Herzlich Willkommen !

Berufsunfähigkeits-Kongress

21. April 2005

BerufsunfähigkeitDer Markt

Deutschland• Erosion der Sozialversicherung

• 15 Mio. BU-Deckungen

• 42,5 Mio. Erwerbstätige

Österreich• BU-Schutz in Österreich erst seit einigen Jahren

• 9 Gesellschaften in Österreich

Markt in Österreich Unfälle werden stärker wahrgenommen als

Krankheiten 3,5 Mio. Unfallversicherte

rund 43 % der österr. Bevölkerung

50.000 Berufsunfähigkeitsabsicherungen rund 0,6 % der österr. Bevölkerung

Risiko wegen einer Krankheit aus dem Berufsleben auszuscheiden

18 mal höher als Unfallrisiko

Marktsituation

Jeden 5. erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen400.000 BU-Pensionen derzeitd.h. ca 20 % ALLER Pensionen sind BU-Pensionen

BEDARF ist vorhanden EXISTENZEN stehen auf dem Spiel!

Bewusstsein schaffen Risiko unterschätzt Unfallversicherung nicht ausreichend

Ursachen Berufsunfähigkeit- das unterschätzte Risiko

8%

10%

14%15%

25%

28% Wirbelsäule und Gelenke

Unfall

Erkrankungen

der Organe

KrebsHerz-Kreislauf

und Schlaganfall

Psychische

Erkrankungen

Quelle: GenRe 11/2004

Marktsituation

Die Hälfte aller BU-Pensionen wirdan Personen unter 55 Jahren bezahlt !

Durchschnittsalter: Frauen 48 JahreMänner 50 Jahre

BU unterschätztes Risiko

Ø BU – Pensionen rund EUR 900

Vergleich EinkommenBU-Pension

Donau schließt diese Lücke

Was ist Berufsunfähigkeit?

Versicherte Person ist infolge• Krankheit• Körperverletzung oder • Kräfteverfall

wenigstens 6 Monate ununterbrochen zu mindestens 50 % außerstande, die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit wie „in

gesunden Tagen“ auszuüben

Produktphilosophie

Die gesetzliche BU-Rente

deckt Mindestbedarf

und reicht nicht

zur Erhaltung des Lebensstandards !

Vermögensaufbau mit BUFondsgebundene Lebensvers. mit BU-Absicherung

Echter Kapitalaufbau

mit Prämienübernahme bei BU + Pension BU-Schutz maßgeschneidert Flexibilität und Ertragschancen des

StarInvest (Fondgebundene Lebensvers.)• Freie oder gemanagte Fondswahl

• Garantiefonds individuell möglich

• Kapitalzuzahlungen für Vermögensaufbau

NEU:

Optimaler BU-Schutz das unterschätzte Risiko!

Absicherung bis 65 möglich BU-Pension bis EUR 30.000 p.a Absicherung marktkonform bis 75 % des

Nettoeinkommens Ideal auch für „BU-Einsteiger“ ab EUR 70,-

BU-Pension p.m. Kaufkraftsicherung durch Dynamisierung und

Nachversicherungsoption

BU-Schutz wächst mit!

BU Schutz wächst mit

Prämien- und LeistungsdynamikAnpassung nach Kundenbedarf bis zu 3 % jährlich

Rentendynamik der BU-Pension im LeistungsfallLebensstandard bleibt erhalten

Nachversicherungsgarantieerweitert

Erhöhung der BU-Rente ohne

erneute Gesundheitsprüfung !

Nachversicherungsgarantieerweitert Heirat Geburt oder Adoption eines Kindes (Fach-)Hochschulabschluß Einkommenserhöhung von mind. 20 % Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit Kauf einer Immobilie im Wert von mind. EUR 50.000 Finanzierung im gewerblichen Bereich im Wert von mind. EUR 50.000 Wegfall der Versicherungspflicht für vers. Person Wegfall oder Reduktion einer betriebl. Invaliditätsvorsorge Ehescheidung

Nachversicherungsgarantieerweitert

Ausmaß der Erhöhung Jahrespension bis 50 % der bisherigen BU-

Pension, max. EUR 6.000,-

Insgesamt bis 100 % der anfänglich versicherten BU-Pension, max. EUR 24.000,- p.a.

BU-Pension gesamt max. 75 % des letzten Jahresnettoeinkommens

Innovativer BU-Schutz

Altersgerechte Risikoprämie Technisch einjähriger Tarif jedes Lebensjahr wird die BU-Risikoprämie altersgerecht

neu berechnet

z.B.: 30jähriger zahlt BU-Schutz eines 30jährigen Speziell bei jungen Versicherungsnehmern, hoher

Sparanteil Günstiger als einheitliche Risikoprämie Von Anfang an hohe Sparleistung, hoher Anteil an

Veranlagung

Prämien

BU-Risiko-Prämienanteil ist gewinnberechtigt

Prämie um 35 % günstiger (Prämienbonus)

„was man hat, das hat man“

4 Berufsgruppen

Berufsgruppe 1

Nicht manuelle Tätigkeiten

Akademiker

z.B. Arzt, Architekt, Rechtsanwalt, etc. Verwaltungs- und Büroangestellte

z.B. kaufmännische Angestellte, Buchhalter, Makler, Finanzdienstleister, etc.

Berufsgruppe 2

Personen die teilweise mit körperlichenoder manuellen Tätigkeiten befasst sind und keinen zusätzlichen Unfall- oder Gesundheitsgefahren ausgesetzt sind

z.B. Handelsvertreter, Bäcker, KosmetikerIn, Lehrer, Pilot, etc.

Berufsgruppe 3

Berufe

die überwiegend aus körperlichen oder

manuellen Tätigkeiten

bestehen

z.B. Kellner, Krankenschwester,

Kraftfahrer, Zimmerer, etc.

Berufsgruppe 4

Physisch anstrengende Berufe

die zusätzlich besonderen Gefahren, Belastungen

und Unfallrisiken ausgesetzt sind

z.B. Maurer, Bauarbeiter,

Sägewerkarbeiter, etc.

Leistung„ohne wenn und aber“

Eine andere berufliche Tätigkeit kann nichtvorgeschrieben werden !

Generell keine abstrakte Verweisung !!!

Leistung„ohne wenn und aber“

wenn der Versicherte von sich aus einenanderen Beruf annimmt und dieser seinerbisherigen Lebensstellung nicht entspricht

100 % BU-Leistung

Beispiel - Chirurg

50-jähriger Unfallchirurg

verliert großteils die Gebrauchsfähigkeit einer

Hand und kann daher nicht mehr operieren.

1. Der Chirurg arbeitet von sich aus, z.B. als Forscher weiter, verdient weniger - die Donau-BU zahlt!

2. Er nimmt keinen anderen Job an– die Donau-BU zahlt!

Leistungsfall

Leistungsbeurteilung nicht an

Sozialversicherung gebunden!

Bewertungskriterien

unabhängige Beurteilung durch Arbeitsmediziner

Temporäre BU-Pensionen möglich

LeistungsfallKeine versteckten Leistungskürzungen:

Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel

Keine Anzeigepflicht bei „erhöhter Gefahr“

Unbegrenzte Auslandsaufenthalte

Flexible Prämie

Karenzfrist möglich

Standard – keine Karenz

Pension rückwirkendPrämienübernahme ab BU-Eintritt

6 oder 12 Monate Prämienreduktion

Karenzfristen ideal für

Einsteiger Selbständige mit BUFT

Flexible Prämie

Übergangsgeldauf Wunsch für den Ernstfall

6 bis 12 Monatspensionen

Kapitalzahlung für z.B. teure Spezialbehandlungen,

Medikamente, etc. - nicht zweckgebunden!

Flexible Leistung

Weitere Kundenvorteile

Versicherungsschutz im Beruf und in der Freizeit,

weltweit und rund um die Uhr

Sofortschutz EUR 12.000,- BU-Pension p.a. bei Unfall

Medical-Helpline kostenlos aus ganz Österreich

Geplante Zukunft

Zuzahlungen

Auszahlungen

Zusatzversicherungen

Unfalltod, Unfallinvalidität, Arbeitslosigkeits-Zusatzversicherung

auf Wunsch

Geplante Zukunft

kürzere Prämienzahlungsdauer als Vertragsdauer

möglich

Vorteile:

Finanzierung

bei vorzeitiger Tilgung läuft BU-Schutz weiter

Geplante Zukunft

Hinterbliebenschutz Todesfallsumme flexibel wählbar

von 10 % - 200% der Prämiensumme

StarInvest - MIT Pension UND Prämienübernahme bei BerufsunfähigkeitSchematische Darstellung BU-Risikoprämie/Veranlagungsprämie

Alter = 30, Dauer = 30, Monatsprämie inkl. VersSt. = Euro 200,-

0,00

500,00

1.000,00

1.500,00

2.000,00

2.500,00

31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59

Alter in Jahren

Jah

resp

räm

ie

Veranlagungsprämie

BU-Riskoprämie

VermögensaufbauVeranlagung kein Eintritt BU

Veranlagung bei Eintritt der BU

StarInvest - MIT Pension UND Prämienübernahme bei BerufsunfähigkeitSchematische Darstellung BU-Risikoprämie/VeranlagungsprämieAlter = 30, Dauer = 30, Monatsprämie inkl. VersSt. = Euro 200,-

BU-Leistungsfall nach 10 J ahren Laufzeit

0,00

500,00

1.000,00

1.500,00

2.000,00

2.500,00

Alter in J ahren

Veranlagungsprämie

BU-Riskoprämie

Vergleich der beiden Varianten

Variante 1:FLV mit BU-Prämienübernahme und BU-Rente monatliche Prämie EUR 200,-

Variante 2: FLV mit BU- Prämienübernahme monatliche Prämie EUR 123,70RisikoBU mit BU-Rente = 1.200,- / monatliche Prämie = 76,30

Variante 1 Variante 2

im BU-Fall nach 5 Jahren 141.790,84 92.327,07im BU-Fall nach 10 Jahren 129.879,11 91.324,97im BU-Fall nach 15 Jahren 117.488,14 90.283,74im BU-Fall nach 20 Jahren 105.818,80 89.299,37

Top-VorteileStarInvest mit BU

beste Eignung für Finanzierung Kreditsicherstellung

keine Verweisbarkeit

flexible Laufzeit und Prämienzahlungsdauer

flexible Prämie und Leistung

(Karenzfristen / Übergangsgeld)

Leistungsanspruch rückwirkend ab Eintritt der BU

altersgerechte Risikoprämie

ideal für junge Leute

Top-VorteileStarInvest mit BU

Kaufkraftsicherung – BU Schutz wächst mit

Inflationsschutz im Leistungsfall

Verzicht auf Arztanordnungsklausel

Zinsenlose Beitragsstundung während Leistungsprüfung

Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel

Weltweiter Geltungsbereich

Sofortschutz

Steuerliche Behandlungder BU-Pensionszahlung

Kaufpreisrente:Leistungsempfänger = Prämienzahler Steuerpflichtig erst dann wenn Summe der BU-Pensionszahlungenden Pensionsbarwert übersteigen

Schadensrente:Leistungsempfänger ≠ Prämienzahler sofort steuerpflichtig

Top-Annahmepolitik

Alle Berufe versicherbar

Sofortschutz EUR 12.000,- Jahresrente

Schutz auch für Studenten, Lehrlinge, Hausfrauen

Einkommensnachweis erst ab

EUR 2.000,- Monatspension

Wer braucht die Donau- BU ?

Selbständig Erwerbstätige mit wenig Versicherungsjahren

wie z.B. geschäftsführende Gesellschafter

unselbständig Beschäftigte mit

hohem Einkommen (Rechtsanwalt, Arzt) etc bzw.

zusätzlichen Einnahmen wie z.B. Provisionen

Wer braucht die Donau- BU ? Junge Leute

zu empfehlen in jungen Jahren da günstige Risikoprämie

FamilienerhalterZur Absicherung des Lebensstandards

Kunden mit Finanzierungen!!!Zur Absicherung der geschaffenen Werte

Anbieten: Beraterhaftung!

Viel Erfolg 2005 mit Ihrer