HERZLICH WILLKOMMEN

FONDS - KONGRESS 2006Mag. Johanna STEFAN

Geschäftsführerin Donau Brokerline

Fondsgebundene Lebensversicherungmit variablen Risikoelementen (BU mit „FFF“-Rating)undflexiblen Vorsorge- und Garantiemodellen

Branchentrend 2006 12/2005

1. Alles aus einer Hand

2. Bankassurance

3. Vorsorgeboom

4. Fondsvarianten

5. Einzelfonds von Versicherungen

6. Kapitalgarantie

7. Baufinanzierungen

8. Megafusionen sind out

9. Ostmärkte

10. Vernetzung

OeNB Studie 2005

Lebensversicherungen und Pensionsvorsorge

dominierten den Vermögenszuwachs

Sparbücher erstmals rückläufig

Aktieninvestment gestiegen

Fondsgebundene Lebensversicherung 2005 plus 48 %

Tillinghast-Trendstudie Österreich

Branche sieht hohes Wachstumspotenzial für Fondspolizzen

Wettbewerb verlagert sich auf fondsgeb. Lebensversicherung

Hintergrund der Ausrichtung auf renditeorientierten FLV-Geschäft: Garantiezinssenkung wachsende Bedeutung der kapitalgedeckten Altersvorsorge Einführung der Zukunftsvorsorge 2003

Österreich im europäischen Vergleich:

Wachstumspotenziale sind zu realisieren, Großbritannien, Frankreich oder Italien bereits jeder 3. Polizze eine FLV

Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte

Wichtige Selektionskriterien:

Die Kostenstruktur

die Flexibilität der Tarife sowie

die Fondsauswahl

sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl

einer Fondspolizze

Star InvestVeranlagung mit offenen Karten

Veranlagungsmodell

Verteilung der Kosten über die gesamte Laufzeit

d.h. sofortige Partizipation am Fondsvermögen

d.h. positive Werte vom ersten Jahr weg

d.h. bessere Wertentwicklung für den Kunden

Bestes Kostenmodell am Markt !

Beispiel: Mann, 30 Jahre, monatliche Prämie EUR 100,-, LZ 20 Jahre

Fondsvermögen bei 6 % Performance nach ... Jahr(en):

Jahre Mitbewerber StarInvest Mehrwert

1 EUR 660,- EUR 851,- + 29,0 %

5 EUR 4.550,- EUR 5.082,- + 11,7 %

10 EUR 12.110,- EUR 12.531,- + 3,5 %

15 EUR 22.230,- EUR 22.900,- + 3,0 %

20 EUR 35.760,- EUR 36.758,- + 2,8 %

Veranlagungsmodell

Begründung: 99 % der gesamten Prämie geht in die

Veranlagung, die Kostenentnahme erfolgt monatlich im Nachhinein.

Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte

Wichtige Selektionskriterien:

Die Kostenstruktur

die Flexibilität der Tarife sowie

die Fondsauswahl

sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl

einer Fondspolizze

StarInvest NeuPasst sich den Lebensphasen an

Lebensqualitätsversicherung Baby-Geld Familien-Hospiz-Geld Prämienurlaub Arbeitsunfähigkeitszusatzversicherung Arbeitslosigkeitszusatzversicherung Unfallschutz Zuzahlungen ab EUR 1.000 möglich Zwischenauszahlungen Flexibles Ablaufmanagement Kapital

Ganz oder teilweise als Pension Ganz oder teilweise in Fondsanteilen

Das kompletteste

Produkt am Markt !

Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte

Wichtige Selektionskriterien:

Die Kostenstruktur

die Flexibilität der Tarife sowie

die Fondsauswahl

sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl

einer Fondspolizze

„Managen oder Managen lassen“

Gemanagter Vermögensaufbau

1.Blitzstart

2.Ausgewogen

und gut angelegt

3.Ende gutalles gut

Know-how renommierter, namhafter Investmentgesellschaften

StarInvestVermögensaufbaumit Garantie

Allfinanztrend Format

Fondsgebundene LV

Garantieprodukte entsprechen der Anlegermentalität !

Garantie vom Start an !

Volle Transparenz !

Eine Finanzierung will gut aufgebaut sein . . .Ihre Vorteile des StarInvest mit Kapitalgarantiefonds Zuzahlungen – wenn zusätzlicher Kapitalaufbau gewünscht ist Kapitalentnahmen – wenn z.B. die Zinslandschaft eine frühzeitige Rückzahlung begünstigt oder für Anschaffungen auf Wunsch sichert die Donau Ihre Familie auch bei Unfall oder Todesfall finanziell ab oder übernimmt auch die Prämienzahlung im Fall von Berufsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit

Flexibilität wird von Banken hoch geschätzt !

Genialer Finanzierungsschutz

Wir übernehmen auf Wunsch im Rahmen der Zusatzversicherungen zusätzlich zu Ihrer Prämie Ihre Kreditzinsen und sogar Ihre gesamte Kreditrate.

Mit der Kreditkasko ist alles inklusive! Ideal für Tilgungsträgerfinanzierungen Absicherung der Zinsbelastung im Falle der

Arbeitslosigkeit Arbeitsunfähigkeit Baby- und Familienhospizkarenz

NEU ! DonauKreditKasko

Beispiel

Kredit 100.000,- , 2,4 % Zinsen p.a.

Zinszahlung 2.400,- p.a bzw. 200,- p.m.

Prämie für AUZ 6,24 p.m.

Prämie für ALZ 7,78 p.m.

Prämie für Baby- und Fam.Hospiz 10,40 p.m.

2. versicherte Personen möglich!

Kreditkasko zusätzlich zu allen LV-Tarifen abschließbar!

NEU ! DonauKreditKasko

Jeden fünften erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen Unfälle werden stärker wahrgenommen als Krankheiten 3,5 Mio. Unfallversicherte = rund 43 % der österr. Bevölkerung 50.000 BU-Absicherungen = rund 0,6 % der österr. Bevölkerung Risiko wegen einer Krankheit aus dem Berufsleben

auszuscheiden18 mal höher als Unfallrisiko

Ursachen Berufsunfähigkeit- das unterschätzte Risiko

8%

10%

14%15%

25%

28% Wirbelsäule und Gelenke

Unfall

Erkrankungen

der Organe

KrebsHerz-Kreislauf

und Schlaganfall

Psychische

Erkrankungen

Quelle: GenRe 11/2004

Marktsituation

Jeden 5. erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen400.000 BU-Pensionen derzeitd.h. ca 20 % ALLER Pensionen sind BU-Pensionen

2004: rund 50.000 neue Anträge auf Berufsunfähigkeitspension

Jeder 2. Antrag wird abgelehntEXISTENZEN stehen auf dem Spiel!

Vergleich Einkommen : BU-Pension

Donau schließt diese Lücke

Die gesetzliche BU-Rente deckt den Mindestbedarf

und reicht nicht zur Erhaltung des Lebensstandards !

Was ist Berufsunfähigkeit?„Donau“

Versicherte Person ist infolge Krankheit Körperverletzung oder Kräfteverfall

wenigstens 6 Monate ununterbrochen zu mindestens 50 % außerstande, die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit wie „in

gesunden Tagen“ auszuüben

Donau Berufsunfähigkeit BU-Schutz maßgeschneidert

Mit echtem Kapitalaufbau möglich mit Prämienübernahme bei BU und Pension Flexibilität und Ertragschancen des StarInvest (Fondsgebundene Lebensvers.)

Optimaler Schutz:

Top-Vorteile

keine abstrakte Verweisbarkeit

Leistungserfahrung da TOP-Anbieter in der Dread Disease

Leistungsanspruch rückwirkend ab Eintritt der BU Wenn Lebensstellung bei Neuaufnahme eines Berufes nicht mehr gegeben, dann wird BU-Pension zu 100 % ausbezahlt

Verzicht auf Arztanordnungsklausel

Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel

Weltweiter Geltungsbereich

TOP - geratete Bedingungen

innovative, flexible Varianten

durch Service-Focusdurch Produkt-Focuspersönliches Service je nach den Bedürfnissen

Flexibilität

TOP BAV Angebote

TOP FirmenSparen

TOP FirmenPension

TOP ChefPension

TOP Abfertigung

BonusPension

Wertentwicklung seit Fondsbeginn 1 Jahr

RT Zukunftsvorsorge-Aktienfonds ab 27.12.2002 35,732%36,252%

RT Osteuropa Aktienfonds ab 15.09.2004 35,747% 27,741%

Verbesserter HinterbliebenenschutzTreuebonus bei Pensionsbezug

Ab sofort mit Rentengarantie!

garantierte Verrentungstafel 2005

Die Donau schaffte es als einziger Bewerber in allen bewerteten Klassen unter die Top Five

Leben KFZ Rechtsschutz Schaden / Unfall

Spitzenplatz für DONAUbei „Assekuranz Award Austria“

Wirtschaftsblatt

vom 29.6.2005

„versprochen – gehalten“

1979 - 1999

95

97

98

99100100100

101101

103

104

105

106

107

Erfüllungsquote in %Marktvergleich laut

Er-Ablebensversicherung, Ablaufkapital, Mann, Alter 40, Laufzeit 20 Jahre

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg !

Mit DONAU Produkten durchstarten