Infoanlass für Business-Software-Anbieter, Bern, 10. J uni 2016

Peter Ruoss, UBS AG AGr. Migration ZV CH

Interaktion Kunde – Bank ISO 20022 Patterns

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Agenda

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Sektion 1: Sammelbuchung Grundlagen

Sektion 2: Einzel- und Sammelbuchung Darstellung

Sektion 3: Gutschrifts- & Belastungsanzeige Darstellung

Sektion 4: camt-Meldungsvarianten

Sektion 5: Variationen wenn Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller

Sektion 6: Variationen wenn Kunde sammelt – Sammelzahlung

Sektion 7: Anzeigesteuerung via pain.001

Sektion 8: Salär Handling

Appendix A: Sammelbuchung Detail-Beispiele

Sekt ion 1: Sammelbuchung Grundlagen

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Sammelbuchungen Sammelbuchungsauflösung: Kunde sammelt vs. Bank sammelt (1/2)

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Verschiedene Sammelbuchungsszenarien werden durch die Schweizer Empfehlungen unterstützt. Eine sinnvolle Unterscheidung ist «Kunde sammelt» vs. «Bank sammelt»:

• Kunde sammelt : Der Kunde ist in der aktiven Rolle. Er sammelt Transaktionen in Überweisungsmeldungen (pain.001) bzw. zieht SEPA-Lastschriften ein (pain.008) durch die Verwendung des Batch Booking Indikators.

• Bank sammelt : Die Bank ist in der aktiven Rolle. Sie sammelt Transaktionen für den Kunden zum Beispiel bei ESR-Eingängen und Eingängen des Schweizer Lastschriftverfahren LSV +/BDD.

Sammelbuchungsauflösung wird in der Regel von Finanzinstituten vor allem dann zur Verfügung gestellt, wenn die Bank sammelt, da der Kunde in diesem Szenario die Sammelbuchungsauflösung für seine Kontoabstimmung zwingend braucht. Bei Szenarien wo der Kunde sammelt, hat er selber schon alle Details in seinen eigenen Systemen und hat darum selber weniger Informationsbedarf . Aus diesem Grund wird in der Regel in diesem Fall auf die externe Sammelbuchungsauflösung verzichtet.

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Sammelbuchungen Sammelbuchungsauflösung: Kunde sammelt vs. Bank sammelt (2/2)

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Schematische Darstellung:

Kunde sammelt Bank sammelt Einzelbuchung (Batch Booking = false)

Einzelzahlungsauf t rag (Überweisung pain.001)

Gut schrif t Zahlungsauf t rag

Einzel last schrif t auf t rag SEPA-Last schrif t en (Lastschrift pain.008)

Belast ung Last schrif t auf t rag

Sammelbuchung (Batch Booking = true)

Sammelzahlungsauf t rag (Überweisung pain.001)

Gut schrif t ES Verf ahren Gut schrif t ESR Verf ahren

Sammellast schrif t auf t rag SEPA-Last schrif t en (Lastschrift pain.008)

Gut schrif t LSV+ Last schrif t verf ahren Gut schrif t BDD Last schrif t verf ahren Belast ung auf grund von SEPA-Last schrif t rückgaben

«Bank sammelt» Detailbeispiel in dieser Präsentation

«Kunde sammelt» Detailbeispiel in dieser Präsentation

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Sammelbuchungen Mögliche Sammelbuchungsauflösung

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1. Int ern: Sammelbuchungsauflösung in einer camt.052- bzw. einer camt.053-Meldung

In diesem Fall ist der Betrag (Amount) auf Entry-Ebene als Sammelbuchung-summe zu sehen. J eder Einzelposten bildet ein TransactionDetail.

2. Ext ern: Sammelbuchungsauflösung extern mittels Referenzieren auf eine camt.054-Meldung

In diesem Fall wird mittels der auf Entry-Ebene zu belegenden Datenelement-gruppe AdditionalInformation Indicator auf eine camt.054-Meldung referen-ziert. In einer camt.052- bzw. camt.053-Meldung ist nur die Gesamtsumme auf Entry-Ebene verfügbar. In der camt.054-Meldung sind die weiteren Angaben zu Einzelpositionen zu f inden. Beispiel (aus DK 2.9):

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Sammelbuchungen Verweis auf eine vom Kunden (Kunde sammelt) eingereichte Sammelbuchung

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Sammelbuchung innerhalb den vom Kunden eingereichten pain.001 und pain.008 Dateien werden sowohl bei interne Sammelbuchungsauflösung als auch bei externer Sammelbuchungsauflösung aus der camt-Meldung heraus referenziert. In diesem Fall wird mittels der auf Entry-Ebene zu belegenden Datenelementgruppe Batch auf eine vom Kunden eingereichte Datei (pain.001 oder pain.008-Datei) referenziert. Das Datenelement <PmtInfId> enthält hierbei die vom Kunden vergebene Sammelbuchungsreferenz. Zusätzlich können die Message-Id der Ursprungsmeldung sowie die Anzahl der Einzeltransaktionen innerhalb der Sammelbuchung angegeben werden. Beispiel (aus DK 2.9):

Sekt ion 2: Einzel- und Sammelbuchung Darstellung

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E inzel- und Sammelbuchungen Darstellung camt.053 – Einzelbuchung

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E inzel- und Sammelbuchungen Darstellung camt.053 – Sammelbuchung mit interner Auflösung

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E inzel- und Sammelbuchungen Darstellung camt.053 – Sammelbuchung ohne Auflösung

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E inzel- und Sammelbuchungen Darstellung camt.053 – Sammelbuchung mit externer Auflösung

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Sekt ion 3: Gutschrifts- & Belastungsanzeige Darstellung

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Gutschrifts- und Belastungsanzeigen Darstellung camt.054 – Belastungsanzeige

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Gutschrifts- und Belastungsanzeigen Darstellung camt.054 – Gutschriftsanzeige

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Sekt ion 4: camt-Meldungsvarianten

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camt-Meldungsvarianten Haupt-camt-Meldungsarten gemäss Schweizer Empfehlungen

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Grundsätzlich stehen gemäss Schweizer Empfehlungen folgende camt-Meldungen zur Verfügung:

1. camt.053 Kontoauszug mit int erner Sammelbuchungsauflösung

2. camt.053 Kontoauszug mit ext erner Sammelbuchungsauflösung in camt.054

3. camt.052 Kontoreport mit int erner Sammelbuchungsauflösung

4. camt.052 Kontoreport mit ext erner Sammelbuchungsauflösung in camt.054

5. camt.054 Avisierung (Gutschrifts- & Belastungsanzeige)

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camt-Meldungsvarianten Darstellungsoptionen von Buchungen in camt-Meldungen

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camt.053 Kontoauszug und camt.052 Kontoreport bieten folgende Möglichkeiten an um Buchungen abzubilden:

• Über das Feld «Batch Booking» (true/false) kann in den Auftragsmeldungen pain.001 und

pain.008 pro Auftrag (B-Level) bestimmt werden, ob der Auftrag als Sammelbuchung (true) gebucht werden soll oder nicht (false). Beim Weglassen dieses Feldes wird sammelgebucht.

• Über die Anzeigesteuerung in der Zahlungsauftragsmeldung pain.001 kann pro Auftrag (B-Level) die Kontostammdaten übersteuert werden und festgelegt werden ob die Sammelbuchungsdetails (Transaction Details) angezeigt werden sollen oder nicht und ob avisiert werden soll oder nicht.

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Unternehmenskunden und camt-Meldungen Typische Verwendung von pain- und camt-Meldungen (exemplarisch)

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E inzahlungsschein mit Datencode Pf licht für «Externe Sammelbuchungsauflösung in camt.054 – Bank sammelt»

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Wegen regulatorischen Vorgaben werden Finanzinstitute ESR-Gutschriften aus Einzahlungsschein mit Datencode nur in camt.054 rapportieren. ESR-Gutschriften aus bestehenden Einzahlungsscheinen werden in Absprache mit dem Finanzinstitut entweder weiterhin mit dem V11 Report benachrichtigt oder alternativ auch mit der ISO-Meldung «Externe Sammelbuchungsauflösung in camt.054».

Sekt ion 5: Variat ionen wenn Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller camt-Variationen wenn Bank sammelt

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Die Schweizer Empfehlungen sehen folgende camt-Möglichkeiten für diese Szenarien vor:

Lesebeispiel: Ein Kunde der Variation Bnk-12 bezieht, sieht jede ESR-Gutschrift auf 3 separaten und unterschiedlichen camt.054-Meldungen (ein erstes Mal auf camt.054 Gutschrift Avisierung, ein zweites Mal auf camt.054 mit externer Sammelbuchung für camt.052 und ein drittes Mal auf camt.054 mit externer Sammelbuchung für camt053.

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller ESR-Sammelbuchungslogik

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Im Sinne der Definition «Sammelbuchung», für welche die ISO-20022-Meldung camt.054 im Zusammenspiel mit camt.053 verwendet wird, dürfen nur Positionen gesammelt werden, die folgenden Bedingungen genügen: • Gleiches Konto • Beträge mit gleicher Buchungsrichtung (im Fall von ESR nur Zahlungseingänge) • logische Zusammenfassung von Geschäftsvorfällen (z.B . ESR-Verfahren getrennt

von ES-Verfahren getrennt von Firmen-Lastschriftverfahren getrennt von Privat- Lastschriftverfahren)

• gleicher Buchungstag • gleiche Valuta

Das ESR-Verf ahren (Einzahlungsschein mit Referenz) setzt eine korrekte ESR- Referenz voraus und wird folgendermassen erkannt: • Alt e Belege: ESR-Teilnehmernummer und BESR-ID bzw. proprietäre

Kontonummer, da eine ESR-Teilnehmernummer (z.B . 01-145-6) oder nur eine BESR-ID bzw. proprietäre Kontonummer für die Verfahrenserkennung nicht ausreicht. Bei den alten Belegen braucht es immer zwei Attribute.

• Neuer Einzahlungsschein mit Dat encode: ESR-IBAN und BESR-ID oder ISO-Referenz

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-1: camt.053 interne Sammelbuchung & kein Cash Management

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-2: camt.053 interne Sammelbuchung & kein Intraday & camt.054 Avis

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-3: camt.053 interne Sammelbuchung & camt.052 incl. Sammelbuchung & keine Gutschriftanzeige

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-4: camt.053 interne Sammelbuchung & camt.052 incl. Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-5: camt.053 interne Sammelbuchung & camt.052 externe Sammelbuchung & keine Gutschriftanzeige

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-6: camt.053 interne Sammelbuchung & camt.052 externe Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-7: camt.053 externe Sammelbuchung & kein Cash Management

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-8: camt.053 externe Sammelbuchung & kein Intrady & camt.054 Avis

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-9: camt.053 externe Sammelbuchung & camt.052 interne Sammelbuchung & keine Gutschriftsanzeige

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-10: camt.053 externe Sammelbuchung & camt.052 interne Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-11: camt.053 externe Sammelbuchung & camt.052 externe Sammelbuchung & keine Gutschriftsanzeige

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Bank sammelt – ESR-Gutschrift Rechnungssteller Variation Bnk-12: camt.053 externe Sammelbuchung & camt.052 externe Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Sekt ion 6: Variat ionen wenn Kunde sammelt – Sammelzahlungen

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Kunde sammelt – Sammelzahlung camt-Variationen wenn Kunde sammelt

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-1: camt.053 interne Sammelbuchung & kein Cash Management

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-2: camt.053 interne Sammelbuchung & kein Intraday & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-3: camt.053 interne Sammelbuchung & camt.052 interne Sammelbuchung & keine Gutschriftsanzeige

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-4: camt.053 interne Sammelbuchung & camt.052 interne Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-5: camt.053 interne Sammelbuchung & camt.052 ohne Sammelbuchung & keine Gutschriftanzeige

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-6: camt.053 interne Sammelbuchung & camt.052 ohne Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-7: camt.053 interne Sammelbuchung & camt.052 externe Sammelbuchung & keine Gutschriftanzeige

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-8: camt.053 interne Sammelbuchung & camt.052 externe Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-9: camt.053 ohne Sammelbuchung & kein Cash Management

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-10: camt.053 ohne Sammelbuchung & kein Cash Intraday & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-11: camt.053 ohne Sammelbuchung & camt.052 interne Sammelbuchung & keine Gutschriftanzeige

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-12: camt.053 ohne Sammelbuchung & camt.052 interne Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-13: camt.053 ohne Sammelbuchung & camt.052 ohne Sammelbuchung & keine Gutschriftanzeige

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-14: camt.053 ohne Sammelbuchung & camt.052 ohne Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-15: camt.053 ohne Sammelbuchung & camt.052 externe Sammelbuchung & keine Gutschriftanzeige

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-16: camt.053 ohne Sammelbuchung & camt.052 externe Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-17: camt.053 externe Sammelbuchung & kein Cash Management

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-18: camt.053 externe Sammelbuchung & keine Intraday & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-19: camt.053 externe Sammelbuchung & camt.052 interne Sammelbuchung & keine Gutschriftanzeige

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-20: camt.053 externe Sammelbuchung & camt.052 interne Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-21: camt.053 externe Sammelbuchung & camt.052 ohne Sammelbuchung & keine Gutschriftanzeige

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-22: camt.053 externe Sammelbuchung & camt.052 ohne Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-23: camt.053 externe Sammelbuchung & camt.052 externe Sammelbuchung & keine Gutschriftanzeige

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Kunde sammelt – Sammelzahlung Variation Kde-24: camt.053 externe Sammelbuchung & camt.052 externe Sammelbuchung & camt.054 Avis

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Sekt ion 7: Anzeigesteuerung via pain.001

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Anzeigesteuerung via pain.001 Anzeigesteuerung in den Business Rules

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Wie wirken sich die einzelnen Anzeigesteuerungen-Flags auf die verschiedenen camt-Meldungen im Detail aus?

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Anzeigesteuerung via pain.001 Anzeigesteuerung via pain.001 überschreibt Stammdaten-Einstellung

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Sekt ion 8: Salär-Handling

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Salär-Handling Salär – Diskretion geht vor

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Salär-Zahlungsaufträge sollen folgendermassen eingeliefert werden, wenn die Details des Zahlungsempfängers nicht auf Kontoauszügen erscheinen sollen:

1. «Sammelauftrag» 2. «Sammelanzeige ohne Details»

Appendix A: Sammelbuchung Detail-Beispiele

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Sammelbuchung Detail-Beispiele pain.001 mit Einzel- und Sammelbuchung und Darstellungsmöglichkeiten in camt

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Zur Illustration der nachfolgenden camt-Beispiele, wird folgender vereinfacht darge-stellter Zahlungsauftrag pain.001 verwendet mit je einer Einzelbuchung und einer Sammelbuchung. Beide Aufträge werden auf dem Konto der camt-Beispiele belastet.

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Sammelbuchung Detail-Beispiele Abbildung in camt.053 Kontoauszug mit interner Sammelbuchungsauflösung

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Sammelbuchung Detail-Beispiele Abbildung in camt.053 Kontoauszug mit externer Sammelbuchungsauflösung in camt.054

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Sammelbuchung Detail-Beispiele Abbildung in camt.053 Kontoauszug ohne Sammelbuchungsauflösung

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www.PaymentStandards.CH

Laufend aktuelle Informationen zur Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz