Aktiv vorsorgen, entspannt genießen IDEAL ZukunftsRente.
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Aktiv vorsorgen, entspannt genießenIDEAL ZukunftsRente
2
Agenda
Ausgangssituation
Verkaufsansätze
steuerliche Behandlung
weitere Wettbewerbsvorteile der IDEAL ZukunftsRente
Produktspezifikationen
Verkaufsunterstützende Medien
Fazit
3
Ausgangssituation
Senioren sind High-Potentials
Senioren sind die einzig wachsende Zielgruppe im Markt
Senioren haben eine überproportional hohe Kaufkraft
Versicherung des Vermögens vor „Altersrisiken“ ist deutlich unterentwickelt
Senioren sind sich ihrer Risiken und Ängste bewusst
4
Senioren – die einzig wachsende Zielgruppe
Anteil der Personen über 55 Jahren an der Gesamtbevölkerung
Quelle: nexum strategy 2004
Ausgangssituation
5
Senioren – die Zielgruppe mit dem meisten Vermögen
Gesamtvermögen der über 65-Jährigen beträgt ca. 2.250 Mrd. €
Ausgangsituation
Geldvermögen der Privathaushalte nach Altersgruppen
Quelle: Institut Arbeit und Technik 2004
6
Senioren – die Zielgruppe mit dem höchsten Einkommen
durchschnittliches Jahres-Nettoeinkommen der Rentnerhaushalte ca. 25.000 €
Ausgangsituation
Frei verfügbares Einkommen der Generation 50plus
Quelle: Institut für Arbeit und Technik 2004
7
Versicherung von „Altersrisiken“ ist unterentwickelt
Zukunftsabsicherung ist wichtigstes Vorsorgemotiv
Ausgangsituation
Hauptsächliche Sparziele der Generation 50plus (in Prozent)
Quelle: Soll & Haben 2004
3 Vorsorgemotive vereint in derIDEAL ZukunftsRente
8
Realität und Wahrnehmung der Lebenserwartung
die persönliche Lebenserwartung wird von den Menschen um Ø 6 bis 7 Jahre unterschätzt
auch Differenz zwischen Männern und Frauen wird falsch eingeschätzt
Frauen leben Ø 6 Jahre länger als die Männer
Achtung – Ihr Kunde kann noch viel älter werden als der Durchschnitt!
Ausgangsituation
9
Ein Drittel mehr Leben
verbleibende Lebenserwartung steigt dank medizinischer Versorgung
Quelle: DIA (Deutsches Institut für Altersvorsorge)
Kalkulierte Lebenserwartung nach Jahren*
Alter Frau Mann
50 44,2 40,2
65 27,4 23,9
75 17,6 14,8
Ausgangsituation
10
Senioren – ihre Risiken und Ängste
Aus Ängsten wird der Versicherungsbedarf abgeleitet
Angst vor sinkenden Renten
Angst vor eingeschränkter Mobilität im Alter
Angst vor der Abhängigkeit von anderen
Angst vor Pflegebedürftigkeit
Ausgangsituation
11
Die Lösung
12
Verkaufansätze
Zielgruppe der IDEAL ZukunftsRente
Personen ab 40 Jahren
Personenkreis für das Thema private Pflegeabsicherungzunehmend sensibilisiert
Risiko der Pflegebedürftigkeit ist momentan noch gering
Altersvorsorge steht noch im Vordergrund
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Verkaufsansätze
Highlights der IDEAL ZukunftsRente
die wichtigsten Vorsorgemotive in einer Rentenversicherung Sicherung des Lebensstandards im Alter
Schutz vor Pflegebedürftigkeit
Flexibilität pur
ausgezeichnete Bedingungsqualität
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Rentenbescheid – Bedrohung von Wohlstand und Vermögen
Friedrich P., 50 Jahre, geschieden, 2 erwachsene Kinder, 3.000 € brutto,Pensionszusage über 550 € zu Rentenbeginn
Wie hoch ist die Rente von Friedrich P. nach 40 Versicherungsjahren?
die Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung:
heutiger Stand 828 € Rentenbeginn mit 65 Jahren 1.260 € + 1,5 % (unwahrscheinlich) 1.576 € + 2,5 % (noch unwahrscheinlicher) 1.825 €
Lebensstandard von 2.100 € monatlich soll mindestens gehalten werden(entspricht dem derzeitigen Nettoeinkommen)
Verkaufsansätze
15
Verkaufsansätze
Welche Lücken entstehen allein durch die Inflation?
Allein die Inflation führt dazu, dass die Rente in den nächsten 10 Jahrenca. 20% an Wert verlieren wird
AltersrenteRentensteigerung
Wert der Rente in heutiger Kaufkraft
inflationsbedingte Versorgungslücke*
1.260 € 2,5 % p.a. 1.356 € 744 €**
1.260 € 1,5 % p.a. 1.171 € 929 €
1.260 € 0,0 % p.a. 936 € 1.164 €
* Inflationsrate 2,0 % p.a.** Nettoeinkommen abzgl. Wert der Rente in heutiger Kaufkraft
16
Wie berechnen Sie die Versorgungslücke Ihres Kunden?
1. Schritt: Berechnung der Gesamtversorgung im Alter
voraussichtliche Rente laut Renteninformation(bzw. ca. 45% des Bruttoeinkommens) €
- 1,7% Abschlag pro Jahr bis zum Rentenbeginn(Berücksichtigung von Inflation, Nullrunden, etc.) - €
+ vorhandene private Vorsorge(aus privater und betrieblicher Altersversorgung) + €
= Gesamtversorgung = €
Verkaufsansätze
1.260
321
550
1.489
17
Wie berechnen Sie die Versorgungslücke Ihres Kunden?
2. Schritt: Berechnung der Versorgungslücke
ZIEL: derzeitiges Nettoeinkommen €
- Gesamtversorgung - €
= Versorgungslücke = €
Verkaufsansätze
2.100
1.489
611
18
Verkaufsansätze
IDEAL ZukunftsRente
flexibler Rentenbeginn – schon nach 5 Jahren Laufzeit
Rentengarantiezeit – 0 bis 25 Jahre
kann im Alter von 40 bis 73 Jahren abgeschlossen werden
versicherte Renten können zwischen 25 € und 3.000 € liegen
Kapitalwahlrecht inklusive
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Verkaufsansätze
Steigendes Pflegefallrisiko mit zunehmendem Alter
* in Jahren; Quelle: Statistisches Bundesamt
20
IDEAL PflegeOption – einzigartig im deutschen Markt !!!
Anwartschaft auf den Abschluss einer privaten Pflegeversicherung ohne Gesundheitsfragen ohne Wartezeit ohne Mehrbeitrag
Ausübung der Option spätestens 6 Monate vor Beginn der Rentenzahlung*
bis zur Hälfte der garantierten Rente kann als Beitrag in dieIDEAL PflegeRente eingezahlt werden
Zahlung der lebenslangen IDEAL PflegeRente bei Pflegestufe III bzw. bei Pflegestufe II und III
* es gelten die Annahmerichtlinien des dann gültigen Tarifs
Verkaufsansätze
21
Schutz vor Pflegebedürftigkeit
ein Mann erhält bei Rentenbeginn mit 70 Jahren (EA: 58 Jahre)eine Gesamtrente von 145,27 € (120 € garantierte Rente)
davon können 60,00 € in die IDEAL PflegeRente ohne Gesundheitsfragen investiert werden
das entspricht einer monatlichen Pflegerente (Klassik)* inklusive Überschüssen von 475,74 € für die Pflegestufe III und 237,87 € für die Pflegestufe II
* nach dann gültigem Tarif
Lösung
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Verkaufsansätze
Flexibilität pur (1)
Gestaltung der Beitragszahlung Beitragsreduzierung jederzeit möglich Beitragsfreistellung bis zu 3 Jahren
optimaler Schutz bei Arbeitslosigkeit
flexibler Rentenbeginn Vertrag muss lediglich 5 Jahre bestanden haben Mindestmonatsrente 25 €
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Verkaufsansätze
Flexibilität pur (2)
Rentenhöhe optimieren Rentenerhöhung ab 500 € Einmalzahlung jederzeit möglich
Geld für zwischendurch Teilauszahlungen jederzeit möglich 1x jährlich, Mindestsumme 250 € ab dem 11. Versicherungsjahr ohne Stornoabzüge lediglich geringe Abzüge (gestaffelt) bis zum 11. Versicherungsjahr
nach Kündigung Wiederherstellung des Vertrages innerhalb von 6 Monaten möglich
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Flexibilität pur (3)
Anpassung des Rentenbeginns an den sich verändernden Bedarf der Kunden
Rentenbeginn der IDEAL ZukunftsRente kann um maximal 5 Jahre aufgeschoben werden
Verzinsung des Deckungskapitals ohne weitere Beitragszahlung
Einhaltung der tariflichen Begrenzungen maximales Rentenbeginnalter
maximale Rentengarantiezeit
Verkaufsansätze
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Neue Möglichkeiten bei längerfristigen Zahlungsschwierigkeiten
Beginnverlegung Verlegung des Versicherungsbeginns im ersten Jahr bis
zu maximal 4 Monaten
Beitragsverrechung Verrechnung von Beitragsrückständen mit den Folgebeiträgen
Beitragsstundung Stundung der Beitragszahlung bis zu 6 Monaten
Verkaufsansätze
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Steuerliche Behandlung
Steuerliche Behandlung - der Rentenzahlung
durch AltEinkG nochmals verbesserte Ertragsanteilsbesteuerung
bei Rentenbeginn mit 65 Jahren unterliegen bei einer monatlichen Rente von 100 € lediglich 18 € der individuellen Einkommenssteuer
die abgesenkten Ertragsanteile gelten seit 2005 nicht nur für neu beginnende Rentenzahlungen, sondern auch für bereits laufende Renten
Rentenbeginnalter
Ertragsanteil in v.H.
Rentenbeginnalter
Ertragsanteil in v.H.
60 bis 61 Jahre 22 % 68 Jahre 16 %
62 Jahre 21 % 69 bis 70 Jahre 15 %
63 Jahre 20 % 71 Jahre 14 %
64 Jahre 19 % 72 bis 73 Jahre 13 %
65 bis 66 Jahre 18 % 74 Jahre 12 %
67 Jahre 17 % 75 Jahre 11 %
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Steuerliche Behandlung
Steuerliche Behandlung - der Kapitalabfindung
ca. 90% der Ablaufleistung ist steuerfrei
bei einmaliger Kapitalauszahlung müssen nach 12-jähriger Laufzeit und Vollendung des 60sten Lebensjahres nur 50% des Kapitalertrags versteuert werden
Versicherungsleistung- Summe der entrichteten Beiträge= steuerpflichtiger Ertrag*
Renten- und Kapitallebensversicherungen sind nach wie vor steuerprivilegierte Formen der Altersvorsorge
* mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern
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Steuerliche Behandlung
Steuerliche Behandlung – Freibeträge
steuerunbelasteter Betrag nach dem AltEinkG Alleinstehende rd. 19.000 €
zusammenlebende Ehegatten rd. 38.000 €
Grundfreibetrag zu versteuernder Einkünfte Alleinstehende 7.664 €
zusammenlebende Ehegatten 15.328 €
Werbungskosten (Pauschbetrag 51 € bzw. 102 €) und Sonderausgaben (Versicherungen etc.) können vorher abgezogen werden
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Beste Rente am Markt
beste Bewertung für klassische Rentenversicherungen am Markt
Bestnote u.a. in den Kategorien Flexibilität Transparenz kundenorientierte AVB´s
Weitere Wettbewerbsvorteile
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Produktspezifikation
Rahmenbedingungen
Versicherbare Monatsrente mindestens 25 €maximal 3.000 €
Eintrittsalter 40 – 73 Jahre(Beginnjahr - Geburtsjahr)
Ansparphase mind. 2 Jahre bzw. bei Kapitalauszahlung mind. 5 Jahre
max. bis zum Alter von 75 Jahren
Rentenbeginnalter 60 – 75 Jahre
Rentenzahlungsweise monatlich
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Rahmenbedingungen - IDEAL PflegeOption
IPR ab Pflegestufe III
IPR ab Pflegestufe II
Aufschubzeit 5 Jahre 7 Jahre
Beitragshöhe maximal die Hälfte der garantierten Rente
Grad der Behinderung
GdB < 70 % GdB < 50%
Beginn der IDEAL PflegeRente stimmt mit Beginn der Rentenzahlung der IDEAL ZukunftsRente überein
Ausübung der Option spätestens 6 Monate vor Rentenbeginn
Produktspezifikation
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Produktspezifikation
Rahmenbedingungen
Beitragszahlungsweise monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder als Einmalbeitrag
Beitragszahlungsdauer mindestens 5 Jahre (bei kürzerer Aufschubzeit entsprechend dieser)maximal bis zum
Rentenzahlungsbeginn
Rentengarantiezeit 0 bis 25 Jahre abhängig vom Rentenbeginnalter
Dynamik Anpassung zwischen 2% und 10% auf den Anfangs- oder Vorjahresbeitrag möglich
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Produktspezifikation
Rahmenbedingungen
Leistung bei Tod in eingezahlte Beiträge plus Überschüsseder Aufschubzeit
Leistung bei Tod in Zahlung der Rente bis zum Ende der Garantiezeit der Rentengarantiezeit (auf Wunsch auch als Kapitalabfindung)
Überschüsse 4,0% Überschuss-Beteiligung in der Aufschubzeit (verzinsliche Ansammlung zur Steigerung der Rente)
4,9% incl. Schluss-Überschuss (beispielhafte Veträge)
Überschussverwendung FLEX: Anfangrente höher; steigt aber im Rentenbezug langsamer (+ 1,10 % p.a.)
DYN: Anfangsrente geringer; steigt aber schneller (+ 1,55 % p.a.)
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Verkaufsunterstützende Medien
Vermittlerinformation
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Verkaufsunterstützende Medien
Kundeninformation
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Verkaufsunterstützende Medien
Produktinformationen
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Verkaufsunterstützende Medien
Antrag
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Fazit
IDEAL ZukunftsRente - aktiv vorsorgen, entspannt genießen!
Aufbau einer privaten Zusatzrente bei einem finanzstarken Anbieter
lebenslange garantierte Sicherheit
Flexibilität: Abrufphase, Kapitalwahlrecht, Dynamik
einfacher Abschluss von 40 bis 73 ohne Gesundheitsfragen
Option auf IDEAL PflegeRente - ohne Gesundheitsfragen, ohne Wartezeit
attraktive Vergütung
40
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
IDEAL Versicherung Kochstraße 26 • 10969 BerlinE-Mail: [email protected]: http://www.ideal-versicherung.de