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Die digitale Revolution Neue Geschäftsmodelle & Handlungsoptionen für die Zukunft David Kauer, PostFinance

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Agenda

„Banking is necessary, banks are not.“ Bill Gates, 1994.

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Einleitung

Die neue digitale Kundengeneration

Agenda

Neue Geschäftsmodelle von lokalen und internationalen Marktakteuren

Handlungsoptionen für die Zukunft

IT als kritischer Erfolgsfaktor

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Einleitung

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Einleitung Facts & Figures

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Einleitung Facts & Figures

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Einleitung Facts & Figures

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Einleitung Facts & Figures

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Einleitung Facts & Figures

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Unternehmensgewinn in Mio. CHF Kundenvermögen in Mio. CHF Anzahl Kunden in Mio.

Anzahl E-Finance-User in Mio. Verarbeitete Transaktionen in Mio. > 4‘000 Mitarbeiter aus 41 Nationen

Einleitung PostFinance in a nutshell

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Die neue digitale Kundengeneration

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Grafiken & Visualisierungen

Hohe Risikobereitschaft

Here & now-Kultur

Rascheres Handeln

Kontrolle haben

Plug & Play

Einfach

Individuelle Anpassung

Geschwindigkeit ist normal!

Experimentierfreudig

Individualität

7x24 online

Mobil

Digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Neues Kundenparadigma - Digital Natives

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90% aller Kunden nutzen regelmässig mehrere Kanäle, Zugangspunkte und Medien um ein Produkt zu kaufen.

Digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Neues Kundenparadigma - Digitalisierung des Alltags

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Die digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Veränderung der Märkte – Wachstumsmarkt Mobile

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Die digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Veränderung der Märkte – Wachstumsmarkt Mobile

Neue Geschäftsmodelle von lokalen und internationalen Marktakteuren

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Die digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Neue Geschäftsmodelle von Global Players

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Die digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Neue Geschäftsmodelle von lokalen Marktakteuren

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Die digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Mobile POS Terminals

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Die digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen T-Commerce

Seite 21

Die digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Virtualisierung physischer Flächen

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Die digitale Revolution als Treiber für neue Geschäftsmodelle Virtuelle Währung: Bitcoins

Seite 23

Die digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Social Commerce

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Die digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Social Banking: Bsp. Fidor Bank

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Die digitale Revolution als Treiber von neuen Geschäftsmodellen Wearables und weitere Gadgets

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IT als kritischer Erfolgsfaktor

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IT als kritischer Erfolgsfaktor

1950 1967

Geldautomat

1985

Petrol Cards

NFC

Cloud

Gegenwart

SEPA

XML / ISO 20022

PSD II

Hochfrequenz BLE / Beacon

Mobile ID-Verfahren

HCE (Host Card Emulation)

Moderne Zahlterminals

1994

Event Money

1999 Ab 2006

Stadion & Giftcards

Mobile (e-) Commerce Kontaktloses

Bezahlen

Mobile Banking

Mobile QR-Code

Payment APP

Mobile & Mini POS

Virtual Wallet

P2P Payment

Voice

Gegenwart Vergangenheit

PCI (Payment Card Industrie Vorgaben)

Geodata

Biometrie Token

RFID

Basel III

MIFID II (EU: Zugang Drittstaatunternehmen)

DMIF (Domestic Multilateral Interchange Fee)

WEKO-Entscheid Interchange-Fee

Datenschutz

EBICS (Multibankfähige Standards)

Fraud FATCA

Regulation

Technologie

Kreditkarte

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IT als kritischer Erfolgsfaktor

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Handlungsoptionen für die Zukunft

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Handlungsoptionen für die Zukunft Vision

„Wir glauben daran, dass zahlen einfach sein kann. Und wir sind gut darin. Digital Wallet vereinfacht den Zahlungsverkehr in der digitalen Schweiz von morgen.“

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Bezahlen Coupons Bezahlen Bezahlen

Banking

Mein Cockpit

Andocken an andere Wallets Verbindung zu Dritten mit… − Ticketing − ÖV − Zutrittsysteme − Bonuskarten/-programme − ID-Karten

Andocken an andere Wallets Integration einzelner Funktionen bei und von Dritten

Bezahlen Präsenzgeschäft & Distanz- geschäft

Banking P2P-Zahlungen, Geld empfangen

Cockpit Darstellung relevanter Informationen für Kunden

Coupons Personifizierte Coupons auf Basis Transaktionsdaten

Weitere Funktionen Spezifische Kundenbedürfnisse (z.B. von Drittanbietern)..

Weitere Funktionen

Handlungsoptionen für die Zukunft Kreieren neuer Ökosysteme: Bsp. Digital Wallet

Reselling Reselling von Digital Goods Digital-Goods-Vertrieb für Dritte: iTunes-Gutscheine, Gaming- Codes, Reload von Handy- Guthaben etc.

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Self-Service Do it yourself Co-Design Co-Creation Receive

Logisches Modell

Zeitlicher Ablauf, Prozess

Klassifizierung, Kategorisierung

Information

Daten

Handlungsoptionen für die Zukunft Know-How Transfer & Steigerung des Interaktionsgrads

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Handlungsoptionen für die Zukunft Supranationale und parteienübergreifende Frameworks

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Handlungsoptionen für die Zukunft Partnerschaften sind der Schlüssel zum Erfolg

Issuer Acquirer

PSP

Geschäftsmodelle

Veränderungsfähigkeit Veränderungsbereitschaft Veränderungsbedarf

Strategie

Digital-Wallet-Lieferanten

Strukturen, Prozesse und Systeme

Banken

Schemes Privatkunden

Geschäftskunden

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Offene Systeme

Hoher Innovationsgrad Kurzes Time-to-Market

Technologie als Innovationstreiber und Educator

Web 3.0 Strategische Partnerschaften

Hohe Convenience

Kreieren von produkt-, kanal- und medienübergreifenden Ökosystemen

Handlungsoptionen für die Zukunft Die andere Bank

API

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E-Payment

Innovationen, Innovationen, Innovationen User wollen neue Features!

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Abbildungen und Literatur Quellen − Folie 1: http://1.bp.blogspot.com/-RhUut-6SbEA/UUxZg83BdTI/AAAAAAAAAu0/r0gHTVOkPUk/s1600/shutterstock_48662749.jpg

− Folie 2 und 12: http://www.greenbookblog.org/wp-content/uploads/2013/09/digital-native-def.jpg − Folie 4: http://info.fonality.com/Portals/65551/images/Digital%20Strategy.jpg − Folie 5: http://static3.businessinsider.com/image/4ef864e66bb3f76e58000028/incredible-things-that-happen-every-60-seconds-on-the-internet.jpg − Folie 6: http://static6.businessinsider.com/image/4ef8650eeab8eac84b00003b/infographic.jpg − Folie 7 - 9: The future of (mobile) payments, Deutsche Bank − Folie 11: http://www.cmswire.com/images/digital%20transformation.jpg − Folie 12: www.marcprensky.com − Folie 13: Unic − Folie 14: SBB − Folie 15: Internet World Business − Folie 16: http://widescreen.dpiq.org/wallpapers/12/Silver_Blue_3-D_Cubes_Digital_Art.jpg − Folie 17: http://www.glc24.de/wp-content/uploads/2013/07/weltkugel.jpg − Folie 19: Money of the future, www.lifesreda.ru − Folie 20: http://www.certi.org.br/images/stories/projetos_inovadores/t-commerce-para-tv-digital/1.jpg − Folie 21: http://www.littledoremi.com/wp-content/uploads/2011/06/Tesco-Homeplus-Subway-Virtual-Store-in-South-Korea-1.jpg http://blogs.ubc.ca/elizalee/files/2011/09/tesco_homeplus_skorea_1106.png

http://4.bp.blogspot.com/-DSlkls4OMgA/ThnA3aZC- dI/AAAAAAAAAao/5pvXdS8J0gw/s1600/Tesco-Homeplus-Subway Virtual-Store-in-South- Korea-7.jpg http://blog.carpathia.ch/2013/09/18/coopathome-virtueller-supermarkt-zurich/

− Folie 22: Money of the future, www.lifesreda.ru − Folie 23: Unic, http://towermartinez-graf.com/face.jpg − Folie 24: https://www.fidor.de/ − Folie 25: http://www.suedkurier.de/storage/pic/news/einzelbilder/7549042_3_google-glass-schema.jpg?version=1370009883 http://www.digitaltrends.com/wp-content/uploads/2012/05/Face-Rec.jpg

http://www.upgrademag.com/web/wp-content/uploads/2014/03/volvo_ios_01-original.jpg http://www.srf.ch/var/storage/images/auftritte/wissen/bilder/2014/01/20/node_4003974/57437962-1-ger-DE/bild_span12.jpg https://moto360.motorola.com/

http://up.pat-o-mat.com/uploads/13658489991.jpg − Folie 26: http://www.fantom-xp.com/wallpapers/29/Temperature_Difference_-_digital_desktop_backgrounds.jpg − Folie 28: Everling und Lempka, Finanzdienstleister der nächsten Generation − Folie 29: http://www.bookmasters.com/wp-content/uploads/2012/11/digital-book.jpg − Folie 30: Tunz − Folie 32: In Anlehnung an Think Tank Avenir Suisse − Folie 33: http://2.bp.blogspot.com/-337sY5PcOp8/Umq7p5SwhQI/AAAAAAAAAVw/zVbsHbSCxus/s1600/2.jpg − Folie 34: http://mistrzgry.blog.onet.pl/files/2013/12/roots.jpg

http://static.squarespace.com/static/506f39b684aefb9a79a4e6f4/t/52ae9d9de4b049a9e1b1c9bd/1387175329537/Simplicity.jpg http://todikemconsulting.net/wp-content/uploads/2014/01/13968817-database-and-computer-data-security-concept-metal-hard-disk-icon-with-golden-padlock-isolated-on-whi.jpg http://www.euroweb.de/sites/default/files/blog/bonusprogramme-klein.jpg http://socialmediakniffe.files.wordpress.com/2012/05/gewinnspiel.jpg http://www.mapvision.eu/wp-content/uploads/2013/01/social-media-adverteren.jpg http://jeaniescustomfitness.com/wp-content/uploads/2013/09/green-best-price-sticker1.jpg http://www.trader-forex.co/wp-content/uploads/2012/07/chart_icon.jp http://blog.joelrubinson.net/wp-content/uploads/2014/04/big-data-cloud.jpg

− Folie 35: http://bilder.4ever.eu/data/674xX/zeichentrick/digital-art/schmetterling,-buchstaben,-linien-165603.jpg − Folie 37: https://datasoft.ws/images/smtp-server.jpg