Herzlich willkommen zur Veranstaltung des BDS in der

Volksbank Stuttgart eG am 19. Februar 2015

Die Volksbank Stuttgart eG: Partner für Selbstständige und Mittelstand ?

Was kann eine genossenschaftlich organisierte Bank im Besonderen für Selbstständige tun ?

Wie unterscheiden sich die Volksbanken dabei von den großen Geschäftsbanken und Sparkassen ?

Bund der Selbständigen e.V.

• Vorstellung der Volksbank Stuttgart eG• Rechtsform• Organe• Organisation

• Regionaldirektionen• Regionaldirektor Privatkunden und Regionaldirektor Firmenkunden

• Zahlen, Daten, Fakten• Entwicklung Gesamtbank• Entwicklung Regionaldirektion Filder• Sozialbericht

• Kreditentscheidungsprozess• Rating• Konditionen• Zuständigkeiten / Berater / Betreuer• Kompetenzen

• Exkurs• Öffentliche Förderdarlehen• Finanzgruppe

Agenda

Eingetragene Genossenschaft

Aufsichtsrat

Vorstand (Geschäftsleiter)

Beirat

Vertreterversammlung

Mitglied (Bankier)

Selbstverwaltung / Selbstverantwortung / Selbsthilfe

Volksbank Stuttgart eG

Geschäftsgebiet der Volksbank Stuttgart eG

Regionaldirektion Filder

§ 12 Filialen: Möhringen, Degerloch, Vaihingen, Echterdingen, Leinfelden, Sillenbuch, Heumaden, Rohracker, Augustinum, Birkach, Plieningen

§ 2 EC-Automaten-Standorte

Herzlich willkommen in der Direktion Filder

Thomas WaldnerRegionaldirektor Firmenkunden

Hans-Peter BuhlRegionaldirektor Privatkunden

Zahlen der Volksbank Stuttgart eG

Auf einen Blick:

Zahlen und Fakten (per 31.12.2013):

§ Bilanzsumme (Mill. €): 5.009§ Anzahl Beschäftigte: 1.032§ Filialen: 90§ Mitglieder: 136.680

Volksbank Stuttgart eG

Summe unserer Geschäftstätigkeit: die Bilanz

Zeichen des Vertrauens: die Kundeneinlagen

Verantwortung für die Region: die Kundenkredite

Mehr als nur Bankkunde: Miteigentümer der Bank

Die Regionaldirektion Filder

Umbau Direktion Möhringen

Umbau Direktion Möhringen

Entwicklung der Kundeneinlagen im Direktionsgebiet

Entwicklung der Kundenkredite im Direktionsgebiet

Mitgliederentwicklung im Direktionsgebiet

Unser soziales Engagement in der Region Filder

Unser soziales Engagement

Ausstellung Volksbank Stuttgart – Direktion Möhringen Marc Stage vom 30.10.2014 – 30.12.2014

Unser soziales Engagement

VR-mobil für die Region FilderDieses Jahr ging das VR-mobil an die Evang. Diakoniestation Möhringen

Unser soziales Engagement

1.000 Euro für den CVJM Stuttgart-Möhringen e.V.

Unser soziales Engagement

4.082 Euro für den Sportverein Vaihingen 1889 e.V.

Unser soziales Engagement

1.000 Euro für die Ev. Kirchengemeinde Möhringen

Unser soziales Engagement

2.000 Euro für den Bürgerverein Vaihingen-Rohr-Büsnau e.V.

Unser soziales Engagement

1.950 Euro für den KV Plieningen 1906 e.V.

Unser soziales Engagement

Unser soziales Engagement

Die Spendenvergabe – Großaktion:„Unsere Heimat – Unser Verein“

Sportvereinigung 1887 Möhringen e.V.5.000 Euro für die Renovierung der Tennishalle und Tennishütte

TSV Rohr5.000 Euro für Neubau Geräteschuppen für Pflegegeräte

Ihre Mitgliedervorteile als Bankier

Vorteil 1: VR-Giro Bankier Vorteil 2: Bankier Karten Vorteil 3: Bankier Schatzbrief

Es gibt viele gute Gründe, Bankier zu sein

Vorteil 4: Einfluss nehmen Vorteil 5: Vorzugskonditionen Vorteil 6: Dividende

Vorteil 7: Bankier Welt

Bankier ExtrasBankier werden und von attraktiven Vorteilenweit über die klassischen Bankprodukte hinausprofitieren.

Das Mehrwertprogramm für Mitglieder der Volksbank StuttgartUnsere Partner aus Gastronomie, Handel und Kultur bieten BankiersVorteile in Form von Preisrabatten oder Zusatzleistungen.www.bankier-welt.de/bankier-extras

Es gibt viele gute Gründe, Bankier zu sein

Bankier Extrasder KategorieFreizeit

Es gibt viele gute Gründe, Bankier zu sein

Schwaben QuellenBei der Buchung einer Privat SPA erhaltenSie als Bankier einen Nachlass von 20%.

Kreditentscheidungen

Kreditentscheidungen

Wie funktioniert eine Kreditentscheidung ?

Bonitätsprüfung ?

Sicherheitenprüfung ?

Konditionen ?

Die Volksbank Stuttgart ist die genossenschaftliche Bank für den Mittelstand in der Region. Persönliche Beratung vor Ort, Berater sind in der Region tätig und kennen den Markt – kurze Wege, schnelle Entscheidungen.

Unser Leistungsversprechen !

Nähe bedeutet für uns:• für unsere Kunden erreichbar zu sein• wir sind in der Region und können den Markt einschätzen

Sicherheit heißt für uns:• langfristige faire und verlässliche Partnerschaft• wir verkaufen unsers Forderungen nicht• passende Lösungen – wir empfehlen nichts, was wir nicht verstehen• wir gehen keine unnötigen Risiken ein – unsere bankeigene Anlagepolitik

ist konservativ• wir gehen mit Ihnen auch durch schwierige Zeiten

Vertrauen und Ehrlichkeit leben wir:• wir beantworten Ihre Fragen sachlich, vollständig und zeitnah• Produkte anderer Unternehmen, die für Sie gut und richtig sind, werden wir

für Sie so pflegen wie unsere Eigenen

Unser Leistungsversprechen

Gewerbekundenberater• Umsatz bis TEUR 250• Kreditvolumen gewerblich bis TEUR 50

Alisa Wild, Ulrike Bloos und Bernd Zeller

Firmenkundenberater (Mittelstandskunden)• Umsatz > TEUR 250 bis EUR 5 Mio• Kreditvolumen gewerblich bis TEUR 500

Gabriele Fath und Peter Emmerling

Firmenkundenbetreuer• Umsatz > EUR 5 Mio• Kreditvolumen gewerblich > TEUR 500

Stefan Fischer und Thomas Waldner

Entscheider: handelnde Personen – Ein Berater mit umfänglicher Kundenverantwortung

Kreditzusagen

Regionaldirektor in Einzelkompetenz TEUR 500

Regionaldirektor mit Kreditsachbearbeiter (4-Augen-Prinzip) TEUR 750

Einzelvorstand TEUR 1.500

Gesamtvorstand bis EUR 6 Mio

Risikoausschuss (Aufsichtsrat) > EUR 6 Mio

Kompetenzen

1. Kreditwürdigkeit Qualifikation der Person- Persönliche Integrität/Bonität- Fachliche und berufliche Qualifikation- Private wirtschaftliche Situation- Rechtswirksamer Abschluss von

Kreditverträgen

2. Kreditfähigkeit Qualität des Konzepts- Wirtschaftliche Tragfähigkeit- Chancen-/Schwächen-Analyse- Risikoeinschätzung

Punkt 1 bildet die Grundlage der Kreditanfrage. Ist dieser nicht erfüllt, führt dies zur Ablehnung.

Der Kreditentscheidungsprozess: Entscheidungsparameter der Bank

KapitaldienstgrenzeDer ermittelte Kapitaldienst (= Summe aller Zins- und Tilgungsaufwendungen) muss der vertretbaren Kapitaldienstgrenze gegenüber gestellt werden

Vereinfachte Berechnungsformel:Betriebsergebnis

+ Abschreibungen+ Zinsaufwand= erweiterter cashflow / Kapitaldienstgrenze

Bei Einzelfirmen Einkommensteuerzahlungen, Sonderausgaben und Privatentnahmen berücksichtigen !

Kreditfähigkeit: Kapitaldienstberechnung

Ratingverfahren• Firmenkundenschnellrating• VR-II-Rating

• Mittelstand• Oberer Mittelstand

• Weitere Ratingverfahren• Gewerbekunden• Freiberufler• Immobiliengesellschaften / Bauträger

=> qualitativer und quantitativer Score

Bonität = Rating

1. Ratingeinstufung 2. Sicherheitenklasse

3. Preisklasse

Öffentliche Förderung: Risikogerechtes Zinssystem

Förderprogramme der L-Bank

Öffentliche Förderung: Preisbeispiel

Stark in der Gruppe

§ Hypothekendarlehen, Versicherungen, Leasing, Bausparen, Investment- oder Immobilienfonds –durch den starken FinanzVerbund können wir Ihnen alle Finanzdienstleistungen anzubieten.

Unsere Partner ...

die Bausparkasse Schwäbisch ist Marktführer.

die R+V Versicherungen ist die Nr. 2 im deutschen Markt.

die Union Investment ist 2010 erneut vom Magazin „Capital“ (Nr. 2/2010) und „FERI-EuroRating“ zur besten Kapitalanlagegesellschaft gewählt worden.

VR-Leasing unser Leasingpartner ist die Nr. 3 im Markt.

SDK - wurde die SDK von der Rating-Agentur Assekurata erneut mit dem Qualitätsurteil "SEHR GUT A+“ ausgezeichnet.

Die genossenschaftliche Finanzgruppe

Sagen Sie uns Ihre Meinung, Ihre Wünsche und Ihre Erwartungen – wir hören Ihnen zu !

Sie haben das Wort

Herzlichen Dank für Ihre Mitwirkung sowie einen weiterhin schönen Abend!Seien Sie unser Gast !