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Compliance im Bankensektor Anforderungen und Herausforderungen für die genossenschaftliche Bankengruppe

Münster, 26. Mai 2014

Hans-Bernd Wolberg Vorsitzender des Vorstands

WGZ BANK, Düsseldorf

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Agenda

1. Kurzvorstellung der WGZ BANK 2. Regulatorik und Compliance im Bankensektor 3. Schwerpunkt: Kapitalmarkt-Compliance

exemplarisch: 3.1 Anforderungen an Vergütungssysteme 3.2 Mitarbeiter-Anzeige-Verordnung 3.3 Ausblick auf MiFID II

4. Herausforderungen für die genossenschaftliche FinanzGruppe 5. Fazit

Seite 2 Hans-Bernd Wolberg, 26.05.2014, Wissenschaft und Praxis im Gespräch, IfG Münster

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Agenda

1. Kurzvorstellung der WGZ BANK 2. Regulatorik und Compliance im Bankensektor 3. Schwerpunkt: Kapitalmarkt-Compliance

exemplarisch: 3.1 Anforderungen an Vergütungssysteme 3.2 Mitarbeiter-Anzeige-Verordnung 3.3 Ausblick auf MiFID II

4. Herausforderungen für die genossenschaftliche FinanzGruppe 5. Fazit

Seite 3 Hans-Bernd Wolberg, 26.05.2014, Wissenschaft und Praxis im Gespräch, IfG Münster

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Die WGZ BANK ist die Zentralbank von 192 Volks- und Raiffeisenbanken im Rheinland und in Westfalen.

Die Gründung der WGZ BANK bzw. ihrer Vorgängerinstitute geht zurück auf das Jahr 1884, d.h. sie wird in diesem Jahr 130 Jahre alt.

Die WGZ BANK versteht sich als subsidiärer Dienstleister ihrer Mitgliedsbanken und fördert deren Wettbewerbsfähigkeit im Rahmen eines ganzheitlichen, bedarfsorientierten Betreuungs- und Beratungsansatzes.

Sie ist zudem traditioneller Partner des rheinisch-westfälischen Mittelstands.

Darüber hinaus ist sie Geschäfts- und Handelsbank und bietet auch Kapitalmarktpartnern ein breites Spektrum qualifizierter Produkte und Dienstleistungen.

Das Geschäftsmodell der WGZ BANK hat sich über die Zeit als tragfähig, erfolgreich und zukunftsträchtig erwiesen.

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Die WGZ BANK ist „bedeutendes Institut“ und unterliegt damit zukünftig dem Single Supervisory Mechanism (SSM).

Bilanzsumme Ende 2012 über 30 Mrd. € oder

Bilanzsumme macht mehr als 20 % des Bruttoinlandsproduktes eines Landes aus

Hauptkriterien der Europäischen Zentralbank

1. Stufe Risikobewertung kurzfristige

Liquidität Verschuldung Refinanzierung

2. Stufe Asset Quality Review Kreditprüfung Bewertungs-

überprüfung Ermittlung

Korrekturbetrag Kernkapital

3. Stufe Stresstest Risikoszenarien Reaktionen in

den Bilanzen Auswirkungen

Eigenkapital

24 Banken in Deutschland betroffen

Deutsche Bank Apo-Bank Bayern LB Commerzbank DZ BANK LBBW

IKB MHB Helaba … WGZ BANK …

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Vorstand der WGZ BANK und Geschäftsverteilung

Firmenkunden Investitionsförderung Recht

Financial Markets Operations

Organisation und Betrieb Zahlungsverkehr

Finanzen Marktfolge Kredit Controlling und Planung

Kapitalmarktpartner & Handel

Treasury

Vorstandsstab Personal Mitgliedsbanken Revision Compliance

Uwe Berghaus

Dr. Christian Brauckmann

Karl-Heinz Moll Hans-Bernd Wolberg (Vorsitzender)

Michael Speth

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Agenda

1. Kurzvorstellung der WGZ BANK 2. Regulatorik und Compliance im Bankensektor 3. Schwerpunkt: Kapitalmarkt-Compliance

exemplarisch: 3.1 Anforderungen an Vergütungssysteme 3.2 Mitarbeiter-Anzeige-Verordnung 3.3 Ausblick auf MiFID II

4. Herausforderungen für die genossenschaftliche FinanzGruppe 5. Fazit

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EU-Richtlinie für Zahlungsdienste

Die Regulatorik hat viele neue Regelungen hervorgebracht.

MaRisk

Basel II MiFiD I

IFRS Phase II

BilMoG

neue MaRisk MaComp

AIFM Richtlinie

Solvabilitäts- richtlinie

CRD-Directive

Risikobe-grenzungs-

gesetz

SolvV II MaRisk-Novelle

Instituts-vergütungs-verordnung

Die Kosten, die der Bankenbranche in Deutschland durch Regulatorik seit 2010 entstanden sind, werden auf jährlich rund 9 Mrd. Euro geschätzt. (Quelle: KPMG Studie, Dezember 2013)

Risikomanagement-Funktion Compliance-Funktion

besonders betroffen:

MiFID II/ MiFIR

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systemische Verantwortung

Die Bedeutung der Compliance-Funktion wird weiter wachsen.

Risikomanagement

Risiko-trag-

fähigkeit

Ge-schäfts-

und Risiko-

strategie

interne Kontrollverfahren

(IKS)

internes Kontrollsystem

interne Revision

personelle/technische Ausstattung

Notfallkonzept

Vergütungssystem

Compliance

Compliancemanagementsystem (CMS)

Kapitalmarkt-Compl.

Rechte & Pflichten Zuständigkeiten

Compliance-Kultur Compliance-Risiken Compliance-

Organisation

Compliance-Überwachung

Compliance-Begleitung …

operative Verantwortung

Compliance-Beauftragter

Compliance-System …

Bereich A Bereich B …

Geldwäscheverh. Fraud

Recht Revision

IT

Vorstand

Quelle: in Anlehnung an Ernst & Young (2013): The Science of Compliance

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Everything you need to know about Compliance you learned

in kindergarten.

Nicht lügen! Nicht betrügen! Nicht stehlen!

Die grundsätzlichen Anforderungen der Compliance sind nicht neu.

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Quelle: Strohmeier-Scheu, D. (2013): Praxisorientierte Hinweise zur Umsetzung der Compliance-Funktion – am Beispiel von GE Capital Germany

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Compliance lässt sich zunächst als „weiter“ Compliance-Begriff definieren.

… die Einhaltung von Gesetzen und Richtlinien, …

…die Erfüllung von selbst gesetzten Standards und Anforderungen umfasst sowie …

…die Gesamtheit aller Maßnahmen, die das regelkonforme Verhalten eines Unternehmens, seiner Organe und Mitarbeiter im Hinblick auf…

Compliance ist …

…dem Handeln in Übereinstimmung mit den eigenen Wertvorstellungen und …

…der Durchsetzung einer guten Unternehmensverfassung („Good Governance“) dient.

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Compliance ist …

Allgemeines Bank-Aufsichtsrecht („Regulatory Compliance“) Kapitalmarkt-Compliance

Banken haben in der Vergangenheit regelmäßig einen „engen“ Compliance-Begriff angewandt.

…die Einhaltung des „spezifischen Berufsrechts“

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Die Aufgabenfelder der Compliance-Funktion verbreitern sich.

Insiderhandel Marktmanipulation Interessenkonflikte Anlageberatung Beratungsprotokoll Produktinformations-

blätter Mitarbeiteranzeige-

verordnung Zuwendungsverzeichnis MaComp …

Kapitalmarkt-Compliance

bisher

Risikoanalyse Identifikation

wesentlicher rechtlicher Regelungen

Implementierung wirksamer Verfahren

Frühwarnindikator Unterstützung und

Beratung der Geschäftsleitung

Whistleblowing …

MaRisk-Compliance

jetzt

Schutz von Kundeninteressen

Schutz des Vermögens des Instituts

Ethik- und Verhaltensgrundsätze

Regelungen zu Geschenken und Einladungen (der „Fall Wulff“)

Korruptionsbekämpfung Anti-Fraud Reputationsrisiko-

management Compliance-Kultur …

Corporate-Compliance

Schutz Organe und der Mitarbeiter des Instituts

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Themenfelder der Compliance in Banken aus aktueller Sicht.

Compliance-Funktion

Organisations-pflichten

MaRisk-Compliance

Allgemeine Bankenaufsicht (z.B. Organisations- und

Kapitalanforderungen nach KWG und SolV)

Anti-Fraud-Compliance

Kapitalmarkt-Compliance

Anti-Terror-Compliance

Gesellschaftsrecht und Corporate Governance

Kartellrecht, Wettbewerbsrecht,

usw.

Geldwäsche-Bekämpfung

Datenschutz

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exemplarisch: 3.1 Anforderungen an Vergütungssysteme 3.2 Mitarbeiter-Anzeige-Verordnung 3.3 Ausblick auf MiFID II

4. Herausforderungen für die genossenschaftliche FinanzGruppe 5. Fazit

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Die Kapitalmarkt-Compliance muss viele und umfangreiche Rechtsquellen und unternehmensinterne Vorgaben berücksichtigen.

Kapitalmarkt-Compliance

WpHG

FinAnV

MaKonV

TranspRLDV

WpDPV

WpDVerOV

LAnzV BörsG,

BörsZulV

WpHG-MaAnzV

WpÜG, WPÜGAngebV

WPÜGAnwendV

MaComp

DepotG

Rundschreiben BaFin usw. …

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Verstöße gegen Compliance-Vorschriften können empfindliche Strafen nach sich ziehen (Beispiele).

§ 38 Wertpapierhandelsgesetz

§ 39 Wertpapierhandelsgesetz

§ 34d Wertpapierhandelsgesetz

Insiderhandel / Marktpreismanipulation

bis zu fünf Jahre Freiheitsstrafe

Geldstrafe

ordnungswidrige Handlungen

Geldstrafe bis zu 1 Mio. Euro

Nichterfüllen der Qualifikation Anlageberater/Compliance-Beauftragter

Berufsverbot bis zu zwei Jahren

§ 299 Strafgesetzbuch

Bestechlichkeit und Bestechung

bis zu drei Jahren Freiheitsstrafe

Geldstrafe

… … …

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Der Proportionalitätsgrundsatz (AT 3.2 MaComp) G

röße

Risikosituation

großes KI mit ausgeprägtem

Wertpapiergeschäft

großes KI mit wenig ausgeprägtem

Wertpapiergeschäft

kleines KI mit ausgeprägtem

Wertpapiergeschäft

kleines KI mit wenig ausgeprägtem

Wertpapiergeschäft

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4. Herausforderungen für die genossenschaftliche FinanzGruppe 5. Fazit

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Verschärfte Anforderungen an Vergütungssysteme (Institutsvergütungsverordnung und BT 8 MaComp)

Vergütung

Grundlagen - InstitutsVergV - KWG - MaComp

Funktionen - Aufsichtsrat - Vergütungskontroll-ausschuss - Vergütungsbeauftragter - Compliance

Dokumentation - Richtlinien - Risk Taker-Meldung an BaFin - Information über

Vergütungsparameter - Dokumentation Zielvereinba-

rungen und -erreichung

variable Vergütung

Höhe - Festlegung Gesamtbetrag - hierbei Berücksichtigung

Unternehmenssituation

Grundlage - aus Geschäfts- und Risiko-

strategie abgeleitete Ziele - Verknüpfung Ziele mit

variablen Sätzen

Vergütungssystem - keine falschen Anreize - Bonus und Malus - Verhältnis fix zu variabel

betroffene Personen - Identifikation Risk Taker (IVV) - Identifikation BT 8 - Mitarbeiter MaComp

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1. Kurzvorstellung der WGZ BANK 2. Regulatorik und Compliance im Bankensektor 3. Schwerpunkt: Kapitalmarkt-Compliance

exemplarisch: 3.1 Anforderungen an Vergütungssysteme 3.2 Mitarbeiter-Anzeige-Verordnung 3.3 Ausblick auf MiFID II

4. Herausforderungen für die genossenschaftliche FinanzGruppe 5. Fazit

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Die Mitarbeiter-Anzeige-Verordnung (WpHG-MaAnzV) gilt ab dem 01.11.2012 und stellt seitdem Anforderungen an die Banken.

Anlageberater

persönliche Empfehlungen an Kunden

auch Sparpläne (VL), Altersvorsorge (Riester etc.) usw. auch Firmenkundenberater

Vertriebsbeauftragte

Ausgestaltung, Umsetzung und/ oder Überwachung von Vertriebsvorgaben

Einfluss-/ Entscheidungsmöglichkeiten

Compliance-Beauftragter

verantwortlich für Compliance-Funktion und -Berichte

kann per Definition nur ein(e) Mitarbeiter(in) sein

erhöhte Anforderungen an die (Dokumentation von) Sachkunde und die Zuverlässigkeit

Anzeigepflicht dieser Mitarbeiter(innen) bei der BaFin

Anzeigepflicht von Beschwerden bei der BaFin

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Die Banken haben ihre Meldevorschriften gem. WpHGMaAnzV eingehalten.

gemeldete Berater 30.11.2012 31.01.2014 Veränderung in % Privat-/Auslandsbanken 46.500 48.700 +4,7 Sparkassen/Landesbanken 63.700 63.300 -1,0 Genossenschaftsbanken 40.700 42.500 +4,4 sonstige Finanzdienstleister 4.300 5.400 +25,6 Summe 155.200 159.900 +3,0

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Quelle: Drucksache des Deutschen Bundestages 18/640 vom 21.02.2014

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Beschwerden müssen der BaFin ebenfalls gemeldet werden.

Beschwerden

Seit November 2007 (MiFID) müssen WpHG-Beschwerden durch Privatkunden und die zur Abhilfe unternommenen Maßnahmen dokumentiert werden. Ab November 2012 sind Beschwerden eines Privatkunden, die aufgrund der Tätigkeit eines Anlageberaters erhoben werden, der BaFin zu melden.

Anzeigefrist: 6 Wochen

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gemeldete Beschwerden Privat-/Auslandsbanken 5.401 Sparkassen/Landesbanken 3.845 Genossenschaftsbanken 2.718 sonstige Finanzdienstl. 755 Summe 12.719

Die Anzahl der Beschwerden verteilt sich im Zeitraum vom 01.11.2012 bis 31.01.2014 auf die Bankengruppen wie folgt:

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Quelle: Drucksache des Deutschen Bundestages 18/640 vom 21.02.2014

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Am 14.01.2014 haben sich EU-Parlament und -Rat auf die Umsetzung der MiFID II-Regelungen verständigt.

MiFID II

Anlegerschutz Produktkonzeption – kein Zuwendungsverbot

Sprachaufzeichnung in Anlageberatung

Interventionen Interventionsmöglichkeiten

Produkte / Vertrieb

Markttransparenz Vor-/Nachhandelstransparenz

Reporting / Meldewesen

Marktinfrastruktur Organized Trading Facility (OTF)

Algorithmushandel / Hochfrequenzhandel

Corporate Governance

Qualifikation Leitungsorgane (CRD IV)

Unternehmensführung

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exemplarisch: 3.1 Anforderungen an Vergütungssysteme 3.2 Mitarbeiter-Anzeige-Verordnung 3.3 Ausblick auf MiFID II

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Für die genossenschaftliche FinanzGruppe entstehen aus den Compliance-Anforderungen besondere Herausforderungen.

Arbeitsteilung arbeitsteilige Organisation bündelt regulatorisches Fachwissen z.Z. in Verbundunternehmen Personalressourcen in den VR-Banken mit Schwerpunkt im Vertrieb

Heraus-forderungen

Betriebsgröße Volksbanken und Raiffeisenbanken haben z.T. relativ kleine Betriebsgrößen die Abarbeitung sämtlicher aufsichtsrechtlicher Anforderungen ist anspruchsvoll

Kapitalmarkt-Compliance Outsourcing erlaubt keine Kostenüberlegungen im Vordergrund, hohe Qualität wichtig sorgfältige Auswahl des Insourcers

MaRisk-Compliance Outsourcing erlaubt bisher relativ geringer Umsetzungsaufwand ausreichende Unterstützung durch Verbände und Zentralbanken sichergestellt

Compliance-Kultur Verantwortung des (Gesamt-)Vorstands Vorleben durch den Vorstand und leitende Angestellte Kenntnisse der Personen und Gepflogenheiten vor Ort

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Agenda

1. Kurzvorstellung der WGZ BANK 2. Regulatorik und Compliance im Bankensektor 3. Schwerpunkt: Kapitalmarkt-Compliance

exemplarisch: 3.1 Anforderungen an Vergütungssysteme 3.2 Mitarbeiter-Anzeige-Verordnung 3.3 Ausblick auf MiFID II

4. Herausforderungen für die genossenschaftliche FinanzGruppe 5. Fazit

Seite 31 Hans-Bernd Wolberg, 26.05.2014, Wissenschaft und Praxis im Gespräch, IfG Münster

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Compliance in Banken • vor allem in der Kapitalmarkt-Compliance

anspruchsvoll • zunehmende Regelvorgaben • hohe Aufmerksamkeit in der Öffentlichkeit

Ethik/ Verhaltens- grundsätze

rechtl. Rahmenbedingungen/

Gesetze

Markterwartungen

zunehmende Bedeutung

der Compliance-

Funktion in Banken

Fazit

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Hans-Bernd Wolberg, 26.05.2014, Wissenschaft und Praxis im Gespräch, IfG Münster Seite 33

Schwerpunktheft der Zeitschrift für das gesamte Genossenschaftswesen (ZfgG): Compliance in der Genossenschaft, Juni 2014

Hans-Bernd Wolberg: „Risikomanagement, Compliance und Förderauftrag: Herausforderungen für eine genossenschaftlichen Zentralbank“

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.