DAS PROBLEM: VERSICHERUNGSBETRUG

Versicherungsbetrug ist ein Problem, das die Versicherungswirtschaft in allen Sparten in unterschiedlicher Intensität betrifft. Im Bereich der Sach- und Kraftfahrtversicherung, aber auch in der Haftpflicht- und Transportversicherung kommen Schätzungen in fast allen Industrie-ländern dazu, dass rund 10% aller Schadenmeldungen betrügerisch sind. In einigen Sparten wird sogar ein Anteil von 50% angenommen. Auch in der Personenversicherung, z.B. in der Berufsunfähigkeitsver-sicherung, wird die Problematik betrügerischer Schäden erkannt. Ein Blick in die USA zeigt, dass dort die Betrugsbekämpfung in der Perso-nenversicherung gar im Fokus steht.

Im angelsächsischen Bereich wird der Versicherungsbetrug auf-grund des enormen Schadens als „quiet catastrophe“ bezeichnet. Die finanziellen Auswirkungen auf den Versicherer und damit auf die Versichertengemeinschaft sind enorm. Der Betrug gegenüber dem Versicherer geht über ein zu vernachlässigendes Randphänomen hi-naus. Dabei geht es nicht nur um den „klassischen“ Betrug, sondern auch und gerade um Fälle, die nur Auffälligkeiten bieten, ohne dass es sich um einen Betrug im strafrechtlichen Sinne handelt, bei denen jedoch versicherungsrechtliche Einwände in Betracht kommen, die zur Leistungsfreiheit des Versicherers führen.

INHALT > Das Problem: Versicherungsbetrug > Die Lösung: Das BLD-Betrugsaufklärungszentrum > Aufklärung des Betrug-Sachverhalts > Wiedererlangung von Vermögenswerten > Außergerichtliche und gerichtliche Betrugsabwehr > Wissensmanagement für Versicherer > Vorträge > Auswahl unserer Veröffentlichungen > Die BLD-Betrugsexperten > Anwaltssozietät für Versicherer

Versicherungsbetrug ist ein Problem, das die Versicherungswirtschaft in allen Sparten betrifft.

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DIE LÖSUNG:DAS BLD-BETRUGSAUFKLÄRUNGSZENTRUM

Das Hauptproblem bei der Betrugsbekämpfung ist zunächst das Er-kennen auffälliger Schäden, sodann die Ermittlung gerichtsfester Fak-ten. Die wesentliche Aufklärungsarbeit muss erbracht werden, bevor es zu einem Rechtsstreit kommt.

Die Bedeutung der Betrugsbekämpfung in der Versicherungswirt-schaft wird erkannt. Die Umsetzung bei den beschränkten Ressour-cen ist in der Praxis jedoch oft schwierig. Der Einsatz von Betrugser-kennungssoftware kann dabei nur ein Baustein sein.

Hier soll das BLD-Betrugsaufklärungszentrum unter Leitung von Prof. Dr. Dirk-Carsten Günther eine Unterstützung bieten.

> Anwälte und ausgewiesene Experten

> die auf die außergerichtliche und gerichtliche Abwehr betrügeri-scher Schäden hoch spezialisiert sind

> eine Fülle von Veröffentlichungen vorweisen und

> regelmäßig Fachvorträge halten

> Einsatz interdisziplinärer Betrugabwehrteams

> Expertennetz technischer und weiterer Sachverständiger und privater Ermittler

> Gute Kontakte zu staatlichen Ermittlungsbehörden

> Wissensmanagement durch Schulungen, EDV-gestützte Archive, Betrugsmeetings u. v. m.

> Wiedererlangung von Vermögenswerten bei aufgedecktem Betrug

WAS WIR BIETEN

Facetten und Fallstricke sind unser täglich Brot.

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> Einsatz und Führung privater Ermittler: Enge Anleitung und Vorga-be konkreter Ermittlungsaufträge verhindert ausufernde Ermittlun-gen und führt zu geringen Kosten und gerichtsfesten Tatsachen

> Auswahl und Leitung technischer Sachverständiger:

> Kriminaltechnische Sachverständige

> Sachverständige für Alarmanlagen

> Brandsachverständige, inkl. Einsatz von Brandsimulationsprogram-men und Brandschuttauswertung

> Schriftsachverständige

> physikalische Sachverständige

> thermodynamische Sachverständige

> Einsatz von Dokumentenprüfgeräten u. a.

> Auswahl und Leitung weiterer Sachverständiger:

> Wirtschaftlichkeitsgutachten

> Bilanzauswertungen

> medizinische Sachverständige

> aussagepsychologische Gutachten u. a.

> Professionelles Infobroking

AUFKLÄRUNG DES BETRUG-SACHVERHALTS

> Einrichten einer bundeseinheitlichen Telefonnummer für Hin-weisgeber („whistleblower“) unter Zusage von Vertraulichkeit durch zur Verschwiegenheit verpflichtete Rechtsanwälte

> Enge Zusammenarbeit mit Polizei, Staatsanwaltschaft und weiterer Behörden im Rahmen bestehender Gesetze

> Weitere Sachverhaltsrecherche unter Beachtung datenschutz-rechtlicher und sonstiger rechtlicher Bestimmungen

Unsere Spezialisierung ist unsere Expertise.

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WIEDERERLANGUNG VON VERMÖGENSWERTEN

Bei aufgedecktem Betrug können bereits geleistete Entschädigungen vom Versicherer zurückgefordert werden. Um einen Vollstreckungs-titel zu bekommen, bedarf es der Einleitung eines zeitaufwendigen Mahn- bzw. Klageverfahrens. Diese Zeit wird in der Regel vom Schä-diger genutzt, um das Vermögen dem Zugriff des Versicherers zu ent-ziehen, so dass ein Zahlungsanspruch des Versicherers letztlich nicht durchgesetzt werden kann. Die schnelle und effektive Sicherung der Vermögenswerte des Schädigers ist daher entscheidend.

Hier wird das BLD-Betrugsaufklärungszentrum durch in rechtlicher und tatsächlicher Hinsicht komplexe vorläufige Zwangssicherungs-maßnahmen tätig, insbesondere durch Erwirken und Vollziehung eines dinglichen Arrestes im Eilverfahren. Dadurch kann auf Vermö-genswerte innerhalb weniger Tage zugegriffen und z. B. eine Verlage-rung auf Dritte oder ins Ausland verhindert werden.

Maßgeblich für die Schadenprüfung und die Regulierungsent schei-dung sind die Vorgaben der versicherungsrechtlichen Rechtspre-chung mit ihrer zum Teil modifizierten Beweislastverteilung. Wir bie-ten hier eine Bearbeitung durch in diesem Bereich spezialisierte und langjährig erfahrene Anwälte an.

Die Bedeutung der hohen Spezialisierung gilt auch und gerade unter Berücksichtigung der Vorgaben des neuen Versicherungs-vertragsgesetzes. Die Gesetzesänderung führt dazu, dass zum einen die Bearbeitung von Deckungsschäden komplizierter ge-worden ist, zum anderen die Wichtigkeit der Betrugsbekämp-fung zunehmen wird. In manchen Konstellationen führt dann nur noch Arglist zur vollständigen Leistungsfreiheit des Versicherers.

Bei der vorgerichtlichen Beauftragung des BLD-Betrugsauf-klärungszentrums erfolgt während der Sachverhaltsermittlung ständig begleitend eine rechtliche Prüfung. Dies führt dazu, dass jeweils nur im Rahmen des rechtlich Relevanten Kos-ten auslösende Maßnahmen erfolgen. Die Kosten der Sachver-haltsaufklärung fallen geringer aus als bei einer „klassischen“ Betrugsermittlung. Während und nach Abschluss der Sachverhaltser-mittlung erhält der Versicherer eine konkrete Entscheidungsvorlage.

Aufgabe des Betrugsaufklärungszentrums ist weiterhin im gerichtli-chen Bereich die Abwehr unberechtigter Ansprüche bundesweit bei allen Gerichten. Selbstverständich erfolgt hier jeweils eine Prüfung und – soweit im Einzelfall sinnvoll – die Durchführung weiterer Sach-verhaltsermittlungen.

Wir beraten außerdem bei allen Fragen des Datenschutzes oder des Kartellrechts im Rahmen der Betrugsbekämpfung.

AUSSERGERICHTLICHE UNDGERICHTLICHE BETRUGSABWEHR

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WISSENSMANAGEMENT FÜR VERSICHERER

> Es findet ein jährliches BLD-Betrugsmeeting statt: Themen u. a.: Betrugsaufklärung versus Datenschutz. Unveröffentlichte Recht-sprechung zum Versicherungsbetrug. Rückgewinnungshilfe bei aufgedeckten Straftaten. VVG-Reform und die Behandlung von Dubiosschäden. Kriminalität im Transportwesen. Professionelle Fragetechniken bei Dubiosschäden.

> Wir führen Inhouse-Schulungen zum gesamten Betrugsbereich durch

> Regelmäßige BLD-Betrugsnewsletter mit der Vorstellung hoch-aktueller und noch nicht veröffentlichter Rechtsprechung nebst Praxishinweisen nur für Mandanten zu beziehen, Anmeldungen unter www.bld.de

> BLD-eigenes elektronisches Archiv unveröffentlichter Entscheidungen

> EDV-gestützte Liste ausgewählter Sachverständiger

VORTRÄGE

Die BLD-Betrugsexperten des Betrugsaufklärungszentrums halten neben Inhouse-Schulungen zahlreiche externe Vorträge zu den be-trugsrelevanten Bereichen bei renommierten Veranstaltern (z. B. VersForum, auf GdV-Veranstaltungen, im Hochschulbereich u. v. a.).

Schwerpunkt bei Vorträgen

> Schadenbearbeitung von Dubiosschäden nach neuem VVG

> Betrugsaufklärung im Spannungsfeld des Datenschutzes

> Einsatz von privaten Ermittlern und Sachverständigen

> Technische Möglichkeiten des Versicherers bei der Sachverhalts-aufklärung

> Veröffentlichte und unveröffentlichte Rechtsprechung zum Be-trug gegenüber Versicherern

> Indizienbeweis einer Eigenbrandstiftung

> Rückgewinnungshilfe bei aufgedecktem Versicherungsbetrug

> Möglichkeiten und Grenzen der Auslobung

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AUSWAHL UNSERER VERÖFFENTLICHUNGEN

RA Prof. Dr. Dirk-Carsten Günther

> Betrug in der Sachversicherung, 213 Seiten, Verlag Versicherungs-wirtschaft, 2. Aufl ., Karlsruhe 2013

> Stehlgutlistenobliegenheit nach dem VVG 2008 (Anm.), VersR 2011, 1560 ff.

> Die arglistige Täuschung des Versicherungsnehmers nach Eintritt des Versicherungsfalls, ZVersWiss 2010, 607 ff.

> Der Tresorfall des BGH (Anm.), r+s 2008, 197 > Vollständige Leistungsfreiheit nach dem VVG 2008 am Beispiel der

Sachversicherung, r+s 2008, 133 > Der Versicherungsfall Raub, r+s 2007, 265 > Fälligkeit bei laufenden Ermittlungsverfahren (Anm.), r+s 2007, 478 > Der zivilrechtliche Nachweis der Eigenbrandstiftung, r+s 2006, 221 > Der Einsatz von Sachverständigen in „Dubiosschäden” durch den

Sachversicherer, DS 2006, 259 > Betrugsaufklärung versus Datenschutz am Beispiel der Sachversi-

cherung, VersR 2003, 18

RA Dr. Stefan Spielmann

> Der Versicherungsfall Einbruchdiebstahl, VersR 2004, 964 > Zur Sicherung der Rückgewinnungsansprüche des Sachversiche-

rers durch dinglichen Arrest (mit RAin Christina Eckes), VersR 2008, 459

RA Jochen Boettge

> Zum Haftungsausschluss des Frachtführers nach Art. 17 Abs. 2 CMR bei Raub (Anm.), VersR 2006, 1618

RA Thomas Mittendorf

> Beweisprobleme des unredlichen VN in Entwendungsfällen, VersR 2000, 297

Weitere Hinweise auf Vorträge und Veröffentlichungen finden Sie unter: www.betrugsaufklärungszentrum.de

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DIE BLD-BETRUGSEXPERTEN

Prof. Dr. Dirk-Carsten Günther Sachversicherung, Technische Versicherung, Spezialversicherungen

Leiter des Betrugsaufklärungszentrums und Fachleiter der Ge-samtkanzlei für den Bereich Sachversicherung, hält Seminare und Vortragsveranstaltungen sowie veröffentlicht regelmäßig zu diesem Themenkomplex. Er ist Mitherausgeber des Fach-dienstes Versicherungsrechts von beck-online. Prof. Günther ist Inhaber des Lehrstuhls für Sachversicherung am Institut für Versicherungswesen an der Fachhochschule Köln und Mitdi-rektor der Forschungsstelle für Versicherungsrecht.

Dr. Stefan Spielmann Sachversicherung

Fachanwalt für Versicherungsrecht, Spezialisierung bei der Sicherstellung/Rückgewinnungshilfe von Vermögenswerten. Vortragstätigkeit, Seminare u. A. aus dem Betrugsbereich, zahlreiche Inhouse-Schulungen und Veröffentlichungen, Pro-motion im Strafrecht. Lehrtätigkeit an der Fachhochschule Köln im Bereich Sachversicherung und Referent bei der Ausbildung zum zertifizierten Betrugsspezialisten des DVA/GdV.

Thomas Mittendorf Sachversicherung, D&O-Versicherung

Fachanwalt für Versicherungsrecht; zahlreiche Inhouse-Schu-lungen; Veröffentlichungen; Gastdozent des Bayer. Staatsmi-nisteriums der Justiz für die Ausbildung der Rechtsreferendare.

Jochen Boettge Verkehrshaftung und Transportversicherung

Fachleiter Transportversicherungen bei BLD sowie Dozent an der Fernuniversität Hagen (Hagen Law School) in der Fachan-waltsausbildung Speditions- und Transportrecht; zahlreiche Veröffentlichungen, Inhouse-Schulungen und Seminare u. A. aus dem Bereich des Betruges.

Dr. Christoph KrischerKraftfahrtversicherung

Promotion im Strafrecht; hält zahlreiche Inhouse-Schulungen und ist spezialisiert auf die Bearbeitung von Dubios-Schadenfäl-len in der Kraftfahrtkasko- und Kraftfahrthaftpflichtversicherung.

LEITER UND ANSPRECHPARTNER

Stefan Hütt Krankenversicherung

Fachanwalt für Versicherungsrecht; spezialisiert auf Kranken-tagegeld- und Krankheitskostenversicherung einschließl. Be-kämpfung des spezifischen Fehlverhaltens (z. B. Fortsetzung der berufl. Tätigkeit bei KT-Bezug, Einreichen gefälschter Be-lege durch den VN, Falschabrechnungen durch den med. Leis-tungserbringer); Zahlreiche Vorträge und Veröffentlichungen

Michael-A. Ernst Lebens-, Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherung

Fachanwalt für Versicherungsrecht, Vortragstätigkeit und In-house-Schulungen.

Tobias MatzAllg. Haftpflicht

2008 Fachanwaltslehrgang für Strafrecht, war bis zum Wechsel zu BLD im Jahr 2009 über zehn Jahre als selbständiger Rechts-anwalt überwiegend forensisch tätig, seit 2006 schwerpunktmä-ßig im Bereich Strafverteidigung.

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BLD Bach Langheid Dallmayr ist die führende deutsche Spe-zialkanzlei für Haftungs- und Versicherungsrecht mit Stand-orten in Köln, München, Frankfurt/M., Berlin und Karlsruhe. Unser Konzept ist die über Jahrzehnte bestehende Spezialisierung als Versicherungsfachpraxis. Der Beginn des Aufbaus dieser auf Spezialisierung beruhenden Marktposition lässt sich bis in das Jahr 1911 zurückverfolgen. Heute ist BLD beratend und forensisch na-hezu ausschließlich im Auftrag von Versicherungsunternehmen tä-tig. Unsere Mandanten schätzen die langjährige Erfahrung, unser Verständnis für wirtschaftliche Zusammenhänge und den hervor-ragenden Ruf, den unsere Anwälte in Fachkreisen, bei Behörden sowie bei den Gerichten genießen. Über 70 % der großen deut-schen Versicherungsunternehmen sowie zahlreiche ausländische Versicherer beauftragen uns mit Prozessführung und Beratung.

Unsere Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte wissen auf-grund ihrer ausgeprägten Spezialisierung, worauf es ankommt und wie sie Ihnen und Ihrem Anliegen am ehesten zum Er-folg verhelfen können. Sie sowie das hinter ihnen stehende Team sind in ihrer Arbeit höchster Qualität verpflichtet und ha-ben bei der Bearbeitung und Abwicklung Ihrer Mandate, den An-spruch, die für Sie günstigste wirtschaftlichste Lösung zu erzielen.

Verhandlungs- und Prozesstermine nehmen wir bundesweit entwe-der selbst oder durch speziell geschulte regionale Kooperationspart-ner wahr. Im europäischen Ausland und den USA arbeiten wir in en-ger Kooperation mit unabhängigen Partnerbüros.

ANWALTSSOZIETÄT FÜR VERSICHERER

BLD ist die führende deutsche Spezialkanzlei für Haftungs- und Versicherungsrecht.

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Kontakt:

Prof. Dr. Dirk-Carsten Günther Rechtsanwalt | Partner

BLD Bach Langheid Dallmayr Rechtsanwälte Partnerschaftsgesellschaft mbBTheodor-Heuss-Ring 13-1550668 KölnTel +49 221 944027-26Fax +49 221 944027-927E-mail: guenther@bld.de

BLD Bach Langheid DallmayrRechtsanwälte Partnerschaftsgesellschaft mbB

KölnTheodor-Heuss-Ring 13–1550668 KölnTelefon +49 221 944027-0koeln@bld.de

MünchenKarlstraße 1080333 MünchenTelefon +49 89 545877-0muenchen@bld.de

Frankfurt/MainOeder Weg 52–5460318 Frankfurt/MainTelefon +49 69 920740-0frankfurt@bld.de

BerlinGrolmanstraße 3610623 BerlinTelefon +49 30 886269-0berlin@bld.de

KarlsruheReinhold-Frank-Straße 5876133 KarlsruheTelefon +49 721 869776-0karlsruhe@bld.de

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