2012 Wir sind die Neuen…. Thomas Hinsch Aleksandar Mader Wir sind die Neuen… Ihre...
-
Upload
sigiswald-nase -
Category
Documents
-
view
119 -
download
9
Transcript of 2012 Wir sind die Neuen…. Thomas Hinsch Aleksandar Mader Wir sind die Neuen… Ihre...
Thomas Hinsch Aleksandar Mader
„Wir sind die Neuen…“
Ihre Ansprechpartner ab 2012 für blau direkt
Was hat sich nicht verändert ?Die Württembergische Lebensversicherung AG blicktauf eine lange Tradition bis in das Jahr 1833 zurück.Damals nahm sie unter dem Namen „Allgemeine Renten-anstalt zu Stuttgart (ARA)“ als erste Gesellschaft in Deutschland das Rentenversicherungsgeschäft auf.
Kennzahlen 2010 nach IFRS
gebuchte Bruttobeiträge 2.426,0 Mio.Kapitalanlagen 27.614,4 Mio.Jahresüberschuss 37,0 Mio
Genius – Sicherheit in der Fondspolice
Sicherheit durch Beitragsgarantie Sicherheit durch Garantieplan Sicherheit durch Beitragsgarantie 100% und
Garantieplan Sicherheit durch Ablaufmanagement Sicherheit durch „Fix Plus“ Sicherheit durch Bedingungswerk
Genius – Sicherheit in der FondspoliceVersicherer versichern …
… dass böse Überraschungen
vorprogrammiert sind:
„Wenn aufgrund von Umständen,
die bei Vertragsabschluss nicht
vorhersehbar waren, (…) die in
Satz 1 genannten
Rechnungsgrundlagen (…) nicht
mehr ausreichen, (…) sind wir
berechtigt, die Rente (…)
herabzusetzen“.
… dass sie nicht versichern:
„Die Garantiezusage des Wertsicherungsfonds wird ausschließlich von der Fondsgesellschaft und nicht durch uns als Versicherer ausgesprochen.“
… dass der Kunde keinen Anspruch hat:
Kunden können „beantragen, dass der Teil des
Vertragsguthabens, der in den freien Fonds angelegt
ist, ganz oder teilweise abgesichert wird. (…). Ein
Rechtsanspruch auf Lock-In besteht nicht.“
Genius – Sicherheit in der Fondspolice
Wer steht für die Garantie ein?
§ 1 (3) Für den Fall, dass der Sicherungsmechanismus das Anlageziel verfehlt, garantiert die Württembergische Lebensversicherung AG Ihnen einen Ausgleich des über den genannten Mindestprozentsatzes hinaus gehenden Fehlbetrages.
Guthabensicherung auf Wunsch (Fix Plus / Lock in)
§ 15 (2) Sie können jederzeit Ihr aktuelles Gesamt-Guthaben zum nächsten Monatsersten so absichern, dass es in vollständiger Höhe – jedoch nicht mehr als ein von Ihnen angegebener Euro-Betrag – zum ersten vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung steht (einmalige Erhöhung des Garantie-Guthabens).
Ohne Treuhänderklausel
In unseren Bedingungen verzichten wir auf die explizite Nennung der Treuhänderklausel. Wir garantieren stattdessen die Gültigkeit der zu Vertragsbeginn festgelegten Rechnungsgrundlagen.
Sicherheit – ohne Garantie mit Rebalancing
25.00040.000 25.00015.000 25.000 27.50022.000 25.00033.00027.500 27.500 27.500
Rohstoffe Aktien Renten Immobilien
JahresbeginnDepotwert 100.000
JahresendeDepotwert 110.000
Gewinnmitnahmen bringen mehr Sicherheit Gewinnmitnahmen bringen mehr Sicherheit
Automatisches antizyklisches Investieren führt zu höheren RenditechancenAutomatisches antizyklisches Investieren führt zu höheren Renditechancen
Sicherheit in der BU-Absicherung
Bildnachweis: aboutpixel.de, „Außer Betrieb“ von Broiler
Annahmequoten
Gesellschaft M&M
BU-Annahmequotein %
AXA 87,99
SV Leben 86,13
WL 85,78
Allianz 84,94
Alte Leipziger 84,73
Generali 83,63
Zurich Dt. Herold 83,48
R+V 82,95
Debeka 79,08
Volkswohl Bund 77,16
LV 1871 76,82
WWK 75,75
Swiss Life 75,05
Nürnberger k.A.
HDI-Gerling k.A.
ERGO Leben k.A.
Die angenommenen Anträge (mit Zuschlägen oder Ausschlüssen angenommene Verträge zählen nur zu 2/3 bzw. 1/3) werden ins Verhältnis zu den gestellten Anträgen gesetzt.
Es werden die Werte der letzen beiden Jahre addiert und gemittelt.
Die angenommenen Anträge (mit Zuschlägen oder Ausschlüssen angenommene Verträge zählen nur zu 2/3 bzw. 1/3) werden ins Verhältnis zu den gestellten Anträgen gesetzt.
Es werden die Werte der letzen beiden Jahre addiert und gemittelt.
Quelle: LVwin V8.07
Prozessquoten
Quelle:map-report 7746-747Prozesse-BU/VersicherteProzessquote - BU [maximaler Bewertungszeitraum 1998-2009] / 58 bewertete Gesellschaften/Nürnberger Leben und Zurich konnten nicht bewertet werden
Platz Gesellschaft Ø Prozesse Ø VersicherteKenn-Zahl
1 Oeco Capital 0,00 1.173 0,00
2 Targo 0,33 53.779 0,62
3 Victoria 12,00 524.950 2,29
4 ERGO Leben 26,08 1.066.482 2,45
7 Allianz 110,58 2.714.833 4,07
8 Swiss Life 14,00 321.063 4,36
12 WL 24,83 413.617 6,00
14 HDI-Gerling 33,08 446.827 7,40
15 WWK 14,33 193.444 7,41
21 AXA 45,50 572.386 7,95
22 R+V 30,67 380.421 8,06
23 Debeka 32,92 407.046 8,09
24 SV 15,42 187.071 8,24
35 Generali 86,42 813.055 10,63
37 LV 1871 6,83 61.531 11,11
38 Cosmos 20,42 183.318 11,14
41 Dialog 2,42 18.454 13,10
44 Alte Leipziger 47,25 316.338 14,94
50 ERGO Direkt 0,10 575 17,40
Branche 1.049,58 13.455.927 7,80
Anzahl Leistungsprozesse
(Gerichtsverfahren in Sachen BU-Leistungen)
pro 100.000 gegen das BU-Risiko vers. Personen
Leistungsquoten – Auswirkungen M&M
Anerkannte Leistungsfälle werden ins Verhältnis zu den beantragten Leistungsfällen gesetzt.
Es werden die Werte der letzen 3 Jahre addiert und gemittelt.
Anerkannte Leistungsfälle werden ins Verhältnis zu den beantragten Leistungsfällen gesetzt.
Es werden die Werte der letzen 3 Jahre addiert und gemittelt.
Quelle: LVwin V8.07
Gesellschaft M&M
BU-Leistungsquotein %
Swiss Life 82,54
WL 78,74
SV Leben 77,81
Zurich Dt. Herold 76,98
Debeka 76,29
Alte Leipziger 73,90
Generali 73,58
AXA 71,00
Volkswohl Bund 69,32
R+V 67,56
Allianz 64,46
WWK 64,17
LV 1871 63,10
ERGO Leben k. A.
HDI-Gerling k. A.
Nürnberger k. A.
Berufsklassensytem: Schematischer Zuschnitt
Der angedeutete Zuschnitt ist schematisch und kann von der tatsächlichen Eingruppierung abweichen
Was ändert sich?
BKL 1BKL 1 BKL 2BKL 2 BKL 3BKL 3 BKL 4BKL 4
BKL 1+BKL 1+ BKL 2+BKL 2+ BKL 2BKL 2 BKL 4BKL 4BKL 1BKL 1
SchülerSchüler
BKL 3BKL 3
bisher
künftig
Zuschnitt der neuen Berufsklassen berücksichtigt genauer das individuelle Risiko einzelner Berufe.
Sicherheit durchBesserstellungssystem - konkrete Tätigkeitsabfragen
Berufsklasse Merkmal Beispielberufe in der Basiseinstufung
1+ Hochqualifizierte Tätigkeiten mit besonders niedrigem Risiko. Mathematiker, Physiker, Notar, Richter
1 Hochqualifizierte Tätigkeit mit unterdurchschnittlichem BU Risiko
IT-Berater, Diplombetriebswirt, Administrator (EDV,IT),
2+ Tätigkeiten mit geringem Risiko. Zumeist kaufmännische, administrative Tätigkeiten und/oder geringer Anteil körperlicher Arbeit
Rechtsanwalt, Zahnarzt, Tierarzt, Chirurg, Mechatroniker, Verkäufer, MTA, CTA
2 Tätigkeiten mit durchschnittlichem Risiko Krankenschwester, Industriemechaniker, KfZ-Mechaniker, Kindergärtner, Lehrer
3 Tätigkeiten mit erhöhtem Risiko und/oder körperlicher Tätigkeit Maler, Elektriker, Koch, Schornsteinfeger, Friseur, Elektroinstallateur, Busfahrer
4 Tätigkeiten mit hohem Risiko und schwerer körperlicher Tätigkeit, hohe Unfallgefahr
Bäcker, Landwirt, Zimmermann, Dachdecker, Gerüstbauer
SS Ausschließlich Schüler an allgemeinbildenden Schulen
Die neue Einsteiger-BU: Beschreibung und Rahmen
Niedrigerer Anfangsbeitrag als beim Normaltarif
Planmäßig (langsam) steigender Beitrag
Ende der Beitragsstaffel nach definiertem Zeitraum (10 Jahre), danach konstanter Verlauf
Kein verkürzter Vertrag, Vertragsdauer bis zum BU-Endalter
Volle Leistung von Beginn an
Niedrigerer Anfangsbeitrag als beim Normaltarif
Planmäßig (langsam) steigender Beitrag
Ende der Beitragsstaffel nach definiertem Zeitraum (10 Jahre), danach konstanter Verlauf
Kein verkürzter Vertrag, Vertragsdauer bis zum BU-Endalter
Volle Leistung von Beginn an
Grundsätzliche Ausgestaltung/ RahmenGrundsätzliche Ausgestaltung/ Rahmen
Was ändert sich?
Die neue Einsteiger-BU: Grundlegende Gestaltung
Vorteile eines linear steigenden Beitrags
Durch jährlich (nur leicht) steigende Beiträge und Verzicht auf große Beitragssprünge, verringertes Stornorisiko
Bedarfsgerecht für Zielgruppe, da erst nach 10 Jahren der Endbeitrag erreicht wird
Flexibilität ist durch Wechselmöglichkeit in die Zielphase (konstanter Beitrag) gegeben
Vorteile eines linear steigenden Beitrags
Durch jährlich (nur leicht) steigende Beiträge und Verzicht auf große Beitragssprünge, verringertes Stornorisiko
Bedarfsgerecht für Zielgruppe, da erst nach 10 Jahren der Endbeitrag erreicht wird
Flexibilität ist durch Wechselmöglichkeit in die Zielphase (konstanter Beitrag) gegeben
Grundlegende MerkmaleGrundlegende Merkmale
Was ändert sich?
Einsteiger-BU (Tarif BURVN1+). Die Überschussbeteiligung ist bereits in Form von Beitragsverrechnung abgezogen. Diese Werte sind nur als Beispiele anzusehen und können nicht garantiert werden.
Bankkauffrau, 19 Jahre, 750 EUR mtl. BU-Rente, Vers.-dauer bis Alter 67 Jahre
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2060
14,08€ 15,34€ 16,60€ 17,86€ 19,12€ 20,38€ 21,64€ 22,90€ 24,15€ 25,41€ 26,67€
Die garantierte mtl. BU-Rente beträgt von Anfang an 750 EUR
Sicherheit durch optimiertes Tarifwerk
Tarifliche Möglichkeiten Berufsunfähigkeitsabsicherung
- SBU mit Sofortgewinn oder mit Anlage in Fonds (Wechsel möglich)- echte Schüler BU-Absicherung - BU-Absicherung mit ermäßigten Anfangsbeiträgen (Staffelbeitrag)- BU-Beitragsbefreiung ohne Gesundheitsfragen mit 3jähriger Wartezeit- BONUS Kunden BU-Absicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen- BU-Absicherung im bAV-Bereich mit ohne Gesundheitsfragen
- hohe Annahmequoten- überdurchschnittliche Nachversicherungsoptionen- Tarifgestaltung mit Verbindung Krankentagegeld (eine Entscheidung)- Voranfragemöglichkeiten
Wir wollen mit zu Ihren Premiumpartner im Bereich BU-Absicherung werden!
Mehrwerte für Sie und Ihre Kunden
Vorteil für Sie durch Portfolio-Konzept
Einzigartiges Konzept im Zahnzusatzbereich
Ihr Mitarbeiterportal im Bereich bAV
Wir leben den Pool-Gedanken!
Viel Spaß und guteGespräche bei derNetwork Convention2012 in Budapest!