1

JahreSparkasse im

Westmünsterland

Bericht an die Gesellschaft

2

Im Auftrag der GesellschaftVorwort des Vorstands der Sparkasse

Die Sparkasse WestmünsterlandFür die Kunden und für die Region

Geschichte Bodenständig und fortschrittlich

PräsenzÜberall im Westmünsterland

LeitlinienNachhaltigkeit, Corporate Governance, Qualitätsversprechen, Arbeitsplätze

Nachhaltigkeit im SparkassengeschäftDauerhaft tragfähig

Sparkassen-Ertrag für die RegionEinsatz für die GesellschaftWirtschafts- und Strukturförderung

3

4

6

8

Standpunkte

Die Sparkasse

Leitlinien

InhaltBERICHT AN DIE GESELLSCHAFT

Sparkassen- geschäft

Gesellschaft

16

22

10

Bild rechte Seite (von links): Jürgen Büngeler, Dr. Matthias Bergmann, Karlheinz Lipp, Heinrich-Georg Krumme (Vorsitzender), Dr. Raoul G. Wild, Wilfried Hammans.

3

Liebe Leserinnen und Leser,

jeden Tag sprechen Menschen über Geld. Über 300.000 Menschen im Westmünsterland verlassen sich beim Thema Finanzen auf uns. Dieses Vertrauen ist für uns Verpflichtung: Wir möchten es den Menschen einfach machen, ihr Leben besser zu gestalten. Wir möchten ihnen Sicherheit geben und mit ihnen ge meinsam an einer guten Zukunft im Westmünsterland arbeiten.

Dazu bewahren wir die Werte, die uns in der Vergangenheit stark gemacht haben: Kundennähe, Verlässlichkeit und gesellschaftliches Engagement. Und wir ändern uns dort, wo neue Anforderungen dies notwendig machen. Dabei ist unser Geschäftsmodell nachhaltig: Wir sind dem Gemeinwohl verpflichtet und engagieren uns für eine wirtschaftlich, sozial und ökologisch zukunftsfähige Entwicklung. Wir setzen auf langfristigen Werter halt statt auf Gewinnmaximierung. Und das seit 175 Jahren im Westmünsterland.

In unserem „Bericht an die Gesellschaft” stellen wir dar, wie wir unsere Grundsätze und Überzeugungen im Sparkassen-geschäft und mit Initiativen für das Gemeinwohl praktisch umsetzen. Wir freuen uns auf Ihre Fragen und Anregungen.

Heinrich-Georg Krumme Jürgen Büngeler Karlheinz Lipp

Dr. Raoul G. Wild Dr. Matthias Bergmann Wilfried Hammans

4

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | DIE SPARKASSE

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | DIE SPARKASSE

Für die Kundenund für dieRegion.

Sparkasse Westmünsterland

Unsere Kunden vertrauen uns Geschäfte im Volumen von über 12 Milliarden Euro an.

Dazu gehören alle Kundenkredite, Kundeneinlagen und Wertpapiergeschäfte.

12,4

11,9

11,5

11,2

10,8

Mrd. € 2011 2012 2013 2014 2015

Eine von über 1.500 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern: Sabine Wilkes, Leiterin Vermögensmanagement Gronau / Epe

5

Das Geschäftsgebiet der Sparkasse liegt direkt vor der Haustür – und nicht auf fernen Finanzmärkten. In den Kreisen Borken und Coesfeld stellen wir sicher, dass jeder Zugang zu Finanzdienstleistungen hat.

Sie finden uns überall: An 104 Standorten im Westmünsterland, mit SB-Service rund um die Uhr und im Internet. In jeder Stadt und Gemeinde sind wir präsent. Diese Ortsnähe ist für jeden sichtbar. Unsere Kunden erfahren aber auch, dass wir in der Beratung zu allen Geldfragen ganz nah an den Bedürfnissen und Wünschen jedes Einzelnen sind. Hinter jedem Kundenbetreuer steht die Kompetenz und Erfahrung des größten Finanzdienstleisters in der Region. Auch bei nicht alltäglichen Spezialfragen finden Privatkunden, Unternehmer, Kommunen und Institutionen die richtigen Fachleute bei der Sparkasse Westmünsterland.

Unsere Geschäftspolitik ist seit Jahren erfolgreich. Der Umfang aller Geschäfte, die wir mit unseren Kunden tätigen, wächst kontinuierlich und über alle Bereiche. Das Wachstum resultiert aus der ungebrochenen Nachfrage unserer Kunden. Wir kennen jene, die bei uns ihr Geld anlegen. Und wir kennen jene, denen wir dieses Geld anvertrauen. Wir richten das Sparkassen-Geschäft auf die heimische Wirtschaft aus. Dank unserer Orts- und Marktkenntnisse können wir Risiken sehr gut beurteilen. Durch diese Geschäftsausrichtung tragen wir auch zur wirtschaftlichen Stabilität und Entwicklung des Westmünsterlands bei. Als „Beste Großsparkasse“ im Sparkassenverband Westfalen-Lippe ist die Sparkasse Westmünsterland mehrfach ausgezeichnet worden. Durch eine vorausschauende Unternehmensführung sind alle Geschäftsbereiche effizient organisiert und erfolgreich.

Bilanzsumme 7,0 Mrd. Euro

Kundengeschäftsvolumen 12,4 Mrd. Euro

Kredite an Kunden 5,7 Mrd. Euro

Einlagen von Kunden 5,3 Mrd. Euro

Wertpapieranlagen von Kunden 1,5 Mrd. Euro

Kunden >300.000

Standorte 104

hiervon SB-Stellen 19

Gesellschaftliches Engagement 7,5 Mio. Euro

Ertragsabhängige Steuern 20,1 Mio. Euro

Jahresüberschuss 14,6 Mio. Euro

Ausschüttung aus Jahresüberschuss 4,1 Mio. Euro

Daten des Jahres 2015 beziehungsweise per 31.12.2015

6

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | DIE SPARKASSE

Die Geschichte der Sparkasse Westmünsterland ist auch eine Geschichte erfolgreicher Fusionen. Das älteste Vorgängerinstitut wurde 1841, vor 175 Jahren, in Vreden gegründet. Im Laufe der Zeit ist die Sparkasse in und mit der Region gewachsen. Insgesamt 16 Vorgängerinstitute sind in der heutigen Sparkasse Westmünsterland aufgegangen.

Bodenständig und fortschrittlich

JahreSparkasse im

Westmünsterland

Die Sparkassen im Westmünsterland haben sich von Beginn an als verlässliche Finanzpartner für alle Schichten der Bevölkerung bewährt. Spätestens seit den Erfahrungen der internationalen Finanzkrise ist diese Erkenntnis wieder neu in das Bewusstsein gerückt. Die Grundidee der Sparkassengründungen, die Menschen und Unternehmen vor Ort in die Lage zu versetzen, selbst vorzusorgen und in die eigene Zukunft zu investieren, ist unverändert aktuell. Diese Grundidee hat sich über 175 Jahre gegen mancherlei Widrigkeiten behauptet und durchgesetzt: gegen die verheerenden Folgen zweier Weltkriege und gegen die globalen Finanzkrisen unserer Zeit. Unsere Vorgängerinstitute haben die Modernisierung des Westmünsterlandes - etwa in der Infrastruktur, in der Landwirtschaft und der Industrialisierung ebenso wie bei mehreren Währungsreformen - zuverlässig im Sinne des Gemeinwohls begleitet. Dabei war die Sparkasse immer eines: nah bei den Bürgerinnen und Bürgern, den Unternehmen und den Kommunen unserer Region.

Wie bei den großen Herausforderungen und Umbrüchen in der Vergangenheit wollen wir auch künftig anstehende Veränderungen überall in unserem Geschäftsgebiet aktiv unterstützen und mitgestalten: Mit unseren Finanzdienstleistungen und Fördermaßnahmen unterstützen wir Wirtschaft, Wissenschaft, Gesellschaft, Sport, Soziales und Umwelt sowie alle Bevölkerungsgruppen dabei, sich in eine komplexer werdende Welt zu integrieren und die Lebensgrundlagen für künftige Generationen zu bewahren.

So verstehen wir den öffentlichen Auftrag einer modernen Sparkasse heute und erfüllen ihn gern. Die Sparkasse hat sich in ihrer Ausrichtung stets neuen wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Erfordernissen angepasst und weiterentwickelt. Ihr Erfolg ist deshalb nicht zuletzt auch das Resultat von Fusionen. Sie sichert das Angebot an Finanzdienstleistungen und damit den Wettbewerb.

Die Sparkasse ist ein Kreditinstitut in kommunaler Trägerschaft. Die Kreise Borken und Coesfeld sowie die Städte Coesfeld, Dülmen, Vreden, Gronau, Isselburg, Stadtlohn und Billerbeck haben ihre Sparkassenträgerschaft in einem Zweckverband gebündelt. Anders als bei einer Aktiengesellschaft haben die Träger kein Kapital eingezahlt, profitieren aber direkt über Ausschüttungen aus dem Jahresüberschuss sowie indirekt über die vielfältigen Sparkassenleistungen.

7

Handeln für Bürgerund Region

Die Sparkasse in Vreden, 1950er Jahre.

Sparkasse Gronau (1885)

Sparkasse Stadtlohn (1887)

Sparkasse CoesfeldKreissparkasse Borken

Kreissparkasse Coesfeld (1911)Kreissparkasse Ahaus (1856)

Stadtsparkasse Ahaus (1902)

Gemeindesparkasse Epe (1901)

Kreissparkasse Borken (1906)

Stadtsparkasse Borken (1858)

Verbandssparkasse Isselburg (1856)

Sparkasse Vreden (1841)

Kreissparkasse Lüdinghausen (1848)

Stadtsparkasse Lüdinghausen (1906)

Stadtsparkasse Dülmen (1856)

Stadtsparkasse Billerbeck (1866)

Stadtsparkasse Coesfeld (1854)

Gemeindesparkasse Gescher (1881)

2015

2011

2003

2002

1996

19781978

2002

An 104 Standorten ist die Sparkasse im Westmünsterland präsent. Sie hat die meisten Standorte aller Sparkassen in Westfalen. Geht der Trend aber nicht in Richtung online und mobile? Rund 80 Prozent der Bevölkerung nutzen tatsächlich regelmäßig das Internet, es ist zur Selbstverständlichkeit im Alltag ge-worden. Würden all diese Menschen nur noch Online-Dienste nutzen, wären die Straßen leergefegt – was sie nicht sind.

Online-Banking am Rechner und Mobile-Banking per Smartphone-App stehen kei-neswegs im Widerspruch zur Geschäfts-stelle, sondern ergänzen sie. Die meisten Sparkassen-Kunden möchten beides nutzen und einen persönlichen Ansprech-partner haben. Deswegen sind unsere Kundenbetreuer persönlich erreichbar: in der Geschäftsstelle ebenso wie online.

8

AhausSchöppingenWessum

Lünten

Ammeloe

Ellewick

Vreden

Wüllen

Stadtlohn

Gescher

Legden

Holtwick

OsterwickDarfeld

Coesfeld

Lette Rorup

Merfeld

Dülmen

Buldern

Hiddingsel

Lüdinghausen

Nordkirchen

Südkirchen

Ottmarsbocholt

Davensberg

Ascheberg

HerbernCapelle

Olfen

Vinnum

Seppenrade

Hausdülmen

Senden

DarupNottuln

Schapdetten

Bösensell

AppelhülsenHochmoor

Maria Veen

Bahnhof Reken

Ramsdorf

Marbeck

Raesfeld

Erle

Heiden Reken

SüdlohnOeding

Burlo

RhedeBocholtWerth

Isselburg

Anholt

Weseke

VelenGemen

Borken

Ottenstein

Billerbeck Havixbeck

Gronau

Epe

GraesAlstätteNienborg

Heek

weitere Beratungs-Center

Filialdirektionen/Geschäftsstellen

SB-Stellen

Hauptstellen und Regionaldirektionen

Präsenz

Hier finden Sie uns

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | DIE SPARKASSE

Serviceline Telefon: 0 25 94 99 80Homepage/Online-Banking/Chat/Filialfinder www.sparkasse-westmuensterland.deBanking-Apps www.sparkasse-westmuensterland.de/appNewsletter www.sparkasse-westmuensterland.de/newsletter Blog westmuensterland.sparkasseblog.deFacebook www.facebook.com/sparkassewestmuensterlandFacebook (Auszubildende) www.facebook.com/bild.dich.ausYoutube www.youtube.com/sparkassewml Xing www.xing.de/company/sparkassewestmuensterland

Tina Kaß, Serviceline

9

AhausSchöppingenWessum

Lünten

Ammeloe

Ellewick

Vreden

Wüllen

Stadtlohn

Gescher

Legden

Holtwick

OsterwickDarfeld

Coesfeld

Lette Rorup

Merfeld

Dülmen

Buldern

Hiddingsel

Lüdinghausen

Nordkirchen

Südkirchen

Ottmarsbocholt

Davensberg

Ascheberg

HerbernCapelle

Olfen

Vinnum

Seppenrade

Hausdülmen

Senden

DarupNottuln

Schapdetten

Bösensell

AppelhülsenHochmoor

Maria Veen

Bahnhof Reken

Ramsdorf

Marbeck

Raesfeld

Erle

Heiden Reken

SüdlohnOeding

Burlo

RhedeBocholtWerth

Isselburg

Anholt

Weseke

VelenGemen

Borken

Ottenstein

Billerbeck Havixbeck

Gronau

Epe

GraesAlstätteNienborg

Heek

weitere Beratungs-Center

Filialdirektionen/Geschäftsstellen

SB-Stellen

Hauptstellen und Regionaldirektionen

Das Online-Banking und die von Finanztest „ausgezeichnete” Banking-App bieten umfangreiche Möglichkeiten, Geldgeschäfte rund um die Uhr und von allen Orten aus zu erledigen. Sämtliche Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen und Wertpapierunterlagen können kostenlos und unbegrenzt im Online-Banking gespeichert werden. Nützliche Anwendungen wie der Kontowecker und das Klicksparen erleichtern das Geldmanagement. Nachrichten können direkt und sicher ausgetauscht werden. Gespräche mit Kundenbetreuern sind außerdem telefonisch und im Online-Chat möglich: Montags bis freitags von 8 bis 19 Uhr ist das Serviceteam erreichbar.

Online und mobil

10

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | LEITLINIEN

Wir bieten Qualität – versprochen

Leitlinien der Sparkasse Westmünsterland

11

Leitsätzezur Nachhaltigkeit

Corporate Governanceund Compliance

Qualitätsversprechen undKundenzufriedenheit

Arbeitsplätzein der Region

1.

2.

3.

Nachhaltige Entwicklung verbindet wirtschaftlichen Fortschritt mit sozialer Gerechtigkeit und dem Schutz der Umwelt. Die Sparkasse Westmünsterland bekennt sich hierzu.

Die auf den nächsten Seiten dargestellten Leitlinien zeigen beispielhaft, nach welchen Prinzipien und Werten die Sparkasse im Sinne ihres öffentlichen Auftrags und im Sinne einer nachhaltigen Entwicklung handelt.

Weitere Leitlinien für die sparkasseninterne Arbeit sind im Mitarbeiter-Leitbild und in zugehörigen Leitsätzen, Führungsgrundsätzen und Servicerichtlinien enthalten. Sie wurden in einem breit angelegten Prozess unter Einbeziehung aller Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter entwickelt.

4.

12

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | LEITLINIEN

Unsere Leitsätze zur NachhaltigkeitWir bekennen uns zu unserem öffentlichen und gesellschaftlichen Auftrag.

> Wir verfolgen eine langfristig orientierte, verantwortungs- und risikobewusste Geschäftspolitik.> Wir eröffnen den Menschen, der regionalen Wirtschaft und den Kommunen Zugang zu modernen Finanzdienstleistungen.> Wir fördern die Eigenvorsorge und breite Teilhabe der Menschen an der Wohlstandsentwicklung.> Wir fördern den Wettbewerb zum Wohle der Verbraucher in der Region.> Wir tragen verlässlich zu einer positiven Entwicklung des Gemeinwesens bei.

Wir machen Finanzwirtschaft verständlich und stellen sie in den Dienst der Menschen und der Wirtschaft.

> Wir stellen das Gemeinwohl über kurzfristige Renditeziele.> Wir orientieren uns an den Bedürfnissen unserer Kunden.> Wir übernehmen Verantwortung für die Qualität unserer Arbeit.> Wir bieten unseren Mitarbeitern langfristige Berufsperspektiven.> Wir verhalten uns fair.

Wir machen uns stark für nachhaltigen Wohlstand und bessere Lebensqualität.

> Wir bekennen uns zum Prinzip der Nachhaltigkeit.> Wir setzen Impulse für eine Kultur der Nachhaltigkeit.> Wir fördern für alle frei zugängliche Lebensqualität vor Ort.> Wir stärken Dezentralität als ein wichtiges Gestaltungsprinzip der Zukunft.

Wir verpflichten uns dem ressourcenschonenden Wirtschaften.

> Wir verbessern unseren ökologischen Fußabdruck.> Wir fördern die Verbesserung von Umweltschutz, Energie- und Ressourceneffizienz bei unseren Kunden.> Wir fördern die dezentrale Erzeugung erneuerbarer Energien.> Wir fördern Naturschutz und Artenvielfalt.

13

CorporateGovernanceDer Verwaltungsrat und der Vorstand haben im Corporate-Governance-Kodex die Standards für verantwortungsvolle Unternehmensführung vereinbart.

Der Kodex beschreibt die Verpflichtung von Vorstand und Verwaltungsrat, im Einklang mit den gesetzlichen Bestimmungen für den Bestand und die weitere Entwicklung der Sparkasse und eine nachhaltige Erfüllung des öffentlichen Auftrags zu sorgen. Seine Grundsätze sind geleitet von den Zielen der Verantwortung der Organe der Sparkasse für die Sparkasse und der Sicherstellung von Transparenz und Kontrolle. Der Kodex wird in der Regel einmal jährlich vor dem Hintergrund gesetzlicher Entwicklungen überprüft und bei Bedarf angepasst. Vorstand und Verwaltungsrat berichten der Vertretung des Sparkassenträgers jährlich gemeinsam über die Einhaltung.

Vorstand:- leitet die Sparkasse in eigener Verantwortung- berichtet regelmäßig an den Verwaltungsrat

Verwaltungsrat:- bestimmt die Richtlinien der Geschäftspolitik

- überwacht die Geschäftsführung- entscheidet bei zustimmungspflichtigen Geschäften

Ban

krec

htlic

he A

nfor

deru

ngen

= fü

r alle

Kre

ditin

stitu

te in

Deu

tsch

land

gelte

nde

gese

tzlic

he u

nd a

ufsi

chts

rech

tlich

e Re

gelu

ngen Sparkassenrechtliche A

nforderungen= gelten zusätzlich für die Sparkassen

in Nordrhein-W

estfalen

Struktur der Corporate Governance

14

Unsere QualitätsversprechenWir stellen Ihre Ziele und Bedürfnisse in den Mittelpunkt unserer ganzheitlichen Beratung und bieten hochwertige Lösungen zu fairen Preisen.

Wir wollen, dass Sie sich mit unserer Beratung und Ihrer Entscheidung wohlfühlen. Daher empfehlen wir Ihnen nur das, was Sie wirklich brauchen. Was am besten zu Ihnen passt, ermitteln wir gemeinsam mit Ihnen mit unserem ganzheitlichen Finanz-Check. Auf dieser Basis entwickeln wir eine maßgeschneiderte und individuelle Strategie für Ihre Zukunft. Dabei sind für Sie die Produkte und Dienstleistungen ebenso wie die Preise transparent und verständlich.

Viele Wege – ein Ziel: Wir sind für Sie da; direkt und ganz in Ihrer Nähe.

Wir sind mit unserem flächendeckenden Geschäftsstellennetz, den bundesweit meisten Geld- und SB-Automaten und unserem Online-Angebot überall in Ihrer Nähe und über jeden von Ihnen gewählten Weg erreichbar. Beratungsgespräch? Sie entscheiden wann, gerne auch außerhalb der Öffnungszeiten.

Wir sind freundlich, professionell und sprechen so mit Ihnen, dass Sie uns verstehen.

Dass Sie sich bei uns wohlfühlen, ist uns ein wichtiges Anliegen. Unsere Mitarbeiterin-nen und Mitarbeiter überzeugen durch freundliches und zuvorkommendes Auftreten in einer angenehmen Gesprächsatmosphäre. Wir sprechen in einer verständlichen Sprache mit Ihnen: einfach und offen.

Wir bearbeiten Ihre Wünsche einfach „Gut“.

Persönliches Engagement, verlässliche Leistung und zeitnahe Umsetzung – darin sehen wir unsere Aufgabe als Dienstleister für Sie. Ihre Anliegen sind bei uns in guten Händen. Wir sparen Ihre Zeit – durch einfache, schnelle und verständliche Bearbeitung – egal, auf welchem Wege Sie uns besuchen.

Ihre Meinung ist uns wichtig.

Wir nehmen Ihre Anliegen ernst. Mit Ihrer Rückmeldung – egal ob Lob oder Kritik – helfen Sie uns, immer besser für Sie zu werden. Klicken Sie http://s.de/eh9.

Für uns bedeutet ein verlässlicher Partner zu sein, Ihnen Sicherheit zu geben.

In jeder Lebenslage stehen wir Ihnen partnerschaftlich zur Seite. Die Sicherheit Ihrer Einlagen gewährleisten wir durch unsere verantwortungsbewusste und regional ausgerichtete Geschäftspolitik sowie unsere Zugehörigkeit zum Sparkassen- Sicherungsnetz. Sicherheit zu geben bedeutet für uns auch, Ihre persönlichen Daten zu schützen.

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | LEITLINIEN

15

Über 1.500 Menschen bietet die Sparkasse sichere Arbeitsplätze. Möglich ist das dank einer soliden Geschäftspolitik und der stetigen Anpassung an neue Entwicklungen. Der Vereinbarkeit von „Beruf und Familie“ kommt eine besondere Bedeutung in der Personalarbeit zu.

Arbeitsplätze sichern in der Region

Die Mehrzahl der Sparkassen-Mitarbeiter ist in der Kundenberatung und in Abteilungen tätig, die die Kundenberater direkt unterstützen. Durch regelmäßige Weiterbildungen sowie ausbildungs- und berufsbegleitende Studiengänge sichern wir die Qualität in der Kundenberatung und Sachbearbeitung. 59 Mitarbeiter studieren derzeit neben der Ausbildung oder dem Beruf.

159 junge Menschen bildet die Sparkasse überwiegend zu Bankkaufleuten, aber auch zu Informatik-Kaufleuten aus. Die Ausbildungsquote ist mit rund 13 Prozent überdurchschnittlich. Hinzu kommen ausbildungs- und berufsbegleitende Bachelor-Studiengänge, auf bestimmte Aufgaben fokussierte Fortbildungsangebote, Modellentwicklungswege sowie ein Nachwuchsförderkreis.

Für viele Menschen ist es eine Herausforderung, die Kinderbetreuung oder Pflege von Angehörigen mit dem Beruf zu vereinbaren. Die Sparkasse hat sich hierauf schon früh eingestellt, 2008 ihre bestehenden Angebote von „audit berufundfamilie“ zertifizieren lassen und seitdem weiterentwickelt. Vertrauensarbeitszeit, Teilzeitstellen als Wiedereinstieg, insbesondere für Mütter und Väter nach der Elternzeit, Gesundheitsmanagement mit sportlichen und gesundheitsfördernden Angeboten, Telearbeit, schnelle Unterstützung bei familiären Sonderfällen sind wichtige Aspekte, die die Sparkasse berücksichtigt und für die sie konkrete Angebote macht. Dazu gehören auch Informationsveranstaltungen und die regelmäßige Kommunikation mit den Mitarbeitern in Elternzeit. Die Vereinbarkeit von Beruf und Familie ist auch eine Voraussetzung dafür, den Anteil von Frauen in Führungspositionen zu erhöhen: Dieser ist in den letzten Jahren stetig gestiegen.

5.988 Tage für Aus- und Fortbildung

15 Mitarbeiter mit ausländischer Staatsangehörigkeit oder Geburtsort im Ausland

20,8 Prozent Frauen in Führungspositionen

1.561Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter

159 Auszubildende

16

Nachhaltigkeit im Sparkassen-Geschäft

Dauerhaft tragfähig

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | SPARKASSEN-GESCHÄFT

17

Wir machen es den Menschen einfach, ihr Leben besser zu gestalten. Daher stehen unsere Kunden und ihre persönlichen Pläne im Mittelpunkt.

Wir ermöglichen allen Menschen in unserem Geschäftsgebiet den Zugang zu Finanzdienstleistungen. Diese bieten wir mit unseren Partnern aus der Sparkassen-Finanzgruppe an, zu nachvollziehbaren Konditionen.

Wir kennen die Kunden, die ihr Geld bei uns anlegen. Und wir kennen jeden, dem wir Geld anvertrauen für private, unternehmerische und kommunale Investitionen.

In der Beratung nutzen wir das Sparkassen-Finanzkonzept. Es ist auf die jeweiligen Bedürfnisse von Privatleuten, Firmenkunden und anderen Kundengruppen zugeschnitten. Es liefert Transparenz und den roten Faden für ein umfassendes und effizientes Beratungsgespräch. Wir empfehlen, regelmäßig solch ein Gespräch zu führen. So können gegebenenfalls geänderte Pläne und Situationen berücksichtigt werden.

Im Zentrum unserer Geschäftspolitik steht nicht das schnelle Einmal-Geschäft, sondern langfristige Beratung und Begleitung unserer Kunden, oft ein Leben lang.

Grundlagen der Sparkassen-BeratungService und Liquidität Absicherung der Lebensrisiken Altersvorsorge Vermögen bilden

SpezialberatungsbereichePrivate Banking und Vermögensmanagement

Firmenkundenberatung

Immobilienfinanzierung und -vermittlung Auslandsgeschäft

Absicherungsgeschäfte

(Zinsen, Währungen, Rohstoffe)

Corporate Finance

Betriebliche Altersversorgung

Gewerbe- und Industrieversicherungen

Beratung und Finanzierung von Heilberuflern

Beratung und Finanzierung von

kommunalen und institutionellen Kunden

Beratung und Finanzierung von Landwirten

Beratung und Finanzierung von Existenzgründern

Electronic-Banking

18

Die Beratung und Finanzierung des Mittelstands gehört zu unseren Kernaufgaben. Als dessen Hausbank legen wir großen Wert auf langfristige Kundenbeziehungen, bedarfsgerechte Lösungen und verantwortungsvolle Kreditvergaben.

Wir finanzieren alle vertretbaren Investitionen unserer über 15.000 gewerblichen Kunden. Dank unseres Eigenkapitals könnten wir das Kreditvolumen „aus dem Stand“ um über drei Milliarden Euro ausweiten, eine entsprechende Nachfrage vorausgesetzt. In der Finanzmarktkrise haben wir so eine Kreditklemme verhindert.

Für technologische Entwicklungen bieten wir Seed-Kapital, für Start-up-Unternehmen Kleinst- und Existenzgründungskredite, für etablierte und wachsende Unternehmen alle Formen von Betriebsmittelkrediten, Investitionsdarlehen, Leasing und Factoring bis hin zu alternativen Finanzierungsformen wie Mezzanine-Kapital. Wir bieten Gewerbe- und Industrieversicherungen, die Begleitung ins Ausland, die Absicherung beispielsweise gegen Währungs- und Zinsschwankungen und die Beratung zum elektronischen Zahlungsverkehr an. Entscheidend ist die richtige Kombination und Anwendung der Finanzierungsinstrumente. Ebenso wichtig wie unsere finanziellen Möglichkeiten ist das für Unternehmen jeder Größe passende Beratungsangebot. Auch für spezielle Fragestellungen haben wir Spezialisten. Sie sind im gesamten Geschäftsgebiet tätig und unterstützen die Kundenbetreuer vor Ort.

Finanzierer des Mittelstands

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | SPARKASSEN-GESCHÄFT

Kredite inklusive Avale

Sparkassenkunden sind weltweit tätig.

in Millionen Euro

2013 2014 2015

5.664

5.463

5.273

Michael Tenhumberg, Firmenkundenberater, Diplom-Ingenieur Stefan Tenwinkel und Diplom-Ingenieur Markus Tenwinkel, Tenwinkel GmbH & Co. KG, Vreden (von links).

19

Die anhaltende Niedrigzinsphase macht es anspruchsvoller, Geldvermögen und private Altersvorsorge aufzubauen. Wer nur auf Einlagen setzt, geht auch ein Risiko ein, mit Beginn der Rente nicht über genug Kapital verfügen zu können.

Es ist eine individuelle wie auch volkswirtschaftliche Aufgabe, dies zu vermeiden, indem wir die Menschen durch Information die Scheu zum Beispiel vor Investmentfonds nehmen, indem wir Anlagekonzepte entwickeln, bei denen jeder gut schlafen kann.

Sicherheit, Flexibilität und Verfügbarkeit sind für die Menschen die wichtigsten Kriterien beim Vermögensaufbau, die Rendite folgt laut Vermögensbarometer 2015 erst auf Platz vier. Trotz dieser Vorliebe öffnen sich die Kunden zunehmend der Vorstellung, in Wertpapiere zu investieren. Wir tragen zu dieser Entwicklung bei, indem wir unsere Kunden bei der Anlage ihres Geldes regelmäßig auf eine sinnvolle Streuung ansprechen. Wir wollen überzeugen, dass vor allem das regelmäßige Sparen in Investmentfonds eine sinnvolle Sache ist – je eher desto besser und auch bei geringeren Einkommen.

Diese Empfehlung greifen viele Kunden auf. In regelmäßige Sparverträge zahlten sie 2015 mit 72,8 Millionen Euro im vergangenen Jahr fast ein Drittel mehr ein als im Vorjahr. Dazu zählen Einlagen, Investmentfonds und die betriebliche Altersversorgung.

Übrigens fragen unsere Kunden zunehmend nachhaltige Anlagemöglichkeiten nach: In entsprechenden Investmentfonds und dem Sparkassen-Klimasparbrief sind rund 10 Millionen Euro angelegt.

Nachhaltigkeit lässt sich auch daran festmachen, ab wann Kinder an das Sparen und den Umgang mit Geld herangeführt werden. Zum 30. Oktober – dem jährlichen Weltspartag – sprechen wir vor allem Kinder und Jugendliche hierauf an. Mit dem „Finanzpass“, einem werbefreien Bildungsangebot für alle Schulen im Westmünsterland, stellen wir die Finanzbildung auf eine noch breitere Basis.

Vermögensaufbau und Altersvorsorge

InvestmentfondsKaufüberhangin Millionen Euro

2012 2013 2014 2015

85,9

33,9

32,6

8,5

Regelmäßiges Sparen Einzahlungen

in Millionen Euro

2012 2013 2014 2015

72,8

56,5

53,4

50,9

KundengeldanlagenEinlagen und WertpapiereBestand in Millionen Euro

2012 2013 2014 2015

6.773

6.470

6.266

6.045

20

Bürgerkonten

Ein Girokonto ist die Drehscheibe für den bargeldlosen Zahlungsverkehr und Voraussetzung für die Teilnahme am Wirtschaftsleben. Das Bürgerkonto ermöglicht dies, ohne sich dabei zu verschulden. Es wird auf Guthabenbasis geführt und kostet nicht mehr als ein vergleichbares Konto mit Kreditrahmen. Mit der „Erklärung der deutschen Sparkassen zum Bürgerkonto“ gehen die Sparkassen deutlich über die Selbstverpflichtung der anderen Banken hinaus.

Pfändungsschutzkonten

Wird ein Konto gepfändet, ist der Zahlungsverkehr zunächst blockiert. Das betrifft beispielsweise auch die Miete. Seit Mitte 2010 kann jeder sein Girokonto in ein Pfändungsschutzkonto umwandeln lassen. Bis zur Höhe des automatisch gewährten Grundfreibetrags sind Verfügungen problemlos möglich. Jedes Kreditinstitut in Deutschland ist dazu verpflichtet, bestehende Girokonten als sogenannte Pfändungsschutzkonten einzurichten. Die Umstellung muss kostenlos erfolgen. Für ein sogenanntes „P-Konto“ dürfen auch keine überhöhten Kontoführungspreise berechnet werden.

Finanzierung der Schuldnerberatung

Als einzige Kreditinstitutsgruppe tragen die Sparkassen zur regelmäßigen Finanzierung der Schuldnerberatung bei. Die Sparkasse Westmünsterland stellt hierfür jährlich rund 80.000 Euro bereit. Träger der Schuldnerberatung im Westmünsterland sind der Caritasverband für die Dekanate Ahaus und Vreden, der AWO Unterbezirk Westmünsterland, die Sozialberatung Gronau und das Diakonische Werk des Evangelischen Kirchenkreises Steinfurt-Coesfeld-Borken.

Zahlungsverkehr für alle.Die Finanzdienstleistungen der Sparkasse bieten wir grundsätzlich allen im Westmünsterland ansässigen Menschen an – unabhängig von Einkommen oder Vermögen.

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | SPARKASSEN-GESCHÄFT

2012 2013 2014 2015

2012 2013 2014 2015

9.06012.359

8.1859.143

6.6198.118

5.7887.545

BürgerkontenBestand

Pfändungs- schutzkonten

Bestand

21

Die „eigenen vier Wände“ halten 52 Prozent der Menschen für die beste Möglichkeit, Vermögen aufzubauen.

Und wer ein Haus baut, kauft oder modernisiert, kann mit Maßnahmen zur Energieeffizienz einen Beitrag zum Umweltschutz leisten. Über die Aufträge freut sich das Handwerk. Der Bau oder der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte Investition ihres Lebens. Solch eine Entscheidung sollte gut durchdacht werden. Unsere Finanzierungsberater beziehen alle Fördermöglichkeiten ein und stellen das Finanzierungskonzept auf die individuelle Situation der Kunden ab. Gemeinsam achten sie darauf, dass die Kunden ihre Kredite auch langfristig tragen können.

Während wir helfen, die finanziellen Pläne unserer Kunden umzusetzen, realisiert das Handwerk die baulichen Vorstellungen. Wir unterhalten daher mit dem Handwerk schon lange gute Kontakte. Beispielsweise geben wir die Bauratgeber für die beiden Kreise Borken und Coesfeld zusammen mit den Kreishandwerkerschaften und den beiden Kreisen heraus. Das Angebot von Solarpotenzialkatastern haben wir ermöglicht. Jeder Immobilienbesitzer kann hier prüfen, inwieweit sich Photovoltaikanlagen auf seinem Dach lohnen. Zudem besteht ein großes Potenzial, Energie zu sparen: Über 70 Prozent aller zwischen 1949 und 1978 erstellten Wohngebäude in Deutschland sind nur gering modernisiert.

Bauen, kaufen, modernisieren.

42 % Kauf 30 % Modernisierungen18 % Neubau 10 % Ablösungen

BaufinanzierungenNeuzusagen in Millionen Euro

2012 2013 2014 2015

585

490450

423

2015

22

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | GESELLSCHAFT

Einsatz für die Gesellschaft

Sparkassen-Ertrag für die Region

23

Alle Menschen im Westmünsterland profitieren von der Sparkasse: Ein großer Teil ihrer Erträge fließt zurück in die Region.

Typisch „Sparkasse“ ist, dass wir uns deutlich am Gemeinwohl ausrichten. Mit im Durchschnitt mehr als sieben Millionen Euro fördern wir ehrenamtliches Engagement und gemeinnützige Projekte. Diese finanziellen Mittel sind Teil des Ertrags, den wir im direkten Wettbewerb mit anderen Banken und Finanzdienstleistern erwirtschaften. Während diese ausschließlich ihren Eigentümern und Mitgliedern verpflichtet sind, kommt der Sparkassen-Ertrag allen Menschen zugute.

An erster Stelle steht die Gewerbesteuer als wichtigste Finanzierungsquelle der Kommunen. Die Sparkasse Westmünsterland gehört zu den großen Gewerbesteuerzahlern in der Region. Ausschüttungen aus dem Jahresüberschuss fließen direkt an die kommunalen Träger, die die Mittel gemeinwohlorientiert verwenden. Mit Spenden und den Erträgen aus der Sparlotterie unterstützen wir gemeinnützige Zwecke, außerdem finanzieren wir die Schuldnerberatung mit. Sponsoring betreibt die Sparkasse vor allem für Breitensport, Kunst und Kultur, zudem betätigt sie sich in der Wirtschafts- und Strukturförderung.

Eine Besonderheit sind die sechs Sparkassenstiftungen, mit denen die Sparkasse Westmünsterland ihr gesellschaftliches Engagement dauerhaft gestärkt hat. Das Stiftungskapital bleibt dauerhaft erhalten, die Erträge werden vollständig für den Stiftungszweck genutzt. Mindestens einmal im Jahr entscheiden die jeweiligen Stiftungskuratorien über die Mittelvergabe. Jeder Bürger kann eine Stiftungsunterstützung beantragen. Mehr Informationen gibt es online unter www.sparkasse-westmuensterland.de/stiftungen.

Ehrenamtlicher Einsatz ist kostenlos, aber für unsere Gesellschaft unbezahlbar.

Viele Städte und Gemeinden im Westmünsterland zeichnen besonders aktive Bürgerinnen

und Bürger aus. Jedes Jahr stellen wir für die Ausgezeich-

neten über 28.000 Euro als Anerkennung ihrer Arbeit bereit. Die lokalen Ehrun-

gen sind eingebettet in den bundesweiten „Deutschen

Bürgerpreis“.

10,00 Gewerbesteuern 4,15 Ausschüttung aus Jahresüberschuss 3,31 Mittel für Gemeinwohl davon: 1,17 Spenden / Erträge der Sparlotterie 0,20 Regionale Unterstützung 0,84 Sponsoring und Wirtschaftsförderung 0,09 Co- Finanzierung der Schuldnerberatung 0,41 Siftungsausschüttungen 0,60 Zustiftungen Angaben in Mio. Euro

2015

24

Finanzwissen und Verbraucherschutz

Viele Jugendliche und junge Erwachsene haben wenige Kenntnisse über ökonomische Zusammenhänge. Das zeigen Umfragen, was durchaus Anlass zu Besorgnis gibt. Denn: Wirtschaftliche und finanzielle Angelegenheiten haben großen Einfluss auf das Privat- und Berufsleben. Umso wichtiger ist es, sicherzustellen, dass Kindern und Jugendlichen ein solides Basiswissen vermittelt wird. Sie müssen in der Lage sein, eigenverantwortliche Entscheidungen zu treffen: jetzt dem jungen Alter entsprechend, später alleinverantwortlich als mündige Verbraucher.

Sparkassenauftrag „Finanzielle Bildung“

In der schulischen Gelderziehung geht es darum, die Kompetenz im Umgang mit Geld und Finanzdienstleistungen zu fördern. Dazu gehört, Geld planvoll zu verwenden: Für Konsum und Vorsorge ebenso wie zur Vermeidung von Überschuldung. Die Angebote der Sparkassen-Finanzgruppe – der Sparkassen-Schulservice und der Beratungsdienst Geld und Haushalt – sind als offizielle Maßnahmen der UN-Dekade „Bildung für nachhaltige Entwicklung“ ausgezeichnet worden.

In Geldfragen gibt es meist Spielräume: Sparen ja, aber wie viel? Für eine ausgewogene Entscheidung muss jeder seine Möglichkeiten und Pläne abwägen. Wir unterstützen Schulen und Eltern bei der Vermittlung des nötigen Wissens.

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | GESELLSCHAFT

25

Sparkassen-Schulservice: Werbefreies Material für den Unterricht

Der Sparkassen-Schulservice bietet hierzu anschauliche und didaktisch aufbereitete Materialien und Planspiele. Die werbefreien Medien sind auf die Lehrpläne abgestimmt und zeichnen sich durch ihren Praxisbezug und multimediale Vielfalt aus. Die Themen, mit denen sich die mittlerweile rund 250 unterschiedlichen und ständig weiterentwickelten Medien beschäftigen, reichen vom ersten spielerischen Umgang mit Geld bis zur Erläuterung des Börsengeschehens, von Verbraucherfragen bis zu Fragen der Wirtschafts- und Finanzpolitik.

Finanzpass

Der „Finanzpass“ ist ein Grundlagenwerk zur ökonomischen Allgemeinbildung in Grund- und weiterführenden Schulen. Er enthält altersgerechte, abgeschlossene Unterrichtsmodule sowie multimediale Materialien mit Übungsaufgaben, Abschlusstest und Zertifikatsvergabe. Der werbefreie „Finanzpass“ ist abgestimmt auf die Lehrpläne und die Bildungsstandards der Deutschen Gesellschaft für ökonomische Bildung. Wir bieten den Grund- und weiterführenden Schulen im Westmünsterland die Ausstattung eines Jahrgangs im Wert von rund 80.000 Euro an und können so bis zu rund 11.000 Schülerinnen und Schüler erreichen.

Deutscher Gründerpreis für Schüler

Mutig und erfinderisch, teamfähig und fokussiert: So sind die Teilnehmer des Deutschen Gründerpreises für Schüler, dem bundesweit größten Existenzgründer-Planspiel für Jugendliche. Die Teams aus Schülern ab 16 Jahren verwandeln in dem internetbasierten Wettbewerb ihre Ideen in fiktive Unternehmenskonzepte inklusive Businessplan und Marketingstrategie. Nicht das kreativste Produkt, sondern der überzeugendste Markenauftritt erhält am Ende die bundesweite Ehrung.

„Geld und Haushalt“: Beratungsdienst der Sparkassen

„Geld und Haushalt“ unterstützt private Haushalte dabei, mit dem Einkommen gut auszukommen. Mit einem umfangreichen Angebot wird den Menschen informativ und leicht verständlich vermittelt, wie sie ihr Haushaltsbudget aktiv gestalten können. Das neutrale und werbefreie Angebot wird allen Verbrauchern kostenlos in unterschiedlichen Formaten bereitgestellt. Dazu gehören:

• Planungshilfen wie Haushaltsbuch und Taschengeldplaner• Ratgeber für Jugendliche, junge Haushalte, Familien, 55+• Broschüren zu allgemeinem Finanzwissen• Vortragsservice, beispielsweise für Vereine • Online-Rechner, Tools, Verbrauchertipps und Checklisten wie

beispielsweise Referenzbudgets.

26

Regionale 2016

Maßgeblich bringt sich die Sparkasse bei der Regionale 2016 „ZukunftsLAND“ ein und trägt 20 Prozent der Agenturkosten. Das Förderprogramm des Landes NRW bietet die einmalige Chance, außergewöhnliche Projekte mit spürbaren Zuschüssen umzusetzen.

Wirtschaftsförderungsgesellschaften

Die Wirtschaftsförderungsgesellschaften, WFG im Kreis Borken und wfc im Kreis Coesfeld, werden ebenfalls bei ihren Projekten durch die Sparkasse unterstützt. Beispiele sind der Ausbau von Glasfasernetzen, die Projekte Ökoprofit oder „Zukunft durch Innovation“. An der wfc ist die Sparkasse als größte nicht kommunale Gesellschafterin beteiligt.

Innovationspreis Münsterland

Impulse für die Entwicklung neuer Produkte und Geschäftsfelder setzt der „Innovationspreis Münsterland“. Die Sparkasse gehört seit dem ersten Wettbewerb zu den Sponsoren des vom Münsterland e. V. organisierten Wettbewerbs.

Wirtschafts- und Strukturförderung

BERICHT AN DIE GESELLSCHAFT | WIRTSCHAFTS- UND STRUKTURFÖRDERUNG

27

kre ishandwerkerschaf t borken

Fördervereine für das Handwerk und die Landwirtschaft

Mit den beiden Kreishandwerkerschaften hat die Sparkasse Fördervereine gegründet. Diese unterstützen mit Förderpreisen besonders erfolgreiche Auszubildende und Gesellen bei Fortbildungen. Hinter den beiden Fördervereinen für die Landwirtschaft stehen die Sparkasse, die landwirtschaftlichen Kreisverbände und Kreisstellen der Landwirtschaftskammer. Sie loben Förderpreise in Kategorien aus, die sich auf Nachwuchsförderung und Innovationen beziehen.

Fachhochschulen

Stiftungslehrstühle finanziert die Sparkasse an den Fachhochschulstandorten in Bocholt (Bionik) und Coesfeld (Logistik und Consumer Facility Management) mit.

Gründerzentren

Existenzgründer finden über die jeweiligen Gründungs-Netzwerke in den Kreisen Borken und Coesfeld schnell die richtigen Ansprechpartner. Zudem ist die Sparkasse als Gründungsgesellschafterin am INCA Zentrum für Informations-, Kommunikations- und Umwelttechnik im Kreis Coesfeld GmbH (Ascheberg) und am Gründerzentrum Borken beteiligt.

28

Impressum

Herausgeber:Sparkasse WestmünsterlandKommunikation und MedienOverbergplatz 148249 Dülmen

info@sparkasse-westmuensterland.dewww.sparkasse-westmuensterland.de

Druck: Oing, Südlohn