeiten ohne oder mit geringer Rckzah-

lungsverpflichtung (Jobben, Stipendien, BAfG, Untersttzung durch die Eltern)

ausgeschpft sind.1 Auch ein studienfachnaher Nebenjob etwa kann in vielen

Fllen ein groes Plus fr den Berufseinstieg bedeuten und von daher sinnvoller

als ein Kredit sein.

Die Dauer der Inanspruchnahme ist zu definieren: Ist ein St