Herzlich Willkommen bei der Bayerischen - umdenken...2017/03/09 · Alter von 15 bis 65 Jahre...

Herzlich Willkommen bei der Bayerischen Einkommenssicherung

die Bayerische | Info>>> 2

Übersicht

Einkommenssicherung

Unfall Individual Multi-ProtectPremium Protect

(Schwere Krankheiten)

EU Protect BU Protect

Smart Komfort Komfort Plus

Prestige

Preis / Leistung / Erreichbarkeit


Einkommenssicherung

Leben

Berufsunfähigkeit


4 Tarifstufen in der Berufsunfähigkeitsabsicherung

Einkommenssicherung

SmartSmart KomfortKomfort Komfort plusKomfort plus PrestigePrestige


Einkommenssicherung

Berater BU

�Einsteiger BU ohne Verzicht auf abstrakte Verweisung

�Dienstunfähigkeitsklausel für die Zielgruppe:

Vollzugsbeamte

�Allgemeine DU Klausel

�Besondere DU Klausel (Zusatzformular)

SmartSmart


Einkommenssicherung

Berater BU �FFF bei Franke & Bornberg

�5 Sterne bei Morgen & Morgen

�Erweiterte Dienstunfähigkeitsklausel (Lehrer, Finanzbeamte, Richter, Verwaltungsbeamte, etc.)

�Nachversicherungsgarantie bis zum 50. Lebensjahr

�Garantierte Rentensteigerung möglich

�BU auch bei Demenz

�Infektionsklausel für Human und Zahnmediziner

�Freie Arztwahl

�BU für Studenten

�Keine Einschränkung „mehr als altersentsprechender Kräfteverfall“

�Zinslose Stundung der Beiträge bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit oder Erwerbsminderung/Pflegebedürftigkeit (24 Monate)!

�Leistung bei 1 aus 6 Pflegepunkte

KomfortKomfort


Einkommenssicherung

Ein Blick ins Detail: Die DU Klausel

(5) Der Beamte im öffentlichen Dienst gilt auch dann als berufsunfähig, wenn er vorErreichen der gesetzlich vorgesehenen Altersgrenze ausschließlich infolge Krankheit,Körperverletzung oder Kräfteverfall aufgrund eines amtsärztlichen Zeugnisses wegenallgemeiner Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt wird. DieLeistungspflicht bei Berufsunfähigkeit wegen Dienstunfähigkeit gemäß Satz 1 bestehtbis zur Reaktivierung, längstens bis zum Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer. Übt derinfolge seines Gesundheitszustandes wegen Dienstunfähigkeit vorzeitig entlassene Beamtekonkret eine andere Tätigkeit im Sinne von § 2 Absatz 1 aus, liegt keine Berufsunfähigkeit mehrvor.

(6) Die vorstehenden Regelungen zur Dienstunfähigkeit von Beamten im öffentlichen Dienst(siehe Absatz 5) gelten für Richter entsprechend.


Einkommenssicherung

Ein Blick ins Detail: Die DU Klausel

�Bereits in den Bedingungen enthalten

�Keine Unterscheidung zwischen den Beamtenstadien

�Bei Versetzung in den vorzeitigen Ruhestand wegen allgemeinerDienstunfähigkeit wird die Rente unbefristet bis zur Reaktivierungbezahlt

�Keine Wartezeit

�Keine medizinische Nachprüfung mehr bei Beamten, die wegen allg. Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt werden

�Absicherung bis zu 40 % des Jahresnettogehalts möglich

�1000 € ohne finanzielle Prüfung

�Bei Beamten auf Widerruf/Probe ist eine Absicherung im Rahmen der anspruchsfreien Zeit bis 100 % des Nettogehalts über 2 Verträge möglich


Einkommenssicherung

Berater BU

�Alle Leistungen der Komfort BU

�Leistung bei Arbeitsunfähigkeit:

Komfort plusKomfort plus


Einkommenssicherung

Berater BU – Leistung bei Arbeitsunfähigkeit

Spielregeln

�6 Monate ununterbrochene Krankschreibung

�Nachweis durch ärztliche Bescheinigung

�Leistung in Höhe der BU Rente (max. 18 Monate)

�Beitragsfreistellung während der Leistung

�Anspruch auf Leistung rückwirkend

�Garantierte Rentensteigerung möglich

�Wiedereingliederung gilt nicht als Unterbrechung


Du & die Bayerische

Berater BU �Alle Leistungen der Komfort Plus, also inkl. AU Klausel

�Einmalige Wiedereingliederungshilfe6 Monatsrenten bei erstmaliger Reaktivierung, max.12.000 EUR. Verbleibende Vertragsdauer noch mind. 12 Monate

�Einmalzahlung (Soforthilfe / Unfallhilfe)3 Monatsrenten bei erstmaligen, unfallbedingten BU (Unfallhilfe), max. 6.000 EUR. Zusätzlich zur Soforthilfe (ebenfalls max. 6000 EUR).

�Dread Disease LeistungBU-Rente für 6 Monate unabhängig davon, ob Leistungsfall anerkannt wird. Voraussetzung: Eintritt einer der 8 versicherten schweren Krankheiten z.B. Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall usw.

�Infektionsklausel für alle Berufe

�Verzicht auf §163 VVG

�Nachversicherungsgarantie ohne Anlass innerhalb der ersten 5 JahreMax. 6000 € Jahresrente, bis Alter 45, Wartezeit von 3 Jahren

PrestigePrestige


Optionen in der BU


Einkommenssicherung

Option 1: Pflege


Einkommenssicherung

Option 1: Pflege (II)

Beurteilung während der Vertragslaufzeit:

� Pflegeleistung während des BU-Vertrages bereits ab 1 Pflegepunkt

Beurteilung am Ende der Vertragslaufzeit:

� Lebenslange Pflegeleistung ab 3 Pflegepunkte

1 Pflege Punkt

An- und Auskleiden

Einnehmen von Mahlzeiten und

Getränken

Waschen Fortbewegen im Zimmer

Aufstehen und zu Bett gehen

Verrichten der Notdurft


Einkommenssicherung

Option 2: gesundheitsbewusster Bonus


Einkommenssicherung

Leben

Schwere Krankheiten


Die häufigsten Krankheiten� Herzinfarkt� Krebs� Schlaganfall

Erkrankungen des Herzen & Gefäßsystem� Bypass OP� OP der Aorta� OP der Herzklappen� Primäre pulmonale

Hypertonie� Kardiomyopathie

Erkrankungen des Gehirns� Alzheimer� Parkinson� Gutartiger Hirntumor� Bakterielle Hirnhautentzünd.� Hirngewebeentzündung� Creutzfeldt-Jakob-Erkrankung

Erkrankung anderer Organe� Nebennierenrindenversagen� Chronisches Nierenversagen� Schwere Lebererkrankung� Schwere Lungenerkrankung� Organ/ Knochenmark-

transplantation

Verlust von Fähigkeiten� Verlust der Sprache� Blindheit� Taubheit� „Verlust der

Eigenständigkeit" = Pflegebedürftigkeit

Weitere schwere Krankheiten� Multiple Sklerose� Motoneuronenerkrankung� Lähmung von Gliedmaßen� Kinderlähmung� HIV durch Bluttransfusion� HIV durch bestimmte

berufliche Tätigkeit� Muskeldystrophie� Schwere rheumatoide

Arthritis� Koma� Tödliche Krankheit� Übrige Erkrankungen des

zentralen Nervensystems (vor dem 65.Lebensjahr)

� Aplastische Anämie

Unfälle� Schwere Kopfverletzung� Verlust von Gliedmaßen� Schwere Verbrennung

Die versicherten Krankheiten - Premium PROTECT


Versicherungsart

Selbstständige Risikoversicherung für den Fall des Eintritts versicherter schwerer Krankheiten und Krankheitsereignisse

Versicherungsform

Konventionell

Versicherbare Personen

Alter von 15 bis 65 Jahre

Mitversicherung von Kindern

Kinder im Alter von 1 bis 17 Jahren sind automatisch und beitragsfrei mitversichert (ein Drittel der VS, max. 25.000 Euro).

Todesfallschutz

In Höhe von 5000 Euro, wenn bis dato noch keine Leistung wegen schwerer Krankheit gezahlt wurde. Der Todesfallschutz gilt nicht für mitversicherte Kinder

Nichtraucher-Tarif

Ja

Höhe Versicherungsschutz

Mindestversicherungssumme 25.000EUR

Wichtige Produktdetails


Karenzzeit

Grundsätzlich 28 Tage, bei einigen versicherten Krankheiten gibt es Ausnahmen, die in den AVB dargestellt werden

Wartezeit

Für bestimmte Krankheiten wie z. B. Bypass-OP, 3 Monate

Vertragsdauer

Max. Endalter 70 Jahre.

Mindestlaufzeit

5 Jahre

Vertragsende

Im Leistungsfall (schwere Erkrankung, Tod) der versicherten Person, spätestens mit Ablauf der Versicherungsdauer.


Kapitalauszahlung im Leistungsfall

Die einmalige Kapitalleistung erfolgt nach anerkannter Leistungspflicht. Bei Krankheiten mit 28 Tagen Karenzzeit ist nach 14 Tagen

eine Vorauszahlung in Höhe von 5.000 EUR möglich. Diese wird auf die Leistung bei Eintritt einer Versicherten schweren Krankheit

bzw. Todesfallleistung angerechnet.


Nachversicherungsgarantie

Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Beitragszahlung

Laufend, kein Einmalbeitrag.

Mindestbeitrag

30 EUR monatlich

Überschusssystem

Beitragsverrechnung, verzinsliche Ansammlung.

ZusatzversicherungenKeine

Second Event (Absicherung eines 2. Leistungsfalls)

Nein

Beitragsdynamik

ja, 5 % - 10 % des Tarifbeitrages.


Verzicht auf Beitragsanpassungsklausel

Verzicht auf Anwendung des § 163 VVG in den ersten 10 Jahren.


Einkommenssicherung

Leben

Multi Protect


Multi PROTECT

Die Bayerische verzichtet auf das KündigungsrechtDie Bayerische verzichtet auf das Kündigungsrecht

Anlassbezogene Erhöhung der Rente möglich – ohne erneute GesundheitsprüfungAnlassbezogene Erhöhung der Rente möglich – ohne erneute Gesundheitsprüfung

Wartezeit 6 Monate (bei Unfällen keine), bei Multiple Sklerose 12 MonateWartezeit 6 Monate (bei Unfällen keine), bei Multiple Sklerose 12 Monate

500 EUR - 3.000 EUR Rentenhöhe 500 EUR - 3.000 EUR Rentenhöhe

Rentenleistung lebenslang (wahlweise bis Endalter 67)Rentenleistung lebenslang (wahlweise bis Endalter 67)

Personen im Alter von 18-60 Jahren versicherbar (Kinder 4-17 Jahre)Personen im Alter von 18-60 Jahren versicherbar (Kinder 4-17 Jahre)

Leistung bei schweren Krankheiten und UnfällenLeistung bei schweren Krankheiten und Unfällen

Selbstständige Risikoversicherung, kalkuliert als SachversicherungSelbstständige Risikoversicherung, kalkuliert als Sachversicherung


Die Absicherungs-Bausteine

Baustein 1:Schwere Unfälle

Baustein 2: Pflegebedürftigkeit

Baustein 3: Organschäden

Baustein 4: Verlust von

Grundfähigkeiten

Baustein 5: Krebserkrankung



Schwere Unfälle

� Leistung bei dauerhafter Beeinträchtigung durch einen Unfall

� ohne Wartezeiten

� monatliche Rente schon ab 50% Invalidität.

� verbesserte Gliedertaxe



Pflegebedürftigkeit

� monatliche Rente bereits ab Pflegestufe 1

� wahlweise lebenslange Rente

� wenn Rentenzahlung länger als 3 Jahre andauert wird diese weiter gezahlt, auch wenn die Pflegestufe wegfällt



Organschäden

� Erkrankungen des Gehirns und des zentralen Nervensystems

� Psychische Störungen oder Krankheiten

� Herzinfarkt / Herzerkrankungen

� Nierenerkrankungen

� Lungenerkrankungen

� Lebererkrankungen

Vorteil Multi PROTECTEindeutiger Auslöser des Leistungsfalls in Bedingungen definiert



Verlust von Grundfähigkeiten

� 100 Punkte-Regel

• Handfunktion 25 Punkte• Heben & Tragen 25 Punkte• Arme bewegen 25 Punkte• Treppen steigen 15 Punkte• Nicht gehen können 30 Punkte• Stehen 30 Punkte• Knien & Bücken 30 Punkte• Sitzen & Erheben 20 Punkte• Beugen 30 Punkte• Auto fahren 30 Punkte

A

B



Krebserkrankung

� Bedingungsgemäße Leistung für den Fall einer Krebserkrankung

� Dauer der Rentenzahlung abhängig vom Grad der Krebserkrankung

� Versicherungsschutz auch bei erneutem Ausbrechen der Erkrankung

Vorteil Multi PROTECTTransparente Abbildung der Leistungsdauer


Weitere Produkte

Komposit

Unfall Individual


Hinweis: Der genaue Versicherungsumfang ergibt sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Schadenersatzleistungen im Überblick

Gesundheitsschäden (z. B. Heilungskosten, Besuchskosten bei stationärer Behandlung)

Vermehrte Bedürfnisse (z. B. Freizeit, Kultur, Urlaub, Mobilität)

Erwerbstätigkeit(Erwerbsschaden)

Haushaltstätigkeit (Hausarbeit-, Haushaltsführungsschaden)

Nichtvermögensschaden (immaterielle Belastungen,

Schmerzensgeld)


Optimal für Kunden mit niedriger Invalidität und hohem Absicherungsbedarf !

Eingeschlossene Folgekosten

Neben der finanziellen Absicherung der Arbeitskraft bei Unfällen mit Invaliditätsfolge sind auch umfangreiche Folgekosten eingeschlossen:

� Verdienstausfall

� Kostenübernahme für Betriebsweiterführung (Unternehmer)

� Ausgleich der Rentenminderung

� Anspruch auf Schmerzensgeld

� Kosten der Umschulung

� Umrüstung von Kfz

� Umbau von Wohnung und Haus

� Kosten der Pflege

� Kosten für Einsatzkraft wie etwa eine Haushaltshilfe sowie die Kinderbetreuung


Optimierung der Bedingungen

� Erste deutsche Unfallversicherung mit derart hohem Schutz

Deckungssumme 10 Mio. EURDeckungssumme 10 Mio. EUR

� Wegen Vorschusszahlung notwendig, höhere Summe über OPTIMAL abschließbar

Todesfallsumme fix 25.000 EURTodesfallsumme fix 25.000 EUR

� Notwendig wegen hoher Deckungssumme und zur Vermeidung von Antiselektion(v.a. Selbständige mit sehr hohem Verdienstausfall)

� Sublimit ist tarifierungsrelevant (wählbar zwischen 500 EUR & 5000 EUR)� Dynamik möglich (5%, Rundung auf 25 EUR, Begrenzung auf 5000 EUR)

Sublimit für VerdienstausfallSublimit für Verdienstausfall

� Verweis auf Hacks-Tabelle (KH-Aufenthalt)

SchmerzensgeldSchmerzensgeld


Hinweise

Bergungs- und Rettungskosten

25.000 EUR

Bergungs- und Rettungskosten

25.000 EUR

Anrechnung bzw. Vorleistung

Anrechnung bzw. Vorleistung

Altersgruppentarif (3 Staffeln)

Altersgruppentarif (3 Staffeln)


Gestaltung der Prämien

Sublimit VerdienstausfallSublimit Verdienstausfall

500 EUR

2.000 EUR

5.000 EUR

Berufsklasse ABerufsklasse A

9,90 EUR

19,90 EUR

34,90 EUR

Berufsklasse BBerufsklasse B

14,90 EUR

29,90 EUR

49,90 EUR

Monatsprämie inkl. VSt.


Frei wählbare Sublimits

BeispielBeispiel

Verdienst

Gewähltes Sublimit

Verdienstausfall

Person 1Person 1

1.000 EUR (netto)

1.000 EUR

50 %

Person 2Person 2

3.000 EUR (netto)

1.000 EUR

50 %

Leistung 500 EUR 500 EUR

Einkommenslücke Keine Lücke* 1.000 EUR*

* 50% Gehalt werden durch eine Halbtagesstelle weiterbezogen

Wir verlangen nur Geld für Situationen, die entsprechend risikobehaftet sind. Deshalb sind unsere marktüblichen Entschädigungsgrenzen (Sublimits) von 500 bis 5.000 EUR frei wählbar.


Werden Sie „Risk-Manager“ des Kunden.

Allgemeinmediziner/in

� In der Regel höheres Gehalt

� Hat eventuell Kapitalrisiken (Praxis)

� Braucht besondere Bedingungen Beispiel: Infektionsklausel in der BU

� Berufsständige Versorgung

Unser Vorschlag BU Prestige abgestimmt auf die jeweilige Situation

Premium Protectin Höhe des 2fache des Jahresnettogehalt oder gezielt auf die Risiken

Unfall Individual

Mechatroniker/in

� In der Regel mittleres Gehalt

� Liquidität eventuell beschränkt

� Gesetzliche Versorgung

Unser Vorschlag BU Komfort bis 80 % des Nettogehaltsinkl. lebenslanger Pflegerente – bzw. je nach persönlichen Bedarf

Bei finanziellen Engpässen den Schutz der BUstückweise reduzieren und durch eine Multi Protect ergänzen


Werden Sie „Risk-Manager“ des Kunden

Tischler/in

Unser Vorschlag

BU Komfort als Grundstein der Absicherung inkl. lebenslanger Pflegerente Bei Liquiditätsengpass: EU als Grundstein

Multi Protect um den Schutz im „Worst Case“ auf das Einkommensniveau anzuheben

Bei Selbständigen: Ergänzung durch diePremium Protect & Unfall Individual

� In der Regel niedrigeres Gehalt

� Liquidität beschränkt

� Angestellt oder Selbständig

� Körperliche Belastung

Maurer/in

Unser Vorschlag

EU als Grundstein der Absicherung

Ergänzt um die Multi Protect & Unfall Individual

� In der Regel geringes Gehalt

� Liquidität beschränkt

� Hohe körperliche Belastung

� Möglicher Kräfteverfall

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