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Aktuelle Ausgabe:Fondspolicen 2011

Ihr

Editorial

Liebe Leserinnen, liebe Leser,

seit die Bundesregierung beschlossen hat, den Garantiezins bei kapitalbilden-den Lebensversicherungen zum Ende des Jahres auf 1,75% zu reduzieren, steigt die Nachfrage für besserverzins-liche Altersvorsorgeprodukte deutlich an. Genau hier setzen Fondspolicen mit ihrer enormen Vielfalt an Anlage- und Absicherungsstrategien sowie Fonds-auswahl, an. Welche neuen Konzepte für Kunden besonders interessant sind und worauf Berater wie Vermittler achten sollten? Dazu mehr in dieser Ausgabe.

Friedrich A. WanschkaChefredakteur und Herausgeber

In Kooperation mit: Württembergische Vertriebsservice GmbH und Heidelberger Leben

Fondspolicen 2011 Die Fondspolice hat immer Konjunktur

- nicht nur zu Zeiten eines sinkenden Rechnungszinses -

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Aktuelle Ausgabe:Fondspolicen 2011

Inhalte dieser Ausgabe:(Bitte auf das Kapitel klicken)

Im Rampenlicht:Trends im Fondspolicen Markt(Bitte auf das Kapitel klicken)

Haftungsausschluss: Den Artikeln, Empfehlungen und tabellen lie-gen Informationen zugrunde, die die redaktion für verläßlich hält. Die Garantie für die rich-tigkeit kann die redaktion nicht übernehmen. Diese Onlineveröffentlichung dient der Infor-mation und ist keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Geldanlagen oder Produkten.

Nach der Finanzkrise im Herbst 2008 musste sie einen eklatanten Vertrauens-verlust hinnehmen: die Fondspolice. zu unsicher, zu riskant waren die Attribute, die man ihr ab diesem zeitpunkt zuschrieb. So wundert es nicht, dass die Assekuranz im Anschluss an die Krise die Sicherheit in den Fokus ihrer Vorsorgeberatung stellte und entsprechend die klassische Versi-cherung promotete – mit Erfolg. Seitdem dominiert die klassische Police den markt der privaten Altersvorsorge. Bis jetzt.

Die Zeiten ändern sich – kommt jetzt die Kehrtwende?

Verfolgt man die medienberichterstattung, so scheinen sich die zeiten bald zu än-dern. Seitdem die Bundesregierung be-schlossen hat, den Höchstrechnungszins im kommenden Jahr von 2,25 auf 1,75 Prozent zu senken, scheint sich das Ende des Siegeszugs der klassischen Versiche-rung abzuzeichnen. So mehren sich die Stimmen unter den Versicherern, dass künftig nicht alle Anbieter in der Lage sei-en, die Kosten klassischer Lebensversi-

cherungen nach der zinssenkung decken zu können. Die mögliche Folge: Fonds-policen könnten dadurch ab 2012 ihre renaissance feiern. Längst hat man den Eindruck, dass die Finanzbranche 2011 zum „Jahr des Ausverkaufs der klassi-schen Versicherung“ ausgerufen zu haben

Die Fondspolice hat immer Konjunktur – nicht nur zu zeiten eines sinkenden rechnungszinses

Frank Nobis, Geschäftsführer Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH:

scheint – der Vertriebsansatz zahlreicher Anbieter jedenfalls erweckt diesen Ein-druck –, um dann ab 2012 (wieder) auf das andere Pferd, die Fondspolice, zu setzen. Wenn diese tendenz tatsächlich eintritt, dürfte es das dann erst einmal für die klas-sische Variante gewesen sein – zumindest bis zur nächsten globalen Finanzkrise.

„Die Entweder-Oder-Strategie ist unserer Ansicht nach der völlig falsche Ansatz“, so Frank Nobis, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). „Jeder einzelne Versicherungsnehmer ver-fügt über unterschiedliche Voraussetzun-gen und Bedürfnisse. Es darf daher nicht sein, dass für eine bestimmte zeit immer nur eine Vorsorge-Lösung im Fokus steht. Beide Varianten, also fondsgebundene und klassische Versicherung, haben ihre volle Existenzberechtigung und sollten so-mit gleichermaßen angeboten werden.“

Fondspolicen eignen sich vor allem für jün-gere menschen, weil sich durch die lange Laufzeit hier der renditevorteil besonders deutlich macht. Darüber hinaus sind sie

LESEN SIE WEItEr - WAS mACHt DIE FONDSPOLICE SO INtErESSANt HIEr KLICKEN zum INHALtSVErzEICHNIS

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Impressum

Verlag und Herausgeber:wmd Verlag GmbHWiesseer Straße 12683707 Bad Wiesseetel: +49 (0)8022 – 187110Fax: +49 (0)8022 – 1871129info@wmd-verlag.dewww.wmd-verlag.de

Geschäftsführung:Friedrich A. Wanschka

Chefredaktion:Friedrich A. WanschkaKonzeption, Layout:matthias Heß, tobias StrenkFotos: Fotolia

Vertriebsleitung:matthias Heßwmd Verlag GmbHc/o SEL Selected media OHGKattunbleiche 31a22041 Hamburgtel: +49 (0)40 2841083-21m.hess@wmd-verlag.de

Handelsregister: HrB 165643Amtsgericht münchenSteuer-Nummer: 139/142/50247ust.- IdNr. DE 812638572

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auch für diejenigen interessant, die auf den Kapitalmarkt setzen und über eine ausgeprägtere risikobereitschaft verfü-gen.

Was macht sie so interessant, die Fondspolice?

Denn nach wie vor ist es so, dass es die unternehmen sind, die die tatsächlichen Erträge erwirtschaften. Daher kommen vor allem Aktionäre in den Genuss, von diesen Gewinnen zu profitieren. Allerdings möchte nicht jeder, der an einer höheren rendite interessiert ist, den Weg über Aktien gehen. Denn nicht jeder kennt sich aus mit Aktien. Was soll ich kaufen? Wann soll ich kaufen? Wann verkaufen? Fragen, die ein bestimm-tes maß an Börsenkompetenz vorausset-zen. und da kommt sie (wieder) ins Spiel die Fondspolice. Versicherungsnehmer müssen sich nicht selbst kümmern, son-dern überlassen diese Aufgabe ihrem An-bieter – und bekommen trotzdem ein Stück vom Kuchen ab. Denn im unterschied zur klassischen Versicherung besteht bei der Fondspolice die möglichkeit, in den Genuss einer deutlich höheren rendite – allerdings nicht ohne risiko – zu kommen. So inves-tieren Versicherer bei der klassischen Poli-ce vornehmlich in sichere Staats- bzw. un-ternehmensanleihen, mit der Folge, dass die rendite hier nicht viel mehr als einen Inflationsausgleich bringt.

Das Potenzial der fondsgebundenen Po-lice haben auch die Anbieter erkannt – entsprechend viel hat sich auf dem markt getan. Eine Herausforderung für Finanz-berater. Größere Produktvielfalt erfor-dert erhöhte Beratungskompetenz. um Schlussverkaufsszenarien zu vermeiden – so wie diese leider derzeit vorherrschen – müssen Finanzberater fit sein, sowohl fachlich als auch technisch. Denn nur eine

bedarfsgerechte und nachhaltige Bera-tung führt tatsächlich zu einer dauerhaften Kundenbindung.

Die Mischung aus beiden Varianten – mit hybriden Produkten

Dass die Fondspolice durchaus rentabel ist, ist bekannt. Auch, dass sie nicht ohne risiko ist – wie die vergangene Finanzkri-se gezeigt hat. Als reaktion darauf haben

sich in der vergangenen zeit zunehmend hybride Produkte auf dem Vorsorgemarkt etabliert. Der Vorteil hier: Bei diesen ta-rifen handelt es sich um eine mischform aus klassischer und fondsgebundener Po-lice. Einerseits verfügen diese Produkte über eine bessere rendite als klassische Versicherungen, da ein teil des Beitrags in Fondsanlagen investiert wird – der an-dere Teil fließt in eine klassische Lebens-versicherung – andererseits bieten sie aber auch eine hohes maß an Sicherheit, indem dem Versicherungsnehmer der ein-gezahlte Beitrag vom Anbieter garantiert wird.

Noch ein Stück weiter gehen so genann-te dynamische Hybrid-Policen bzw. Drei-topf-Hybride, die sich dadurch auszeich-nen, dass monatlich zwischen drei töpfen umgeschichtet wird.

„Versicherer und Finanzberater sollten ih-ren Kunden stets die Wahl bieten“, sagt Nobis. „Wer sich nicht zwischen klas-sischen und fondsgebundenen Policen entscheiden kann, hat immer noch die möglichkeit, auf Hybridprodukte zurück-zugreifen.“

Aber auch hier gilt: Nur wer über umfas-sende Fachkompetenz verfügt, kann sei-ne Kunden bedarfsgerecht und nachhaltig beraten.

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Die Württembergische Lebensversiche-rung AG, ein unternehmen des Vor-sorge-Spezialisten Wüstenrot & Würt-tembergische (W&W), hat mit dem Drei-topf-Hybriden „Genius“ ein Produkt entwickelt, das nicht nur die Kundenwün-sche nach garantierter Sicherheit bei at-traktiven renditechancen und gleichzeitig größtmöglicher Flexibilität erfüllt, sondern

zudem die staatlichen Fördermöglichkei-ten nutzt.

Die demographische Entwicklung ist für das System der gesetzlichen rentenver-sicherung ein großes Problem, denn im-mer mehr rentner stehen immer weniger Beitragszahlern gegenüber, die für die renten aufkommen müssen. Das hat zur Folge, dass die Abgaben für die renten-versicherung steigen und die Versicherten in Deutschland gleichzeitig hohe renten-kürzungen in Kauf nehmen müssen. Die private Absicherung ist häufig die einzige möglichkeit, die ständig größer werdende Versorgungslücke zu schließen und der Altersarmut zu entgehen.

Auch der Staat hat dies bereits vor Jahren erkannt: mit dem Altersvermögensgesetz sowie der Einführung des sogenannten Drei-Schicht-modells und damit der staat-lich geförderten Altersvorsorge hat er An-reize zur eigenverantwortlichen Absiche-rung der Altervorsorge geschaffen. Dabei sollen riester- und Basisrente Einschnitte

durch das Altersvermögensgesetz und das Alterseinkünftegesetz ausgleichen. zudem können über den Abschluss einer betrieblichen Altersvorsorge hohe steuer-liche Vorteile in der Ansparphase erzielt werden. Viele menschen schöpfen jedoch diese Anreize nicht aus, und das zu Lasten ihrer eigenen rentensituation. So wird das – durch die stufenweise Steuerentlastung der Beiträge zur gesetzlichen rentenversi-cherung – höhere Nettoeinkommen häufig kaum wahrgenommen und oftmals nicht für die Altersvorsorge investiert.

Hier gilt es, je nach Bedürfnislage der Kunden und deren individuellen Wün-schen eine optimale Kombination der ge-förderten Produkte zu wählen, um den maximalen steuerlichen Vorteil für sie zu generieren und ihre Versorgungslücke im Alter zu schließen. Hier gewinnen insbe-sondere vor dem Hintergrund der für 2012 beschlossenen Herabsetzung des Garan-tiezinses und der momentanen Inflations-angst alternative und innovative Angebote wie zum Beispiel „Genius“ an Bedeutung.

Genius Privatrente

Genius Basis Rente

Genius RiesterRente Plus

Genius Direktversicherung

Genius Pensionskasse

LESEN SIE WEItEr - GENIuS BIEtEt SICHErHEIt, rENDItE uND FLExIBILItät

Gründe die für Genius sprechen:

mit Genius die Fördermöglichkeiten des Staates nutzen

Württembergische Vertriebsservice GmbH:

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mehr Informationen zu Geniuswww.wuerttembergische-makler.de

(zum Starten auf das Bild klicken)

Jens Gregor,Vertriebsdirektor Ost VorsorgeWürttembergische Vertriebsservice GmbH

(Tarif anklicken - Info PDF downloaden)

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Mit „Genius“, dem flexiblen Investment mit Garantievielfalt, verfügt die Württembergi-sche Lebensversicherung über eine Pro-duktlösung für jede Schicht des mit dem Alterseinkünftegesetz eingeführten Drei-Schicht-modells. Dabei erfüllt es die Wün-sche der Kunden nach Sicherheit, rendite und Flexibilität gleichermaßen.

Das Herzstück des Drei-topf-Hybrid-Pro-dukts ist die besondere Wertsicherungs-strategie, durch die es – im Gegensatz zu marktgängigen modellen – weitestgehend auf umschichtungen innerhalb des Wert-sicherungsfonds verzichten kann. Dies

führt zu geringeren Garantiekosten und ermöglicht eine durchgängig hohe Fonds-quote bei maximaler Sicherheit. Ein Chan-cen-Risikoprofil ergab bei einer 30-jährigen Laufzeit hervorragende renditechancen bei sehr moderaten risiken. Selbst bei der höchsten Garantiestufe konnten bei über 65 Prozent aller durchgeführten Szenarien renditen über 4 Prozent erzielt werden. zur Sicherstellung der Garantien tritt die Württembergische Lebensversicherung ein.

Genius zeichnet sich ferner durch eine Beitragsgarantie mit zusätzlich wach-

sender Guthabengarantie, einen hohen rentenfaktor auf das Gesamtguthaben ohne treuhänderklausel sowie äußerst langen rentengarantiezeiten aus. zudem bedient es sich der Anlagestrategie des Produkts „Vier Gewinnt®“, die wegen ei-nes jährlichen rebalancing antizyklisches Investieren ermöglicht. Die hohe Flexibili-tät von Genius macht das Fondskonzept noch attraktiver. Sowohl im rahmen der Garantievielfalt als auch bei der Wahl des risikoschutzes und der rentenleistung haben die Kunden verschiedene Wahl-möglichkeiten.

telefon 0711 662-722227 Fax 0711 662-800008

makler-service@wuerttembergische.dewww.wuerttembergische-makler.de

Details zu Genius im Video (zum Starten auf das Bild klicken)

zurüCK - mIt GENIuS DIE FörDErmöGLICHKEItEN DES StAAtES NutzEN HIEr KLICKEN zum INHALtSVErzEICHNIS

Genius bietet Sicherheit, Rendite und Flexibilität:

Flexible Altersvorsorgemit Sicherheit bleiben – sowohl heute als auch morgen.

• Flexible Einzahlung, Auszahlung• Flexibler Schutz als zusatzoption• Flexible Steuervorteile

Attraktive RenditechancenDurch clevere Sicherungsstrategien wird optimal an den Aktienmärkten teilgenommen, bei gleichzeitiger Sicherstellung der vereinbarten Garantie.

Felsenfeste SicherheitBeitragsgarantie und Garantieplan (wachsende Guthabengarantie) sind das sichere Fundament. Garantiegeber ist die Württembergische Lebensversicherung AG – sie steht für die Garantien mit ihrem guten Namen und ihrer soliden Finanzkraft ein.

Makler Service Vorsorge

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Spezialversicherer bietet Qualitätssi-cherungsprozess für sein Fondsange-bot sowie Höchststandsgarantiefonds für das Ablaufmanagement

Garantien versprechen Sicherheit und ste-hen bei vielen Anlegern auf Platz 1, was ih-ren Wunsch in Bezug auf die Altersvorsor-geplanung betrifft. Doch Garantie ist nicht gleich Garantie und bedeutet bei einem klassischen Vorsorgeprodukt etwas ande-res als bei einer Fondspolice. In den me-dien sehr präsent ist derzeit die kapitalbil-dende Lebensversicherung – verbunden mit der Absenkung des garantierten min-destzins von derzeit 2,25 Prozent auf 1,75 Prozent ab 2012. Grund genug, sich also mit der sinnvollen Alternative, der fondsge-bundenen Versicherung zu beschäftigen, damit Kunden auch im rentenalter und selbst, wenn sie einhundert Jahre alt sind, ihren Lebensstandard halten können.

Bei fondsbasierten Lebensversicherungen ist die rendite von der Entwicklung der Aktienmärkte abhängig und unterliegt da-mit Schwankungen. Die rendite kann also deutlich über dem garantierten mindest-zins von künftig 1,75 Prozent liegen und sich somit während der Vertragslaufzeit positiv für den Kunden auswirken – vor al-lem da es sich bei einer Lebensversiche-rung um eine langfristige Anlage handelt.

Bei längeren Vertragslaufzeiten besteht die Chance, eventuelle temporäre Verlus-te auszugleichen und darüber hinaus ei-nen mehrertrag gegenüber klassischen Versicherungsverträgen zu erzielen.

Für eine positive Entwicklung tragen intel-ligente Investmentstrategien bei, die das individuelle Anlageverhalten berücksichti-gen und auf den Sicherheits-/renditemix des Kunden abgestimmt sind. Auf diese Weise können makler gemeinsam mit ih-ren Kunden über die Gesamtlaufzeit für eine bestmögliche Entwicklung des Vertra-ges sorgen.

Wichtig werden Garantien bei fondsgebun-denen Altersvorsorgelösungen vor allem gegen Ende der Vertragslaufzeit. Deshalb bietet die Heidelberger Lebensversiche-rung AG drei Höchststandsgarantiefonds an, mit denen Kunden ihre Gewinne vor Laufzeitende auf dem jeweiligen Garanti-eniveau sichern können. So profitieren An-leger in den ersten Jahren ihrer Vorsorge von den Chancen der Aktienmärkte und schichten später ihr erwirtschaftetes Ver-mögen in sicherere Geldanlagen um.

Heidelberger Leben Investment-kompetenz mit 5R-Prozess

Assekurata-Gutachten

Morningstar Musterportfolios

thomas Bahr - Vorstandsvorsitzender Heidelberger Leben Morningstar Portfolio Manager

Der 5r-Qualitätssicherungsprozess – die Investmentphilosophie der Heidelberger

Leben(zum Starten der Präsentation auf das Bild klicken)

© 2011 Heidelberger Lebensversicherung AG

unsere Fonds werden auf Herz und Nieren geprüft –der 5R-Qualitätssicherungsprozessunsere Investmentphilosophie

LESEN SIE WEItEr - uNtErStützuNG Für DEN BErAtEr

Clevere Investmentstrategien für die Altersabsicherung

Heidelberger Leben:

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Gründe, die für die Heidelberger Leben Fondspolice

sprechen:(Punkt anklicken - Infos / PDF anschauen)

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Die richtige Vorsorge mit dem richtigen Partner

mit geprüften Fondsangebot und Quali-tätssicherungsprozess unterstreicht die Heidelberger Leben ihren Anspruch, Spe-zialist für fondsgebundene Altersvorsorge-lösungen zu sein. So können Heidelberger Leben Kunden derzeit für die topPerfor-mer-Produktfamilie aus 49 qualifizierten und von externen rating-Agenturen be-werteten Fonds, darunter die drei Höchst-standsgarantiefonds, HLE Euro-Garant 70, 80 und 90 Flex, wählen. Alle Fonds unterziehen sich einem vierteljährlichen Prüfprozess – dem so genannten 5r-Qua-litätssicherungsprozess.

Der Prozess ist benannt nach den Krite-rien reputation, rating, rendite, risiko und review. Jeder Fonds wird vier mal pro Jahr geprüft und mithilfe eines Ampel-systems bewertet. „Wir treffen für unsere Partner und Kunden damit eine Auswahl, die jederzeit transparent und nachvollzieh-bar ist und die kontinuierlich in ihrer Viel-falt und Qualität kontrolliert wird“, berichtet thomas Bahr, Vorstandsvorsitzender der Heidelberger Leben.

Getreu dem motto „Wissen ist gut, Kon-trolle ist besser“ lässt die Heidelberger Leben den neuen 5r-Qualitätssiche-rungsprozess regelmäßig von der Asse-

kurata Assekuranz rating-Agentur GmbH prüfen. Ihr Fazit: „Nach unseren Analy-sen verfügt die Heidelberger Leben mit dem 5r-Qualitätssicherungsprozess über ein zweckmäßiges und gut strukturiertes Fondsauswahlverfahren“, sagt Assekura-ta-Geschäftsführer Dr. reiner Will. „unse-re eigene Analyse der angebotenen Fonds in unserem ‚Fondskompass’ bestätigt zu-dem die überdurchschnittliche Positionie-rung von gut 85 Prozent der Fonds im Ver-gleich zum Wettbewerb.“

Unterstützung für den Berater: Portfolio Manager und Musterportfolios

Damit makler ihrem Beratungsanspruch nachkommen können, bietet die Heidel-berger Leben den Portfolio manager, weitere möglichkeiten zur Fondsanaly-se sowie musterportfolios für dynamisch, ausgewogen oder konservativ orientierte Anleger an.

mit Hilfe des Portfolio managers können sich makler die individuellen Fonds im Angebot der topPerformer Produktlinie detailliert ansehen, Portfolios für die Be-ratung mit ihren Kunden analysieren und gestalten. zusätzlich können sie bis zu fünf Fonds über die Webseite oder das Portal des Versicherers direkt miteinander vergleichen, zum Beispiel welche Vermö-gensaufteilung die jeweiligen Fonds haben oder welche Anlagestile sie verfolgen. Ih-ren Kunden können makler damit tagesak-tuell die Leistungsfähigkeit der gewählten Fonds aufzeigen.

Die drei morningstar musterportfolios dy-namisch, ausgewogen und konservativ setzen sich ausschließlich aus den viertel-jährlich geprüften Fonds zusammen und werden bei eventuellen änderungen ent-sprechend angepasst. Sie sind für makler Vorlagen, mit denen sie für ihre Kunden ein Anlageportfolio erstellen können, das individuell auf deren Chance-Risiko-Profil zugeschnitten ist.

„In meinen Augen fangen Garantien bei fondsgebundenen Altersvorsorgelösun-gen am ersten tag an zu greifen“, so Bahr, „und zwar mit der Sicherheit, den richtigen Partner für die richtige Vorsorge gewählt zu haben.“

Heidelberger Leben – Clerical medical managementForum 769126 Heidelberg, Deutschland

Partner Support:0800-200 13 13 50oderim Web unter www.hlcm.de

Haben Sie noch Fragen?Wenden Sie sich einfach an die Vertriebsspezialisten der Heidelberger Leben!

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