Miteinander ist einfach. Umfassende Lösungen für Unternehmen
Wenn’s um Geld geht
Sparkasse Südholstein
Electronic-Banking der Sparkasse für Firmenkunden
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Vorwort
Vorwort
Seit Jahren vertrauen Kunden auf unsere Kompetenz und unsere Marktkenntnis sowie den Netzwerkvorteilen, die wir als Sparkasse in unserer Region leisten können.
Die Sparkasse Südholstein sieht sich als verlässlicher Partner der heimischen Wirtschaft. Vor allem im Bereich der Electronic-Banking-Dienstleistungen unterstützen wir Sie mit kundenorientierten Lösungen. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln unsere Electronic-Banking-Berater optimale Lösungen für den Zahlungsverkehr Ihres Unternehmens.
In der nachfolgenden Broschüre möchten wir Ihnen gerne einen Überblick über die multimedialen Dienstleistungen Ihrer Sparkasse Südholstein geben. Diese Dienstleistungen werden die Abläufe in Ihrem Unternehmen deutlich vereinfachen und sind auf eine zukunftsorientierte Zusammenarbeit ausgelegt.
Ihre Sparkasse Südholstein
Impressum: 2. Auflage 2019 Sparkasse Südholstein www.spk-suedholstein.de
Verantwortlich für Konzeption und Redaktion: e-liberate GmbH, Lüneburg
www.e-liberate.de
Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheber- rechtgesetzes ist ohne Zustimmung der e-liberate GmbH unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Über- setzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Hinweise und Wertungen in dieser Broschüre sind von den Autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine Haftung der Autoren, der Sparkasse Südholstein bzw. der e-liberate GmbH ist jedoch ausgeschlossen.
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Inhalt
Inhalt
4 Online-Banking mit Ihrer Sparkasse Drei Wege für komfortables Online-Banking
7 Elektronischer Kontoauszug Der Elektronische Kontoauszug für den Firmenkunden
8 Datenaustausch über Service-Rechenzentren Einfacher Austausch von Daten mit externen Service-Rechenzentren
8 BusinessCard Die Kreditkarte für Ihr Unternehmen/Ihre Mitarbeiter
9 Kartenzahlungsterminals
11 GiroCheckout Bezahlverfahren für Ihren Online-Shop
12 GiroCode Der automatisierte Zahlschein für Ihre Rechnungen
13 Sicherungsverfahren der Sparkasse Online-Banking mit Ihrer Sparkasse
15 Sicherheitstipps kurz & knapp Tipps für sicheres Online-Banking
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SFirm – Die Finanzsoftware für Unternehmen
Online-Banking mit Ihrer Sparkasse
Electronic-Bankingfür Unternehmen
Jedes Unternehmen hat individuelle Anforderungen an ein modernes Finanz-management. Die multibankenfähige Electronic-Banking-Software SFirm richtet sich vornehmlich an Unternehmen und kleinere Betriebe. SFirm bietet hierzu genau die passenden Lösungen.
Dank des modularen Aufbaus, der anpassungsfähigen, modernen Oberfläche sowie der einfachen Erweiterbarkeit genießen Sie mit SFirm maximale Flexibilität – größtmög-liche Sicherheit inklusive. Durchdachte Profifunktionen ermöglichen eine effektive Arbeitsweise und unterstützen Ihre Finanzbuchhaltung erheblich.
Schnell und intuitiv: Dank übersichtlicher Strukturen und kurzer Wege ermöglicht die komplett neu gestaltete Benutzeroberfläche eine noch leichtere Bedienung und hilft Ihnen, sich schnell zurechtzufinden.
Optimal integrieren: SFirm arbeitet mit Ihrer Finanz-buchhaltungs-, Warenwirtschafts- und Hausverwaltungs-software Hand in Hand zusammen.
Zeitgemäß und flexibel: Binden Sie Ihre verschiedenen Bankverbindungen zentral in SFirm ein und stimmen Sie den Funktionsumfang Ihrer Banking-Software individuell auf Ihre Bedürfnisse ab.
Effizient: Disponieren Sie Ihre In- und Auslandszah-lungen einfach und komfortabel oder steuern Sie Ihre Liquidität per Cash Management - optimaler Zinsgewinn inklusive.
Wenn es um Finanzen geht, hat Sicherheit oberste Priorität!
SFirm bietet ein Höchstmaß an Sicherheit und Schutz vor Datenmissbrauch, Phishing und anderen Manipula-tionen. Ob Promon-Sicherheitstechnologie oder hohe Verschlüsselung Ihrer Daten – bei SFirm wird Sicherheit groß geschrieben.
Vorteile:
Umfangreiche Funktionen, individuelle Anpassung an den eigenen Bedarf
Abruf von elektronischen Kontoauszügen möglich
Unterschiedliche Zugriffsberechtigungen für Management, Controlling, Assistenz etc.
Höchste Sicherheitsstandards
Installation im Firmennetzwerk oder auf einem PC
Datenbank über SQL-Server
Unterstützung des Doppelunterschrift-Verfahrens nach dem Vier-Augen-Prinzip
Automatische Aktualisierung von SFirm durch regelmäßige Online-Updates
Import- und Exportfunktionen
Weltweiter Auslandszahlungsverkehr nach S.W.I.F.T.-Normen
SFirm unterstützt alle derzeit bekannten und aktuel-len Sicherheits- und Übertragungsverfahren (EBICS, HBCI mit PIN/TAN, Chipkarte und Sicherheitsdatei)
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Online-Banking mit Ihrer Sparkasse
StarMoney Business – Lösung für Ihr Finanzmanagement
Finanzsoftware für kleine und mittlere
Unternehmen sowie
StarMoney Business bietet umfassende Tools für ein modernes Finanzmanagement und ist dank vielfältiger Einsatzmöglichkeiten die erste Wahl für Geschäftskunden unterschiedlicher Größe. Es ist die Online-Banking-Software für den Selbstständigen bis zum Mittelstand.
Flexible Arbeitsteilung: StarMoney Business kann im Firmennetzwerk bereitgestellt und mittels unterschied-licher Zugriffsberechtigungen von bis zu 25 Personen über alle Bereiche hinweg genutzt werden.
Effizienter Zahlungsverkehr: Mit der zeitsparenden Zah-lungserfassung über die Schnellerfassungsmaske lassen sich Zahlungen schnell und unkompliziert erfassen und können anschließend auch mit einer Zweitunterschrift nach dem Vier-Augen-Prinzip freigegeben werden.
Rechnungen einlesen und direkt bezahlen: In Star-Money Business lassen sich digital vorliegende Rech-nungen automatisch in ein Zahlungsformular einlesen und umständliches Abtippen von IBAN und Zahlungs-details entfällt. Hierbei wird das neue digitale Rech-nungsformat nach ZUGFeRD unterstützt. Rechnungen auf Papier können mit einem Smartphone fotografiert werden und die Zahlungsdetails werden dann vom digitalen Foto direkt in StarMoney Business eingelesen. Einfach Foto oder Scan einer Rechnung machen und per Knopfdruck bezahlen.
Automatisierte Abläufe: Individuell zu gestaltende Auswertungen, neue übersichtliche Monatsauswer-tungen und die automatische Datenübergabe an DATEV und andere Systeme bieten ein hohes Maß an Arbeitserleichterung.
Modernes Finanzmanagement: Mit StarMoney Business schon heute wissen, was morgen kommt: Der Zahlungs-kalender führt zusammen, was in Kürze ansteht und Sie sehen auf einen Blick, wann welcher Auftrag fällig ist. Mit der auf- und zuklappbaren Navigationsleiste haben Sie mehr Platz für das Wesentliche.
Maximale Sicherheit: Die Sicherheit der Daten wird groß geschrieben – Schutz vor Phishing, Keylogger-Angriffen und Datenmissbrauch – selbst auf infizierten Rechnern und dies bei TÜV-zertifizierter Sicherheit.
Vorteile:
Ideal für kleine und mittlere Unternehmen, Vereine und Organisationen
Bis zu 25 Nutzer
Banking-Software für alle unternehmerischen Finanzfälle
Abruf von elektronischen Kontoauszügen möglich
Online-Banking einfach und sicher auch im gesamten Firmennetzwerk
Automatische Einrichtung neuer Konten
Auslandsüberweisungen
Rechnungseingangs- und -ausgangskonten
Ausbuchung und Abschluss von Konten
Bestandsverwaltung
Vier-Augen-Prinzip
Maximale Sicherheit mit Promon-Sicherheitstechnologie
Zertifiziert und TÜV-geprüft
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Online-Banking mit Ihrer Sparkasse
Ihre Filiale im Internet
Die Internet-Filiale bietet Ihnen ein breites Spektrum an Angeboten.
Hier finden Sie ausführliche Informationen zum gesamten Produktangebot. Unsere Internet-Filiale können Sie be-quem von zu Hause oder von unterwegs nutzen z. B. aktuelle Kontoumsätze abrufen, Überweisungen tätigen oder Daueraufträge erteilen. Ob Sie Geld anlegen, finanzieren, Ihre Wertpapiergeschäfte erledigen oder Informationen zu unseren Produkten und zum Immobilienangebot wünschen – viele Wege zur Sparkasse stehen Ihnen zur Verfügung.
Unser Online-Banking
Komfortabel, flexibel und sicher!
Verwalten Sie Ihre Sparkassen-Konten komfortabel und schnell mit dem Online-Banking über unserer Internet-Filiale www.spk-suedholstein.de. Sie erreichen unseren Online-Service 24 Stunden am Tag, direkt und ohne Wartezeiten – einfach, egal ob vom Büro aus oder von zu Hause.
Ihr Internet-Browser genügt, um den vollen Umfang un-seres Online-Banking-Angebotes zu nutzen. Ihre Daten werden mit leistungsfähigen kryptografischen Verfahren verschlüsselt und so vor fremden Zugriffen geschützt. Zu Ihrer Legitimation gibt es verschiedene Sicherungs-verfahren: pushTAN und chipTAN. Dies bedeutet für Sie ein Höchstmaß an Flexibilität, Unabhängigkeit und Sicherheit beim Online-Banking.
Was bietet Online-Banking?
SEPA-Überweisungen tätigen
Mit SEPA-Überweisungen können Sie sowohl im Inland als auch in den Euro-Raum Überweisungen tätigen (zu-sätzliche Freischaltung erforderlich).
Umsätze abfragen / Kontoauszüge abrufen
Die Umsätze der vergangenen 500 Tage können Sie sich bequem über die Umsatzabfrage anzeigen sowie expor-tieren lassen. Natürlich können Sie über Ihr Postfach im Online-Banking auch die Kontoauszüge online abrufen.
Elektronisches Postfach
Hier können Sie die Kontoauszüge Ihrer Konten sowie Ihre Kreditkartenabrechnungen, Dokumente und Infor-mationen direkt, sicher und papierfrei abrufen.
Daueraufträge
Über unsere Internet-Filiale können Sie selbst bequem Ihre Daueraufträge verwalten, bearbeiten, aussetzen, löschen und auch neu anlegen.
Kreditkartenumsätze
Wie Ihre Kontoauszüge können Sie auch Ihre laufenden Umsätze sowie Ihre Kreditkartenabrechnungen online abrufen.
Online-Brokerage
Erledigen Sie Ihre Wertpapiergeschäfte bequem übers Internet. Per Online-Brokerage behalten Sie Ihr Depot leicht im Auge.
Sparkassen-App
Mit unserer App Sparkasse behalten Sie Ihre Konten, auch bei anderen Banken stets
im Blick. Sie können immer und überall bequem Ihre aktuellen Kontostände einsehen, Überweisungen ab-schicken und Geldeingänge prüfen. Oder Sie lassen sich von der App zum nächsten Geldautomaten oder zu Ihrer Sparkassen-Filiale lotsen.
Unsere Angeboteim Internet
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Der Elektronische Kontoauszug
Der Elektronische Kontoauszug
Mit dem Elektronischen Kontoauszug können Sie als Firmenkunde der Sparkasse den steuerrechtlich verbindlichen Kontoauszug für Ihr Unternehmen direkt aus Ihrem Online-Banking erhalten.
Ihre Vorteile:
Aktuelle und zurückliegende Kontoauszüge im schnellen Zugriff
Über den gewohnten Online-Banking-Zugang
Einfach speichern oder ausdrucken
Ersparen Sie sich den Gang zum Kontoauszugdrucker bzw. die Portokosten beim Versand
Die Kontoauszüge werden in regelmäßigen Abständen erstellt
Archivierung in der Internet-Filiale für 10 Jahre
Benachrichtigung per E-Mail möglich
Voraussetzungen:
Die Nutzung Ihres Online-Banking-Zugangs über unsere Internet-Filiale www.spk-suedholstein.de sowie die Aktivierung des Elektronischen Postfachs (ePostfach) sind die Voraussetzungen für den Empfang Ihrer Elektro-nischen Kontoauszüge.
Die Elektronischen Kontoauszüge sind danach bequem im Elektronischen Postfach abrufbar. Die Langzeitablage im Online-Banking der Internet-Filiale archiviert Ihre Kontoauszüge 10 Jahre für Sie.
Möchten Sie die Kontoauszüge mit einer Software ab-holen, wenden Sie sich bitte an Ihren Berater.
Der eKontoauszug für den Firmenkunden
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Service-Rechenzentren/BusinessCard
BusinessCard
Die Kreditkarte für Sie und Ihre Mitarbeiter
Mit der Firmenkreditkarte Ihrer Sparkasse profitieren Ihre Mitarbeiter und Ihr Unternehmen von den gewohnten Vorteilen einer Kreditkarte, wie z. B. der Bezahlfunktion bei den weltweit über 36 Mio. Akzeptanzstellen. Darüber hinaus werden weitere Zusatzleistungen, speziell auf Unternehmen und deren Bedürfnisse zugeschnitten.
Als Inhaber der BusinessCard profitieren Sie von den Vorteilen des Businesscardportals. Nutzen Sie die Buchungsplattform mit attraktiven Nachlässen, Preis-vorteilen, dem Abrechnungs- und Reiseinformationstool.https://businesscardportal.de
Die Vorteile auf einen Blick:
Bargeldloses Bezahlen weltweit
Wegfall von Bargeldvorschüssen und dem Handling ausländischer Währungen für Geschäftsreisen
Weltweite Bargeldversorgung: Keine Sortenverwaltung und kein Kursrisiko
Strikte Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben
Verschlankung der firmeninternen Prozesse rund um Geschäftsausgaben und -reisen
Transparente Reisekostenabrechnung über das Konto des Mitarbeiters oder über das Firmenkonto
Optionale, umfangreiche Versicherungs- und Serviceleistungen
Buchungsvorteile bei Reisen: Für Flüge, Bahn und Mietwagen
Auf Wunsch besteht die Möglichkeit, Ihr Firmenlogo auf Ihre BusinessCard drucken zu lassen
Hier kann Ihr
Firmenlogo stehen
Abruf und Austausch von Kontoinformationen
und Zahlungsdaten
FirmenkreditkarteDatenaustausch über Service-Rechenzentren
Kontoinformationen über Service-Rechenzentren
Wenn Sie Ihrem Steuerberater im Rahmen der Buch-führung die Kontoinformationen Ihres Girokontos in elektronischer Form über ein Service-Rechenzentrum (z. B. DATEV, AGENDA oder EFIS) übermitteln möchten, so benötigen Sie hierfür eine Vereinbarung mit Ihrer Sparkasse. Diese Vereinbarung erhalten Sie von Ihrem Steuerberater und geben diese unterzeichnet bei Ihrer Sparkasse ab.
Ihr Vorteil:
Ihr Steuerberater hat immer einen aktuellen Über-blick über Ihre Umsätze und eine manuelle Erfassung Ihrer Umsatzdaten kann somit entfallen
Datenaustausch mit Service-Rechenzentren (DSRZ)
Beim DSRZ-Verfahren erstellt z. B. Ihr Steuerberater Ihre Zahlungsverkehrsdateien (z. B. Gehälter) für Sie und ver-sendet diese über ein Service-Rechenzentrum an Ihre Sparkasse. Sie können diese Zahlungen bequem von Ihrem Computer freigeben.
Ihre Vorteile:
Freigabe von Zahlungsaufträgen bequem und schnell über Ihr Online-Banking
Bearbeitungs- und Ausführungszeiten werden verkürzt
Sie bestimmen den Ausführungszeitpunkt selbst
Kostengünstig, da rein elektronische Abwicklung
Vertragliche Voraussetzung ist jeweils die Vereinbarung über die Bereitstellung von Kontoauszugsinformationen zum Abruf durch ein Service-Rechenzentrum mittels Datenfernübertragung (DFÜ).
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Kartenzahlungsterminals / electronic cash
Kartenzahlungsterminals
Das bargeldlose Bezahlen im Bereich Handel und Dienstleistungen ist heute eine Selbstverständlichkeit. Bieten auch Sie Ihren Kunden die Kartenzahlung aller gängigen Kreditkarten und Debitkarten mit modernen und sicheren Kartenterminals an.
Wir bieten Ihnen einen optimalen Mix aus Kartenterminal, Kartenarten, Zahlverfahren und Services.
Vorteile für Sie und Ihre Kunden:
Mehrumsätze durch Spontankäufe
Vermindertes Diebstahl-, Verlust- und Falschgeldrisiko
Automatische Gutschrift auf dem Händlerkonto nach Kassenabschluss
Vielfältige Zahlungsverfahren ermöglichen auch ausländischen Kunden die Zahlung per Bank- und Kreditkarte
Kostenminimierung durch weniger aufwändiges Bargeld-Handling
Einfache Handhabung und transparente Abrechnungen
Weitere Zusatzleistungen:
Auf Anfrage
Für welche Funktionen eine Karte freigeschaltet wurde, ist anhand der aufgedruckten Kartensymbole zu erkennen.
girocard (ehem. EC-Karte) steht für sicheres bargeldloses Kassieren mit der beliebtesten Debitkarte Deutschlands.
Mit girocard kontaktlos lassen sich Be-träge bis 25 Euro kontaktlos und in der Regel ohne PIN-Eingabe bezahlen. Mehr erfahren Sie auf der nächsten Seite.
Mit Karten, die mit dem Maestro-Logo ausgestattet sind, kann problemlos in Ge-schäften, Restaurants und Tankstellen bar-geldlos bezahlt oder Geld am Automaten abgehoben werden – und das weltweit.
Heute gehören zu fast jedem Konto eine oder mehrere Kreditkarten. Für Personen, die besonders viel reisen, ist die Kredit-karte immer noch die einfachste Art, welt-weit zu bezahlen.
Mit der kontaktlosen VISA (Visa payWave) und MasterCard (Maestro® PayPass™) können Sie Beträge bis 25 Euro schnell, sicher und kontaktlos ohne PIN zahlen. In der Regel erfolgt keine PIN-Eingabe.
Bargeldloses Zahlen für Händler, Dienstleister
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Kartenzahlungsterminals
Kontaktlose & mobile Zahlungen – mit Karte oder Smartphone
Kontaktloses Bezahlen am Händler-Terminal
Auf jeder neuen Sparkassen-Card und Sparkassen-Kredikarte deutschlandweit befindet sich ein NFC-Chip (Near Field Communication), der das schnelle kontaktlose und mobile Bezahlen ermöglicht. Zahlungen in weniger als einer Sekunde, ohne Unterschrift, ohne Eingabe der PIN sowie ohne Bargeld.
girocard kontaktlos
Mit der neuen girocard kontaktlos-Funktion können Kunden eine girocard-Zahlung (früher electronic cash-Zahlung)
an der Händlerkasse nun auch kontaktlos oder mobil durchführen. Dafür müssen sie ihre Sparkassen-Card, Ihre Sparkassen-Kreditkarte oder das Smartphone nur kurz an das Terminal halten. Der Kaufbetrag wird wie bei der girocard-Zahlung direkt vom Girokonto des Kunden abgebucht.
Mobiles Bezahlen
Überall dort, wo kontaktloses Bezahlen funk-tioniert, ist auch das Bezahlen mit dem Smart-
phone möglich. Ohne zusätzlichen Aufwand können Sie Smartphone-Zahlungen von Kunden akzeptieren. Spar-kassen-Kunden laden einfach die App Mobiles Bezahlen auf Ihr Smartphone und hinterlegen Ihre Karten digital.
Die Vorteile für Sie als Händler:
Erschließung neuer Zielgruppen durch innovative Zahlverfahren
Reduzierung von Wartezeiten durch schnellen, unkomplizierten Bezahlvorgang. Das erhöht die Zufriedenheit der Kunden
Verringerung des Bargeldaufwands und Senkung des Falschgeldrisikos
Erhöht die Sicherheit
Kleine Beträge jetzt schnell elektronisch bezahlbar
Mögliche Umsatzsteigerung und hohe Kundenreichweite
Hygienischer Bezahlvorgang
Präsentieren Sie sich als innovatives und zukunftsorientiertes Unternehmen
Ohne PIN bis 25 Euro
Beträge bis 25 Euro bezahlen die Kunden mit girocard kontaktlos in der Regel ohne PIN-Eingabe – auch eine Unterschrift ist nicht mehr erforderlich. Aus Sicherheits-gründen findet sporadisch eine Abfrage der PIN statt, dann muss der Kunde auch bei einer Kaufsumme bis 25 Euro die PIN eingeben. Beträge über 25 Euro bezah-len die Kunden ebenfalls kontaktlos, dann aber immer mit der PIN-Eingabe.
Was benötigen Sie?
Ein Terminal mit integrierter Kontaktlos-Schnittstelle. Kommen Sie für eine Beratung und weitere Informatio-nen direkt auf uns bzw. Ihren Firmenkunden-Berater zu.
So funktioniert die kontaktlose und mobile Zahlung:
1. Der Kassierer aktiviert das Bezahl-Terminal an der Kasse. Auf dem Display erscheint der zu zahlende Betrag.
2. Kontaktlose Karte: Der Kunde hält seine Sparkassen-Card bzw. Sparkassen-Kreditkarte kurz über das Bezahl-Terminal.Mobiles Bezahlen: Der Kunde hält sein Smartphone kurz über das Bezahl-Terminal.
3. Nach einem Signal vom Bezahl-Terminal ist die Zahlung bereits erfolgt.
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GiroCheckout
GiroCheckout
Die Payment-Komplettlösung für Ihren erfolgreichen elektronischen Handel im Internet.
Sie benötigen eine schnelle und sichere Komplettlösung für die Integration verschiedener Bezahlverfahren in Ihrem Online-Shop. Mit GiroCheckout bieten wir Ihnen eine einfache Integration, höchste Sicherheitsstandards und ein transparentes Gebührenmodell. Ihre Kunden und Sie profitieren von sicheren Zahlungsmöglichkeiten nach aktuellen Standards. So schaffen Sie die richtige Basis für Kundenvertrauen und die Grundlage für stetige Umsatzsteigerung.
Durch einen optimalen Mix der Bezahlverfahren verlie-ren Sie keine Kunden durch fehlende Bezahloptionen. Bei GiroCheckout wählen Sie aus allen relevanten Zahl-arten – national wie international. Die schnelle technische Integration in Ihren Shop ist denkbar einfach durch vor-gefertigte Plug-Ins. Ihren gesamten Zahlungsverkehr im Shopsystem verwalten Sie bequem und übersichtlich im GiroCockpit, dem Backend-System.
Die häufigsten Bezahlverfahren sind:
paydirekt
paydirekt ist das neue Online-Bezahlverfahren der deutschen Kreditwirtschaft für Internet- und mobile Zahlungen. Sie genießen sofortige und sichere Zah-lungsgarantie. Der Rechnungsbetrag wird direkt auf Ihrem Geschäftskonto gutgeschrieben, da keine Betei-ligung von Dritten besteht. Sicherheit steht an erster Stelle, da paydirekt die strengen Sicherheitsvorschrif-ten der deutschen Kreditwirtschaft erfüllt und die hoch-entwickelten Sicherheitssysteme und -verfahren der deutschen Banken nutzt.
Online Überweisung: giropay
Mit giropay setzen Sie auf die stark steigende Anzahl an Kunden, die Ihre Überweisung per Online-Banking zahlen wollen. Sie sichern sich Vorteile, wie z. B. einen 100%igen Schutz vor Zahlungsausfällen und den schnellen Geldeingang für eine bessere Liquidität.
Lastschrift
Eines der beliebtesten Bezahlverfahren in Deutschland ist das Lastschriftverfahren. Lassen Sie Ihre Kunden ein-fach unter Angabe ihrer IBAN zahlen und GiroCheckout wickelt diese Zahlarten vollautomatisiert ab. Mit der Sperrlistenabfrage senken Sie zudem Ihr Risiko vor möglichen Rücklastschriften.
Kreditkarten: VISA und MasterCard
Millionen von Kunden nutzen weltweit die Bezahlmöglich-keit mit der Kreditkarte. Mit GiroCheckout können Sie Zahlungen per Visa Card, MasterCard oder American Express akzeptieren – inklusi-ve der Sicherheitsverfahren MasterCard® SecureCodeTM und Verified by Visa (3-D Secure) und S-ID-Check.
eps – Online-Überweisung (AT)
In Österreich erfreut sich die Online-Überweisung eps wachsender Beliebtheit. Auch bei eps erhält der Händler zum Schutz vor Zahlungsausfällen eine Zahlungsgarantie.
iDEAL – Online-Überweisung (NL)
iDEAL ist das Online-Überweisungssystem aus den Nie-derlanden. Mittlerweile zahlen über 75% der Niederländer mit der Online-Überweisung iDEAL. Sollten Sie Kunden aus den Niederlanden haben, ist die dort äußerst beliebte Bezahlart Pflicht in Ihrem Online-Shop. Auch bei iDEAL profitieren Sie als Händler von einer Zahlungsgarantie.
Vorteile mit GiroCheckout:
Einfach
Ein Ansprechpartner für alle Online-Bezahlverfahren
Leichte und intuitive Bedienung
Schnell
Dank „Plug and Play“-Integrations-Center schnell in die eigene eCommerce-Plattform integriert
Direkte Account-Aktivierung und Live-Schaltung
Sicher
Abwicklung der Online-Bezahlverfahren erfolgt über zertifizierte Schnittstellen, wie z. B. PCI DSS für Kreditkartenzahlungen
Schutz vor Zahlungsausfällen durch Online-Bezahlverfahren mit Garantie
Flexibel
Auf „Knopfdruck“ neue Zahlungsmöglichkeiten zuschalten
Einsetzbar im E-Commerce, Mail-Order, Telefon-Order oder in Rechnungsprozessen
Mehr Informationen zu GiroCheckout finden Sie unter www.spk-suedholstein.de/girocheckout.
Die Bezahlplattformfür Online-Händler
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GiroCode
GiroCode
Mit dem GiroCode bieten Sie Ihren Kunden die Zahlung Ihrer Rechnungen so einfach wie nie an. Überweisungs-daten müssen nicht mehr mühsam von der Rechnung abgeschrieben oder getippt werden. Zahlendreher und Eingabefehler werden vermieden. Sie kommen schneller zu Ihrem Geld.
So funktioniert der GiroCode:
Der GiroCode basiert auf dem QR-Code, den Sie zum Beispiel von Online-Tickets, Plakaten oder Anzeigen kennen. Auf Ihre Rechnungen gedruckt, enthält er alle relevanten Zahlungsdaten wie Empfänger, IBAN, BIC, Zahlbetrag und Verwendungszweck – egal, ob Sie Ihre Rechnungen online oder papierhaft stellen.
Die Generierung des GiroCodes (auch SEPA-Rechnungs-code) ist nach EPC europaweit standardisiert.
Ihre Kunden scannen einfach den GiroCode mit dem Smartphone ab, geben die Zahlung mittels chipTAN oder dem neuen pushTAN-Verfahren frei und schon ist das Geld per SEPA-Überweisung unterwegs zu Ihnen. Fehler bei der Erfassung der Daten durch den Kunden werden somit ausgeschlossen. Alles was Ihre Kunden dazu benötigen, ist eine Mobile-Banking App mit QR-Reader, z. B. „Sparkasse“. Und schon profitieren auch Sie als Rechnungssteller von den Vorzügen unseres Mobile-Bankings.
Ihre Vorteile mit GiroCode:
Fehlerfreie Übernahme Ihrer vollständigen Rechnungsdaten
Für digitale und papierhafte Rechnungen einsetzbar
Ideale Ergänzung zum Zahlschein
Schnellerer Überweisungsablauf durch sofortiges Bezahlen per Mobile-Banking
Kein Rechercheaufwand wegen fehlerhaften Überweisungen
Mit der Sparkassen-App auch für Kunden anderer Banken nutzbar
Generierung des SEPA-Rechnungscodes nach EPC europaweit standardisiert
Mehr Informationen zu GiroCode erhalten Sie bei Ihrem Berater.
Bequem für Ihre Privatkunden:
Der QR-Code für Ihre Ausgangsrechnungen
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Sicherungsverfahren der Sparkasse
Sicherungsverfahren der Sparkasse
Erteilung von Aufträgen (Transaktionen) wie z. B. eine Überweisung, benötigen Sie eine Transaktionsnummer (TAN). Für die TAN-Ermittlung stehen verschiedene Sicherungsverfahren zur Verfügung: pushTAN und chipTAN.
pushTAN
Komfortabler und sicherer Empfang der TAN mit der App „S-pushTAN“ auf Ihrem Smartphone/Tablet.
Vorteile:
TAN-Empfang und Auftragsabwicklung jederzeit und überall mit dem mobilen Endgerät möglich (echtes Mobile-Banking)
Nutzung des pushTAN-Verfahrens im Online-Banking, mit Banking-Software-Produkten und mit Mobile-Banking-Apps, wie „Sparkasse“ möglich
Hoher Sicherheitsstandard
Sie benötigen:
Smartphone mit Android oder iOS-Betriebssystem
Internetzugang
Die App „S-pushTAN“ (kostenfrei im App-/Play-Store)
chipTAN optisch / chipTAN QR
Erzeugen Sie Ihre TAN mit Hilfe eines TAN-Generators und Ihrer Sparkassen-Card.
Vorteile:
TAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich
TAN-Generator passt in jede Tasche
Mit jedem internetfähigen PC, Smartphone oder Tablet nutzbar
Sie benötigen:
Einen TAN-Generator
Eine Sparkassen-Card
chipTAN USB
Erzeugen Sie Ihre TAN für Transaktionen mit einer Finanzsoftware (z. B. SFirm) mit Hilfe eines USB-TAN-Generators und Ihrer Sparkassen-Card.
Vorteile:
Hoher Sicherheitsstandard
Sie benötigen:
einen USB-Chipkartenleser
eine Sparkassen-Card
Eine Finanzsoftware (z. B. SFirm)
Sicherheit für Ihren Kontozugang beim
Online-Banking
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Sicherungsverfahren der Sparkasse
EBICS als Sicherungsverfahren
Electronic Banking Internet Communication Standard, kurz EBICS, bezeichnet den multibankfähigen Standard für die Übertragung von Zahlungsverkehrsdaten über das In-ternet mit EBICS-fähiger Finanz-Software (z. B. mit SFirm).
Für Geschäfts- und Firmenkunden, die mehrere Bank-verbindungen haben und Massenzahlungen tätigen, ist EBICS der ideale Übertragungsweg.
Mit nur einem einzigen Unterschriftsmedium pro Be-nutzer können Sie Zahlungen unterschreiben und an alle Kreditinstitute schicken, die per EBICS angebunden sind. Auch die Abholung von Kontoinformationen ge-schieht komfortabel mit Ihrem zentralen Kennwort.
Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, die Freigabe von Aufträgen über die „Verteilte Elektronische Unter-schrift“ (VEU) im Rahmen der EBICS-Unterschriften-mappe vorzunehmen.
Mit der VEU können Sie im Elektronischen Zahlungs-verkehr räumlich und zeitlich voneinander unabhängige Erst- bzw. Zweitunterschriften leisten.
Ein Beispiel für die hohe Flexibilität: Auf Dienstreisen können sich unterschriftsberechtigte Geschäftsführer über versendete Zahlungsaufträge informieren und diese per Elektronischer Unterschrift unterwegs autorisieren.
Erzeugung der Schlüsselpaare für die Elektronische
schlüsselungs-Schlüssel
schlüsselung der Datenübertragung
Gesicherte Kommunikation ausschließlich über HTTPS-Verbindungen
Zahlungen per EBICS mit Elektronischer Unterschrift versenden
Versand von Zahlungen mit E-, A- und B-Unter-schriften (4-Augen-Prinzip) oder T-Unterschrift (Transportberechtigung)
„Verteilte Elektronische Unterschrift“ (VEU): EBICS-Unterschriftenmappe zur Freigabe von Aufträgen
Stornierung noch nicht vollständig unterschriebener Aufträge über VEU möglich
Automatische Protokollabholung
Ausführung freier EBICS-Aufträge
Die elektronische Unterschrift für mittel-ständische und große
Unternehmen
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Sicherheitstipps kurz & knapp
Sicherheitstipps kurz & knapp
Wir haben bereits viele Sicherheitsvorkehrungen zum Schutz Ihrer Online-Banking-Daten ergriffen. Schützen bitte auch Sie Ihre Daten. Mit folgenden Sicherheitshinweisen können wir Ihnen dabei behilflich sein:
Online- und Mobile-Banking
Keine Eingabe von persönlichen Daten (IBAN, PIN, etc.) infolge von E-Mails
Keine Verwendung von Links in E-Mails oder unsichere Anhänge öffnen
Adresse zum Banking immer per Hand eingeben bzw. über ein eigens angelegtes Lesezeichen
PIN und Passwörter nicht auf dem PC speichern und PIN in regelmäßigen Abständen ändern
Kontoauszüge zeitnah kontrollieren
Fremdcomputer und fremde WLAN-Hotspots beim Banking meiden
Abmelden nach dem Banking
Richten Sie ein Tageslimit und eine Länder-begrenzung ein.
Computer und Smartphone/Tablet
Antivirensoftware und Firewall (auch auf dem Smartphone und Tablet) verwenden sowie regel-mäßig per Update aktualisieren
Nur geprüfte Software aus sicherer Quelle nutzen
Browser- und Betriebssystem-Aktualisierungen
Regelmäßige Sicherung Ihrer Daten anfertigen
Bluetooth und WLAN bei Nichtnutzung deaktivieren
Automatische Sperrfunktionen aktivieren sowie bei Smartphones und Tablets Diebstahl-Dienste installieren (Apple: „Mein iPhone suchen“, Android: „Device Manager“)
Netzwerkfreigaben überprüfen
Daten bei Geräteverkauf vollständig löschen
Sicheres Online-Banking – Geben Sie
Betrügern keine Chance
Schutz vor „Social Engineering“
Unter „Social Engineering“ versteht man einerseits fingierte Anrufe, in denen sich der sogenannte Social Engineer als Bankangestellter oder Techniker ausgibt und vertrauliche Daten aufgrund eines Vorwandes er-fragt, um hiermit später an das Konto zu gelangen. Andererseits aber auch Banking Trojaner, die in der Regel nach der Anmeldung im Online-Banking aktiv werden und unter Vortäuschung eines fingierten Sach-verhalts versuchen, eine Überweisung durchzuführen. Die häufigsten fingierten Sachverhalte sind:
Sicherheitskontrolle
Demoüberweisung
Falschüberweisung
Schutz vor Phishing
Phishing ist ein Kunstwort aus „Password fishing“. Be-trüger möchten Sie per E-Mail dazu bewegen, auf einer gefälschten Version einer Online-Banking-Seite Ihre PIN und TAN zu hinterlassen. Seien Sie immer aufmerksam.
Übrigens
Kein Mitarbeiter der Sparkasse wird Sie auffordern, Ihre Zugangsdaten zum Online-Banking preiszugeben – weder per E-Mail, per Fax, per Telefon noch persönlich.
Sparkasse Südholstein
Kieler Str. 1 24534 Neumünster
Telefon: 04321 408-4444 Telefax: 04321 408-7000
E-Mail: [email protected] Internet: www.spk-suedholstein.de
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